Сегодня я рассмотрю еще одну кредитную программу – потребительский кредит под залог автомобиля . Из этой публикации вы узнаете, что представляет собой кредит под залог авто, на каких условиях он выдается, чем выгоден, а чем не выгоден. Думаю, что эта информация будет полезна всем, кто рассматривает разные варианты получения заемных средств, чтобы выбрать оптимальный.

Итак, программы кредитования под залог автомобиля появились сравнительно недавно, тогда как, например, существуют уже очень давно. Такие программы имеют некоторые сходства с традиционными , но, в то же время, имеют и довольно существенные отличия.

Кредит под залог автомобиля – это потребительский залоговый кредит, обеспечением возврата которого выступает личное авто заемщика. При этом на момент пользования кредитом автомобиль остается в распоряжении заемщика, то есть, он им может пользоваться, но с некоторыми ограничениями (например, может быть запрещен выезд за границу, передача управления другому лицу и т.д.). В разных банках условия получения такого кредита могут, конечно же, отличаться, но, тем не менее, есть общие характерные черты, которые мы сейчас и рассмотрим.

Автомобиль под залог. Далеко не каждое транспортное средство может быть принято в качестве обеспечения при кредитовании под залог автомобиля. В каждом банке в этом плане свои требования. Как правило, в залог принимаются автомобили не старше 3-5 лет (в зависимости от марки и страны производства). Так, например, для наиболее ликвидных иномарок среднего класса допускается максимальный возраст, для элитных авто и, например, авто производства Китая – средний, для отечественных – минимальный. При этом банки смотрят не только на текущий возраст автомобиля, но и на то, каким он будет на момент окончания кредитного договора. Само собой, что автомобиль должен быть в технически исправном состоянии и не иметь серьезных внешних дефектов.

Сумма кредита. Программы потребительского кредитования под залог автомобиля обычно дают возможность взять сумму не более 50-60% от его оценочной стоимости (здесь тоже будет зависеть от марки и возраста авто, а также от условий конкретного банка).

Срок кредита. Банки выдают кредиты под залог авто на средние сроки, обычно – до 2-3 лет, реже – до 5 лет. При этом, как я уже писал, важное значение имеет возраст автомобиля на дату погашения кредита: нужно, чтобы он соответствовал условиям программы кредитования.

Стоимость кредита. Кредит по залог автомобиля можно получить по более низкой цене, чем беззалоговые . Однако, процентные ставки по таким программам будут выше, чем, например, по кредитам под залог недвижимости и кредитам на покупку новых авто. Это объясняется тем, что с одной стороны, банки получают кредит, обеспеченный залогом, что снижает их риски, с другой стороны, подержанный автомобиль – довольно рисковый вид обеспечения.

Условия кредита. Требования для выдачи банком кредита под залог авто традиционные: банку потребуются документы, необходимые для оценки платежеспособности заемщика и его финансового состояния, то есть, справки о доходах, документы на собственность и т.д. Существуют и программы кредитования под залог авто, где банк требует минимум документов, а в части доходов “верит на слово”, но процентные ставки по таким кредитам будут выше, т.к. с точки зрения банка они являются более рисковыми.

Цели кредитования. Потребительский кредит под залог автомобиля интересен тем, что его можно потратить на любые цели, при этом банк обычно не контролирует целевое использование. Такие кредиты часто используют для осуществления каких-то крупных покупок, проведения ремонта, и даже для бизнеса, поскольку получить кредит по этой программе проще, чем по программам кредитования предпринимателей.

Дополнительные расходы. Самый главный минус кредитования под залог автомобиля – это очень существенные дополнительные расходы на . Согласно законодательству, авто как предмет залога должно быть застраховано в пользу банка, а автостраховка КАСКО достаточно дорогая: в среднем тарифы колеблются от 5 до 10% стоимости транспортного средства. Причем, банки всегда , в которой тариф может отличаться от других в большую сторону.

Кроме того, при получении кредита под залог автомобиля требуется экспертная оценка его стоимости: в редких случаях ее проводят бесплатно специально обученные сотрудники банка, но чаще всего заемщику приходится платить и за нее.

Подведем итоги и обозначим основные плюсы и минусы кредитования под залог автомобиля:

Преимущества:

• Более низкие проценты и комиссии в сравнении с традиционными потребительскими кредитами;
• Возможность использования ссудных средств на любые цели;
• Относительная лояльность банка к заемщику.

Недостатки:

• Не каждое авто подойдет в качестве залога;
• Огромные дополнительные расходы на страховку и услуги эксперта-оценщика;
• Риск потери автомобиля в случае непогашения кредита.

Подводя итог всему вышесказанному, можно сделать вывод: кредит под залог авто может быть интересен, но лишь в определенных случаях. Всегда нужно просчитывать все возможные варианты кредитования, сравнивая такие программы, например, с программами целевого и нецелевого потребительского кредитования без залога. Потому что с учетом дополнительных расходов кредит под залог автомобиля может оказаться даже дороже, чем беззалоговый потребительский кредит.

Также хочу добавить, что брать кредит под залог авто можно только в банке. Подобные программы можно встретить и в , и в , но там они будут существенно дороже и невыгоднее.

Теперь вы имеете представление о том, как выдаются кредиты под залог авто, и можете прикинуть, насколько вам интересен этот вариант. Напоминаю, что если вы решитесь брать кредит по этой или какой-то другой программе – особенно тщательно выбирайте банк и : они могут отличаться довольно существенно.

Присоединяйтесь к числу наших постоянных читателей и ваша финансовая грамотность всегда будет на высоте. До новых встреч на страницах сайта!

ООО Автоломбард «Автосейф»

Настоящие Правила пользования услугами Автоломбарда
разработаны в соответствии с действующим законодательством РФ,
регулируют порядок предоставления и оформления краткосрочных займов,
выдаваемых гражданам под залог принадлежащего им имущества.

Прием автотранспортных средств. Выдача займа

• ООО Автосейф (далее Автоломбард) оказывает следующие виды услуг:
• Выдача краткосрочных займов под залог личных автотранспортных средств (далее ТС), мотоциклов, автобусов, садовой, строительной и другой спецтехники.
• Все операции Автоломбарда осуществляются с гражданами не моложе 18 лет, при наличии паспорта, а также документов подтверждающих право собственности на передаваемое в залог имущество или право пользования и распоряжения (доверенности).
• Договор займа заключается с владельцем автомобиля или лицом имеющим право пользования и распоряжения (доверенность).
• Клиент передает Автоломбарду ТС в обеспечение краткосрочного займа с оплатой услуг в соответствии с действующими на момент подписания договора о залоге тарифами Автоломбарда.
• В залог принимаются растаможенные ТС в технически исправном состоянии, чистом виде и стоящие на учете в Российской Федерации.
• Хранение ТС осуществляется на охраняемой стоянке.
• В момент заключения договора залога, ТС не должно быть заложено, продано, не находиться под арестом, а также каким – либо иным образом обременено правами третьих лиц.

Срок действия и условия договора залога

• День выдачи займа и день выкупа предмета залога считаются днями пользования займом и услугами Автоломбарда.
• Срок действия договора залога исчисляется в полных календарных днях и устанавливается по соглашению сторон, но не более чем на 90 дней.
• Началом срока действия договора залога считается дата выдачи займа.
• Если дата окончания действия договора залога приходится на нерабочий день, то днем окончания действия договора залога считается ближайший следующий за ним рабочий день.
• Льготным периодом считается срок, по истечении которого Автоломбард имеет право обратить взыскание (реализовать) имущество, в случае неисполнения Клиентом обязательств по договору залога.
• Льготный период начинается с даты, следующей за датой окончания срока возврата займа. Продолжительность льготного периода составляет 1 месяц (30 дней).
• Льготный период исчисляется в полных календарных днях. В случае оплаты Клиентом своей задолженности перед Автоломбардом в период действия льготного периода днем окончания льготного периода считается день уплаты указанной задолженности.
• При выкупе ТС Клиентом ранее срока, установленного договором (при 30-и дневном договоре), перерасчет процентов не производится.(Производится по фактическому использованию займа).

Клиент обязуется

• При наступлении даты возврата займа возвратить Автоломбарду выданный займ, проценты по нему и получить, переданное Автоломбарду ТС.
• Оплатить услуги Автоломбарда по предоставлению займа, и иные услуги в соответствии с тарифами Автоломбарда.
• При залоге ТС уполномоченному сотруднику Автоломбарда следующий пакет документов:
  • Паспорт транспортного средства.
  • Свидетельство о регистрации транспортного средства.

Обязательства Автоломбарда

• Автоломбард несет полную материальную ответственность за сохранность ТС, принятого от Клиента в залог в пределах его оценочной стоимости, указанной в договоре залога.
• В случае утраты или повреждения ТС Автоломбард возмещает ущерб в установленном законодательством порядке, исходя из полной суммы оценки ТС, указанной в залоговом билете. Ответственность Автоломбарда не может превышать размер оценочной стоимости ТС, указанной в залоговом билете.
• За нарушение прав Клиента Автоломбард несет ответственность, предусмотренную договором залога и действующим законодательством РФ.
• Автоломбард освобождается от ответственности за утрату или повреждения ТС, если докажет, что утрата или повреждения причинены стихийными бедствиями либо произошли вследствие иных форс-мажорных обстоятельств.

Реализация невостребованных ТС

• Автоломбард вправе по истечении льготного периода реализовать заложенные ТС в порядке, установленном действующим законодательством РФ, в случаях, если Клиент в установленные сроки не возвратил займ и проценты за пользование займом, не оплатил задолженность за услуги Автоломбарда
• Клиент или лицо, действующее от его имени на основании нотариально заверенной доверенности, вправе в любое время до продажи невостребованного ТС прекратить обращение на него взыскания и его реализацию, выкупив ТС и оплатив неустойку, услуги, Автоломбарда.

Особые условия

• Автоломбард обязуется известить Клиента о возникновении угрозы утраты или повреждения ТС.
• ТС выдаётся клиенту при предъявлении им залогового билета и паспорта, при условии полного погашения задолженности Клиента перед Автоломбардом (проценты за пользование займом, займ, неустойка).
• В случае утери залогового билета по письменному заявлению Клиента выдается копия утраченного документа.
• Клиент может передать другим лицам свои права на получение ТС из Автоломбарда по нотариально заверенной доверенности.
• Залогодатель поручает Автоломбарду в случае наступления страхового события, получить от страховщика страховое возмещение для последующих расчётов с залогодателем. Подпись Клиента в залоговом билете означает ознакомление и согласие со всеми положениями Правил пользования услугами Автоломбарда и условиями договора, в том числе с суммой оценки, минимальной ценой реализации, суммой полученного займа, с датой, начиная с которой Автоломбард вправе реализовать имущество залогодателя в случае его невостребования, условиями оплаты по договору, размером неустойки.
• В случае невыполнения в установленный срок обязательств по возврату займа и уплате процентов, клиент обязуется за период просрочки выплатить ломбарду в соответствии с ГК РФ неустойку. Размер неустойки указан в залоговом билете. Неустойка начисляется и взимается при выкупе имущества, либо (в пределах разницы между суммой, вырученной при реализации и требованиями ломбарда) при реализации невостребованного имущества. При этом неустойка считается признанной клиентом.

Для получения займа под залог автомобиля необходимо заключения договора залога для автоломбарда (или же договора займа под залог автомобиля). Образец договора залога автомобиля вы можете посмотреть на нашем сайте. Сам текст договора займа под залог авто может несколько отличаться в разных компаниях. Так, могут быть различными условия, которые касаются размера процентной ставки или срока выдачи денежной суммы и так далее. Что касается основных положений договора займа под залог автомобиля, то они остаются неизменными во всех компаниях. Чтобы вы были уверены в честности нашей компании, мы предоставляем каждому клиенту расписку залога за автомобиль , продолжая тематику .

Стоит отметить, что договор автоломбарда (или же договора займа под залог авто) в обязательном порядке оформляется залоговым билетом. При этом один экземпляр этого документа выдается клиенту.

Документ, удостоверяющий займ под залог автомобиля (то есть сам договор) должен содержать точное наименование и описание заложенного имущества, точную сумму, на которую оценивается имущество, сумму предоставленного займа, размер процентной ставки, а также срок, на который предоставляется денежная сумма. Как видите, образец договора залога автомобиля отличается предельной простотой. Пример расписки залога за автомобиль вы также найдете на сайте нашей компании.

Договор займа

ДОГОВОР ЗАЙМА №

г. Москва “____” _____________20__г.

Гражданин(ка)_________________________________, действующий(ая) от своего имени, далее ЗАЕМЩИК, и ­­­­______наименование автоломбарда__________, в лице Генерального директора ______________, действующего на основании Устава, далее ЗАЙМОДАВЕЦ, также именуемые в дальнейшем Стороны заключили настоящий ДОГОВОР ЗАЙМА, именуемый в дальнейшем Договор, о следующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1 ЗАЙМОДАВЕЦ предоставляет ЗАЕМЩИКУ краткосрочный займ (далее займ) на условиях, содержащихся в настоящем договоре и Правилах пользования услугами ломбарда ________наименование автоломбарда______, далее Правила.

1.2 ЗАЕМЩИК передаёт, а ЗАЙМОДАВЕЦ принимает в залог автотранспортное средство ЗАЕМЩИКА в обеспечение краткосрочного займа.

2. ПЕРЕДАЧА ЗАЛОГА

2.1. Передача залога оформляется Залоговым билетом, Актом оценки и приема-передачи автотранспортного средства, которые являются неотъемлемой частью Договора.

2.2. Вместе с автотранспортным средством передаются ключи от него, паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации транспорного средства.

2.3. Автотранспортное средство принимается в залог в технически исправном состоянии, при наличии достаточной комплектации.

2.4. Оценка закладываемого автотранспортного средства производится по взаимному согласию Сторон и указывается в Договоре и Залоговом билете.

3. ВЫДАЧА ЗАЙМА

3.1. ЗАЙМОДАВЕЦ вадаёт ЗАЕМЩИКУ займ в размере - ___________ (____________) рублей.

3.2. Займ выдаётся на срок - 30 (Тридцать) дней, с “___” __________ 200__ г. по “___”__________ 200__ г. Льготный период начинается с “_____”_____________ 200__ г и длится один месяц.

3.3. В указанный срок ЗАЁМЩИК обязуется возвратить выданный ему займ и оплатить проценты и услуги за пользованием займа согласно пунктам 3.4. и 3.5. Договора. Возможность досрочного, а также частичного погашения займа отсутствует. По взаимному согласию Сторон срок пользования займом может быть пролонгирован 4 раза, при условии своевременной оплаты процентов и услуг за пользование займом в истекшем периоде. В этом случае оформляется дополнительное соглашение. Плата за технические, консультационные и информационные услуги по пролонгации срока пользования займом составляет 1 (Один) % от суммы займа.

3.4. Плата за пользование займом составляет - ___ (________)% за 30 (Тридцать) календарных дней в сумме______(________) рублей и берётся кратно сроку. В льготный период также, кратно сроку, взимается плата __ (_________)% за пользование займом в сумме _________(_________) рублей, кроме неё взимается плата в размере 1 (Один) % в день от суммы займа.

3.5. Оценочная стоимость автотранспортного средства по соглашению сторон равна - _________(__________) рублей.

4. ОБЯЗАННОСТИ ЗАЙМОДАВЦА

4.1. Предоставить ЗАЕМЩИКУ краткосрочный займ наличными денежными средствами под залог автотранспортного средства.

4.2. Обеспечить сохранность заложенного автотранспортного средства в течении всего срока займа. ЗАЙМОДАВЕЦ не несёт ответственность за сохранность вещей, находящихся в автотранспортном средстве и не являющихся его неотъемлемой частью.

4.3. Застраховать за свой счёт принятое в залог автотранспортное средство.

4.4. ЗАЙМОДАВЕЦ освобождается от ответственности за неисполнение обязательств по Договору, если это неисполнение явилось следствием действия обстоятельств непреодолимой силы. Под обстоятельствами непреодолимой силы понимаются: стихийные бедствия, наводнения, пожар, землетрясения, военные действия любого характера, массовые беспорядки, блокады, запрещения, а также изменения действующего законодательства и иные ограничения экономического и политического характера, объективно мешающие исполнению обязательств по Договору, которые ЗАЙМОДАВЕЦ не мог предвидеть или избежать разумным образом.

4.5. При наступлении указанных в пункте 4.4. обстоятельств, ЗАЙМОДАВЕЦ должен немедленно известить о них в письменной форме ЗАЕМЩИКА.

4.6. Возвратить ЗАЕМЩИКУ автотранспортное средство, ключи и документы указанные в пункте 2.2. договора, после возврата ЗАЕМЩИКОМ полученного займа в срок, указанный в пункте 3.2. и оплаты процентов и услуг за пользование займом в соответствии с пунктами 3.4. и 3.5. Договора.

5. ОБЯЗАННОСТИ ЗАЕМЩИКА

5.1. Выдать ЗАЙМОДАВЦУ в лице генерального директора ломбарда _______наименование автоломбарда_____ или другого должностного лица нотариально заверенную генеральную доверенность на закладываемое автотранспортное средство.

5.2. Возвратить полученный займ в срок, указанный в пункте 3.2., и оплатить проценты и услуги ЗАЙМОДАВЦУ за пользование займом в соответствии с пунктами 3.4. и 3.5., Договора в сумме ____________ (__________) рублей.

5.3. ЗАЕМЩИК гарантирует, что данное автотранспортное средство не находится в розыске, номерные агрегаты и документы автотранспортного средства не подделаны, таможенные платежи полностью уплачены, на момент заключения настоящего договора, закладываемое автотранспортное средство не обременено залоговыми правами третьих лиц, не состоит под арестом.

5.4. Возместить ЗАЙМОДАВЦУ понесенные убытки, в частности, сумму, недополученную вследствие удовлетворения требований предшествующих залогодержателей или других третьих лиц, в случае, если какие-либо обременения обнаружатся или возникнут после заключения Договора.

5.5. ЗАЕМЩИК гарантирует, что на момент заключения Договора ЗАЕМЩИК не привлечен судом в качестве ответчика по гражданскому делу связанному с имущественным спором, а также в отношении него не возбуждено уголовное дело. В течении двух суток, после того как станет известно уведомить в писменной форме ЗАЙМОДАВЦА, об участии ЗАЕМЩИКА в суде в качестве ответчика по имущественным спорам, либо о возбуждении уголовного дела в отношении ЗАЕМЩИКА. В течении 10 (десяти) календарных дней с момента прекращения права собственности на предмет залога по основаниям, предусмотренным законодательством РФ, или по иным основаниям, восстановить предмет залога или с согласия ЗАЙМОДАВЦА заменить его другим равноценным имуществом, равным по его стоимости.

6. ПРАВА ЗАЙМОДАВЦА

6.1. Без оповещения ЗАЕМЩИКА реализовать заложенное автотранспортное средство, либо на основании исполнительной надписи нотариуса, либо без совершения исполнительной власти нотариуса - по усмотрению ЗАЙМОДАВЦА, в случае невозвращения ЗАЕМЩИКОМ в установленный срок займа согласно пунктам 3.2 и 3.3., и неоплаты процентов и услуг, согласно пунктам 3.4. и 3.5., Договора.

6.2. Произвести удержание из суммы, полученной от реализации автотранспортного средства, в размере задолжности ЗАЕМЩИКА.

7. ПРАВА ЗАЕМЩИКА

7.1. В период действия Договора продлить срок займа в соответствии с пунктом 3.3.

7.2. Передать третьему лицу право на получение автотрнаспортного средства по Договору, Залоговому билету и доверенности, заверенной нотариально.

7.3. В случае невозвращения в установленный срок суммы предоставленного займа в любое время до продажи заложенного автотранспортного средства имеет право прекратить обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив предусмотренное Договором и обеспеченное залогом обязательство в соответствии с пунктами 3.3.,3.4.,3.5.

7.4. Имеет право в случае реализации заложеного автотранспортного средства получить от ломбарда разницу, образовавшуюся в результате превышенния суммы, вырученной при реализации заложенного автотранспортного средства над суммой обязательств ЗАЕМЩИКА перед ломбардом в соответствии с пунктами 3.3.,3.4.,3.5. Договора, определяемой на день продажи, в случае возникновения такого превышенния.

8. ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ

8.1. ЗАЕМЩИК подтверждает, что данное автотранспортное средство используется исключительно в личных целях.

8.2. ЗАЕМЩИК обязан сообщить обо всех недостатках и скрытых дефектах автотранспортного средства, в противном случае он несёт ответственность, установленную законодательством РФ и возмещает ЗАЙМДАВЦУ все убытки, возникшие по его вине.

8.3. На время действия настоящего Договора все юридические или иные действия с автотраспортным средством и документами на него запрещены в соответствии с законодательством РФ.

8.4. ЗАЕМЩИК не вправе продавать заложенное автотранспортное средство.

8.5. ЗАЙМОДАВЕЦ не несёт ответственности за техническое состояние заложенного автотранспортного средства.

8.6. ЗАЙМОДАВЕЦ вправе потребовать досрочного исполнения обязательств, обеспеченных настоящим залогом. Основания и порядок досрочного расторжения Договора: ЗАЙМОДАВЕЦ вправе досрочно взыскать задолжность по Договору и/или в одностороннем порядке расторгнуть Договор в случае прекращения права собственности на предмет залога, по основаниям, предусмотренным статьей 354 Гражданского кодекса РФ, либо в случае выемки заложенного автотранспортного средства в соответствии с уголовно-процессуальным законодательством РФ, либо изъятия в соответствии с законодательством РФ об административных правонарушениях. В случае досрочного расторжения Договора и/или досрочного взыскания задолженности по Договору, ЗАЙМОДАВЕЦ направляет ЗАЕМЩИКУ соответствующее уведомление. Корреспонденция направленная в адрес ЗАЕМЩИКА и возвращенная с почтовой отметкой об отсутствии адресата, считается полученной ЗАЕМЩИКОМ, в случае если ЗАЙМОДАВЕЦ не был заранее уведомлен об изменении адреса ЗАЕМЩИКА.

8.7. ЗАЙМОДАВЕЦ имеет право снять с учёта с учёта с учёта заложенное автотранспортное средство, на основании выданной ЗАЕМЩИКОМ генеральной доверенности, после окончания срока возврата займа в льготный период.

8.8. ЗАЕМЩИК ознакомлен и согласен с Правилами, с условиями Договора, описанием и оценочной стоимостью автотранспортного средства, размером и сроком займа, условиями оплаты услуг, а также с тем, что в случае неисполнения им обязательства, предусмотренного Договором, обращение взыскания на заложенное автотранспортное средство осуществляется без совершения исполнительной надписи нотариуса.

8.9. Заложенное автотранспортное средство находится на открытой автостоянке в ломбарде _______наименование автоломбарда______. Не допускается нахождение третьих лиц на территории открытой автостоянки ломбарда _______наименование автоломбарда_______

8.10. Годовая процентная ставка составляет 84%.

8.11. Договор, Залоговый билет, Акт оценки и приема-передачи составлены и подписаны Сторонами в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному для каждой из Сторон.

8.12. В случае утери Залогового билета ЗАЕМЩИК обязан уплатить сбор в размере 3000 рублей.

8.13. Во всем остальном, что не оговорено настоящим Договором, стороны руководствуются Правилами и действующим законодательством РФ.

8.14. Споры, возникшие между Сторонами при исполнение Договора,будут рассматриваться в Арбитражном суде города Москвы.

8.15. Недействительность какого-либо условия Договора не влечет за собой недействительность прочих его условий.

8.16. ЗАЕМЩИК ознакомлен с порядком ПРИЕМА/ВЫДАЧИ денежных и автотранспортных средств

ЧАСАМИ РАБОТЫ ломбарда: по будням (кроме выходных и праздничных дней) с понедельника по пятницу с 10-00 до 18-00, без перерыва на обед

9. ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

Ф.И.О. __________________________________

Паспорт серия__________ №_______________ выдан

ЗАЙМОДАВЕЦ:

Наименование автоломбарда_____________________



Как оформить заём под залог автомобиля: требования к заемщику и выгодные условия

Ситуация, когда требуется получить крупную сумму денег в короткие сроки, знакома почти каждому. Выйти из положения можно, оформив заём под залог машины с сохранением права ее использования или без такого. Чтобы получить денежные средства, требуется не более часа, при этом вас попросят предъявить минимальный пакет документов.

Заём под залог автомобиля или традиционный кредит в банке?

Привычным способом получения крупных сумм денег является обращение в банк. Но оформление кредита сопряжено с рядом сложностей, поэтому все больше людей отдает предпочтение автозалогу. Подобные услуги оказывают автоломбарды, которые по принципу действия сходны с традиционными ломбардами, но в качестве залога принимают транспортные средства: легковые и грузовые авто, мото- и спецтехнику.

1. Единственным важным преимуществом банковского кредита как услуги является возможность его получения без внесения залога (потребительские кредиты). А вот у автозалога можно выделить сразу несколько достоинств:
2. Решение о выдаче денег принимается в срок от четверти часа до нескольких часов, тогда как решения кредитной организации иногда приходится ждать несколько дней.
3. Денежные средства могут предоставляться на любой удобный для заявителя срок - от нескольких дней до нескольких лет (зависит от компании).
4. Отсутствуют скрытые платежи, процентная ставка является фиксированной и определяется в зависимости от периода действия договора (в среднем 1,25% в неделю).
5. Возможны досрочное погашение долга или пролонгация договора.
6. Ломбард не интересует цель использования денег, а также кредитная история получателя. Более того, микрофинансовым организациям бывает выгодна ситуация, когда заемщик не выплачивает долг, так как в этом случае транспортное средство переходит в собственность ломбарда.
7. Если заём оформлен под залог ПТС, то клиент может пользоваться своим автомобилем.
8. Оформить автозалог можно как по праву собственности, так и по генеральной доверенности (зависит от условий ломбарда).
9. Если заём берется под залог автомобиля без права использования, то транспортное средство помещается на охраняемую автостоянку ломбарда, где ему обеспечивается полная сохранность.

Главные преимущества автозалога - простота процедуры оформления, оперативность выдачи денег и прозрачность условий договора.

Требования к заемщику и транспортному средству

Большинство микрофинансовых организаций требует от кандидатов на получение денег минимальный пакет документов: паспорт с местной пропиской, свидетельство о регистрации ТС, водительское удостоверение, ПТС, а иногда еще и полис ОСАГО. Некоторые организации также устанавливают возрастные ограничения и выдают финансовые средства только лицам старше 18–21 года и моложе 65–69 лет.

Предъявляются требования и к транспортному средству. Оно не должно быть заложено, арестовано или приобретено в кредит (если же машина куплена в рассрочку, то задолженность должна быть полностью погашена). Автозалог выдается только если машина растаможена по действующим правилам и не была подвержена изменениям в номерах агрегатов.

Многие ломбарды устанавливают ограничения по сроку эксплуатации машины. Зачастую в качестве залога принимаются транспортные средства, выпущенные не ранее 2005 года.

Выбираем выгодные условия договора займа под залог автомобиля

Получение займа предполагает оформление договора, в котором прописываются все существенные условия кредитования. Они могут различаться у разных компаний и определяться финансовыми возможностями организации, географией ее работы, количеством клиентов, текущим валютным курсом и другими факторами.

Валюта займа

Получить заемные средства можно в российских рублях. Валютные займы на данный момент предоставляют только банки. Однако сегодня большинство людей априори предпочитают получать требуемую сумму денег в рублевом эквиваленте, что объясняется нестабильностью курса национальной валюты.

Сумма займа

Сумма рассчитывается персонально для каждого клиента и зависит от оценочной стоимости машины. Цену определяют сотрудники ломбарда после осмотра транспортного средства. Заемщик может получить 80–90% от установленной суммы, если в качестве залога предоставляется авто, и 50–60% от суммы, если предметом залога является ПТС. В целом клиент может рассчитывать на сумму от 100 000 (для легкового бюджетного авто) до 1 миллиона рублей (например, для импортной строительной техники).

Процентные ставки и сроки кредита

Процентная ставка определяется сроком автозалога. Чем продолжительнее этот период (максимум - 36 месяцев), тем ниже процентная ставка. Важно, чтобы она не превышала, согласно требованиям ЦБ РФ к ломбардам, предельных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов). Так, во втором квартале 2018 года максимальная ПСК была установлена Банком России на отметке 90,181% годовых, 1,73% за неделю и 7,52% за месяц (требования обновляются каждый квартал). Средние цифры по рынку - 1,25% в неделю.

Форма и оперативность выдачи займа

Финансовые средства выдаются наличными или переводятся на карту клиента сразу после оформления всех документов. В некоторых случаях на перевод может уйти до нескольких часов. Оперативность выдачи необходимой суммы денег - одно из основных преимуществ автоломбардов перед традиционными кредитными организациями, в которых получение денежных средств может занять 3 рабочих дня и более.

Условия использования заложенного автомобиля

Автоломбарды предоставляют займы под залог автомобиля или ПТС. В первом случае автомобиль на период действия договора помещается на охраняемую автостоянку и страхуется. Некоторые компании берут расходы по оплате стоянки и страхованию на себя, а некоторые возлагают эти обязательства на заемщика. Если в качестве залога предоставляется ПТС, то автомобиль остается в пользовании у владельца

Возможность досрочного погашения

Ломбарды заинтересованы в скорейшем погашении задолженности клиентом, поэтому предоставляют возможность досрочного частичного (в любом размере) или полного погашения долга и не взимают за это комиссию.

Правила оплаты

Чаще всего платежи, включающие часть суммы и процент за использование средств, осуществляются в последние рабочие дни каждого месяца на протяжении всего срока выплат. Но также можно оплачивать только проценты, а сумму займа погасить в конце срока. Деньги необходимо вносить в кассу автоломбарда, через терминал или безналичным способом на счет организации.

В случае просрочки платежа на заемщика накладываются санкции, которые могут представлять собой повышение процентной ставки или увеличение общей суммы долга на определенный процент денежных средств. Если заемщик на протяжении некоторого периода времени (указанного в договоре) не возвращает долг, то заложенный автомобиль продается для погашения затрат.

Пролонгация договора займа

Автоломбарды предоставляют клиентам возможность продления договора, так как заинтересованы в получении процентов за свои услуги. Обычно возможность пролонгации оговаривается в договоре, но она может предоставляться и без подобной договоренности. Контракт продлевается на 10, 20, 30 дней, на срок действия договора или любой другой период. Чтобы оформить пролонгацию, клиенту нужно приехать в отделение микрофинансовой организации и подписать дополнительное соглашение о продлении кредитного договора или перезаключить договор. Такая услуга является бесплатной.

Чтобы оформить автозалог, следует выбрать ломбард и собрать необходимый пакет документов. После этого можно оставить заявку на сайте микрофинансовой организации или, если такая возможность не предусмотрена, сразу отправиться в офис компании на автомобиле, который будет оставлен в залог.

Специалист автоломбарда проверяет все представленные документы, после чего эксперт выполняет оценку транспортного средства. Если предложенная сумма устраивает заявителя, то стороны оформляют договор, в котором указываются сумма и срок предоставления денежных средств, процентная ставка, реквизиты сторон, а также данные об автомобиле.

Затем составляется акт приема-передачи ТС на хранение на автостоянке ломбарда. В этом документе описывается состояние машины на текущий момент. Подписание акта гарантирует возврат машины владельцу в исходном состоянии. Если в залог передается ПТС, то акт не составляется. После завершения всех процедур заемщик получает денежные средства.

По факту заключения сделки заемщику передаются залоговый билет, договор и акт приема-передачи АТС.

Таким образом, быстрый заём под залог автомобиля - это оптимальное решение для тех людей, которым нужно получить достаточно большую сумму денег в короткие сроки. Автоломбарды предоставляют денежные средства на выгодных для клиентов условиях и с гарантией сохранности ТС. Они не требуют большого количества документов, быстро принимают решения и не интересуются целью получения финансовых средств заявителем.

Ситуация, когда понадобились деньги - случай весьма распространенный. Вариантов для решения этой проблемы довольно много и у каждого они свои, но есть один, о котором вспоминают очень многие - ломбард. А в последнее время появился ещё и автоломбард. Но прежде чем обращаться в эту структуру, полезно узнать, каковы критерии, которыми следует руководствоваться, выбирая ту или иную контору.

Преимущества автомобильного ломбарда

Главным достоинством автоломбарда является реальная возможность быстрого и простого получения достаточно крупной суммы денег наличными. Получение такого оперативного займа невозможно ни в одном банковском учреждении. При этом частная компания, выдающая кредит, даже не интересуется тем, на какие цели он будет потрачен. Величина займа определяется, оставляемой в залог, и может составлять от 40% до 90 от этой суммы. При этом процентная ставка колеблется в разных ломбардах от 1 до 6% в день.

Единственное условие - автомобиль заёмщика до погашения долга должен находиться на оборудованной заимодавцем специальной площадке. Она в обязательном порядке системой и надежной защитой автомобиля от воздействия окружающей среды. Благодаря этому гарантируется возврат исправного автомобиля клиенту после погашения им кредита.

Однако некоторыми автоломбардами практикуется применение услуги автозалога. Суть его заключается в том, что деньги выдаются владельцу машины без постановки её на стоянку ломбарда, то есть она остаётся у владельца. Правда, в этом случае увеличивается процент займа.

Перед постановкой машины на стоянку представителями заимодавца и заёмщиком снимаются со спидометра показания пройденного километража, которые обязательно отображаются в договоре. Это позволяет клиенту удостовериться при получении своего автомобиля в том, что его не эксплуатировали в течение времени, когда он исполнял роль залога.

Нужно сказать, что в автоломбарде возможно не всегда. Имеется несколько требований к автомобилям:

I. Во-первых, машина должна быть 100% ликвидной, то есть такой, которую можно реализовать в случае необходимости без каких-либо проблем.

II. Во-вторых, срок эксплуатации отечественного автомобиля не должен быть больше семи лет, а иностранного - десяти.

III. В-третьих, чем выше цена, по которой был приобретён , тем неохотней его принимают автоломбарды в качестве залога.

Отличия займа в автоломбарде от кредита в банке

Если проводить сравнительный анализ условий получения кредита в банковской системе и займа в автоломбарде, то сразу определятся следующие преимущества:

I. В отличие от процесса получения кредита в банке, который проводит полную проверку финансового состояния заёмщика, в автоломбарде требуемая сумма выдаётся без предъявления достаточно большого количества финансовых документов.

II. Если в банке на получение решения о выдаче кредита требуется ожидание в течение нескольких дней, то автоломбард выдаёт затребованную сумму по прошествии всего лишь двух часов.

III. Банковские правила требуют регламентации суммы кредита в соответствии со своими интересами, а автоломбард готов к выдаче кредита, размер которого может составлять до 90% рыночной стоимости автомобиля.

IV. Автоломбардом в обязательном порядке осуществляется страхование предмета залога, которым в данном случае является автомобиль, на сумму, равную полной его стоимости. Причём делается это за счёт средств заимодавца.

V. В качестве залога в автоломбарде может быть использован даже автомобиль, по которому ещё , выданный баком на его приобретение. А некоторые ломбарды даже практикуют выдачу кредита под залог разбитого автомобиля или аварийного, но вполне естественно, что в этих случаях существенно снижается лимит.

Негативные стороны получения займа в автоломбарде

У этого вида денежного займа с точки зрения заемщика имеются и свои отрицательные стороны:

I. Самым большим минусам займов под залог автомобиля безусловно следует считать процентную ставку, устанавливаемую основной массой автоломбардов. Зачастую недобросовестные фирмы также искусно скрывают различные дополнительные платежи и комиссии, не оговорённые в условиях договора.

II. Оставляя автомобиль в качестве залога в таких ломбардах, порой владелец не может получить обещанные 90% от его рыночной стоимости и вынужден довольствоваться суммой, составляющей от семидесяти до восьмидесяти процентов.

III. Иногда «ушлые» владельцы автоломбардов умудряются нагрузить на несведущего клиента ещё и оплату за услуги, оказываемые на охраняемой стоянке.

Какие документы предоставляются для получения автоломбардного займа

Сегодня автоломбардами предлагается достаточно простая и быстрая схема выдачи денег под залог. При этом необходимо наличие минимального количества документов:

1. Действующий паспорт, удостоверяющий личность гражданина РФ.

2. Справка, содержащая идентификационный код заёмщика, выдаваемый налоговой инспекцией.

3. Документы, удостоверяющие, что данный автомобиль является собственностью заёмщика.

4. Свидетельство, подтверждающее наличие регистрации автомобиля в органах .

Впрочем, для получения займа в некоторых автомобильных ломбардах достаточно наличия генеральной доверенности. Однако решение о выдаче займа в этом случае принимается исключительно руководством ломбарда.

Как построена деятельность автоломбарда

Первым делом представителями автоломбарда производится тщательный осмотр предмета залога, то есть автомобиля. Определяется его и возраст, от которого, как было сказано выше, во многом зависит, сможет ли машина фигурировать в качестве залога или нет. А потому, чтобы не терять время зря, прежде чем отправляться в такого рода заведение следует туда позвонить и уточнить нюанс по поводу возраста автомобиля. При этом надо понимать, что возрастная граница может варьироваться в зависимости от пожеланий владельцев автоломбарда.

После того как произойдёт оценка стоимости автомобиля, которую проводят эксперты по техническому состоянию, и юристы проверят машину на её упоминание в списке угнанных или разыскиваемых, осуществляется оценка машины. При этом также определяется максимально возможная сумма займа и составляется соответствующий договор, в котором помимо обязательств, взятых на себя получателем кредита, должны быть указаны и те, которые должны быть выполнены заимодавцем.