Одно из требований при выдаче ипотеке – регистрация заемщика и кредитуемого жилья в регионе присутствия банка. Как купить квартиру в ипотеку в другом городе, ведь не все банки выдают такие ссуды. Необходимо продумать все детали процесса и выбрать подходящий банк.
Приемлемые причины для приобретения жилья в ином регионе
Обычно квартира в ипотеку приобретается в регионе проживания и работы. Этапы оформления от осмотра до заключения договора проходят быстро, без осложнений. Но если есть необходимость оформить ипотеку на покупку квартиры в другом городе, следует учесть несколько нюансов.
Банки неохотно выдают ссуду на приобретение жилья в другом регионе по нескольким причинам:
- неуверенность в платежеспособности заемщика в будущем при смене места проживания и работы;
- возрастание расходов на проведение оценки недвижимости, сопряженное с выездом в другую местность;
- сложности с контролем заемщика и его выплат при возникновении задолженности по платежам.
Регистрация вне района местонахождения недвижимости рассматривается банкирами как дополнительный фактор риска и возникновения проблем с возвратом долга в будущем. Ставка по кредиту может быть повышена на несколько пунктов.
Одобрение займа на недвижимость в другом городе возможно, если квартира:
- предназначена детям на время обучения в другом крупном городе;
- планируется под сдачу в аренду в курортном регионе страны;
- заемщика переводят по работе в другую местность, и его платежеспособность остается на прежнем уровне либо возрастает.
Основные проблемы оформление ссуды на жилье в иной местности
Основная сложность при покупке квартиры в другом городе заключается в удлинении сроков оформления кредита, проверки юридической чистоты недвижимого имущества, платежеспособности заемщика, состыковки отделений банка по этим вопросам. Оформление сделки в другом регионе требует от заемщика дополнительных денежных и временных затрат на выезд для ознакомления с объектом недвижимости и заключение договора купли-продажи.
Банки, кредитующие покупку жилья вне региона регистрации
Важным элементом в этом процессе является совместная работа разных отделений банковской структуры, ускорение сроков передачи документов, их рассмотрения. Опытные риелторы рекомендуют подавать заявки на заем в сетевые банки, такие как Сбербанк, «ВТБ 24», «Альфа Банк», имеющие сеть отделений по всей стране.
Междугородняя ссуда от Сбербанка
Сбербанк выдает кредит на приобретение квартиры в другом городе чаще других банков, поскольку имеет разветвленную сеть филиалов, действующую систему коммуникаций, отработанный механизм дистанционного обслуживания клиентов. Ипотека в другом городе Сбербанком оформляется на недвижимое имущество в регионе присутствия своего филиала либо отделения. Это необходимо для проведения проверки заемщика, юридической чистоты жилья
Основное требование, которое выдвигается банком при подаче заявки на ипотеку – наличие регистрации в РФ. Среди прочих документов клиент обязан предоставить паспорт с отметкой о регистрации либо документ, подтверждающий временную регистрацию по месту пребывания.
Междугородний кредит от «ВТБ 24»
Можно ли взять ипотеку в другом городе, для специалистов «ВТБ 24» нередкий вопрос. Здесь разработан специальный алгоритм выдачи междугородной жилищной ссуды и обратиться можно в любое отделение. Чтобы оформить ссуду на покупку жилья в другой местности клиенту следует:
- подать заявку в региональный офис «ВТБ 24», предоставить пакет документов, подтверждающих платежеспособность;
- получить одобрение банкиров;
- открыть счет;
- обсудить с менеджером варианты размещения первоначального взноса (на счете, отдельным вкладом);
- оформить доверенность банку на распоряжение деньгами в сумме первоначального взноса для перечисления его продавцу;
- совместно с менеджером выбрать способ покупки квартиры, схему проведения сделки с продавцом, для этого необходимо предоставить контакты менеджера в филиале банка в регионе покупки недвижимости;
- получить согласие в страховой компании на оформление договора страхования (жизни, здоровья, недвижимости).
Закрытие сделки по ипотеке «ВТБ 24» производится там, где приобретается жилье. Заемщику необходимо будет туда выехать. Все договоры (кредитный, поручительства (при необходимости), купли-продажи, закладная) подписываются лично заемщиком и продавцом.
Для сделки по приобретению квартиры клиенту банка необходимо иметь с собой такие документы:
- паспорт;
- уведомление банка о получении ссуды;
- свидетельство о заключении брака (при наличии);
- нотариально заверенное согласие супруги (супруга) на покупку жилья, передачу его в залог;
- оригинал заявления на открытие счета либо договор на открытие вклада, на который внесен первоначальный взнос ;
- копию паспорта поручителя (при необходимости).
Если в кредит приобретается жилье на первичном рынке, следует узнать у застройщика, есть ли его представительство в городе оформления ипотеки. В этом случае процесс кредитования намного упрощается. Договора ипотеки и покупки квартиры подписывают там, где проживает заемщик. После этого застройщик направляет документы в город, где находится недвижимость, для регистрации. Самостоятельно выезжать клиенту банка туда нет необходимости.
Если такого представительства у застройщика нет, «ВТБ 24» предлагает другой вариант оформления сделки. Клиенту следует уточнить у компании – продавца возможность заключения договора на покупку квартиры в офисе «ВТБ 24» в другом городе. При одобрении, договор по электронной почте пересылается в офис банка по месту жительства заемщика, где он его подписывает. После этого договор покупки вместе с кредитным договором пересылаются застройщику для регистрации, а заемщик переводит на счет компании кредитные средства и первоначальный взнос.
Оформляя междугороднюю ипотеку в «ВТБ 24», следует предусмотреть определенную сумму денег на дополнительные расходы:
- комиссию за безналичный перевод средств между отделениями банка – 1% от суммы сделки, максимум 1500 руб.;
- организацию покупки жилья за счет кредитных ресурсов – 5-15 тыс.руб. в зависимости от региона;
- составление проекта договора – 2-5 тыс.руб. в зависимости от региона;
- по оплате оценки жилья;
- страховку;
- на нотариальное заверение документов.
Междугородний кредит: пошаговая инструкция
Чтобы взять ипотеку в другом городе, следует:
- оценить рынок недвижимости, определить сумму займа и первоначального взноса;
- подать заявку в банк;
- получить одобрение;
- выбрать квартиру, собрать пакет документов по ней;
- предоставить пакет документов по квартире в банковской офис в городе, где она расположена;
- организовать контакты менеджеров банка в месте выдачи ипотеки и городе нахождения квартиры;
- вместе с менеджером выбрать схему заключения сделки;
- при необходимости выехать в город, где находится квартира, закрыть сделку.
Предварительно можно оформить онлайн заявку на ипотеку , указав, что требуется междугородний кредит, отправить ее во все банки и после этого выбрать оптимальный вариант.
Каждому человеку необходимы документы, подтверждающие место его жительства, даже на непродолжительный срок. Но что делать в том случае, если собственного жилья на данный момент не существует, а оформить прописку возможно лишь на своей законной жилплощади? Помочь в этом вопросе может услуга, предоставляемая некоторыми банками, в том числе, популярным в нашей стране Сбербанком. Это – ипотека с временной регистрацией.
Можно ли взять ипотеку с временной регистрацией
Многие банковские организации ранее не практиковали такой вид целевого займа. Однако теперь, когда ряд банков согласен дать ипотеку с временной регистрацией, появились некоторые особенности ипотечного кредита таким способом. В банковской среде подобный кредит не приветствуется по нескольким явным причинам.
Прежде всего, это обусловлено разными сегментами ипотечной среды, на которую поделена кредитная действительность на территории Российской Федерации. Неохотно дают ипотеку со временной регистрацией пользователю, прописанному вне доступа финансовой организации. На то, смогут ли взять кредит на жильё люди с отсутствием постоянной регистрации, влияет и их возможное нестойкое материальное положение – ведь обычно подобные ситуации существуют вкупе с неофициальной работой, а значит, ненадёжностью в финансовом плане и нестабильным платёжным состоянием.
Во-первых, существенную роль исполняет и первоначальный взнос, обязательно равный нижнему порогу выплаты за кредит. На положительное решение любой из финансовых организаций, в том числе, Сбербанка, влияет, кроме того, положительная кредитная репутация будущего плательщика, решившего взять заем. Во-вторых, несомненным плюсом в пользу выдачи ипотеки с временной регистрацией выступает положительная рекомендация работодателя и срок трудового стажа на настоящей должности. В таком случае важную роль играет необходимая справка о размере дохода.
Дают ли кредит без постоянной регистрации охотнее, при привлечении поручителя или созаёмщика? Это происходит в том случае, когда вторые лица, которых собираются взять в созаёмщики имеют документы о прописке. Соблюдая все эти правила, велика возможность взять ипотеку с временной регистрацией.
Дают ли ипотеку с временной регистрацией в Москве
Финансовые организации гораздо охотнее выдадут целевой кредит на недвижимость пользователям, зарегистрированным в Москве временно, но имеющим постоянную прописку в одном из регионов, где располагаются филиалы банков. Поэтому во многих из банков, в том числе, Сбербанке, возможно взять ипотечные займы в отсутствие постоянной регистрации жителям регионов, входящих в сеть охвата банковской организации. Стоит отметить, что Банк Москвы не предоставляет своим клиентам возможностей подобных сделок, но некоторые другие организации, со своими особенностями, дают ипотеку на таких условиях.
Ипотека без постоянной прописки в Сбербанке
Лидер по популярности в нашей стране – Сбербанк – даёт людям возможность брать ипотечные займы на собственных условиях. Оформить и взять кредит можно как в регионе постоянной регистрации, так и в месте временного проживания. Стоит учесть: при одобрении кредита банковской компанией и документальном приобретении жилья в собственность пользователь может оформить постоянную прописку уже в своей квартире или доме и обратиться в Сбербанк с целью рефинансировать – изменить условия займа.
Одним из уникальных предложений Сбербанка можно считать выдачу кредита на жилищную площадь в регионе расположения работодателя клиента – чтобы наверняка знать, где искать его при возможном отказе от выплаты очередной суммы.
Заключение
Ипотека с временной регистрацией возможна, однако в этом случае, в связи с дополнительными рисками банка, заёмщикам выдвигаются достаточно жёсткие требования. Чтобы наверняка не получить отказ и успешно взять кредит, необходимо подключить созаёмщиков и поручителей, находящихся в более устойчивой жилищной ситуации. Стоит понимать, что не все банки согласятся выдать заём на подобных условиях, но некоторые организации, к примеру, Сбербанк, дают такую возможность.
Ипотека без прописки - миф или реальность?
Сегодня ипотека - самый доступный и популярный способ решения жилищного вопроса. Существуют самые различные схемы кредитования, которые позволяют охватить максимальное количество потенциальных заемщиков. Нужна ли прописка для получения ипотеки? В идеале клиент должен иметь хотя бы временную регистрацию в регионе, где он планирует взять кредит.
По российскому законодательству, если человек проживает на одном месте более 90 суток, он обязан оформить временную регистрацию по этому адресу.
Но в реальности это требование выполняется далеко не всегда. С учетом объемов «серого» рынка аренды, если бы каждый арендатор оформлял временную регистрацию по месту аренды жилья, паспортным столам приходилось бы работать в две смены и без выходных.
Иногда у человека нет никакой прописки. Например, вы работаете вдали от родного города и снимаете квартиру или комнату. Убедить собственника сделать вам даже временную регистрацию получается не всегда. А как поступить, если вы планируете взять жилищный кредит, но официально нигде не зарегистрированы? Дадут ли вам вообще ипотеку если нет прописки по постоянному месту жительства?
Многие считают, что если отсутствует постоянная регистрация в паспорте, об ипотеке можно забыть. Это не так, ведь некоторые банки готовы оформить ипотечный кредит без прописки. Нужно только знать, какие именно и на каких условиях.
Получение кредита в другом городе, где человек не прописан, но имеет работу, встречается достаточно часто. Схемы кредитования в данном случае отработаны, и в некоторых банках вам даже не потребуется ездить в город, где вы прописаны, для подачи заявки на ипотеку в местном отделении выбранного вами банка.
Требование наличия прописки в регионе, где клиент получает кредит, связано с нюансами российского законодательства. Дело в том, если у вас прописка в Сочи, а ипотеку вы не платите в Санкт-Петербурге, банк будет вынужден судиться с вами именно в сочинском суде. А если у вас есть хотя бы временная петербургская регистрация, все вопросы можно будет решить в Петербургском суде.
Мой адрес не дом и не улица
Может возникнуть вопрос, как вы смогли трудоустроиться на хорошую должность со стабильной зарплатой, если у вас нет постоянного адреса. Теоретически вы могли выписаться уже после трудоустройства, и доказать это не составит труда. Помочь получить одобрение от банка должны следующие ваши качества:
- хорошая кредитная история;
- стабильный доход, который вы можете подтвердить.
Многие банки неохотно выдают ипотеку клиентам без постоянной регистрации. Ее отсутствие расценивается как индикатор финансовой нестабильности и отсутствия резервных ресурсов в случае проблем с выплатой ипотеки. Однако кредиты на жилье в такой ситуации выдаются проще, чем на автомобиль или на потребительские нужды. Все элементарно: после оформления права собственности заемщик прописывается в своем жилье, и банк получает надежного клиента с постоянной регистрацией по месту выдачи кредита.
Есть действенные способы увеличить свои шансы на получение ипотеки с временной регистрацией:
- первоначальный взнос более 50% от стоимости жилья;
- оформление в залог другой недвижимости, собственником которой вы являетесь (гаража, нежилого помещения);
- поиск хорошего поручителя;
- созаемщик или несколько созаемщиков с пропиской в регионе выдачи кредита.
Если вы арендуете квартиру по договору, но собственник отказывается сделать временную регистрацию, можно предъявить в банке договор аренды. Убедительность документа повысится, если вы заверите его у нотариуса. Не все банки принимают во внимание такие доказательства, но попытаться стоит.
Ипотека по временной регистрации
Можно ли взять ипотеку с временной регистрацией, если постоянную вы планируете оформить уже в ипотечной недвижимости? Сегодня есть банки, которые предоставляют такую услугу. Срок временной регистрации должен быть достаточно большим, например, год или более. Если вы снимаете недвижимость через агентство по договору аренды, можно использовать эту возможность для оформления официальной временной регистрации. Многие собственники готовы пойти на такой шаг, если вы - порядочный и постоянный квартиросъемщик. Если вы живете в городе без постоянной прописки, но имеете возможность сделать временную регистрацию, это может стать дополнительной гарантией вашей платежеспособности и надежности для банка. Поэтому потраченные усилия окупятся вам сторицей.
Попробуйте договориться с кем-то из родственников, друзей или знакомых. Но даже близкие люди порой относятся скептически к подобным просьбам. В такой ситуации рекомендуем следующее:
- объясните, что временная регистрация не приводит к возникновению у вас даже намека на право собственности на жилье в соответствии с российским законодательством;
- рассчитайте, насколько после вашей регистрации повысится квартплата, и предложить компенсацию этой суммы.
Важный момент: ипотека с временной пропиской возможна, если регистрация настоящая. Учтите, по адресу временной прописки банк может высылать уведомления. И если вы там не бываете, важная корреспонденция может быть возвращена отправителю. Как избежать такого казуса? Если вы не проживаете по месту временной регистрации и вообще не планируете там появляться, договоритесь с собственником жилья о том, чтобы он передавал вам почту.
Особенности ипотеки без прописки
Вот некоторые полезные заметки о том, как взять ипотеку без прописки и к чему нужно быть готовым при посещении банка.
Без прописки шансы получить кредит на новостройку по договору долевого участия невысоки. Дело в том, что вы не можете сразу прописаться в еще не сданной новостройке, и если у вас нет постоянного адреса, банку будет труднее до вас добраться в случае неуплаты. Зато объекты вторичного рынка для вас вполне доступны, особенно если они удовлетворяют требованиям кредитора.
Среди всех банков наиболее вероятно, что ипотеку вам могут одобрить в крупных банках с большой региональной сетью. Однако шансы в разных регионах могут быть выше или ниже, в зависимости от политики начальства местного отделения банка.
Банк, который согласится стать вашим кредитором при отсутствии у вас прописки или с временной регистрацией, может предложить вам не лучшие условия займа:
- длительность срока кредитования 5-10 лет;
- ставка на 2-3% выше, чем в среднем по рынку;
- требования приобрести усиленный пакет страховых продуктов, в том числе застраховать риск невыплаты вами кредита в форс-мажорной ситуации.
Придется побывать в нескольких организациях, чтобы выяснить все нюансы кредитных предложений. Не следует забывать о том, что каждое ваше обращение в банк за кредитом фиксируется в вашей кредитной истории. Большое число обращений или отказов от других банков могут сделать вас нежеланным клиентом для некоторых кредитных учреждений.
Ипотека как по нотам
Возможна ли ипотека без прописки в СПб? Как найти банк, который согласится стать вашим кредитором, и получить заем на выгодных условиях без регистрации в СПб? В каком месте вам предложат самую выгодную ставку и не будут навязывать дополнительные услуги? Эти и другие вопросы волнуют каждого, кто собрался взять жилищный заем с временной регистрацией и без постоянной прописки. Чтобы не тратить время на самостоятельные поиски, которые могут оказаться малоэффективными, стоит обратиться за помощью к надежному ипотечному брокеру. Именно такие специалисты работают в «Ипотекаре», известном кредитно-консалтинговом агентстве Санкт-Петербурга. В «Ипотекарь» обращаются за следующими услугами:
- ипотека «под ключ» с учетом ваших индивидуальных запросов и возможностей;
- сбор и подача всех необходимых документов за рекордно короткие сроки;
- гарантированное одобрение в надежных банках;
- желание получить ипотеку без прописки в Санкт-Петербурге;
- возможность выбрать выгодную ставку и оптимальные условия;
- реструктуризация и рефинансирование уже взятого кредита;
- подбор жилья;
- грамотное сопровождение сделки на всех этапах.
Ваш личный менеджер из компании «Ипотекарь» поможет решить жилищный вопрос быстро и выгодно, даже если вы планируете взять кредит без регистрации в СПб!
Есть категория клиентов, которые хотят взять кредит, но не имеют регистрации в том месте, где хотят взять ссуду. Можно ли получить ипотеку без прописки? Равнозначны ли предъявляемые требования банков, находящихся в Москве, СПб и других городах? Предлагаем разобраться в этом вопросе.
Можно ли взять ипотеку без прописки
Большинство граждан России пользуются ипотекой для приобретения собственного жилья. По сравнению со средней заработной платой по стране стоимость квартир оказывается слишком высокой.
В чем состоит трудность
Ранее банки преимущественно пользовались требованием подтверждения прописки клиента там, где он собирается оформлять документы на нее. Взять ипотеку без постоянной прописки было крайне сложно.
Ипотека – это всегда большая ответственность для заемщиков и большой риск для банка. Чтобы максимально себя обезопасить от неблагонадежных клиентов, банки тщательно проверяют сведения перед тем, как принять положительное решение о выдаче кредита.
Есть причины, из-за которых банки могут отказать в ипотеке тому заемщику, кто не может подтвердить свою регистрацию по месту обращения за ссудой.
Сложность в поиске клиента. Банки моделируют ситуацию, когда клиент не сможет выплатить взятую сумму: где тогда найти должника. В случае, если клиент зарегистрирован не в том регионе, где он берет ипотеку, найти его будет сложнее. Неподтвержденные доходы. Отсутствие регистрации вообще в стране означает для банков отсутствие постоянных доходов. Возникают сомнения в платежеспособности клиента. Есть правда случаи, когда для , но не этот.
Так ли это, что банки вообще не выдают ипотеку без постоянной прописки? Обратимся к требованиям, которые предъявляет Сбербанк, ВТБ 24, Альфа-Банка к заемщикам, чтобы понять, насколько важна прописка в этом вопросе.
С какой пропиской дают ипотеку в Москве
Жители столицы интересуются, как взять ипотеку без прописки? Для Москвы это особенно острая проблема, потому что туда съезжаются люди со всех уголков страны. Условно потенциальных заемщиков можно разделить на два типа
- вовсе не имеют регистрации ни в одном регионе России;
- имеют регистрацию, но не в Москве.
Если клиент проживает в столице и хочет приобрести собственное жилье, но он зарегистрирован, например, в Екатеринбурге, то получить ипотеку можно в Сбербанке:
Ипотека без постоянной прописки – не сложный случай. Хорошим вариантом для клиентов станет обращение в ВТБ 24, и тогда ипотека в Москве без прописки станет доступной реальностью.
Заемщик без постоянной прописки в СПб
Санкт-Петербург – второй по популярности город, в котором поднимается вопрос о том, можно ли взять ипотеку без прописки. В целом, условия идентичны требованиям московских банков.
Наличие хотя бы временной регистрации будет большим плюсом для заемщика.
Банку важно понимать, что намерения клиента серьезные, и что он способен выплатить ипотечный кредит.
Чтобы не гадать, как взять ипотеку без прописки, надо воспользоваться одним из возможных вариантов:
- временно прописаться в городе, где планируется приобретение жилья;
- привлечь созаемщиков, у кого есть регистрация в городе оформления ипотеки;
- обратиться по месту аккредитации работодателя за ссудой.
Заключение
Можно ли взять ипотеку без прописки, зависит от того, какой регистрации вы на момент обращения в банк не имеете (постоянной в регионе обращения или в России вообще). Изучив требования к ипотечным заемщикам в Сбербанке, ВТБ 24 и Альфа-Банке, становится понятно, что они готовы выдавать ссуды на жилье при отсутствии прописки в Москве, СПб, других городах РФ.
