Как избежать проверки банка
Компании жалуются на банки: стоит снять побольше наличных, банк просит доказать, что это не вывод денег. Налоговой тоже не нравятся наличные, она всё подозревает уход от налогов
Проблема в том, что за наличными не уследить. Когда вы снимаете наличные, госорганы не знают, на что вы их тратите. Может, компания покупает бумагу, а может — продает на черном рынке с процентом. Поэтому первая проблема наличных — непрозрачность.
Чтобы убедиться, что всё в порядке, госорганы проверяют компании. Налоговая проверяет сама, а Центробанк — поручает банкам.
У Семена магазин с детскими игрушками. Значит, он должен закупать игрушки, платить аренду и выдавать зарплату продавцам.
Банк не видит платежей, зато видит, что Семен несколько раз в месяц снимает наличные. Возможно, Семен расплачивается со всеми наличными, а может, и вовсе не расплачивается, а магазин открыл для вывода денег.
Для проверки банк запрашивает документы: договор с поставщиком, чек, товарную накладную — любые документы, которые доказывают, что Семен официально платит аренду и покупает игрушки.
Такая проверка отнимает время: вместо поиска клиентов Семен сдает документы.
Вторая проблема наличных — это лимит. Наличными можно оплачивать не больше 100 000 рублей по одной сделке. Одна сделка — это договор или счет.
Вы арендуете ресторан под Новый год. Если аренда обойдется в 100 000 рублей, вы укладываетесь в лимит, поэтому можно платить наличными. Если аренда дороже, рассчитываться наличными нельзя, а то штраф.
Правило лимита действует для компаний и индивидуальных предпринимателей. Для ООО лимит работает всегда, для ИП — только на рабочие сделки.
У вас ИП и вы покупаете Майбах для себя, отлично — платите наличными. Если арендуете конференц-зал, придется укладываться в 100 000 рублей или отказываться от наличных.
Если неудобно платить со счета и не хотите возиться с наличными, есть еще вариант — банковская корпоративная карта. Вы покупаете бумагу, банк и налоговая видят покупку и не задают вопросы. Еще по карте можно платить сколько угодно, в законе ограничений нет. Арендуете зал для корпоратива за 200 000 рублей, отлично, платите картой.
С картой меньше хлопот, чем с наличными, но правила использования тоже есть.
Откуда берется карта
У карты Модульбанка отдельный счет, он не привязан к основному
Корпоративная банковская карта — это карта компании. Банк выдает ее при открытии счета или по просьбе клиента. Вы открыли счет, поработали с банком месяц, поняли, что всё в порядке и просите карту.
У карты может быть отдельный счет — карточный. В этом случае у вас минимум два счета: основный счет компании и карточный. Есть другой вариант, когда у карты нет отдельного счета и она привязана к основному.
Банк сам решает, будет ли у карты отдельный счет, или нет.
У карты отдельный счет
Карта привязана к основному счету
На карте столько денег, сколько вы перевели на карту. Перевели десять тысяч, можете оплатить покупку на десять тысяч.
На карте все деньги с основного счета. На основном счете два миллиона, картой можно оплатить покупку на два миллиона.
Налоговая не различает карточный и основной счет компании. Если вы получили деньги на карту, оплату надо включить в доход и платить с него налоги. Еще налоговая может блокировать карточный счет вместе с основным. Так бывает, если компания задерживает налоги или отчетность.
Для чего нужна карта
Карта подходит любым компаниям и предпринимателям. Неважно, чем вы занимаетесь: держите такси, магазин или студию дизайна, карта для всех упрощает работу с деньгами. Еще неважно, сколько у вас сотрудников, картой можно пользоваться самим или передать сотрудникам.
Оплачивать покупки компании — ужин с партнерами, аренду зала или товары для перепродажи.
Наличными
Картой
Взять крупную сумму, спрятать в сейфе и брать понемногу с собой. При этом надо помнить о сейфе, иначе придется платить из своих.
Один раз перевести крупную сумму на карту, носить карту с собой и платить, когда надо.
Или взять сразу все деньги с собой и прятать от карманников в бюстгальтере.
Заблокировать карту, если ее украдут. Так деньги остаются под защитой.
Помнить о лимите в 100 000 рублей: больше платить за одну сделку нельзя.
Нет лимита на оплату: платите хоть сто тысяч рублей за сделку, хоть миллион.
Выдавать сотрудникам на покупку канцелярки, подарков, воды в офис или для командировок.
Наличными
Картой
Выдавать сотрудникам на отдельные покупки: самим доставать деньги из сейфа или просить бухгалтера.
Или выдать крупную сумму, а потом собирать сдачу, если понадобились не все деньги.
Один раз перевести деньги на покупки и больше не отвлекаться.
Ждать отчеты сотрудников, чтобы понять, на что ушли деньги, и контролировать расходы.
Посмотреть расходы по карте в личном кабинете и самим узнать, на что сотрудники потратили деньги.
Платить за регулярные покупки — мобильную связь, интернет, такси для менеджеров.
Наличными
Картой
Выдавать сотрудникам под отчет: крупную сумму сразу или частями.
Привязать карту к Яндекс-такси и другим сервисам, и деньги спишутся сами.
Если оплата регулярная — 1000 рублей за телефон, для карты можно указать дату оплаты и сумму, и деньги спишутся сами. Не надо помнить о датах самим или ставить напоминая об оплате.
Собирать выручку c одной или нескольких точек.
Наличными
Картой
Сначала объехать магазины, забрать наличные, потом положить их на счет.
Отдать карту кассирам, чтобы они сами положили наличные. А вы переведете деньги с карты на счет одним кликом.
Оплачивать личные расходы, если вы ИП на упрощенке 6% или на 15%, но не учитываете покупки в расходах.
Наличными
Картой
Перевести деньги со счета ИП на личный и заплатить комиссию за перевод
Перевести деньги со счета ИП на карту для ИП и не платить комиссию, потому что это внутрибанковский перевод.
С карты покупать хлеб, билеты в кино или книги. Отчитываться за расходы не надо.
В целом подход такой: если вы что-то оплачивали наличными, оплачивать можно картой. Кроме одного исключения — карта не подходит для зарплаты. Для зарплаты вам понадобится зарплатный сервис от банка, а сотрудникам — зарплатные или личные карты.
Расплачиваться картой
Корпоративная банковская карта — то же самое, что обычная, только для компании, а не человека. Компания оплачивает картой расходы на командировки, закупку бумаги для принтера, рекламу в интернете. Это общее правило.
Остальные правила зависят от формы собственности и налогообложения.
ИП на упрощенке 6% используют корпоративную карту, как личную, ограничений нет. Картой можно расплачиваться в магазинах или отправлять деньги родителям.
ИП на упрощенке 15% или основной системе налогообложения. На этих формах налогообложения налог считается с учетом расходов. Поэтому тратить деньги можно как угодно, но если вы хотите учесть эти расходы при расчете налогов, сохраните квитанции и чеки и запишите расходы в Книгу учета доходов и расходов.
Юрлицо. Картой компания может оплачивать только нужды компании: рекламу на фейсбуке, представительские и командировочные расходы, канцелярские товары.
Если владелец компании купит страховой полис на деньги компании, это незаконно. Налоговая попросит доказать, зачем компании полис и кому принадлежит машина для этого полиса. Если выяснит, что у компании машины нет, компанию ждет штраф.
То же самое с техникой: нельзя просто так купить Айфон с карты, надо доказать, что телефон нужен компании, именно такой марки и модели. Иначе налоговая заподозрит незаконный вывод денег, выставит штраф и потребует доначислить налоги.
Отчитываться о покупках
Бухучет для карты такой же, как для наличных. Налоговый кодекс не различает траты наличными и по карте. Если вы ООО или ИП, у которого налог зависит от расходов, вы готовите приказ о тратах, записываете расходы в Книге учета доходов и расходов и собираете отчеты о покупках. Всё как для наличных.
Самое главное — сохраняйте чеки и квитанции об оплате картой. В обычных магазинах это товарные чеки и накладные.
Для сервиса в интернете — это электронная квитанция. Электронную квитанцию присылает платежный агент — компания, через которую проходят деньги, например Яндекс-деньги или Робокасса. В электронной квитанции будет написано, сколько, за что, кому и когда вы заплатили. Это и будет подтверждением расходов компании.
Пополнить карту
Есть несколько способов положить деньги на карту.
Перевести между счетами — с основного счета компании на карточный. Отчитываться за перевод не надо, потому что вы переводите с своего счета на свой же. У налоговой вопросов не будет. В Модульбанке перевод занимает несколько секунд:
Возможно, банк возьмет комиссию за перевод со счета на карту, но такое бывает редко. На всякий случай, спросите свой банк о комиссии или посмотрите тарифы. В Модульбанке перевод бесплатный.
Перевести из другого банка. Если переводите со счета компании в другом банке, отчитываться не надо, но будет комиссия за межбанковский перевод.
Если переводите с чужого счета, налоговая примет деньги за доход. Поэтому с них придется заплатить налог и подтвердить: за что вы получили деньги и от кого.
Внести наличные через банкомат. Это законно, главное, соблюдать правило — подтверждать документами. Если получили наличные от покупателя, вы должны отправить налоговой сведения о покупке. Для этого нужна касса.
Если наличные ваши и вы решили дать деньги своей компании, сначала наличные надо оформить через бухгалтера.
За пополнение карты через банкомат банк может взять комиссию. В Модульбанке пополнение бесплатное на Оптимальном и Безлимитном тарифах, но в вашем банке может быть по-другому.
Выдать карту сотрудникам
Банк может выдать одну карту или несколько, это зависит от банка и вашего желания. Если вы владелец компании, вы вправе передать эти карты любым сотрудникам, но только штатным. Дизайнер работает на вас по договору подряда, значит, ему не полагается карта.
Вы не обязаны оформлять документы к карте: решили выдать карту Маше и выдаете. Но, возможно, налоговой такое не понравится, потому что непонятно, на что вы собираетесь тратить деньги.
Чтобы избежать разборок, сделайте приказ о картах. Его можно сделать один раз и пользоваться всю жизнь компании. Официального шаблона приказа нет, но вот что лучше написать:Как отчитываться за расходы
Отчитываться раз в месяц. В отчете писать стоимость покупки, что купили, зачем и дату. К отчету приложить чеки.
Отчитываться за перевод с основного счета на карту не надо. Пока сотрудник не потратил деньги, они не считаются подотчетными. Поэтому вы собираете отчеты только за покупки. На карте 20 000 рублей, а сотрудник потратил пять — у вас должен быть отчет на пять тысяч.
Отчетность по карте и наличными — одинаковая: если у вас есть шаблон для наличных, используйте его для карты.
Контролировать расходы
Есть риск, что сотрудник спустит деньги на бары и новый Айфон. Чтобы такого не случилось, ограничьте работу с картой.
Установите лимит на оплату: на разовую оплату, на расходы за рубежом — любое ограничение, которое позволит ваш банк.
Сделайте приказ об использовании карты. В приказе напишите, на что можно тратить деньги, в каком объеме и что будет если потратить деньги на себя или не отчитаться за покупки. Писать можно любыми словами, главное, оставить суть: если сотрудник не отчитается или спустит деньги на коньяк, компания спишет расходы с зарплаты.
По закону вы вправе списать такой долг перед компанией без приказа, это разрешает Трудовой кодекс. Возможно, сотрудник попробует оспорить списание, и тут выручает приказ.
Перед тем как выдавать карту, покажите приказ сотруднику и попросите подписать заявление в духе: «Я Маша Иванова, приказ видела, с условиями согласна». Теперь Маша знает, что с карты покупать туфли нельзя.
Привяжите карту к своему телефону или любому, который у вас под рукой. Если сотрудник купит шоколадки, вы об этом узнаете в смс. Еще траты показывает личный кабинет банка. Модульбанк показывает покупки вот так:
Карта работает как наличные: по карте можно покупать тоже самое, что за наличные, отчетность одинаковая, а продавцам всё равно как брать ваши деньги. Хоть картой, хоть наличными, лишь бы вы платили.
Главное отличие — это реакция госорганов. Госорганы с подозрением относятся к наличным, потому что не знают, на что вы их тратите. А вот карты госорганы любят, поэтому меньше задают вопросы. Если нет времени на разборки, подумайте о корпоративной карте для себя и сотрудников.
Банк привлек бесплатным открытием и ведением счета и удобным интернет-банком. Банк для малого бизнеса, с поддержкой от бизнес-ассистента, бухгалтера и юриста. После выбора лучшего банка для ИП настала пора открывать счет в МодульБанке.
Банк новый, активно рекламируется в Яндексе и Гугле. Раньше назывался НоуНэйм банк, но теперь стал называться МодульБанк. Банковские услуги предоставляет банк "Региональный Кредит" (входит в систему страхования вкладов). Отделения МодульБанка открыты в Москве, Санкт-Петербурге, Казани и Новосибирске. Для открытия счета не обязательно жить в одном из этих городов, но нужно приехать в офис один раз для регистрации (в дальнейшем практически все операции можно будет выполнять удаленно).
МодульБанк позиционирует себя как инновационный банк для малого бизнеса, с поддержкой от бизнес-ассистента, бухгалтера и юриста. В начале 2015 года МодульБанк купил облачный сервис для управления предприятием "Unicloud Business 365" (резидент Сколково).
Преимущества расчетно-кассового обслуживания в Модульбанке
- Счет оформляется и обслуживается онлайн, договор подписывается у выездного специалиста
- Реквизиты счета вы получите сразу после оформления заявки
- Быстрая обработка всех платежей, длительный операционный день с 01:00 до 20:45 по Московскому времени
- Доступны различные виды эквайринга и онлайн-кассы, соответствующие требованиям 54-ФЗ
- Инструменты для оценки риска блокировки счета, в том числе и по 115-ФЗ
- До 5% годовых на остаток по счету
- Бесплатные выпуск и первый год обслуживания корпоративной карты
- Профессиональные юридические и бизнес-консультации
- Собственная онлайн-бухгалтерия, интеграция с 1С
При открытии расчетного счета Модульбанк предлагает:
- 10 000 рублей на первую рекламную кампанию в Яндекс.Директе;
- Кредитную линию 30 000 рублей для оформления срочных командировок с помощью OZON.travel
- 3 месяца приоритетного размещения в Яндекс.Картах бесплатно
- 3 месяца интернет-бухгалтерии Моё дело бесплатно
- 90 дней тарифа «Премиум» от сервиса бухгалтерии Эльба бесплатно
- 4 месяца виртуальной телефонии + городской номер бесплатно
- 3 месяца тарифа «Мастер» в конструкторе сайтов Nethouse в подарок
- Скидку 5 000 руб. на первый лизинговый платеж
- Скидку 10% на использование платформы LP
- 3 месяца пользования сервисом Seeneco в подарок
- 1 месяц бесплатных e-mail и sms рассылок
- 3 месяца бесплатного использования сервисом Контур.Удостоверяющий центр"
Преимущества банка для ИП
- Моментальное открытие счета для ИП по паспорту
- Доступен простой тариф с полностью бесплатным обслуживанием
- Бесплатная бухгалтерия для ИП на УСН 6% без сотрудников, эквайринга и валютных сделок
- ИП на УСН 6% могут оплачивать корпоративной картой личные расходы
- Квалифицированная поддержка клиентов
- Счета и депозиты ИП застрахованы государством
Преимущества банка для ООО
- Бесплатное обслуживание любых тарифов при уплате единовременного взноса
- Доступен тариф с бесплатными платежными поручениями
- Зарплатный проект работает с картами любых российских банков
- Кредит с быстрым оформлением на закупку товаров у одного поставщика
- Банковские гарантии для участия в закупках, в том числе по 223-ФЗ
- Валютные счета в долларах, евро и юанях, услуги для ВЭД
Тарифы МодульБанка (новые)
| Услуги | Стартовый | Оптимальный | Безлимитный |
| Абонентская плата | 0 руб | 490 руб | 4900 руб При сумме трат по корпоративным картам от 500 000 рублей в месяц - бесплатно |
| Опция "Оплата навсегда" - единовременная оплата всего времени обслуживания счета | - | 9 900 руб | 99 000 руб |
| Годовая доходность на остаток | 0 руб/мес | 3% (на остаток от 30 000 руб) | До 7% (на остаток от 30 000 руб) |
| Максимальные обороты по счету в месяц | 1 000 000 руб | 10 000 000 руб | без ограничений |
| Комиссия за перевод юрлицам и ИП | 90 руб | 19 руб | 0 руб |
| Комиссия за перевод зарплаты или выплату дивидендов | нет услуги | 19 руб | 0 руб |
| Комиссия за перевод физлицам на счет в другом банке (для ИП) | 0,75% (до 300 000 руб) | 19 руб (до 500 000 руб) | 0 руб (до 1 000 000 руб) |
| Комиссия за перевод физлицам на счет в другом банке (для компании) | 0,75% (до 100 000 руб) | 19 руб (до 200 000 руб) | 0 руб (до 300 000 руб) |
| Пополнение счета со своей карты | 0,5% (min - 10 руб, max - 75 000 руб) | Бесплатно (min - 10 руб, max - 75 000 руб) | |
| Пополнение счета с карты другого человека | 2,7% (min - 10 руб, max - 75 000 руб) | 2,7% (min - 10 руб, max - 75 000 руб) | |
| Комиссия за снятие наличных | 1,5% (до 100 000 руб) | 0% (до 50 000 руб) | 0% (до 100 000 руб) |
| Внести наличные в банкоматах | 0,50% | Бесплатно | Бесплатно |
Подробные тарифы
Тарифы на бухгалтерию
Тарифы на эквайринг
Тарифы на валютный контроль
Тарифы на юридические услуги
Тарифы на овердрафт
Тарифы депозитов
Регистрация в МодульБанке
Главная страница
На главной странице банка нажимаем кнопку "Открыть счет бесплатно":
Контактные данные
Вводим фамилию, имя, номер телефона и адрес электронной почты. Выбираем город обслуживания из списка:
Подтверждение телефона
На телефон приходит СМС-сообщение с кодом, который нужно ввести в специальное поле и нажать кнопку "Далее". В дальнейшем всегда при входе в интернет-банк нужно будет вводить код из СМС-сообщений.
Реквизиты компании
Вводим ОГРН или ОГРНИП, автоматически определяется название организации. Этот шаг можно пропустить и ввести данные позже.
Пароль
Придумываем сложный пароль - буквы в разных регистрах, цифры:
Необходимые документы для ИП
- Паспорт
- ИНН (по запросу банка)
- ОГРНИП (по запросу банка)
- Копия бухгалтерской отчетности (по запросу банка)
- Лицензии и патенты (если есть)
Необходимые документы для компании
- Паспорт руководителя
- Свидетельство о постановке на учет
- Устав компании
- Решение или протокол об учреждении
- Документ, подтверждающий полномочия руководителя
- Документы о местонахождении компании
- Копия бухгалтерской отчетности
Вы узнаете, как войти в личный кабинет на официальном МодульБанка онлайн. Подробные указания по удобному и быстрому доступу в modulbank.ru со скриншотами и видеоинструкцией. Наглядное руководство по восстановлению забытого пароля к личному кабинету банка. У нас представлена только самая актуальная информация.
О банке
Модульбанк - средний по числу активов банк, специализируется на обслуживании малого и среднего бизнеса. Основан в 1992 году в Бийске, через десять лет начал работать под названием Региональный кредит. Сервис Модульбанк на базе Регионального кредита был запущен в 2014 году, в его создании приняли участие несколько бывших топ-менеджеров Сбербанка. Проект оказался успешным, и в 2016 году банк полностью сосредоточился на обслуживании бизнеса, отказавшись от работы с частными клиентами.
Сейчас контрольный пакет акций Модульбанка - 44,33% - принадлежит председателю совета директоров Артему Аветисяну. Головной офис банка расположен в Костроме. В сеть отделений входят два филиала в Новосибирске и Москве, и 17 представительств в крупных городах. Банк работает с клиентами в удаленном режиме, через онлайн-сервисы и выездных специалистов. Номер генеральной лицензии - №1927, выдана Центробанком 16 марта 2016 года.
Банк предлагает клиентам-предпринимателям все необходимые услуги. Среди них - РКО, эквайринг, кредиты и гарантии, зарплатные и корпоративные карты, валютный контроль и другие. Модульбанк продолжает хранить вклады физических лиц, которые были открыты во времена Регионального кредита - они находятся в банке до востребования.
Сервисы Модульбанка
Модульбанк предлагает все необходимые малому бизнесу услуги - от торгового эквайринга до валютного контроля. Все они оформляются онлайн и управляются через интернет-банк, в некоторых случаях требуется выезд специалиста. Далее вы узнаете о популярных услугах Модульбанка.
Зарплатный проект
Зарплатный проект в Модульбанке несколько отличается от аналогичных предложений в других банках. Сам банк зарплатные карты не выпускает. Вместо этого он позволяет перечислять выплаты работникам на карточки любых банков.
Для подключения зарплатного проекта достаточно отправить заявку через интернет-банк. Данные о работниках и их документы для этого не нужны, отдельный договор также не заключается. После этого вы сможете создать список сотрудников и платежки для перечисления им зарплаты.
Банк быстро перечисляет зарплату и автоматически вычитает из нее НДФЛ. На тарифе Оптимальный каждая выплата стоит 19 рублей, для Безлимитного комиссий нет. Зарплата не учитывается в переводах физическим лицам.Список работников и платежки можно в любое время редактировать - например, добавлять новые имена или назначать отдельную зарплату для разных должностей.
Торговый эквайринг
Для тех, кто хочет принимать к оплате банковские карты, Модульбанк предлагает торговый эквайринг. Банк предусматривает разнообразные эквайринговые решения для магазинов, общепита, курьеров, такси и других видов бизнеса.
Подключить эквайринг в Модульбанке могут любые предприниматели, не только клиенты банка. На заключение договора и доставку терминалов уйдет от 1 до 5 дней, в зависимости от региона. Терминалы можно взять в аренду или выкупить в собственность - во втором случае можно оформить покупку в рассрочку.
POS-терминалы Модульбанка принимают платежи с карт Visa, MasterCard и МИР. Некоторые модели поддерживают - крупную платежную систему из Китая. Модульбанк подойдет магазинам и заведениям, которые часто посещают китайские туристы - вам будет проще принять у них безналичные платежи.
Кроме POS-терминалов, Модульбанк предлагает свои кассовые решения. Его Модулькасса недорого стоит, быстро настраивается и соответсвует всем требованиям ФЗ-54. Банк сам доставит кассу, поможет ее настроить и заключит договор с ОФД. Подробнее о Модулькассе и ее особенностях вы можете узнать .
Тарифы на эквайринг
Интернет-эквайринг
Кроме торгового эквайринга, Модульбанк предусматривает систему приема платежей для интернет-магазинов. Ее предоставляет платежный сервис Монета.ру - партнер банка. Интернет-эквайринг предоставляется бесплатно - нужно только платить комиссию платежному сервису с каждой операции.
Для подключения интернет-эквайринга достаточно оставить заявку на сайте Модульбанка. В течение нескольких дней банк сообщит вам о решении и поможет вам добавит функции для оплаты покупок на сайт или приложение. На подключение уходит 3-5 дней.
Управлять интернет-эквайрингом можно в личном кабинете Модульбанка. Вы сможете следить за платежами ваших покупателей, изучать статистику и выставлять счета. Как и у торгового эквайринга, платежи перечисляются на счет в течение суток.
Тарифы на интернет-эквайринг
Обзор интернет-банка МодульБанка.
Личный кабинет выполнен в современном "плоском" стиле. На первом плане - "Дела". Первое дело - указать ОГРН (или ОГРНИП):
=
В правом нижнем углу кабинета отображается сообщение от бизнес-ассистента.
После ввода ОГРНИП идет переход на страницу загрузки документов. Нужно сфотографировать или отсканировать главный разворот паспорта, страницу с пропиской и страховое свидетельство (зеленую карточку СНИЛС). Загружаем файлы:
Ожидание резервирования счета
После отправки документов придумываем пароль и ждем резервирования счета. У меня это заняло около 30 минут.
Обзор мобильного приложения МодульБанка
Приветственное окно
После установки приложения на телефон, открываем его и видим приветственное окно из 3-х слайдов:
Вводим номер телефона и пароль, который придумали при регистрации в интернет-банке.
Придумываем ПИН-код из 4-х цифр для быстрого входа в приложение:
Главная страница
На главной странице 2 вкладки: "Дела" и "Денежный поток". Под ними отображаются сообщения:
Через 30 минут после регистрации пришло сообщение с информацией о резервации расчетного счета (данные закрашены):
Особенности
- Открытие бесплатно, абонентская плата 490 р./месяц.
- Начисление 3 % на остаток от 30 000 р.
- 2 корпоративные карты.
- Интернет-банкинг и СМС-оповещение бесплатно.
- Снятие наличных до 50 000 р. бесплатно.
- Можно пользоваться зарплатным проектом.
1. Работать со счетом
1.1 Открыть расчетный счет 0
1.2 Абонентская плата. Списывается в последний день месяца на месяц вперед. 490 р.
1.3 Процент на остаток больше 30 000 рублей. Считается по среднедневному остатку, начисляется раз в месяц. 3 %
1.4 Пользоваться личным кабинетом 0
1.5 Максимальное количество пользователей, которые получают собственный доступ к личному кабинету. 3
1.6 Количество пользователей, которые имеют право подписывать платежи и документы в личном кабинете. 1
1.7 Смс-уведомления о событиях по счету 0
2. Переводить деньги
2.1 Безналичные переводы в другие банки российским юрлицам и ИП. Комиссия списывается в день перевода. 19 р.
2.2 Переводы клиентам Модульбанка 0
2.3 Оплата налогов, взносов и других платежей в государственные органы, которые положено оплачивать по закону. 0
2.4 Переводы со счета ИП физлицам, в рублях и валюте Считаются все переводы физлицам в месяц: другие банки, на карты, эл. кошельки и брокерские счета. (Если на Стартовом тарифе перевести 400 000 р., а потом еще 4000 $ при курсе 60 рублей за доллар. Общая сумма в рублях - 640 000 р.. Комиссия считается так: с 300 000 р. - 0,75 % - 2250 р. с еще 300 000 р. - 1 % - 3000 р. с 40 000 р. - 10 % - 4000 р. Всё вместе - 9250 р.) до 500 000 рублей - 19 р. за каждый платеж, от 500 001 до 1 млн - 1 % от 1 млн - 10 % Минимум 19 р. с каждого перевода минимум 30 $, 30 € и 150 Китайских Юаней при переводе в валюте
2.5 Переводы со счета юрлица физлицам (кроме зарплаты, распределения прибыли, переводов в валюте и иностранным гражданам) и на эл. кошельки. (Если на Стартовом перевести 300 000 р., комиссия со 100 000 р. - 0,75 %, а с 200 000 р. - 3 %) до 200 000 рублей - 19 р. за каждый платеж, от 200 001 до 500 000 - 3%, от 500 001 - 10 % Минимум 19 р.
2.6 Перевести зарплату одному сотруднику через сервис «Зарплата». Комиссия списывается в день отправки зарплаты вместе с НДФЛ (аванс без налога). 19 р.
2.7 Перевести распределенную прибыль или дивидендов через сервис банка каждому участнику или акционеру. Переводится в один день с налогом, комиссия - в день отправки. 19 р.
2.8 Максимальный лимит исходящих переводов в месяц физлицам и юрлицам. Входят все переводы со счета и карты, снятия наличных. Не входят переводы между счетами, налоги, взносы, платежи по закону. 10 млн руб.
2.9 Платежи сверх лимита по всем исходящим переводам и платежам по карте. Списывается в день платежа. По тарифу + 1 %
2.10 Изменить, уточнить или отменить платеж 0
2.11 Создать электронную платежку: клиент дает реквизиты или платежное поручение на бумаге или в виде фотографии, а банк печатает его на компьютере. Комиссия - в день платежа 100 р. к обычному тарифу за перевод
2.12 Подготовка платежки в электронном виде через офис банка. 2500 р.
3. Пользоваться наличными
3.1 Снять наличные в любом российском банкомате. Комиссия считается суммарно по всем счетам и картам. (Если на Стартовом снять 300 000 р., комисси со 100 000 р. - 1,5 %, а с 200 000 р. - 5 % .) Списывается через два часа после снятия наличных. До 50 000 руб. - бесплатно, 50 001–300 000 руб. - 1,5%, 300 001- 500 000 руб. - 5%, от 500 001 руб. - 20%
3.2 Снимать наличные в банкоматах за пределами России. Комиссия Модульбанка считается и списывается, как в прошлом пункте: суммарно по всем счетам и картам. Комиссия по тарифу и комиссия стороннего банка
3.3 Внести наличные в офисе банка, банкомате Модульбанка и через партнеров: кассах банка «Юнистрим», терминалах и банкоматах ПАО «Бинбанк». бесплатно
4. Переводить с карты на карту
4.1 Перевод с карты руководителя или владельца компании на расчетный счет в Модульбанке. С российских карт. Комиссия при зачислении. 0
4.2 Перевод на счет ИП с личной карты предпринимателя. Комиссия при зачислении. 0
4.3 Перевод на счет клиента в «Модульбанке» с карты другого человека. 2,7 % от суммы
4.4 Суммы переводов с карты Минимальная сумма перевода за раз 10 рублей, максимальная - 75 000 рублей
4.5 Перевод с карты Модульбанка из личного кабинета другого банка или сервиса. 1 % от суммы и обычная комиссия за перевод физлицу по тарифу Максимум можно переводить 75 000 р. в сутки и 600 000 р. в месяц
5. Пользоваться картой
5.1 Выпуск и ежегодное обслуживание карты. Для тех, кто открыл счет с 1 февраля 2017 года. Комиссия через год после активации Первый год бесплатно, последующие 300 р. в год
5.2 Тариф карты, карта Business card standart
5.3 Плановый перевыпуск 0
5.4 Перевыпуск по просьбе клиента. Комиссия списывается в дату активации карты. 300 р.
5.5 Количество карт, которые можно получить на компанию бесплатно. 2
5.6 Дополнительная карта: выпуск и ежегодное обслуживание. Комиссия списывается в день выпуска. 500 р.
5.7 Лимит на снятия наличных с карты в сутки. Снимать наличные можно только с основной карты - карты ИП или руководителя компании. 100 000 р.
6. Получить другие услуги
6.1 Заключить дополнительное соглашение с Модульбанком, по которому банк списывает деньги со счета для партнера по договору о безакцептном списании. Комиссия за один договор, в дату списания. 1000 р.
6.2 Получить выписку по счету в личном кабинете 0
6.3 Получить бумажные выписки и справки с доставкой. Доставка 1 день по Москве и 3 дня - в регионы, комиссия в день услуги. 30 р. за лист, но не меньше 800 р.
6.4 Получить выписки и справки в электронном виде через сотрудника банка. 300 р. за каждый запрос
6.5 Ежемесячная плата за расчетный счет, по которому нет операций больше 6 месяцев подряд. Только стандартная абонентская плата за обслуживание
6.6 Планировщик задач «Дела» 0
6.7 Интеграция с 1С:Бухгалтерией - бухгалтер готовит платежки в 1С, отправляет их одной кнопкой в Модульбанк, а руководитель подписывает в личном кабинете.
6.8 Выписки по счетам по защищенному каналу в другую компанию (канал SWIFT с типом сообщения MT940) 0
6.9 Бумажные выписки и справки по счету с доставкой после закрытия счета. Доставка 1 день в Москве и 3 дня - в регионы. 2500 р.
6.10 Выставлять счета в личном кабинете 0
6.11 Закрыть расчетный счет 0
«Модульбанк» — единственный банк в РФ, который сотрудничает только с представителями малого бизнеса.
Данный банк первым на рынке осуществил запуск ряда полезных для предпринимателей инструментов: возможность открыть расчетный счет через интернет и даже по телефону, ведение бухгалтерии бесплатно и так далее.
Кроме этого в банке существует возможность перечисления зарплаты сотрудникам на любые банковские карточки.
Подробнее о Модульбанке
Преимущества
Взаимодействие с банком без личного посещения офиса
Все сотрудничество осуществляется посредством интернета. В банк вам ехать не придется, для подключения услуг и открытия счетов, а также для исправления ошибок в платежках действует техническая поддержка, которая осуществляется круглосуточно.
Осуществление переводов
В Модульбанке переводы осуществляются с раннего утра и до 20.30 по московскому времени. Все платежи уходят в этот же день.
Упрощенный личный кабинет
Чтобы работать со счетом, никакое дополнительное ПО вам устанавливать не придется. Достаточно просто зайти на сайт, ввести телефонный номер и пароль, а затем приступать к работе.
Возможность общения со специалистами в разных видах
На все вопросы можно получить ответ там, где он был задан: в социальных сетях, в скайпе, по телефону. Задать вопрос можно где удобно и получить на него ответ.
Бонусы для клиентов, обратившихся в банк впервые
Новые клиенты получают некоторые приятные бонусы:
- Бесплатные транзакции в некоторых тарифных планах;
- Возможность бесплатного использования различных бухгалтерских программ;
- Бесплатные консультации специалистов банка;
- Бесплатный сервис для того, чтобы оформить ООО или ИП.
Полное клиентское сопровождение
Независимо от тарифного плана специалисты банковского учреждения оказывают помощь своим клиентам:
- В заполнении платежных поручений;
- Найти банкомат для снятия наличных средств;
- Дать консультацию по проведению валютных операций;
- Осуществляют поддержку при переходе на другой тарифный план.
Открыть счет
Тарифы на РКО в Модульбанке
Стартовый
Отличается от других тем, что абонентскую плату вносить не нужно, но при этом и доходность на остаток составляет 0%.
Оптимальный
Тариф с годовой доходностью на остаток — 3%.
Безлимитный
Тарифный план, который подразумевает внесение некоторой суммы абонентской платы и возможность снимать наличные без комиссии.
При оплате платных тарифов за пол года, действует хорошая скидка 15%!
Как открыть расчетный счет в Модульбанке
Открытие расчетного счета в Модульбанке осуществляется легко и быстро. Причем писать заявления и собирать кучу документации не придется. Предлагаем ознакомиться с пошаговой инструкцией по открытию.
Нажмите на кнопку и следуйте инструкции:
Открыть счет
Заявка на открытие
Оставляем ее в режиме онлайн, регистрируемся в системе. Это занимает буквально 5 минут. Заполняем контактные данные в форме, которая представлена на официальном сайте.
Прикладываем документы
Сканируем и загружаем необходимую документацию. Для вас сразу же резервируется номер расчетного счета.
Завершаем процедуру открытия
Для этого к вам может выехать сотрудник банка. Время оговаривается в индивидуальном порядке.
Документация для ИП
- Ваш паспорт;
- ОГРНИП.
Документация для ООО
- Устав и другие документы, являющиеся учредительными;
- ОГРН;
- Приказ, подтверждающий назначения руководящего лица;
- Паспорт руководителя;
- Паспорта лиц, обладающих правом подписывать документы;
- При необходимости лицензия.
Чем хорош Модульбанк для ИП
Прежде всего, вам не придется стоять в очередях, чтобы решить возникшие вопросы, достаточно зайти в личный кабинет на сайте.
Кроме этого, для ИП, которое работает на УСН, существует услуга «бесплатный бухгалтер». Ее использование позволяет осуществлять расчеты по налогам, готовить и заполнять декларации, а также получать ответы на соответствующие вопросы.
В Модульбанке разработан простой интерфейс для того, чтобы вы могли управлять своими средствами. Можно просмотреть и проанализировать динамику движения средств, получать выписки, не посещая банковское учреждение и так далее.
Еще один важный момент: все вклады, которые открыл индивидуальный предприниматель в Модульбанке, застрахованы государством.
Возможности Модульбанка для ООО
Предпринимателям, которые руководят ООО, банк предлагает следующие услуги:
- Бухгалтерскую и юридическую поддержку;
- Перевод зарплаты сотрудников на карточки любых банков;
- Услуги личного помощника.
В среднем, на решение одного вашего вопроса у специалистов банка уходит от 5 до 7 минут, поэтому сто раз повторять, в чем суть проблемы вам точно не придется. Кроме того, общение без излишнего официоза позволяет разрешить ситуацию куда эффективнее, чем сложной и непонятной банковской терминологии.
Услуги юристов
В перечень входит сразу комплекс услуг, а именно:
- Составление и анализ уже имеющихся договоров;
- Оформление сотрудников;
- Консультации;
- Помощь в подготовке разного рода документации.
Услуги ассистента
Вполне могут пригодиться вам, если:
- Нужно оформить платежку, а времени нет. Присылайте в чат реквизиты, ассистент все заполнит;
- Хотите снять наличные, но не можете найти банкомат: обращайтесь, ассистент поможет!
Все эти услуги призваны экономить ваше время, которое лучше потратить на бизнес.
Открыть счет
Расчетно-кассовое обслуживание в Модульбанке
Расчетно-кассовое обслуживание включает в себя большой комплекс услуг. Если быть более точным, то в него входят:
- Зарплатные проекты;
- Эквайринг;
- Открытие и ведение расчетного счета;
- Банковская гарантия;
- Валютный контроль.
А сейчас немного подробнее о каждой услуге.
Зарплатный проект
Чтобы воспользоваться данной услугой достаточно оставить заявку на ее подключение и отправить ее специалистам. Предоставлять документацию о трудоустройстве работников не нужно, также не требуется и заключения договора.
Чтобы перевести зарплату вам придется потратить буквально несколько минут. Создается список сотрудников и платежка. Как только вы ее подпишете, всем сотрудникам будет отправлена заработная плата.
Эквайринг
Для того, чтобы пользоваться данной услугой, вам нужно оставить заявку и ответить на ряд вопросов. В пятидневный срок вы сможете подписать и забрать свой экземпляр договора, а также терминал для приема карточек.
Преимущества здесь явные: за терминал вам не нужно будет платить абонентскую плату, а если оборот вашего бизнеса будет недостаточным, в банк оборудование возвращать не придется.
Интернет-эквайринг
Если вы — владелец интернет-магазина, эта услуга для вас. Подключение занимает около трех дней, а оплачивать нужно будет только комиссии с покупок.
С услугой интернет-эквайринга от Модульбанка средства зачисляются на расчетный счет вашего магазина в течение суток, редко в трехдневный срок.
Оплата через соц.сети
Если вы открыли страничку своего магазина в социальных сетях, эквайринг можно подключить к этой страничке. А значит, ваши клиенты смогут вносить оплату там, где им удобно.
Открытие и ведение расчетного счета
Мы уже обсуждали сегодня этот вопрос. Но не лишним будет повторить, что весь процесс происходит быстро и вам не придется лишний раз тратить нервы и время.
Касса на планшете
Это разработка Модульбанка и представляет собой приложение. Устанавливаете его на свой планшет, формируете перечень товаров, работаете.
Самые популярные товары вашего магазина будут размещаться на главном экране, поэтому кассиру не придется долго их искать.
Банковская гарантия
Модульбанк снизил цену на банковские гарантии. Раньше цена гарантии начиналась от 5000 рублей, а теперь - от 999 рублей и дополнительно можно получить скидку 15%, если у вас платный тариф. Это изменение уже действует.
Валютный контроль
Эту процедуру проходят все, кто получает средства в валюте, или перечисляет их иностранным компаниям или гражданам.
Также для того, чтобы осуществлять сделки в валюте в Модульбанке вы можете открыть специальный валютный счет. Это займет около часа вашего времени. В чат вы можете написать, в какой валюте вам нужно открыть счет и через час уже сможете принимать деньги.
Валютные операции можно осуществлять в долларах, евро и юанях.
Валютный контроль необходимо проходить в соответствии с требованиями ЦБ РФ. Это мера предосторожности, чтобы поток нелегальных средств и запрещенных товаров не попадал на территорию РФ. Если же вы отказываетесь проходить процедуру контроля, банковская организация просто откажет вам в выдаче денег.
Что касается тарифов, то в Модульбанке они фиксированы и от суммы перевода не зависят.
В следующей части нашей статьи стоит поговорить о технологиях. Именно технологии сейчас во многом позволяют эффективно управлять счетами и финансами, получить информацию о банковских операциях и так далее.
Открыть счет
Дополнительные возможности
Мобильное приложение
С помощью мобильного приложения вы сможете осуществлять полноценное управление своими средствами. Отслеживаете состояние счета, операции по нему, производите пополнение и так далее.
Платежи вы сможете отправлять даже в тех ситуациях, когда ноутбука или стационарного компьютера рядом нет. Полноценно отдыхайте в отпуске и контролируйте свои финансы!
Личный кабинет
Все ваши счета находятся в одном личном кабинете, даже если у вас несколько ООО или ИП. Вы можете оформить онлайн-доступ помощнику, бухгалтеру или своему заместителю.
В личном кабинете у вас есть возможность просматривать и анализировать статистику по вашим финансовым операциям. Кроме этого данные всех компаний, которым вы отправляли деньги хоть раз, сохраняются и при повторной отправке все реквизиты заполнятся в автоматическом режиме.
На сайте банка представлены предложения от нескольких страховых компаний, вам просто нужно выбрать то, которое устроит вас полностью. Не придется посещать кучу сайтов, чтобы сравнить условия и тарифы.
Возврат комиссии
Если вдруг вами был ошибочно отправлен перевод, вы получите его обратно вместе с комиссией.
Деятельность Модульбанка направлена на работу с малым и средним бизнесом. Большинство услуг можно совершить дистанционно.
Собственной сети банкоматов у финансово-кредитной организации нет. Модульбанк пользуется платежными устройствами партнеров. Банками-партнерами Модульбанка для снятия наличных без комиссии сотрудники компании называют все кредитно-финансовые организации страны. Адреса устройств и их расположение на карте есть на официальном сайте Модульбанка.
Пополнить счет можно с помощью банков-партнеров Модульбанка – банка и Бинбанка.
Отказываясь от собственной сети банкоматов, Модульбанк сокращает издержки на установку и обслуживание АТМ. При этом клиенты получают широкую сеть устройств, где можно снять деньги в партнерах-банкоматах Модульбанка без комиссии. Однако так как Модульбанк снял ограничение на снятие наличных только со своей стороны, то банк-эквайер может взять вознаграждение за услугу.
Комиссия за снятие денег в других банкоматах
Модульбанк предлагает индивидуальным предпринимателям снимать деньги в любых банкоматах страны без комиссии. Это предложение актуально для двух тарифов – «Оптимальный» и «Безлимитный». Лимит для первого тарифа – 50 000 рублей в месяц, для второго – 100 000 рублей в месяц. При превышении ограничений будет списываться комиссия.
