Бывают ситуации, когда срочно необходимы наличные средства. Если занять деньги не у кого или собранной суммы недостаточно, выход есть - оформление кредитного займа в банке «ОТП». Процедура оформления кредита происходит в течение пятнадцати минут, при этом от физического лица требуется минимальный пакет документов. Рассмотрим условия кредитования подробнее.
Условия кредитования в банке «ОТП»
Перед оформлением кредита, который выдается наличными, желательно точно сформулировать цель: на какие нужды берется займ. Услышав аргументированные потребности клиента, сотрудник банка сможет подобрать оптимальную программу кредитования. Также важно учесть, что данная информация поможет составить индивидуальный договор между банком и заемщиком. Кредитный лимит, процентная ставка, а также график взноса регулярных платежей просчитывается и прописывается персонально под каждого клиента.
Банк «ОТП» не взимает с клиента комиссионное вознаграждение за выдачу кредитных средств, а также освобождает от комиссии при досрочном погашении кредитного займа.
Для получения подробной информации об условиях выдачи наличного кредита, клиенты банка могут обратиться в одно из отделений «ОТП». Для поиска ближайшего филиала и ознакомления с его графиком работы рекомендуется воспользоваться подробной онлайн-картой , на которой также можно найти информацию о банкоматах и терминалах. Позвонив на горячую линию банка, получить консультацию можно в круглосуточном режиме:
Нецелевые и целевые кредитные займы
В полях для ввода информации ввести корректные данные об уровне дохода и суммарном платеже по активным кредитам (если таковые имеются), а также персональные данные. Затем подтвердить согласие на обработку персональных данных, кликнув на кнопку «Подтвердить».
Заявление рассматривается в течение нескольких рабочих дней. После чего сотрудник банка связывается с клиентом по контактному номеру телефона, указанному в онлайн-заявке, для оглашения решения и предоставления информации о дальнейших действиях.
Требования к заемщику
Оформление кредита - это услуга, доступная большинству граждан. Тем не менее некоторые категории лиц должны внимательно изучить требования к заемщику.
Работающим по найму
Клиенты банка «ОТП», желающие оформить кредит и работающие по найму, должны учитывать следующие условия и ограничения: наличие российского гражданства; обязательное проживание в регионе, на территории которого функционирует представительство банка; достижение 21 года на момент подачи заявления; возможность выплаты кредита до наступления возраста в 68 лет; наличие справки с официального и постоянного места работы; наличие трудового стажа на последнем месте работы - от трех месяцев; наличие документа (если есть), подтверждающего получение пенсии по возрасту или пенсии военнослужащего/сотрудника МВД.
К индивидуальным предпринимателям и нотариусам
Данный перечень обязательных требований распространяется не только на нотариусов и индивидуальных предпринимателей, но и на их ближайших родственников, которые на момент получения кредита работают у данных ИП или нотариусов. Эти категории граждан должны учитывать следующие условия и ограничения: наличие российского гражданства; обязательное проживание (регистрация) в регионе, на территории которого функционирует представительство банка; достижение 25 лет на момент подачи заявления; возможность погашения кредита до наступления возраста в 68 лет.
Также следует учесть, что физические лица, которые осуществляют предпринимательскую деятельность и при этом не претендуют на оформление юридического лица, должны иметь документ, подтверждающий регистрацию ИП, которое функционирует не менее одного года. Данное требование не распространяется на родственников, которые работают в подчинении этих лиц.
Требования к пакету документов
Перед подачей письменного заявление на получение кредитного займа, клиент банка должен удостовериться в наличии всех необходимых документов. К форме заявления, в зависимости от индивидуальных данных, следует приложить такие бумаги:
- Паспорт гражданина РФ.
- Справка, подтверждающая постановку физлица на налоговый учет (при наличии).
- Номер идентификационного кода организации.
- Удостоверение пенсионера (при наличии).
- Справка, подтверждающая размер ежемесячного дохода.
- Свидетельство, подтверждающее государственную регистрацию ИП (при наличии).
- Приказ Министерства Юстиции о назначении на должность нотариуса (при наличии).
В случае, если заемщик претендует на сумму кредита от двухсот до четырехсот тысяч рублей, дополнительно необходимо предоставить заверенную работодателем копию трудовой книжки. При отсутствии такого документа, можно предоставить бумагу о текущем состоянии лицевого счета. Данные сведения можно отправить на электронную почту банка.
Если желаемая сумма кредитного займа превышает отметку в пятьсот тысяч рублей, клиент также должен предоставить копию трудовой книжки или извещение о состоянии счета. Помимо этого, сотрудники банка попросят прикрепить к заявлению справку о доходах за последние шесть месяцев по форме 2-НДФЛ, которая должна быть заверена работодателем.
Оформление кредита в банке «ОТП» занимает минимум времени, а в договоре кредитного займа учитываются все индивидуальные особенности и пожелания клиентов. Таким образом, заемщики могут получить денежные средства на выгодных условиях и без выплаты комиссии за процедуру выдачи кредитных средств.
Ув. ОТП Банк!
Регистрируйте претензию.
В ОАО «ОТП Банк»
ПРЕТЕНЗИЯ
21.07.2015 приблизительно в 22:30 ОТП Банк мне одобрил кредит (Дог. №2705594646) в дополнение к договору оказания косметических услуг №УР-30 с ООО «Альянс-ЕКБ». Цель кредита: оплата услуг компании ООО «Альянс-ЕКБ». Сумма кредита в договоре: 70298,35 руб. Ставка - 8,02%.
Клиентом банка до этого момента я не являлась, кредит был оформлен поздно вечером, заявка была отправлена сторонней организацией (я не нашла эту организацию в списке партнеров банка), кредит был выдан без какого-либо обеспечения, баз проверки кредитной истории (в моей практике были просрочки и переуступка долга), без проверки подлинности данных, оставленных в анкете (для проверки все-таки позвонили спустя 2 недели уже после выдачи кредита), без предоставления мне как заемщику всей информации по моему кредиту, которую банк должен предоставить клиенту в соответствии с Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Отсутствие проверки потенциального клиента на платежеспособность говорит о рискованной политике банка, которую не одобряет Центробанк РФ.
28.07.2015 договор №УР-30 с ООО «Альянс-ЕКБ» расторгнут. Мной написано заявление и подписано Соглашение с ООО «Альянс-ЕКБ».
29.07.2015 на мой счет поступили средства в размере 54334.41 RUR с комментарием «КД N 2705594646 от 21.07.2015г.: частичное возмещение расходов покупателю по причине расторжения договора об оказании услуг: ОД - 53.855=57, %% - 478=84. НДС не…».
Я планировала в сразу же погасить этот кредит, закрыть его, для чего отправилась в банк. В отделении г. Екатеринбург на ул. Бажова мне сказали, что деньги нужно выбивать из организации. Эту ситуацию в организации прокомментировали так: «Мы отправили ту сумму, которая нам пришла от ОТП Банка», а именно 53885,57 руб. (+ процент за первый месяц 478,84 руб.).
Также прошу заметить, что положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 05.12.2002 №205-П предусмотрен порядок учета ссудной задолженности, согласно которому банку необходимо открыть и вести ссудный счет. Из пункта 2 статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями.
Открытие ссудного счета происходит в любом случае при выдаче кредита, не зависит от воли заемщика, не требует согласие заемщика, это обязанность банка, установленная для него ЦБ РФ, т.е. операция по открытию ссудного счета не является договорной.
В связи с этим я ТРЕБУЮ:
1. Расторгнуть кредитный договор №2705594646 как субдоговор в связи с тем, что действия по основному договору (№УР-30) прекратились 28.07.2015 по Соглашению сторон;
Основание для расторжения договора:
. Расторжение договора с ООО «Альянс-ЕКБ» №УР-30 по Соглашению сторон, для исполнения которого был заключен договор №2705594646 с ОАО «ОТП-Банк»;
Недоведение до сведения клиента значимых условий, не соответствие формы договора п. 1 ст. 5 Федеральному закону от 21 декабря 2013 г. N353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» согласно которой договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий (мне были предоставлены только индивидуальные условия), не получено мое согласие с Общими условиями потребительского кредита (п. 9 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»);
Отсутствие необходимых документов в месте оформления кредита, которые должны присутствовать согласно п. 4 и п. 6 ст. 5 Федеральному закону от 21 декабря 2013 г. N353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (наименование кредитора, требования к заемщику, процентные ставки в процентах годовых, способы возврата задолженности и т.д. - почти все пункты не соблюдены);
В кредитном договоре неверно указана полная стоимость кредита (7,998 процентов годовых), что согласно ст.178 ГК РФ толкуется как введение в заблуждение, которого достаточно для признания сделки недействительной, полная стоимость кредита рассчитывается и доводится до заёмщика в порядке, предусмотренном указанием Банка России от 13 мая 2008 г. № 2008-У «О порядке расчёта и доведения до заёмщика — физического лица полной стоимости кредита»;
Не заключен договор банковского счета, заключение которого обязательно, необходимость заключения такого договора прописана в кредитном договоре №2705594646 (согласие на заключение договора не является договором по ст. 435 ГК РФ и выражает только намерение этот договор заключить);
Информация о тарифах банка по ведению счета не была ознакомлена;
Я была введена в заблуждение сотрудниками банка относительно исполнения условий по кредитному договору №2705594646 в части досрочного погашения (в отделении г. Екатеринбург ул. Бажова, 138 мне говорили, что полностью погасить задолженность я могу только в дату текущего платежа и написать заявление на закрытие кредита тоже в дату текущего платежа, что является нарушением п. 5 ст. 11 Федеральному закону от 21 декабря 2013 г. N353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», т.к. в договоре эти условия не прописаны).
2. Вернуть мне сумму излишне уплаченных процентов за 7 дней пользования кредитом, пересчитать их на время фактического пользования кредитом (договор с ООО «Альянс-ЕКБ» расторгнут по Соглашению от 28.07.2015), проценты за первый месяц пользования кредитом мной уплачены в размере 479 руб.;
3. Выдать мне копию платежного поручения, по которому платеж ушел в ООО «Альянс-ЕКБ» (в документе должна быть информация об отправленной сумме, номер счета, с которого деньги ушли, и номер счета, на который деньги отправлены);
4. Проверить обоснованность ставки по потребительскому кредиту по договору №2705594646, обосновать столь низкую ставку при столь высоком риске невозврата;
5. Предоставить мне копию кредитного договора №2705594646, заверенного сотрудником банка;
6. Предоставить подтверждение, когда и во сколько деньги были перечислены в банк (пришла в банк 22.07.2015 на ул. Луначарского к открытию, но сотрудница (С-ва Ольга) сказала, уже деньги успели отправить и нужно расторгать договор с организацией), указать, верна ли информация, что на 9:00 22.07.2015 деньги уже были отправлены в торговую организацию;
7. Дать ответ на вопрос, кто из сотрудников ООО «Альянс-ЕКБ» имеет право оформлять кредитные договора;
8. Дать ответ на вопрос, какую ответственность несут сотрудники ООО «Альянс-ЕКБ» за предоставление недостоверной информации клиенту;
9. Дать ответ на вопрос, почему в банковских документах стоят только ксерокопии росписи уполномоченного лица банка и мои росписи, подписей сотрудника, оформившего кредитный договор, нет, только печать ООО «Альянс-ЕКБ»;
10. Предоставить мне копию нотариально заверенной доверенности, на основании которой организация ООО «Альянс-ЕКБ» и ее сотрудники имеют право оформлять кредитные договоры, заявления на выдачу потребительских кредитов, принимать и выдавать от имени Банка документы, выступать в качестве Представителя Банка;
11. Дать ответ на вопрос, почему нет печатей Банка (только печати ООО «Альянс-ЕКБ»), подписей руководителя, главного бухгалтера и сотрудника, который оформляет кредитные договоры или заявления на выдачу потребительских кредитов;
12. Предоставить счет-выписку счета, с движением и расшифровкой каждой операции (сколько и на какой счет ушло) по ссудному счету (непредоставление информации о номере ссудного счета и движении средств по ссудному счету противоречит ст. 423-424 ГК РФ и ст.819 ГК РФ);
13. На основании ФЗ 2300-1 («Закон по Защите Прав Потребителя» прошу сделать мне выписку по лицевому счету. В выписке указать и расшифровать все счета, на которые зачислялись мои денежные средства по договору кредитования №2705594646 от 21.08.2015. А так же указать на дату запроса движение этих средств по счетам - приход-расход.
14. Ответить на вопрос, почему в договоре прописаны только индивидуальные условия и не указаны общие, почему нет расшифровки всех терминов;
15. Ответить на вопрос, почему я все сделала, как мне ответили в прошлый раз писали ранее («в случае возврата товара расторгается договор купли-продажи, Клиентом заполняется заявление на расторжение кредитного договора с Банком, представитель Банка формирует новый график платежей, в соответствии с которым оплате подлежат проценты за фактически прошедшее время пользования кредитом», пришла в банк на ул. Бажова с целью расторгнуть договор, а меня вновь отправили в эту организацию для выбивания денег с них;
16. Предоставить мне документы, регулирующие порядок предоставления потребительских кредитов в ОАО «ОТП-Банк», которые согласно закону о потребительском кредите, должны быть в местах оформления кредита, в том числе и в магазинах;
17. Предоставить мне точное значение полной стоимости кредита и схему расчета полной стоимости кредита, которую применяет банк, и обосновать, как может получиться такое значение 7,998% (указание полной стоимости кредита - обязанность банка в соответствии с ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»);
18. Предоставить на все мои предыдущие обращения письменный ответ на бумажном носителе с заверением сотрудника банка;
19. После расторжения договора №2705594646 уничтожить мои персональные данные, я запрещаю ОАО «ОТП Банк» их хранение и обработку.
Ответ по претензии прощу предоставить мне в письменном виде с заверением сотрудником банка и направить в отделение банка по адресу г. Екатеринбург, ул. Бажова, д. 138 в установленный Законом о защите прав потребителей десятидневный срок. Ответ предоставить по каждому пункту настоящей претензии и приложить все запрашиваемые документы. Датой предъявления претензии считается дата ее публикации на сайте https://www.сайт/.
Настоящую претензию в ближайшее время я доставлю в письменном виде в отделение банка по адресу Екатеринбург, ул. Бажова, д. 138 с подтверждающими документами.
По всем ситуациям, описанным в настоящей претензии со слов сотрудников, есть записи разговоров.
Банк ОТП предлагает своим клиентам выгодные и качественные кредитные программы. Условия займов достаточно привлекательные, однако некоторые «подводные камни» все же имеют место, поэтому подписывая кредитный договор необходимо внимательно изучить каждый его пункт, в особенности, ознакомиться с разделом, касающимся страховки. Рассмотрим подробнее, какие кредиты ОТП банка предлагаются физическим лицам.
Потенциальные заемщики финансовой организации могут рассчитывать на интересные предложения по потребительским кредитам наличными. Для физических лиц ОТП Банк может предложить несколько программ кредитования, на сумму до 4 миллионов руб., по ставке от 10,5 процентов годовых, на срок до 7 лет. Наиболее популярные кредитные продукты для частных лиц мы сейчас перечислим.
- «ОТП Особый». Условия: сумма займа от 300 тысяч рублей (для некоторых клиентов, по результатам скоринга от 250 тыс. руб.) до 1 миллиона рублей, процентная ставка за пользование кредитными средствами – от 11,5% до 19,9% годовых. Её окончательная величина определяется индивидуально, по результатам скоринга, исходя из уровня риска конкретного клиента. Что касается срока кредитования, он может составлять от 1 года до 5 лет.
- «ОТП Универсальный». Позволяет получить сумму от 15000 до 750000 рублей, под процентную ставку от 14,9% до 39.36%. Окончательный размер ставки для каждого заемщика рассчитывается индивидуально, после процедуры скоринга. Средства выдаются на срок от 12 до 60 месяцев.
- «Большие возможности. Зарплатный». Организация в рамках данного продукта предлагает кредит по базовой ставке 14,5 процента годовых, либо под льготные проценты – 10,5% в год. Размер займа может варьировать от 1 до 4 миллионов рублей. Срок кредита от 1 года до 7 лет.
Помимо займа наличными, финансовая организация предлагает своим клиентам возможность оформить кредит непосредственно в магазине, такая услуга позволяет приобрести понравившийся товар, даже если у вас не было с собой нужных для покупки средств. Для оформления необходимо обратиться к представителю ОТП банка, находящемуся прямо в торговой точке, вам понадобится только паспорт. Основные условия, предлагающиеся потенциальным заемщикам в рамках данной программы:
- сумма займа от 2 до 300 тысяч рублей;
- размер первоначального взноса от 0 до 99 процентов;
- срок кредита от 3 месяцев до 3 лет;
- гибкие тарифы;
- возможность определения удобной даты ежемесячного платежа;
- высокая скорость выдачи кредитных средств.
Важно! У представителей ОТП банка, находящихся в магазинах-партнерах можно оперативно получить дебетовую пластиковую карточку, на которую будет переведена сумма заемных средств, выданных в рамках программы «Наличные за 15 минут».
Всем ли достанется кредит?
ОТП банк предъявляет особые требования к потенциальным заемщикам. Банковской политикой установлены общие условия для физических лиц, которым необходимо соответствовать. Итак, клиент должен иметь:
- гражданство Российской Федерации;
- постоянную регистрацию на территории России, в том регионе, где имеется отделение ОТП;
- фактическое место проживания в субъекте РФ, где оформляется кредит;
- возраст от 21 до 68 лет;
- постоянное трудоустройство, причем непрерывный трудовой стаж должен превышать 3 месяца.
Положительное решение по кредиту может быть вынесено и неработающим лицам, которые получают трудовую пенсию, положенную по возрасту, пенсию военнослужащего или пособия, выплачиваемые сотрудникам МВД.
Финансовая организация также предъявляет некоторые требования к заемщикам, носящим особый статус: индивидуальным предпринимателям, адвокатам, нотариусам и их близким родственникам, работающих на указанных лиц. Они также должны иметь гражданство РФ, иметь постоянную регистрацию, фактически проживать в регионе нахождения отделения банка, выдающего кредитные средства.
Основное отличие – другие возрастные рамки, лица должны находиться в возрасте от 25 до 68 лет. Срок регистрации физ.лица в качестве ИП, нотариуса или адвоката должен быть не менее года. Основные документы, которые стоит приложить к заявлению на пользование кредитными продуктами:
- основной документ, удостоверяющий личность гражданина России;
- ИНН (если имеется);
- страховое свидетельство (СНИЛС), если имеется;
- для лиц, имеющих постоянное трудоустройство – сведения ИНН организации.
При размере кредита, составляющим от двухсот до четырехсот тысяч рублей обязательно предоставление заверенной ксерокопии трудовой, а также электронного извещения о состоянии персонального лицевого счета застрахованного лица, которое должно направиться в ОТП Банк из индивидуального кабинета на портале Госуслуг.
Когда сумма кредита превышает четыреста тысяч рублей, сверх перечисленного выше, следует приложить справку 2-НДФЛ, содержащую информацию о заработной плате физ.лица за предшествующие 6 месяцев, или справку о полученных доходах, выписанную по форме банка и заверенную работодателем.
Как быстрее получить заем?
Оформить запрос на какой-либо кредитный продукт, предлагаемый банком, можно за несколько минут, буквально не вставая с дивана. Для этого понадобится лишь устройство с выходом в интернет. Используя поисковую систему, найдите фирменную страницу ОТП, зайдите в раздел «Кредиты наличными». В открывшемся окне можно изучить все условия имеющихся кредитных программ. Если они вас устроят, следует кликнуть по надписи «Оформить кредит».
Заполнение онлайн-анкеты не вызовет затруднений, все вопросы сформулированы четко и понятно. Вначале система предложит вам указать свой ежемесячный доход, сумму кредитных обязательств перед сторонними организациями, если они имеются, желаемую сумму займа и комфортный вам срок кредита.
Внимание! Система, ориентируясь на введенный вами размер ежемесячного дохода, автоматически рассчитает оптимальное соотношение по сумме кредита и периоду его погашения.
Несложно понять, что верхняя часть заявления представляет собой привычный кредитный калькулятор, который поможет грамотно рассчитать комфортный платеж по кредиту исходя из вашего заработка. Следом система попросит вас указать личные данные, такие как ФИО, дату рождения, номер телефона, по которому сотрудник сможет с вами связаться, адрес электронного почтового ящика. Затем необходимо написать, в каком городе вы желаете получить кредитные средства.
Обязательно следует выбрать из предложенного списка ваш тип занятости, будь это трудовой договор, контракт на прохождение воинской службы или пр. Далее придется вписать период непрерывного трудового стажа на последнем рабочем месте. Введя все запрашиваемые данные нужно дать согласие на обработку банком ваших личных сведений и нажать клавишу «Продолжить». Следом необходимо ввести данные общегражданского паспорта, такие как:
- серия, номер и дата выдачи;
- указать пол;
- прописать, каким органом выдан документ;
- место рождения (точно так, как в паспорте).
При наличии свидетельства ИНН и СНИЛС можно сразу ввести сведения о данных документах, однако это не обязательно.
На номер телефона, указанный в начале заполнения анкеты, придет код подтверждения, который необходимо внести в одноименное поле. После следует дать согласие на запрос в бюро кредитных историй. Если вы твердо решили получить кредитные средства, жмите кнопку «Далее». Система предложит вам еще пару вопросов, и после этого полноценная кредитная заявка поступит на рассмотрение к сотрудникам банка.
Если вы не согласны дать разрешение на обработку личных данных в БКИ, допустимо нажать кнопку «Завершить», в этом случае заявление будет сформировано не полностью. Тогда с вами свяжется менеджер, и попросить дополнить заявку, уточнив некоторую информацию. После того, как это будет сделано, заявление уйдет в обработку, и спустя 15 минут вы сможете узнать предварительное решение по нему.
Когда физическому лицу срочно требуются наличные деньги, зачастую приходится обращаться к кредиторам. Банк ОТП предлагает довольно удобный вариант – оформление потребительской ссуды наличными. Можно выбрать подходящую программу кредитования из перечня актуальных предложений.
Кредитная заявка оформляется либо в отделении банка, либо онлайн. Все эти моменты явно благоприятствуют обращению в ОТП Банк. Потребительский кредит – удобная возможность быстрого решения большинства финансовых задач.
Однако потенциальному заемщику следует разобраться, какие требования предъявляет кредитор, какой пакет документов необходимо подготовить и каковы параметры выдаваемой ссуды.
Потребительский кредит ОТП Банка – весьма интересный вариант, если денежные средства в необходимой сумме требуются заемщику как можно скорее. Деньги по одобренной кредитором ссуде выдаются получателю наличными.
Заем предоставляется клиенту на любые цели, подтверждать факт его использования по назначению не нужно.
Общие параметры выдачи потребительского кредита наличными:
- Годовая стоимость банковского кредитования – минимум 11,50%.
- Максимальный размер предоставляемой ссуды – 1 миллион рублей.
- Максимальный период погашения полученного займа – 60 месяцев.
- Заявка рассматривается банком в течение периода, продолжительность которого не превышает 5 дней с момента обращения. По некоторым кредитным продуктам решение об одобрении или отклонении заявки может быть вынесено уже через 15 минут.
- Взимание каких-либо комиссий с заемщика не предусматривается.
- Допускается досрочная выплата кредита в полном объеме.
Для любого клиента, желающего получить наличный кредит в ОТП банке, условия заимствования будут всегда определяться в индивидуальном порядке.
Кредитором учитываются самые разные обстоятельства и факторы:
- сумма, необходимая заявителю;
- предпочтительный срок пользования заемными средствами;
- кредитная репутация заемщика;
- платежеспособность клиента;
- результаты скоринговой оценки рисков по данному заемщику;
- регион проживания заявителя.
Минимальная и максимальная процентная ставка
Если проанализировать действующие условия, при которых можно оформить в ОТП банке потребительский кредит, то процентная ставка для такого заимствования варьируется в довольно широком диапазоне.
В 2018 году минимальная величина годовой стоимости потребительского кредита составляет 11,50%. Максимальный размер годовой ставки ссудного процента может достигать 46,20%. Фактический размер годовой ставки зависит от конкретной программы кредитования, выбранной клиентом, срока выплаты полученного займа, а также иных условий и особенностей, принимаемых во внимание кредитором.
Программы потребительского кредитования
В настоящее время ОТП Банк предлагает два доступных продукта потребительского кредитования. Каждая такая программа характеризуется определенными условиями предоставления заемных средств, требованиями к получателю ссуды, составом пакета необходимых документов и другими особенностями. Заявителю остается лишь изучить разновидности выдаваемых кредитов, сравнить их параметры и выбрать подходящий вариант.
«Универсальный»
- Предоставляется на любые нужды.
- Не требует поручительства и залога.
- Решение принимается кредитором непосредственно в день обращения.
- Комиссии банком не взимаются.
- Необходимость страхования отсутствует.
- Заявка рассматривается банком в течение 15 минут.
- Средства выдаются получателю единовременным перечислением на счет.
- Разрешается частичная или полная выплата полученного займа в досрочном порядке.
- Погашение – через кассу банка или безналичным перечислением со счета, открытого другим финансовым учреждением.
- Порядок погашения: аннуитет, то есть равными ежемесячными платежами.
- Годовая ставка – минимум 14,90%, максимум 46,20%.
- Период заимствования – от 12 до 60 месяцев.
- Минимальная сумма – 15 000 рублей.
- Максимальная сумма:
- без подтверждения заработка – 200 000 рублей;
- с подтверждением заработка – 750 000 рублей.
«Отличный»
Параметры предоставления заемщику данного кредита во многом аналогичны условиям займа «Универсальный», кроме следующих моментов:
- Обязательное условие – подтверждение заемщиком собственного дохода.
- Минимальная сумма – 350 000 рублей.
- Максимальная сумма – 1 миллион рублей.
- Годовая ставка – минимум 22,90%, максимум 38,90%.
- Фактическая стоимость кредитования устанавливается банком в зависимости от выбранного срока заимствования и других особенностей.
Требования
- Кредит выдается следующим категориям заемщиков:
- заявителям с позитивной кредитной репутацией;
- пенсионерам;
- нотариусам, адвокатам;
- индивидуальным предпринимателям;
- наемным работникам.
- Возраст для мужчин и женщин:
- на дату обращения за ссудой – минимум 21 год;
- на дату выплаты займа – максимум 68 лет.
- Стаж трудовой деятельности на настоящем месте – минимум три месяца для займа «Универсальный», минимум шесть месяцев для займа «Отличный».
- Гражданство РФ.
- Наличие постоянной регистрации в регионе размещения офиса банка.
- В регионе выдачи займа не требуется обязательная регистрация.
- Подтверждение заемщиком основного заработка – обязательность этого требования зависит от разновидности ссуды.
Для клиентов, подающих заявку онлайн, имеются следующие возрастные ограничения: минимум 21 лет, максимум 68 лет.
Пакет необходимых документов
- Анкета-заявление, заполненная клиентом по форме, регламентированной банком.
- Паспорт, удостоверяющий наличие у заемщика гражданства РФ и постоянной регистрации.
- Подтверждение клиентом основного заработка осуществляется посредством предъявления соответствующей справки (как вариант, 2-НДФЛ, бумага из ПФР, запрос работодателю, форма банка).
- Трудовая книжка, подтверждающая наличие у заявителя необходимого стажа трудовой деятельности (предоставляется копия).
- Дополнительный документ для удостоверения личности (по выбору заемщика).
- Свидетельство СНИЛС.
- Свидетельство ИНН.
Способы оформления
Оформить потребительский заем в ОТП Банке можно одним из двух доступных способов:
Для этого необходимо выполнить следующие действия:
- Зайти на официальный сайт банка .
- Выбрать вкладку «Частным клиентам».
- Выбрать раздел «Кредиты наличными».
- Открыть «Оформить кредит».
- Заполнить форму онлайн-заявки, точно указав все необходимые параметры.
- Подтвердить намерение, нажатием соответствующей виртуальной клавиши. Заявка будет отправлена на рассмотрение.
- Дождаться ответа сотрудников банка.
Преимущества
Основными положительными моментами являются:
- Выбор кредитных программ.
- Благожелательное отношение к заемщикам.
- Лояльные требования и минимальный набор бумаг.
- Нет необходимости в обеспечении.
- Нет комиссий при выдаче средств.
- Оперативность принятия кредитором решений.
- Подача заявления онлайн.
- Есть заем без подтверждения заработка.
- Досрочное погашение.
Альтернативные варианты
Граждане, нуждающиеся в деньгах, могут использовать иные возможности заимствования.
Кредиты в других банках
На рынке банковских услуг присутствуют и другие кредиторы, готовые предоставить заемщикам ссуды наличными на приемлемых условиях. Наличие такого выбора – благоприятное обстоятельство для заявителя, который получает возможность сравнения и оценки вариантов.
Естественно, важно обращать внимание как на основные параметры кредитования (срок, сумма, процент), так и на другие моменты, способные повлиять на выгодность и комфортность того или иного кредитного продукта.
Кредитные карты
Заимствование посредством пластиковой кредитки – удобный вариант для физических лиц, остро нуждающихся в денежных средствах. Такой вариант кредитования пользуется популярностью у заемщиков по ряду причин:
- удобство и мобильность в эксплуатации;
- доступность банкоматов;
- оплата совершаемых покупок в магазинах и онлайн;
- наличие беспроцентного периода;
- достаточный лимит кредитования;
- приемлемые ставки процента.
Микрофинансовые организации
Реальный и доступный вариант получения ссуды наличными – микрофинансовые организации, отличающиеся следующими положительными особенностями, имеющими значение для заемщика-гражданина:
- лояльное отношение к заявителям;
- малая вероятность отказа;
- без обеспечения;
- минимальное количество бумаг (обычно требуется только паспорт РФ);
- не требуется подтверждать заработок;
- процедура одобрения и выдачи займа проходит быстро;
- получение средств наличными в относительно небольших суммах на короткие сроки.
Недостаток – высокая стоимость кредитования. Проценты на выданные средства начисляются кредитором ежедневно.
Программы потребительского кредитования в ОТП Банке: 2 доступных предложения
5 (100%) голосов: 1ОТП Банк - это коммерческий банк, занимающий одно из лидирующих мест на рынке финансовых услуг Центральной и Восточной Европы. Своим клиентам предоставляет большой ассортимент всевозможных банковских продуктов, среди которых присутствует и автокредитование.
ОТП Банк предлагает своим клиентам различные виды программ на приобретение новых автомобилей иностранного и отечественного производства. Кредиты предоставляются на срок до 5 лет, с возможностью досрочного погашения в любой момент без комиссий и штрафных санкций.
Для Заемщиков, желающих приобрести автомобиль с минимальным первоначальным взносом, - продукт «Купи авто за 10%». Кредит с первоначальным взносом всего 10%. Максимальная сумма кредита - 800 000 рублей на автомобили иностранного производства, 450 000 рублей на автомобили отечественного производства. Процентные ставки по кредиту - 12-15% в рублях, 11% в валюте. По данному кредиту обязательно поручительство физического лица, который предоставляет только паспорт.
Автокредит «ОТП Классика» - классическая программа, с возможностью получения кредита всего по двум документам (без подтверждения дохода и занятости). Максимальная сумма кредита - 1500 000 рублей на автомобили иностранного производства, 450 000 рублей на автомобили отечественного производства. Процентные ставки по кредиту - 11,5-15% в рублях, 10,5-11% в валюте. Первоначальный взнос - от 20%.
Автокредит «ОТП Премиум» - автокредит со сниженными процентными ставками на автомобили премиум класса (стоимостью от 800 000 рублей). Максимальная сумма кредита - 2000 000 рублей.
Процентные ставки по кредиту - 10,5-14% в рублях, 9% в валюте. Первоначальный взнос - от 20%.
Автокредит по программе государственного субсидирования автокредитов позволяет приобрести новый легковой автмообиль отечественного производства стоимостью не более 600 000 рублей, включенный в утвержденный перечень Министерства промышленности и торговли РФ. При этом процентная ставка по кредиту снижается на 2/3 от ставки рефинансирования Банка России, установленной на дату заключения кредитного договора.
Также в Банке действует специальное предложение для Партнеров-автосалонов Банка на новые автомобили иностранного производства определенных марок: льготная процентная ставка при первоначальном взносе от 40% и предоставлении полного пакета документов (с подтверждением дохода и занятости).
По всем продуктам взимается единовременная плата по кредиту - 6000 рублей/200 USD/EUR. Ежемесячная комиссия не взимается.
«Занимаем.Ру»: Какая из описанных Вами программ пользуется наибольшей популярностью?
М.К.: Наибольшей популярностью в Банке пользуются программы «ОТП Классика» и «ОТП Премиум».
Классическое предложение Банка предлагает лояльные требования к пакету документов Заемщика. А продукт «ОТП Премиум» предлагает выгодные условия на покупку автомобиля премиум класса.
В случаях, если Заемщик хочет приобрести автомобиль, собранный на территории РФ и подходящий под требования, определенные Минпромторгом РФ, то кредит по программе с государственным субсидированием позволит оформить кредит в рамках базовых продуктов «Купи авто за 10%» и «ОТП Классика» со сниженными процентными ставками.
«Занимаем.Ру»: Вы сказали о том, ОТП Банк предлагает своим клиентам автокредит по программе государственного субсидирования. Насколько популярен данный вид кредита среди клиентов банка? Какие автомобили чаще приобретаются по данной программе: отечественные или зарубежные?
М.К.: Автокредит по программе государственного субсидирования очень популярен среди клиентов Банка. По данной программе приобретают как отечественные, так и зарубежные автомобили, изготовленные на территории РФ, однако преобладающее большинство все-таки отечественных автомобилей марки LADA.
На рынке автокредитования доля выдач льготных автокредитов постоянно растет, и в 2010 году объемы выросли почти в 2 раза по сравнению с 2009 годом. По льготной программе была куплена каждая десятая кредитная машина.
«Занимаем.Ру»: Есть ли возможность оформить кредит на автомобиль в салоне, не являющемся партнером ОТП Банка?
М.К.: Заемщик может приобрести автомобиль в кредит по программам кредитования ОТП Банка как у Официального дилера, так и в автосалоне, не являющемся Официальным дилером, но одобренным ОТП Банком.
В случаях, если Автосалон не является Официальным дилером и не был ранее одобрен Банком, Банк в течение 3-х рабочих дней осуществляет необходимую проверку на основании предоставленного Автосалоном пакета документов.
В случае получения одобрения Банка Заемщик может оформить кредит в выбранном Автосалоне. Дополнительные комиссии с Заемщика не взимаются.
«Занимаем.Ру»: Какие нецелевые кредиты ОТП Банка Вы могли бы посоветовать потенциальному заемщику, которому на покупку автомобиля не хватает небольшой суммы?
М.К.: Если Потенциальному заемщику не хватает незначительной суммы для приобретения понравившегося автомобиля, то ОТП Банк может предложить «Отличный кредит наличными». В рамках этого кредитного предложения Заемщик может получить сумму до 100 000 рублей, предъявив только паспорт РФ, а процентная ставка составит от 10,9% годовых.
Небольшие суммы гораздо удобнее брать наличными в кредит, так как это занимает мало времени и требует предоставления минимального пакета документов.
Программа потребительского кредитования населения является одним из основных направлений розничного бизнеса «ОТП Банка». На сегодняшний день количество магазинов-партнеров, в которых клиентам оформляются потребительские кредиты, превышает 15000 торговых точек по всей стране. В число ключевых партнеров ОТП Банка входят такие крупные компании, как сеть магазинов «Эксперт», «СИБВЕЗ», «Сателлит», «ДОМО», «Электрофлот», «Электрик Сити», «Домострой», «Домотехника» и другие крупные участники потребительского рынка. Технология оформления и выдачи кредитов, используемая Банком скорринговая система имеют неоспоримые конкурентные преимущества. Благодаря им, кредиты ОТП Банка оформляются в точках продаж в течение 15 минут, а сами кредитные продукты отличает разнообразие и удобство для клиентов -- в зависимости от выбранного кредита заемщик не только получает график платежей сразу, при оформлении кредита, но и может подобрать наиболее удобный для себя платеж по кредиту. Банк предлагает клиенту множество продуктов POS- кредитования, которые определяются следующим параметрами: срок кредита, минимальный первоначальный взнос, категория товаров, минимальная и максимальная сумма кредита (от 2000 р. до 300000р.).
Продукт «Безотказный» - минимальная стоимость товара 6700 руб. Клиент выбирает взнос и размер ежемесячного платежа (от 500 р. до 5000 кратный 500). Срок кредита от 3 до 24 месяцев. Есть возможность оформления без первоначального взноса.
Продукт «Универсальный 2%» - первый взнос 10%, 2% удорожание покупки. Оформляется на срок от 6 до 24 месяцев, а также на 36 месяцев.
Продукт «Простой кредит №3» - кредит до 36 месяцев без первого взноса, распространяется на все товары без ограничений. Получив отказ по какой-либо акции, клиент может оформить в этот же день Простой кредит. Таким образом, банк не теряет клиента и дает ему дополнительную возможность.
По желанию клиент может оформить потребительский кредит с услугой страхования, причем двух видов: страхование жизни и здоровья клиента, а также страхование финансовых рисков заемщика.
ОАО «ОТП Банк» предоставляет кредиты наличными частными лицам.
Оптимальным потребительским кредитом будет нецелевой кредит "ОТП Стандарт". Сумму до 100 000 рублей можно получить, предъявив один документ - паспорт РФ. Если же Вам нужна более крупная сумма, то предоставив в дополнение к паспорту копию трудовой книжки, можно получить сумму до 200 000 рублей РФ. Благодаря длительному сроку кредитования (до 5 лет) ежемесячные платежи будут меньше и позволят сохранить неизменным образ жизни. Процент по кредиту - от 21,9% годовых в рублях РФ.
ОТП Банк предлагает наилучшее решение - потребительский кредит на любые цели "Наличные под 15%" - это наличные деньги под 15% годовых в рублях РФ и сумма до 100 000 рублей по одному документу - паспорту РФ. Если Вы хотите получить большую сумму в кредит, то достаточно дополнить пакет предоставляемых в банк документов. Максимальная сумму кредита - 200 000 рублей РФ.
ОТП Банк доверяет своим клиентам, и именно поэтому мы приготовили специальное предложение в рамках потребительского кредитования - кредит наличными "ОТП Доверие". Нецелевой кредит "ОТП Доверие" - это кредит наличными до 750 000 рублей РФ под процент 16,9% годовых, сумму до 100 000 рублей Вы также можете получить, предъявив паспорт РФ.
Корпоративным клиентам банк предлагает различные кредитные продукты, такие как овердрафт, кредитная линия - кредитование на приобретение основных средств; кредитование на пополнение оборотных средств; выдача гарантий и поручительств, кредитование под залог векселей и депозитов. Малому бизнесу предоставляет кредит под залог векселя «ОТП Банк», кредит «Бизнес-ипотека», овердрафт для малого бизнеса, микрокредит.
Таблица 4 - Основные финансовые показатели
|
Финансовые показатели (млрд. рублей), МСФО |
|||||
|
Чистый процентный доход |
|||||
|
Чистый комиссионный доход |
|||||
|
Операционный доход (до создания резервов) |
|||||
|
Чистая прибыль |
|||||
|
Кредиты и авансы клиентам (за вычетом резерва под обесценение) |
|||||
|
Физические лица |
|||||
|
Юридические лица |
|||||
|
Средства клиентов |
|||||
|
Физические лица |
|||||
|
Юридические лица |
|||||
|
Капитал 1-ого уровня |
|||||
|
Капитал 2-ого уровня |
|||||
|
Чистая процентная маржа |
|||||
|
Рентабельность активов |
|||||
|
Рентабельность капитала |
|||||
|
Коэффициент достаточности основного капитала |
|||||
|
Коэффициент достаточности общего капитала |
Положительные и отрицательные стороны потребительского кредитования.
Банки, в условиях высокой конкуренции, делают кредиты все доступнее для потребителя: создаются все более лояльные кредитные программы, значительно проще стала и сама процедура кредитования. К примеру, до 2005 года, чтобы взять кредит, необходимо было предоставить местную регистрацию, справку об официальных доходах, ликвидный залог (недвижимость, транспортные средства, товары в обороте и т.д.) и первоначальный взнос. Сейчас, во многих случаях, выдача кредитов производится на основе паспорта.
В то же время нельзя сказать, что потребительское кредитование развивается совершенно без проблем. Напротив, у сторон правоотношений накапливается все больше претензий друг к другу. У кредиторов недовольство вызывает неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору со стороны отдельных заемщиков, число которых по мере роста масштабов потребительского кредитования тоже увеличивается. Особой радости не вызывают и случаи мошенничества со стороны отдельных клиентов. В результате всех этих действий у банков растет просроченная задолженность, что вызывает определенную озабоченность не только у них, но и у властных структур, поскольку история знает примеры, когда в некоторых странах это приводило к экономическому кризису.
Со стороны потребителей определенные и подчас справедливые нарекания вызывает непрозрачность условий кредитования, всевозможные дополнительные комиссии, не говоря уже об оплате услуг независимых оценщиков, выплате страховых премий и так далее, что в значительной степени удорожает стоимость кредитов. Именно это обстоятельство и поставило вопрос о необходимости явного раскрытия кредиторами так называемого эффективного годового процента, то есть совокупной цены потребительского кредита за один год, которая должна указываться в виде определенного процента от полученной потребителем суммы по договору потребительского кредита. В случае если договором предусмотрена возможность изменения процентной ставки, либо иных условий, влияющих на цену (стоимость) потребительского кредита, в течение срока действия договора в качестве эффективного годового процента может быть принят первоначальный эффективный годовой процент. Между тем интересно отметить, что названные проблемы обычно не имеют такой остроты, когда банки занимаются непотребительским кредитованием, то есть когда они кредитуют юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, хотя и в этом случае сталкиваются с невозвратами и возникновением просроченной задолженности. Видимо, это связано с тем, что отряд субъектов, занимающихся предпринимательской деятельностью, относительно малочислен, а потому их взаимоотношения с кредитующими организациями не получают того общественного резонанса, как это имеет место в случае кредитования многомиллионной армии потребителей. К тому же предприниматели в силу специфики своей деятельности более грамотны в финансовом отношении, нежели рядовые граждане. Сведем выявленные недостатки потребительского кредитовании в таблицу5.
Таблица 5 - Отрицательные стороны потребительского кредитования
Возьмем то же повышение финансовой, а может быть, и юридической грамотности населения, его умения планировать личные финансы. Сколько бы законов ни принимали, дело не сдвинется с мертвой точки, пока финансовой грамотности не начнут учить в школе. Именно в школе, а не в финансовой академии, ибо туда попадет далеко не каждый. Все уже привыкли к тому, что школа у нас очень часто нагружает детей знаниями, которые слишком далеки оттого, с чем им придется столкнуться в реальной жизни, и в то же время совершенно не формирует навыков, без которых довольно трудно обойтись в нашей повседневной действительности.
Заемщик, если бы он располагал определенной финансовой культурой, вполне мог бы рассчитать эффективный годовой процент самостоятельно, и он должен бы это делать, ибо банковским работникам, как и всем людям, свойственно ошибаться, если не в самом расчете, который делает компьютер, то при вводе исходных данных.
Обратной стороной правового обеспечения развития потребительского кредитования является защита интересов банков-кредиторов.
Одним из способов защиты их интересов, а также повышения ответственности индивидуальных заемщиков является разработка и упрощение процедуры банкротства физических лиц как гарантии погашения ими своих обязательств.
До настоящего времени банкротство физических лиц является трудно реализуемым в связи с наличием в гражданско-процессуальном законодательстве положений, которые делают обращение в арбитражный суд о признании физического лица банкротом практически бесперспективным с точки зрения возврата задолженности.
В частности, статьей 446 ГПК РФ предусмотрено включение в перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам, жилого помещения и земельных участков, предметов домашней обстановки и обихода, скота и тому подобное. Очевидно, что при наличии указанных ограничений формирование конкурсной массы представляется проблематичным. И в данном случае на практике банкротство физического лица по существующим в настоящее время правилам является выгодным, прежде всего, самому должнику, так как позволяет списать большую часть долгов в случае недостаточности средств от реализации арестованного имущества для их погашения.
Решение рассмотренных в данной главе вопросов повысит доверие основных субъектов потребительского кредитования друг к другу, обеспечит их правовую защиту.
Ключевыми задачами развития филиала ОТП банка на 2014-2015 годы являются:
- - способствовать созданию развивающей среды для сотрудников, позволяющей постоянно улучшать и совершенствовать свои навыки.
Здесь приведены основные элементы организационной эффективности, обеспечивающие конкурентное преимущество и динамичное развитие ОТП Банка на ближайшие годы.
Однако кроме организационной структуры основными задачами развития банка является введение новых кредитных продуктов, удобных для потенциальных клиентов, и поддержка и развитие уже существующих потребительских кредитов. Сведем задачи развития ОТП Банка отделений в городах в таблицу 6.
Таблицу 6
|
наименование мероприятия |
результат |
|
|
