Соотношение зарплат и цен в стране часто принуждает граждан использовать кредитные средства для совершения крупных покупок. А банки спешат удовлетворить возрастающий спрос, предлагая кредиты с различными условиями. Большинству людей вначале кажется, что отдать кредит для них не составит труда, но затем он нередко превращается в непосильную ношу. Поэтому многие задаются вопросом: как быстро погасить кредит и наконец-то выбраться из долговой ямы? Чтобы осуществить задуманное, человеку с одним или несколькими кредитами, следует придерживаться определённых схем и следовать практическим советам, приведённым ниже.
Быстрое погашение долга по кредитной карте
В ситуации, когда цена товара не особо высока, зачастую удобнее оплатить его с помощью кредитной карты, а не тратить время на оформление наличного займа. Но многие кредитные карты оформляются под завышенные проценты, оплачивать которые никто не хочет. В таких случаях человеку изначально нужно позаботиться об оформлении кредитной карты, снабжённой льготным (грейс) периодом.
В среднем он позволяет погасить задолженность в срок от 30 до 55 дней (иногда и дольше) без оплаты процентов.
В грейс-период можно вернуть долг по кредиту без процентов
Но перед использованием такой кредитки нужно внимательно вникнуть в особенности её грейса. Так, у некоторых карт льготный период действует:
- сугубо при безналичных расчётах;
- с даты первой покупки, причем снятие наличных и переводы к ним не относятся.
Вдобавок не стоит забывать, что грейс более месяца не отменяет необходимости ежемесячных платежей, которые лучше вносить до 20 дня.
Быстрая оплата наличного кредита
В подобных обстоятельствах всё просто: нужно увеличивать ежемесячный платёж по кредиту. Однако просто пополнять кредитный счётбольшем от указанного объеме, поскольку банк по-прежнему будет учитывать определённую, прописанную в договоре сумму. Тогда как побыстрее выплатить кредит? Необходимо прибегнуть к одной из распространённых схем:
- полное досрочное погашение займа;
- частичное досрочное погашение кредита.
Первый вариант подразумевает, что человек просто вносит нужную для погашения финансовых обязательств сумму и рассчитывается раньше. Однако особой экономии здесь не будет. Хоть банк и пересчитает проценты, но при аннуитетной схеме кредита (предполагает равные по величине платежи, но вначале выплачиваются проценты банку, поэтому оплачивать его до срока имеет смысл лишь в I половине кредитного периода) сэкономленные средства будут мизерными.
Зачастую частично-досрочное погашение займа – более выгодная схема. При таком раскладе уплаченная сумма будет учитываться в счет основного долга, и банк произведет перерасчет процентов. Минус этого варианта – заёмщику приходится ежемесячно писать заявление на частично-досрочное погашение кредита.
Когда человек изначально знает, что он будет закрывать кредит досрочно, то ему нужно выбирать дифференцированную схему кредита (взносы по нему не равны, так как проценты ежемесячно пересчитываются на остаток задолженности). Погашение такого займа на ранних сроках действительно позволит существенно сэкономить.
Для досрочного погашения кредита больше подходит дифференцированная система расчета
Для людей, которые имеют несколько кредитов, давно существует набор рекомендаций, позволяющий быстро сократить задолженность. Эти советы просты, но их комплексное применение даёт отличные результаты. Они позволяют сократить количество кредитов до одного наименее невыгодного либо помогают полностью закрыть все кредиты.
Уточнение всех нюансов кредитных договоров
Нередко оформляя кредиты, люди лишь вполуха слушают банковского работника и зачастую подписывают кредитный договор, вовсе не читая его. Но эффективное погашение долговых обязательств невозможно без четкого понимания всей картины. Важно подробно разузнать:
- обо всех условиях кредитов;
- о размере процентных комиссий;
- о возможных и оптимальных схемах погашения займа.
Поэтому первым делом стоит детально изучить кредитные договоры, и не стыдиться позвонить с уточняющими вопросами сотрудникам банков, выдавших займы.
Сформировать объективный взгляд на кредиты
Если все же уже есть некие долги, то очень важно правильно к ним относиться. Не рекомендуется из последних сил стремиться оплатить кредиты и все доступные финансовые ресурсы направлять в счёт их уплаты. Такое поведение создаёт лишь иллюзию быстрого погашения долга и в результате человек попадает в замкнутый круг.
В конце концов, если положить все средства на кредитную карту, то в скором времени их нужно будет снять для повседневных нужд. В итоге человек оплачивает ещё и комиссионные банка за обналичивание денег, из-за чего конечный долг не уменьшается, а возрастает. Именно поэтому очень важно сразу же сформировать трезвый и реальный взгляд на схему погашения кредита.
Финансовое планирование
Учёт доходов и расходов – первый шаг на пути к эффективному погашению кредита. При тщательном отслеживании финансовых потоков внутри семьи можно с лёгкостью отследить, куда и в каком количестве уходят средства. Такой анализ позволит перенаправить лишние средства на оплату долга и тем самым сократит сроки его погашения.
Экономия и накопление
Подобный подход довольно действенен, так как помогает не только собрать нужную для оплаты кредита сумму, но и сохраняет её. Распространённая ситуация: вроде и есть деньги, чтобы заплатить кредит, но появляются гости или родственники и средства просто исчезают в силу непредвиденных обстоятельств.
Во время оплаты кредитной задолженности чрезвычайно важно воздерживаться от лишних трат.
К ним относят частые походы в кафе, кино, незапланированные покупки и многое другое. Стоит помнить, что для реализации незначительных желаний иногда необходимы значительные суммы. Так что не следует забывать об этом, выбираясь в очередной поход по магазинам.
Дополнительный заработок
Чтобы поскорее покончить с кредитными обязательствами, уместно найти дополнительную подработку, о которой можно будет позабыть после оплаты долга. Но в этом вопросе, главное – самодисциплина, благодаря которой все дополнительные средства будут уходить действительно на погашение займа. В качестве дополнительной деятельности, можно практиковать:
- репетиторство;
- консультационные услуги;
- работу в сети (копирайтером, SMM-менеджером).
Вдобавок к этому можно воспользоваться государственной помощью, например, оформить субсидию на коммунальные услуги. В результате появится резерв средств, который также поможет уменьшить задолженность.
Увеличение ежемесячного платежа
Несмотря на то что банк самостоятельно устанавливает сумму ежемесячного платежа, его всегда можно увеличить (по предварительному согласованию с банком). Так, небезызвестный Бодо Шефер (миллионер, писатель, финансовый консультант) рекомендует направлять 50% своего дохода на погашение потребительских кредитов. Но даже увеличение каждого платежа хотя бы на 10% поможет оплатить кредит в два, а то и в три раза быстрее.
Определение очерёдности выплаты кредитов
Когда кредит не один, уместным будет определить последовательность оплаты этих займов. Чтобы ускорить процесс, специалисты рекомендуют для начала закрыть тот кредит, по которому проценты выше. Такой подход поможет не усугублять ситуацию и поспособствует более быстрой оплате самого существенного займа.
Не забывать о сроке внесения минимального платежа
У любого кредита есть крайняя дата внесения минимального платежа. Если пропустить этот платёж, то будет начислен дополнительный процент и в следующем месяце придётся заплатить существенно больше. Во избежание подобного, следует не только чётко помнить дату платежа, но и позаботиться о наличии средств до этого срока. Если начинать откладывание денег с самого начала месяца, то нужная сумма соберётся довольно быстро, а за счёт излишков средств можно увеличить ежемесячный платёж.
Прибегать к краткосрочным займам у частных лиц допустимо в крайнем случае
Резервный фонд
Даже в условиях жёсткой экономии и выплаты нескольких кредитов нужно иметь деньги «про запас». Жизнь полна форс-мажоров и такой резервный фонд выручит в ситуации, когда поступления из основного источника доходов задерживаются, а оплата кредита «на носу». Однако если такой фонд по каким-то причинам отсутствует либо был опустошён месяц назад и его попросту не успели восполнить, то можно прибегнуть к беспроцентному займу.
Как правило, существует множество микрофинансовых организаций (МФО), которые, желая привлечь новых клиентов, предлагают услугу «Первый заём под 0%». Это, и правда, беспроцентный кредит, который вдобавок реально получить онлайн. МФО предоставляют до 15 тысяч рублей на срок от 7 до 30 дней. МФО рассчитывают, что клиент оценит их сервис и будет обращаться повторно, но никто не обязывает человека брать следующий заём в той же организации. Всегда можно обратиться в конкурирующую МФО, где проходит аналогичная акция.
Но не стоит забывать, что этот совет лишь на экстренный случай. Ведь попытки погасить один кредит путём получения другого, не всегда являются оптимальным выходом, и нередко могут привести лишь к ухудшению ситуации. Конечно же, эти советы не являются исчерпывающим ответом на вопрос, как быстро закрыть кредит, но даже они помогут не угодить в финансовую ловушку и уберегут от проблем с банками.
Кредиты сегодня настолько популярны, что более половины наших сограждан имеют долговые обязательства перед банком. Причем долги одновременно по нескольким кредитам – уже обычное дело. Как же можно сократить свою финансовую зависимость и скорее выплатить всю сумму?
Увеличиваем сумму ежемесячного взноса. Банки строят порядок выплат таким образом, что вначале основная часть платежа – это дань за пользование деньгами, то есть процентная ставка. А чем меньше наша задолженность, тем меньше насчитывается процентов. Соответственно, пополняя счет кредитора большей суммой, чем обязательный ежемесячный платеж, мы сокращаем время погашения кредита. Оптимально увеличить взнос на 10% или более. Если речь идет о нескольких ссудах, дополнительные средства кладем лишь на тот счет, проценты по которому выше. Избавившись от этого, самого дорогого долга, переходим к следующему по цене процентной ставки. Второй кредит гасим обязательной ежемесячной суммой в сочетании со всеми денежными средствами, которые освободились после исчезновения первой задолженности. Например, имея ипотеку на квартиру, ссуду на бытовую технику и долг по кредитке, сначала выплачиваем карточку, затем ссуду на технику и уж после ипотеку. Такой алгоритм действий способен вдвое сократить срок выплат.
Таким образом, возникает реальная возможность погасить кредит быстро. К тому же мы сокращаем переплату, что делает условия займа более выгодными.
Бурное развитие банковской сферы привело к массовому спросу на услуги кредитования. Сейчас банковский заем есть едва ли не у каждого жителя России. Обычно условия кредитных учреждений настолько невыгодны, что после подписания договора заемщики начинают искать способы поскорее рассчитаться с долгом. Важно действовать последовательно, чтобы понять, как быстро выплатить кредиты.
Есть несколько основных правил, которые следует соблюдать людям, желающим поскорее проститься с долгами:
- Расстаньтесь с высокими процентами. Особенно актуален этот совет для тех, кто имеет в наличии несколько действующих кредитов. Прежде всего нужно выяснить, какой заем выдали под самый высокий процент. Именно этот кредит для вас самый невыгодный. Его нужно выплачивать в первую очередь.
- Увеличьте ежемесячные выплаты всего на десять процентов. Это будет не очень большая и, возможно, даже не очень существенная сумма в денежном выражении. Однако из таких маленьких ручейков состоят полноводные реки. Что это означает для тех, кто интересуется, как быстро выплатить кредиты? Просто увеличив ежемесячный платеж на посильную для вас сумму, вы не только скорее рассчитаетесь с долгом, но и уменьшите размер начисленных процентов.
- Не берите новых кредитов. Некоторые должники, попадая в ситуацию, когда нечем платить текущий заем, влезают в новые долги. Это ошибочный путь, который еще глубже загоняет в долговую яму, а выбраться из нее становится все сложнее. Вот почему не стоит выстраивать хитрые схемы с кредитными картами, снимая деньги, чтобы погасить основной долг. Со временем все равно придется выплачивать проценты банку. Только теперь они станут значительно больше.
Теперь вы знаете несколько действенных способов, как быстро выплатить кредиты. Однако это еще не вся информация, которая будет полезна действующему должнику.
Что скажут психологи
Наличие займа превращает человека в должника. Это касается не только финансового, но и психологического дискомфорта. Согласитесь, неприятно находиться в состоянии, когда нужно ежемесячно часть собственного дохода отдавать банку.
Более того, психологи считают, что должник - это особая социальная роль. В финансовую кабалу таких людей загоняет не только неумение обращаться с деньгами, но и особое мышление.
По каким-то причинам они уверены, что кому-то должны. Так в их жизни один за другим появляются займы. А затем возникает логичный вопрос, как можно быстрее выплатить кредит. Совет от психологов будет весьма нестандартным. Прежде всего нужно избавиться от ощущения вечного должника. Нужно принять мысль, что вы можете тратить весь доход по собственному усмотрению, никому ничего не отдавая. Свыкнувшись с этой мыслью, можно выплатить текущие кредиты и больше не скатываться в долговую яму.
Как быстро выплатить кредиты?
Свирепая статистика утверждает, что в среднем на каждого гражданина в Российской Федерации приходится три кредита. Получить банковский заем невероятно просто, гораздо сложнее с ним рассчитаться. У некоторых долги начинают накапливаться как снежный ком, а долговая яма становится все глубже.
Есть несколько советов, как выплатить кредит быстрее, если нет денег.
- Не пропадать.
- Распланировать бюджет.
- Увеличить доходы.
- Повысить платеж.
Эти советы пригодятся также тем заемщикам, которые интересуются, как быстрее выплатить кредит в Сбербанке.
Не пропадать
Если сложилась такая ситуация, что вы не можете вносить регулярные платежи по кредиту, не стоит игнорировать звонки банковских сотрудников. В таком случае вы оставляете кредитную организацию в полном неведении. Ее представители не знают, по какой причине вы не выплачиваете долг и собираетесь ли делать это в дальнейшем.
Вот почему важно сообщить банку, что вы не скрываетесь, а готовы и дальше исполнять кредитные обязательства при наличии финансовой возможности. Поверьте, банк совершенно не заинтересован в том, чтобы обращаться в суд или передавать ваш долг коллекторам. Это крайние меры. Первоочередная задача банка - вернуть собственные деньги с начисленными процентами, поэтому он будет стараться урегулировать вопрос с должником мирным путем.
Распланировать бюджет
Скорее всего, среди ваших трат есть те, без которых можно обойтись. Даже если речь идет о небольших суммах, не стоит ими пренебрегать. Со стороны кажется, что чашка кофе - это незначительная мелочь, которая никак не скажется на ситуации с автомобильным кредитом.
Однако это совершенно не так. Даже небольшая сумма, выплаченная банку, позволит сократить не только основной долг, но и размер начисленных процентов. Выплата кредита - это монотонные действия на протяжении длительного периода. Если вам удастся сократить собственные расходы даже на небольшую сумму и направить сэкономленные деньги на выплату кредита, это уже достижение, которое со временем станет ответом на вопрос, как быстро выплатить кредиты и закрыть долги.
Увеличить доходы
Это один из лучших способов, который позволяет скорее рассчитаться с банковскими долгами. Единственный недостаток состоит в том, что не все могут себе позволить быстро повысить собственные доходы. А если бы такая возможность была, возможно, заем вообще не пришлось брать.
Для тех, кто все-таки рассматривает возможность увеличения собственного дохода, рекомендованы следующие варианты:
- Повысить количество рабочих дней или часов. Это актуально, в частности, для тех, кто получает сдельную оплату. Чем больше времени вы проводить на работе, тем большую сумму можно получить в конце месяца.
- Монетизировать собственное хобби или навыки. Например, кто-то умеет печь торты, кто-то превосходно разбирается в компьютерах и т. д. Стоит подумать, как на собственных талантах можно заработать и где найти потенциальных клиентов. Благодаря развитию современных технологий можно продвигать продукцию или услуги в Интернете. Это быстрый, а в некоторых случаях еще и бесплатный способ найти клиентов.
- Найти подработку. Когда нужно наладить собственное финансовое положение, можно найти дополнительную занятость. Например, автомобилистам рекомендуют на время стать извозчиками в службе такси. Мамы в декрете могут организовать небольшой детский сад в собственной квартире, присматривая за чужими детьми.
Эта информация будет полезна тем, кто интересуется, как быстро выплатить кредит в Сбербанке. Советы актуальны и для тех заемщиков, которые обращаются в другие кредитные организации.
Повысить платеж
График платежей в банках рассчитывают таким образом, что сначала клиент выплачивает максимальное количество процентов. При этом основная часть долга снижается крайне медленно.
Клиент может изменить ситуацию, если самопроизвольно повысит ежемесячные выплаты. К счастью, их размер банки не имеют права ограничивать. Чем выше будет ежемесячный платеж, тем быстрее будет сокращаться основной долг, и тем меньше вы переплатите процентов.
Возникает следующий вопрос. Где найти дополнительные средства на выплату кредита?
- Во-первых, даже небольшие суммы, направленные на выплату займа, в итоге дадут хорошие результаты.
- Во-вторых, если верить финансовой статистике, каждый человек примерно десять процентов собственного дохода тратит на то, от чего можно отказаться. Эта дополнительная сумма позволит увеличить ежемесячные выплаты. Все это поможет ответить на вопрос, как быстро выплатить кредит по кредитной карте.
- В-третьих, как говорилось выше, можно поискать способ увеличить собственные доходы. Например, продать ненужные вещи, отказаться от автомобиля в пользу общественного транспорта и даже пожертвовать собственными накоплениями, которые обесценивает инфляция в то время, пока вы боретесь с выплатой процентов по кредиту.
Итог
Итак, есть немало способов, как можно быстрее выплатить кредит. Конечно, все они требуют определенных усилий со стороны заемщика. Но иначе никак. Ничего не происходит просто так. Возможно, в дальнейшем вы больше не захотите брать ненужные кредиты.
(1
оценок, среднее: 5,00
из 5)
Каждого второго заемщика волнует вопрос, как быстро вернуть кредит. Во-первых, не стоит все доходы направлять на погашение кредита. Если отдать все средства, то чтобы существовать, придётся опять занимать. Это бесконечный замкнутый круг. Откладывая каждый месяц часть доходов можно приучить себя к финансовой дисциплине.
По мере возможности платить нужно чуть больше минимального платежа. Особенно это актуально, когда проценты начисляются не на тело кредита, а на остаток по кредиту.
Прежде чем рефинансировать кредит, проанализируйте текущие ставки по кредиту на сегодняшний день. Если с прежней ставкой отличие не большое, то не стоит платить дополнительные комиссии за процедуру рефинансирования.
Финансы нужно держать в полном порядке. Записывая текущие расходы, можно избежать существенных трат в будущем.
Облегчить нелёгкую задачу выплаты долгов может увеличение дохода. Можно найти подработку или взять на себя дополнительные обязанности по основному месту работы. Следует рассмотреть любимое хобби, как дополнительный заработок. Ручная работа всегда в цене. Вышивание, рисование, лепка может принести доход выше, чем на основном месте работы. Можно найти себе работу в просторах интернета.
Дополнительную сумму принести может продажа вещей, от которых время кризиса можно отказаться.
Если долгов уже предостаточно, и средств на погашение и на личные нужды не хватает, то ни в коем случае нельзя открывать новые кредитные карты или заключать кредитные договоров.
Как рефинансировать свой кредит
Но рефинансирование актуально, если разница между процентными ставками составляет, хотя бы 3%. В противном случае, расходы на заключение нового договора могут стать больше чем выгода от рефинансирования. Снижение ставки ведёт за собой уменьшение срока погашения кредита или же размера обязательного платежа. Также рефинансирование выгодно при значительном скачке цены на валюту, если кредит в иностранной валюте.
Также рефинансирование позволяет изменить объект, который состоит в залоге.
Процедура требует значительных затрат времени и денежных средств, но при условии значительного снижения долговой нагрузки будет выгодной для должника.
Оформление кредита — это не только основная сумма и проценты. Обычно это дополнительные комиссии за оформление, консультации, выдачу наличных и т. д. Кроме того, кредит на крупную сумму невозможно оформить без страховки (о ней поговорим чуть ниже).
Часто согласие на страхование в компании партнере кредитной организации предусмотрено в самом кредитном договоре. Это ещё одна причина внимательно читать договор, перед тем как подписать его. И хотя страхование, дела добровольное, часто оно ложится непосильным бременем на плечи должника.
Как уменьшить сумму ежемесячного платежа?
Погашение кредита предусматривает внесение на счет кредитора обязательного платежа в сроки указанные в графике платежей. Не соблюдение условий грозит штрафами в несколько раз превышающих сумму платежа. Заключая договор, заемщики не задумываются, что схемы погашения имеют различия. Суммы вносятся либо равными платежами, либо убывающими. Они имеют отрицательные и положительные моменты. Равные платежи не меняются в течение срока выплаты и не зависят от остатка долга.
Убывающие платежи зависят от остатка по кредитной задолженности. Процент за пользование кредитом начисляется на остаток, в итоге такой метод выплаты существенно выгоднее. Если есть возможность выбрать схему погашения, то лучше выбрать убывающие платежи. Первые ежемесячные платежи будут внушительными, но последующие всё меньше и меньше. Это существенно снизит кредитную нагрузку и позволит сэкономить на процентах по кредиту.
Возврат страховки по кредиту
Тем не менее, страхование выгодно как кредитору, так и заемщику. Кредитор защищает свою деятельность от рисков, а заемщик, при определённых условиях может вернуть часть денежных средств. Договор страхования может заключаться от несчастных случаев, на случай потери доходов, взятых в кредит товаров и т. д.
Легче всего по договору потребительского кредитования.
От страховки можно отказаться без претензий со стороны банка и страховой компании, если обратиться с заявлением в течение 30 дней после заключения договора. Позже при отказе от страховки будет вычтена сумма расходов, которые совершил банк согласно данному кредитному договору.
Если кредит уже выплачен, то возврат страховых взносов будет более сложным. Договор страхования может длиться дольше, чем договор по кредиту. В таком случае, нужно написать заявление о закрытии кредитного договора и заявление о необходимости возврата денежных средств.
Не редки случаи мошенничества в кредитной организации, когда кредит оформляется только при заключении договора страхования или же когда заемщик должен внести комиссию за страховку и заплатить компенсацию банку за выплату страховых премий страховщику. Все эти действия противозаконны и могут быть без труда оспорены в суде.
Судовые издержки в таком случае оплачивает заемщик, поэтому решения не должны быть поспешными.
Быстрее выплатить долг и избежать просрочек поможет изменение даты обязательного платежа. Её лучше приблизить в дате выдачи заработной платы. Для этого нужно обратиться к специалисту в кредитной организации, чтобы составить новый график выплат по кредиту. Эта услуга обычно не предусматривает дополнительных затрат. Обычно банки легко идут навстречу клиенту, который готов платить.
Можно ли досрочно выплатить кредит? Ведь это самый эффективный способ экономии: чем быстрее будет выплачен кредит, тем меньше процентов безвозвратно уйдут в пользу банка. Об особенностях досрочного возврата кредита лучше узнать заранее при оформлении займа. Это информация о дополнительной комиссии и о самой возможности досрочного погашения.
Внимательное изучение договора позволит избежать штрафов, пени и других непредвиденных расходов.
В случае, когда проценты по кредиту заоблачные, его лучше перекрыть другим кредитом с более лояльной процентной ставкой и лучшими условиями кредитования.
