У некоторых жителей Российской Федерации может возникать необходимость в отправке личных финансов в другую страну, например, в Белоруссию. Граждан России интересует вопрос о том, как максимально выгодно отправить деньги.
Сделать это можно несколькими способами, но наиболее востребованный вариант – это использование услуг Сбербанка.
Отправить деньги непосредственно с карточки Сбербанка на белорусскую карту не представляется возможности.
Но банк предлагает другие методы отправки средств:
- Срочный международный перевод наличными «Колибри». В этом случае можно отправить средства без оформления нового счета. Отправка производится в офисе банка. По времени процедура занимает не более часа. И с получателя, и с отправителя берется комиссионный сбор в размере 1%.
- Быстрый международный перевод MoneyGram. Транзакция совершается в течение 10 минут. Процент за процедуру зависит от размера переводимых средств. При отправке до 100 долларов взимается 2%, до 300 долларов – 3% и так далее.
- Международный перевод на счет в банке или пересылка наличных денег. Процедура совершается в течение двух рабочих суток при пересылке наличных и в течение суток при переводе на карточку или счет. Комиссионный сбор за транзакцию составляет 2%, если отправляется сумма в рублях, и 1%, если используется валюта.
- Международный безналичный перевод со счета на счет. Операция совершается в рублях, евро, долларах или иной валюте. На проведение операции отводится до двух рабочих дней. Комиссия за транзакцию в рублях – 2%, за валютный перевод – 1%.
Выгодным вариантом выступает услуга Блиц от Сбербанка. Этот вариант подходит тем гражданам, которые являются клиентами Сбербанка.
Блиц представляет собой систему, которая позволяет клиентам Сбербанка совершать отправку средств не только в другие регионы РФ, но и в ближайшие страны. Отличительной чертой этого сервиса является оперативность. Средства перечисляются практически мгновенно. Уже спустя час после совершенной транзакции получатель может забрать деньги в отделении банка.
Эта услуга не бесплатная. За каждый совершенный перевод банк берет процент в размере 1,75% от переводимой суммы. Но при этом процент не может быть меньше 150 рублей и не может быть более 3 000 рублей. За один раз можно переслать не больше 500 000 рублей.
Помимо этого, Сбербанк дает возможность отправки безналичного перевода из РФ в Белоруссию. Для этого человеку нужно прийти в офис Сбербанка с паспортом. Менеджеру сообщить реквизиты счета получателя и отдать нужную сумму. Предельный срок отправки финансов составляет двое суток.
Перевод с карты Альфа-банка на карту получателя
Виртуальные переводы происходят намного проще, если отправитель и получатель имеют карточки одного и того же банка. Альфа-банк дает возможность своим клиентам переводить деньги с карты на карту, в том числе из России в Белоруссию.
Если на карте имеется нужная сумма, то можно просто осуществить перевод. Все это делается в онлайн режиме. Но есть некоторые ограничения, например, за один раз возможно перевести не более 75 000 рублей, и за 30 суток – не более 500 000 рублей.
Для совершения операции потребуются реквизиты карточки отправителя и получающего средства человека. Также необходимо будет указать ПИН-код карты. Процедура совершается в интернете, то есть не потребуется личного визита в офис банка.
При заполнении всех граф комиссия за транзакцию рассчитывается в автоматическом режиме, в размере 1,95% от переводимой суммы.
Переводы через другие платежные системы
Есть еще один вариант отправки средств – это использование различных платежных систем. Наиболее популярными и востребованными системами выступают:
- Western Union;
- Contact;
- Migom.
Каждый сервис обладает своими особенностями.
Western Union
Эта система пользуется популярностью уже в течение многих лет. Благодаря сервису возможно произвести транзакцию без открытия счета. Получить средства можно уже спустя пару минут после их отправки.
Комиссия за совершаемую транзакцию составляет от 1 до 1,7%. Она зависит от суммы операции и от вида валюты. Для получения перевода необходимо представить паспорт, заполнить специальный бланк, указать номер транзакции, сумму и иные сведения. Этот способ считается максимально надежным и простым.
Contact
Операция через эту систему производится таким же образом, как и в Western Union. Нет необходимости в создании дополнительных счетов. Но такой вариант действует до ограничения, которое для Белоруссии приравнивается к 500 базовым величинам (базовая величина определяется по курсу валют).
Если человек превышает этот лимит, потребуется сформировать лицевой счет. При этом происходит регистрация в Департаменте по гуманитарной деятельности. Для получения и обналичивания финансов потребуется письменное разрешение этого Департамента.
При совершении операции оплачивается комиссия в размере 3% от размера транзакции. Перевод длится от нескольких минут до суток. Для получения потребуется паспорт, номер перевода, сумма. Эта система не так проста, как Western Union, и имеет некоторые сложности.
Migom
В этой системе так же, как и в предыдущем случае, имеется лимит на сумму перевода. При превышении этого лимита также потребуется открывать специальный счет. Но базовые величины сокращаются до 100.
Потребуется всего четверть часа, чтобы средства дошли до получателя. Комиссия зависит от валюты транзакции. При отправке рублей комиссия варьируется от 1,5 до 2%. При отправке иностранной валюты комиссия составляет от 2 до 3%. Для получения средств необходимо иметь паспорт и заявление на получение финансов.
Как видим, есть множество вариантов отправки средств из России в Белоруссию. Каждый клиент самостоятельно выбирает систему, при помощи которой будет совершена процедура.
Белоруссия входит в ЕАЭС, и у всех участников этого союза единая таможенная территория. А значит при взаимной торговле нет таможенных пошлин, мер тарифного регулирования, декларирования и госконтроля. Ввозить товары из стран ЕАЭС проще, чем из других, но и тут есть свои особенности: заключение контракта, уплата НДС, подготовка документов в налоговую. Читайте в статье, как законно импортировать товары из Белоруссии.
Как заключить контракт с поставщиком из Белоруссии
Первый шаг в организации импорта — подписание договора с поставщиком. В контракте с белорусской стороной пропишите важные пункты.
Предельная сумма договора. Сумма поставок в рамках одного договора должна ограничиваться предельной величиной. Если ваш договор заключен не на одну поставку, то все отгрузки не должны превышать сумму, указанную в договоре.
Выбор валюты договора. Валютное законодательство Белоруссии разрешает расчеты в белорусских рублях и иностранной валюте. Для использования российских рублей как валюты договора нужно установить официальный курс. Для расчетов с белорусским поставщиком вам понадобится валютный счет даже если вы рассчитываетесь в российских рублях.
Сроки расчетов. Сроки оплаты поставки товаров из Белоруссии обычно не превышают 90 дней. Это предписывает Указ Президента Республики Беларусь № 178, по которому белорусский поставщик должен перечислить на свой счет стоимость проданных товаров в течение 90 дней с даты отгрузки продукции. За нарушение правил его оштрафуют.
Чтобы компенсировать себе штраф, белорусы включают в контракт условие о неустойке за просрочку оплаты. Она может значительно превышать сумму штрафных санкций, грозящих поставщику — до 2% от суммы внешнеторговой операции за каждый день просрочки, но не больше суммы операции. Проверяйте соразмерность неустойки, предлагаемой белорусской стороной.
Если вы не успеваете заплатить, то заранее позаботьтесь о разрешении Нацбанка на отсрочку платежа по сделке.
НДС при импорте из стран ЕАЭС
Между Белоруссией и Россией нет таможенного оформления, оно носит уведомительный характер. Пошлины за пересечение границы не взимаются, а порядок уплаты НДС кардинально отличается.
НДС за импорт из Беларуси придется заплатить вам, и его будет администрировать российский налоговый орган. То есть вы не будете оплачивать НДС белорусскому поставщику в составе стоимости товара или таможне, как при импорте из других стран, а перечислите его прямо в бюджет РФ.
Ваша система налогообложения неважна, импортеры на спецрежимах тоже обязаны уплачивать ввозной НДС. Место постановки на учет поставщика товара и вид договора тоже не имеют значения.Вы платите НДС, когда:
- право собственности переходит к вам на территории Белоруссии или территории России;
- вы получаете товары от поставщика через комиссионера, поверенного или агента;
- вы покупаете товары у белорусского поставщика, а отгружаются они через Казахстан;
- если договор поставки заключен с поставщиком не из ЕАЭС, а товар отгружается с территории Белоруссии в Россию.
То есть, независимо от страны-производителя вы уплачиваете НДС при ввозе товара из Белоруссии.
Освобождение от ввозного НДС получают:
- товары, перечисленные в статье 149 НК РФ, 150 НК РФ и постановлении Правительства РФ от 30.04.2009 № 372;
- товары, переданные по договору между российскими организациями;
- при передаче товара в рамках одной организации;
- при передаче товара в режиме свободной таможенной зоны.
Ведите учет экспорта и импорта в веб-сервисе Контур.Бухгалтерия. Простой учет ВЭД и рублевых операций, налоги, авторасчет зарплаты и отправка отчетности в одном сервисе
При импорте товара из Белоруссии и стран ЕАЭС сумму налога вам придется рассчитать самостоятельно, хотя для импорта из третьих стран это делают таможенники.
Ставки налога стандартные — 20% и 10%. Ставка 10% действует для товаров, входящих в перечень п.2 ст. 164 НК РФ.
Налоговая база по НДС определяется на дату принятия импортированных товаров к учету у налогоплательщика. Сама база рассчитывается исходя из стоимости товара по договору. При покупке за белорусские рубли стоимость в рублях РФ определяется пересчетом стоимости в инвалюте на курс рубля по Центробанку на дату принятия товара к учету.
Уплатите НДС в налоговую до 20 числа месяца, следующего за принятием импортированных товаров к учету. Если у вас есть переплата по федеральным налогам, то НДС можете не перечислять, для этого подайте в налоговую ходатайство об этом.
В платежном поручении указывайте КБК — 182 1 04 01000 01 1000 110.
Документы для ввоза товаров из Белоруссии
Ведите учет экспорта и импорта в веб-сервисе Контур.Бухгалтерия. Простой учет ВЭД и рублевых операций, налоги, авторасчет зарплаты и отправка отчетности в одном сервисе
По импортным товарам из ЕАЭС заполняйте декларацию по косвенным налогам по форме, утвержденной приказом ФНС РФ от 27.09.2017 № СА-7-3/765@. Она включает НДС и акцизы. Если вы ввозите безакцизный товар, вносите данные только на титульный лист и в первый раздел. Заполните декларацию за месяц, в котором импортированные товары отражены в учете.
Сдайте декларацию в налоговую по месту учета до 20-го числа, следующего за месяцем принятия товара на учет, вместе с ней подайте:
- Выписку из банка, подтверждающую уплату НДС, или копию платежного поручения с банковской отметкой.
- Договор поставки с белорусским поставщиком, посреднический договор.
- Транспортные и сопроводительные документы.
- Счета-фактуры или другие документы, подтверждающие стоимость.
- Заявление о ввозе товара и уплате косвенных налогов.
Заявление о ввозе товара составляйте по форме, утвержденной приказом ФНС РФ от 19.11.2014 № ММВ-7-6/590@. В налоговую нужно представить заявление на бумаге в 4-х экземплярах и одно в электронном виде или только электронное заявление, заверенное ЭП.
Заполните первый раздел заявления и укажите в нем свои данные и данные поставщика, сведения о договоре и стоимости ввозимых товаров. Если вы работали через посредника, заполните и третий раздел. Второй раздел заполнят налоговики и там же проставят отметку об уплате НДС.
Налоговые инспекторы рассматривают заявление 10 рабочих дней. Один экземпляр налоговая оставит себе, один заберете вы и два направите белорусскому поставщику, чтобы он мог подтвердить ставку НДС 0% по экспорту.
Как принять НДС к вычету
Ведите учет экспорта и импорта в веб-сервисе Контур.Бухгалтерия. Простой учет ВЭД и рублевых операций, налоги, авторасчет зарплаты и отправка отчетности в одном сервисе
Импортировать товары могут налогоплательщики на ОСНО и спецрежимах. Как и при покупках внутри страны, если вы покупаете товар, который будете использовать в производстве другой продукции, то НДС можете принять к вычету.
Если вы применяете ОСНО и не освобождены от уплаты НДС, сумму налога можете принять к вычету. Платежи по НДС учитывают в себестоимости товара налогоплательщики на спецрежимах.
Заявить вычет вы можете после получения своего экземпляра заявления о ввозе товара от налоговиков. Зарегистрируйте заявление в книге покупок и укажите номер платежного документа, по которому платили НДС в бюджет.
Вычет импортного НДС заявляйте в обычной ежеквартальной декларации по НДС, а его сумму отражайте в строке 160 раздела 3.
Применить вычет можно не раньше квартала, в котором товары были приняты к учету и получена отметка на заявлении. Срок для получения — 3 года после принятия товара к учету.
Ведите учет экспорта и импорта в веб-сервисе Контур.Бухгалтерия. Простой учет ВЭД и рублевых операций, налоги, авторасчет зарплаты и отправка отчетности в одном сервисе.
Деньги
Как россиянину оплатить путевку в санаторий Беларуси?
«Решил заказать путевку в белорусский санаторий. Пользоваться услугами российских туроператоров я не хочу, планирую заказать напрямую, но не знаю, как в таком случае путевку оплачивать. Буду признателен, если подскажете, как мне в России оплатить путевку?Игорь В.».
Определившись с санаторием, вам необходимо зайти на сайт выбранного вами санатория и забронировать путевку. После этого санаторий выставляет вам счет на e–mail или на факс (как вам удобно). Счет действителен к оплате в течение трех банковских дней.
В Беларуси цены на путевки в санатории утверждены в белорусских рублях, российских рублях, евро или долларах. Если прейскурант утвержден в белорусских рублях, евро или долларах, то расчет за путевки производится в российских рублях по установленному курсу на дату выставления счета. Оплата выставленного счета возможна в любом отделении банка, расположенном на территории России.
Для оплаты счета необходимы следующие документы: паспорт, счет и договор оказания туристических услуг, который также вам высылается санаторием. Денежные переводы осуществляются со своего банковского счета или вклада, открытого в банке, возможно осуществить банковский перевод и без открытия счета.
Многие белорусские санатории предлагают оплатить услуги через систему электронных платежей Webpay - с использованием банковских платежных карточек Visa, MasterCard. Для осуществления оплаты пластиковой картой забронированных номеров и дополнительных услуг вам необходимо будет выполнить несколько простых действий. После согласования всех условий бронирования вы автоматически будете перенаправлены на безопасную страницу оплаты сервиса Webpay.
Инвестиции
Может ли россиянин открыть вклад в белорусском банке?
«Планирую на неопределенное время переехать к сестре в Беларусь. В России часть своей пенсии я откладываю на банковский вклад. Могу ли я открыть вклад в белорусском банке? Если да, то в какой валюте, и гарантируется ли мне возмещение моего вклада в случае банкротства банка? Спасибо.Симонова Г.И.».
Любой россиянин может свободно открыть депозитный счет в любом белорусском банке. Сделать это можно в одной из четырех валют: белорусских рублях, российских рублях, долларах США и евро.
Для этого необходимо прийти в понравившийся банк, предъявить российский паспорт и положить имеющуюся сумму денег на выбранный вклад. Минимальная сумма для открытия вклада - 100 долларов. При этом надо иметь в виду, что доходность вклада зависит от валюты, суммы и сроков депозита. Подробную информацию о самых выгодных вкладах, рейтинге банков и многое другое о вкладах в Беларуси можно найти на сайтах infobank.by и Myfin.by.
В Беларуси действует государственная система гарантирования вкладов. Все коммерческие банки, которые работают с населением, являются ее участниками. Максимальная сумма страхового покрытия в Беларуси не установлена. Государство гарантирует полную сохранность денежных средств физических лиц в белорусских рублях и иностранной валюте, возмещение 100 процентов суммы этих средств. При закрытии счета средства выдаются клиенту в той валюте, в которой был открыт счет.
Обратите внимание, что на проценты от вкладов на срок менее года в национальной валюте и менее двух лет в иностранной будет начисляться подоходный налог в размере 13 процентов. Удерживать сумму будет налоговый агент (банк) за счет любых средств, выплачиваемых банком физическому лицу, в том числе собственных денег физлица, размещенных на депозите, а также денег на текущих банковских счетах. Так что если вы не хотите платить налоги, долларовый вклад нужно открывать не менее чем на два года.
Юлия Васильева, дежурная по рубрике
1. Оплата "наложенным платежом".
Оплата производится в почтовом отделении при получении заказа.
2. Оплата на расчетный счет (банковский перевод)
Покупатели из России и Беларуси могут оплатить заказ на расчетный счет интернет-магазина.
- Выделите способ оплаты - оплата заказа с помощью системы "Расчет" (АИС ЕРИП), нажмите - заказать.
- Далее Вам необходимо запомнить или записать номер своего заказа и стоимость.
Только после этого воспользуйтесь интернет-банкингом, банкоматом или обратитесь в кассу любого банка.
ЕРИП - оплата с использованием Интернет-банкинга и платежно-справочных терминалов и банкоматов:
- Зайдите на сайт Банка (интернет-банкинг) или найдите ближайший платежно-справочный терминал (инфокиоск) или банкомат.
- Выберите в перечне услуг пункт «Система "Расчет" (ЕРИП)».
- Выберите пункт «Интернет-магазины/сервисы», далее буква «А», а затем «сайт».
- Введите номер счета.
- Подтвердите оплату.
ЕРИП - через кассы банков:
Обращаетесь в кассу любого банка (участника системы «Расчет» (ЕРИП)) и сообщаете, что Вам необходимо оплатить услугу «сайт» через систему «Расчет» (услуга размещена в каталоге «Интернет-магазины/сервисы», буква «А»), сообщаете номер счета и оплачиваете наличными или банковской карточкой.
3. Оплата на банковскую карту Альфа банка
Покупатели из России могут оплатить заказ в российских рублях на банковскую карту Альфа банка.
- Выбирайте товары в интернет-магазине и формируйте корзину. Перейдите в корзину товаров.
- Выделите способ оплаты - оплата через систему WEBPAY (картой VISA или MasterCard)
- После нажатия кнопки Вы переходите по защищенному интернет-соединению на страницу оплаты, размещенную на платежном сервере WEBPAY. Одновременно на платежный сервер передаются код интернет-магазина, номер и сумма заказа.
- Покупатель вводит параметры своей банковской карточки - тип карты, номер, имя на карте, срок действия, CVV2/CVC2 код и др., в специальную форму и нажимает кнопку «Оплатить» (данные карточки передаются по защищенному протоколу напрямую в систему банка-эмитента для проведения аутентификации держателя карточки).
- После завершения процедуры оплаты, Вы автоматически переходите на сайт нашего интернет-магазина, и мы комплектуем и отправляем Вам заказ.
CVV2/CVC2 - это контрольный номер банковской карточки, состоящий из трех цифр и напечатанный на ее обратной стороне.Данный номер обычно находится в верхнем правом углу специальной полосы для Вашей подписи. Номер карточки написан в виде четырех групп по четыре цифры. Нужно вводить без пробелов, формат должен быть только таким: XXXXXXXXXXXXXXXX
Приятных покупок!
В связи с развитием технологий, увеличивается количество способов, посредством которых можно совершить денежный перевод. Перевести деньги из Беларуси в Россию можно с помощью электронных кошельков, различных интернет-сервисов, отделения почты и прочее. Для каждого варианта отправки имеется инструкция.
кликаете на пункт «Перевод клиенту стороннего банка»;
указываете номер карточки получателя;
проверяете правильность ввода;
нажимаете клавишу «Перевести».
Операция облагается комиссионным платежом, его размер зависит от того, услугами какого банка вы воспользуетесь. Система интернет-банкинга функционирует в режиме онлайн, это говорит о том, что для совершения операции требуется иметь бесперебойный доступ в сеть.
С помощью почтовых услуг можно отправить финансы в различные страны, в том числе Украина, Россия, Вьетнам и другие. Этот способ отправки используется нечасто, связано с тем, что денежные средства переводятся в другую страну длительный промежуток времени. Для примера, по Беларуси финансы перечисляются около 4 часов. За границу рассматриваемой страны перевод идет в среднем 2-5 дней.
Устанавливается лимит, касающийся суммы операций, в случае с Россией он равен 90 тысячам рублей. В прочие страны получится перевести не более 500 долларов.
Для производства операции необходимо:
посетить ближайшее отделение;
обратиться к оператору;
назвать реквизиты получателя, в частности, адрес и имя, фамилию;
указать сумму;
передать финансы;
получить чек.
С собой нужно иметь документ, на основании которого удостоверяется ваша личность.
Перевод осуществляется в рублях или белорусской валюте. Какая комиссия будет взыскана, решается в зависимости от того, какая система используется. Отметим, что MoneyGram является менее распространенной, комиссионный платеж в этом случае взимается больше, чем в Western Union.
