Благодаря банковским программам кредитования многие граждане смогли купить товары, которые ранее были им недоступны. Обычные потребительские кредиты – это стандартная услуга, которую предоставляют все российские банки.
Чтобы привлечь новых клиентов многие из них запускают специальные акции с низкими процентными ставками или льготными условиями кредитования. Поэтому большинство граждан даже при уже существующем кредите стараются не упустить шанс и взять еще один кредит на свои нужды.
Когда выгодно рефинансирование?
Но из-за огромного количества мелких кредитов можно забыть, какой кредит в какой день нужно гасить. Поэтому большинство банков предлагает уникальную услугу – рефинансирование текущих кредитов.
Иными словами, это возможность взять кредит в банке на погашение всех текущих задолженностей перед другими банками. Рефинансирование кредитов в ВТБ 24 позволит упросить себе жизнь и переоформить существующие кредитные обязательств, что поможет снизить нагрузку на бюджет и точно знать сколько нужно вернуть денег и когда.
Также есть несколько преимуществ оформления рефинансирования:
- Более выгодные условия. ВТБ24 предлагает очень выгодные кредитные пакеты, поэтому если кредит был оформлен под высокую процентную ставку, то есть возможность оформить новый займ под более низкий процент;
- Улучшение условий кредитования. Очень выгодно тем клиентам, которые ранее выбрали невыгодные кредитные тарифы. При этом можно выбрать удобный график платежей, способ погашения задолженности и срок кредитования.
Подобная программа будет очень выгодна тем заемщикам, которые взяли несколько небольших кредитов. Но в любом случае перед тем, как рефинансировать кредиты в ВТБ 24, потребуется пообщаться с кредитным специалистом в ближайшем отделении банка. Он поможет решить проблему и найти оптимальный вариант проведения процедуры.
Какие условия?
Поскольку у каждой кредитной организации свои правила, то стоит упомянуть условия рефинансирование кредитов в ВТБ 24:
- программой воспользоваться могут заемщики, которые ранее оформили кредит в российских рублях. Погасить задолженность можно даже по кредитной карте другого банка;
- процентная ставка для всех клиентов составляет 15% годовых;
- минимальная сумма кредитного договора должна быть не менее 100 тысяч рублей, а максимальная – 3 млн. рублей.
Стоит заметить, что в банке можно оформить рефинансирование и указать сумму нового кредита немного выше, чем необходимо для погашения задолженности перед другими банками.
К примеру, у вас долг по непогашенному кредиту 300 тысяч рублей. При оформлении документов можно немного увеличить сумму нового кредита и вписать 400 тысяч рублей.
Поскольку все ситуации рассматриваются в индивидуальном порядке, то если клиент докажет свою надежность, есть великая вероятность того, что новый кредит выдадут на указанную сумму в заявке. В таком случае специалисты банка займутся вопросами погашения кредитов в других банках, а остаток выдадут просто в виде наличных или переведут на банковский счет.
Не стоит забывать, что новый кредит также нужно погашать в строго указанные сроки, ведь просрочка будет стоит 0,1% от суммы ежемесячного взноса. Перед тем, как подать заявку на рефинансирование кредита в ВТБ 24, рекомендуется проконсультироваться с кредитным специалистом.
Требования от банка
Не стоит забывать, что как любой другой кредитор, ВТБ выставляет некоторые требования к своим потенциальным заемщикам. Основные из них:
- быть гражданином РФ с местом постоянной регистрации;
- возраст – от 21 до 70 лет;
- наличие стабильного официального источника дохода. При этом минимальный стаж на текущем месте работы должен быть не менее 12 месяцев;
- сумма ежемесячного дохода. Эта цифра зависит от региона проживания. К примеру, для Московской области она составляет от 30 тысяч рублей, для остальных регионов – не менее 20 тысяч рублей в месяц.
Документы
Важно сказать, что каждый случай рассматривается в индивидуально порядке, поэтому рекомендуется сначала обратиться за помощью к кредитному специалисту. Он точно скажет, какие документы нужны для рефинансирования и заодно узнаете, какие условия можно будет получить.
Но в любом случае придется предоставить несколько обязательных документов:
- копию паспорта. Важно, чтобы клиент был гражданином РФ с постоянным местом регистрации;
- номер индивидуального страхового счета (СНИЛС);
- документы по текущим кредитным задолженностям перед другими банками. Это может быть и сам кредитный договор, в котором описаны характеристики: процентная ставка, срок кредитования, метод погашения платежа и срок кредитования. Для специалистов банка также потребуются дополнительные сведения о реквизитах банка, а именно БИК, корреспондентский счет и номер лицевого счета;
- документы, подтверждающие наличие официального источника дохода. Это может быть выписка из бухгалтерии по месту работы по форме 2-ндфл, в которой будут отображены начисления заработной платы за последние полгода;
- если сумма кредита превышает 500 тысяч рублей, то понадобится дополнительно предоставить копию трудовой книжки, заверенную работодателя.
Если же у вас уже есть зарплатная карта ВТБ24, то процедура рефинансирования может быть немного упрощена. Чтобы подать заявление не потребуется приносить лишних документов, достаточно просто предоставить паспорт, СНИЛС и документация по кредитам.
Как происходит погашения задолженности по новому кредиту?
Рефинансирование кредита в ВТБ 24 для физических лиц проходит очень просто, если клиент получает в баке свою заработную плату. Это помогает избежать лишних проверок и сразу заняться решением вопроса. Также он сразу скажет какими способами можно погасить кредит.
Самыми востребованными методами все же остаются:
- операционная касса, банкоматы и терминалы от сети ВТБ24. Они проводят операции без начисления комиссий;
- через сервис платежей «Золотая Корона»;
- оправление платежей через Почту России. Но тут следует учитывать сроки доставки, чтобы случайно не просрочить оплату кредита.
А также перевод с другого банковского счета.
Подробнее о кредите
- Срок до 5 лет;
- Кредит до 1.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,99%.
| Кредит от Тинькофф банка | Оформить кредит |
Подробнее о кредите
- По паспорту, без справок;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 9,99%.
| Кредит от Восточного Банка | Оформить кредит |
Подробнее о кредите
- Срок до 20 лет;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 12%.
| Кредит от Райффайзенбанка | Оформить кредит |
Подробнее о кредите
- Срок до 10 лет;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 13%.
| Кредит от УБРиР Банка | Оформить кредит |
Подробнее о кредите
- Решение мгновенно;
- Кредит до 200.000 рублей только по паспорту;
- Процентная ставка от 11%.
 | Кредит от Хоум Кредит Банка. | Оформить кредит |
Подробнее о кредите
Услуга рефинансирования кредитов пользуется в последние годы повышенным спросом на банковском рынке России. Это является вполне логичным и ожидаемым следствием наличия большого количества проблемных займов и неэффективно работающих банков. ВТБ24 отвечает в одном из наиболее серьезных финансовых холдингов страны, группе ВТБ, за розничное направление. Не удивительно, что кредитной организацией была разработана оригинальная и масштабная программа по продвижению услуги рефинансирования среди клиентов различных банков.
Оформить договор рефинансирования могут физические лица, имеющие следующие виды кредитов:
- ипотечный (не важно, взята ипотека на новое жилье или на его приобретение на вторичном рынке);
- потребительский;
- автокредит;
- кредитная карта;
- овердрафт по дебетовой (расчетной) карте.
Важным условием возможности получения услуги является то, что рефинансируемый кредит не должен быть выдан банком, который также является участником группы ВТБ. К их числу в настоящее время относятся, помимо ВТБ24, Банк Москвы и Почта Банк.
Физическое лицо, желающее участвовать в программе рефинансирования, может рассчитать условия нового кредита при помощи размещенного на сайте банка онлайн калькулятора.
Калькулятор рефинансирования кредитов других банков в ВТБ
ВТБ24 предлагает физическим лицам воспользоваться услугой рефинансирования на таких весьма выгодных и привлекательных условиях:
- сумма кредита может изменяться в следующих пределах – от 100 тыс. до 3 млн. рублей;
- процентная ставка по займу в настоящее время установлена банком на уровне 17%;
- для того, чтобы оформить договор, требуется стандартный набор документов;
- допускается рефинансирование кредитов, полученных в рублях.
Важное условие, которое также является обязательным для одобрения сделки рефинансирования – по займу не должно быть ни одной просрочки платежа. Кроме того, оставшийся срок действия договора должен быть более 3 месяцев, а с момента получения кредита должно пройти минимум полгода.
Онлайн калькулятора от ВТБ24 позволяет выполнить расчет новых условий займа быстро и без каких-либо проблем. Более того, у клиента появляется отличная возможность рассчитать несколько вариантов рефинансирования. Это необходимо, чтобы выбрать в конечном итоге наиболее выгодный в финансовом плане способ переоформить кредит. Удобный и простой сервис, размещенный на сайте ВТБ, позволит при грамотном использовании существенно сэкономить средства заемщика.
В банковской сфере регулярно происходят изменения: банки снижают проценты по предоставляемым займами, предлагают потенциальным клиентам более лояльные условия, количество заемщиков увеличивается.
На фоне этого становится популярной такая услуга, как перекредитование или рефинансирование кредитов. Ее предлагает в том числе и ВТБ 24, заслуживший доверие среди населения.
Рассмотрим, что представляет собой эта услуга, предлагаемая данным финансовым учреждением.
Выгодно ли рефинансировать потребительские и другие кредиты в банке ВТБ 24, каковы условия и ставки рефинансирования, нужна ли страховка или можно обойтись без нее?
Преимущества
— это одна из наиболее популярных услуг банка. Суть ее в оформлении нового кредита для погашения уже имеющейся задолженности.
Цель такой сделки - улучшение условий оформления. Посредством перекредитования можно решить следующие задачи:
Программа перекредитования конкретно в ВТБ24 обладает следующими преимуществами:
- Требования к клиентам очень лояльны, поэтому вероятность того, что заявка будет одобрена, довольно высокий.
- Ставка довольно низкая: она составляет от 15% для потребительского кредитования от 9,7% для ипотеки (в каких еще банках можно оформить рефинансирование по самой низкой ставке читайте ).
- Можно уменьшить переплату и получить более выгодные условия, нежели в предыдущем банковском учреждении.
- Можно объединить до девяти разных задолженностей.
- Дополнительно заемщикам, своевременно справляющимся с обязательствами, банк предлагает бонусы.
Услуга рефинансирования кредитов в банке VTB 24 будет актуальна в том случае, если
:
- у человека накопилось большое количество мелких долгов;
- если процентные ставки по старым займам завышены;
- если отсутствует возможность выплачивать долги в текущем объеме;
- или ввиду определенных проблем (к примеру, при переезде) нет возможности погасить задолженность.
Условия предоставления
Предварительно надо выяснить, какие требования предъявляет банк к потенциальному заемщику. Они могут отличаться, поэтому выделим ключевые моменты:
Для в банке ВТБ 24 минимальная сумма составляет 30 тысяч рублей, максимальная — 1 миллион. Сроки до пяти лет, ставка составляет 15% годовых.
Программа мало чем отличается от стандартного кредитования: документы и сроки оформления практически те же.
Отличие в том, что деньги при процедуре не выдаются заемщику наличными, а сумма поступает на счет учреждения, в котором была взята задолженность изначально.
Комиссия на перевод при этом нулевая , а клиент начинает погашать долг уже в новом кредитном учреждении.
Порядок оформления
Из документов потребуется паспорт, анкета, подтверждающая доходы справка, копия трудовой книжки, СНИЛС, военный билет (при возрасте младше 27 лет).
Если речь идет о , надо будет представить данные по остатку задолженности и сведения относительно качества выплаты за весь период.
С целью уточнения тех или иных сведений могут потребоваться и дополнительные бумаги.
происходит в несколько этапов:
После проверки документов перекредитование считается оформленным . А также нужно учесть, что если заемщик задерживает предоставление бумаг о покрытии старых займов, то банк может расторгнуть договор.
Программы
Банк ВТБ 24 предлагает следующие программы рефинансирования:
Для зарплатных клиентов существует упрощенная возможность перекредитования с минимальным количеством бумаг — документами по нему, паспорту и СНИЛС.
Нужно учесть, что это банковское учреждение , но не свои. И это касается целой группы кредитно-финансовых организаций, к которым относится ВТБ 24, ВТБ, БМ-Банк, Почта Банк.
Если пользователи желают пересмотреть условия кредитования в данных банках, то можно, либо обратиться в другое учреждение, либо воспользоваться услугой реструктуризации (в случае человек оказался в тяжелой жизненной ситуации и документально может это подтвердить).
При этом перед тем как перевести долг из одной кредитной организации в другую, нужно сравнить и оценить все показатели (в особенности ставку, скрытые платежи и комиссии и так далее).
ВТБ 24 предлагает довольно выгодные условия перекредитования , и в некоторых ситуация они помогают как без нарушений закона погасить имеющиеся обязательства, так и сделать использование заемных средств более выгодным.
Но предварительно нужно изучить все условия и другие важные моменты.
Вконтакте
Некоторые заемщики руководствуются не здравой логикой, а желанием быстрее стать владельцем заветной вещи. Такое спонтанное решение касается как различных потребительских займов, так и автокредита, и ипотеки. Упустив множество моментов, клиент через время замечает, что процентные ставки обременительны для его бюджета. В подобной ситуации на помощь приходит рефинансирование – получение новой ссуды для погашения предыдущей, но уже в другом банковском учреждении с заниженной процентной ставкой. При таком варианте кредитная история останется положительной. Данным предложением могут воспользоваться не только те кредитозаемщики, кто не сумели учесть все нюансы или оказались в непростой жизненной ситуации. Иногда случается, что кредитозаемщик благополучно гасил займ, но ему становится известно, что другой кредитор предлагает более низкие проценты по аналогичному займу. Тогда перекредитование – возможность значительной экономии собственных средств. ВТБ24 идет навстречу таким клиентам, предлагая рефинансирование первичного кредита.
Преимущества перекредитования
Воспользоваться предложением могут корпоративные клиенты и держатели зарплатных карт. Они получают льготные условия. Но это абсолютно не означает, что заемщики из остальных банковских учреждений не могут воспользоваться подобной услугой. Они могут получить максимально выгодную, заниженную годовую ставку и выиграть на ежемесячных выплатах. Помимо снижения процентов еще одним преимуществом ВТБ 24 в программе рефинансирования кредитов является возможность изменить валюту кредита. Главной мотивацией выступает реальная возможность увеличить длительность действия кредитного договора, что позволяет за больший срок выплатить ссуду, уменьшив при этом месячные выплаты.
Еще одна отличительная особенность сравнении с остальными организациями, предлагающими подобный продукт, – возможность в одном договоре сразу объединить до 9 займов в один, и получить на него ссуду.
Финансовая организация предлагает перекредитовать следующие виды займов:
- потребительские кредиты;
- ипотека;
- автокредит;
- кредитные карты.
Минимальная сумма для потребкредитов составляет 30 тыс. рублей, максимальная – 1 млн. рублей . Срок – до 5 лет, ставка – 15% годовых. Данная услуга ничем практически не отличается от рядовой процедуры кредитования: те же документы и сроки оформления. Единственное отличие в том, что при проведении процедуры деньги клиенту наличными не выдаются, а вся сумма переводится на счет того учреждения, где была взята первоначальная ссуда. При этом – нулевая комиссия за перевод. Сам клиент начинает гасить займ в новой кредитной организации.
Что надо для проведения процедуры
Узнать условия программы и заранее просчитать все возможные ежемесячные платежи можно на сайте банковского учреждения. Благодаря кредитному калькулятору можно провести все необходимые расчеты. Здесь же на сайте претендент может оформить и отправить онлайн-заявку.
Рефинансирование ипотечного кредита
Если у клиента прекрасная кредитная история, банк охотно заключает с ним соглашение. Самая востребованная программа – потребительские кредиты, а добиться этого же по ипотечному кредиту намного сложнее. Принимаются займы для приобретения первичного и вторичного жилья. Обязательное документальное подтверждение предыдущего кредитора об оставшейся к погашению сумме.
Условия по ипотеке
Если клиент получает разрешение на перекредитование по ипотеке, то его квартира или дом, выступающие залоговым имуществом у предыдущего кредитора, переходят в залог ВТБ 24. С заемщиком заключается новый ипотечный договор: сумма – от 500 тыс. до 30 млн. рублей , срок – от 5-30 лет. Годовая ставка колеблется и корректируется от статуса клиента и вида ипотеки:
- для первичного жилья – от 11,85%;
- для вторичного жилья – от 11,85 %;
- для займа под залог жилья – от 13,85 %;
- для держателей зарплатной карты предусмотрена минимальная ставка и упрощенная схема заключения договора;
- если заемщик отказывается от личного страхования, возможно повышение ставки.
Какие документы потребуются
Бонусы от ВТБ 24
Условия
Несмотря на желание привлечь больше россиян в качестве своих клиентов, банковское учреждение с осторожностью подходит к вопросу о заключении договора о перекредитовании, и не каждый сможет получить его. Для этого будущий заемщик должен соответствовать определенным критериям.
