Популярность банковских кредиток обусловлена простотой и удобством их использования – деньги всегда под рукой, кусочек пластика удобно носить с собой, не боясь потери. Однако, многие пользователи теряются, не зная, где лучше оформить кредитную карту, какую предпочесть программу. Выгода пластиковых носителей часто компенсируется большим количеством ограничений, накладываемых на их владельцев. Чтобы знать, как получить в банках лучшие кредитные карты в 2017-2018 году, надо разбираться во всех условиях, на которых выдаются эти платежные инструменты.
Какую кредитную карту лучше оформить
Чтоб определиться с видом кредитки, которая будет самой подходящей для ваших запросов и требований, следует сделать обзор кредитных карт от разных финансовых учреждений, и выбрать лучшие предложения по розничному кредитованию. Российские банки гибко подходят к целевой аудитории кредитных продуктов, и предлагают программы, которые могут удовлетворить самых взыскательных клиентов. При принятии решения по приобретению пластикового продукта обращайте внимание на следующие условия:
- годовые тарифы при обслуживании пластикового средства платежа;
- наличие или отсутствие грэйс-периода;
- лимит средств, которые можно снимать со счета;
- проценты за снятие денег;
- имеется ли кэшбэк;
- какими способами погашается задолженность и что бывает при просрочке платежей.
С кэшбэком
Если вы любите шопинг, и постоянно покупаете товары в каких-то определенных сетях, то вам подойдут лучшие кредитные карты в 2017-2018 году, при использовании которых на счет возвращается определенная сумма средств. Иногда кэшбэк доходит до 50-80% от стоимости покупки – если в торговых сетях, с которыми сотрудничает банк – эмитент кредитного инструмента, - проходят акции. К недостаткам таких карт можно отнести то, что доплаты можно получить только в определенных, установленных банком сетях. К тому же стандартная скидка очень небольшая.
С большим льготным периодом
Некоторые программы предусматривают длинный грэйс-период – время, в течение которого эмитент не взимает комиссионных процентов за пользование заемными финансами. Если требуется платежный инструмент, который был бы всегда под рукой на случай экстренных трат, то такие кредитные продукты будут лучшими. Можно тратить деньги, не боясь, что потом придется гасить долг с процентами. Однако для многих кредитных пластиковых средств платежа грэйс-период не распространяется на обналичку денег.
С низкими ставками при снятии наличных
Клиентам, которые предпочитают наличные средства, банки предлагают воспользоваться лучшими кредитными картами в 2017-2018 году, предусматривающими бесплатное снятие наличных. Однако, следует поинтересоваться всеми нюансами при оформлении. Узнайте, какие банкоматы и отделения принимают данный вид платежного механизма, взимается ли процент за обналичку в устройствах самообслуживания других финансовых структур, и сколько он составляет. Не лишними будут сведения о том, насколько широка сеть банкоматов эмитента, выпустившего платежную карту в вашем городе.
Самые выгодные кредитные карты – критерии выбора
Банки рекламируют лучшие предложения по кредитным картам, умалчивая о том, что многие кредитки обложены невыгодными ограничениями. Все критерии выгодности индивидуальны и зависят от спектра применения банковской карты. На многие заманчивые программы, в которых есть бонусы, накладывается увеличение стоимости остального функционала кредитки, поэтому следует внимательно ознакомиться со всеми условиями перед тем, как выбрать одну из лучших кредитных карт в 2017-2018 году. Эксперты советуют обращать внимание на следующие критерии:
- как начисляются комиссионные проценты за пользование заемными финансами, сколько они составляют;
- нужно ли платить за выпуск;
- сколько стоит годовое обслуживание финансового инструмента;
- узнать детали льготного периода (ЛП);
- ознакомиться с видами предлагаемого кэшбэка.
Наличие «честного» грэйс-периода
Рекламируя лучшие заемные инструменты, многие банки умалчивают о том, как будет определяться ЛП. Льготный срок, когда не нужно совершать ежемесячный платеж за пользование банковскими деньгами, может варьироваться от 1 до 3 месяцев. Если баланс по карточному счету требуется вывести «в ноль» до окончания грэйс-периода, иначе он не продлится на следующий месяц, то такой подход клиенты считают нечестным. А вот вариант, когда рассчитываться нужно только за те покупки, которые произошли в расчетном месяце, не затрагивая всего ЛП, считается честным.
Размер и виды cashback
Лучший маркетинговый ход, который был придуман владельцами интернет-магазинов, - это предоставление кэшбэка, или возврат назад небольшой суммы покупателю за совершенную покупку. Это не совсем скидка, поскольку механизм действия у кэшбэка немного другой – покупатель приобретает товар за «полную» цену, а потом ему возвращается некоторый процент от затраченных финансов. От того, кто возвращает деньги, зависят виды данной доплаты. Алгоритм возврата средств на кредитный счет может быть следующим:
- деньги возвращаются магазином, где была произведена покупка;
- пополнение карточного счета осуществляет определенный кэшбэк-сервис, у которого с магазином контракт;
- перевод финансов осуществляет банк-эмитент карточки.
Размер скидки небольшой – 1-5% от суммы покупки. Деньги могут возвращаться сразу же после оплаты товара, или приходить на счет через 2-3 дня, в зависимости от того, когда операция будет проведена эмитентом платежного инструмента. В своем Личном кабинете можно видеть все категории товаров и услуг, за которые начисляется кэшбэк, а также торговые сети, где его получают. Если пользователи регулярно отслеживают изменения по скидкам, то их ждет вознаграждение – акционные предложения составляют 50-80% от цены товара или услуги.
Стоимость выпуска и обслуживание карты
Многие финансово-кредитные учреждения выпускают лучшие кредитные карты в 2017-2018 году бесплатно, чтобы привлечь клиентов. Годовая стоимость обслуживания зависит от класса пластикового носителя – чем выше его статус, тем больше придется платить. За карту Visa Platinum придется отдать около 5 тыс. рублей в год. Оформить дебетовый инструмент за такую сумму предлагает Сбербанк. Другие кредитные учреждения берут небольшие деньги за первый год использования кредитки – до 600 рублей, однако затем перевыпуск и годовое обслуживание могут обходиться дороже.
Процентная ставка
Лучшие кредитные карты в 2017-2018 году предусматривают сниженные проценты за трату заемных финансов. Комиссионные проценты за пользование деньгами на счету пластикового носителя больше, чем при выдаче обычного кредита. Так заемщики расплачиваются на простоту и удобство использования кредитки. Разные банки предлагают программы, при реализации которых уровень ставок варьируется от 18% до 37% годовых. Некоторые банковские организации берут дополнительные проценты за обналичку денег. Ставка резко возрастает, если заемщик не гасит вовремя долги.
Сумма кредитного лимита
В зависимости от продуктов, предлагаемых тем или иным финансовым учреждением, максимальный размер суммы, на которую можно рассчитывать, составляет 200 000 – 700 000 рублей. Такая разбежка лимитов обусловлена разными программами, ключевой ставкой ЦБ РФ, ежемесячным оборотом банковских активов, активностью клиента, размером сумм операций и доходов на его банковском счету, другими факторами.
Рейтинг кредитных карт в 2017-2018 году
Чтобы ориентироваться в самых лучших кредитных картах в 2017-2018 году, следует обращать внимание на минимальную ставку комиссионных, большой ЛП и увеличенный лимит денег на счету. Исходя из этих параметров, можно составить такой рейтинг лучших кредиток в 2017 году:
| Наименование банка, кредитки, платежной системы | Грэйс-период, дней | Ставка комиссионных, % | Максимальная сумма на счету, рублей |
| Почта Банк, «Зеленый мир», Visa | |||
| МИБ, «Приоритет», Visa | |||
| Touch Bank, «Daily 2.0», Mastercard | |||
| Абсолют, «Комфорт», Mastercard | |||
| Восточный экспресс банк, «Просто карта», Visa |
Выгодные кредитные карты с льготным периодом
Подобрать лучшиие кредитные карты в 2017-2018 году из предлагаемых финансовыми учреждениями программ можно, ориентируясь на показатели по грэйс-периоду, цену годового обслуживания и дополнительный функционал. Исходя из этих данных, можно сделать выбор из следующих банковских продуктов:
- Альфа банк. «100 дней без процентов». Можно оформить до 150 тыс. рублей на счету клиента под 33% годовых, с ЛП 100 дней. Годовое обслуживание стоит 2990 рублей. К плюсам относится беспроцентное снятие налички, к минусам – отсутствие кэшбэка.
- ВТБ Банк Москвы. «Низкий процент. Золотая карта». Максимальная сумма – 750 тыс. рублей под 23,9% , ЛП – 50 дней, в т.ч. на обналичку. 1-ый год действия стоит 1,5 тыс. рублей, далее – бесплатно. Преимуществом является кэшбэк до 10%, недостатком – «нечестный» ЛП.
- Промсвязьбанк. «Суперкарта». Можно взять до 600 тыс. рублей под 29,9% годовых, грэйс-период – 145 дней, за обналичку берется 4,9% комиссионных. Первый год плата за обслуживание не взимается, далее составляет 1300 рублей. Минус – отсутствие дополнительных бонусов, плюс – длинный ЛП, возможность оформить онлайн платежное средство.
- Ренессанс кредит. «Простые радости». Максимальный лимит – 200 тыс. рублей под 24,9% годовых, беспроцентный срок пользования – 55 дней. К плюсам относятся большие скидки – до 10% при оплате заявленных банковским учреждением категорий товаров и услуг, бесплатное обслуживание, к минусам – небольшая предельная сумма.
- Ситибанк. «Просто кредитная карта». Лимит по ссуде составляет 300 тыс. рублей под 14-33% годовых, ЛП – 50 дней, происходит регулярный возврат до 20% потраченных при оплате товаров и услуг финансов. Преимуществом является отсутствие комиссии за обслуживание и выпуск, недостатком – то, что ЛП не распространяется на любые суммы снятия наличных.
- Почта банк. «Элемент 120». Максимальная сумма на счету – 500 тыс. рублей, комиссионные – 27,9%, беспроцентный срок пользования – 120 дней. К плюсам относится длинный «честный» ЛП, к минусам – отсутствие скидок по cashback.
- Восточный экспресс банк. «Стандарт». Предельная сумма – 300 тыс. рублей, комиссионные – 29,9-78,9%. Грэйс-период – 56 дней. Плюсом является отсутствие платы за обслугу, минусом – взимание процентов за обналичку, плата за выпуск, высокие проценты по кредиту.
- Тинькофф. «Tinkoff Platinum». Дается до 300 тыс. рублей под 29,9% , ЛП – 55 дней. Плюсом являются большие скидки (до 30%), бонусные баллы, минусом – большой процент за обналичку – до 49,9%.
- Сбербанк. «Молодежная». Предоставляется до 200 тыс. рублей с беспроцентным сроком 50 дней. Комиссионные – 27,9%. Положительным свойством программы считается начисление бонусных баллов, отрицательным – высокий процент за обналичку – 4%.
- QIWI. «Совесть». Платежная система дает 300 000 рублей под 10% и 365 дней не взимает комиссионных процентов за пользование заемными средствами. Отличное средство платежей для тех, кто оплачивает покупки безналичными расчетами. К минусам относится отсутствие скидок и невозможность снятия наличных средств.
Лучшие предложения по кредитным картам с бонусами и кэшбэком
Активным пользователям интернета, любящим совершать покупки онлайн, подойдут программы, в которых предусмотрены большие скидки и бонусы. Чтобы подобрать подходящий вариант, рассмотрите следующие предложения:
- Тинькофф. «Tinkoff Aliexpress». Предложение «заточено» под пользователей данной торговой сети. Предлагается 50% скидки от первой покупки, 1-5% на все последующие. ЛП -55 дней, лимит – 700 тыс. рублей. Комиссионные – 23,9%.
- Альфа-Банк. «Cashback – возврат денег на АЗС и ресторанах». Можно получить назад 10% при заправке, 1-5% от счета в кафе и ресторане. Лимит – 300 тыс. рублей, ЛП- 60 дней, комиссионные – 26%.
- «Матрешка» с кэшбэком на все от ВТБ Банка Москвы. После любых покупок возвращается 3% потраченных денег. Можно оформить до 350 тыс. рублей под 24,9%, беспроцентный срок – 50 дней.
- «Космос» от Хоум кредита. Является продуктом для зарплатных клиентов. Начисляется 1-10% скидок в зависимости от категории покупки, и 7,5% на остаток по концу года.
- Кредитная карта рассрочки «Халва» с кэшбэком. Выпускается Совкомбанком, на все безналичные платежи возвращается 1,5% потраченных денег. Лимит – 350 000 рублей, комиссионные – 10%, ЛП – 730 дней.
- Смарт-карта с кэшбэком до 10% и бонусом 500 рублей от банка «Открытие». По всем платежам возвращается 1,5% потраченных денег, по определенным категориям товаров – 10%. На остаток счета по итогам года начисляется 8% годовых. Максимум по займу составляет 300 тыс. рублей, комиссионные – 19,9%.
Выгодные кредитные карты для снятия наличных
Если предполагается регулярно снимать деньги с карточного счета, то воспользуйтесь специальными предложениями банков с минимальным процентом за обналичивание средств. Рассмотреть лучшие программы можно в нижеприведенной таблице:
Видео
Среди многообразия кредитных предложений пользователю порой сложно определиться и сделать правильный выбор. Если потребительские кредиты несущественно отличаются по условиям друг от друга, то с выбором кредитки дела обстоят намного сложнее. Речь идет как о выборе банка, так и об условии обслуживания данного кредитного продукта, поэтому для многих из потенциальных заемщиков будет актуальным вопрос, какую кредитную карту лучше оформить.
Критерии выбора
Кредитная карта – это непросто кусок пластика с заемными средствами на счету, это огромные возможности для пользования. Нужно сразу заострить свое внимание на кобрендинговых вариантах, это платежный инструмент, дающий возможности получать скидки и бонусы от партнера банка. Например, среди популярных кобрендинговых карт пользователи выделяют бренд «Аэрофлот», он дает возможности платить за покупки карты и копить баллы, которые в будущем можно обменять на премиальные билеты на самолет данной компании.
Вообще, при оформлении кредитной карты все пользователи в первую очередь обращают внимание на процентную ставку по кредиту. Но это не совсем правильно, потому что даже при активном использовании заемных средств можно не платить проценты. В каждом банке предусмотрен льготный период, если на протяжении этого срока пополнить счет в размере потраченной суммы, банк проценты не взимает. Соответственно разумнее выбирать карты с продолжительным льготным периодом.
Одна из уловок банка – снятие наличных с кредитной карты . Во-первых, в большинстве банков льготный период не распространяется на снятие наличных, то есть проценты начинают начисляться с момента обналичивания карты. Во-вторых, за данную операцию предусмотрена комиссия не менее 500 рублей, а если снимать деньги через сторонний банк, она будет еще выше. Перед оформлением карты убедитесь, что льготный период распространяется на снятие наличных.
Немаловажным критерием при выборе кредитки является лимит. При первичном обращении в банк рассчитывать на крупную сумму не приходится. Банки самостоятельно определяют максимальную сумму займа, в расчет берется доход заемщика, его возраст, семейное положение, кредитная история и многое другое. Но это не повод отказываться от выгодных условий, потому что через 6 или 12 месяцев кредитор может пересмотреть свое решение и увеличить лимит , если заемщик будет исправно исполнять свои обязательства по кредиту.
Для пользователей важным критерием является годовое обслуживание, дополнительные платные услуги и скрытые комиссии. Если говорить о годовом обслуживании, то плата может достигать 5000 рублей , если заемщик становится обладателем золотой карты, вместе с тем он становится привилегированным клиентом банка. Но можно пользоваться картой совершенно бесплатно, если клиент оформляет кредитку в том банке, посредством которого получает заработную плату. Среди дополнительных платных услуг – СМС-оповещение, просмотр баланса в банкоматах стороннего банка, выписка-отчет и прочие.
Последнее важное для пользователя условие – скорость оформления и минимальный набор требований. Многие клиенты хотят получить карту на месте, без длительных ожиданий и желательно, чтобы в банке кроме паспорта никаких документов больше не потребовалось. Действительно, многие банки готовы предоставить карту быстро по одному паспорту, но либо тому клиенту, которые получает зарплату на счет в этом банке или имеет депозитный счет, либо на крайне невыгодных условиях.
Итак, где лучше оформить кредитную карту? Обратитесь сначала в тот банк, с которым имели положительный опыт сотрудничества, возможно у кредитора будет выгодное предложение для проверенного клиента.
Банковские предложения
Сразу нужно сказать, что идеального кредитного продукта не существует. Каждое предложение имеет свои особенности и преимущества, поэтому пользователь должен сам для себя решить, какие критерии выбора для него в приоритете. Ниже приведены списки кредиток, которые в большей степени соответствуют потребностям большинство пользователей.
Тинькофф банк
Если говорить о том, в каком банке лучше взять кредитную карту, то выбор большинства потенциальных заемщиков останавливается на кредитки от банка Тинькофф. Основная причина – простота в оформлении, у банка нет офисов продаж и собственных отделений, поэтому единственный вариант подачи заявки на официальном сайте кредитора. Второе преимущество – ответ приходит в течение 2 минут, причем это окончательное решение. Третье преимущество – из документов нужен только паспорт, кредитный договор и саму карту привезет курьер по указанному клиентом адресу. Вся процедура оформления не займет больше суток.
Кредитная карта от Тинькофф банка
Условия обслуживания трудно назвать лояльными. Потому что процентная ставка может достигать 45% в год , а кредитный лимит банк устанавливает самостоятельно, но при оформлении получить 300 тысяч рублей нереально. Льготный период составляет 55 дней и не распространяется на снятие наличных. Среди существенных недостатков – солидные штрафы за несвоевременную оплату долга по кредиту.
Тинькофф банк предлагает своим клиентам один из лучших в нашей стране интернет-банкинг, с помощью его можно совершать платежи и переводы в более чем 3000 компаний по всей России.
Альфа-банк
Наверное, в нашей стране – это лидер по предложению кобрендинговых карт, в ассортименте банка есть карты от РЖД, Аэрофлота для мужчин «Maxim» или для любительниц шопинга «Cosmopolitan». Среди предложений есть и классические и золотые карты. В общем, банковские продукты Альфа-банка рассчитаны на каждого клиента, независимо от пола и материального положения.
Если говорить об условиях обслуживании кредитных карт, то для каждого варианта есть определенные преимущества и недостатки. Среди основных достоинств – продолжительный льготный период, он может достигать 100 дней, причем обратите внимание, он распространяется на снятие наличных в банкомате. Одним из достоинств можно выделить относительно низкий процент по кредиту, от 25,9% в год. Среди недостатков: дорогостоящее годовое обслуживание от 990 до 4990 рублей в год , большая комиссия за снятие наличных – не менее 500 рублей за операцию .
Оформить карту можно на сайте банка, после чего кредитор даст предварительный ответ. Для подписания кредитного договора и передачи документов нужно прийти в отделение банка.
Кобрендинговые карты Альфа-банка
Ренессанс кредит банк
Данный банк предлагает своим клиентам кредитную карту, и она, надо сказать, привлекает внимание заемщиков. Причина тому – это быстрое оформление, сроки рассмотрения заявки рекордно короткие. Банк рассматривает анкеты от клиентов с различным уровнем дохода, минимальный порог составляет всего 8000 рублей (для Москвы 12000 рублей) . Из документов потребуется лишь паспорт и второй на выбор клиента, справку о доходах предоставлять не нужно.
Условия кредитования довольно лояльные, процентная ставка от 24% в год , она распространяется как на оплату покупок, так и на снятие наличных. Существенный минус – на снятие наличных льготный период не распространяется, а на безналичные операции до 55 дней . Лимит по карте может достигать 150000 рублей.
Несмотря на все преимущества, есть довольно серьезный недостаток – это высокие штрафы за просроченный платеж составит 750 рублей плюс увеличение процентной ставки по просроченному платежу до 185%.
Промсвязьбанк
Данная кредитная организация предлагает своим клиентам «Суперкарту». Это кредитка с максимальной суммой кредита до 600 тысяч рублей, льготным периодом до 145 дней , годовое обслуживание составляет 1500 рублей . Но пользоваться картой можно бесплатно, при том условии, что ежемесячные траты будут превышать 30000 рублей.
У данного предложения есть ряд недостатков, процентная ставка будет приемлемой только для сотрудников организации и постоянных клиентов – 24,9%, для всех остальных на 10% больше . К тому же к каждому клиенту банк предъявляет ряд жестких требований, обязательно нужна справка о доходах.
Суперкарта от Промсвязьбанка
ВТБ 24
Данный банк имеет множество предложений для своих кредитных клиентов. Среди многообразия кредитных есть несколько вариантов кобрендинговых карт, которые позволяют своему держателю получать бонусные баллы и обменивать их железнодорожные или авиабилеты. Кроме того, у каждого есть возможность пользоваться картой совершенно бесплатно, для этого нужно ежемесячно тратить определенную сумму, например, по стандартной карте – это 25000 рублей, а для платиновой – 75000 рублей.
Процентная ставка по кредиту зависит от типа карты, она варьируется в пределах до 30% в год, например, по платиновой карте «Коллекция» всего 22%, для стандартной карты «Коллекция» – 28% в год. Тариф фиксированный, единый для каждого клиента. Кстати, только в банке ВТБ 24 максимальный лимит по карте может достигать 1 млн рублей . Льготный период – до 50 дней, за выпуск карты предусмотрена плата.
Получить здесь карту не так просто, для этого нужно предоставить все документы, в том числе справки подтверждающие доход и постоянную занятость. Заявку можно оставить на сайте банка, после чего в течение одного рабочего дня сотрудник банка свяжется по указанному номеру с потенциальным клиентом и сообщит о принятом решении, договор кредитования заключается в отделении банка.
Сбербанк России
Если спросить, в каком банке лучше оформить кредитную карту, то многие наверняка бы выбрали Сбербанк России, и не просто так. Во-первых, больше половины жителей нашей страны берут кредиты, ипотеки, открывают вклады именно здесь. Во-вторых, за долгие годы своего существования банк завоевал доверие у своих клиентов.
Среди кредитных карт клиент может выбрать себе классическую или золотую, а также молодежную или кобрендинговую. Для своих клиентов Сбербанк предлагает карту мгновенной выдачи, но получить ее можно только по предварительному одобрению. Процентные ставки по кредитам от 25,9 до 33,9%, на усмотрение кредитора. Кредитный лимит также определяет кредитор, максимальный порог – 750 тысяч рублей доступен только владельцам золотых карт.
В Сбербанке особый подход к кредитованию своих зарплатных клиентов и вкладчиков, а также проверенных заемщиков.
Предложения от Сбербанка
Какой банк выбрать
Ответить на вопрос, кредитную карту какого банка лучше оформить однозначно довольно сложно. В первую очередь нужно поинтересоваться у кредитного специалиста условия обслуживания, потому что все «скрытые» комиссии и дополнительные сборы, клиент узнает только при подписании кредитного договора. Во-вторых, нужно выбрать банк с развитой сетью банкоматов, чтобы не было проблем со снятием наличных, здесь, несомненно, лидирует Сбербанк.
Большинство банков самостоятельно предлагают своим клиентам оформить кредитную карту на выгодных условиях, но это в основном для вкладчиков и зарплатных клиентов. Для ответственных заемщиков по потребительским и ипотечным кредитам, тоже найдется подходящий продукт с привилегированными условиями.
К сожалению, не только клиент выбирает банк, но и банк выбирает клиента. Большинство кредиторы ответственно относятся к выбору заемщика, поэтому есть огромная вероятность получить отказ. Разумным вариантом будет выбрать несколько предложений с приемлемыми условиями кредитования и отправить заявки сразу в несколько банков, только потом делать выбор в пользу того или иного продукта.
Итак, какая кредитная карта самая выгодная, отзывы пользователей помогут точно это определить. Почитать мнения пользователей можно на любом стороннем ресурсе. К тому же банки различаются между собой дополнительными услугами в виде дистанционных сервисов, для управления финансами. В общем, не стоит торопиться с выбором кредитки, ведь выбранный продукт должен приносить максимум пользы владельцу.
Банки Сегодня Лайв
Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны . Мы следим за этим
А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.
Вы наверно все чаще слышите от знакомых, что они открыли кредитную карту. Ведь это так здорово иметь возможность перехватить пару сотен до зарплаты. А если случился форс-мажор, и у вас сломался телефон? Лишних денег на него сегодня нет, до зарплаты еще дней десять, а вы без него как без рук. И вот здесь тоже пригодиться кредитка. Оплатили покупку, и выплачивайте потихоньку долг. Не нужно идти в банк чтобы взять кредит на 10-15 тысяч. А задумывались ли вы когда-нибудь о том, какие самые лучшие кредитные карты? Ведь вам нужно не только иметь возможность одолжить денег, но и делать это на максимально выгодных условиях. Если вы как раз находитесь в процессе принятия решения о том, какую кредитную карту лучше выбрать, тогда мы с радостью предлагаем вам обзор 12 самых популярных вариантов карт 2017 года, которые заслуживают немного вашего внимания.
Кредитная карта - это банковская карта, на которую банком устанавливается фиксированный кредитный лимит под строго установленный процент. То есть, при оформлении кредитной карты, сотрудник банка узнает у вас информацию касательно вашего дохода, и исходя из его размера одобряет вам определенную кредитную сумму. Сумма зачисляется на счет карты, и по необходимости вы можете производить расчеты за товары и услуги.
Обязательное условие любой кредитной карты - уплата комиссионного вознаграждения банку за использование предоставленных средств. Это значит, что на потраченную сумму будут начисляться проценты, заранее установленные банком. Однако, у большинства крупных банков предусмотрен грейс-период, который позволяет пользоваться заемной суммой, не уплачивая комиссионное вознаграждение банку. В среднем этот показатель составляет от 30 до 55 дней. Но существуют карты с еще более длительным периодом отсрочки платежа без уплаты комиссионных сборов.
Как и у любого банковского продукта у каждой кредитной карты есть свои плюсы и минусы:
 Достоинства
|
 Недостатки
|
|---|---|
|
|
Как понять что карта выгодная — основные критерии выбора кредитных карт?
Что такое кредитная карта мы определились. А вот для того чтобы понять какую лучше выбрать кредитную карту, из многообразия представленного на рынке, нужно провести сравнительный анализ. Этот анализ можно осуществить на основании 7 основных критериев:
- Кредитный лимит - сама первая и самая важная категория оценки кредитной карты. Для большинства клиентов кредитная карта - это способ взять кредит без оформления кредитного договора. К примеру, вы решили сделать ремонт, а брать целевой кредит нет желания, да и бумажная волокита вгоняет в панику. А тут интересное предложение - получить карту с лимитом в 300 тысяч, да еще и под выгодный процент. Да и деньги можно тратить постепенно, по мере необходимости, и проценты платить не за всю сумму сразу, а только за израсходованную.
- Процентная ставка - каждый банк самостоятельно устанавливает приемлемую для себя ставку процента, которую клиенту нужно будет оплачивать за использование потраченных денег. Не стоит паниковать если ставка на 1-2 пункта выше чем у конкурентов, ведь в сумме с другими комиссионными сборами процент другого банка может быть гораздо больше.
- Стоимость обслуживания карточного счета за год - это второй наиболее важный показатель. Многие бы хотели вообще ничего не платить за использование карты, но такие случаи скорее исключение из правил. Если банк предлагает дополнительные бонусные программы, как например, кэшбэк, тогда стоимость годового обслуживания может с легкостью компенсироваться за счет возврата средств в качестве бонусов.
- Cash Back - функция без которой сложно представить банковскую карту. Однако, каждый банк сам определяет какие бонусы подключать к той или иной карте. У кого-то это карта с кэшбэком в денежном эквиваленте, то есть на карту выводятся деньги, которые можно как потратить на любые покупки, так и обналичить. Другие банки предусматривают бонусы, которые можно потратить на покупки в магазинах-партнерах. Третьи предлагают накапливать бонусные мили, потратить которые можно на поездки или отдых.
- Грейс-период - это срок отсрочки, во время которого можно пользоваться заемными деньгами не уплачивая при этом комиссионные. Практически все кредитные карты последнего поколения выпускаются со льготным периодом. Однако, сколько дать клиенту времени пользоваться деньгами на безвозмездной основе решает сам банк. Кто-то относится более лояльно и гарантирует 60 дней беспроцентного кредита, а кто-то и вовсе его не предусматривает.
- Комиссия за обналичивание денег - самая проблемная категория при выборе идеальной карты. В большинстве случаев, для снятия наличных необходимо не только наличие собственного банкомата банка эмитировавшего карту, но и оплатить от 3 до 6% комиссионных от снимаемой суммы, да еще и обязательный платеж в размере 300-500 рублей. Как показывают отзывы, найти карту которая дает возможность снять деньги без комиссии очень сложно.
- Оплата за дополнительные услуги - еще одна категория, которая не во всех банках так уж и доступна. К примеру, перевод денег на карту другого банка, или получение перевода с чужой карты, выпущенной банком-конкурентом может сопровождаться комиссией с собственного счета. А также сюрпризом может стать немалая комиссия за подключение смс-информирования.
в месяц, или 3000 руб.
— 0% при снятии собственных средств.
— до 3% на выбранные категории.
«Ставка 19» от А-Т Банк
Оформить
Снятие наличных: — 33%.
«Просто кредитная карта» Citibank
Оформить
— от 22,9% за простые расчеты.
Проанализировав предложенные варианты, вы можете понять какую карту вам будет выгоднее всего оформить Online для личного пользования. Ведь для кого-то важно иметь максимальный лимит, а кому-то важнее самая низкая процентная ставка. А для тех кто открывает карту чтобы иметь возможность перехватить до зарплаты интереснее всего наличие хорошего грейс-периода.
Важно! Прежде чем решиться на открытие любой из карт, внимательно изучайте все дополнительные условия, которые банк выдвигает для своих клиентов. Ведь чаще всего проблемы начинаются если не прочитать условия, прописанные мелким шрифтом.
Как выгодно пользоваться кредиткой, чтобы экономить по максимуму
Даже самая выгодная кредитная карта требует от вас знаний правильного использования ее возможностей и преимуществ. Благодаря этим знаниям вы сможете не только распоряжаться вверенной вам суммой, но и при этом практически ничего не оплачивая взамен.
Мы уже определились как выбрать выгодную кредитку и на какие критерии следует обратить особое внимание. Теперь разберем как же этим всем пользоваться с максимальной выгодой для себя.
Итак, нам нужно:
- Выбрать карту с самыми удобными условиями использования по одному или нескольким основным критериям.
- Использовать только ту сумму, которую будем в состоянии потом погасить. По сути, кредитные карты должны использовать только самоорганизованные люди, которые могут реально оценивать свои возможности и не подвержены импульсивным покупкам.
- Успевать погасить образовавшийся долг до окончания льготного периода. Погасив свою задолженность, вы можете вновь использовать всю сумму по своему желанию. Старайтесь делать крупные покупки в начале отчетного месяца, чтобы иметь возможность дольше пользоваться заемными деньгами без комиссии.
- Избегать необходимости обналичивать кредитку! Основное предназначение всех кредиток - осуществлять безналичные расчеты. Практически все банки предусматривают серьезные комиссионные сборы за снятие налички. Возвращать же придется сумму с учетом комиссии.
- Выбрать карту с наиболее интересными для нас бонусными программами. К примеру, тем кто любит путешествовать стоит обратить внимание на карту, где начисляются бонусы за покупки в виде миль, а тем, кто хочет немного накопить на следующие покупки, стоит отдать предпочтение картам с кэшбэком в виде реальных денег.
- Если выбрать кредитку с возможностью размещения собственных средств и получением на них дополнительных процентов на остаток, то вы сможете еще и заработать.
- Вовремя отключить ненужные услуги. За большинство услуг банк берет комиссию, а иногда не маленькую, к примеру, за смс-оповещение. Если у вас есть возможность использовать бесплатное приложение личного кабинета и там контролировать свой баланс, тогда платное смс вам попросту не к чему.
- Старайтесь вносить пополнение на карту только с помощью тех устройств, которые не взимают комиссию.
Обратите внимание! Льготный период начинается с первой покупки, сделанной в отчетном месяце.
Выполняя эти простые правила, вы не только максимально сократите свои расходы по кредитке, но и сможете на ней немного заработать. Ведь согласитесь: самая выгодная кредитка та, за которую не нужно платить.
(редактура, графическое и текстовое оформление: Мацун Артём
Кредитки являются очень популярными банковскими продуктами, которые оформляются многими людьми, причем используются они карточками постоянно. Перед оформлением такого инструмента важно изучить условия, предлагаемые банками, а также собственные предпочтения. Можно выделить самые выгодные кредитные карты, которые предлагаются крупными и стабильными учреждениями, а также обладают многочисленными преимуществами для держателей. Рекомендуется предварительно изучить наиболее востребованные предложения банков. Далее определяется, какие банковские кредитные карты самые выгодные.
Многие хотят знать, как правильно выбрать кредитную карту. Для этого рекомендуется следовать некоторым советам, которые позволят сделать действительно выгодный выбор. К ним относятся следующие моменты:
Таким образом, какая кредитная карта лучше - сказать сложно, поскольку предварительно следует оценить все условия составления договора.
На какие факторы следует обращать внимание
Можно выделить некоторые банки, которые предлагают действительно выгодные и интересные условия при выдаче кредиток. Однако еще очень важно обращать внимание на следующие факторы:
В каком банке выгодно оформить кредитку
Существуют некоторые банковские организации, которые предлагают действительно выгодные и интересные условия для клиентов. Какую кредитную карту лучше взять - решает каждый человек самостоятельно, однако можно выделить некоторые банки, предлагающие самые интересные условия. К ним относится:
Таким образом, сказать точно, какую кредитную карту выбрать, достаточно сложно, поскольку каждый банк предлагает свои уникальные условия. Желательно изучить некоторые наиболее выгодные предложения, чтобы остановиться на оптимальном варианте.
Важные моменты правильного выбора
Для получения действительно выгодной кредитки рекомендуется учитывать некоторые важные факторы:
Получается, что первоначально важно изучить, какие есть предложения кредиток в разных банках, чтобы выбрать наиболее оптимальное и выгодное предложение. Для каждого человека важны те или иные условия, причем нелишним будет изучить не только плюсы, но и минусы.
Команда нашего проекта сравнила лучшие кредитные карты 15-и самых популярных банков России и добавила их в наш ТОП (смотрите таблицу №1). Мы определим рейтинг кредитных карт 2019 года, по четырем основным и по одному второстепенному критерию. После таблицы вы найдете разбор самых лучших предложений из одиннадцати «участников» и узнаете какая кредитная карта самая выгодная. Плюс к этому, мы проанализируем отзывы пользователей этих карт.
Основные критерии:
- ставка по кредиту
- кредитный лимит
- льготный период
- подтверждение дохода (требуется или нет и какие документы нужны для этого)
Второстепенные критерии:
- возраст
| Карта | Ставка | Кредитный лимит | Льготный период | Подтверждение дохода | Возраст | Оформить |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 27,9% | до 600 000 | до 50 дней | справка 2-НДФЛ | от 21 до 65 лет | Кредитная Мультикарта ВТБ24  | 26% | до 1 000 000 | до 50 дней | пакет документов | от 21 до 68 лет | 100 дней без %  | от 23,99% | до 300 000 | до 100 дней | не требуется (но процентная ставка будет выше) | от 21 года |  | Visa Classic от МКБ  | от 24% до 33% | до 300 000 | до 55 дней | не требуется | от 18 лет | 24,9% | до 350 000 | до 50 дней | не требуется | от 21 до 70 лет | 26,9% | до 250 000 | до 55 дней | пакет документов | от 21 до 65 лет | 34,9% | до 600 000 | до 55 дней | не полное подтверждение | от 21 до 63 лет | 30,5% | до 299 999 | до 57 дней | не требуется | от 22 до 64 лет | 28,9% | до 300 000 | до 55 дней | пакет документов | Зависит от пола | 29,9% | до 300 000 | до 62 дня | пакет документов | от 22 до 64 лет | от 31% до 39% | до 600 000 | до 110 дней | не полное подтверждение | Зависит от пола | |
По процентной ставке
Так как самым важным критерием кредитки, является процентная ставка, сперва мы выделим карты с самым низким %. Низким процентом, будем считать, ставку до 28% . Хотя нас, конечно, интересует самый лучший вариант из представленных ниже.
| Альфа-Банк | ВТБ | ВТБ24 | РоссельхозБанк | Сбербанк | 100 дней без % | Мультикарта ВТБ24 | от 23,99% | 24,9% | 26% | 26,9% | 27,9% |
|---|
/* Here you can add custom CSS for the current table */ /* Lean more about CSS: https://en.wikipedia.org/wiki/Cascading_Style_Sheets */ /* To prevent the use of styles to other tables use "#supsystic-table-5" as a base selector for example: #supsystic-table-5 { ... } #supsystic-table-5 tbody { ... } #supsystic-table-5 tbody tr { ... } */
Из пяти кредитных карт, которые мы отобрали, самой лучшей стала «100 дней без %» от Альфа-Банка. Рассмотрим все ее преимущества и недостатки.
Плюсы и минусы кредитной карты «100 дней без %» от Альфа-Банка
- ставка от 23,99%
- кредитный лимит до 300 000
- льготный период до 100 дней
- плата за 1-й год обслуживания - 1 490 руб
Плюсы +
- Без процентный период по кредиту на все покупки, включая снятие наличных, в течение 100 дней (период возобновляется на следующий день после полного погашения долга)
- Отсутствует комиссия за снятие наличных в банкоматах (до 50 000 руб./месяц)
- Возможность получить кредитную карту по двум документам (обратите внимание, что при предоставлении всех документов вы получите наименьшую ставку)
- Бесплатное пополнение с карт любых банков
Минусы —
- Ограничение на снятие наличных в банкоматах (до 50 000 руб./месяц)
- Высокая стоимость подключения смс-оповещения
- За просрочку платежа придется заплатить очень высокий процент (хотя это сложно назвать минусом этой карты, так как это справедливо для всех кредитных карт, во всех банках)
- Банк автоматически увеличивает кредитный лимит (уведомляет об этом постфактум через смс)
Резюме:
Кредитная карта со ставкой от 23,99% и большим льготным периодом (грейс-период) — 100 дней. Также имеется возможность снятия наличных без комиссии (но имеется ограничение, учитывайте это). Если вы умеете пользоваться кредитными картами и осознаете риск не возврата долга, то это очень удобный вариант. Следите за тем чтобы вовремя погашать задолженность и за кредитным лимитом. И все у вас будет хорошо. Обязательно прочитайте полезный отзыв от одной из клиенток Альфа Банка.
Отзыв от клиентов:
По кредитному лимиту
Следующий параметр, который мы сравниваем это — кредитный лимит. Как правило, большинство людей используют карты с небольшим лимитом, менее 150 000 рублей. Это связано прежде всего с тем что, в основном, мы используем кредитные карты как «резерв до зарплаты». И для этого нам не требуются большие суммы. Но так или иначе, бывают ситуации, в которых необходимо намного больше денег, поэтому прямо сейчас определим какую кредитную карту лучше оформить, если вам требуется повышенный кредитный лимит.
| ВТБ24 | Сбербанк | Райффайзен | Промсвязьбанк | ВТБ | Мультикарта ВТБ24 | Кредитная | Карта «110 дней» | Суперкарта | Дар святыне | Кредитный лимит | До 1 000 000 | До 600 000 | До 600 000 | До 600 000 | До 350 000 | Процентная ставка | 26% | 27,9% | 31% - 39% | 34,9% | 24,9% |
|---|
/* Here you can add custom CSS for the current table */ /* Lean more about CSS: https://en.wikipedia.org/wiki/Cascading_Style_Sheets */ /* To prevent the use of styles to other tables use "#supsystic-table-3" as a base selector for example: #supsystic-table-3 { ... } #supsystic-table-3 tbody { ... } #supsystic-table-3 tbody tr { ... } */
Следует сразу оговорится, что выбирать лучшую кредитную карту по лимиту, мы будем в купе с процентной ставкой. Это сделано для того, чтобы из наиболее выгодных кредитных карт, выбрать самый лучший вариант в целом, а не получить высокий лимит, в ущерб процентной ставке. Итак сразу в глаза бросается «Мультикарта ВТБ24» от «ВТБ24» соответственно. У нее кредитный лимит до 1 000 000 рублей с процентной ставкой 26%. Шикарное предложение! В этом сравнении она побеждает бесспорно.
Но как вы успели заметить, в конце таблицы, есть вариант, который не совсем подходит под критерий «высокий лимит». И да, вы правы. Тем не менее, мы все таки решили включить «Дар святыне» от ВТБ в эту таблицу, благодаря ее низкой ставке. Лимит этой карты составляет до 350 000 рублей при ставке 24,9%. Когда вам нужен средний кредитный лимит, это совершенно точно ваш вариант!
Плюсы и минусы кредитной карты «Кредитная Мультикарта ВТБ24» от «ВТБ24»
- ставка от 26%
- кредитный лимит до 1 000 000
- льготный период до 50 дней
- плата за выпуск - не взимается
- плата за 1-й год обслуживания - 0-2 998 руб
Плюсы +
- Кэшбек до 10%
- Снятие наличных в в любых банкоматах без комиссии (сумма безпроцентного снятия зависит от суммы покупок по карте)
- Бесплатное смс-оповещение
Минусы-
- Высокая плата за обслуживание — 249 рублей
Резюме:
Большой кредитный лимит и маленький льготный период. Есть возможность безпроцентного снятия наличных в банкоматах сторонних банков (но сумма зависит от суммы потраченной по карте). Хорошим плюсом является кэшбек до 10%. Из минусов можно отметить высокую плату за обслуживание, но при условии ежемесячного расхода по карте от 15 000 рублей, обслуживание будет для вас бесплатным.
По льготному периоду
Мы надеемся что все кто читает эту статью, знает что такое льготный период и умеет им пользоваться. Если нет, напоминаем что льготный период (грейс-период) это период, в течение которого вы можете вернуть деньги на счет кредитной карты и в этом случае, ваш процент по кредиту, будет равен нулю. Это очень интересная и удобная функция, которую в последнее время, внедрили все банки. Однако она таит в себе некоторую опасность. Мы привыкаем ко всему и этот случай не исключение. Команда «СоветпоКредиту» рекомендует вам очень осторожно обращаться с этой заманчивой возможностью взять «беспроцентный кредит» . Подробнее об этом мы поговорим в отдельной статье. А сейчас сравниваем две самые выгодные кредитные карты с льготным периодом.
| Альфа-Банк | РайффайзенБанк | 100 дней без % | Карта "110 дней" | до 100 дней | до 110 дней | от 23,99% | от 31% до 39% |
/* Here you can add custom CSS for the current table */ /* Lean more about CSS: https://en.wikipedia.org/wiki/Cascading_Style_Sheets */ /* To prevent the use of styles to other tables use "#supsystic-table-4" as a base selector for example: #supsystic-table-4 { ... } #supsystic-table-4 tbody { ... } #supsystic-table-4 tbody tr { ... } */
Да, мы знаем что 110 больше чем 100. Если бы шло сравнение кредитных карт двух этих кредитных карт без учета процентной ставки, конечно в выигрыше оказалась бы «110 дней» от РайффайзенБанк. А мы идем немного другим путем. 10 дней грейс-периода кажется совершенно несущественным по сравнению с переплатой лишних 7%. В результате мы выбрали карту «100 дней без %» от Альфа-Банк, это уже вторая ее победа в этой статье и уже становится понятно, какая кредитная карта в этом ТОПе лучше остальных. Плюсы и минусы, а также отзыв по этой карточке вы можете .
По подтверждению дохода
Заключительные два критерия, которые помогут окончательно определить самую лучшую кредитную карту 2019 года. Не смотря на то что большинство людей трудоустроены официально, спрос на получение кредита без подтверждения дохода очень высок. И как правило это связано конечно с «зарплатой в конверте». В следующей таблице мы увидим четыре кредитные карты, для получения которых подтверждать доход не требуется . Добавим к этому самую низкую процентную ставку и получим «коктейль» — «легко получить и мало платить».
| Альфа-Банк | Московский Кредитный Банк | ВТБ | БинБанк | 100 дней без % | Visa Classic от МКБ | Дар святыне | Карта Ozon |
|---|
/* Here you can add custom CSS for the current table */ /* Lean more about CSS: https://en.wikipedia.org/wiki/Cascading_Style_Sheets */ /* To prevent the use of styles to other tables use "#supsystic-table-5" as a base selector for example: #supsystic-table-5 { ... } #supsystic-table-5 tbody { ... } #supsystic-table-5 tbody tr { ... } */
И снова на первом месте, все та же «100 дней без %» от Альфа-Банка. Вы можете получить эту карту по двум документам: паспорт и второй на выбор: загранпаспорт, права, ИНН, ССГПС, полис / карта ОМС. Но стоит помнить что при подтверждении дохода, ставка будет ниже! Если вам вдруг по какой то причине не одобрят получение этой карты, возьмите одну из трех, оставшихся в таблице: Visa Classic от МКБ, Дар святыне, Карта Ozon.
По возрасту
Мы почти закончили. Осталось сравнить кредитные карты по возрасту. Обычно кредиты берут люди в возрасте более 25 лет. Поэтому сложности, взять кредитную карту, по этой причине у них нет. Тем не менее мы решили оценить карточки нашего топа и с этой стороны. Если вам 18 лет, то вы попали куда нужно 🙂 Сейчас мы выберем карту, которую можно получить без проблем с 18-и лет. В этот раз на сравнение вышли семь кредитных карт.
| Московский Кредитный Банк | Альфа-Банк | РоссельхозБанк | ВТБ | Сбербанк | ВТБ24 | ПромсвязьБанк | Visa Classic от МКБ | 100 дней без % | Амурский Тигр | Дар святыне | Кредитная | Кредитная Мультикарта ВТБ24 | Суперкарта | от 18 лет | от 21 года | от 21 до 65 лет | от 21 до 70 лет | от 21 до 65 лет | от 21 до 68 лет | от 21 до 63 лет |
|---|
/* Here you can add custom CSS for the current table */ /* Lean more about CSS: https://en.wikipedia.org/wiki/Cascading_Style_Sheets */ /* To prevent the use of styles to other tables use "#supsystic-table-6" as a base selector for example: #supsystic-table-6 { ... } #supsystic-table-6 tbody { ... } #supsystic-table-6 tbody tr { ... } */
Если вам 18 лет и вам нужен кредит, то из всех карт какие у нас есть на данный момент, самая доступная это Visa Classic от Московского кредитного банка.
Плюсы и минусы кредитной карты «Visa Classic » от «Московского кредитного банка»
- ставка от 24% до 33%
- кредитный лимит до 300 000
- льготный период до 55 дней
- плата за выпуск - отсутствует
- плата за 1-й год обслуживания - 850 руб
Плюсы +
- Скидки до 20% в магазинах партнерах
- Не требуется подтверждение дохода
Минусы-
- Большая комиссия за снятие наличных в банкомате — 4,9%
- Высокая стоимость смс-оповещения — 60 руб.
- Фактический адрес проживания - Москва или Московская область
- Гражданство - Российская Федерация
- Регистрация работодателя - Москва или Московская область
Резюме:
Низкий возрастной порог получения. Есть возможность получить карту даже раньше 18-и лет при условии вступления в брак или эмансипации. Хороший кредитный лимит и отсутствует необходимость подтверждения дохода. Если вы гражданин РФ и живете в Москве или МО, добро пожаловать в МКБ. Проблем с получение этой карты у вас не возникнет.
Отзыв от клиентов:
Результат сравнения (самая выгодная карта в 2019 году)
В результате анализа нашего рейтинга, в котором сравнивались лучшие кредитные карты этого года. Побеждает карта «100 дней без %» от Альфа-Банка. Давайте еще раз отметим, в чем она лучше других: у нее самая низкая процентная ставка, самый большой льготный период (при учете процентной ставки) и для получения данной карты не требуется подтверждение дохода! 3:2 в пользу «100 дней без %». Это отличная карта, которая заслуживает звания «Самая лучшая кредитная карта в 2019 году».
| Карта | Ставка | Кредитный лимит | Льготный период | Подтверждение дохода | Возраст |
|---|---|---|---|---|---|
| 100 дней без % | от 23,99% | до 300 000 | до 100 дней | не требуется | от 21 года |
|
/* Here you can add custom CSS for the current table */ /* Lean more about CSS: https://en.wikipedia.org/wiki/Cascading_Style_Sheets */ /* To prevent the use of styles to other tables use "#supsystic-table-7" as a base selector for example: #supsystic-table-7 { ... } #supsystic-table-7 tbody { ... } #supsystic-table-7 tbody tr { ... } */
Теперь вы знаете где лучше оформить карту. Вы можете сделать это прямо сейчас, отправив онлайн-заявку. Для этого нажмите на зеленую кнопку «подать заявку», в таблице выше. Надеемся наш обзор помог вам с выбором:) Спасибо за внимание, пишите отзывы по данным картам в комментариях. До скорого!
