Привет, друзья! Сегодня мы с вами поговорим про основы финансовой грамотности. Знать это очень важно, чтобы улучшать качество своей жизни и грамотно управлять всеми ресурсами.
Друзья! Данная статья не совсем типичная для моего блога. Дело в том, что ВСЕ СТАТЬИ НА МОЁМ БЛОГЕ написаны самостоятельно. Я карпел над каждой статьёй, старался дать вам наиболее полезную и интересную информацию, пропустить её через себя и т.д.
Данную статью я попросил написать одного из моих читателей, имя которого я не буду говорить по понятным причинам. Назовём его Александр.
Очень ему благодарен за это, потому что, так уж сложилось, что я пока что не считаю, что умею обращаться с деньгами. Я, правда, стараюсь.
Александр сейчас является начальником на своём месте работы и имеет небольшой бизнес. Плюс ко всему этому он имеет образование менеджера-экономиста. Поэтому, я считаю, что его практические советы могут быть полезны очень многим людям, особенно тем, кто никогда не задумывался о финансовой грамотности.
Предлагаю начать.
Так уж сложилось в нашей стране, что финансовой грамотности нас не учат ни в школе, ни в институте.
К сожалению, нас этому не учат и родители, не потому что они не желают нам процветания, просто они сами не знают этого. Их тоже никогда не учили этому.
Скорее всего это связано с тем, что определенному узкому кругу лиц это выгодно. Нужно иметь как можно больше малообразованных, не стремящихся к самообучению людей, нужно чтобы люди жили от зарплаты, до зарплаты, чтобы от страха потерять работу бежали на неё, сломя голову, каждый день.
Кто то должен делать тяжелую физическую или рутинную работу.
В одной из книг я прочитал определение этому – «крысиные бега». С детства нам говорят наш «стандартный путь»: детский сад, школа, ВУЗ/техникум, работа, свадьба, дети, работа до пенсии, и жизнь на пенсионные деньги, вернее гроши, в старости.
При этом попутно необходимо взять несколько кредитов и платить их лет 20. Об этому пути где-то уже упоминалось в статьях Никиты в блоге (). О бесцельном существовании.
Мне самостоятельно пришлось прийти к навыкам финансовой грамотности, был жизненный этап, когда я был весь в долгах, но, к счастью, удалось быстро исправить ошибки молодости.
В свои 32 года мне повезло получить финансовое образование, благодаря которому я стал устойчивее стоять на ногах.
Родился я в обычной советской семье, где мама была учителем, отец рабочим на предприятии.
С детства я знал что такое жить от зарплаты, до зарплаты. Не знаю, это ли наложило отпечаток, но уже в школе я твердо решил, что пойду на экономиста, а в будущем буду предпринимателем.
Так и вышло – я поступил в институт, получил образование менеджера-экономиста.
Для получения стажа пошел работать в администрацию города. Там уже я успел совершить ряд ошибок.
Видя как молодежь (богатая) ездит на роскошных авто, и катает красивых девушек, я решил не отставать, и непременно купить хорошую машину.
Естественно никаких сбережений у меня не было. А кредиты в моей стране (Казахстан) были очень доступны. Нахватав ряд кредитов я купил свою мечту, езда доставляла удовольствия, но была и обратная сторона.
Я и не представлял себе, что автомобиль – это бесконечная трата денег: бензин, запчасти, налог и ТО.
В 2006 году половина нашей страны брала кредиты, не задумываясь как их возвращать. Я был из их числа. В следующем году в моей жизни произошла трагедия, которая перевернула мою жизнь. Морально я был очень подавлен. Скажу вкратце, это было связано с потерей очень близкого мне человека. Более подробно я бы не хотел рассказывать.
Я уволился с работы, и даже не пытался найти новую. Кредиты вышли на просрочку, мне постоянно звонили с банков. Годом ранее, имея работу в администрации города раскидывал резюме, чтобы найти работу по специальности.
И вот сидя без работы, мне позвонили из финансовой организации, каким то чудом нашлось мое резюме, предложили придти на тестирование.
Будущая работа заключалась в кредитовании малого и среднего бизнеса, как раз то что меня интересовало. Правда в конкурсе принимало участие 33 человека на 1 вакантное место! Пройдя и тестирование и собеседование я попал в число 2-х кандидатов на вакантное место. Прошел стажировку и меня взяли в штат.
Зарплата не была большой, но самое главное – меня обучили финансовому анализу предприятий. Каждый год неоднократно проводились обучающие семинары, курсы, которые позволяли улучшить результаты фин анализа.
Также до меня дошло понимание что нельзя разбогатеть не имея стартового капитала, сразу стало понятно что надо работать, а в свободное время обучаться и пытаться заниматься каким либо бизнесом. Уже тогда я составил какой-никакой план развития.
Основы финансовой грамотности
- Перед каждой покупкой задавайте себе вопрос: “Это самое необходимое на данный момент?”.
Как часто приходится видеть, что люди пытаются приобрести предметы роскоши, чтобы выглядеть в глазах других круто.
Например, у меня есть знакомые, у которых нет собственной квартиры, денег хватает только на самое необходимое, одеваются на барахолке. Но зато себе и мужу купила два IPhone 6 в кредит на 1,5 года. Зачем? Это почти вся ее годовая зарплата.
К примеру, себе я купил такой телефон, когда мне это позволил ежемесячный доход. Это в 2 раза меньше моего ежемесячного дохода.
Или вот Никита на блоге писал, что не понимает людей, которые в кредит едут отдыхать на море. У меня таких знакомых тоже куча. Я стал сам ездить в отпуск за рубеж только тогда, когда это стало составлять всего менее 10% от моего годового дохода.
Перед каждой покупкой задавайте себе этот вопрос. Конечно, жизнь коротка, и мы не можем жить всю жизнь как скряга, но иногда надо уметь себе отказывать. По крайней мере, если у Вас нет IPhone 6 – люди не будут к вам относиться хуже. Если все-таки что-то решили купить, используйте второе мое правило.
- Использовать рассрочку и другие инструменты снижения финансовой нагрузки.
В нашей стране практически любую услугу или товар можно приобрести в рассрочку от 3 до 5 месяцев.
Например, в магазинах бытовой техники наши банки предлагают услуги покупки в рассрочку. Причем, что ты купишь товар за наличный расчет, что в рассрочку – цена одинакова.
Как это работает: банки договорились с крупными сетями, они продают товар банкам со скидкой. Банки продают товар потребителям без скидки, по цене как на ценнике.
Всем эта форма расчета выгодна: магазины расширяют объем продаж (позволяет увеличить денежный поток, несмотря на небольшую потерю рентабельности), банки имеют прибыль в виде своей наценки, а потребителю все равно – за наличный расчет он бы заплатил столько же, что и в рассрочку. Простому потребителю никто не будет делать скидку.
Как это работает на практике.
У меня есть квартира, которую я сдаю в аренду. Балкон был на ней ужасный, квартирант съехал. Я решил утеплить балкон, застеклить металлопластиком. Сумма установки 350 тысяч, выплачивать такую сумму разом мне не хотелось т.к. пришлось бы терять вознаграждение по депозиту.
Договорились с компанией, 50% оплачиваю сразу, оставшуюся сумму разбиваем на 5 месяцев в рассрочку.
Арифметика проста: ежемесячно я буду оплачивать по 35 тысяч, сдаю я квартиру за 80 тысяч (а с утепленным балконом сдать ее будет еще проще). Разницу в 45 тысяч я смогу вложить в ежемесячный депозит. Подумайте, как в вашем случае вы можете применять это на деле.
- Планировать и распределять ежемесячный бюджет на части и обязательно откладывать сбережения не менее 10-20% от дохода.
Свою зарплату я делю на несколько частей:
- оплата расходов на питание,
- коммунальные услуги;
- тренировки;
- садик для детей (50%);
- часть денег я ложу сразу на депозит (20-30%);
- оставшуюся раскладываю на непредвиденные расходы в 4 конверта (по одному конверту на каждую неделю) (20-30%);
Зачем вам нужно откладывать деньги? Если Вы работаете – это нужно чтобы собрать достаточную сумму для своего бизнеса, или инвестирования.
В моем случае первое время я собирал на черный день, чтобы если меня уволят с работы – было на что жить и не спеша искать выгодных предложений. Ну и в целом: для любой серьезной инвестиции – нужны хоть небольшие, но деньги .
Советую начать со строгого правила: с каждого поступления денег откладывайте хотя бы по 10% себе в карман, позже можете положить их в банк. Больше 10% можно, меньше НЕЛЬЗЯ!
Со временем вы удивитесь, что реально можете жить на чуть меньшие расходы, когда эти 10% не мозолят вам глаза.
- Заниматься финансовым образованием.
В интернете куча книг наподобие – «финансовый анализ для не финансистов», читайте любую деловую литературу. Интересуйтесь куда можно инвестировать деньги.
К примеру, в нашей стране можно инвестировать небольшие деньги в ПИФы (паевые инвестиционные фонды), доходность которых выше чем депозит.
Также, мне повезло, что в моем городе недвижимость стоила небольших денег, купив квартиру своевременно, мне удалось сдавать ее в аренду, получая пассивный доход.
Я каждый раз составляю себе баланс, как предприятию.
Придерживаюсь простой формулы:
«Мои обязательства должны быть в 2 раза ниже, чем объем моих активов»
Это значит если мне будет плохо – я смогу с продажи всех своих активов закрыть все долги и еще мне останется половина.
Я составляю прогноз своих поступлений денежных средств и примерный расход.
Составлять баланс вам не советую, потому что финансовому анализу надо обучаться специально.
Обычному человеку это не объяснишь.
Если есть желание, запишитесь на курсы финансового анализа. Если хотите быть предпринимателем в будущем, пригодится.
- Развивать в себе предпринимательские навыки. Всегда искать пути вложения, инвестирования.
Этот пункт пересекается с п.3. Почему?
Потому что мне это позволило накопить небольшие деньги, с этих денег мне подвернулось купить небольшой бизнес (бутик в раскрученном торговом доме).
Хозяина я знал в силу того, что по работе общаюсь с предпринимателями. Он уезжал на ПМЖ в другую страну и продавал активы, этот актив он предложил мне, так как знал, что у меня есть сумма, чтобы купить его сразу.
Я попросил его разрешить мне провести анализ (вдруг бизнес убыточен).
Я проверил управленческую и налоговую отчетность, опросил соседей по торговому дому.
Через неделю я поторговался и купил точку в пределах 10 тыс. долларов. Стоит отметить, что эти вложения можно окупить за 10-12 мес.
Также у меня есть квартира, я ее купил на спаде. Ипотечный кризис 2007-2008 года обрушил цены в нашем городе в 2 раза. После покупки мы с супругой сделали ремонт и сейчас сдаем ее в аренду. В будущем я подарю эту квартиру своему сыну, когда он подрастет.
В общем, надо понимать, что деньги каждый год обесцениваются, поэтому всегда надо искать пути вложения ваших свободных денег. Напрягите свой мозг – думайте, что может вам принести дополнительный доход помимо работы. Может фондовый рынок, может рынок недвижимости, может ПИФы.
Мой родной братишка покупает одежду у оптовиков, потом с наценкой поставляет в государственные школы. В каждой школе есть фонд закупа одежды малоимущим семьям. Вот их он и одевает. Все довольны.
- Научиться превращать заработанный доход в пассивный доход.
Посмотрите биографию предпринимателей. Почти все начинали работать, а в свободное время развивали свой бизнес. При этом, чтобы развивать свой бизнес, им надо было вкладывать в него свой заработанный доход.
Я делаю также. Стоит отметить, что 5-6 лет я потратил только работе над собой, я развивал в себе навыки профессионала, вкалывал на работе.
Был примером для подражания. Мне удалось подняться по карьерной лестнице. Моя зарплата сейчас в 10 раз больше, чем в самом начале карьеры!
Последние 3-4 года, по мере роста зарплаты, я стал откладывать деньги и инвестировать их.
И кстати, свою основную работу я люблю. Именно она мне позволила научиться финансовой грамотности, позволила зарабатывать, и откладывать.
Часть зарплаты я сберегаю, чтобы потом вложить.
Сейчас 20% у меня депозиты, 40% – недвижимость, 30% – бизнес, остальное ценные бумаги, ПИФы.
К счастью, все это приносит доход. Так что молодым ребятам я советую найти работу по душе. Постараться расти по карьере, не забывая откладывать деньги и превращать их в активы.
- Не экономить инвестиции на образование и здоровье.
Вот на этом не стоит экономить. Образованные люди зарабатывают больше, чем рабочий у станка. Это жесткая, но истина.
Советую не экономить на образовании. Также не стоит экономить на здоровье. Именно из-за этого я посещаю спортзал. Мы с семьей стараемся покупать качественные продукты питания. Используем мы медицинскую страховку, чтобы получить доступ к качественным мед услугам. В итоге мед страховка выходит дешевле.
И вообще, зачем нам без здоровья иметь деньги?
- Заниматься любимым делом. Предпринимательство – путь к богатству.
Если Вы с детства хорошо рисовали, но из-за того, что родители заставили пойти вас юристом бросили это дело, самое время в свободное время развивать свои навыки.
Можно попробовать открыть дизайнерское дело, можно продавать свои эскизы через интернет. Главное захотеть.
Если у Вас была мечта – осуществите ее поэтапно. Практика показывает, что если вы любите свое дело, то его ждет успех. Поверьте, Стив Джобс, Генри Форд и другие успешные люди – любили то, чем они занимались. Поэтому, вместо того, чтобы бесцельно прожигать жизнь, проклиная всех, старайтесь найти время чтобы заняться дополнительным делом.
Мой друг из бедной семьи всю жизнь рисовал, вопреки желанию родителей он пошел учиться на архитектора-дизайнера. Поработал в частной компании. Позже стал работать на себя, сейчас он делает заказы богатым людям на проектирование коттеджей, также он делает скульптуры. Администрация нескольких городов нашей Республики заказывали у него проекты скульптур.
Так что прислушивайтесь к своему сердцу и действуйте. Например, Никита, все свое свободное время уделяет своему блогу. Со временем, я думаю, он сможет зарабатывать с ведения блога больше чем сейчас.
Главное заниматься любимым делом. Ведь только став предпринимателем – можно стать по-настоящему богатым.
- Иметь стратегический финансовый план (составляется на лет 5 вперед или больше).
Как-то была статья о том, что Никита запланировал в начале года, и что удалось выполнить (). Такой же план составляю и я. Раз в месяц я в него заглядываю.
План Никиты может и не называется финансовым, но согласитесь, большинство задач упирается в финансы.
Так что составляйте на каждый год такой план. Мой стратегический план состоит в том, чтобы в 50-55 лет выйти на пенсию, и жить на пассивный доход. Иметь сбережения, владеть ликвидными активами в виде недвижимости, и быть владельцем небольшого бизнеса.
Хочу отметить, что эти правила не являются догмой.
Может быть, в течение жизни они будут пересмотрены. Почему? Потому что жизнь, это бесконечное обучение.
Тот, кто перестает перенимать опыт, заниматься самообразованием и менять свои жизненные взгляды – застывает в прошлом.
В жизни бывают взлеты и падения, и не факт, что завтра моя недвижимость не подешевеет, депозит и ценные бумаги не обесценятся.
Но думаю, что саморазвитие мне поможет найти выход из, возможно, сложной ситуации. Ведь, как писал в одной из статей Никита, главное это !
Выводы
Благодарю Александра за очень интересные и практические советы.
Многие моменты для меня были интересны. Уверен, друзья, что для вас тоже его опыт был полезен. Люблю практические советы от человека-практика.
Вот основные тезисы данной статьи:
- Найдите возможность ОТКЛАДЫВАТЬ часть ваших средств с каждого поступления доходов (например, 10%).
- Перед каждой покупкой задавайте себе вопрос – это самое необходимое на данный момент?
- Используйте рассрочку и другие инструменты снижения финансовой нагрузки.
- Планируйте и распределяйте ежемесячный бюджет на части и обязательно откладывайте сбережения (не менее 10-20% от дохода).
- Занимайтесь финансовым образованием.
- Развивайте в себе предпринимательские навыки. Всегда ищите пути вложения, инвестирования.
- Научитесь превращать заработанный доход в пассивный доход.
- Не экономьте инвестиции на образование и здоровье.
- Занимайтесь любимым делом. Предпринимательство – путь к богатству.
- Имейте стратегический финансовый план (составляется на лет 5 вперед или больше).
Надеюсь основы финансовой грамотности, изложенные в данной статье, были вам полезны, друзья.
Это не последняя статья на тему экономии и рационального обращения с деньгами на моём блоге, потому что тема очень актуальна, полезна и важна для каждого развивающегося человека.
P.S. Подписывайтесь на обновления блога . Дальше будет только круче.
С уважением и наилучшими пожеланиями, !
Здравствуйте! В этой статье мы поговорим про финансовую грамотность.
Сегодня вы узнаете:
- Что такое финансовая грамотность.
- Зачем быть финансово грамотным.
- Как стать более финансово грамотным.
Что такое финансовая грамотность
Финансовая грамотность — это совокупность знаний, навыков и установок в сфере финансового поведения человека, ведущих к улучшению благосостояния и повышению качества жизни; степень, в которой понимаются ключевые финансовые понятия, способность и уверенность в управлении личными финансами через краткосрочные решения и долгосрочное финансовое планирование, с учетом жизненных событий и изменений экономических условий.
Говоря проще, финансовая грамотность — умение распоряжаться личными деньгами и принятие ответственности за свои решения.
Финансовая грамотность влияет на общее благосостояние человека. То есть, чем лучше человек разбирается в базовых и продвинутых экономических понятиях, тем больше он понимает, как можно улучшить свою жизнь.
Финансовая грамотность населения влияет на общую экономику страны.
Основы финансовой грамотности
- Знания Налогового кодекса.
- Теоретического и практического знания бухгалтерии.
- Составления базового плана доходов и расходов.
- Знания понятия «Деньги» и их использования.
Эти основы являются фундаментом финансовой грамотности. После них уже можно переходить к расширению своих знаний в области инвестиций, бизнеса, маркетинга и пр.
Уровни финансовой грамотности
Некоторые издания подразделяют финансовую грамотность на уровни: 0, 1, 2 и 3. Четкой классификации этих уровней нет. Можно лишь выделить несколько черт, характерных для каждого:
- 0 уровень — отсутствие или минимальные понятия о финансовой грамотности.
- 1 уровень — базовое понятие финансовой грамотности.
- 2 уровень — использование базовых инструментов инвестирования.
- 3 уровень — полноценное использование всех финансовых инструментов.
Разница между 1 и 2 уровнем финансовой грамотности намного выше, чем между 1 и 0. Ведь наработать базу по общей информации о бухгалтерском учете, налогообложении и экономических знаниях в целом достаточно просто. Но получить конкретную информацию в области инвестиций гораздо сложнее.
Не стоит думать, что обычному гражданину будет достаточно 1-го уровня финансовой грамотности. Но несмотря на то, что 2 и 3 уровень изучают исключительно инвестиции, без них вы не сможете увеличивать количество своих денег, и как следствие, общее благосостояние.
Грамотность человека на третьем уровне можно выразить следующим образом: большинство его сбережений находятся в акциях и облигациях не только топовых компаний, но и средних предприятий, которые показывают активный рост.
Личная финансовая грамотность
Личная финансовая грамотность — совокупность знаний отдельного человека обо всех экономических явлениях. Общая финансовая грамотность — средний показатель по стране. Повышая личную финансовую грамотность, вы способствуете улучшению экономической ситуации в стране, хоть и косвенно.
На что влияет финансовая грамотность
Как мы уже говорили выше, финансовая грамотность — довольно важный показатель для отдельного человека. Давайте разберемся, на что он влияет.
Чем выше показатель финансовой грамотности, тем больше информации о деньгах и экономике вы знаете. Вы можете знать, как работают банки, финансовые структуры, почему государство не может жить без налогов. Финансовая грамотность позволяет не только узнать много интересного, но и избавиться от стереотипов. Давайте разберемся на конкретном примере.
В нашей стране Центральный Банк на законодательном уровне — обособленная структура. То есть государство РФ не отвечает за долги Банка России, а ЦБ не отвечает за долги Российской Федерации. Банкноты, которые мы держим в руках — обязательства Банка России. Государство к нему юридически не имеет никакого отношения.
То есть, все то, что, как вы думаете, ценно, на самом деле лишь «обязательство», и никакого обеспечения у денег нет. Да, это простая истина, но многие об этом даже не задумываются.
И это только верхушка айсберга. Для государства финансовая грамотность населения — важнейшая часть экономики, участвующая в процессе перераспределения денег. У вас есть свободные финансы, а бизнесмену нужны деньги. Вы покупаете у него долю, а он вам платит дивиденды. Так работает эта система в развитых странах.
5 плюсов быть финансово грамотным
Некоторые люди до сих пор думают, что если они не бухгалтеры и экономисты, то им, вообще, необязательно знать даже азов экономики. Цели у каждого человека разные, но финансовая грамотность — путь к достижению многих из них.
Мы приведем вам пять плюсов финансовой грамотности.
1. Формирование основ финансового мышления.
Финансовое мышление — самая важная черта для предпринимателя. Но большинство думает, что обычному человеку это не нужно. Давайте на примере разберем, что это не так.
В 2014-м году один грамотный автовладелец продавал машину, которая на тот момент стоила 500 тысяч, за 450 тысяч. Это было начало лета, финансовый кризис еще не грянул, но тучи сгущались. Его отговаривали, просили подождать несколько месяцев: найдется человек, который возьмет и за 500 и за 520 тысяч. Но он продал, потом через несколько месяцев курс рубля стремительно падает, и цены на недвижимость и авто летят вниз.
Вот пример финансового мышления. Человек, потеряв в один момент потенциальные 50 тысяч, сэкономил намного больше. И повышая финансовую грамотность, вы сможете увидеть больше или сохранения средств.
2. Повышение благосостояния.
Чем выше ваш уровень финансовой грамотности, тем больше вы зарабатываете. Да, зарплата и грамотность человека часто мало связаны. Но доходы формируются не только из зарплаты. Есть еще инвестиции, которые на западе определяют благосостояние человека. В Америке 2 из 3 семей хранят свои сбережения в ценных бумагах. Получают с них проценты, и к пенсии им, вообще, не нужны дополнительные источники дохода.
Чем лучше вы знаете финансовую систему, тем больше вы зарабатываете.
3. Разгрузка.
Знакомы с таким распространенным стереотипом: «богатые люди много работают»? Он пришел к нам с Запада, где присутствует культ «трудоголизма». Если ты не пропадаешь на работе 60 часов в неделю, значит, ты не работаешь, и у тебя нет денег. Но реальность говорит нам совершенно о другом.
Богатых можно разделить на две большие категории: тех, кто действительно много работает, и тех, кто работает эффективно. Иногда это одни и те же люди, но в большинстве — разные. Те, кто много работает, действительно получают больше. Только и тратят они также много. А еще у них совершенно не остается свободного времени.
Те, кто работают эффективно, наоборот, знают, как работает вся система, и понимают, как можно зарабатывать больше, прилагая к этому меньше усилий. Конечно, результат один — больше денег. Только если вы повышаете грамотность, как мы уже выяснили, вместе с ней растет и финансовое мышление, которое увеличивает ваш заработок.
4. Уменьшение расходов.
Финансово грамотный человек в состоянии контролировать свои расходы. Здесь затронем немного психологии. Вы знаете, как продается большинство товаров в торговых центрах, не основных, за которыми вы идете, а именно дополнительных, которые вы и не планировали покупать? Красочные прилавки, автоматы с кофе, мини-кафе, бары стоят в тех местах, среди которых вы проходите. Вы можете пройти мимо и не тратить деньги, но чаще всего вы выберете что-то и потратите больше.
Также и в жизни. Вы можете избежать дополнительных трат, которые вам навязаны, если будете финансово грамотным. Вы хотите взять кредит? Но лучше подождать 2 месяца и купить вещь самостоятельно. Хотите слетать в отпуск, но в последний момент случилось нечто непредвиденное? У вас есть подушка безопасности.
Чем выше ваш уровень грамотности в вопросах финансов, тем большего количества ненужных расходов вы можете избежать.
5. Снижение рисков.
Нашей финансовой неграмотностью норовит воспользоваться практически каждый. Мы можем легко это увидеть, просто придя в банк. Менеджер будет рассказывать о том, что это дешевый кредит и что вы сможете быстро его погасить. Вы сами знаете, что за такими речами скрывается: дополнительные проценты, страховка, услуги, которые вам не нужны.
Повышая свою финансовую грамотность, вы будете меньше попадать в такие ситуации. Банальный пример: на сайте в банке стоимость потребительского кредита будет указана в районе 20 — 25% годовых. Вроде много, но относительно терпимо. При этом реальная стоимость потребительского кредита будет 40 — 45% из-за дополнительных страховок, навязанного обслуживания и дополнительных функций вроде SMS-информирования и платы за приложение.
На то, чтобы понять основы финансовой грамотности, времени нужно немного. Несколько недель по 1 — 2 часа в день, чтобы почитать профильную литературу и понять, как именно работает финансовая система в целом — этого будет достаточно.
Как повысить финансовую грамотность
Банк России давно пытается ввести программу повышения финансовой грамотности. В некоторых школах сотрудники ЦБ и специально обученные люди проводят курсы лекций, конкурсы и тематические мероприятия, посвященные финансовой грамотности.
Но если вы не школьник, то заниматься придется самостоятельно. Овладеть простой базой довольно легко. Немного профильной литературы, несколько популярных книг, и вот вы уже представляете себе, как все устроено, и как с этим работать.
Чтобы углубить свои знания, придется постараться. Самое важное направление, без которого вы не сможете спокойно наслаждаться жизнью — . Да, вложение денег на Западе сейчас очень развито. И это неспроста.
Еще Теодор Драйзер (в своей «Трилогии желания») писал: «Деньги должны делать деньги» .
А теперь давайте перейдем к более конкретным книгам и учебникам, с помощью которых вы сможете повысить свою финансовую грамотность.
Книги и учебники по финансовой грамотности
Разберемся, с чего начать изучение финансовой грамотности. Сначала поговорим об интернет-ресурсах. Сайты, посвященные инвестированию, обзорам банков и работе кредитной системы страны в целом, помогут вам разобраться, как работает финансовая система страны, и узнать, почему задача перераспределения ресурсов — одна из самых важных для экономики.
Наш сайт как никто другой подходит для повышения уровня финансовой грамотности.
А также, сайты по инвестициям вроде РБК отлично расширяют понимание фондового рынка. На сайте Центрального Банка есть неплохие тесты. В них вы узнаете о признаках фальшивых денег, что тоже будет полезно.
Теперь об учебниках и специализированных книгах:
- «Азбука финансовой грамотности» Аведин. В. — базовый учебник, который стоит почитать каждому. Рассказывает о финансовой грамотности, зачем она нужна и почему каждый уважающий себя человек должен изучать её.
- Финансовый анализ. Ефимова О. Прикладной учебник по финансовому анализу.
Этих двух книг будет достаточно для того, чтобы вникнуть в суть вопроса. И в конце о бестселлерах литературы. Здесь можно выделить несколько реально значимых книг:
- «Богатый папа, бедный папа» Роберта Кийосаки. Книга о том, как правильно пользоваться деньгами. Автобиография.
- «Трилогия Желания». История американского предпринимателя, у которого в жизни было все. Взлеты на бирже, собственный бизнес, падения и тюрьма.
- «Атлант расправил плечи» Айн Рэнд. Это настоящая библия капитализма. Будет полезна для тех, кто хочет понять предпринимательство, и узнать, почему оно так важно для всей страны.
О разных курсах повышения финансовой грамотности однозначного ничего сказать нельзя. С одной стороны, они действительно предоставляют информацию. С другой — в открытом доступе её и так хватает. Лучше не платите N-ую сумму за какой-нибудь курс повышения грамотности, а почитайте книги, которые представлены выше.
Сразу стоит сказать, что блоги и группы Вконтакте вроде «Мышление миллионера» и пр. не принесут никакой практической пользы. В них только цитаты и «вода».
Почитав всю литературу и подписавшись на рассылки сайтов, вы сможете не только повысить свой уровень финансовой грамотности в целом, но и понять, интересно ли вам углубляться в эту тему. Если решитесь, то выбирайте после этого литературу под свой конкретный профиль: налоги, бухгалтерию, общую экономику, инвестирование, биржевую игру и т. д.
Заключение
Финансовая грамотность в современном мире ценится очень высоко. Прежде всего, это инструмент повышения собственного благосостояния и уровня жизни. Чем больше вы знаете, тем большее количество методов вы можете использовать. Если вы хотите улучшить свою жизнь, зарабатывать больше, прикладывая к этому меньше физических усилий, то стоит начать с базы — с повышения финансовой грамотности.
Понятие "финансовая грамотность" - это наличие нужного уровня осведомленности, который дает базу для реального восприятия рыночной ситуации, и как следствие, позволяет делать необходимые выводы.
Важность осведомленности в финансовой сфере
Человек может управлять своими средствами только в том случае, если он знаком с основными финансовыми понятиями и умеет их применять в реальных ситуациях. Таким образом, экономически грамотный человек ведет учет своих расходов и прибыли, не дает образоваться большим долгам, разрабатывает планы своего бюджета и накапливает сбережения для беспечного будущего. Также он обязан разбираться в продукции, которую предлагают финансовые предприятия, и использовать ее с выгодой для себя, основываясь на внимательном выборе и продуманном подходе. Кроме этого, экономически образованная личность пользуется накопительными услугами и страхованием.
Необходимо знать, что финансовая грамотность населения определяет путь развития экономики страны. Недостаточно большое количество таких граждан ведет к негативным рискам не только для банков, кредитных организаций и их клиентов, а и для страны и социума в общем.
Другие страны
По этой причине программы по услилению финансовой осведомленности населения активно разрабатываются и внедряются. Работа с ними занимает передовые позиции в политике прогрессивных стран, к примеру, США, Австралии и Великобритании. Высокий уровень финансовой грамотности дает всестороннюю стабильность во всех сферах государственной жизни. Усиление экономической осведомленности жителей страны ведет к уменьшению случаев возникновения просроченных задолженностей по кредитам, уменьшению количества случаев успешного мошенничества и так далее.
Статистика в России
К сожалению, в России основы финансовой грамотности низки. Только невысокий процент граждан располагает навыками свободной ориентации в сфере экономики.
Согласно сведениям, предоставленным Всемирным банком в 2008 году и дальнейшим наблюдениям Национального агентства финансовых исследований, около половины россиян хранят накопленные средства в виде наличных дома, а 62% граждан не знакомы с большинством финансовых услуг и не используют их. Система страхования вкладов известна менее чем половине совершеннолетнего населения Российской Федерации, причем 50% не могут объяснить это понятие, хотя и слышали о нем ранее. Только четверть россиян имеет банковские карты и пользуется ими. При этом владельцы кредиток не осведомлены достаточно о возникновении возможных рисков. Всего лишь 11% граждан предусмотрели накопительный план для своего пенсионного периода. Для примера, этот показатель составляет 63% в Великобритании.
В России бытует мнение, что решения, касающиеся управления средствами, следует принимать согласно рекомендациям проверенных знакомых или сотрудников финансовых институтов, а не добывая и анализируя информацию самостоятельно. Стоит принять к сведению, что население России мало проинформировано о том, что может предпринять потребитель финансовой сферы в случае правонарушения и какими правами он обладает. Можно привести в пример, что более чем 60% семей не известно о праве на необходимую информацию об эффективной процентной ставке по кредиту. Всего 11% осведомлены о том, что государство не предоставляет защиту в случае утерянных личных средств при работе с инвестиционными фондами. Около 28% граждан не берет на себя ответственность за принятые решения касательно финансовых операций, считая, что все потери должны возмещаться государством.
Улучшение нынешнего положения
Настолько печальная статистика доказывает, что повышение финансовой грамотности граждан - задача первоочередная и должна выполняться государством. Впервые эта проблема была поднята еще в 2008 году на встрече министров финансов Большой Восьмерки в Санкт-Петербурге. После мероприятия меры по усилению финансовой осведомленности были отражены в некоторых документах российского правительства.
К примеру, в Концепции долгосрочного социально-экономического развития РФ до 2020 года осведомленность граждан в финансовых вопросах упомянута в приоритетных направлениях разработки источников экономических вливаний. Государство считает этот момент немаловажным. Стратегия развития финансового рынка РФ до 2020 года рассматривает подобную осведомленность как способ поддержать развитие экономики.
Программа от Министерства финансов
Министерство финансов Российской Федерации вместе с некоторыми федеральными органами, а также совместно со Всемирным банком предлагает программу улучшения экономической осведомленности населения. Программа должна длиться около пяти лет, а вначале предусмотрена реализация ее в нескольких российских регионах. Она включает разработку специальных учебных продуктов, а также улучшение законодательной базы в финансовой и правовой областях. Примерный объем необходимых затрат - 110 миллионов долларов. Около 80%, то есть основная часть должна финансироваться посредством федерального бюджета, а остальные 20% покрывает Всемирный банк.
Финансовая грамотность самостоятельно
Сегодня все еще большая часть граждан Российской Федерации получает теоретическую информацию в этой области на специальных онлайн-ресурсах, из литературы, новостей и прессы, телепередач, на тренингах и курсах. А самый болезненный способ приобретения опыта - собственные промахи.
Список сайтов для обучения
Где же можно пополнить свои знания о том, как работает экономика? Каким порталам можно доверять? Внизу приведен перечень ресурсов, созданных при поддержке и одобрении правительства РФ специально для того, чтобы финансовая грамотность населения возрастала. Информация, в них предоставленная, абсолютно корректна и соответствует текущему законодательству.
Список сайтов для обучения:
- "Город финансов". Это портал, который был создан в пределах общероссийской программы под названием "Финансовая культура и безопасность граждан России".
- "Экспертная группа по финансовому просвещению при Федеральной службе по финансовым рынкам России".
- "Финграм ТВ" - проект, основанный Ассоциацией российских банков. Это интернет-канал, целью которого является повышение финансовой осведомленности населения. Сайт предоставляет лекции и консультации в онлайн-режиме.
- "Банки.ру" - обширный сайт про основы финансовой грамотности. Среди разделов сайта размещен "Банковский словарь", который содержит основные понятия и термины экономической и финансовой сфер. На веб-странице размещены практические советы потребителям.
- "Финансовая грамота" - проект, основанный совместными усилиями Российской экономической школы, или РЭШ, а также Фонда Citi. Направлен на повышение финансовой грамотности населения.
- "Финграмота.com" - официальный веб-ресурс Союза заемщиков и вкладчиков России.
- "Азбука финансов" - проект, направленный на обучение в финансовой сфере. Авторство принадлежит платежной системе Visa International совместно с Министерством финансов Российской Федерации.
– это ключевая, центральная тематика этого сайта, и поэтому сегодня я решил еще раз остановиться на этой теме и написать статью, которая доступно и наиболее полно раскрывала бы это понятие. Ознакомившись с этой публикацией, вы сложите полное представление о том, что такое финансовая грамотность, что включает в себя это понятие, и для чего это все необходимо каждому человеку.
В статье я буду давать много ссылок на другие материалы сайта, где те или иные вопросы описаны подробнее, поэтому переходите по ним, чтобы узнать больше.
Что такое финансовая грамотность?
Итак, что подразумевается под словосочетанием “финансовая грамотность”, что это такое? Не нужно выдумывать ничего сложного и заумного, достаточно просто заглянуть в словари и посмотреть там, что означают слова, составляющие это понятие.
Финансы – это движение денежных средств, процессы формирования, распределения и использования денежных фондов.
Грамотность – это высокая степень владения человека определенными навыками и умениями.
Соответственно, можно соединить эти понятия и получить вот такое определение:
– это владение человеком принципами формирования, распределения и использования денежных фондов. Другими словами, это умение грамотно распоряжаться личными финансами.
Обратите внимание: нет выражения “денежная грамотность”, ее называют именно “финансовой”. Причина в том, что финансы – это более обширное, более точное, и более правильное понятие, чем деньги (подробнее об этом можно почитать в статье ). Поэтому воспринимать свои поступления и траты как деньги – неправильно и недостаточно, для того чтобы быть финансово грамотным человеком.
Если кратко и доступно обозначить разницу между этими понятиями, то это будет выглядеть так.
Деньги можно:
- зарабатывать;
- тратить;
- использовать для определения стоимости;
- копить.
Финансы можно:
- зарабатывать;
- расходовать;
- учитывать;
- распределять;
- оптимизировать;
- использовать для создания фондов;
- резервировать;
- накапливать;
- вкладывать.
Отдельно хочу отметить, что финансы можно вкладывать (инвестировать) для того, чтобы они “производили” новые финансы, в этом случае они приобретают уже новое название – .
Финансовая грамотность подразумевает управление именно финансами, а не деньгами: это более широкое и более точное понятие.
Для чего нужна финансовая грамотность?
Для чего вообще нужна финансовая грамотность? Все очень просто. Есть важнейшие сферы человеческой жизнедеятельности, в которых человек просто обязан, на мой взгляд, хорошо разбираться, ориентироваться, быть грамотным. Почему? Потому что на этом основана вся его жизнь, и ему постоянно приходится с этим сталкиваться. И хорошее знание дела, профессиональный подход к решению вопросов – всегда даст лучшие результаты, чем дилетантский и неграмотный.
Если подходить к финансовым делам неграмотно, дилетантски – все эти вопросы так и будут решаться: медленно, не до конца, на “тяп-ляп”. Поэтому и необходима финансовая грамотность: разумный, грамотный, профессиональный подход к распоряжению личными финансами.
Возможно, кто-то думает: “Да что там, я в принципе и так умею распоряжаться финансами. Я зарабатываю деньги, стараюсь зарабатывать их больше, вполне разумно трачу, иногда у меня получается что-то накопить, иногда я беру кредиты, у меня есть пластиковые карты и счета в банках, я отправляю и получаю деньги – я вполне финансово грамотный человек!”. Как правило – это большое заблуждение, которое реально мешает в жизни и тормозит многие жизненно необходимые процессы.
Чтобы было понятнее, я объясню на примере. Вот каждый человек примерно представляет себе, как построить дом. Он знает, что нужно выкопать котлован, заложить фундамент, воздвигнуть стены, положить блоки перекрытия, соорудить крышу, застеклить, установить двери, сделать внешнюю и внутреннюю отделку. Вроде все понятно и всем давно известно. Но сможет ли реально любой человек спроектировать и построить качественный, надежный, красивый дом? Даже если у него будут в распоряжении все необходимые ресурсы? Даже если он будет просто управлять и руководить этим процессом? Нет! Не сможет! То, что он построит, не будет соответствовать нормам и стандартам, где-то будет неправильным, неэстетичным, и даже опасным для жизни: при каком-то малейшем стихийном бедствии дом, построенный дилетантом, может не выдержать и рухнуть! Качественно построить дом может только грамотный, профессиональный прораб!
Точно так же все обстоит и с финансовой грамотностью. Считать себя финансово грамотным – еще не значит быть им! Управление личными финансами должно подчиняться выработанным правилам и стандартам, которые уже на деле доказали свою эффективность и правильность. Это наука, которую необходимо изучать, осваивать и внедрять на практике. Это то, к чему необходимо формировать профессиональный подход.
Что включает в себя финансовая грамотность?
Чтобы было еще понятнее, далее я приведу основные направления, которые затрагивает финансовая грамотность, которые необходимо изучать, знать и применять. Как раз на примере дома я уже однажды разбирал понятие (тоже стоит прочесть), а понятие финансовая грамотность еще немного шире. Итак, что она в себя включает?
Умение зарабатывать деньги. Финансово грамотный человек, в первую очередь, должен знать, . И эти знания и умения не должны ограничиваться единственно возможной традиционной работой. Способов заработка гораздо больше, они предполагают получение . Я не говорю, что надо обязательно использовать их все, но их точно должно быть более одного, потому что доход из одного источника (даже кажущегося очень надежным) – это всегда огромный риск. Нужно уметь видеть возможности для заработка во всем, и использовать то, что вам больше по душе. При этом ориентироваться желательно именно на .
Умение экономить. Это один из компонентов умения тратить, но его я решил выделить отдельно. Наблюдения показывают, что у большинства людей совершенно искаженное представление об экономии: они считают, что экономить – это “жаться”, отказывать себе в чем-то, недополучать что-то жизненно необходимое, и т.д. В общем, многие подвержены влиянию ряда мифов и стереотипов об экономии. На самом же деле экономия – это просто бережливость, а экономить – значит бережно расходовать личные финансы. Больше на эту тему можете почитать тут: и в других статьях сайта на тему экономии.
Умение планировать. Для чего необходим учет? Для того, чтобы наглядно видеть свои прошлые расходы, и на основе этого планировать будущие. Финансовая грамотность подразумевает наличие краткосрочных и долгосрочных финансовых планов и следование им. Как их составлять – можно почитать тут:
Умение оптимизировать. Финансово грамотный человек должен уметь оптимизировать свой бюджет, то есть, грамотно распределять свои траты в порядке приоритета, чтобы исключить вероятность нехватки финансов на что-то действительно важное и срочное. Как это можно сделать – в статье .
Умение инвестировать. Высшее умение, которое включает в себя понятие финансовая грамотность – это умение инвестировать: вкладывать деньги, чтобы они приносили новые деньги, создавать себе источники пассивного дохода. Это непросто, и всегда связано с рисками, тем не менее, это необходимо – это главный инструмент для достижения , высшего финансового состояния человека. Инвестированию на этом сайте посвящен целый раздел, начать можно, например, со статьи
Умение пользоваться банковскими услугами. В процессе управления личными финансами любой человек будет неизбежно постоянно сталкиваться с банками, их продуктами и услугами. И он просто обязан неплохо в них разбираться, уметь отличать выгодные продукты, тарифы, сделки от невыгодных, чтобы не терять, а зарабатывать на услугах банка, чтобы отношения с банком были партнерскими, а не кабальными, как это часто бывает. Банкам и банковским услугам тоже посвящен отдельный раздел на сайте: пользуйтесь поиском по сайту, читайте, изучайте то, что интересно вам в первую очередь – материалов уже очень много.
Базовые знания экономики. И, наконец, финансовая грамотность предполагает знание и понимание основных экономических процессов, происходящих в государстве, в первую очередь – тех, которые оказывают самое прямое влияние на состояние личных финансов: , и т.д. Экономика и ее процессы тоже рассматривается в отдельном разделе сайта – заходите, изучайте.
Где научиться финансовой грамотности?
Ну и в заключение – о том, где можно научиться финансовой грамотности, где узнать обо всем этом, если это так важно. К сожалению, этому сейчас практически нигде не учат. Лично у меня диплом по специальности “Финансы”, но личным финансам там не было уделено ни одного занятия ни по одному предмету. В целом, я уже не раз делал выводы, что финансово грамотные люди невыгодны государству: ими сложнее управлять, их сложнее заставить жить в каких-то нужных рамках.
Государству куда проще держать людей в сильной денежной зависимости – это отличный инструмент управления. Ведь государство наделено функцией производства денег, может производить их столько, сколько посчитает нужным, а его граждане вынуждены эти деньги зарабатывать.
Поэтому обучение финансовой грамотности в учебных заведениях пока не получило широкого распространения. Хотя определенные подвижки в этом есть, что радует, но все равно этого явно недостаточно. Поэтому научиться финансовой грамотности в достаточном объеме сейчас можно только самостоятельно, проявив к этому стремление и интерес. Основных источников обучения я могу выделить три:
- Литература по финансовой грамотности (книги отечественных и зарубежных авторов).
- Частные курсы, семинары, вебинары, тренинги по финансовой грамотности.
- Сайты, обучающие финансовой грамотности.
Что выбрать, на чем заострить свое внимание – каждый вправе решать сам, и хорошо, что в этом случае есть выбор. Я бы хотел остановиться на третьем пункте, поскольку он самый доступный, а главное – бесплатный.
Я сам, увидев проблему низкой , решил внести в ее решение свой вклад, и создал этот сайт – , который на сегодняшний момент уже стал достаточно известным, популярным и авторитетным интернет-ресурсом, одним из лучших в своей тематике (кому интересно – можете почитать, например, – там много наглядной статистики). Уже сейчас здесь опубликованы более 1150 уникальных авторских статей с материалами, которые помогут вам повысить свою финансовую грамотность. Доступ ко всем материалам сайта совершенно бесплатный, платить за что-либо здесь вам не придется, в отличие от многих других похожих проектов.
Здесь собрано все необходимое для того, чтобы развить и повысить свой уровень финансовой грамотности, научиться управлять личными финансами, повысить свое финансовое состояние, а значит, жить лучше в современных реалиях.
Я всегда готов к диалогу со своими читателями в комментариях и на , где уже общается немало интересных людей, для которых финансовая грамотность – не пустые слова, и которые уже достигли хороших результатов в управлении личными финансами, а также те, кто находятся только в начале этого пути. Лично мне всегда интересно читать и обсуждать финансовые истории других людей, где могу – я всегда помогаю советом.
В общем, вот вам реальная и конкретная возможность повысить финансовую грамотность, а как вы ей воспользуетесь и воспользуетесь ли – это уже ваше решение.
В любом случае, хотелось бы, чтобы количество финансово грамотных людей было как можно большим! Так будет лучше для всех и для каждого! Увидимся на страницах сайта!
Если следовать простым правилам и советам из этой статьи, можно стать миллионером!
Не буду скрывать, миллионером можно стать вообще не зная данных принципов, не следуя им, и даже действуя вопреки. Однако, ваши шансы существенно увеличатся, если вы не станете пренебрегать следующими полезными финансовыми советами:
1. Заведите себе привычку вести учет доходов и расходов в электронном или письменном виде. Таблицы для ведения семейного бюджета в экселе вы можете .
2. Избавьтесь от кредитных карт, потребительских кредитов и прочих долгов. Долги давят психологически, вгоняют людей в стресс и заставляют беспокоиться о завтрашнем дне. В итоге, за пользование чужими деньгами вы заплатите не только своими деньгами, но и своим здоровьем и своей энергией.
3. Вообще перестаньте брать деньги в долг. При покупке товаров с помощью заемных средств люди обычно тратят в среднем на 30% больше, чем если бы они оплачивали ту же покупку своими собственными деньгами. К тому же купленная в кредит вещь обходится порой в несколько раз дороже своей истинной цены.
4. Живите по средствам. Когда вы нарушаете это правило, вы теряете гармонию в собственной жизни. Вы тратите деньги, которых не заработали, Фактически, пользуясь тем, что вам не принадлежит, вы можете лишиться этого в любой момент! Осознайте разницу между своими потребностями - тем, что вам действительно нужно, и своими желаниями - тем, что «неплохо было бы иметь». Расставьте приоритеты так, чтобы сначала закрывать все потребности, а то что остается пускать на хотелки и развлечения.
5. Откажитесь от импульсивных покупок и необязательных трат. Составляйте список покупок перед походом в магазин и придерживайтесь его.
6. Работайте над повышением своих доходов. Узнайте, за что конкретно вам платят деньги, и развивайтесь в этой области. Приобретение более глубоких знаний в узкой нише, расширение сферы ваших компетенций и ответственности, повышение качества выполненной работы, а также более быстрое выполнение работы, могут стать ключом к повышению ваших доходов.
7. Не ждите быстрых результатов. Увеличение дохода - это результат длительной и регулярной работы, поэтому запаситесь терпением и начинайте двигаться к цели небольшими шагами.
8. Создавайте и приобретайте дополнительные источники дохода. Секрет финансовой стабильности многих успешных людей заключается в множественных источниках дохода.
9. Относитесь к деньгам с уважением - ваши деньги это ваше «законсервированное» время и энергия, которые вы потратили, чтобы их заработать.
10. Берегите деньги - не тратьте их на азартные игры, финансовые пирамиды, сомнительные предприятия и сделки.
11. Не давайте деньги в долг - велики риски и с людьми отношения испортить и деньги потерять. Оставьте банкам их работу.
12. Не разбрасывайтесь даже небольшими деньгами. Копейка бережет не только рубль, но и доллар, и евро!
13. Откажитесь от вредных финансовых привычек , регулярно вытягивающих у вас деньги из кошелька, но не приносящих уже былого удовольствия. Мы тратим деньги, чтобы получить какие-то эмоции. При одинаковой цене разные вещи могут приносить разное количество эмоций. Например, кофе в кафе за 200 рублей, который вы привыкли выпивать после обеда, уже не вызывает восторга и удовлетворения, но все еще обходится вашему бюджету в 1000 рублей в неделю. За ту же тысячу вы могли бы получить гораздо больше эмоций, сходив на массаж или в кино.
14. Не стесняйтесь спросить о скидке и воспользоваться специальными предложениями. Продавцу наверняка будет выгоднее предложить вам скидку и продать товар, чем отказать в скидке и не продать ничего.
15. Изучайте литературу по финансовой грамотности. Ваше благосостояние напрямую зависит от уровня
16. Заведите себе личный финансовый план и следуйте ему.
17. Сначала платите себе - поздно пытаться откладывать деньги после того, как вы их уже потратили . Откладывать часть денег на достижение своих финансовых целей нужно сразу же, как только вы их получили.
18. Инвестирование проще, и доступнее чем вы думаете. К тому же некоторые финансовые инструменты позволяют во многом автоматизировать этот процесс. Главное понять, настолько ли это важно для вас, что вы готовы начать действовать ?
19. Покупайте необходимые качественные вещи. Качественные продукты, как правило стоят дороже, зато в использовании обходится дешевле.
20. Следите за тем, чтобы ваши доходы всегда росли быстрее ваших расходов. При этом ваши доходы всегда должны быть больше ваших расходов. Это один из основных принципов финансового благополучия.
21. Всегда считайте деньги, даже если они маленькие. Небольшие ежедневные траты могут складываться в огромные суммы за годы и в еще большие за десятилетия. Каждый раз, когда вы говорите себе что-то вроде «1000 рублей не деньги, не жалко и потерять», вы отбираете у себя самого в будущем десятки и сотни тысяч, в которые бы превратилась эта тысяча, если бы вы её грамотно инвестировали.
22. Сравните цены в разных местах перед тем как что-то купить. Лучше всего измерять цену в часах вашей жизни — сколько времени вам придется работать, чтобы набрать нужную сумму на эту покупку. Так вам будет проще сравнивать цену товара, которую вы платите с его ценностью для вас. Готовы ли вы отдать час жизни за чашку кофе? А месяц жизни за новый телефон?
23. Прислушивайтесь к советам профессионалов: в вопросах здоровья слушайте врача, о физической форме поговорите с тренером, личные финансы обсуждайте со своим личным финансовым советником. Можно, конечно, во всем разбираться самостоятельно, заниматься самолечением, и набивать свои собственные шишки. Но если вам важен быстрый и качественный результат — обращайтесь к соответствующим специалистам.
24. Не завидуйте другим людям, а учитесь у них тому, в чем они разбираются лучше вас.
25. Осознайте, что ваше финансовое благополучие целиком и полностью зависит от вас и ваших действий.
Если вы хотите решить свои финансовые проблемы, но не знаете с какой стороны к ним подступиться, и за что браться в первую очередь, обязательно к персональному финансовому советнику. Финансовый советник, как семейный доктор: поставит диагноз, предложит возможные варианты лечения, подберет необходимые медикаменты, и проконтролирует процесс выздоровления.
