Самый выгодный процент по вкладам в сбербанке. Какие вклады есть в сбербанке

В Сбербанке есть классическая линейка из 3-х вкладов, которая не меняется уже много лет. Это вклады:

• «Управляй»;
• «Сохраняй»;
• «Пополняй».

Основные отличия их друг от друга заложены в самих их названиях, однако в виде таблицы разница между ними более ясна:

Кроме традиционных вкладов Сбербанк предлагает еще и , который хоть и не страхуется в отличие от вклада, тем не менее, представляет интерес именно как инструмент крупнейшего банка страны, вероятность дефолта которого очень мала. Он менее удобен чем вклад, однако и доходность по нему выше.

Итак, какой же вклад в Сбербанке самый выгодный?

Для сравнения мы задали следующие условия вклада:

• Валюты вклада – рубли;
• Сумма вклада – 100 тыс.;
• Срок вклада – 3 месяца (93 дня).

Получились следующие результаты:

По доходу лидирует Сберегательный сертификат. При этом в части возможностей пополнения и снятия денег он идентичен вкладу «Сохраняй». Поэтому, если ни вносить, ни снимать деньги на протяжении срока «вклада» вам не нужно, наиболее доходным и выгодным с этой точки зрения будет Сберегательный сертификат. Его недостаток, однако, в том, что оформить через интернет его нельзя – только в отделении. Наиболее же гибким с точки зрения условия является вклад «Управляй», однако и доходность по нему — самая низкая.

Одному вкладчику нужен краткосрочный счет-копилка, куда он будет регулярно перечислять небольшие суммы. Для него выгода будет в возможности онлайн-пополнения счета без ограничений. Когда закончится срок и наберется ощутимая сумма, он просто потратит ее. Высокая ставка для такого депозитного продукта не особо важна - в копилке скопится не такая большая сумма, чтобы получить с нее дополнительный доход.

Другой же хочет положить деньги на счет и жить на проценты с этого капитала. Ему важна не возможность пополнять вклад или тратить его, а регулярный выплаты процентов по высокой ставке. Ему подойдет долгосрочная программа размещения.

Выгода для них будет заключаться в разных параметрах вклада. Поэтому нельзя сказать, что один продукт из линейки выгодный, а остальные - нет. Просто каждый вклад выгоден для определенной ситуации, остается только вычислить,какое именно предложение оптимально для ваших целей. Разберемся, какой вклад лучше открыть в Сбербанке для разных целей.

«Сохраняй» и «Сохраняй-Онлайн»

Такие депозитные продукты подходят для того, чтобы просто положить деньги на полочку и до поры до времени забыть об этой «заначке». Трогать ее нельзя в течение всего срока размещения - ни добавлять, ни тратить часть средств. Конечно, если случится что-то непредвиденное, свои деньги можно будет забрать, вот только при досрочном изъятии процентов от банка получить не удастся.

Открыть вклад можно при личном посещении банковского отделения Сбербанк России на общих условиях, либо разместить его онлайн, получив повышенную ставку.

Есть и «зарубежный вариант» этих вкладов: разместить их можно в долларах или евро - от 100 денежных единиц под 0,01-1,25 и 0,01-0,25% годовых соответственно в онлайн-версии и под 0,01-1,05 и 0,01-0,15% годовых - в банковском отделении.

«Пополняй» и «Пополняй-Онлайн»

Это - вклады с возможностью постепенного планомерного увеличения за счет дополнительных взносов.Если вносить пополнения наличными, то есть ограничение - не менее 1 000 рублей за раз, но при перечислении средств во вклад онлайн, суммы могут быть любыми. Есть и другое ограничение - доходность вклада упадет вдвое, когда его размер превысит десятикратный размер первоначального взноса.

Хотя частичное снятие денег не предусмотрено, все же есть определенные послабления для тех, кто устал копить - если прошло уже больше полугода, но есть желание закрыть вклад досрочно, то 2/3 начисленных процентов не будет потеряно. Но в случае, когда вкладчик не вытерпел и 6 месяцев, выплата доходов производится по ставке «до востребования» - 0,01% годовых.

В долларах и евро вклад «Пополняй» принесет от 0,01 до 0,9 и 0,01-0,05% годовых соответственно. Онлайн-версия этого продукта позволяет получить прирост 0,01-1,1% за год в американской валюте и 0,01-0,15% годовых - в европейской.

«Управляй» и «Управляй-Онлайн»

И тратить, и копить. позволяет использовать имеющиеся свободные средства при необходимости, а когда это удобно - пополнять вклад. Важно не потратить больше, чем сумма неснижаемого остатка (она равняется первоначальному взносу во вклад).

По этой программе действует такое же льготное расторжение договора раньше срока: если полгода уже прошло, то проценты выплачиваются по 2/3 от базовой ставки, если нет - по ставке «до востребования».

Доллары дадут вкладчику доход в размере 0,01-0,6% годовыхпри личном размещении и 0,01-0,8% годовых - при размещении дистанционном. Евро принесут дополнительно 0,01% годовых при любых способах открытия вклада.

«Самое ценное» и «Подари жизнь»

Специальные предложения для вкладчиков в рамках этих депозитных программ позволяют получать подарки и самим дарить их:

• Продукт «Подари жизнь» предусматривает отчисления в благотворительный фонд части процентов по вкладу.
• Вклад «Самое ценное» позволяет получить в подарок страхование от несчастных случаев.

Такие разные предложения, но одинаково интересные своими процентными ставками. Размещать их разрешается исключительно в рублях. При досрочном расторжении договора и изъятии вклада клиент теряет все проценты, получая доход по ставке «до востребования».

«Мультивалютный» и «Международный»

Помимо отечественной валюты вкладчики могут выбрать и хранение средств в иностранной валюте. Отзывы клиентов и рекомендации экспертов говорят в пользу , как оптимального решения по «раскладыванию яиц» в разные корзины. Если держать свои накопления на таком вкладе при необходимости срочно поменять валюту не придется терять проценты или платить комиссии, ведь конверсия бесплатна между рублями, долларами и евро.

Вторая разновидность зарубежного депозита - это вклад «Международный», который предлагает размещать накопления в экзотических денежных единицах - йены, франки, фунты стерлингов.

				Пополнение		Проценты
Мультивалютный	От 5 рублей, долларов или евро		До 5,15% в рублях, до 0,65% - в долларах, до 0,05% - в евро			Ежеквартальная капитализация или снятие
Международный	От 10 000 франков или фунтов, от 1 млн. йен	От 1 мес. до 3 лет

У наших читателей, которые хотели бы выгодно вложить свои свободные денежные средства, возникает вопрос: какой же вклад лучше всего, и выгоднее открывать в Сбербанке? Как выбрать наиболее подходящую мне программу? Рассказываем далее.

Действительно, человеку неискушенному в экономике и банковских предложениях, бывает трудно разобраться и сориентироваться в том многообразии депозитных продуктов, которые сегодня предлагают банковские компании. К примеру, только у Сбербанка России на данный момент их более десятка, запутаться в них не так уж и сложно.

При выборе нужного предложения вам необходимо опираться на следующие моменты:

• Для чего именно вы хотите открыть вклад? От ваших целей и будет зависеть напрямую выбор;
• Какие условия вы хотите получить, сколько вы готовы вложить, на какой срок? Некоторые депозиты доступны при вложении от 1000 рублей, а некоторые – от 30.000. Часть из них можно открыть на период от 1 месяца, а для других минимальным сроком действия договора является 3 мес.;
• Как часто вы хотите получать доход – ежемесячно или можно в конце срока действия договора? Во втором случае, как правило, можно рассчитывать на более высокую доходность. Также выгодна функция капитализации %, о которой мы подробно рассказываем ;
• Какую ставку вы хотели бы получить, есть ли у вас дополнительные льготы, например – получаете ли вы пенсию на счет в этом банке?

После того, как вы примерно определитесь с ответами на данные вопросы, следует переходить непосредственно к выбору нужной вам категории. Это легко сделать, ориентируюсь на название:

• Если вы планируете открыть счет для ребенка , и вы являетесь его законным представителем, то вам нужен продукт «Социальный». Сумма не менее 1 рубля, действует 36 мес., процент единый – 6,4% в год, выплаты в конце с капитализацией. Можно пополнять и снимать часть средств;
• Если вы хотите вложить небольшую сумму от 1 тысячи на срок от 1 до 36 мес., то выбирайте «Сохраняй » — здесь вам смогут предложить ставку до 7,76% годовых;
• Если вы планируете периодически пополнять свой счет некоторыми суммами помимо той, что вы вложили первоначально, то вам подойдет вариант «Пополняй » с доходностью до 7,1%. Минимальный срок действия – 3 месяца;
• Если вы хотите не только вносить, но и частично снимать свои деньги, тогда вам нужна программа «Управляй », где минимальный взнос составляет 30 тысяч, а получить можно до 6,59%;
• Если же вы хотели бы не только оформить депозит, но и поучаствовать в благотворительности, тогда обратите внимание на продукт «Подари жизнь ». Часть средств из вашей прибыли будет перечисляться в фонд с аналогичным названием для осуществления помощи детям с тяжелыми заболеваниями. Принимаются суммы от 10.000 на 1 год под 7,76% с выплатой в конце этого периода;
• Если же у вас есть денежные средства не только в российской, но и в иностранной валюте , тогда вам нужен вклад под названием «Мультивалютный ». Он открывается одновременно в рублях, долларах США и евро, позволяя получать доход сразу от нескольких валют, выигрывая на колебаниях курса;
• В том случае, если вам нужен просто счет для повседневных расходов, где можно было бы хранить деньги неограниченное время под небольшой процент в 2,3% ежегодно, то оформлять вам нужно Сберегательный счет с функцией пополнения и снятия.

Самый выгодный и доходный вклад в Сбербанке в 2019 году: читайте, как выбрать и открыть депозит с максимальной процентной ставкой.

Сбербанк, пожалуй, в первую очередь привлекает вкладчиков своей надежностью. Не секрет, что открытие вкладов физических лиц в Сбербанке – это один из самых надежных способов вложения денег в 2019 году. Сбербанк является крупнейшим банком России по объему вкладов физических лиц и занимает первое место в рейтингах по активам, наличию собственного капитала и многих других.

Открыть вклад Сбербанка можно не только в Москве, Санкт-Петербурге или другом крупном городе, но даже в небольших населенных пунктах, поскольку отделений банка очень много.

Конечно, многие мелкие банки предлагают вкладчикам более высокие проценты по вкладам физических лиц. Но и линейке депозитов Сбербанка в сегодня можно найти вклады с довольно высокими процентными ставками. Итак, рассмотрим, какой вклад самый выгодный в Сбербанке в 2019 году .

Самые высокие проценты по вкладам в Сбербанке 2019

Как и во многих банках, в Сбербанке есть вклады для обычных и премиальных клиентов. Конечно, последние немного выгоднее, но из-за большой первоначальной суммы депозита и ряда других требований оформить премиальные вклады может далеко не каждый. К ним мы вернемся ниже, а пока рассмотрим самые выгодные депозиты из базовой линейки, которые может открыть любой клиент.

1. Самые выгодные депозиты из базовой линейки

Итак, чтобы оформить любой базовых вкладов в Сбербанке под самые высокие проценты понадобится компьютер или телефон с подключенным Интернетом или хотя бы банкомат. Это важно, поскольку при открытии депозита в отделении Сбербанка вкладчику предложат стандартные условия и процентные ставки вклада физических лиц. А при открытии вкладов в интернет-банке «Сбербанк-Онлайн», банкомате или устройстве самообслуживания процентная ставка выше!

Вклады Сбербанка с повышенными процентными ставками для обычных клиентов в 2019 году носят названия: «Сохраняй ОнЛ@йн», «Пополняй ОнЛ@йн» и «Управляй ОнЛ@йн».

1.1. Вклад Сбербанка с повышенной процентной ставкой «Сохраняй ОнЛ@йн»

Это онлайн-вклад для надежного сохранения ваших сбережений и получения гарантированного дохода.

(+) Плюс: высокая процентная ставка.

(-) Минус: нет возможности пополнения счета и частичного снятия денег без потери процентов.

Условия вклада

• Срок: 1 мес. — 3 года
• Сумма: от 1 000 рублей / 100 долларов США
• Пополнение: не предусмотрено
• Частичное снятие: не предусмотрено , за исключением причисленных процентов.
• Начисление процентов: ежемесячно. Начисляемые проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты.
• Капитализация: предусмотрена . Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах.

Процентная ставка

Не подходит? Смотрите проценты по вкладам в

1.2. Вклад Сбербанка «Пополняй ОнЛ@йн»

Пополняемый депозит для тех, кто предпочитает копить и регулярно откладывать свои средства, используя удобный и надежный интернет-банк Сбербанка.

(+) Плюс: есть возможность пополнения счета.

(-) Минус : нет возможности частичного снятия денег без потери процентов.

Условия вклада

• Срок: от 3 месяцев до 3 лет;
• Сумма вклада: от 1 000 рублей / 100 долларов США;
• Пополнение: предусмотрено ;
• Минимальный взнос: наличными - от 1 000 рублей / 100 долларов США, безналично - не ограничено;
• Частичное снятие: не предусмотрено ;
• Капитализация: предусмотрена .

Процентная ставка

1.3. Вклад Сбербанка «Управляй ОнЛ@йн»

Онлайн-вклад для свободного управления денежными средствами с возможностью использовать часть средств без потери процентов.

(+) Плюс: есть возможность пополнения счета и частичного снятия денег без потери процентов.

(-) Минус: невысокая процентная ставка.

Условия вклада

• Срок: от 3 месяцев до 3 лет;
• Сумма вклада: от 30 000 рублей / 1 000 долларов США.;
• Пополнение: предусмотрено . Наличное — от 1 000 рублей / 100 долларов США; Безналичное — не ограничено;
• Частичное снятие: предусмотрено до уровня минимальной суммы неснижаемого остатка без потери начисленных процентов.

Процентная ставка

Самый выгодный вклад Сбербанка в 2019 году: как оформить

Чтобы открыть онлайн — вклад с повышенной ставкой надо подключить компьютер или телефон к Интернету, а затем:

1. Войти в Сбербанк Онлайн и выбрать раздел «Вклады и счета».
2. Выбрать пункт меню «Открытие вклада».
3. Ознакомиться с условиями размещения средств, выбрать подходящий вклад и нажать: «Продолжить».
4. Заполнить заявку: выбрать счет списания, сумму зачисления и срок вклада.
5. Нажать: «Открыть».

Договор вклада, открытого в Сбербанк Онлайн, можно самостоятельно распечатать в личном кабинете в разделе «История операций», либо получить, обратившись в любой офис банка.

2. Самые выгодные депозиты для премиальных клиентов

Депозиты Сбербанка для премиальных клиентов еще более выгодные, чем онлайн – вклады. Но, к сожалению, открыть их могут далеко не все. Оформить эти особые депозиты могут только владельцы пакета услуг «Сбербанк Премьер» / «Сбербанк Первый».

Основные условия их (возможность пополнения, снятия, начисление процентов и т.д.) такие же как у их аналогов из базовой линейки. Различия только в минимальной сумме первого взноса и процентных ставках.

2.1. Вклад «Особый Сохраняй»

Вклад с повышенными ставками для владельцев пакета услуг «Сбербанк Премьер»/«Сбербанк Первый».

Основные условия

• Срок: от 1 месяца до 3 лет
• Без пополнение
• Без частичного снятия

Процентные ставки

Не выгодно? Смотрите проценты по вкладам в

2.2. Вклад «Особый Пополняй»

Пополняемый депозит с повышенными ставками для владельцев пакета услуг «Сбербанк Премьер»/«Сбербанк Первый».

Основные условия

• Срок: от 3 месяцев до 3 лет
• Сумма: от 700 000 рублей / 50 000 долларов.
• С пополнением
• Без частичного снятия

Процентные ставки

2.3. Вклад «Особый Управляй»

Расходный депозит с повышенными ставками для владельцев пакета услуг «Сбербанк Премьер»/«Сбербанк Первый».

Основные условия

• Срок: от 3 месяцев до 3 лет
• Сумма: от 700 000 рублей / 50 000 долларов.
• С пополнением
• С частичным снятием

Процентные ставки

Условия и процентные ставки всех остальных вкладов Сбербанка можно посмотреть

Как оформить выгодные премиальные депозиты Сбербанка

В первую очередь требуется стать премиальным клиентом банка. Для этого надо оформить пакет услуг «Сбербанк Премьер» или «Сбербанк Первый», которые, кстати, позволяют не только открывать вклады на особых условиях, но и дают клиентам целый ряд других преимуществ. Чтобы бесплатно пользоваться премиальным пакетом услуг надо держать на счетах в Сбербанке более 1,5 млн рублей.

Сама же процедура оформления особых депозитов такая же, как и у вкладов из базовой линейки, описанная выше. Открыть премиальные депозиты можно и в отделении банка, и онлайн через Интернет.

Смотрите также проценты по вкладам в банке

Условия досрочного расторжения вкладов Сбербанка

В любой непредвиденной ситуации, если клиентам потребуются деньги раньше срока окончания вкладов, их всегда можно получить.

Досрочное расторжение депозитов групп «Сохраняй», «Пополняй» и «Управляй» осуществляется на следующих условиях:

1. По вкладам на срок до 6 месяцев (включительно) - по процентной ставке 0,01% годовых;

2. По депозитам на срок свыше 6 месяцев:

• в течение первых 6 месяцев основного (пролонгированного) срока - исходя из процентной ставки 0,01% годовых;
• по истечении 6 месяцев основного (пролонгированного) срока - исходя из 2/3 от процентной ставки, установленной Сбербанком по данному виду вкладов на дату открытия (пролонгации) депозита.

При досрочном расторжении депозитов проценты пересчитываются без учета ежемесячной капитализации!

Сейчас Сбербанк России предлагает физическим лицам несколько вкладов. Если вы можете доверить свои деньги только этому банку, есть смысл произвести расчеты и определиться, какой вклад для вас выгоднее.

На любой вкус

В зависимости от того, в какой валюте вы хотите открыть вклад, можно выбрать между рублями, долларами и евро. Если вы копите валюту для заграничных поездок или крупных покупок в долларах/евро, можно рассмотреть 8 вкладов - «Пополняй», «Управляй», «Сохраняй» (стандартные вклады, открываемые в отделении Сбербанка; онлайн-варианты этих трех депозитов; «пенсионные» версии «Пополняй» и «Сохраняй»). Если вкладчик – пенсионер и с компьютером «на Вы», оптимальный выбор - «Сохраняй Онлайн» со специальными условиями для пенсионеров. Так долларовый депозит «Сохраняй Онлайн» принесет 0,20 - 2,06% годовых в зависимости от суммы и срока размещения денежных средств. С рублевыми вкладами ситуация такая: максимальные ставки по вкладу «Сохраняй Онлайн» — 5,56%, «Пополняй Онлайн» — 4,87%.

Как выбрать самый выгодный вклад в Сбербанке?

Следует отметить, что вклады сегодня – лишь способ сберечь деньги от инфляции, уровень которой, по официальным данным, составил в декабре 2018 года около 4,3% — заметное снижение по сравнению с 2017 годом. И хотя несколько увеличились, все-таки показывают невысокую доходность — 4,0-5,56% годовых, по сезонным или специальным вкладам могут достигать 7% и выше.Поэтому, если у вас небольшая сумма, выбирайте вклад с возможностью пополнения (ставка по нему чуть ниже, чем по не пополняемым депозитам) - и обязательно с капитализацией процентов.

Если вы намерены не только пополнять свой счет, но и снимать с него деньги до истечения срока вклада, вам подойдет депозит «Управляй» или «Управляй Онлайн». Процентные ставки по нему чуть ниже, чем по «Сохраняй» и «Пополняй», но это опять-таки плата вкладчика за свободу распоряжения своими деньгами на депозите. А если вы хотите полную свободу в этом вопросе, можно выбрать счет «Сберегательный».

Следует помнить, что выгода вкладчика прямо зависит не только от суммы на счету, но и от срока размещения вклада.Так, «Пополняй Онлайн» на сумму до 100 тысяч рублей, открытый на срок 6-12 месяцев, принесет (с учетом капитализации) 4,44% годовых, до 2 лет – 4,49%, при сумме от 2 миллионов рублей на срок до 3 лет – 4,86%, а свыше 3 лет – 4,87%.

Актуально на март 2019 года