Многие граждане уже стали владельцами кредитных карт, которые предполагают использование денежных средств без отчета перед банком. Каждый банк выпускает несколько видов кредиток, отличающихся условиями использования, поэтому при ее выборе обязательно стоит обращать внимание на обслуживание, процент кредитования и различные бонусы.
Как правило, кредиткой рассчитываются через банковский терминал, но часто иногда бывают случаи, когда денежные средства необходимо обналичить. В этом случае возникает вопрос, может ли банк предоставлять кредитные карты с бесплатным снятием наличных. Ведь до сих пор существует большое количество торговых точек, где не принимают кредитки.
Способы снятия денег с кредитных карт
Следует помнить, что банки при заключении договоров стараются избегать выгодных условий снятия наличности. Поэтому при получении карты необходимо детально выяснить все вопросы, которые могут возникнуть при ее использовании.
Существует три способа для получения наличных с кредитки:
- Свой банкомат. К этой категории относятся банкоматы, принадлежащие банку, выдавшему карту, а также банкам-партнерам – эти списки можно узнать на сайте банковского учреждения. Но банки партнеры часто меняются, поэтому лучше всего подписаться на банковскую рассылку новостей, чтобы постоянно контролировать ситуацию. В этих банкоматах можно получить наличность, заплатив комиссию в размере 2-9 % от полученной суммы. Однако некоторые партнеры, кроме комиссии, могут снимать дополнительно фиксированную сумму, а также годовые проценты на снимаемую наличность . Также они могут ограничивать количество снимаемых денег в сутки.
- Чужой банкомат. Если возникла проблема со своим банкоматом, придется воспользоваться любым ближайшим. В этом случае придется заплатить дополнительно за обслуживание приблизительно 0,5-7 %. Это может быть процент от снимаемых наличных или фиксированная сумма. Разрешенная сумма съема может отличаться от той, которую можно обналичивать в своем банке.
- Касса банка. Наиболее неудобный вариант. Он требует совершить поездку в банковское учреждение, предварительно заказав необходимую сумму. При получении придется заплатить процент за снятие денег и за превышение суточного лимита, если он превышен.
Получив кредитную карту без процентов за снятие наличных, необходимо выяснить расположение банкоматов своего банка и его партнеров, чтобы не платить лишних комиссионных. И, помимо этого, внимательно изучить банковский договор, чтобы не удивляться сумме комиссионных при получении наличных.
Снятие наличных с кредитных карт без процентов
Получая наличные через банкомат, следует помнить об ограничениях на их снятие. Эти лимиты могут быть:
- разовые;
- суточные;
- месячные;
Обычная суточная сумма не больше 150 000 рублей. Но в последнее время она значительно снизилась, например, Сбербанк снизил ее до 50 000 рублей. Поэтому для получения большей суммы придется обратиться в кассу банка. Однако и здесь есть ограничения. Как правило, в кассе могут выдать сумму в три раза превышающую лимит банкомата.
Иногда банки идут на уловки, указывая в тарифах съем наличности без процентов. Но изучив детали, оказывается, что без комиссии можно снимать только собственные деньги, т. е. те средства, которые лично были положены на свой счет. Некоторые банки даже эту операцию сделали платной.
Существуют некоторые нестандартные способы получить с карточки денежные средства:
- При приобретении товара в магазине с кредитки будут списаны деньги, при этом комиссионные не будут сниматься. При возврате товара, покупателю вернут потраченные деньги наличными через кассу магазина.
- Аналогичный случай при покупке товара в интернет-магазине. Если происходит возврат покупки, потраченные денежные средства могут перевести по другим реквизитам. Например, на зарплатную или дебетовую карточку, с которой комиссия обычно не снимается.
Лучшие банки при снятии наличности
Однако существуют банки, идущие навстречу клиентам. Кредитная карта без комиссии за снятие наличных предлагается со льготным периодом их получения. К таким относятся:
- стандартная карта Альфа Банка;
- наличная карта Райффайзен;
- единая карта МКБ;
- Лето-карта;
- IQ Card.
Для получения такой карты клиент должен иметь безупречную кредитную историю, а некоторые банки требуют еще и наличия определенного дохода. Так, в Райффайзенбанке он должен быть выше 25 000 рублей. Пять вышеуказанных банков распространяют льготы и на получение наличных. Однако выполнение этого пункта требует от клиента своевременного погашения задолженности по карте и ежемесячно производить необходимый платеж. При нарушении данных условий льготный период сразу снимается.
Самая выгодная кредитная карта для снятия наличных принадлежит Альфа Банку. Она обладает наиболее длительным периодом льгот - 100 дней. Также она может иметь чип. Его наличие крайне необходимо тем, кто путешествует по Европе. Следует учесть, что действие льготного периода происходит при внесении минимального платежа в первые двадцать дней после предоставленного отчета по задолженности. При этом всю полученную наличными сумму необходимо погасить в стодневный срок. Процентная ставка зависит от солидности предоставленных документов - она может быть 25-38 %. Карта предоставляется на два года, в дополнение к ней можно получить еще три карты, с различными опциями.
Также неплохое предложение для любителей получать наличные с нулевой комиссией от Райффайзен Банка. Его наличная карта предполагает снятие денег в своих банкоматах без процентов, однако годовые проценты на снятую сумму начисляются при снятии кредитных денег. Обслуживание карты стоит 750 рублей, процентная ставка составит 36 процентов.
Прежде всего, следует помнить, что кредитная карта нужна для проведения безналичных операций, поэтому снятие наличных средств нужно свести к минимуму.
Анна Французова
Время на чтение: 6 минут
А А
Многие банки предоставляют возможность своим клиентам пользоваться заемными средствами бесплатно в течение заранее определенного льготного периода. Для многих клиентов это является своеобразной палочкой-выручалочкой. Срок такого периода и условия кредитования могут в различных финансовых учреждениях отличаться и иметь свои особенности.
Независимый рейтинг кредиток с лучшим льготным периодом
Результаты независимого рейтинга определены на основании голосования клиентов различных банков. При этом рассматривались условия кредитования и особенности расчета льготного периода кредитной карты в различных финансовых учреждениях.
- Банк Авангард
Впервые воспользовавшись услугами кредитования с льготным периодом, клиент получает возможность до 200 дней пользоваться средствами банка бесплатно. Все последующие разы льготный период будет составлять не более 50 дней. Кроме того, клиенту предоставляется право бесплатно снимать наличные в офисах банка либо через его банкоматы, пользоваться интернет-банкингом, оплачивать товары и услуги, как на территории РФ, так и за рубежом.
Период бесплатного использования средств банка составляет максимум 61 день. Вне льготного периода процентная ставка равняется 20%. Банком установлен лимит по кредиту до 500 тыс.р.
- Альфа-банк
Льготный период в Альфа-банке составляет 100 дней. Однако ежемесячно необходимо вносить минимальный платеж, равный 5 процентам от кредита, но не менее 320 рублей. Процент за обналичивание – 5,9%. Стоимость обслуживания кредитной карты за год 780 рублей.
- Промсвязьбанк
Клиентам предлагается 3 разновидности кредитных карт:
Беспроцентный период использования средств составляет 61 день. Максимальная сумма кредита –300 тыс.р. Комиссия за снятие наличных – 2,9%, процентная ставка – 23,9%.
Беспроцентный период использования средств составляет от 55 до 61 дня. Процентная ставка – 24%. Лимит кредитования от 100 до 500 тыс.р. Обслуживание карточки платное и зависит от ее вида.
Бесплатно пользоваться средствами банка можно в течение 51 дня либо до 61 дня в зависимости от вида карты. При этом процентная ставка составит 17,9 и 24% соответственно. Кредитный лимит до 350 тыс. руб. и 750 тыс.р. соответственно.
- Меткомбанк
Проценты не начисляются со дня, следующего за тем, когда была совершена операция до последнего дня следующего месяца. Лимит кредитования составляет 50 тыс.р.
- Гута банк
Банк предлагает карточки с льготным периодом равным 54 дням. Лимит кредитования составляет один 1 млн. 200 тыс.р. Обслуживание платное, начиная со второго года. Процентная ставка – 15%.
Беспроцентный период кредитования –55 дней. Наличными можно получить почти половину от суммы кредита. Ежемесячный платеж – 5% от тела кредита. Комиссия за обслуживание 475 рублей в первый год и 950 рублей в последующие три года срока действия карты.
- Россельхозбанк
Банк предоставляет возможность взять кредит до д250 тыс.р. без начисления процентов на срок до 55 дней. Стоимость обслуживания за год – 700 рублей.
- Тинькофф
Предлагает кредит в размере до 200 тыс. рублей с льготным периодом до 55 дней. Процент за обналичивание составляет 2,9%, процентная ставка – 28,9%.
Наш сервис готов проанализировать текущие предложения и подобрать банк с наименьшим процентом.
Подобрать
Подождите, мы подбираем лучшее предложение: 17.0 % кредита.
Мы подобрали несколько выгодных предложений от банков с 12,0%
годовых по кредиту.
Форма для заполнения находится ниже.
Если вам потребовалась небольшая сумма денег, то кредитная карта с льготным периодом на снятие наличных поможет решить эту проблему быстро и без лишних переплат. Однако не все банки предлагают такую кредитную карту. Часто можно встретить карты с льготным периодом только на приобретение товаров. В данном материале рассмотрим, какие предлагают льготный период на снятие наличных.
Кредитная карта с льготным периодом
Перед тем, как заказывать карточку, следует разобраться, что такое льготный период. Льготным периодом принято считать временной промежуток, берущий свое начало от момента использования кредитных средств до последнего дня платежного периода.
В этот временной промежуток не начисляются проценты при условии, что погашение задолженности по кредиту произойдет до его окончания.
Если же возмещения не произошло, то беспроцентный период обнуляется, а начисление процентов производится на обычных условиях.
Важно! Исходя из изложенного выше, очень важно вовремя вносить денежные средства на расчетный счет и погашать кредит до наступления последнего дня.
В зависимости от банка, продолжительность грейс-периода может существенно отличаться. Так, например, Альфа-Банк предлагает получать наличные без добавления процентов до 100 дней, а кредитная карта с льготным периодом на снятие наличных в Сбербанке не предусмотрена вовсе, только на приобретение товаров.
Банки
- Восточный Экспресс Банк (60 месяцев).
- Альфа-Банк (100 суток).
- РосБанк (62 дня).
- Московский Кредитный банк (55 суток).
- ВТБ 24 (50 суток).
Ниже ознакомимся детальнее с каждым банком и постараемся определить слабые стороны.
Восточный экспресс банк
- Кредитная ставка – 0%.
- Финансовое ограничение – до 120 тысяч.
- Льготный период на снятие наличных – 60 месяцев.
- Отсутствие платы за выпуск карты.
- Техническая поддержка – 0-30 рублей в сутки (при наличии задолженности).
- Информирование через СМС – 89 рублей ежемесячно.
Кредитка Просто от банка Восточный экспресс отличается самым длительным временем беспроцентного использования финансов из имеющихся банковских продуктов и полным отсутствием комиссии. При наличии на карте задолженности, ежедневно начисляется 30 рублей за обслуживание. Начисление прекращается после полного погашения кредита. К отрицательным сторонам можно отнести повышенную плату за СМС-оповещения.
Этот вариант будет наиболее интересен тем, кому нужна кредитная карта с льготным периодом на снятие наличных без комиссии.
Альфа-Банк
- Ежегодное начисление – 24%.
- Кредитный лимит – 300 тысяч.
- Грейс-период – до 100 дней.
- Оплата за изготовление – отсутствует.
- Техническая поддержка – 1490 единиц национальной валюты в год.
- Комиссия за перевод – 5.9%, минимум – 500 руб.
Для старых клиентов банка возможно оформление карты без справок, по двум документам. Если снимать деньги в банкоматах банка на сумму не более 50 тысяч в месяц, комиссия не начисляется. Возможен выпуск пластика с чипом для бесконтактной оплаты покупок.
К слабым сторонам карты можно отнести малый порог снятия денег, большую комиссию при его превышении и наличие оплаты СМС-оповещения.
Росбанк
- Ежегодная ставка – 26%.
- Кредитный лимит – до 1 миллиона.
- Действие грейс-периода – до 62 суток.
- Комиссия за обналичивание – 4.9%, минимум – 290 руб.
Положительными сторонами продуктов банка Росбанк являются высокий уровень лимита, относительно низкая ставка и годовое обслуживание.
Уязвимыми местами считаются высокая комиссия за снятие денежных средств, включая собственные, ощутимые штрафы за возникновение просрочки по платежам и комиссионный сбор за СМС-обслуживание.
Московский Кредитный банк
- Банковская ставка – от 24%.
- Кредитный лимит – до 300 тысяч.
- Льготный период – до 55 суток.
- Оплата за изготовление – не взимается.
- Ежегодное обслуживание – 890 рублей.
- Стоимость обналичивания – 4.9%, минимум – 250 руб.
К преимуществам данного банковского продукта следует отнести начисление бонусных баллов при оплате товаров, возможность установки чипа бесконтактной оплаты, отсутствие требований подтверждения дохода, начисление средств на собственные средства на карте.
Слабыми сторонами выступают высокий комиссионный сбор за снятие денег, наличие оплаты услуг СМС и наличие регистрации в городе Москва или Московской области.
ВТБ 24
Широкую известность получила кредитная карта с льготным периодом на снятие наличных от ВТБ 24 благодаря своей широкой кэшбэк-системе и возврату на счет комиссии за снятие наличных в сторонних банкоматах.
- Банковская ставка – 26%.
- Финансовое ограничение – до 1 миллиона.
- Грейс-период – 50 дней.
- Отсутствие платы за изготовление.
- Наличие кэшбэк.
- Бонусная программа.
Возможно отсутствие платы за обслуживание, если среднемесячное состояние счета превышает 15000 рублей. В противном случае, ежегодное обслуживание составляет около 3000 рублей.
Главными сильными сторонами карты считаются кэшбэк и бонусная программа. Они же являются уязвимыми моментами, так как подключить можно только одну услугу, и сменить ее можно раз в месяц. Высокая стоимость обслуживания также отталкивает клиентов.
Внимание! Перечисленные условия являются приблизительными. Точные сведения будут выданы банком после индивидуального рассмотрения заявки на получение кредитки, финансового состояния заемщика и его кредитной перспективы.
Большинство банков предлагают оформить своим зарплатным клиентам кредитную карту с льготным периодом на снятие наличных по паспорту. Сведения о доходах, как правило, не требуются. Если вы получаете заработную плату в одном из таких банков, рекомендуем сперва обратиться к сотрудникам своего банковского учреждения для уточнения условий получения кредитной карты.
Подобные бесплатные предложения обычно в каждом банке ограничены своими временными рамками.
Выгодные кредитные карты с льготным периодом на снятие наличных
Наиболее популярные банки
Сейчас мало кто оформляет карты без льготного периода. В ряде случаев это может быть даже 100 дней или 200 дней. Прежде чем подобрать подходящее предложение, следует оценить рейтинг наиболее популярных банков (обзор на 2017 год):
- Сбербанк. 50 дней льготного периода, сложно получить без справок.
- ВТБ 24. После активного использования карты возможно оформить с увеличенным льготным периодом.
- Тинькофф. Довольно большой перечень тематических кредитных продуктов (с бонусами за расчет в определенных компаниях или магазинах).
Как выбрать карту
Чтобы подобрать наиболее выгодные условия обычно в первую очередь клиенты ориентируются на отзывы других людей, но при этом лучшая карта для каждого может быть своя, ведь приоритетные показатели бывают разными:
- снятие наличных с минимальной комиссией;
- возможность получить кэшбэк (обычно это тематические карты, когда возврат средств происходит при оплате туристических поездок, покупке вещей через интернет);
- с максимальным кредитным лимитом. Именно поэтому вначале следует провести сравнение предложений именно по тем параметрам, которые в данном случае будут являться основными.
Оформить онлайн кредитную карту с льготным периодом
На данный момент практически все банки предоставляют возможность оформить карту онлайн. Нужно просто правильно составить заявку и затем обсудить с банком уже все детали.
Алгоритм оформления
Чтобы оформить карту онлайн с длинными льготным периодом необходимо:
- ознакомиться со всеми актуальными предложениями, отобрав по интересующим параметрам;
- заполнить заявку;
- дождаться ответа (в среднем около 20 минут);
- договориться о времени и способе получения карты.
Необходимые документы
Чтобы получить карту, достаточно предоставить лишь паспорт и код. Но если нужно получить кредит с самым большим лимитом, то нужно все же предоставить банку справку (или же наиболее благонадежным клиентам банк со временем самостоятельно увеличивает лимит). Это происходит на усмотрение банка, а не по желанию самого клиента.
Можно назвать лучшей кредитную карту льготный период у которой самый большой. Ведь это дает возможность уложится в беспроцентный срок и не переплачивать комиссию за пользование кредитными средствами. Давайте разберем наиболее популярные кредитки на отечественном финансовом рынке.
Грейс период — официальное название льготного, или по другому беспроцентного периода пользования кредитной картой. В течение этого срока не начисляются проценты по использованным кредитным деньгам. Успевая вернуть деньги на карточку до окончания льготного периода кредитования клиент освобождается от уплаты комиссии и снова может пользоваться кредитным лимитом.
В каждом банке беспроцентный срок может отличаться следующим:
Давайте на примере разберем, как пользоваться кредиткой и не платить процентов по ней. Допустим, льготный период карты начинается 1 числа каждого месяца и длится 30 дней до 1 числа следующего месяца. В этот период вы совершаете покупки с использованием карточки. Общая продолжительность беспроцентного периода составляет 100 дней. 30 из них прошло в течении отчетного месяца и у вас остается 70 дней для погашения кредита. Если вы не успели вернуть деньги, то только после этого начинают начисляться проценты.
Кредитка Альфа-Банка «100 дней без процентов»
Альфа-Банк одним из первых выпустил карточку, грейс период которой длился намного дольше конкурентов — целых 100 дней. Имеет уровни «Gold», «Platinum», «Classic» отличающихся условиями обслуживания клиентов. Стоимость обслуживания стоит от 1190 рублей.
- Длительность льготного периода — 100 дней.
- Процентная ставка — от 23,99% годовых.
- Кредитный лимит — до 1 000 000 ₽.
Беспроцентный возобновляемый ежемесячно даже при неполном закрытии срок распространяется на операции снятие наличных в банкоматах, по которым есть суточные и месячные лимиты. Комиссия за безналичный перевод денег составляет 5,9% от суммы.
120 дней без процентов от Тинькофф банка
Первый и крупнейший онлайн банк в России Тинькофф предлагает своим клиентам много интересных предложений, среди которых кредитная карта с подключаемой услугой «120 дней без процентов». Это услуга подойдет не каждому, ведь он рассчитано на людей, желающих погасить кредит в другом банке и получить отсрочку внесения регулярных платежей на 4 месяца. Если вам это интересно, то обязательно оформляйте кредитку.
- Длительность грейс периода — 120 дней.
- Процентная ставка — от 12,9% годовых.
- Кредитный лимит — до 300 000 ₽.
Снятие наличных сопровождается начислением дополнительной комиссии и повышенной процентной ставки по кредиту без начала льготного срока использования денег. При оплате товаров до 30% от стоимости покупки возвращается в виде кешбэка. Стоимость годового обслуживания 590 рублей.
Элемент 120 от Почта Банка
Быстро набирающая популярность кредитная карта Элемент 120 имеет один из наиболее больших льготных периодов. При определенных условиях пользование плата за обслуживание не взимается. Но кредитная линия возобновляется только после полного погашения открытой задолженности.
- Длительность беспроцентного периода — 120 дней.
- Процентная ставка — 27,9% годовых.
- Кредитный лимит — до 500 000 ₽.
Оформление карточки платное и составляет 900 рублей. На снятие наличных проценты начисляются сразу в тот же день, но в своих банкоматах и группы ВТБ комиссия за обналичивание денег не берется. Для зарплатных клиентов банка предусмотрены дополнительные преимущества.
Карточка 110 дней от Райффайзенбанка
Девиз кредитки от Райффайзенбанка «Карта, умеющая ждать». А ждать она может целых 110 дней. Ее отличительной особенностью является то, что при ежемесячных тратах от 8 000 рублей обслуживание кредитного пластика будет абсолютно бесплатным. Если же это условие не выполняется, то в следующем месяце придется заплатить 150 рублей.
- Длительность беспроцентного периода — 110 дней.
- Процентная ставка — от 23,0% годовых.
- Кредитный лимит — до 600 000 ₽.
Установлены лимиты на снятие наличных и комиссия в размере 3% от суммы плюс 300 рублей. Придется платить за безналичные переводы и пополнение до 10 000 ₽. Также за смс информирование надо отдать 60 рублей в месяц.
Карты рассрочки
Особая категория кредитных карточек — карты рассрочки. Их преимущество заключается в возможности покупать товары в рассрочку до 12 платежей и не переплачивать от их изначальной стоимости. Таким образом грейс период может длится до 1 года. Но вносить платежи надо строго в определенные сроки, иначе сумму просрочки будет начисляться процент. Но есть ограничения — покупать надо только в сети магазинов партнеров. Это существенно ограничивает возможность применения карточки, но партнерских торговых точек насчитывается более 10 000. К тому же именно магазины партнеры устанавливают срок предоставления рассрочки, а не вы сами. Обычно они предлагают купить товар и разделить его стоимость на 3-5 платежей.
На российском рынке популярны 3 карты рассрочки:
Из предложенных лучших карт с самыми большими льготными периодами выберите для себя одну или несколько и оформите. Главная разберитесь в особенностях беспроцентного срока и вовремя возвращайте деньги. В этом случае вы избавите себя от переплаты за купленные кредитные товары.
