Сам по себе банк является одним из самых надежных и крупных в регионах Поволжья. Предоставляющий огромное количество услуг своим клиентам от выгодных вкладов до выпуска кредитных карт. Мы рассмотрим, что такое кредитная карта “Экспресс Волга”. Все кредитные карты “Экспресс Волга Банк”.
«Экспресс Волга Банк»Виды и условия кредитования по кредитным картам “Экспресс Волга Банк”
Любую кредитную карту вы сможете получить, если подходите под условия пользования данными картами, а также у вас есть все необходимые условия, по которым вы легкостью выплатите нужную сумму в последствии. Кредитный счет, который непосредственно привязывается к вашей кредитной карте оформляется при получении и активации карты.
Давайте рассмотрим все условия кредита по карте в банке «Экспресс Волга»:
- Сам по себе лимит и ограничение кредитных средств начинается с суммы 60 000 рублей. Если по кредитной истории у вас нет проблем, то кредитные карты, могут обладать более высоким порогом. Слава богу банк в этом очень лоялен к клиентам и старается идти на встречу.
- Кредитная карточка имеет ставку по кредитному проценту в 36 % годовых. Но тут также можно оспорить и снизить данную ставку, все зависит от суммы максимального лимита по кредитному счету.
- На всех кредитных картах данного банка слегка увеличен льготный период по кредитным средствам – 56 дней. если сравнивать с другими банками, то у большинства данный временной отрезок равен 50 дней.
- Кредитные карты банка “Экспресс Волга” имеют небольшой накопительный процент в размере 5 % от остатка на счете.
- Банку выгодно привлекать более богатых и состоятельных клиентов, именно поэтому лимит по выдаче наличных обычно до 2 000 000 рублей в месяц, а при начислении на счет данная сумма может вырасти до 10 000 000 рублей.
- Годовое обслуживание составляет 1500 рублей
- Все карты имеют последние типы защиты от чипа и магнитной ленты, до технологии 3D-Secure.
Услуги, которые вы можете подключить и пользоваться
Когда человек оформляет кредит или кредитные карты, то ему важно четко и полностью получать информацию по его счету, а также по всем транзакциям, списаниям и другим операциям. Так гораздо проще вовремя платить долг по кредиту и не набирать штрафы.
Именно поэтому банк предоставляет весь спектр услуг и инструментов, которые помогут вам более грамотно распоряжаться вашими средствами. Начнем, пожалуй, с самого удобного и быстрого инструмента, а точнее СМС-банкинга.
Данный инструмент удобен тем, что вам прямо на телефон будут приходить вся информация по всем переводам, зачислениям, покупкам, а также оплате различных услуг в виде СМС сообщения.
Также аналогично вы всегда сможете проверить баланс по счету любой карты и следить за всеми операциями. Вы также аналогично сможете сделать перевод на счет или карту вашего банка.
Следующая более расширенная по функционалу услуга, называется интернет-банкингом или онлайн-банкингом. Для того, чтобы воспользоваться данной услугой, вам обязательно необходимо получить логин и пароль от вашего личного кабинета. Для этого можете посетить любое отделение банка и получить эту информацию.
Интернет-банкинг или онлайн-банк имеет практически весь функционал, который связан с вашими счетами и картами. Вы с легкостью сможете делать различные переводы не только на карты банка “Экспресс Волга”, но также на счета, карты сторонник банков и электронные кошельки.
Вы с легкостью сможете делать оплату различных услуг, от ЖКХ до оплаты телефона и интернета. И теперь вам не нужно будет куда-то ходить с бумажками и стоять в очереди. Оплата происходит практически моментально, и вы экономите свое время.
С помощью логина и пароля вы можете зайти через приложения банка, которое вы всегда можете установить к себе на телефон, смартфон или планшет. С помощью данного приложения вы сможете осуществлять все те же действия с вашими картами и счетами.
Вывод
Банк “Экспресс Волга” – это по-настоящему надежный и хороший банк, который уже завоевал популярность у многих своих клиентов. С каждым годом банк придумывает все больше более интересных и выгодных предложений для своих клиентов. Есть широкий выбор как кредитных, так и дебетовых карт.
Добавить отзыв
Банк Экспресс-Волга предлагает потребительские экспресс-кредиты. Их главный плюс – это доступность. Оформление занимает максимум один день. Для получения кредита до 1 000 000 рублей достаточно двух документов. Условия кредитования, в том числе график погашения, подбираются в индивидуальном порядке.
Экспресс-кредитование стало редкостью в банковском секторе. Крупные кредиторы не предлагают подобных продуктов лицам с улицы.
Более того, даже не каждый «свой» заемщик может рассчитывать на одобрение заявки.
Причина в рискованности этой линейки кредитных предложений. Однако там, где оставили позиции одни кредиторы, появляются другие. Именно эту нишу и занял Банк Экспресс-Волга.
Информация о банке
АО АКБ «Экспресс-Волга» – региональный саратовский банк, который получил государственную регистрацию в 1994 году. Долгое время финансовая структура специализировалась на обслуживании Приволжской железной дороги.
Однако в связи с переходом части бизнеса под влияние Транскредитбанка, Экспресс-Волга был вынужден переориентировать свою деятельность на розничные продукты для физических и юридических лиц меньшего калибра.
Через 10 лет после своего создания в 2004 году около 35% акций Банка Экспресс-Волга было куплено московским Пробизнесбанком, что позволило включить саратовский банк в финансовую группу «Life».
В дальнейшем в рамках региональной экспансии под влияние Пробизнесбанка перешло 99,8% Банка Экспресс-Волга.
На сегодня Банк Экспресс-Волга является дочкой московского коммерческого Пробизнесбанк с главным офисом в городе Саратове.
Плюс к этому открыты филиалы в Волгограде, Ставрополе и Воронеже. Банк работает с частными клиентами, также есть корпоративные программы и специальные направления для малого и среднего бизнеса.
Для физических лиц предлагается линейка потребительского кредитования. Кредитный портфель банка составляет 9,5 млрд рублей, из этого средств, выданных физическим лицам 6,8 млрд рублей.
Просрочка находится на относительно высоком уровне — 16,5% (отмечается тенденция к росту). Больший объем кредитного портфеля 84% – это долгосрочные продукты, сроком более одного года. Все это позволило банку Экспресс-Волга занять 85 место по кредитам для населения.
Условия выдачи
Наличие кредитных предложений, ориентированных на удовлетворение финансовых потребностей широкого диапазона частных клиентов – это одно из основных условий успешности коммерческого банка.
Именно в таком направлении разработала линейка потребительских кредитов от Банка Экспресс-Волга. Здесь есть предложения, рассчитанные на категории заемщиков разных социальных слоев, с различным уровнем дохода.
Кроме того, все кредиты разработаны, таким образом, чтобы сохранить максимальную привлекательность для заемщика.
А знаете ли вы что для пенсионеров Экспресс-Волга Банк предлагает специальную программу? Узнать больше о данном виде кредитования, можно из нашей статьи — .
А если Вас интересует вопрос получения кредита в Восточном Экспресс Банке, то вам необходимо ознакомиться с нашей .
Онлайн заявка
Самым удобным и быстрым способом подачи заявки на кредит в Банк Экспресс-Волга является онлайн вариант.
В этом случает от заемщика требуется внести минимум информации:
- желаемую сумму кредита;
- фамилию, имя, отчество;
- дату рождения;
- номер телефона;
- адрес электронной почты;
- регион прописки;
- вариант трудоустройства: официальное, неофициальное, без работы.
Заполненная онлайн-заявка отправляется кредитору. После чего в течение четверти часа с заявителем связывается менеджер банка по телефону.
Во время разговора завершается заполнение заявки, оговариваются окончательные условия кредитования и сообщается предварительное решение банка.
Дистанционная подача заявки: онлайн или по телефону предполагает последующее посещение банка с пакетом всех необходимых документов.
Во время визита в течение двух часов принимается окончательное решение. И если оно положительное, то деньги выдаются наличными в кассе банка Экспресс-Волга или переводятся на карту.
При необходимости Банк может рассматривать заявку до 1 банковского дня и даже более, но уведомив об этом клиента.
Виды кредитов
Физическим лицам
Концепция потребительского кредита «на доверии» реализована через финансовый продукт: Народный кредит, который выдается без залога, поручителей и является нецелевым.
То есть клиент может направить деньги на любые потребности, не уведомляя банк. Это предложение не что иное, как типичное экспресс-кредитование.
Получить его можно:
- с минимумом документов;
- за короткий промежуток времени, так как решение по заявке принимается за 2 часа, а деньги можно получить сразу же;
- имея трудовой стаж от одного дня. То есть стать заемщиком в первый же день работы.
Народный кредит выдается в форме кредитной линии:
- наличными в кассе;
- безналичным переводом на карту банка.
Следующее предложение – Кредит Наличными от Банка Экспресс-Волга рассчитан, на тех заемщиков, которые нуждаются в больших суммах.
Правда, в этом случае пакет документов для оформления расширен. А срок рассмотрения заявки может достигать одного банковского дня.
Еще одно социальное предложение от банка – это Кредит Пенсионный Плюс.
Он доступен всем пенсионерам независимо от их занятости, при условии, что возраст на момент окончания срока действия кредитного договора не превысит 80 лет.
В остальном кредит схож с предложением Народный кредит и отличается только продолжительностью.
Онлайн
В Банке Экспресс-Волга нет кредита, который можно было бы полностью оформить дистанционно. Но зато есть возможность подачи онлайн-заявки на любое предложение для физических лиц.
Через интернет заявки на кредит принимаются в режиме 24/7. То есть обратиться в банк можно в любое время суток независимо ото дня недели.
Для заполнения и отправки онлайн заявки достаточно только номера мобильного телефона.
Способы оформления
Чтобы получить деньги в долг в Банке Экспресс-Волга необходимо воспользоваться одним из возможных способов оформления кредита:
- подать онлайн-заявку на потребительский кредит через интернет;
- заполнить заявку дистанционно, позвонив в центр телефонного обслуживания;
- посетить любое отделение банка Экспресс-Волга по месту жительства.
Способ оформления кредита
Подача заявки
Посещение банка
Время на оформление
После заполнения в течение 15 минут менеджер банка перезванивает для уточнения всех вопросов по кредиту
для получения окончательного решения по кредиту и для получения денег
По телефону
Все вопросы по условиям кредитования обсуждаются в процессе телефонного разговора
для предоставления документов. И, в случае положительного решения по заявке, получение наличных
Весь процесс оформления и выдачи кредита происходит в офисе банка
для оформления и получения кредита
до 2-х часов. Реже до 1 дня.
Необходимые документы
Получить Народный кредит можно по очень маленькому пакету документов. Никаких справок, выписок не требуется.
Достаточно:
- заполнить анкету на получение кредита;
- принести с собой в отделение паспорт и один из дополнительных документов, который удостоверяет личность: пенсионное удостоверение, загранпаспорт, водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН и так далее.
Если у Банка возникают вопросы к клиенту, то он вправе запросить дополнительные документы.
Для получения кредита наличными, помимо паспорта и дополнительного документа, придется принести один из документов, подтверждающих занятость:
- справку с места работы;
- трудовую книжку или ее копию, заверенную работодателем;
- договор найма на работу.
Кроме того, если у Банка появятся сомнения в отношении кредитоспособности заемщика, то он имеет право потребовать оформление залога или привлечение поручителя.
Процентные ставки
Окончательная процентная ставка определяется банком исходя из:
- предоставленных клиентом документов;
- оценки заемщика и его платежеспособности;
- состояния кредитной истории.
Требования к заемщикам
В Банке Экспресс-Волга очень лояльные требования к клиентам. Здесь кредитуют граждан России.
Причем возможность стать заемщиком есть даже у неработающих пенсионеров и индивидуальных предпринимателей.
Требования к трудоустройству снижены до минимума: достаточно одного рабочего дня.
Стоп-условиями Банка для выдачи кредита является:
- возрастное ограничение. Кредит не дадут лицам моложе 23 лет и старше 80 лет;
- место прописки или фактического проживания в регионе присутсвия банка;
- участие в судебных процессах, в том числе и бракоразводных;
- плохая кредитная история.
В то же время, заемщик Банка имеет право подать заявку на кредит, даже имея непогашенные обязательства перед Экспресс-Волга. Но при условии, что у него нет задолженности.
Максимальная и минимальная сумма
Подав онлайн заявку на кредит в Банк Волга-Экспресс, можно рассчитывать на следующие суммы:
Сроки предоставления
Срок действия договора зависит от желания клиента, но не более срока, который предусмотрен рамками программы кредитования.
Как погашать?
Порядок погашения кредитов от Банка Экспресс-Волга подбирается в индивидуальном порядке.
Клиент самостоятельно определяется с днем внесения платежа в период с 1 по 20 число каждого месяца, после чего эта дата указывается в графике.
Есть возможность установить автоматическое списание со счета. Для удобства заемщика о сроках исполнения обязательств приходят смс-сообщения.
Погасить кредит от Банка Экспресс-Волга можно одним из следующих способов:
- платежом через терминал или кассу Банка Экспресс-Волга. Эта услуга бесплатна;
- внесением наличных на кредитную карту через банкоматы cash-in;
- через терминалы QIWI. Комиссия в этом случае 1,5%, но не меньше чем 50 рублей;
- денежным переводом через отделения Почты России. Комиссия 2% от суммы платежа, но не менее 40 рублей;
- переводом со счета любого банка РФ.
Ежемесячные платежи в Банке рассчитываются индивидуально по системе аннуитетных платежей. То есть суммы для погашения одинаковы.
Для тех, кто желает снизить свою кредитную нагрузку, есть возможность досрочно рассчитаться с Банком.
В этом случае не предусмотрено никаких комиссий. А плата за кредит пересчитывается исходя из фактического времени пользования деньгами.
При досрочном погашении в период 14 дней с момента получения обязательное уведомление Банка не требуется.
В случае если заемщик допустил несвоевременную уплату ежемесячного платежа, то он обязан уплатить Банку пеню в размере:
- в период до 89 дней (включительно) из расчета 20% годовых от суммы просрочки. Причем проценты, согласно договора кредитования продолжают начисляться;
- с 90 дня (включительно) до момента полного погашения задолженности в размере 0,1% за день. В этом случае начисление процентов прекращается.
Если заемщик допустил просрочку в течение 60 дней, то кредитор вправе требовать досрочного погашения обязательств.
Преимущества и недостатки
Важным моментом, который повышает шансы многих заемщиков на получение кредита в банке Экспресс-Волга, является тот факт, что здесь применяется индивидуальный подход к каждому клиенту.
Выражается это в:
- возможности предоставлять данные не только об официальном доходе;
- учете всего совокупного дохода семьи, не ограничиваясь данными только по заемщику. Это дает шанс оформить кредит даже тому заемщику, который получил отказ в других банках по причине низкого уровня ежемесячных доходов;
- лояльная оценка кредитной истории заемщика;
- широкий возрастной диапазон;
- возможность стать участником специальных акций, которые позволяют получить кредит со скидкой.
Если говорить о полной стоимости кредита физическим лицам в Банке Эксперсс-Волга, то она не выглядит очень большой.
Однако, аннуитетные платежи увеличивают суммарный объем обязательств, в отличие от классической (стандартной) схемы погашения.
Снизить кредитную нагрузку можно осуществив досрочное погашение, без каких лицо комиссий или штрафов со стороны кредитора.
Правда, если заемщик желает погасить кредит досрочно спустя 14 дней с момента его получения, то придется уведомлять об этом Банк письменно.
При оформлении индивидуальных условий кредитования заемщик может запретить Банку передавать права требования по Договору третьим лицам.
Это дает ему возможность избежать общения с коллекторскими агентствами и решать проблемные вопросы погашения кредита только с Банком Экспресс-Волга.
Банк Экспресс-Волга для своих постоянных и новых клиентов проводит акции. В частности, летом 2019 года здесь значительно улучшили условия кредитования и понизили процентную ставку по потребительскому кредиту.
Деньги в долг можно получить со скидкой до 24%.
Кредиты от Банка Экспресс-Волга занимают нишу экспресс кредитования в банковском секторе. Это направление недостаточно охвачено банками, так как оно считается рисковым.
Однако Экспресс-Волга успешно держится, причем их предложения максимально адаптированы к различным категориям клиентов.
Условия по займам, в том числе и процентные ставки, индивидуальны, что позволяет подобрать именно тот режим погашения кредита, которые будет посильной ношей для заемщика и не окажет критического воздействия на состояние личных финансов.
Все это приводит к тому, что количество клиентов-заемщиков Банка постоянно увеличивается, а, следовательно, растет объем кредитного портфеля.
Банк «Экспресс-Волга» учредили в 1994 г. На протяжении длительного времени он, являясь уполномоченным банковским учреждением МПС, преимущественно обслуживал Приволжскую железную дорогу, до того момента, когда этот бизнес-сектор не стал прерогативой «Транскредитбанка» (банка «железнодорожников»). После этого события «Экспресс-Волга» вынуждена была в срочном порядке поменять свою специализацию, занявшись обслуживанием менее солидных юрлиц и розничной клиентуры. В 2004 г. «Пробизнесбанк» согласно программе расширения своего присутствия выкупил 34,73 процентов акций нашей кредитной организации, намереваясь в дальнейшем увеличить эту долю до контрольного пакета и перевести «Экспресс-Волгу» в состав финансового холдинга Life (сейчас доля «Пробизнесбанка» в капитале банка достигает отметки в 98,8 процентов).
Финансовый холдинг Life включает в себя семь банковских учреждений – банк «Пойдём!», «Газэнергобанк», «Вуз-Банк», «Пробизнесбанк», «Национальный банк сбережений», «Экспресс-Волга», «Банк24.ру» – и специализирующуюся на факторинге фирму «Лайф», вдобавок к фирме «Пробизнес-Девелопмент». Сейчас холдинг присутствует в 63-х российских регионах тремя сотнями своих подразделений, обслуживающими более одного миллиона 200 тысяч частных клиентов и 30 000 юрлиц. По информации журнала Forbes Финансовый холдинг Life на весну 2012 г. был 52-ым среди «Ста самых больших банковских учреждений».
Штаб-квартира «Экспресс-Волги» располагается в городе Саратове, кроме того, имеются четыре филиала (воронежский, волгоградский, ставропольский, ульяновский) и почти полторы сотни обслуживающих офисов. Кредитная организация сотрудничает с корпоративной клиентурой и физлицами, отдельно рассматривая такой клиентский сегмент как мелкие и средние предприниматели. В работе «Экспресс-Волги» занято порядка 3380 сотрудников. К услугам клиентов традиционный перечень продуктов банковской сферы – ДБО, инкассация, переводы денежных средств, пластиковые карточки, расчетно-кассовые услуги, лизинг, страхование, кредитование и пр. Среди новинок следует отметить услугу «Резервирование счета» – индивидуальные предприниматели получили возможность определения номера вновь открываемого счета юрлица до получения официальных бумаг. Также к подобным новшествам относится услуга Money back, подразумевающая возвращение к прежнему тарифному плану, если качество сервиса не удовлетворяет клиента. К услугам корпоративной клиентуры специализирующаяся на лизинговых операциях организация «Экспресс-Волга-Лизинг».
В 2012 г. активы «Экспресс-Волги» приросли на 28 процентов. В структуре пассивной части баланса просматривается увеличение привлечений в виде частных депозитных вкладов и средств до востребования различных компаний, основная же часть активов представляет собой несколько увеличившийся в этот период времени портфель кредитов (по-преимуществу розница) и ностро-остатки (размещения на корсчетах в кредитных организациях). База пассивной части баланса «Экспресс-Волги» формируется за счет частных вкладов и средств на счетах – порядка трех четвертей всех пассивов. Еще порядка 13 процентов пассивов представляют собой средства различных организаций. Через счета клиентов «Экспресс-Волги» ежемесячно проходит около 30-50 миллиардов рублей.
В конфигурации активной части баланса «Экспресс-Волги» 35 процентов отводятся под портфель кредитов, представляющий собой на 70 процентов частные займы. Порядка одной десятой доли портфеля – это просроченные ссуды. Остатки на ностро-счетах в кредитных организациях-резидентах формируют свыше 47 процентов, а размещенные на межбанке займы – семь процентов активной части баланса. Под ценные бумаги был отведен лишь один процент активов. На межбанке «Экспресс-Волга» практически не ведет никакой деятельности, лишь иногда размещая небольшие объемы своей избыточной ликвидности.
В 2012 г. банк «Экспресс-Волга» по информации РСБУ заработал около 853 миллионов рублей, а за январь-июнь 2013 г. – порядка 384 миллионов рублей.
