Статья 368. Понятие банковской гарантии
В силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате.
Комментарий к статье 368
1. Институт банковской гарантии в том виде, в котором он нашел закрепление в Гражданском кодексе РФ, является принципиально новым для российского законодательства. Ничего подобного ранее не существовало.
Гарантия, в том числе банковская, в гражданском законодательстве квалифицировалась как разновидность договора поручительства. Нынешняя банковская гарантия с поручительством имеет мало общего. Более того, она стоит особняком в ряду других способов обеспечения исполнения обязательств. Обусловлено это специфическими чертами гарантии, особым субъектным составом отношений, возникающих по поводу выдачи и исполнения гарантии, достаточно своеобразным содержанием соответствующих правовых связей.
Широкого распространения в России банковская гарантия не имеет. В других странах, а также в отношениях российских юридических лиц с иностранными организациями использование банковской гарантии для обеспечения обязательств встречается достаточно часто. Существует даже система обычно-правовых норм по договорным гарантиям, содержание которых в значительной степени предопределило содержание норм Гражданского кодекса РФ о банковской гарантии.
2. Банковская гарантия характеризуется следующими чертами:
Самостоятельностью, независимостью от обеспечиваемого ею обязательства, даже если в гарантии содержится ссылка на это обязательство (ст. 370 ГК). Своим появлением на свет банковская гарантия в каждом конкретном случае обязана основному обязательству, ибо невозможно обеспечивать обязательство, которого нет. Независимость обязательства гаранта, очевидно, проявляется в том, что, рассматривая требование бенефициара, гарант не может выдвигать возражения, основанные на отношениях бенефициара и принципала;
Безотзывностью: гарант вправе отозвать гарантию только в том случае, если в ней предусмотрена такая возможность (ст. 371 ГК);
Непередаваемостью прав: бенефициар может уступить третьему лицу принадлежащее ему по банковской гарантии право требования к гаранту лишь в том случае, если такая возможность предусмотрена в самой гарантии (ст. 372 ГК);
Возмездностью: за выдачу гарантии принципал уплачивает гаранту вознаграждение (ст. 370 ГК);
Высокой степенью формализованности отношений, которая проявляется, например, в том, что даже если у бенефициара есть основания требовать от гаранта исполнения обязательства, предусмотренного гарантией, но документы, приложенные к соответствующему требованию бенефициара, не соответствуют условиям гарантии, то гарант отказывает в удовлетворении такого требования (п. 1 ст. 376 ГК).
3. Субъектный состав банковской гарантии достаточно специфичен.
В отношениях, возникающих по поводу банковской гарантии, участвуют три субъекта:
1) гарант - им может быть только банк, иное кредитное учреждение или страховая организация. Если в обеспечение какого-либо обязательства выдается "банковская гарантия" каким-то другим субъектом (коммерческим или некоммерческим юридическим лицом, органом государственной власти или местного самоуправления и т.п.), то такая гарантия недействительна (ничтожна), поскольку правоспособность этих субъектов не включает возможность выдачи банковской гарантии;
2) принципал - лицо, которое в каком-либо обязательстве (кредитном, из договора купли-продажи, аренды, подряда и т.п.) выступает в качестве должника. Банковская гарантия дается по просьбе принципала. Следовательно, банковская гарантия, выданная без такой просьбы, недействительна (ст. 168 ГК);
3) бенефициар - кредитор принципала по обеспечиваемому банковской гарантией обязательству.
Принципалами и бенефициарами могут быть любые субъекты гражданского права.
Поскольку ст. 329 ГК РФ содержит открытый перечень способов обеспечения исполнения обязательств, то и другие субъекты помимо названных в комментируемой статье могут выдавать гарантии в обеспечение обязательств. Однако, с одной стороны, эти гарантии будут находиться за пределами правового режима банковской гарантии. Правила гражданского законодательства о банковской гарантии к таким способам обеспечения обязательств применяться не будут.
С другой стороны, было бы неправильно считать, что гарантии, выдаваемые иными субъектами, кроме тех, которые указаны в комментируемой статье, есть гарантии-поручительства. Все зависит от того, каким содержанием наполнят понятие "гарантия" участники соответствующих отношений.
4. Юридико-фактическая основа развития отношений по поводу банковской гарантии может быть представлена следующим образом.
Во-первых, инициативу в зарождении соответствующих отношений проявляет должник по какому-либо обязательству (гарантия дается по его просьбе), который в результате выдачи банковской гарантии становится принципалом. Позиция кредитора указанного должника не имеет юридического значения. Однако несомненно, что сама инициатива должника, как и условия банковской гарантии, о которой просит должник, продиктована требованиями кредитора к должнику (например, при заключении договора купли-продажи, предусматривающего оплату товара в рассрочку, продавец требует, чтобы обязанность покупателя по оплате товара была обеспечена банковской гарантией определенного субъекта).
Во-вторых, банк, иное кредитное учреждение или страховая организация выражает свою волю быть гарантом путем выдачи соответствующего письменного обязательства.
5. Оформление банковской гарантии производится в несколько этапов.
Должник по какому-либо обязательству (принципал) обращается к банку, иному кредитному учреждению или страховой организации (гаранту) с просьбой дать обязательство при наличии определенных условий уплатить кредитору данного должника (бенефициару) денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования об ее уплате. Указанное обращение производится в письменной форме. Помимо просьбы дать банковскую гарантию здесь могут излагаться возможные условия будущей гарантии, размер вознаграждения, которое будущий принципал готов уплатить потенциальному гаранту за выдачу банковской гарантии, и т.д. Отношения принципала и гаранта по поводу выдачи последним банковской гарантии регулируются их соглашением, в котором устанавливается размер вознаграждения, уплачиваемого принципалом гаранту, определяются права и обязанности гаранта и принципала, возникающие в связи с выплатой гарантом бенефициару денежных сумм во исполнение требований последнего, и т.д.
Наконец, банк, иное кредитное учреждение или страховая организация дают письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования об ее уплате. В этом письменном обязательстве (банковской гарантии) определяется сумма, на которую выдается гарантия, формулируются условия, при наличии которых гарант обязуется уплатить бенефициару указанную сумму или ее часть, предусматривается перечень документов, которые должны быть приложены бенефициаром к требованию об уплате гарантом денежной суммы, указывается срок, на который выдается гарантия.
Известны случаи выдачи банковских гарантий, срок действия которых истекал в установленный соглашением должника и кредитора день исполнения обязательства, обеспечиваемого гарантией. До наступления этого дня еще нельзя требовать от гаранта исполнения своего обязательства (бенефициар не сможет указать, в чем выразилось нарушение принципалом "основного" обязательства). После истечения срока уже нельзя заявить гаранту соответствующее требование, поскольку обязательство гаранта прекратилось. Аналогично может быть охарактеризован случай, когда действие банковской гарантии прекращается ранее срока исполнения основного обязательства. Суды обычно исходят из того, что при таких обстоятельствах банковская гарантия недействительна, ибо при ее выдаче изначально отсутствовала обеспечительная функция по отношению к "основному" обязательству.
Кроме того, в банковской гарантии может быть предусмотрено право гаранта отозвать гарантию, могут предусматриваться условия отзыва, может закрепляться право бенефициара передать принадлежащее ему в силу банковской гарантии право требования другому лицу, может устанавливаться срок вступления банковской гарантии в силу, наконец, может ограничиваться ответственность гаранта перед бенефициаром за невыполнение или ненадлежащее выполнение гарантом обязательства по гарантии.
Не исключено оформление отношений по поводу банковской гарантии путем составления одного документа, подписываемого гарантом и бенефициаром, а иногда даже и принципалом, причем в этом документе могут излагаться не только условия гарантии, но и правила о взаимоотношениях гаранта и принципала, хотя с точки зрения юридической техники такое оформление отношений недостаточно корректно, однако оно вполне допустимо.
Обязательство гаранта должно оформляться в письменной форме.
Обычно банковская гарантия дается путем выдачи (направления) так называемого гарантийного письма либо документа, озаглавленного "Банковская гарантия" или проще "Гарантия".
Первое из наименований документа, содержащего условия банковской гарантии, представляется не очень удачным. Тем не менее можно прогнозировать некоторое распространение таких документов - традиция. (Иногда гарантийным письмом именуют документ, не имеющий заголовка, исполненный на бланке банка-гаранта, содержащий указание бенефициара и условия гарантии.) Гораздо хуже, если будут оформляться "договоры банковской гарантии", о которых иногда упоминается литературе. Наличие таких "договоров" порождает иллюзию, будто между гарантом и бенефициаром существуют договорные отношения. Воплощение банковской гарантии в форме, свойственной двух- или многосторонним сделкам, противоречит существу отношений бенефициара и гаранта.
Для выдачи банковской гарантии необходимо и достаточно воли одной стороны - гаранта. Следовательно, это односторонняя сделка (п. 2 ст. 154 ГК). В результате возникает одностороннее обязательство, в соответствии с которым гарант обязуется уплатить бенефициару-кредитору по обеспечиваемому банковской гарантией обязательству определенную денежную сумму.
6. Как следует из изложенного, банковская гарантия весьма эффективно обеспечивает интересы кредитора (бенефициара). Ею могут обеспечиваться различные обязательства, в том числе кредитные. Другое дело, что, будучи выгодной банку-бенефициару, банковская гарантия довольно "опасна" банку-гаранту. Поэтому банк-гарант обычно стремится к тому, чтобы регрессное обязательство принципала, в свою очередь, обеспечивалось залогом, поручительством, а то и банковской гарантией. Например, кредитора (будущего бенефициара) устроит только гарантия банка "А". Этот банк соглашается, но с условием, что регрессное обязательство будет обеспечиваться гарантией банка "Б", либо залогом определенного имущества, либо поручительством определенного субъекта и т.д.
Любое действие в финансовой сфере предполагает наличие двух или более сторон. И (БГ) в поле страхования рисков не исключение. Здесь действует финансово-кредитная организация с исполнителем (принципалом) с одной стороны, а с другой - заказчик (бенефициар).
Кто такие бенефициар и принципал в банковской гарантии, и у кого какие обязанности? Попробуем разобраться.
Банковская гарантия
БГ - это способ, гарантирующий обеспечение исполнения обязательств одной стороны перед другой. Подписанный сторонами документ дает гарантии по выплате оговорённой суммы заказчику, если условия договора выполнены не полностью или ненадлежащим образом.
Такой документ защищает каждого из участников сделки, но в первую очередь - заказчика услуг или работ. Также это может быть поставщик, заёмщик или кредитор.
Что такое гарантийное обязательство?
Для того чтобы понять, кто такие гарант, принципал и бенефициар, необходимо разобраться в характеристиках банковской гарантии. Основные признаки этого продукта следующие:
- Долговое обязательство, обеспечиваемое банком должно быть независимым и существовать самостоятельно.
- Безотзывность. То есть гарант имеет право досрочно отозвать БГ только в случае соответствующей записи в договоре.
- Невозможность передачи прав. Бенефициару удастся передать свои права только при определенной договорённости, прописанной в документе.
- Возмездность. Услуги по оказанию гарантии оплачиваются финансово-кредитной организации в полном объеме.
Независимость среди юридических признаков считается главным. Из нее можно вывести основные БГ от прочих видов обеспечения. Ими являются:
- Окончание периода действия гарантийного свидетельства не происходит в случае прекращения основного обязательства.
- Изменение основного обязательства не приводит к изменению его по гарантии.
- Возражения банка при выдвижении требований бенефициаром неправомерны.
- При повторном обращении за выплатой суммы к кредитору оно должно быть выполнено беспрекословно.
- Обязательства, гарантированные бенефициару финансово-кредитным учреждением, не зависят от позиции должника по обеспеченному гарантией соглашению.
Участники сделки
Соглашение подобного типа требует наличия трех участников:
- Гарант.
- Бенефициар.
- Принципал.
Официальные определения
Итак, кто же такие принципал и бенефициар? Первый - лицо, которое обращается в финансово-кредитное учреждение за гарантией и вместе с этим берет на себя все обязательства по исполнению заключенного договора.
Второй является кредитором по принятым обязательствам, прописанным в банковском гарантийном документе. То есть, именно бенефициару предоставляет указанные в договоре работы (услуги) принципал.
Гарантом выступает банк. Он является стороной, обеспечивающей выплату денежного возмещения при наступлении гарантийного случая.
Как это работает?
Инициатором обращения за банковской гарантией является принципал. Чаще всего это происходит не «от хорошей жизни». Иногда подобный документ - единственный способ получить долгосрочный и выгодный заказ от государства.
Принципал в этом случае выступает заявителем, берет на себя расходы по оплате комиссии банку и становится должником до полного исполнения обязательств. Как и бенефициар, он должен соответствовать критериям, выдвинутым банком, который, в свою очередь, перед подписанием документа анализирует заявленный статус компании, историю, бухгалтерию и прочую документацию.
Бенефициар является главным выгодоприобретателем по выданной банком гарантии. Ему предоставлено право запросить выплату полной суммы, в случае невыполнения или ненадлежащего выполнения условий договора. В этом случае банк, изучив представленные документы, удовлетворяет (или не удовлетворяет) предъявленные требования.
Банк, как гарант сделки, получает вознаграждение в виде уплаченной принципалом комиссии. Если финансово-кредитной организации пришлось выплатить сумму гарантии (или ее долю), то она наделена правом взыскать эту сумму с принципала.
Два года назад требования к выдаче гарантий банками для обеспечения исполнения условий договоров ужесточились (особенно это касается Список учреждений, получивших право на выдачу гарантий, сократился и значительно. Центробанк ежегодно обновляет реестр таких банков. Кроме того, каждое гарантийное обязательство регистрируется в Росреестре (так подтверждается подлинность).
Права и обязанности гаранта, принципала и бенефициара
Из общих понятий может показаться, что тяжело нести бремя гарантии только принципалу, но и заказчик, на самом деле, имеет свои нелегкие обязанности.
Есть три ситуации, в которых взыскание принципалом с бенефициара неустойки, оплаченной гаранту, будет правомерно. Они приведены ниже:
1. Недостоверность документов, представленных бенефициаром. Если это обстоятельство доказано, то принципалу должны быть возмещены убытки, которые он понес в процессе предоставления банковской гарантии или при исполнении заказа.
2. Требования по выплате определённой суммы не обоснованы. В случае, если требования бенефициара к гаранту по поводу выплаты средств голословны, и это подтверждается документально, деньги должны быть возвращены.
В качестве примера можно привести принципала, который добросовестно и в полном объеме выполнил требования, а заказчик в банк представил документы, говорящие об обратном. В этом случае бенефициар имеет право не только на компенсацию, но и на подачу искового заявления в суд.
3. Невыполнение условий заключённого договора. Исполнитель, то есть бенефициар, как кредитор принципала по банковской гарантии, обязан соблюдать условия, прописанные в контракте. Если они не выполнены, и принципал из-за этого несет убытки, то возместить их придется в полном объеме.
Все субъекты сделки несут обязанности друг перед другом.
Как стать принципалом?
Оформление гарантийных обязательств сегодня - дело непростое. Требования законодательства очень жесткие. Шаг влево, шаг вправо - договор между принципалом и бенефициаром становится недействительным. И все стороны несут убытки.
Специалисты советуют обращаться к юристам, чтобы избежать различных казусов. Особенно тем, кто пытается оформить поручительство впервые. Если возможности нет, пробуем так.
Шаг первый
Определяемся с гарантом. То есть, оцениваем свои перспективы. Малейшее несоответствие базовым условиям банка гарантирует отказ. В общем, требования гаранта такие:
- Специфика заказа и поле деятельности организации должны совпадать.
- К моменту подачи заявления организация должна быть зарегистрирована как юридическое лицо не менее полугода (в некоторых банках - больше года).
- Требуемая гарантийная сумма должна соответствовать возможностям организации (при небольшом уставном капитале не стоит просить миллионных гарантий).
- Необязательно, но лучше, чтобы опыт гарантийных контрактов у организации уже был.
При соблюдении этих условий легко выбрать гаранта. Вероятность отказа будет меньше, если у организации в этом банке есть счета. Перед обращением в выбранный банк нужно проверить, есть ли он в реестре Минфина (если нет, документ окажется недействительным).
На этом, как и на остальных этапах, заключать договор бенефициара и принципала проще через брокера. Его услуги не бесплатны, но оно того стоит. С посредником документы оформляются в разы быстрее, и вероятность отказа практически нулевая. Здесь нужно предостеречь потенциального принципала. Сегодня участились случаи, когда посредник за день (или даже меньше) по паре документов предлагает оформить гарантию. Почти со стопроцентной вероятностью можно сказать, что документ этот «серый» (то есть, не зарегистрированный в Росреестре) и законной силы иметь не будет.
Шаг второй
Сбор документов и предоставление их будущему гаранту. Начинаем с подтверждения официального статуса организации. Это документ о внесении компании в ЕГРЮЛ. Еще понадобится:
- Заявление (заполняется в банке).
- Копии и оригиналы учредительных документов.
- Бухгалтерская отчетность.
- Документы, подтверждающие полномочия руководящего состава.
- Копии подписанных договоров с заказчиком.
Это основной пакет документов. Банк по своему усмотрению может запросить ещё какую-либо информацию.
Иногда для оформления гарантии бенефициар принципалу предлагает свои банки, с которыми работает давно и имеет наработанные контакты. Принципалу приходится соглашаться, выбора просто нет.
Шаг третий
Банк выносит решение. Это длительный процесс. Менеджеры финансовой организации проверяют кредитную репутацию кандидата, его финансовые возможности, опыт и срок работы в указанном поле деятельности. А также - платежеспособность.
Быстро проходит проверка постоянных участников госзакупок и тендеров. Проверяющие обычно не углубляются в детали. Новичкам тяжелее. Поэтому перед подачей заявления, специалисты рекомендуют в первую очередь привести в порядок финансовые и бухгалтерские дела.
Шаг четвёртый
Утверждение проекта гарантии. Перед тем как подписать документ, его нужно внимательно прочесть, лучше юристу организации-кандидата. Все сомнительные пункты необходимо убрать до заключения договора. После проставленных печатей и подписей это сделать гораздо труднее.
Шаг пятый
Оплата выставленных счетов. Вариантов здесь два:
- Одноразово в виде 1-3% от суммы оформленной гарантии.
- Ежемесячно вносить сумму, прописанную в контракте.
На этом этапе оплатить нужно и работу посредника.
Шаг шестой
Заключение договора и выдача документов на руки. Это итог проведенной работы. У каждого участника гарантии остается один экземпляр документа. У принципала еще и выписка из (для подтверждения подлинности).
Банковская гарантия – это один из видов страхования рисков при приведении сделок. Сущность такого страхования заключается в том, что все риски по сделке между хозяйствующими субъектами приобретает банк, страховая компания или другое юридическое лицо (гарант) по просьбе участника сделки (принципала). Гарантия выдается в письменном виде. В случае невыполнения принципалом своих обязательств перед кредитором, грант обязуется покрыть убытки последнего либо в полном объеме, либо в объеме, указанном в гарантии.
В настоящее время в российском бизнесе такой вид страхования сделок не так распространен, как в экономиках Европы и США, однако, тренд на ее распространение в последние несколько лет положительный.
В экономическом смысле гарантия не многим отличается от поручительства. То есть, как и при поручительстве, банковская гарантия страхует риски кредитора, которые он приобретает в сделке с заемщиком, однако между этими двумя понятиями есть некоторые различия.
В отличие от , которое является частью сделки, банковская гарантия не является частью сделки, которую она обеспечивает. Другими словами, это односторонняя сделка между гарантом и принципалом, даже если в договоре гарантии имеется ссылка на сделку между принципалом и кредитором. Обязательства гаранта не могут меняться в зависимости от развития сделки, которые они обеспечивают. Даже при признании сделки между принципалом и кредитором не действительной, банковская гарантия продолжает действовать.
Банковская гарантия выдается на определенный срок и не может быть отозвана гарантом. В этом и заключаются принципы срочности и безотзывности банковской гарантии. Без одобрения кредитора или принципала, гарант не может отозвать гарантию. МирСоветов отмечает, что случаи отзыва гарантий достаточно редки, потому что сильно подрывает репутацию гаранта.
Преимущества банковских гарантий
Банковская гарантия дает ряд существенных преимуществ, как принципалу, так и кредитору.
Главное преимущество банковской гарантии для заемщика заключается в том, что при ее наличии принципал может участвовать в тендерах на поставку государству, а также муниципальным органам власти товаров и услуг. Наличие банковской гарантии может помочь получить от поставщиков товарный кредит. Поставщики при наличии банковской гарантии могут предоставлять отсрочку платежа на срок действия гарантии, причем, как правило, плата за предоставление банковской гарантии ниже, нежели плата за заемные средства, которыми можно было оплатить долг.
Банки в последнее время стали более либерально подходить к вопросу банковской гарантии, не требуя дополнительного обеспечения, однако, стоит отметить, что такая гарантия будет стоить дороже.
Для кредитора банковская гарантия также имеет ряд преимуществ. Во-первых, сделки обеспеченные банковской гарантией, менее рискованные, потому как, если условия договора не будут выполнены, кредитор сможет потребовать возмещения убытков со стороны гаранта. Гарантия является достаточным обеспечением при проведении авансовых платежей. Наличие гарантии, как правило, говорит о стабильном финансовом положении принципала, что снижает риски от заключения с ним контракта.
Стороны отношений при банковской гарантии
В процессе действия банковской гарантии участвуют три стороны: гарант, принципал (заемщик) и бенефициар (кредитор).
Гарантом в процессе действия банковской гарантии может выступать любое финансово-кредитное учреждение или страховая компания. Однако, согласно последним требованиям законодательства, страховые компании не могут выступать гарантами на получение госзаказа.
Гарантии, выданные другими физическими или юридическими лицами, в том числе и органами госвласти, не имеют юридической силы.
Принципалом, в процессе действия банковской гарантии, является лицо – заемщик по договору, которое обеспечивается банковской гарантией. Это может быть поставщик товаров или услуг, покупатель, банковский заемщик, арендатор и т. д.
Бенефициар – это лицо, которое выступает в роли кредитора в отношениях, которые обеспечиваются банковской гарантией.
Виды банковских гарантий
Банковские гарантии бывают нескольких видов. Наиболее распространенной является банковская гарантия предложения или, как ее еще называют, тендерная гарантия. Эта гарантия покрывает риски закупщика в том случае, если принципал срывает сроки поставки по контракту или отказывается от обязательств после проведения тендера.
Платежная гарантия является инструментом покрытия риска продавца от неплатежей покупателя. Такая гарантия часто применяется при товарном кредите или отсрочке платежа за уже поставленный товар или услугу.
Гарантия по таможенным платежам выдается банками импортерам товаров для обеспечения выплат таможенных платежей, санкций за нарушение таможенных правил.
Гарантия выполнения выдается поставщику или подрядчику для компенсации потерь заказчика при невыполнении первыми лицами условий договора.
Гарантия возврата платежа означает то, что гарант обязуется возместить сумму авансового платежа, если принципал не выполнит возложенные на него обязательства.
Гарантия возврата кредита применяется при кредитных операциях.
Этапы формирования банковской гарантии
Банковская гарантия проходит несколько этапов своего формирования. На первом этапе принципал в письменной форме направляет гаранту просьбу о выдаче гарантии. Далее гарант принимает решение о возможности удовлетворения такой просьбы. На третьем тапе между принципалом и гарантом заключается договор о предоставлении банковской гарантии, после чего первый оплачивает последнему вознаграждение. После оплаты вознаграждения, гарант выдает принципалу банковскую гарантию, в которой указаны: срок действия гарантии, сумма, на которую выдана гарантия, перечень документов, которые должен предоставить бенефициар вместе с требованием.
Банковская гарантия - это еще один метод обеспечения кредитов. По сути - это поручительство за заемщика. Но поручается за него кредитная организация. Банк выступает в сделке как лицо, которое дает гарантию кредитору (бенефициару). В случае неисполнения обязательств заемщиком (принципалом) гарант оплачивает его долг.
Гарантом наряду с банками могут выступать и страховые компании. Возможность выдавать такие гарантии должна быть прописана в лицензии на оказание услуг.
Банковская гарантия может выдаваться как юридическому лицу, так и физическому (только если это Рассмотрим вариант с физическим лицом.
При каких условиях можно рассчитывать на банковскую гарантию?
1. Если у вас есть счет в этом банке, и он активно работает.
2. Если вы неоднократно брали кредиты в этом банке, и у вас хорошая кредитная история.
Гарант выдает принципалу И делает он это далеко не бесплатно. В письме указывается денежная сумма и условия, при которых она может быть «активирована».
Предоставление банковской гарантии возможно при сборе пакета документов по следующему списку:
копия паспорта;
справка о размере полученного дохода (за полгода);
копия трудовой книжки;
На имущество в собственности (недвижимость, автомобиль, ценные бумаги и т.п.). Если банковская гарантия без обеспечения, то такие документы предоставлять не нужно.
Список может дополняться в зависимости от требований того или иного банка.
Если возникает момент, когда заемщик не оплачивает кредит кредитору, последний выставляет требование к банку-гаранту. Банк оплачивает свою гарантию - и долг заемщика теперь переходит в банк-гарант.
Банковская гарантия не привязана к конкретному кредиту или обязательству. Если вам не дал кредит один банк, то вы можете воспользоваться этой гарантией в другом банке. Даже если вы уже погасили кредит, а срок, указанный в гарантии, еще не прошел, то она все равно действительна и вы можете снова взять под нее кредит.
Банк может вернуть свою гарантию (это условие должно быть изначально прописано). Но сделать это он имеет право только до того, как кредитор выставил к нему требование.
В зависимости от вариантов оплаты гарантийного письма можно выделить следующие разновидности оного:
Безусловная гарантия - оплата гарантии происходит по первому требованию бенефициара.
Условная гарантия - оплата гарантии также по требованию банка, но при условии предоставления документов, подтверждающих необходимость этой оплаты.
Обеспеченная гарантия - выдается принципалу взамен на залог имущества.
Синдицированная гарантия - это когда по кредиту выступают гарантом несколько банков.
Помимо обеспечения кредита, банковская гарантия может быть выдана для:
Участия в торгах, аукционах. Является гарантом серьёзных намерений участника и обязательной оплаты условий договора в случае победы на конкурсе.
Оплаты контракта. Выступает гарантией оплаты поставщику товаров или услуг суммы, указанной в контракте.
Это лишь самые распространенные виды гарантий.
В России этот вид обеспечения пока только начинает набирать свою популярность. Поэтому при обращении к данному виду обеспечения следует уделять внимание правильному юридическому оформлению сделки.
