Пластиковая карта Маэстро стала весьма популярным инструментом для безналичных расчетов. Нередко Сбербанк выдает такие карточки держателям пенсионных вкладов. Однако, многие пользователи до сих пор задаются вопросом: Маэстро относится к платежной системе «Виза» или «Мастеркард»?
Ответим сразу: Maestro относится к системе MasterCard и обладает международным статусом.
Приобретая Маэстро, вы получаете дебетовую карточку самого простого уровня. Она открывает владельцу доступ к безналичному использованию личных средств. Оформив карту, вы сможете осуществлять денежные переводы, оплачивать покупки и управлять счетом через личный кабинет в системе Сбербанк Онлайн.
Еще один популярный вопрос клиентов банка: сколько стоит годовое обслуживание карты Маэстро? Она считается бюджетным продуктом. Ежегодная плата за обслуживание не превышает 300 рублей . Пенсионерам же продукт выдается бесплатно.
Как и большинство аналогичных продуктов, дебетовая карта Maestro служит 3 года. По истечении этого времени вам следует осуществить перевыпуск.
Каждая вариация банковского продукта обладает уникальными свойствами. Их мы и рассмотрим в данной статье.
Возможности и особенности
Возможности карты Маэстро Сбербанка достаточно обширны. Несмотря на то, что карта является бюджетным вариантом, она поддерживает проведение всех стандартных операций.
Это значит, что после оформления карты, вы получите следующие возможности:
- Самостоятельный выбор валюты для хранения средств.
- Преимущество удаленного управления счетами через «Мобильный банк» или «Сбербанк Онлайн».
- Система лояльности клиентов.
- Снятие средств в банкоматах Сбербанк России и других финансовых систем. Однако, при обналичивании денег в банкоматах сторонних организаций, с держателя будет взиматься комиссия.
- Снятие наличных за рубежом в банкоматах, которые сотрудничают со Сбербанком.
- Перевод средств между счетами.
- Использование опции «Автоплатеж», которая позволяет автоматически пополнять счет вашего сотового телефона или оплачивать услуги ЖКХ.
- Безналичная оплата покупок как на территории нашей страны, так и за ее пределами.
- Оплата покупок через интернет.
Среди особенностей карты Маэстро стоит выделить следующие:
- Будучи продуктом мгновенной выдачи, она не всегда является персональной. Однако на зарплатных и пенсионных карточках имя и фамилия хозяина указываются в обязательном порядке.
- Собственные счета не могут открывать лица, не достигшие 14-летнего возраста.
- Номер карты состоит из восемнадцати чисел.
- Любая транзакция требует авторизации методом введения пин-кода.
- Дебетовая карта Сбербанка Маэстро, выпущенная до 2014 года, не обладали защитным кодом типа CVV2, CVC2, которые необходимо использовать при онлайн-оплате. Безопасность карт данного типа обеспечивала система Secure Code. Сегодня внесение средств за покупку товара через интернет едва ли возможно без ввода кода CVV2, CVC2.
- В течение тридцати дней можно снять не более 500 тысяч рублей . Суточный лимит составляет лишь 50 тысяч рублей.
Как выглядит карта, можно увидеть на фото ниже:
Маэстро, Виза или Мастеркард: что выбрать?
Большинство владельцев обычно не в курсе различий в платежных системах. Подбор банковских услуг происходит на основе поверхностных знаний об основных особенностях каждой карты. На самом же деле, между платежными системами существует целый ряд отличий. Рассмотрим их подробнее.
Отличия Маэстро и Мастеркард. Mastercard - платежная система международного масштаба, которая действует в большинстве стран мира. Система включает в себя несколько торговых марок. Иными словами, Маэстро является одним из сервисов системы Мастеркард, который появился в девяностых годах. Тогда как сама система была образована в конце 70-х годов. Авторизация платежей по карте Маэстро в Сбербанке осуществляется только во время онлайн-транзакций.
Остальные услуги допускают авторизацию оффлайн или голосовое подтверждение. Первый вариант подразумевает мгновенное подтверждение платежа: с вашего счета будут сняты необходимые средства, а информация об их списании будет доставлена в банк по завершении рабочего дня. Голосовая авторизация – это подтверждение оплаты кассиром по телефону. Он связывается со службой безопасности банка и подтверждает ваш платеж. Такая услуга – не новая и признана устаревшей. Однако в некоторых случаях ее до сих пор используют.
Различия между Виза и Маэстро. Виза, по аналогии с Мастеркард, является платежной системой, которая состоит из множества торговых марок. Виза или Мастеркард – выбирать лишь вам. Однако стоит отметить, что в платежной системе Виза также существует карта, которая является аналогом Маэстро – это Visa Electron. В отличие от Маэстро, карточка Виза обладает номером в 16 символов. Виза Электрон позволяет оплачивать товары без введения пин-кода.
Виза используется для обмена валюты на доллары. В то время, как банковская карта Маэстро Сбербанка – на евро.
При помощи карточки Виза вы сможете оплачивать покупки в интернете. Эта опция управляется банком. Электронная покупка при помощи Маэстро будет возможна, только если у вас подключены такие опции, как доступ к системе PayPal.
Как видите, разница есть. Определиться с тем, какой вариант вам подойдет больше, помогут сотрудники банка.
Как оформить?
Для того чтобы стать обладателем пластиковой карты Сбербанка Маэстро, необходимо удовлетворять некоторым банковским требованиям. Главное из них состоит в том, что вы должны являться гражданином Российской Федерации в возрасте от четырнадцати лет. Из документов вам потребуется лишь паспорт.
Как получить карту? Сделать это можно двумя способами:
Чаще всего карту Маэстро оформляют для того, чтобы получать разнообразные виды выплат. Например, это может быть зарплата или . Однако в некоторых случаях возникает необходимость пополнения счета при помощи наличных средств.
В этих ситуациях прибегают к таким методам пополнения баланса, как:
- Перевод финансов с одного счета на другой при помощи электронных сервисов.
- Перевод с пластика другого банка.
- Пополнение баланса при помощи банкомата или терминала.
Помимо вопроса пополнения карты, может возникнуть необходимость в детализации перемещения денежных средств. Такую информацию можно получить через электронные сервисы, либо заказать ежемесячную рассылку отчета. Эта услуга обычно бесплатная.
Сбербанковская карта Маэстро является очень популярным в нашей стране продуктом. Для того, чтобы максимально персонализировать ее, банк выпускает несколько видов для разных слоев населения. На социальных карточках зачастую можно даже обнаружить фотографию владельца.
С появлением возможности производить безналичные расчеты жизнь современного человека значительно облегчилась. Для этого используются различные платежные карты . Большой популярностью пользуются MasterCard и Maestro. Многих волнует вопрос, какая разница между MasterCard и Maestro? Какие плюсы и минусы имеет каждая из них?
Сравнение Maestro и MasterCard
Прежде чем сравнить обе эти банковские карты, следует понять, что означает каждая из них. Тогда разница будет очевидна.
MasterCard является международной платежной системой со штаб-квартирой в США.
Она представляет следующие торговые марки: MasterCard, Mondex, Maestro, Cirrus, MasterCard Electronic.
Maestro – это карта, принадлежащая системе MasterCard.
Она относится к дебетовой, то есть не дает возможности начислять проценты по остатку. Именно такую банковскую карту выдают работникам в качестве зарплатной. Она бюджетная в обслуживании и предоставляет ограниченное число услуг. Ежегодная плата за пользование Maestro составляет максимум 300 рублей в год.
На этой карте номер выдавлен, а не напечатан, пластик имеет магнитную полосу или чип. Этот продукт популярен среди пенсионеров, студентов и других граждан, которым начисляются социальные выплаты.
Этот продукт системы MasterCard имеет свои нюансы:
- На карте не отображается имя собственника.
- Завести счет может любой желающий старше 14 лет.
- Номер включает 18 цифр.
- Для завершения операции нужно вводить ПИН-код.
- На карте отсутствует защитный код CVC2, CVV. Для Maestro используется SecureCode.
- Приобрести товар в Интернете с помощью этой карты можно через PayPal без ввода кода безопасности.
Плюсы и минусы Maestro
Пользователи этой карты находят в ней следующие положительные моменты:
- Легко получить
- Недорогое или бесплатное обслуживание
- Удобная безналичная оплата
- Возможность получить карту уже в 14 лет.
Но есть и минусы:
- Нет возможности расплачиваться за границей
- Некоторые карты подразумевают комиссию за снятие денег в банкоматах других регионов.
Особенности MasterCard
В отличие от карты начального уровня Maestro, кредитная карта MasterCard дает куда больше возможностей. В первую очередь, это осуществление расчетных операций в любой точке мира, равно как и снятие наличных. Также на расчетный счет карты начисляются остатки по процентам, а если речь идет о кредите, то именно на такую карту будут начислены заемные деньги банка.
MasterCard и Maestro – это не одно и то же. Первая дает больше возможностей, но дороже в обслуживании и не имеет социальных программ. Вторая – ограничена по функционалу, но предполагает мизерные платы за пользование либо вовсе их отсутствие.
Отличия Maestro от MasterCard:
- Определение. MasterCard – это платежная система международного уровня, а Maestro – это один из принадлежащих ей продуктов.
- Дата возникновения. MasterCard была создана в далеком 1966 году, а Maestro она же запустила в 1990 году.
- Логотип. Несмотря на некоторые идентичные черты, оба фирменных знака несколько различаются.
- Авторизация. При оплате картой Maestro понадобится онлайн-авторизация, в то время как MasterCard доступна также оффлайн и голосовая авторизация.
Как получить MasterCard или Maestro карту?
Для этого необходимо выполнить несколько простых шагов.
Через службы безналичных расчетов вы можете совершать покупки, используя терминал, интернет или банкомат. Самые популярные системы безналичных платежей это – Visa и Maestro (сервис компанииMasterCard). Большинство клиентов не видят различий между данными картами. Давайте разберём все сходства и различия этих систем.
Visa и Maestro
Visa – платёжная система, действующая почти во всём мире с годовым оборотом более 6 трлн долларов США. Головной офис корпорации располагается в Калифорнии. Основной конкурент компании Visa – это фирма MasterCard. Эти две корпорации-гиганта делят рынок безналичных систем расчета.
Maestro – платёжная система расчётов, относящаяся к сервису MasterCard. Сервис реализован с помощью дебетовых карт. Штаб-квартира компании находится в Нью-Йорке. Дебетовая карта Maestroсоздана для совершения покупок в торговых точках. Но карта обычно не работает для покупок через интернет. Конкурентом карты Maestro является только Visa Electron. К примеру, в системе Visa Classicочень широкий потенциал и его можно сравнить только с MasterCard Standart.
Отличия между Visa и Maestro
Итак, основное различие – в определение системы расчётов и дебетовой карты. Аналогом Maestroможно считать Visa Electron – карта, популярная в России.
Другие различия можно выяснить только на примерах. К слову, Visa Electron проводит свои расчёта в долларах США, и перед покупкой средства автоматически переводятся в данную валюту. А сервис MasterCard, в т.ч. Maestro, работает с валютой страны, в которой производится покупка. Следует добавить, что на территории нашей страны очень распространены карты Maestro Momentum, которые используются только в России, поэтому вам не нужно думать о конвертации валюты.
Также эти две системы различаются распространённостью на территории Российской Федерации. VisaElectron — более популярная служба и её карты выпускаются многими банками России.
Главным различием платёжных систем является то, что при совершении покупок в торговых точках по картам Maestro требуются вводить PIN, а по картам Visa Electron – этого делать не нужно. В России карты Visa Electron и Maestro используются для перечисления на них зарплаты или пенсии, обслуживание карт бесплатное.
Сходства Visa и Maestro
Главными сходствами данных платёжных систем является быстрая обработка платежей , высокий уровень надежности производимых операций, а также должный уровень поддержки.
Начальный уровень карт . Карты Visa Electron и Mastercard Maestro не могут быть использованы для совершения платежей за границей. Во время поездок за рубеж существует так называемый «индивидуальный режим» , который добавляет некоторые зарубежные страны к использованию в виде исключения.
Стандартный уровень карт . Карты Стандарт в платёжных системах Visa и Mastercard можно использовать для покупок и платежей за рубежом, и в сегменте Стандарт между Visa и Mastercard нет существенного отличия.
Карты премиум-класса . Обладателям карт Visa Gold предоставляются консультации по юридическим вопросам, медицинские консультации, услуги навигации по определению местонахождения банков, торговых точек и ресторанов, бронирование билетов, поддержка при утере карты Visa Gold или Visa Platinum.
У Мастеркард Голд или Платинум подключены только услуги консультации банка и экстренная помощь при краже или утере карты. Но расчёт у Мастеркард в Евро, поэтому они не теряют на конвертации за границей при совершении покупок.
В заключении хочется сказать о некотором преимуществе Визы перед Мастеркард – исторически сложилось так, что карты сервиса Виза используются более широко. В недавно выпущенной премиум-карте Infinite, платёжная система Виза предлагает бонусы на покупки, услуги трансфера, скидки на страховку и менеджера по управлению недвижимостью.
Многие банки предпочитают работать с системой Visa. Банки России очень часто устраивают различные акции с картами Виза.
Лучше всего использовать карты обоих типов, учитывая то, что между картами Виза возможновзаимопополнение, а Мастеркард в этом вопросе слегка отстаёт.
Просты в использовании и рассчитаны на разную социальную категорию пользователей. Любую из них, при желании, вы можете оформить в любом отделе банка. Владелец любого вида может осуществлять дистанционные платежи не только в Российской Федерации, но и в любой другой стране.
Карта Маэстро «Социальная»
Карта Маэстро «Социальная» была выпущена для жителей пенсионного возраста, а также для категории жителей, которые получают социальные льготы. Она имеет ряд плюсов и недостатков, таких как:
Преимущества:
- Обслуживание ее абсолютно бесплатное.
- Вы можете подключить функцию «Автоплатёж», для автоматизации оплаты счетов жилищно-комунальных услуг, пополнения счета интернета или мобильного телефона.
- Возможность принять участие в различных бонусных программах от Сбербанка, например, «Спасибо» (эта программа перечисляет на ваш счет бонусные баллы, за счет совершенных вами оплат и покупок).
- Получение пособий, а также пенсионных выплат на счет. (Для этого потребуется передать все нужные реквизиты счета вашего пластика).
- Срок действия этого вида Маэстро составляет три года. После исчисления срока она должна быть перевыпущена.
- Она принимается в большинстве терминалов и банкоматов на территории России.
- «Льготникам», а также людям пенсионного возраста больше не придется посещать банк с целью получения наличных средств.
- Бесплатный перевыпуск, который может быть досрочным либо по истечению трёх лет.
- Начисление 3,6% годовых на карточный счёт.
Недостатки:
- Данная социальная карточка обслуживается только на территории РФ (В других странах вы можете снять наличные деньги в дочерних филиалах Сбербанка, и не более того).
- Все возможные манипуляции по оплате могут быть проделаны только с рублем.
- Если пенсионер или льготник имеет работу, то его зарплата не будет начисляться на эту социальную Маэстро.
Но стоит заметить, так как данная социалка Maesrto предназначена для лиц пенсионного возраста эти недочеты не являются столь существенными, как для людей среднего возраста или студентов.
Карта Маэстро «Студенческая»
Карта маэстро «Студенческая» была выпущена специально для студентов и учащихся в высших, а также учебных заведений специального назначения на территории РФ. Она даёт такие возможности:
- Расплачиваться сервисных либо торговых точках России без комиссии.
- Перечислять стипендию или другие выплаты на ее счёт.
- Пользуясь приложением «Мобильный банк» проверять свой счёт, оплачивать мобильный и интернет счёт, не выходя из дома.
- Скидки, а также дополнительные предложения от партнеров Сбербанка.
- Так же, как и у владельцев Maestro «Социальной» даётся возможность получать бонусные баллы и участвовать в программах от Сбербанка.
- Иногда позволяют заказать для этого Студенческого пластика уникальный дизайн, который можно выбрать из галереи на официальном сайте.
- Низкая стоимость обслуживания, в отличие от других видом, Студеческая Маэстро от Сбербанка обойдется всего в 150 рублей за год – не бесплатно, но очень выгодно.
Особых недостатков у этого вида не имеется, поэтому и акцентировать внимание на них не будем.
Карта Маэстро «Momentum»
Maestro «Momentum» была выпущена для граждан, у которых есть необходимость оформить маэстро моментально, и без лишних хлопот. Для этого необходимо обратиться в отдел Сбербанка по вашему месту проживания.
Преимущества:
- Получение моментальное — за минимальный срок.
- Возможность проводить все возможные операции по оплате, переводу или покупке на территории Российской Федерации.
- Автоплатеж.
- Бесплатная стоимость обслуживания.
Недостатки:
- Онаа может использоваться только на территории РФ. В других странах пользоваться ею нельзя.
- Невозможность перевыспуска в случае её утраты или, если вы забыли пин-код — только получать новую.
Данные виды Маэстро существенно не отличаются друг от друга. Они были выпущены Сбербанком для того, чтобы расширить круг лиц, которые пользуются ими. Это позволяет существенно снизить количество очередей в отделах. Сделать обслуживание владельцев счетов максимально простым и быстрым, а также сократить к минимуму расходы на изготовление и обслуживание сберегательных книжек.
Несмотря на то, что карта «Мaestro» является стартовой, и обладает многими ограничениями по пользованию ею, в ней есть очень много плюсов, которые перечислены выше. Большинство отзывов владельцев «пластика» были положительными, хотя у многих людей и возникали трудности, а также дополнительные вопросы.
Если, у вас есть затруднения с ее пользованием, то вам, все же, придется посетить отделение банка и получить ответы на все вопросы. Тем не менее, наличие пластика разных видов для различных социальных классов в стране существенно упрощает проведение финансовых операций, и экономят вам деньги.
Безналичные платежи с использованием пластиковых карточек становятся всё более распространёнными. Многие люди предпочитают безналичный способ оплаты, так как это удобно, быстро и надёжно. Банковской картой можно оплатить товары и услуги через кассовый терминал, банкомат или интернет. Пластиковые карты выпускает крупнейший банк России - Сбербанк, а также другие финансовые учреждения. Однако при широком выборе карточных продуктов не все знают, в чём заключаются их отличия. Часто в интернете можно найти вопрос: маэстро сбербанк это виза или мастеркард?
Платёжные системы Visa и Maestro
Чтобы выяснить, чем отличаются карточки Visa и Maestro Сбербанка, необходимо знать об одноимённых платёжных системах, каждая из которых выпускает свои разновидности пластика.
- Visa – международная система платежей. Головной офис корпорации расположен в США, а её годовой оборот составляет более 6 триллионов долларов. Компания разрабатывает и совершенствует технологии, которые применяют тысячи финансовых организаций, – оплата товаров в интернете, привязка карты к виртуальным кошелькам и многое другое. Платёжной системе Visa принадлежит более половины рынка карточных продуктов, и она занимает лидирующее место в мире. Основной конкурент - система платежей MasterCard, на долю которой приходится около 25% банковских карт.
- Maestro - платёжный сервис корпорации MasterCard, представленный в виде дебетовых карт, которые выпускают национальные банки. Карточки Maestro Сбербанка предназначены главным образом для совершения платёжных операций в торговых точках на территории России и имеют ограниченный функционал.
Особенности карт Visa и Maestro
Пластик платёжной системы Visa от Сбербанка используют для получения зарплаты, внесения наличных через банкомат, совершения платёжных транзакций в режиме онлайн и т. д. Стоимость годового обслуживания классических карт Visa Сбербанка составляет 750 рублей, ежемесячная плата за СМС-оповещения - 60 рублей. Карты Виза обладают богатым функционалом и пользуются большой популярностью в России. Ими также можно расплатиться практически в любой стране мира.
Упрощённая разновидность карточек Visa – это пластиковые носители Visa Electron, по функциональности схожие с Маэстро. В настоящее время они утрачивают актуальность и почти не выпускаются.
Карточки Maestro принадлежат международной системе платежей MasterCard и являются её разновидностью. Сбербанк выпускает пластик Maestro для получения пенсий, стипендий, денежных пособий. На эту карту также перечисляется заработная плата госслужащим. Пластик можно использовать для оплаты покупок в интернете, но действителен он только на территории РФ.
Согласно закону «О национальной платёжной системе», вступившему в силу в 2017 году, при перевыпуске и замене карт Маэстро клиенты Сбербанка будут переведены на карты платёжной системы Мир и, собственно, платёжный сервис Maestro утратит актуальность.
Пластиковые карты Maestro - социальные, а потому обладают бюджетными тарифами. Выпуск и замена такого пластика бесплатны. За годовое обслуживание также плата не взимается, а стоимость СМС-оповещений составляет всего 30 рублей. При переводе на национальную систему платежей Мир эти же тарифы продолжат действовать.
Итак, главные отличия Виза и Маэстро состоят в следующем:
- Visa – самостоятельная система платежей, а Maestro – это разновидность MasterCard;
- карточки Visa более распространены в России, чем Maestro (и соответственно, MasterCard);
- номер карты Виза состоит из 12 цифр, Маэстро - из 16;
- при совершении покупок в интернете для Visa вводится трёхзначный код на обратной стороне пластика, обозначенный CVV2, для Maestro – СVC2;
- карты Виза оснащены технологией бесконтактной оплаты, а Маэстро - нет;
- фирменный логотип компании Виза имеет текстовое написание, а Маэстро - графическое.
История карт Visa и Maestro (MasterCard)
Платёжная система Visa находится под контролем транснациональной корпорации США, которая первой в мире стала разрабатывать электронные платежи. Карты Visa используются более, чем в 200 странах. Транзакции по ним осуществляются в американских долларах. В нашей стране карточки Виза появились 30 лет назад, и первым банком, который начал их выпускать, стал Сбербанк СССР, а первыми организаторами - представители АО «Интурист».
Международная система платежей MasterCard создана в 1966 году в результате совместной деятельности одноимённой организации и европейской компании EuroPay International. Головной офис корпорации находится в США, а европейская штаб-квартира - в Бельгии. Платёжный сервис Maestro основан в 1990 году. MasterCard используется банками 210 стран на пяти континентах. В России платёжная система прошла официальную регистрацию 29 декабря 2012 года, а главным центром расчёта стал Сбербанк. Система МастерКард работает с евро, долларами, а также национальными валютами.
Карты обеих систем позволяют производить расчётные операции в любой точке мира, где их принимают к оплате, а также платить за товары и услуги в интернете, осуществлять денежные переводы, проводить операции с карточным счётом. Те же функции присутствуют у карточки Маэстро, однако платить ей можно только на территории России и заводить только рублёвый счёт.
Какая платежная система лучше Виза или Мастеркард? (Видео)
Характеристики систем для сравнения
>Дать однозначную рекомендацию, какой картой лучше пользоваться - Visa или Maestro Сбербанка, невозможно. Всё зависит от личных потребностей и пожеланий клиента банка. Так, тем кто часто путешествует за границу, удобно расплачиваться пластиком Виза. То же самое относится к пользователям, которые предпочитают вести счета в долларах.
Карты Маэстро подходят клиентам, осуществляющим расчётные операции в пределах России. Главное преимущество такого пластика - бесплатное обслуживание и низкая стоимость услуги СМС-оповещений.
Что касается платёжных систем Visa и MasterCard, то они обе являются международными, однако Виза принимает платежи и конвертирует валюту в долларах, а МастерКард - и в долларах, и в евро. Соответственно, для поездки за рубеж в страны Северной Америки рационально применять пластик Visa, а в страны Европы - MasterCard.
Курсы конвертации обеих систем практически одинаковы, но в системе Виза он всегда открыт, а у её конкурента доступен только после конвертирования. Банк также вправе взимать дополнительную комиссию за проведение операции. Сбербанк получает больше прибыли за операции с карточками Visa, чем за аналогичные процедуры с MasterCard.
Банкоматов, работающих с пластиковыми носителями Visa, больше, но держатели MasterCard и Maestro также всегда могут найти устройства самообслуживания для внесения/снятия наличных и совершения прочих финансовых операций.
