Совкомбанк - это коммерческое учреждение, оказывающее довольно широкий спектр финансовых услуг для населения. В 2017 году этот банк начал использовать такой проект как взаимовыгодное сотрудничество трех сторон: банк, магазин, клиент. Этот продукт подразумевает выпуск кредитной карты Халва , предоставляющей своему владельцу возможность приобретения товаров в рассрочку. Именно это условие и отличает ее от других кредитных карт.
Принцип работы карты заключается в договоре банка с магазинами партнерами о предоставлении товаров в рассрочку от 2 до 12 месяцев, тем самым стимулируя клиента совершать покупки именно у этих компаний. Главным преимуществом такого продукта является предоставление рассрочки без процентов и первого взноса.
Условия пользования
Достаточно обширные и привлекательные условия пользования кредитной картой Халва делают ее очень популярной. В настоящее время этим продуктом пользуются в 700 городах нашей страны.
- беспроцентная рассрочка;
- отсутствие годового обслуживания;
- бесплатный выпуск карты;
- доступный и удобный интернет - банкинг;
- бесплатная рассылка sms - оповещений по транзакциям;
- cashback за счет собственных средств 1,5%, но не больше 1500 руб.;
- возможность использования системы PayPass;
- max лимит наличных до 100 000 руб. в месяц;
- max лимит покупок до 350 000 руб.;
- льготный период составляет 720 дней;
- имеется приложение для Android.
Таким образом, условия получения карты Халва от Совкомбанка в 2018 году вполне реальные, следует только иметь в виду, что:
- рассрочка предоставляется только у магазинов партнеров;
- сумма покупки разбивается на равные части по количеству месяцев, предоставляемых магазином;
- платежи каждой покупки суммируются по итогам месяца;
- оплата производится до 15 числа следующего месяца;
- карта Халва неименная, чипированная;
- просрочка платежа может составить 36%;
- бесплатное пополнение происходит on-line или через кассу с комиссией 100 руб.
А с 19.06.2017г. по 06.08.2017г. Совкомбанк запустил акцию со сроком рассрочки в 12 месяцев. Кто успевает в этот период получить карту, пользуется этой услугой на первую покупку во всех магазинах партнерах.
Что нужно для получения
Для того чтобы воспользоваться этим новым банковским продуктом нет необходимости собирать документы и справки с места работы, достаточно лишь иметь при себе паспорт РФ, СНИЛС и знать условия получения карты Халва:
- клиент банка - гражданин РФ;
- возрастные ограничения - от 20 до 75 лет;
- наличие постоянной регистрации по месту выдачи карты;
- обязательна трудовая занятость;
- стаж на последнем месте работы от 4 мес;
- наличие дополнительного стационарного номера.
При необходимости банк вправе запросить дополнительную информацию. Заявку на карту можно оформить, заполнив анкету через официальный сайт Совкомбанка или обратившись сразу в офис. Решение на выдачу выноситься в день обращения и после вынесения положительного результата выдается карта.
Для того чтобы выполнить долговые обязательства по карте не обязательно идти в офис финансового учреждения, для этого можно воспользоваться:
- системой «интернет-банкинг»;
- другой платежной картой;
- почтовым отделением;
- платежной системой другой организации;
- перминалом самообслуживания.
Снятие наличных средств без комиссии возможно при условии их внесения как собственных посредством терминалов Совкомбанка. Перечисление денежных средств на другие счета этого банка происходит бесплатно, тогда как - на другое лицо прочих банков взимается комиссия 2,9% от суммы.
Покупки в магазинах партнерах
Основной вопрос, который должен интересовать потенциального владельца карты Халва - это где можно использовать рассрочку. На сегодняшний день это могут быть как крупные сети, так и магазины местного значения. Список таких заведений с каждым днем только увеличивается, поэтому лучше постоянно проверять его на сайте компании или в мобильном приложении «Карты».
Карта Халва - условия оформления:
- Сумма выдачи кредита рассчитывается из расчета 2х месячных зарплат.
- При получении карты Халва в офисе при себе следует иметь только паспорт, хотя сотрудники вправе затребовать дополнительные документы о регистрации клиента и его доходах.
- Преимуществом в получении большого лимита может сыграть наличие движимого и недвижимого имущества, на которые тоже нужно иметь документы.
- Карта может быть выдана не только в офисе банка, но и передана непосредственно по адресу клиента или его официального представителя лично или почтой.
Карта Халва - условия договора
Помимо главных критериев получения, использования и возврата денежных средств по карте Халва существует ряд дополнительных условий по договору, которые нужно знать.
- Банк не несет ответственности за задержку платежа по счету.
- По истечении срока действия или закрытия счета карту нужно вернуть в банк.
- Следует сообщать банку об изменениях персональных данных (имя, фамилия, адрес и др.).
- За нарушение п. 4.1.6. (о персональных данных) настоящего договора уплачивается штраф 3 000 руб.
- При пополнении карты суммой больше 600 000 руб. взимается комиссия 20%.
- Карта аннулируется, если она не используется в течение 6 месяцев.
Вывод
Халва - карта рассрочки Совкомбанка условия и магазины-партнеры которой постоянно увеличиваются, является определенно выгодным продуктом для тех, кто активно совершает покупки у этих компаний. Общий отзыв об этом проекте звучит довольно оптимистично, хотя и используется он в нашей стране сравнительно недавно. Из недостатков хочется отметить не до конца развитую сеть магазинов партнеров, небольшие сроки рассрочки у большинства из них и отсутствие изначально достоверной информации. Наряду с этим пользователи отмечают разнообразие вариантов, куда можно потратить деньги (кино, ресторан, продукты, поездки и др.) и, что действительно важно, рассрочка предоставляется совершенно бесплатно. Карта Халва - это отличный способ разумно тратить деньги и экономить семейный бюджет.
«Совкомбанк» создал новый кредитный продукт, позволяющий покупать в долг разные товары и услуги. Это карта рассрочки «Халва». Отзывы подтверждают наличие множества преимуществ у ее владельцев. Программа позволяет упростить возможность получения рассрочки на товары. О правилах ее оформления и использования будет рассказано в статье.
О банке
«Совкомбанк» - крупное финансовое учреждение России, стоящее на 19 месте в рейтинге страны по объему активов. Организация новых клиентов и создает разные продукты. Сейчас клиентам предлагается множество различных услуг: вклады, кредиты, оформление карт. По каждой программе действуют выгодные условия.
«Совкомбанк» стал вторым в России выпускать карточки рассрочек. О надежности свидетельствует участие в С ней можно спокойно хранить свои деньги. Также предоставляются другие преимущества.
Но можно ли получать выгоду от хранения средств? Каждый выбирает подходящий вариант: один кладут деньги на депозит, другие - открывают металлический счет, а третьи - играют на валютном рынке. «Совкомбанк» может предоставить и свои средства на время. Поэтому была создана карта рассрочки «Халва».
Понятие о карточке
Визуально карта рассрочки «Халва» от «Совкомбанка» является обычной банковской с чипом, но по характеристикам она отличается. На ней есть кредитный лимит, который для каждого клиента устанавливается индивидуально. Его размер определяется на основе анализа платежеспособности заемщика. Для оформления нужна справка о доходах.
Обналичить средства нельзя. Счет карты пополняется, поскольку так оплачивается долг. Карточка работает в магазинах-партнерах и только с оформленной беспроцентной рассрочкой. Многие интересуются, в чем подвох у карты рассрочки «Халва»? На самом деле «Совкомбанк» сотрудничает с проверенными компаниями, у которых клиенты могут приобретать товары. Партнеры оплачивают комиссии банку, а тот получает новых клиентов. А пользователи могут приобретать товары на оптимальных условиях. Такое сотрудничество выгодно всем.
Рассрочка
Покупать товары и услуги можно только у партнеров «Совкомбанка». У карты есть свой сайт, где можно найти сведения о таких организациях, а также об условиях рассрочки для каждого. Лимит может расходоваться только на операции, выполняемые у партнеров, в остальных магазинах расплачиваться нельзя.
Используется карточка и в обычных и интернет-магазинах. Это стандартная оплата за товары или услуги. Никаких дополнительных этапов проходить не нужно. Достаточно выбрать товар, оплатить его. У каждого партнера действуют свои сроки рассрочки - от 1 до 12 месяцев. Обычно устанавливается срок около 3 месяцев.
После приобретения появляются сведения о выполненной покупке в кредит. Отображается график взносов и сумма ежемесячного платежа. Можно выполнять много покупок, и каждая операция будет выделяться отдельно.
Правила оформления
Карта рассрочки «Халва» от «Совкомбанка» предоставляется всем гражданам, которые соответствуют нескольким требованиям:
- возраст - 20-75 лет;
- регистрация и проживание в городе нахождения банка или в отдаленности 70 км от него в течение 4 месяцев;
- трудоустройство больше 4 месяцев;
- наличие телефона - мобильного или стационарного.
Как оформить карту рассрочки «Халва»? Для ее получения следует обратиться в «Совкомбанк» с заявлением. Но можно подать заявку онлайн.
Обращение через сайт
Отзывы по карте рассрочки «Халва» свидетельствуют, что удобнее подавать заявку онлайн, поскольку это намного быстрее. В ней надо обозначить личную информацию, регион проживания и контактные сведения. Работник банка расскажет об условиях пользования. Происходит проверка на соответствие требованиям, уведомление о списке документов. Но для заполнения анкеты все равно нужно посетить офис.
После прохождения процедуры будет выдана карта рассрочки «Халва». Отзывы подтверждают быстроту оформления. Обычно проверяется история кредитования и оценка доходов клиента. Необходимо лишь указать элементарные сведения по сравнению с другими банками.
Решение о предоставлении карточки принимается 1 рабочий день. Клиент получает оповещение об одобрении или отказе. Обычно уведомление поступает SMS-сообщением или с помощью звонка. После получения активация карты не требуется.
Документы
Карта рассрочки «Халва» в Москве и других городах выдается по паспорту. Иногда требуется подтвердить платежеспособность. «Совкомбанк» запрашивает следующие документы:
- водительские права, пенсионное свидетельство, СНИЛС;
- справка 2-НДФЛ;
- бумаги на имущество.
Условия
Есть плюсы и минусы у карты рассрочки «Халва». Их следует учитывать перед оформлением программы банка. Условия рассрочки карты «Халва» следующие:
- MasterCard World с технологией PayPass.
- Национальная валюта.
- Лимит до 350 тыс. рублей.
- Карточка действует 5 лет.
- Cash Bask - 1,5%.
Ставка составляет 0%, а после окончания она равна 10%. Сроки рассрочки по карте «Халва» стандартные для всех - до 12 месяцев. При просрочке действует штраф 0,1% за каждый день. Досрочная оплата осуществляется без комиссий.
Из минусов выделяют ограниченное число партнеров. Чтобы получить карточку, необходимо соответствовать требованиям банка. Банк может самостоятельно установить кредитный лимит.
Сумма лимита утверждается по запросу клиента, обозначенному в заявлении, а также по оценке его характеристик. Кредит является возобновляемым. После оплаты рассрочки пользователь может получить аналогичную сумму. Хоть и существуют свои плюсы и минусы по карте рассрочки «Халва», все же преимуществ у нее больше.
Отказ
Можно отказаться от карты «Халва». Для этого надо обратиться в офис банка с заявкой. Потом нужно отдать карту сотруднику, который производит ее уничтожение. Спустя 45 дней счет закрывается.
Партнеры
При приобретении у партнеров в рассрочку стоимость продукции делится на количество месяцев, указанных для возврата задолженности. Этот показатель составляет минимальный платеж. Если есть просрочки и штрафы, их включают в
К партнерам относятся:
- "М-видео".
- Samsung.
- Lamoda.
- "Айсберг".
- Re: Store.
- Sony Centre.
- Sela.
Выписка
По отзывам о карте рассрочки «Халва» видно, что ее держатели каждый месяц которая позволяет вести контроль за погашением долга. В ней должны быть:
- общая информация - номер карты, дата действия, лимит, долг, просрочка;
- сведения о минимуме - величина, окончательная дата погашения;
- расшифровка - названия торговых точек, суммы долга, выплаченные и оставшиеся месяцы рассрочки, весь долг.
Выписка позволяет отслеживать платежи, своевременно оплачивать обязательные суммы. Если появились какие-либо вопросы, есть возможность запросить транзакции. Такие операции стоят 300 рублей, а расследование и рассмотрение претензий - 1000.
Комиссии
По карточке действуют следующие тарифы:
- нет оплаты за выдачу;
- бесплатное обслуживание;
- досрочный перевыпуск - 450 рублей;
- проверка баланса в банкомате «Совкомбанка» - бесплатно, а в других - 10 рублей;
- пополнение через банкоматы - без комиссии, через кассу - 100 рублей;
- снимать наличные можно в пределах личных средств;
- перечисление на другие карты в кассе или онлайн - без комиссии, а в другую организацию - 2,9%;
- бесплатное SMS-информирование.
Контролировать задолженность и управлять счетом можно с помощью личного кабинета и мобильного приложения. Эти сервисы бесплатные. Логин указывается в договоре, а пароль выдается по SMS после предоставления карты.
Оплата долга
По отзывам о карте рассрочки «Халва» видно, что множество людей пользуются этим кредитным продуктом. Вносить средства можно несколькими способами:
- через интернет-банк;
- с другой карты;
- через финансовые организации;
- через Почту России.
Лишь первый вариант бесплатный. Если пользоваться услугами посредников или ресурсами, которые не принадлежат «Совкомбанку», то придется оплачивать комиссию.
Карта «Халва» нужна для оплаты покупок в рассрочку, по которой не начисляются проценты. Для этого утверждаются индивидуальные условия: кредит и льготный период. Список партнеров банка увеличивается. Сейчас работает больше 1000 учреждений услуг, ресторанов, магазинов, где принимаются к оплате такие карточки. Чтобы не было переплат, нужно изучать условия и предложения партнеров, сравнивать цены, а также своевременно вносить деньги.
Снятие наличных
С карты можно снимать только личные средства. Выполняется это без комиссии в специальных аппаратах. Чтобы получить наличные, нужно пройти следующие этапы:
- вставить карту в приемник;
- ввести пин-код;
- нажать на раздел «Получение наличных»;
- ввести сумму;
- взять карту, деньги и чек.
Другие кредиты
«Совкомбанк» предлагает не только рассрочки по картам, но и кредиты:
- Денежный кредит - от 12%. Клиентам необходимо иметь подтверждение доходов. Пенсионерам нужно лишь предоставить паспорт и пенсионное удостоверение. Сумма может достигать 100 тыс. рублей. Выдается она на 12 месяцев.
- Кредит под залог авто - от 17%. Займы выдаются на разные цели. Их сумма составляет 50 тыс. - 1 млн. рублей. Срок может быть 12-60 месяцев.
- Кредит «Для ответственных плюс» - от 19,9%. Выдается семейным парам и клиентам банка, которые предоставили справку о доходах, копию трудовой книжки или диплом об образовании. Сумма может быть в пределах 40-200 тыс. рублей. Срок составляет 12-36 месяцев.
- «Пенсионный плюс» - от 19,9%. Предлагается работающим и неработающим пенсионерам до 85 лет. Не нужно предоставлять справки и залоги. Сумма составляет 40-299 тыс. рублей.
- «Стандартный плюс» - 24%. Кредит выдается на разные цели. Подтверждение доходов не требуется. Сумма составляет 40-300 тыс. рублей.
Подобные варианты
Подобные условия предоставляются картой рассрочки «Совесть» от QIWI-Банка. У обоих продуктов есть сходства - пользование средствами без процентов для оплаты в магазинах-партнеров. Но есть и отличия:
- разные тарифы;
- отличия в количестве и разнообразии партнеров.
Карточка «Халва» может использоваться для оплаты счетов. Этот банковский продукт выручит в любое время, когда необходимо что-то срочно купить, поскольку платить можно потом.
В начале 2017 года на российском финансовом рынке появились два новых продукта, которые довольно быстро привлекли внимание, в том числе профессионалов рынка: карта «Совесть» (Qiwi Банк) и «Халва» (Совкомбанк). Эксперты затруднялись в классификации этих необычных продуктов, похожих одновременно на кредитные карты, POS-кредитные рассрочки, купонные агрегаторы и коалиционные программы лояльности.
Зачем нам еще одна карта? А тем более две?
Конкуренция на российском рынке розничного кредитования последние несколько лет усилилась: портфель сокращался почти во всех продуктовых сегментах, а доля крупнейших игроков росла. В сегменте кредитных карт и POS-кредитов сформировался костяк лидеров, войти в который новым игрокам стоит колоссальных ресурсов и усилий. Это зрелые рынки, и сказать новое слово на них сложно. Но «Халва» и «Совесть» - не кредитные карты и не POS-кредиты. Трюк в том, что они представляют новую категорию финансовых продуктов - карты рассрочки .
Что такое карты рассрочки?
Карты рассрочки - это новый потребительский опыт для клиентов. Они дают возможность совершать покупки в рассрочку (простите за тавтологию), без переплаты, но только у компаний-партнеров программы. У разных партнеров срок рассрочки разный: от 1 месяца (в этом случае это просто отсрочка платежа) до 12 месяцев. Платежи по рассрочке делятся равномерно по количеству месяцев. При этом клиент не платит проценты по кредиту. За обслуживание карты клиент тоже ничего не платит («Совесть» взимала 290 рублей с клиента в первый год обслуживания, но отменила годовую комиссию с 10 апреля 2017 года). Дополнительные расходы возникают только в том случае, если клиент нарушает взятые на себя перед банком обязательства по погашению ежемесячных платежей.
Банковское сообщество встретило карты рассрочки прохладным снобизмом. Кулуарные разговоры мне напомнили 2007 год: когда Олег Тиньков запустил свой карточный проект, никто не верил в успех Тинькофф Кредитные Системы (теперь просто Тинькофф). Это понятно - в первую очередь видятся трудности и ограничения нового продукта. А их действительно хватает.
Трудность первая: партнерская сеть
Расплачиваться картами рассрочки можно только у партнеров программы. И несмотря на то что карта рассрочки выглядит как обычная пластиковая карта - есть номер, логотип платежной системы (у «Халвы» - MasterCard, у «Совести» - VISA) - расплатиться в любом POS-терминале или снять деньги в банкомате не получится. Поэтому для успеха карты рассрочки требуется критическая масса партнеров. Если клиент не сможет найти магазин, где он сможет расплатиться картой, то он о ней быстро забудет.
Формирование этой самой критической массы партнеров - ключевая задача. Трудоемкая и дорогая. По оценке Андрея Спивакова, управляющего директора Совкомбанка, необходимая критическая масса - это охват 10% ретейла (по обороту). «Халва» сразу стартовала с федеральным охватом - во всех 70 регионах присутствия Совкомбанка. «Совесть» пилотируется в Москве, но обещает в ближайшее время масштабную региональную экспансию.
Стратегия охвата партнеров у «Халвы» и «Совести» также отличается. Если «Совесть» сфокусирована в первую очередь на крупных федеральных игроках, то «Халва» помимо крупных сетей вовлекает в программу и небольших локальных игроков. Работа со средним сегментом розницы требует значительных ресурсов по работе с большим количеством партнеров и дорого обходится на стадии запуска. Но в среднесрочной перспективе это даст дополнительную ценность для клиентов программы - в регионах локальные игроки имеют сильные позиции и высокую лояльность покупателей.
Трудность вторая: потребительская инерция
Скептики есть не только среди экспертов рынка. Клиенты тоже весьма настороженно относятся ко всему новому, если только это не очередная модель iPhone.
Карты рассрочки - это новый клиентский опыт. А условия выглядят слишком хорошо, чтобы быть правдой: пользуйся картой, не плати банку ни копейки. «Халве» и «Совести» придется преодолевать инерцию потребительского поведения, объяснять механизм работы карт и бороться с предрассудками. В Белоруссии клиенты «Халвы» только спустя год поверили, что банк действительно выполняет данные клиенту обещания.
Трудность третья: бизнес-модель и доходность
В сегменте карт рассрочки для банка источником дохода являются только комиссии, полученные от партнеров и interchange fee (до 2%) платежной системы. В пересчете на годовую доходность кредитного портфеля расчетные карты уступают традиционным кредитным картам и POS-кредитам. Комиссии за продажу кредитных страховок противоречат философии продукта.
Химия бизнес-модели зиждется на трех слонах:
- мастерство переговоров с партнерами и способность находить лучший баланс;
- высокая операционная эффективность;
- качественный кредитный скоринг и низкая стоимость риска.
Неудача в любом из трех направлений может поставить весь проект под удар. Цена ошибки - жизнеспособность продукта.
Зачем это нужно магазину?
Если клиент ничего не платит, то платить должен кто-то другой. И этот кто-то - продавец товаров и услуг. Как я уже упоминал, отношения с партнерами - это ключ к жизнеспособности карт рассрочки.
Так зачем продавцам дотировать рассрочки? Мотивы следующие.
- Повышение платежеспособного спроса клиентов за счет финансового плеча карты. Средний чек у держателей карт по сравнению с остальными «среднестатистическими» клиентами магазина растет на 50-250% (в зависимости от типа магазина).
- Привлечение новых клиентов за счет перетока из магазинов, не участвующих в партнерской программе карт рассрочки. Если ассортимент у двух продавцов сопоставим, то клиент пойдет к тому, который дает возможность получить рассрочку.
Комиссия за транзакцию клиента - это форма маркетинговых затрат для партнера.
Зачем это нужно банку?
Ни Совкомбанк, ни Qiwi не являются новичками в финансовой рознице. Однако карточный бизнес для них до сих пор не был приоритетным направлением. Qiwi, в отличие от Совкомбанка, вообще не имела опыта в карточном бизнесе. «Совести» пришлось строить все процессы, включая рисковый скоринг, с нуля. Фокус на карточной рознице через призму новой продуктовой категории - это дерзкий шаг, и, пожалуй, единственная возможность «выстрелить» на сегодняшнем высококонкурентном рынке. Это каноническая реализация стратегии «голубого океана».
Зачем это нужно клиенту?
Сегодня у среднего российского клиента в кошельке уже есть 2-3 банковские карты. У наиболее активных это число легко может доходить до 5-7. Однако карты рассрочки не похожи ни на одну из этих карт и обладают рядом уникальных пользовательских свойств:
- они позволяют приобрести товары на условиях честной рассрочки: расплатиться за покупки равными платежами без переплаты и без оформления страховки;
- они абсолютно бесплатны для клиента.
Такой подход обескураживает. Клиенту предлагается новая модель взаимоотношения с банком - соблюдай правила и ничего не плати. Даже не смотря на ограничения, предложение выглядит привлекательным.
«Халва» против «Совести»
Сейчас у каждого из проектов - и у «Халвы», и у «Совести» - задача взять лидерство в сегменте и получить неформальный (или даже формальный) статус «Карта рассрочки №1 в России». Это позволит:
- снять «сливки» с рынка - привлечь лучших клиентов, получить лучшие условия от партнеров;
- подготовиться к экспансии в сегмент новых игроков. А она, обязательно произойдет, если продуктовая категория докажет свою финансовую состоятельность. Чтобы успешно противостоять «Хоум Кредиту» (№1 в POS-кредитовании) или Сбербанку (№1 в России), нужно иметь весомые аргументы: большую базу партнеров, получающих выгоду в виде роста продаж от участия в программе, несколько миллионов лояльных клиентов, устойчивую финансовую модель.
Пока сложно определить фаворита этой гонки. Есть очевидные различия:
- «Совесть» стартовала раньше, но «Халва» стартовала сразу с федеральным размахом;
- Совкомбанк имеет опыт в карточном бизнесе и в кредитовании (процессы, скоринг, клиентская база);
- и Совкомбанк, и Qiwi планируют масштабные инвестиции в карты рассрочки: Совкомбанк только в маркетинг инвестирует 1,5 млрд рублей, Qiwi не объявляет объемов инвестиций, но ожидает по итогам 2017 года сокращения чистой прибыли на 25-35% (в 2016 году чистая прибыль составила 4,7 млрд рублей);
- «Халва» - успешная франшиза белорусского МТБанка с трехлетней историей, «Совесть» - собственный проект Qiwi, реализуемый с чистого листа.
Однако внешние различия не так важны, они легко копируются. Например, «Халва» сразу запустила бесплатный для клиента продукт; «Совесть» же пришла к этому решению через несколько месяцев после запуска. Сейчас тарифы обоих игроков практически идентичны.
Гораздо важнее внутренние отличия: как принимаются решения, как формируется и мотивируется команда, как ставятся цели и так далее. Лидером станет тот, кто преодолеет внутренние ограничения и не наделает критичных ошибок.
Автор благодарит за помощь в работе над материалом Андрея Спивакова (управляющий директор Совкомбанка), Игоря Бычека (заместитель председателя правления МТБанка), Михаила Жигунова (маркетинг проекта «Совесть») и Марию Заикину (коммуникации проекта «Совесть»).
Одним из относительно новых, но уже достаточно популярных на отечественном рынке банковских продуктов выступает выпущенная Совкомбанком карта рассрочки . Нередко ее по ошибке воспринимают как кредитную, однако, пластик Совкомбанка обладает заметными преимуществами, по сравнению с обычной картой. В данной статье мы расскажем все про условия получения карты Халва.
Одним из главных преимуществ карты рассрочки «Халва» являются чрезвычайно привлекательные условия , предоставляемые Совкомбанком ее обладателям. К ним относятся:
- Кредитная линия с возобновляемым лимитом кредитования от 5 000 руб. до 350 000 руб. – погасив часть задолженности, можно снова совершать покупки;
- Рассрочка продолжительностью до одного года без начисления дополнительных платежей и комиссий;
- Базовая ставка – 10% годовых, ставка льготного периода – 0%;
- Срок действия карты – 10 лет (120 месяцев);
- Отсутствие первоначального взноса и переплат;
- Не нужно платить за выдачу карты и годовое обслуживание;
- Карта с технологией бесконтактных платежей (PayPass) – позволяет совершать оплату в одно касание без необходимости вводить ПИН-код;
- При оплате товаров собственными деньгами возвращается 1,5% суммы покупки, но не более 1500 руб. в месяц (cashback);
- СМС-информирование, мобильное приложение карты Халва (Android, IOS), интернет-банк – бесплатно;
- Бесплатное открытие счета, к которому впоследствии привязывается карта;
- Бесплатное пополнение при осуществлении платежа онлайн;
- Разветвленная сеть филиалов и офисов банка, количество которых превысило 2 тысячи.
Подробнее о том как правильно использовать карту рассрочки, смотрите в подробной инструкции:
Особые условия лояльности
Преимущества карты Халва от Совкомбанка перед обычной кредитной картой очевидны — клиент имеет возможность получить товар в годовую рассрочку, не платя при этом комиссий. Сложно найти на рынке другое настолько же привлекательное предложение. Важно отметить, что карты рассрочки не исчерпываются перечисленными выше, однако, чтобы в полной мере воспользоваться ими, следует тщательно изучить договор, заключаемый с Совкомбанком .
Реальные условия рассрочки
При оформлении карты рассрочки ее будущий обладатель заключает с банком кредитный договор, срок действия которого составляет 10 лет. При желании клиента он может быть и продлен, и досрочно расторгнут. Предметом договора является предоставление карты рассрочки Халва , которая действительна в течение 5 лет. Как и все современные банковские карты, она использует технологию PayPass, позволяющую упрощенную процедуру оплаты без ввода пин-кода.
Максимальный кредитный лимит
- максимальный лимит средств, предоставляемых клиенту — 350 тыс. рублей;
Процентная ставка по карте Халва
- во время гарантированного льготного периода — 0%;
- по его окончании — 10%;
Продолжительность рассрочки
- рассрочка по карте Халва составляет от одного до двенадцати месяцев;
Точный срок рассрочки устанавливается самостоятельно магазином, поэтому перед покупкой следует получить необходимую информацию у продавца. Некоторые магазины ограничивают продолжительность рассрочки 3-6 месяцами.
Кеш бек
Немаловажным бонусом карты является Cash Back , предусмотренный в размере 1,5%, который возможен при наличии на карте собственных средств клиента. Однако, он не может превышать 1,5 тыс. рублей за один отчетный период. Другими серьезными преимуществами выступает бесплатное обслуживание карты, а также повторный ее выпуск по истечении срока действия, то есть через 5 лет.
Также бесплатно клиент получает:
- сервис СМС информирования о любых операциях по карте;
- подключение интернет банкинга ();
- возможность снятия личных средств клиента, размещенных на карте, в банкоматах Совкомбанка.
В случае повторного изготовления карты по желанию клиента из-за ее утери или кражи, стоимость услуги составит 450 рублей.
Важно отметить, что условием, необходимым для получения беспроцентной рассрочки, выступает своевременное внесение на счет обязательной суммы пополнения.
Условия оплаты рассрочки
Условия оплаты рассрочки Халва заключаются в следующем:
- срок погашения образовавшегося долга — 15 календарных дней, отсчет которых начинается с момента выставления суммы минимального обязательного платежа. В качестве бонуса клиенту предоставляется 5 дополнительных дней (так называемый Shadow период);
- окончательная сумма задолженности всегда равняется стоимости совершенной в рассрочку покупки;
- она распределяется равными частями на продолжительность рассрочки, установленную магазином.
Пополнение баланса карты
Еще одним существенным преимуществом карты Халва выступает возможность пополнить баланс карты, для оплаты задолженности, любым наиболее выгодным и удобным способом из нескольких возможных:
- при помощи интернета, личного кабинета или устройств самообслуживания (банкоматов или терминалов) — без комиссии;
- непосредственно в кассе банка — размер комиссии составляет 100 рублей.
Важная информация! Комиссия при оплате через кассу не взимается, если в данном офисе банка неисправно или отсутствует устройство самообслуживания, а также при осуществлении клиентом последней выплаты и закрытии счета.
Потребительский спрос в условиях конкуренции заставляет банки делать востребованные платёжные инструменты. И если в 2016 году рынком правили дебетовые и кредитные карты, то 2017 год стал настоящей революцией для сравнительно нового для рынка продукта — платёжных карт рассрочки .
Необходимо отметить, что рассрочка как инструмент продаж существовала и ранее (особенно популярна схема в магазинах по продаже бытовой и компьютерной техники ), но теперь она обрела более удобный формат с простыми и понятными для покупателя условиями.
Продукт новый, у пользователей вызывает много вопросов по условиям, оформлению и прочим моментам. Мы разобрались и расскажем вам, как максимально эффективно использовать карты рассрочки для своих целей
Это банковская карточка, позволяющая расплачиваться в магазинах, но не во всех, а только у партнёров
. Это могут быть магазины различной направленности, рестораны и кафе, страховые компании, туристические, а также другие многочисленные партнёры. У каждой карты рассрочки список свой. Покупки можно совершать как в Интернете, так и оффлайн (в самих торговых точках).
При этом нет никаких переплат банку : сколько стоит товар, столько и заплатите. Главное — вовремя платить, ежемесячно вносить платежи. И никаких утомительных трат времени на оформление традиционной рассрочки в магазине, общение с менеджерами сетей и унижения. Карты рассрочки — это новый и продвинутый инструмент на рынке, которым обязательно нужно уметь пользоваться с умом 🙂
Сейчас на рынке представлено пока два таких продукта: карта «» от «Qiwi Банка» и «» от «Совкомбанка», но они успели себя зарекомендовать. Рекомендуем оформить обе карточки: они бесплатные, что позволяет максимально полно воспользоваться их преимуществами.
Как работают карты рассрочки?
В течение периода рассрочки для покупок у партнёров используются средства банка. У «Совести» система работает так: все покупки привязываются к календарным месяцам
(совершается покупка, затем от месяца покупки отсчитываем еще целый месяц, до конца которого нужно внести первый платеж
). Дата, до которой нужно внести деньги, — последний день месяца, следующего за месяцем покупки.
Льготный период по карте «Совесть»
Пример : вы купили по карте «» товар 15 мая, следовательно до 30 июня вы должны внести первый платеж или всю сумму при желании (досрочное погашение бесплатное). Период внесения первого платежа будет длиться 1,5 месяца. Если вы совершили покупку 1 мая, то первый платеж нужно внести тоже до 30 июня. В этом случае ваш платежный период составит почти 2 месяца. Таким образом первый платежный период по «Совести» может длиться от месяца до двух, последующие длятся месяц .
Льготный период по карте «Халва»
У «Халвы» изначально идет привязка к дате оформления договора (или к дате совершения покупки, если не было покупок в течение месяца с момента активации карты «Халва») .
Пример : вы оформили карту «» 15 мая (у вас пошёл расчётный период с 15 мая по 15 июня) и совершили покупку 16 мая. Внести первый платеж вам нужно будет в течение 15 дней, следующих за месяцем от даты оформления договора — с 15 по 20 июня. Таким образом у вас есть почти 1,5 месяца , чтобы внести первый обязательный платеж. А если совершите покупку, к примеру, 14 июня, то внести платёж нужно будет также с 15 по 20 июня.
Ещё пример : вы оформили карту «» в апреле, но не совершили в этом месяце ни одной покупки и купили товар 15 мая. В таком случае от 15 мая начнётся расчётный период, в котором можно совершать и другие покупки. Он длится месяц . По его окончании наступает платёжный период, который длится 15 дней : с 15 июня по 30 июня. Итак : расчетный период 15 мая — 15 июня; платежный период 15 июня — 30 июня.
Если вы вносите платежи согласно графику, то рассрочка за покупку для вас будет бесплатная . Фактически карты рассрочки являются очень удобным инструментом, позволяющим значительно экономить и равномерно распределять семейный бюджет при совершении крупных покупок (и не только крупных).
Есть ещё одно огромное преимущество по сравнению с : весь период рассрочки обслуживание заёмных средств полностью бесплатное . Другими словами, банки предлагают карты с беспроцентной рассрочкой . Сами карточки тоже бесплатны в обслуживании (по кредитным картам почти всегда надо платить за годовое обслуживание и смс-информирование, а здесь всё это не стоит и гроша ).
То есть фактически вы можете оформить себе карту рассрочки и положить её на полку до востребования. Это касается « » и « «. При необходимости покупаете что-нибудь себе в рассрочку в магазинах-партнёрах, вовремя гасите задолженность и пользуетесь кредитом по карте вообще бесплатно.
В частности, по новому тарифу можно получить более высокую доходность на остаток собственных средств 7,5% годовых вместо 6% (для этого нужно выполнить условия: совершить минимум 5 покупок в месяц вообще в любых магазинах на общую сумму от 10 000 рублей ). Учитываются как покупки своими деньгами, так и средствами банка.
Если условие не выполняется, то действует базовая ставка 6% на остаток собственных средств , что в общем-то неплохо на текущий момент. Одно из лучших предложений на рынке, при этом единственное такое предложение по карте рассрочки.
Ещё одна важная особенность нового тарифа «Халва 2.0» — вы всегда можете выбрать, каким именно образом платить по карте — собственными средствами или заёмными (в мобильном приложении или есть специальный ползунок-переключатель ).
В новом тарифе «Халва 2.0» вы теперь можете тратить собственные средства банка вообще во всех магазинах (а не только у партнёров, как это было раньше). А при покупках в зарубежных магазинах конвертация проходит по курсу ЦБ РФ + 1% .
Таким образом вы можете платить в магазинах партнёрах деньгами банка , в то же время вы можете хранить на своей карточке собственные средства, на которые будет начисляться процент на остаток. Или же за покупки в магазинах собственными средствами будет начисляться кэшбэк 2% от суммы покупки у партнёров карты (или до 6% у магазинов-партнёров «Халвы» с оплатой через Apple Pay / Google Pay или Samsung Pay в магазинах ) и 1% в остальных местах.
По карте рассрочки «Совесть» пока больше, чем у «Халвы»
На текущий момент на сайте у карт беспроцентной рассрочки стало значительно магазинов в самых разных отраслях продаж (чем это было ещё год назад — в момент их запуска). Причём это именно крупные федеральные партнёры
» список партнёров и магазинов с беспроцентной рассрочкой довольно внушительный (и
Интересные партнёры и магазины с беспроцентной рассрочкой по картам «Совесть» и «Халва» (февраль 2019 года):
Если же не платить с помощью Apple Pay / Samsung Pay / Google Pay (то есть не участвуя в акции), то будете получать стандартный кэшбэк 2% у партнёров и 1% у всех остальных, соответственно.
И ещё много других партнёров, мы лишь перечислили самые вкусные предложения на наш взгляд 🙂
Наш общий отзыв о картах рассрочки
Мы постарались максимально подробно сравнить « » и « «, предоставить их преимущества и недостатки. Какую карту выбрать, решать вам! Если вы живёте в регионе, где можно получить обе карточки, советуем их оформить. В небольших городах пока фору даёт «Халва», но «Совесть» активно наступает ей на пятки, открывая для себя новые города России.
Очевидно, что карты рассрочки — это новый и очень мощный инструмент для сохранения денег и даже их приумножения. Смекалистые пользователи уже потянулись к ссылкам, позволяющим оформить карты рассрочки. Ну кто ещё предложит бесплатный продукт с возможностью пользоваться кредитными средствами беспроцентно в рамках рассрочки?
Конечно, есть и свои недостатки, но они прекрасно перекрываются другими бонусами. Оплатить покупки можно только у партнёров программы (в режиме онлайн и оффлайн), а в других магазинах за счёт своих средств. При этом рассрочка у партнёров полностью бесплатная . Снять деньги банка в банкомате (обналичить кредитный лимит) с таких карт невозможно , но зато и платить за обслуживание счёта не надо. Карта « » позволяет распоряжаться собственными средствами так, как будто у вас на руках выгодная дебетовая карта: тут вам и процент на остаток есть хороший, и кэшбэк за покупки в магазинах-партнёрах, и снятие наличных в банкоматах 🙂
В общем, это универсальный вариант для тех, кто часто делает покупки, и даже для тех, кто редко. Мы считаем, что именно карты рассрочки стали тем самым взрывным продуктом, которым запомнился 2017 год. А вы уже оформили карту рассрочки? Есть опыт использования? Будем рады, если вы поделитесь вашим опытом с нами 🙂
Важный момент: мы не являемся официальными представителями сайтов, о которым пишем в статье, поэтому если у вас есть вопрос индивидуального характера (например, проблемы со входом в аккаунт / не получение бонусов или денежных средств / идентификации и так далее), то лучше их задавать непосредственно самим представителям сервиса.
Удалось ли нам раскрыть тему? Поделитесь своим мнением, вопросом в отзывах к статье. Поможем, расскажем подробнее, обсудим!
