Подробная инструкция по настройке NFC на телефоне для бесконтактных платежей. Активация NFC, настройка Google Pay и привязка банковской карты к смартфону.
Поддержка технологии NFC - одна из важнейших характеристик современного смартфона. К сожалению, этот модуль используется преимущественно в смартфонах среднего и флагманского сегментов, а в бюджетной категории встречается в качестве исключения. Подробный список смартфонов с NFC (Near Field Communication) .
У технологии есть , но главная - бесконтактные платежи. Работает это просто: банковская карта привязывается к телефону, которым можно расплачиваться на кассах. Кратко, но емко рассказываем, как работают бесконтактные платежи, и как настроить NFC на Android-смартфонах.
Есть ли NFC на телефоне?
Первым делом нужно убедиться, что в смартфоне . Для этого нужно либо изучить официальные технические характеристики гаджета, либо зайти в Настройки - Еще - NFC. Технология должна быть включена. Насчет потребления энергии и быстрой разрядки батареи можно не переживать - этот модуль практически не требователен к заряду аккумулятора.
Настройка Google Pay
Следующий этап - настройка платежного приложения. В случае с большинством телефонов это приложение , которое раньше называлось . Скачать его можно в Google Play.
В приложении простой интерфейс, поскольку оно выполняет одну главную функцию - привязку банковских карт. Какую карту привяжете, той и будете расплачиваться посредством смартфона.
Для привязки карты нужно ввести все данные - номер, срок действия, имя владельца (на латинице) и CSV-код с задней стороны. Для подтверждения привязки на ваш номер телефона будет отправлено сообщение с кодом. На этом этапе скриншоты на смартфоне сделать невозможно.
К одному телефону можно привязать несколько банковских карт, а также кредитную, подарочную и виртуальную карту (например, Яндекс.Деньги).
Можно везде, где принимается бесконтактная оплата - это практически каждый платежный терминал для банковских карт. Для оплаты нужно вывести смартфон из спящего режима, разблокировать его и поднести к терминалу. В течение 1-2 секунд на экране появится галочка - это значит, что оплата прошла успешно.
Безопасность NFC
В плане безопасности в технологии Near Field Communication можно не беспокоиться:
- Модуль принимает сигнал и работает только на близком расстоянии (до 10 см).
- Бесконтактные операции свыше 1000 рублей обычно требуют подтверждения паролем.
- За банковской картой и платежами «следит» корпорация Google, которая уделяет много внимания безопасности.
Двенадцать ступеней
EMV
-транзакции
«Транзакцию свершить чтобы, ступеней дюжину пройти должен ты»
Из наставлений магистра
EMVco
Наверняка многие из вас заметили, что после замены карт с магнитной полосой на чиповые время совершения операции в терминале увеличилось на несколько секунд. Дольше происходит чтение микросхемы, больше времени уходит на проверку ПИН-кода в офлайн.
Связано это с тем, что процесс обслуживания чиповых карт гораздо более сложный, чем чтение пары десятков байт с полосы и отправка в открытый сокет авторизационного запроса.
Согласно стандарту EMVCo, типовой цикл проведения EMV-транзакции состоит из 12 этапов:
1. Выбор приложения;
2. Инициализация обработки приложения;
3. Чтение данных приложения;
4. Аутентификация эмитента в режиме офлайн;
5. Обработка ограничений;
6. Аутентификация держателя карты;
7. Проверка параметров управления рисками на стороне терминала;
8. Анализ действий терминала;
9. Проверка параметров управления рисками на стороне карты;
10. Анализ действий карты;
12. Завершение транзакции.
Эти операции требуют интенсивного обмена и вычислений как на стороне карты, так и на стороне терминала и занимают по меркам онлайн-систем много времени. При этом карта постоянно находится в считывателе терминала, а клиент с нетерпением ждет вердикт системы.
Для крупных торговых сетей дорога каждая секунда, да и современные клиенты хотят быстрее получить свой товар. Платежная система Visa предложила для магазинов и покупателей технологию бесконтактного обслуживания карт. Помимо скорости оплаты, клиенты получили еще одно ценное преимущество - теперь стандартный кусок пластика может стать вообще лишним, данные для оплаты записываются в телефон с NFC.
Quick
VSDC
или давай сделаем это по-быстрому
«The Visa requirement is for the transaction time not to exceed 500 milliseconds
»
Из руководства
Visa
для разработчиков бесконтактных терминалов
Приведенное в эпиграфе требование задает очень жесткие рамки для обработки бесконтактной транзакции - 500 миллисекунд. Ровно столько времени есть у терминала и карты, чтобы познакомиться, обсудить и принять верное решение.
Чтобы сделать проведение бесконтактной транзакции реальным за такой короткий срок, разработчики предложили убрать из 12 шагов EMV-транзакции максимум лишнего, а необходимые шаги - объединить и сократить. Так появились спецификации qVSDC (quick Visa Smart Debit / Credit).
На рисунке 1 приведены основные фазы обслуживания бесконтактной транзакции.
Рис. 1. Основные фазы обслуживания бесконтактной транзакции
Фаза 1. Подготовка к бесконтактной транзакции.
В этот момент терминал уже знает сумму к оплате и может определить возможность проведения транзакции по бесконтактному интерфейсу с учетом разрешенных банком-эквайрером лимитов. Терминал заполняет запись TTQ (Terminal Transaction Qualifier), которую он позже отдаст карте для принятия решения.
Если проведение бесконтактной транзакции возможно, то терминал активирует бесконтактный считыватель.
Фаза 2.1. Выбор приложения
Клиент подносит бесконтактную карту или телефон с NFC к считывателю. Считыватель запрашивает у карты список приложений, которые поддерживают бесконтактную оплату - PPSE (Proximity Payment Systems Environment). Если приложение найдено, то оно автоматически выбирается для оплаты по идентификатору AID (Application ID). Если приложение не найдено, то транзакция завершается. При этом терминал предлагает использовать другой интерфейс для совершения оплаты.
Фаза 2.2. Инициализация обработки приложения
Терминал передает карте самую Главную Команду - Get Processing Option. На основании анализа записи TTQ, суммы и валюты транзакции данных карта принимает решение о способе аутентификации клиента с учетом правил управления рисками, заданных эмитентом карты.
Для бесконтактной оплаты реализован механизм ускоренной аутентификации fDDA (Fast Dynamic Data Authentication). Перед ответом на команду Get Processing Option карта подписывает с помощью сертификата ключа эмитента случайное число (unpredictable number), а также параметры переданной терминалом транзакции - сумму и код валюты. В отличие от стандартного EMV-процессинга, для сокращения времени вместо отдельного цикла обмена криптограмма транзакции (TC) передается сразу в ответе на команду Get Processing Option.
Фаза 3. Аутентификация держателя карты
На основании информации, полученной от карты, терминал проводит аутентификацию держателя карты. Варианты могут быть следующие:
Без аутентификации. Такое допустимо, например, при использовании сервиса VEPS (Visa Easy Payment Service);
По подписи. Кассир должен запросить у клиента подпись на чеке;
ПИН-код. Терминал предлагает клиенту ввести ПИН-код;
CDCVM (Consumer Device CVM). Специальный способ, придуманный для устройств клиента, таких как телефон. В этом случае клиент вводит отдельный код доступа к платежному приложению. Признак проведения такой аутентификации будет передан в терминал.
Фаза 4. Авторизация транзакции в режиме онлайн.
При необходимости, терминал формирует запрос авторизации и направляет его эмитенту. В запросе передаются стандартные поля EMV-транзакции, криптограмма транзакции, выбранное приложение и признак обслуживания карты по бесконтактному интерфейсу.
Приложение
Visa
QIWI
Wallet
. Общая схема взаимодействия
С момента выхода операционной системы Google Android версии 4.4 разработчики могут обращаться к интерфейсу NFC напрямую. Благодаря этому стало возможно эмулировать работу карты в платежном приложении. Официально технология называется Host Card Emulation (HCE).
Описанные выше технологии могут быть реализованы не только в микросхеме, имплантированной в кусочек пластика, но и в тех самых Consumer Devices, в частности - в мобильных телефонах.
Благодаря сотрудничеству Visa и QIWI теперь мы можем на себе попробовать, как это работает в жизни. Достаточно иметь:
Смартфон с чипом NFC и ОС Android не ниже 4.4;
Установленную программу мобильный кошелек Visa QIWI Wallet .
На рисунке 2 приведена схема взаимодействия участников при бесконтактной оплате с помощью телефона.
Рис. 2. Схема взаимодействия участников
С точки зрения платежной системы, взаимодействие участников не отличается от обычной оплаты по карте. POS-терминал подключен к хосту процессинговой системы банка-эквайрера и формирует запросы на авторизацию транзакций оплаты. Процессинговая система банка-эквайрера направляет запросы на авторизацию в платежную систему Visa, которая маршрутизирует запросы на процессинговую систему банка-эмитента. Полученный ответ по цепочке возвращается на терминал.
Взаимодействие банка-эмитента со смартфоном построено интереснее, остановимся на нем подробнее.
Пользователь ставит на свой смартфон программу Visa QIWI Wallet . При первом запуске программа привязывается к смартфону с помощью сеансового пароля, отправляемого пользователю по SMS.
Канал между смартфоном и сервером банка-эмитента защищен. В системе используется технология SSL-pinning. Это означает, что SSL-сертификат, используемый на сервере, внедрен непосредственно в приложение Visa QIWI Wallet . Стандартное хранилище сертификатов Android не используется, поэтому риск подмены сертификата существенно снижается. Кроме того данные, передаваемые в приложение, шифруются ключом, загружаемым с сервера.
По защищенному каналу связи между процессинговой системой банка-эмитента и телефоном в приложение загружаются детали банковской карты Visa. Если в телефоне есть чип NFC и режим HCE поддерживается, то дополнительно в приложение загружается ключ, которым будет подписана криптограмма транзакции (TC). Принятый ключ, так же как и детали карты, хранятся в защищенном хранилище в памяти смартфона. В целях безопасности ключ периодически меняется.
Для оплаты товара доступ в Интернет не требуется, приложение Visa QIWI Wallet может даже не быть запущено, надо только разблокировать экран.
Если сумма покупки не превышает 1 тыс. рублей, то срабатывает сервис VEPS и дополнительная аутентификация клиента не требуется.
Если сумма покупки больше порога и экран был разблокирован клиентом, то терминал попросит подписать чек транзакции (аутентификация по подписи). Факт разблокировки подтверждает владение телефоном. Признак CDCVM (Consumer Device CVM) будет передан на терминал.
Если сумма покупки больше порога и на смартфоне не включена блокировка экрана, то приложение может запросить дополнительное подтверждение от клиента с помощью пароля доступа. Здесь потребуется выход в Интернет.
Взаимодействие с терминалом производится согласно описанной выше схеме qVSDC. В отличие от аппаратной реализации на чипе, все вычисления, а также генерация криптограммы TC выполняется программно.
Сегодня технологии позволяют людям расплачиваться не только наличными деньгами и банковской картой, но и смартфоном.
За бесконтактными платежами и мобильными платежными системами будущее, они становятся популярными с каждый днем. Google для своей операционной системы создала Android Pay (сейчас ), Samsung и Apple - одноименные системы с приставкой Pay. Работают они по одинаковому принципу - достаточно поднести включенный разблокированный смартфон к бесконтактному терминалу.
Сегодня подробно расскажем, как пользоваться NFC, как настроить эту функцию, и что для этого нужно.
Смартфон с NFC
Первое и самое главное - устройство должно быть оснащено . Именно он отвечает за бесконтактные операции. Если в гаджете нет NFC, к сожалению, . Версия операционной системы должна быть Android 4.4 и выше.
Как узнать, есть ли NFC:
- Наша .
- Официальные сайты производителей со списком технических характеристики.
- Настройки - Еще/Дополнительно/Дополнительные функции (зависит от версии Android и фирменной оболочки). В этом разделе должны быть функции NFC и Android Beam, которые нужно активировать.
Поддерживаемая карта
Это второе по важности условие. Если карта не поддерживает бесконтактные платежи или банк по каким-то причинам выдает ошибку при настройке карты, привязать ее к смартфону и Android Pay не получится, будет появляться ошибка. В этом случае можно либо обратиться в банк с просьбой перевыпустить карту, либо заказать новую.
Почти все современные карты, включая Сбербанк (кроме Maestro), Альфа, Тиньков и другие, поддерживают бесконтактные платежи. Если видите такие обозначения, значит в большинстве случаев все хорошо.
В зависимости от марки смартфона скачиваем приложение. Как понятно, для всех устройств кроме Samsung и Apple нужна программа (сейчас называется Google Pay). Именно на ее примере мы покажем, как работает бесконтактная оплата через NFC.
После установки приложения в нем нужно завести банковскую карту: ее можно отсканировать через камеру гаджета или ввести номер вручную. Также руками нужно заполнить срок действия, имя владельца и CSV-код (три цифры на задней стороне). Затем введенные данные надо подтвердить - на номер телефона, к которому привязана карта, придет SMS-сообщение с кодом.
Когда эта операция будет выполнена, в интерфейсе Android Pay появится банковская карта. На этом этапе приложение в обязательно порядке потребует настроить блокировку экрана - таковы политики Google. Нужно задать PIN-код, графический ключ или пароль. В дальнейшем можно будет и при наличии сканера отпечатков пальцев, главное, чтобы аппарат был разблокирован.
Описание Сервиса «Мобильный билет».
В процессе предоставления сервиса участвуют операторы сотовой связи (ОАО «МТС», ПАО «Мегафон», ОАО «ВымпелКом») ООО «Бриз Технологии», ГУП «Московский метрополитен» (Метрополитен), ГУП «Мосгортранс». Наличие sim-карт с сервисом «Мобильный билет» необходимо уточнять у своего оператора связи. За производство и распространение sim-карт с сервисом «Мобильный билет» отвечает оператор связи.
Сервис «Мобильный билет» позволяет оплачивать проезд на всех видах транспорта города Москвы (наземный городской пассажирский транспорт, метрополитен и Аэроэкспресс) стоимость проезда составляет по аналогии с билетом «Кошелек» на транспортной карте «Тройка», подробную информацию можно узнать на сайте http://troika.mos.ru/tariffs/table/ . Пополнение транспортного приложения, размещенного на NFC SIM-карте, происходит путем перевода средств со счета мобильного телефона на транспортное приложение. Оплата проезда осуществляется одним касанием телефона к валидатору транспортного оператора.
Сервис «Мобильный билет» доступен Абонентам, физическим лицам, с предоплатной системой расчетов, заключившим договор на оказание услуг связи с оператором сотовой связи.
Чтобы воспользоваться сервисом, необходимо:
NFC* SIM-карта с подключенным сервисом «Мобильный билет»;
доступность услуги «Мобильные платежи».
* NFC (Near field communication) – технология беспроводной высокочастотной связи малого радиуса действия, которая дает возможность обмена данными между устройствами, находящимися на расстоянии около 10 сантиметров.
Стоимость подключения сервиса.
Плата за подключение сервиса и плата за обмен действующих SIM-карт на SIM-карты с технологией NFC не взимается .
SMS-сообщения на номер управления сервисом 3210 на территории действия сети оператора сотовой связи не тарифицируются .
За пределами действия сети оператора сотовой связи сервис не предоставляется.
Подключение сервиса.
Для того чтобы подключить сервис необходимо:
мобильный телефон с поддержкой технологии NFC. Включение NFC расположено в разделе Настройки -> Дополнительные настройки -> NFC;
специальная NFC SIM-карта с подключенным сервисом «Мобильный билет». Бесплатно получить/обменять SIM-карту, поддерживающую «Мобильный билет», можно в салонах связи сотовых операторов;
После установки NFC SIM-карты в телефон, и регистрации в сети сотовых операторов, автоматически поступит SMS-запрос с офертой на подключение сервиса. Для активации сервиса необходимо отправить цифру «1» в ответном SMS-сообщении;
При подключении сервиса:
активируется автоматическое пополнение баланса сервиса;
со счета мобильного телефона автоматически будут списаны 150 рублей, которые пополнят баланс сервиса «Мобильный билет». Эти средства могут быть использованы только для оплаты проезда на общественном транспорте г. Москвы.
если баланс оказывается ниже порогового значения в 90 рублей, система автоматически пополняет его до 150 рублей. Для отключения услуги автоматического пополнение баланса сервиса необходимо отправить SMS на номер 3210 с текстом «выкл».
Обо всех операциях пополнения баланса сервиса «Мобильный билет» Клиент будет уведомлен посредством бесплатных SMS-сообщений c номера 3210
Отключение сервиса.
При замене sim-карты сервис «Мобильный билет» может быть не доступен в течение суток.
Современные технологии расширили функционал смартфонов, сейчас это не только мобильные устройства для общения между людьми. Разработан способ, который дает возможность использовать устройство при расчетах в магазинах, кафе и т. д. Сегодня оплачивать телефоном вместо карты Сбербанка, оставив привычные платежные инструменты дома, можно практически в любом магазине. Для получения доступа к функции необходимо следовать инструкциям ниже.
Для возможности осуществления бесконтактных транзакций приобретите мобильный телефон с функцией NFC и возьмите карточку банка, которой вы пользуетесь.
NFC (Near field communication) дословно переводится как «коммуникация ближних полей», обозначает обмен информацией между цифровыми устройствами на расстоянии до 10 см, технология была презентована в 2004 г. Настроить функцию ближней бесконтактной связи самостоятельно невозможно. Современные телефонные аппараты идут со встроенным модулем, информацию о наличии данной возможности производитель указывает либо в настройках сотового, либо на батарее. Функция бесконтактной оплаты картой Сбербанка доступна с помощью смартфона, ее поддерживают все устройства с версией Андроид выше 4.4
Android Pay
В работе этого приложения для оплаты применяются Visa и Mastercard (как дебетовые, так и кредитные) от Сбербанка, не поддерживает технологию Maestro. Для того чтобы использовать телефон вместо карточки Сбербанка, нужно:
- Воспользоваться программой Сбербанк Онлайн. Для этого надо зайти в личный кабинет на смартфоне, выбрать платежное средство, которое вы планируете использовать, далее нажать кнопку «Добавить в Android Pay» (находится сразу после пункта: «О карте») и следовать инструкциям.
- В Play Market найти Android Pay, установить на смартфон и дальше следовать несложным указаниям программы.
После этого сведения платежного средства переносятся на виртуальный счет, который и отражается в цифровом устройстве при обмене данными, например, с терминалом на кассе магазина. Для проведения платежа достаточно приложить мобильник с открытой программой к устройству на кассе и дождаться звукового сигнала после успешного списания денег. Программное обеспечение предоставляется компанией Google и данные хранятся на сервере. Если вы потеряли смартфон или он был украден, то для обеспечения безопасности и сохранности ваших денежных средств воспользуйтесь удаленным управлением Андроид, чтобы заблокировать доступ к программе на пропавшем смартфоне. В случае отсутствия возможности управления гаджетом на расстоянии, рекомендуется блокировать карты, привязанные к устройству.
Использование функции Android Pay бесплатное.
Бесконтактная оплата с Samsung Pay
Samsung Pay – это технология, разработанная специалистами корпорации Самсунг, и имеет расширенный функционал по сравнению с платежной системой Android. Телефоны, помимо NFC модуля также работают с технологией MST. Magnetic Secure Transmission – дословный перевод «магнитная защищенная передача», позволяет подключаться к терминалам предыдущих поколений. Т.е. производить оплату можно практически везде. В России работают с программой 17 моделей телефонных аппаратов серий Galaxy и Gear. Внимание: Samsung Galaxy S6 edge (G920F) и Samsung Galaxy S6 (G925F) поддерживают только NFC.
Получение доступа к платформе возможно:
- через личный кабинет Сбербанк Онлайн на смартфоне. Для этого зайдите в приложение, укажите требуемую карту, выберите пункт меню «Добавить в Samsung Pay» и следуйте руководству.
- через установленное приложение «Samsung Pay». Проверьте версию программного обеспечения гаджета, в случае необходимости обновите вручную через пункт меню «Настройки». Ознакомьтесь с инструкцией к аппарату, если возникли сложности в обновлении и требуется помощь. Затем используйте иконку программы и укажите свою активированную учетную запись, либо, в случае отсутствия, создайте новую. Добавьте дебетовую или кредитную карточку и примите соглашения банка и компании Самсунг. Дождитесь СМС с паролем для завершения регистрации. Обязательно установите подпись, идентифицирующую вас – используется как отпечаток, так и ПИН-код. Для соблюдения правил безопасности не предоставляйте данные другим лицам и не позволяйте активировать отпечатки посторонних в системе. Работает приложение с Visa и Mastercard. Существует возможность привязки 10 карт (максимум). Для расчетов с помощью телефона проведите по экрану снизу вверх (причем как на заблокированном, так и активном), пройдите процедуру идентификации (при помощи отпечатка пальца или ПИН-кода, в зависимости от выбранного раннее способа) и прикоснитесь аппаратом к терминалу. В том случае, если для осуществления платежа потребуется ПИН-код пластиковой карточки, наберите его на терминале.
Предоставленное приложение работает без взимания платы.
Бесконтактная оплата с Apple Pay
Платежное средство разработано компанией Apple для устройств на базе iOS (для совершения расчетов в магазине, ресторане и т.д. используют телефоны от iPhone SE и все последующие модели) и на Apple Watch. Для корректной работы необходимо, чтобы устройство имело Touch ID и активированную учетную запись iCloud. Программа работает с Visa и Mastercard.
Для подключения на Айфон
В Сбербанк Онлайн найдите пункт «Подключить на Айфон», добавьте карточку в «Wallet» в гаджете. При выборе этого способа не требуется указание данных платежного средства и дополнительного подтверждения через СМС.
Через иконку «Wallet» на устройстве произведите следующие действия:
- Убедитесь, что мобильный банк подключен. В случае отсутствия услуги, произведите активацию через ближайший банкомат.
- Выберите на мобильном устройстве «Wallet» и нажмите пункт «Добавить карту».
- Перенесите информацию самостоятельно (или воспользуйтесь камерой телефона, чтобы отсканировать ее). Заполните графы персональными данными (фамилия и имя), как указано на лицевой стороне карты, укажите срок действия и код безопасности (три цифры на обороте).
- Примите условия пользовательского соглашения и дождитесь сообщения с цифровым паролем. Код надо ввести в ячейку и таким образом завершить регистрацию в программе.
Чтобы произвести бесконтактный расчет с помощью смартфона, надавите пальцем на Touch ID и произведите прикосновение трубкой к терминалу. Звуковой сигнал терминала обозначит успешное списание денежных средств.
Для подключения на Apple Watch
Воспользуйтесь пунктом «Подключить на Apple Watch» в Сбербанк Онлайн на Айфоне и выполняйте следующие действия:
- Укажите карту в приложении «Wallet» в умных часах и проследите изменение статуса карточки на основной странице. Способ не требует совершения дополнительных действий для идентификации.
- Убедитесь, что мобильный банк привязан к платежному средству. В случае отсутствия услуги, произведите активацию в ближайшем банкомате.
- Откройте приложение «Apple Watch» в телефоне, выберите пункт «Wallet и Apple Pay» и добавьте карточку, укажите код безопасности и нажмите «Далее».
- Примите условия соглашения и подтвердите правильность указанных данных с помощью кода из СМС.
Чтобы произвести расчет с помощью умных часов, надо дважды нажать на кнопку сбоку, приложить дисплей часов к терминалу и дождаться подтверждения успешного проведения операции.
Платежная система используется для осуществления расчетов на таких устройствах, как iPad, MacBook Pro (только со сканером отпечатка пальца) и компьютер Mac (модели старше 2012 года и с синхронизацией с Айфоном или умными часами). Однако с помощью указанных устройств можно расплачиваться только в программах (в том числе в app store) и в интернете при условии предоставления этой возможности сайтом. Для реализации возможности найдите Apple Pay, еще раз проверьте правильность оформления покупки и нажмите Touch ID (или два раза на кнопку сбоку на часах). При прохождении платежа появится галочка и слово «Готово».
Пользование платежным средством от Apple производится бесплатно. Политика безопасности и конфиденциальности компании не допускает хранение данных ни на устройствах, ни на сервере.
Заключение
Оплата телефоном вместо карты Сбербанка не требует подключения к сети интернет вне зависимости от того, какой системой и моделью телефона вы пользуетесь. Отличия в использовании ближней бесконтактной связи одной платежной системы от другой зависят от разработчиков и модели телефона.
