Это называется «солидарная ответственность» . В случае солидарной ответственности по договору поручительства, поручитель отвечает за возврат кредита перед банком не только в части основной суммы кредита, но и в части возврата всех процентов, штрафов, пеней и судебных издержек, возникших у банка.
Однако, не все знают, что есть некоторые особенности в российском законодательстве, которые регулируют вопрос возврата задолженности поручителем.
Все о кредитах
Но бывают случаи, когда банки требуют гарантии предприятия, компании, фирмы.Юридическое лицо может быть поручителем, как за своих отдельных сотрудников, так и за другую компанию – заемщика. Поручительство за работников предприятия – довольно таки распространенная практика в случае овердрафтного обслуживания сотрудников юридического лица в рамках зарплатного проекта с банком. Схема работы кредитора, поручителя и заемщика в данном случае следующая: 1) Между финансовым учреждением и предприятием подписывается договор об обслуживании в рамках зарплатного проекта.
Прекращение обязательств поручителя по кредитному договору или как поручителю избежать ответственности перед банком
В первую очередь, необходимо удостовериться, не прекратилось ли ваше обязательство как поручителя и можно ли его оспорить? Если Вы поручитель, то в данной статье Вы найдёте ответы на интересующие Вас вопросы.Согласно ст. 363 ГК РФ обязательство поручителя по кредитному договору является солидарным, если только договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Исходя из положений ст.
Договор поручительства физического лица за юридическое лицо
И назначение займа не только в том, чтобы удержаться на плаву, но и чтобы эффективно построить деятельность компании, ее развитие. Однако кредиты не выдаются под честное слово, банк еще нужно убедить в своей платежеспособности.То же самое касается и контрагентов: для получения более выгодных условий нужно предоставить гарантии выполнения взятых на себя обязательств.
В хозяйственной деятельности используются несколько видов обеспечения исполнения обязательств, в том числе поручительство.
367 ГК РФ.
Поручительство по своей правовой природе является способом обеспечения обязательств (ст. 329 ГК РФ) или зависимым от основного обязательством и следует его судьбе.
Т.е. поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства. Однако, в соответствии с пп.
1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают в том числе из судебного решения. Т.е.
долг погашен, а обязательство платить за должника у поручителя остаётся.
Условия автокредитования юридических лиц и
Поручительство по кредиту
При небольших суммах обеспечитель обычно не требуется.И для заёмщика, и для банка поручитель несёт определенную роль: 1. Для банка.
Это дополнительная гарантия возврата средств. Если заёмщик не станет справляться со своими обязательствами, предусмотренными кредитным договором, то банк вправе обратить процесс взыскания на поручителя. Таким образом банк получает больше гарантий того, что средства будут возвращены, а сам кредитор получит доход.
Виды обеспечения по кредитам юридических лиц и предпринимателей, особенности предоставления залога
Под суммой обязательств понимается сумма основного долга (сумма кредита), а также комиссионных и процентных платежей по нему, рассчитанных за определенный период.Как правило, сумма платежей рассчитывается за квартал, либо за два квартала (в зависимости от установленной периодичности уплаты процентов), реже – за весь период действия кредитного договора. Обеспечение по кредиту – пример расчета Вы можете самостоятельно рассчитать сумму необходимого обеспечения по кредиту.
Для этого нужно определить минимальную расчетную залоговую стоимость – это сумма кредита и платежей, как указано выше.
Поручительство юридического лица по кредиту юридического лица
Посредством уплаты, по договору поручительства, происходит перемена лиц в обязательстве, когда Поручитель становится новым кредитором за место Банка.Поручительство необходимо, когда у заемщика недостаточно собственных активов для обеспечения, чтобы оформить кредит. В таких случаях кредитор или банк выдвигает условие, что для получения займа необходимо наличие надежного платежеспособного поручителя. Важно понимать, кто может выступить в этой роли, и чем рискует гарант в случае невозврата или просрочки по обязательствам.
Институт поручительства
С точки зрения закона институт поручительства и все, что с ним связано, регулируется . В соответствии с указанными нормами оно призвано обеспечить соблюдение финансовых интересов кредитора. Существует два варианта соответствующего договора:
- между поручителем и займодателем − в пользу третьего лица;
- между поручителем и другими лицами, включая должника.
Если поручившийся исполнил все свои обязательства по выплате долга, то ему переходят все права по истребованию затраченных средств непосредственно с должника.
Возможны и такие ситуации, когда поручительство возникло без подписания соответствующего договора. Например, последовало из других официально оформленных документов или сделок.
Поручение юрлица за юрлицо
Договор поручительства одного юридического лица за другое подразумевает переход обязанности по погашению долгов к первому при финансовой несостоятельности второго, порой за счет продажи имущества организации-гаранта. Такая сделка несет огромные риски. Она заключается с займодателем и должна быть оформлена документально с учетом обязательных требований:
- в предмете соглашения должна быть прописана ссылка на основной кредитный договор и его условия, сумма долга, процентная ставка и другие наиболее важные моменты.
- в тексте должны фигурировать все три стороны сделки, если два гаранта − четыре и так далее.
- нельзя забывать про условия поручительства, их следует прописать особенно детально.
Ответственность кредитора и гаранта по такому договору в соответствии с действующим законодательством − солидарна . Снять с себя обязательства одна из сторон сможет только через суд, имея на это очень веские причины.
Поручение физического лица за организацию
Ответственность по поручительству такого вида, а также порядок и форма заключения сделки очень схожи. Чаще всего гарантом юридического лица является не сторонний человек, а представитель руководящего состава компании, например, генеральный директор или соучредитель.
В случае с гендиректором, он может выступать в одном лице в качестве заемщика и поручителя одновременно.
При увольнении с занимаемой должности поручившегося за фирму физического лица, оно не освобождается от обязательств по договору.
Кто может поручиться за предприятие?
Действующим законодательством не установлено жестких требований к лицам, планирующим поручиться за юридическое лицо. Но из обязанностей, возложенных на поручителя статьей 363 ГК РФ , вытекает как минимум два условия:
- Полная правовая дееспособность.
- Обладание гражданскими правами и обязанностями.
Примечательно , что только кредитор на свое усмотрение решает, достаточно ли платежеспособен гарант. По закону, он может быть хоть банкротом.
Ответственность гаранта перед кредитором
Часто сделку о поручительстве считают простой формальностью, необходимой для подписания основных бумаг по займу. А само поручительство, как дружеское или партнерское одолжение, которое ни к чему не обязывает.
На самом деле, все обстоит иначе. В случае возникновения финансовых проблем у должника, поручителю придется за него отвечать, несмотря ни на какие устные договоренности между ними, ст. 363 ГК РФ . Поручившийся может даже лишиться своего имущества.
Чем отвечает организация?
Риск организации наиболее велик, поскольку помимо денежных средств у предприятия есть определенное имущество, акции и денежные средства на счету. 
Кроме того, наличие непогашенных долгов негативно отразится на деловой репутации компании. Никто не захочет иметь долгосрочные партнерские отношения с организацией, погрязшей в долгах. Да и банки не предоставят новых кредитов до погашения долга по договору поручительства.
Нужно помнить, что ответственность ООО, выступившего в качестве гаранта по кредитному соглашению, не превысит стоимости его активов и уставного фонда . Если имущества у предприятия нет и начальный капитал был невелик, то и взять с поручителя будет нечего.
Чем рискует физлицо?
Физическое лицо фактически рискует тем же, что и юридическое. Только ему придется отвечать всем своим имуществом, даже некоммерческим . Это равно справедливо для граждан и предпринимателей. В поиске выхода иногда прибегают к крайне трудозатратным схемам. Например, переоформляют имеющиеся в собственности земельные участки, дома, квартиры, автомобили на ближайших родственников.
Чтобы полностью избежать ответственности, если физлицо искусственным путем уйдет от возврата долга, ему, скорее всего, придется объявить себя банкротом.
Как быть кредитору в случае банкротства?
Но при оформлении кредитного договора рискуют не только заемщик и его гарант, кредитор тоже в каком-то смысле может поучить финансовые убытки. Многие уходят от долгов, прибегая к различным махинациям. В том числе, искусственному банкротству.
Должника
В случае объявления должника банкротом, кредитор имеет право взыскать основной долг и проценты по кредитному договору с поручителя заемщика, если иное не прописано в договоре поручительства.
Все чаще встречаются случаи, когда в сделке оговаривается ответственность поручителя. Например, он обязан в случае неплатежеспособности должника возмещать только основной долг. Или наоборот − только проценты. Или определенный процент от основного долга. Также в договоре допускается прописывать предельную сумму ответственности. Например, не более двух миллионов рублей.
Поручителя — юрлица
В случае неплатежеспособности поручителя-юрлица, может быть запущена процедура признания его банкротом. В этой ситуации кредитор вправе рассчитывать, что получит денежные средства за счет распродажи обанкротившегося предприятия.
Учитывая тот факт, что долги юридических лиц обычно составляют суммы особо крупных размеров, поручителей бывает несколько. В таком случае, при банкротстве основного поручителя, обязанности по погашению основного долга, процентов, штрафов и неустоек переходит к следующему.
Поручителя — физлица
Для объявления финансовой несостоятельности поручитель физическое лицо обращается с исковым заявлением в суд. 
При удовлетворении иска и признании физлица банкротом, назначается специальный управляющий. Он выставляет все имеющееся у поручителя имущество на торги. После реализации кредитору будут возмещены финансовые средства по долговым обязательствам заемщика.
При таком развитии событий кредитору следует учесть, что он получит средства в сумме, которую удалось выручить с продажи имущества.
Негативных последствий в плане кредитной истории у физлица-гаранта не возникает, поскольку оно не виновно в том, что заемщик оказался неблагонадежным. Банкротство нивелирует все ранее возникшие обязательства и аннулирует «чужие» долги .
Прекращение отношений гарантирования обязательств
Отказ от поручительства, если оно не продиктовано нормами ст. 367 ГК РФ , — довольно сложная и трудно осуществимая процедура. Аннулировать договоренность можно только при наличии определенных причин :
- Прошел срок давности по гарантированию обязательств . Сделка обязательно имеет срок действия. Если все же срок не был указан, поручительские отношения длятся до истечения срока погашения основного обязательства. С этой даты кредитору дается ровно один год, чтобы предъявить претензии по погашению задолженностей. Если он не предпринял никаких действий, поручительство прекращается. Если в сделке не указан срок окончания и займодавец в течение двух лет ни разу не обратился к гаранту с финансовыми требованиями, последний освобождается от своих обязательств.
- Ликвидация основного должника . При прекращении существования юрлица-заемщика и условии, что его финансовые обязательства официально не были переданы в другую организацию, его поручители освобождаются от выплат по его долгам.
- Банкротство должника .
- Должник уже выплатил основное обязательство по кредитному договору . Имеется ввиду основная сумма, «тело» кредита. Чтобы проследить наступление факта выплаты основного долга следует затребовать у кредитора или должника график погашения. Данное условие обезопасит гаранта от претензий заимодавца на выплату дополнительных сумм: штрафов, пеней.
- Полное выполнение обязательств по договору поручительства . Это касается тех случаев, когда в сделке зафиксирована определенная сумма, которой готов пожертвовать поручитель. После ее погашения он вправе вынести на рассмотрение вопрос о прекращении сделки.
Если же гарант принял решение о прекращении сделки по другим обстоятельствам, то сделать это он сможет только в судебном порядке.
И причины у него должны быть очень серьезными. Например, изменение материального положения в силу действия обстоятельств непреодолимой силы. Какими бы ни были причины, они обязательно должны быть подтверждены документально.
В любом случае, подписываясь за выполнение обязательств партнера, юридическое или физическое лицо должно отдавать себе отчет, что за такая сделка влечет за собой серьезные риски. Поэтому, во избежание проблем, перед подписанием договора стоит взвесить все за и против.
Подробнее о способах гарантирования обязательств по кредитам рассказано ниже.
В настоящее время, в эпоху активного развития бизнеса, эффективность и процветание деятельности юридических лиц, которые осуществляют предпринимательскую деятельность, в своем большинстве зависит непосредственно от их финансового положения. В связи с чем, коммерческие организации совместно со своими собственными денежными средствами для развития товаров, работ и т.д. используют привлеченные средства, полученные, путем заключения с банками кредитных договоров.
Так как количество банков в нашей стране огромное, ведущие российские банки постоянно стремятся совершенствовать кредитную политику. Например, Сбербанком России успешно реализуется программа развития «Стратегия-2019», а также появилось такое направление, как корпоративно-инвестиционный бизнес. Так, за 2016 г. по данным Центрального банка РФ малым и средним предприятиям было выдано около 31 183 542 млн. руб. .
Следует отметить, что на современном этапе наиболее активными участниками имущественного оборота являются общества с ограниченной ответственностью (далее - ООО). Связано это, прежде всего, с тем, что для их учреждения не требуется огромных финансовых затрат. В соответствии с ч.1 ст. 14 ФЗ 08.02.1998 № 14-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «Об обществах с ограниченной ответственностью» уставный капитал рассматриваемого юридического лица должен быть не менее 10 тыс. руб. Установление такого размера уставного капитала связано с попыткой широкого вовлечения граждан в предпринимательскую деятельность, что, безусловно, является положительным моментом. Если посмотреть с другой стороны, то данная сумма не сможет в полной мере гарантировать интересы кредиторов общества. В связи с чем, на наш взгляд, необходимо увеличить размер уставного капитала, необходимого для создания ООО, до 50-100 тыс. руб.
Как уже было сказано выше, для эффективного функционирования субъектам предпринимательства необходимы значительные кредитные средства. В гражданском законодательстве предусмотрены дополнительные обязательства, повышающие надежность исполнения, стимулирующие к исполнению обязательства и достижению его целей, компенсирующие потери сторон при нарушении основного и обеспечительного обязательства. В качестве способов обеспечения исполнения обязательств банки используют такие как: поручительство, банковские гарантии, залог имущества и т.д. В настоящей статье мы поговорим о таком способе обеспечения исполнения обязательств как поручительство.
Необходимо отметить, что поручительство широко применяется на практике, и в целом его можно оценить, как достаточно надежный способ обеспечения исполнения обязательств. С одной стороны, степень его надежности зависит от самих сторон поручительского правоотношения, их предусмотрительности, понимания правового и экономического механизмов обеспечительного действия поручительства, слабых мест института поручительства, возможности использовать данную правовую форму в ущерб должнику. Но субъекты гражданского оборота должны понимать главное - поручительство лишь снижает риск отрицательных имущественных последствий нарушения обеспечиваемого обязательства, может лишь минимизировать возникшие отрицательные имущественные последствия в случае нарушения основного (обеспечиваемого) обязательства, но не устраняет его вовсе. Понимание данной особенности поручительства должно побуждать кредитора в основном обязательстве к принятию мер, дополняющих обеспечительное действие поручительства, восполняющих недостаточную надежность поручительства, усиливать гарантирующий потенциал исполнения основного обязательства.
Заметим, что сутью поручительства является то, что поручитель со своего согласия возлагает на себя обязательство перед кредитором нести ответственность за должника в случае неисполнения последним его обязательства перед кредитором, в частности, банком. Законом предусмотрено, что в качестве поручителей могут быть юридические и физические лица. Необходимо отметить, что возможно обеспечение исполнения одного обязательства поручительством нескольких лиц, которые несут солидарные обязательства перед кредитором, если договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность. В случае, когда поручительство используется, как единственный способ обеспечения исполнения кредитного договора, встает вопрос, надежен ли такой способ обеспечения. Прежде всего, это касается обеспечения исполнения кредитных обязательств юридических лиц поручительством физического лица. В связи с чем, банки должны обладать постоянной и достоверной информацией о финансовом положении, а также доходах поручителя, имеются ли у последнего обязательства перед третьими лицами, наложении ареста на имущество и т.д.
Обратимся к судебной практике. Судебной коллегией Санкт-Петербургского городского суда при рассмотрении в кассационном порядке гражданского дела по иску ОАО «Банк ВТБ» к А., С. о взыскании задолженности по кредитному договору был сделан вывод о том, что решение Московского районного суда Санкт-Петербурга в удовлетворении требований кредитной организации, взыскании задолженности по кредитному договору с поручителей заемщика - юридического лица является законным, а довод поручителя - учредителя юридического лица о том, что он не отвечает по обязательствам общества и несет риск убытков, связанных с деятельностью общества, только в пределах стоимости принадлежащих ему долей в уставном капитале признан несостоятельным и основан на неверном толковании действующего законодательства, так как поручитель в соответствии с договором принимает на себя обязательство отвечать за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору как физическое лицо в том же объеме, что и должник . Бесспорно, приведенный вывод суда является обоснованным. Однако фактическое исполнение решения становится проблематичным из-за финансового состояния поручителя, являющегося одновременно учредителем должника.
На наш взгляд, неоправданной является практика банков по заключению кредитных договоров с юридическим лицом под поручительство физического лица, которым выступает один из учредителей юридического лица - заемщика. В тех случаях, когда поручителем юридического лица выступает его учредитель - физическое лицо, следует говорить не об общем интересе, а об одном интересе и не о возможностях должника и поручителя, а фактически возможностях только одного субъекта. В таких условиях поручительство становится неисполнимым: ни заемщик, ни поручитель не имеют фактической возможности исполнить кредитное обязательство. Здесь договор поручительства превращается в формальность и им не обеспечивается надлежащее исполнение основного кредитного обязательства.
Обратимся к Постановлению Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 12 июля 2012 г. № 42 «О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством», из пп. 6, 9, 37 следует, что заключение договора поручительства может быть обусловлено общим экономическим интересом должника и поручителя. Иными словами, должника и поручителя могут связывать корпоративные, обязательственные, родственные и прочие отношения, объясняющие экономическую цель выдачи поручительства, объединять общие экономические интересы.
В связи с этим, при заключении банками кредитных договоров с юридическими лицами и выборе способа обеспечения исполнения возникающего кредитного обязательства следует исходить из анализа истинной цели выдачи поручительства, исключая возможность злоупотреблений со стороны должника и поручителя, а также необходимости глубокого анализа финансового положения поручителя, которое должно позволить ему нести солидарную ответственность при неисполнении кредитного обязательства должником.
Список использованных источников:
- Центральный банк РФ [Электронный ресурс] URL: http://www.cbr.ru/statistics/UDStat.aspx?TblID=302-17. Дата обращения: 19.02.2017
- Собрание законодательства РФ. 1998. № 7. Ст. 785
- Определение Санкт-Петербургского городского суда от 13.02.2012 № 33-198. [Электронный ресурс] URL: www.sudact.ru. Дата обращения: 20.02.2017
ДОГОВОР ПОРУЧИТЕЛЬСТВА № ______
(юридического лица )
г. ________ «__» _______ _____ г.
НАИМЕНОВАНИЕ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ, именуемое в дальнейшем Банк, в лице ___ (например, Директора Банка) ФИО , действующего на основании (например, Доверенности № «__» от __ __ _ г. и/или Положения, Устава), с одной стороны, и НАИМЕНОВАНИЕ ОРГАНИЗАЦИИ(например, Закрытое акционерное общество «Наименование»), именуемое в дальнейшем Поручитель, в лице ___(например, Генерального директора) ФИО , действующего на основании (например, Устава), с другой стороны, а вместе в дальнейшем именуемые Стороны, заключили настоящий Договор о нижеследующем:
1. Предмет договора
1.1. Поручитель принимает на себя солидарную ответственность с ФИО , именуемым в дальнейшем Заемщик, за исполнение последним обязательств перед Банком по Кредитному договору №__ от «__» ___ __ г. (далее «Кредитный договор»), заключенному между Банком и Заемщиком.
Согласно Кредитному договору Банк предоставляет Заемщику кредит в размере 00.00 (Сумма прописью) рублей на срок по «__» _____ __ года, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее из расчета __(размер процентной ставки прописью) процентов годовых.
Полное погашение кредита осуществляется Заемщиком не позднее «__» ______ ___ года.
Уплата Заемщиком процентов за пользование кредитными средствами производится в порядке и сроки, установленные Кредитным договором.
Уплата процентов за пользование кредитными средствами осуществляется Заемщиком ___(например, число каждого месяца, а за последний месяц пользования – одновременно с полным погашением кредита, но не позднее «__»____ __ года).
В случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита и/или уплаты процентов, определенных Кредитным договором, он уплачивает Банку неустойку в размере ___ (размер процента неустойки прописью) процента от недополученной суммы за каждый день просрочки платежа.
1.2. Поручитель подтверждает, что ему известны все условия Кредитного договора, в том числе общая сумма кредита, порядок его выдачи и погашения, размер процентов за пользование кредитными средствами, иных платежей по Кредитному договору, сроки возврата кредита и уплаты процентов, иных платежей по Кредитному договору, ответственность Заемщика, случаи досрочного взыскания кредита.
1.3. Поручитель отвечает перед Банком в том же объеме, что и Заемщик, включая возврат кредита, уплату процентов за пользование кредитом, неустоек и иных обязательств Заемщика по Кредитному договору, возмещение судебных и иных расходов, а также за возмещение убытков, причиненных Банку ненадлежащим исполнением Кредитного договора.
2. Права и обязанности сторон
2.1. Банк обязуется:
2.1.1. В случае исполнения Поручителем обязательств Заемщика по Кредитному договору вручить Поручителю документы, удостоверяющие требование к Заемщику, и передать права, обеспечивающие это требование.
К Поручителю, исполнившему обязательство за Заемщика, переходят все права требования Банка по Кредитному договору, и Поручитель приобретает право обратного требования к Заемщику в том объеме, в котором Поручитель удовлетворил требования Банка.
2.1.2. Сохранять тайну о совершаемых Поручителем операциях.
2.2. Банк имеет право:
2.2.1. Требовать и получать от Поручителя отчеты, балансы (перечень документов) и другие документы, подтверждающие его платежеспособность и обеспеченность выданного кредита, а также проверять их достоверность.
2.2.2. Проверять финансовую и хозяйственную документацию Поручителя.
2.2.3. Предъявить задолженность по кредиту к досрочному взысканию в случаях предусмотренных Кредитным договором;
2.2.4. В период действия Кредитного договора в одностороннем порядке изменить размер процентной ставки за пользование кредитными ресурсами в сторону уменьшения или увеличения.
2.3. Поручитель обязуется:
2.3.1. Не позднее ___ банковского(их) дня(дней) после получения письменного уведомления Банка о невыполнении Заемщиком обязательств по Кредитному договору, безусловно и в полном объеме, уплатить Банку все причитающиеся ему по Кредитному договору денежные средства. При этом Поручитель не будет требовать какие-либо доказательства нарушения, ненадлежащего или несвоевременного исполнения Заемщиком обязательств.
Днем уплаты денежных средств Поручителем считается день их зачисления на соответствующий счет Банка.
2.3.2. Ежеквартально не позднее __ (количество дней прописью) рабочих дней с даты окончания периода, установленного Федеральным законом от 29.11.1996 № 129-ФЗ «О бухгалтерском учете» для составления бухгалтерской отчетности предоставлять Банку:
Бухгалтерский отчет в полном объеме по формам, установленным Минфином России с отметкой о способе отправления документа в подразделение ФНС России, заверенный руководителем и печатью Поручителя, с приложением пояснительной записки (к годовой отчетности) и аудиторского заключения(или его итоговой части, при обязательном по законодательству Российской Федерации аудите бухгалтерской отчетности);
Расшифровки кредиторской и дебиторской задолженности с указанием наименований кредиторов, должников, суммы задолженности и дат возникновения задолженности, с указанием статуса данной задолженности (просроченная или текущая);
Расшифровки краткосрочных и долгосрочных финансовых вложений;
Расшифровки задолженности по долгосрочным и краткосрочным кредитам и займам (включая вексельные и облигационные) с указанием кредиторов, суммы задолженности, срока кредитования, процентной ставки (доходности купона), графика погашения и уплаты процентов;
Расшифровки полученных обеспечений (с указанием от кого и в пользу кого получено) и выданных обеспечений(с указанием за кого и пользу кого выдано, сроков исполнения обязательств);
Справки об оборотах и остатках на расчетных и текущих рублевых/валютных счетах и наличии претензий к счетам;
В период отсутствия официальной бухгалтерской отчетности (с 01 января по 28 марта) в срок до 30 января Поручитель обязуется предоставить предварительную бухгалтерскую отчетность за год (на 01 января), заверенную уполномоченными лицами Банка, в том числе:
Предварительный бухгалтерский баланс;
Отчет о прибылях и убытках;
Расшифровки необходимых статей предварительного бухгалтерского баланса.
В исключительных случаях, когда Поручитель не может предоставить предварительную бухгалтерскую отчетность, по согласованию с Банком, могут быть предоставлены:
Прогнозные данные по внеоборотным активам, остаткам товарных запасов, дебиторской и кредиторской задолженности Поручителя;
Информация по обязательствам заемщика перед кредитными организациями;
Отчеты о движении денежных средств и данные по расчетным счетам за последние 6 месяцев;
Иную информацию, запрошенную Банком.
Кроме того, Поручитель обязан в течение 10 (Десяти) рабочих дней, с даты получения соответствующего требования Банка, предоставлять другие отчетно-финансовые документы.
2.3.3. В течение __ (количество дней прописью) рабочих дней с даты принятия соответствующих решений, письменно сообщать Банку:
О предполагаемом изменении состава учредителей, органов управления Поручителя;
О планируемых изменениях, дополнениях учредительных документов Поручителя.
Поручитель обязан, в течение __ (количество дней прописью) рабочих дней, сообщать Банку об изменении своих учредительных документов, единоличного исполнительного органа (руководителя организации), его полномочий на совершение сделок, адреса места нахождения Поручителя по месту регистрации и/или адреса его фактического местонахождения, банковских реквизитов, и наличии иных обстоятельств, которые могут повлиять на исполнение Поручителем своих обязательств по настоящему Договору.
2.3.4. В случае реорганизации или ликвидации сообщить об этом Банку не менее, чем за __ дней.
2.4. В случае предстоящих одновременных выплат Банку и другим организациям, Поручитель гарантирует первоочередные выплаты Банку по настоящему Договору, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации.
2.5. В случае неисполнения Поручителем своих обязательств по настоящему Договору, и для реализации прав Банка по досрочному взысканию кредита с Поручителя в соответствии с п. 2.2.3. настоящего Договора, Поручитель поручает Банку произвести безакцептное списание денежных средств со всех действующих счетов, в том числе с рублевых/валютных (с последующей конвертацией) в Банке и/или иных банках, в сумме задолженности по Кредитному договору, и обратить их в покрытие неисполненных обязательств перед Банком.
2.6. Сообщить Банку обо всех банковских счетах Поручителя, открытых на момент заключения настоящего Договора, а также в срок не позднее __ рабочих дней с даты открытия рублевых/валютных счетов в период действия настоящего Договора.
В период действия настоящего Договора Поручитель обязуется предоставить Банку право безакцептного списания со всех своих рублевых/валютных счетов, право на покупку/продажу валюты, находящейся на валютных счетах с последующим зачислением выручки от продажи иностранной валюты на расчетные счета Поручителя, открытые в Банке и/или иных кредитных организациях. В срок не позднее ___ рабочих дней с даты открытия любого банковского счета в Банке и\или иной кредитной организации Поручитель обязуется обеспечить подписание соответствующего соглашения, которым Банку предоставляется право на безакцептное списание рублевых/валютных денежных средств и продажу/покупку иностранной валюты, находящихся на счетах Поручителя.
2.7. В случае нарушения Поручителем обязанностей, предусмотренных п.п. 2.3.2, 2.3.3, 2.6. Банк имеет право за каждый случай такого нарушения взыскивать с Поручителя неустойку в сумме 00.00 (Сумма прописью) рублей.
Об уплате неустойки Банк направляет Поручителю соответствующее письменное требование. О признании либо непризнании неустойки Поручитель обязуется незамедлительно уведомить Банк в письменной форме.
Неполучение от Поручителя письменного ответа в течение __ дней с момента направления ему требования об уплате расценивается Банком как отказ от уплаты неустойки.
3. Заявления и гарантии
3.1. Поручитель подтверждает и гарантирует, что:
3.1.1. Действует в соответствии с полномочиями, установленными его учредительными документами.
3.1.2. Ознакомлен с условиями Кредитного договора.
3.2.Настоящим Поручитель заявляет, что на дату подписания настоящего Договора отсутствуют обстоятельства, препятствующие заключению настоящего Договора. Поручитель подтверждает и гарантирует, что:
3.2.1. является юридическим лицом по законодательству Российской Федерации, образованным в соответствии с его требованиями и обладающим правом на заключение и исполнение настоящего Договора;
3.2.2. заключение и исполнение настоящего Договора не нарушает, и не будет нарушать, требований законодательства Российской Федерации, учредительных документов Поручителя и любых других договоров, которые были Поручителем заключены ранее с третьими лицами;
3.2.3. Поручителем получены все разрешения, необходимые для надлежащего исполнения настоящего Договора. Эти документы не отозваны и являются действующими;
3.2.4. Поручитель не является ответчиком по искам, возбужденным в судах (арбитражных судах), а также что, ему не угрожает начало каких-либо разбирательств с ним в качестве ответчика, а также что не существует не исполненных им на этот момент судебных (арбитражных) решений, общая сумма взыскания которым превышает 25(Двадцать пять) процентов от балансовой стоимости чистых активов Поручителя, рассчитанной по его бухгалтерской отчетности на последнюю отчетную дату;
3.2.5. Поручитель не нарушает, и не будет нарушать, своих обязательств по любым договорам, стороной которых он является, в ущерб имущественным интересам Банка;
3.2.6. со времени составления последнего квартального баланса в финансовом состоянии Поручителя никаких существенных негативных изменений не произошло;
3.2.7. финансовая и прочая информация, предоставленная Поручителем, была достоверной на момент предоставления, и с того времени в финансовом положении Поручителя существенных изменений не произошло;
3.2.8. у Поручителя не появилась новая задолженность, не отраженная в бухгалтерской отчетности перед третьими лицами (в том числе в случае выпуска Поручителем векселей или принятия на себя любых иных обязательств по векселям, договорам займа (кредита), залога, поручительства, гарантиям и т.д.) в размере, равном или превышающем 25(Двадцать пять) процентов от балансовой стоимости чистых активов Поручителя, определенной по данным его бухгалтерской отчетности на последнюю отчетную дату.
4. Заключительные положения
4.1. В период действия настоящего Договора Банк контролирует движение денежных средств Поручителя по его счетам в Банке.
4.2. Настоящий Договор вступает в силу от даты его подписания Сторонами и действует до момента полного исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору либо Поручителем своих обязательств по настоящему Договору.
4.3. Все изменения и дополнения к настоящему Договору, за исключением изменений указанных в п.2.2.4. настоящего Договора, производятся по соглашению Сторон, совершаются в письменной форме дополнительными соглашениями к настоящему Договору и являются его неотъемлемыми частями.
4.4. Если одна из Сторон изменит свои почтовые, контактные или платежные реквизиты, подвергнется реорганизации или ликвидации, то она обязана письменно информировать об этом другую Сторону до вступления в силу этих изменений.
При несообщении об изменении адресов и реквизитов корреспонденция или деньги, отправляемые по последним известным отправителю адресам и реквизитам, считаются надлежаще доставленными и перечисленными. За убытки, причиненные несообщением изменений адресов реквизитов, отвечает не сообщившая Сторона.
4.5. Взаимоотношения Сторон, не предусмотренные настоящим Договором, регулируются действующим законодательством РФ.
4.6. Споры и разногласия, возникшие в связи с исполнением настоящего Договора, разрешаются путем переговоров. В случае не достижения соглашения, спор разрешается в арбитражном суде.
4.7. Настоящий Договор составлен в двух подлинных экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, один хранится в Банке, другой передается Поручителю.
5. Юридические адреса и реквизиты Сторон
Если речь идет о крупной покупке или других расходах, то без кредита обойтись трудно. Конечно, при хорошей зарплате и способности экономить есть шанс собрать достаточно денег, но этот процесс может длиться годами, а они тоже есть далеко не у всех. Поэтому чаще всего при необходимости быстро где-то взять крупную сумму денег мы обращаемся в банк за кредитом.
Если речь идет о микрозайме, никакого обеспечения его не требуется. Крупные же кредиты обязательно нужно обеспечивать. Чаще всего обеспечением является ликвидный залог или же поручительство.
Поручитель – человек или юридическое лицо, которое готово выступить в роли солидарного заемщика вместе с тем, за кого поручается. Проще говоря, если заемщик по каким-то причинам перестанет выполнять взятые на себя кредитные обязательства, поручитель должен будет сделать это вместо него, то есть он несет такую же материальную ответственность, что и заемщик. Именно поэтому найти человека, готового поручиться за того, кто, скажем, покупает квартиру в кредит, не так-то просто. Ведь, во-первых, у него должно быть такое материальное положение, чтобы в случае утери заемщиком возможности платить по кредиту поручитель мог это делать вместо него без особого ущерба для себя и своей семьи. Во-вторых, у него самого не должно быть в прошлом проблем с погашением кредитов, и, конечно, он должен соответствовать всем тем требованиям, которые кредитор предъявляет к самому заемщику.
Хорошей альтернативой этому есть поручительство по займу юридического лица. Как правило, это – работодатель заемщика. Опять-таки если речь идет о крупном кредите, то индивидуальный предприниматель, у которого заемщик трудится в качестве наемного работника, вряд ли сможет и захочет брать на себя кредитное бремя. Другое дело – крупное предприятие с солидным оборотом. Конечно, если работник на нем трудится не первый месяц, его там знают с хорошей стороны и ценят, то большая вероятность того, что он сможет заручиться поручительской поддержкой.
Нужно отметить, что фактические поручительские права и обязанности юридического лица ничем не отличаются от тех, что и у лица физического. Так, поручитель – юридическое лицо несет такую же ответственность за заемщика и выполнение ним кредитных обязанностей, что и физическое лицо. И если вдруг заемщик сильно заболеет или умрет, кредит вместо него обязан будет погасить тот, кто за него поручился, то есть предприятие, на котором он работает или работал. Когда заемщик поправится и снова приступит к выполнению своих рабочих обязанностей, поручитель будет высчитывать часть его заработной платы, чтобы возместить себе убытки, которые он понес, выплачивая вместо него кредит.
Итак, процедура получения кредита в случае, если поручителем выступает юридическое лицо, такова: прежде всего необходимо заручиться письменным согласием поручителя о том, что он готов поддержать заемщика – своего работника - в его кредитном бремени. Точнее, как это сделать, можно узнать в самом банковском учреждении. Но, как правило, желающий взять кредит пишет соответствующее заявление в банк, которое подписывает руководитель предприятия, на котором он работает. Это и есть поручительство. Конечно, банк может попросить предоставить документы, подтверждающие прибыльность предприятия. Это нужно сразу обговорить с поручителем, чтобы потом не возникло трудностей. Но их быть не должно, если, конечно, на предприятии не совершаются никакие махинации с бухгалтерией.
