Можно ли продать или обменять квартиру на другую, если она находится в ипотеке? Перенос ипотеки в сбербанке на другую квартиру.

На сегодняшний день ипотека — это наиболее распространенный способ обзавестись жильем с помощью заемных средств. Однако, несмотря на то, что жилплощадь сразу же становится собственностью заемщика, она остается в залоге у банка. При этом ипотечные займы оформляются, чаще всего, на десятки лет, а за этот период материальное положение заемщика и его жизненные обстоятельства могут существенно измениться. Как обменять квартиру в ипотеке: условия обмена и альтернатива

Появление в семье детей, увеличение или, наоборот, уменьшение дохода, желание обзавестись другой более или менее комфортабельной недвижимостью — все это становится поводом, чтобы задуматься об обмене квартиры, которая находится в ипотеке у банка. Тот факт, что жилье, находиться в залоге, в свою очередь, затрудняет свободное проведение различных сделок, связанных с этой квартирой. В теории обменять ипотечную квартиру не сложно, но на практике совершить обмен не так уж и просто.

На такую сделку, в первую очередь, заемщику нужно получить согласие от банка на обмен, ведь именно у него в залоге находиться квартира. Для этого необходимо обратиться в кредитующий банк с просьбой, оформленной в письменном виде, разрешить обменять квартиру, находящуюся у него в ипотеке. Вместе с заявлением необходимо представить следующий набор документов:

• Копия и оригинал паспорта
• Свидетельство о заключении брака, если заемщик состоит в браке
• Копия лицевого счета
• Выписка из домовой книги
• Документы, подтверждающие своевременность выплат.

Процедура обмена ипотечной квартиры несколько проблематичная и довольно сложная, при этом не несущая кредитору никакой выгоды. Однако финансовые учреждения, как правило, идут навстречу своим добросовестным заемщикам, но требуют от них выполнения конкретных условий.

Перед тем, как обменять недвижимость в ипотеке, важно отметить тонкости и нюансы данной сделки. По условиям кредиторов обмен жилья, взятого в ипотеку, возможен только при заключении договора продажи уже существующей квартиры и покупки новой недвижимости, соответствующей требованиям кредитной организации. Банк в обязательном порядке должен оценить новый объект кредитования, а за оценку жилья платит заемщик.

Кроме того, прежде чем обменять жилье в ипотеке, заемщик должен будет предоставить повторно полный пакет документов, требуемый для заключения ипотечного договора, снова принести все справки. Также необходимо написать заявление на увеличение размера ипотеки на сумму по разнице между стоимостью обмениваемого и покупаемого жилья. Финансовые учреждения часто требуют, чтобы заемщик сразу погасил первоначальный взнос за новую квартиру.
Условия обмена недвижимости, находящейся в ипотеке у банка Кредитная организация легче согласится на сделку, если заемщик обратится в агентство недвижимости, с которым сотрудничает банк. А если первую недвижимость заемщик приобретал также через это агентство, то следующее приобретение или обмен квартиры будет более доступным. При этом банк имеет право перепроверить кредитную историю заемщика с целью выявления негативных сторон, и вполне может отказать в обмене ипотечной квартиры.

Как происходит обмен жилья в ипотеке?

Если банк отказался давать согласие на обмен жилья в ипотеке, то тут уже ничего не поделаешь, придется жить на старом месте или же досрочно погасить ипотечный кредит. Ну, а при получении официального подтверждения того, что кредитор не возражает против обмена квартиры, упрощенная последовательность действий по совершению двух сделок купли-продажи будет происходить, примерно, так:

• Заключение двух договоров купли-продажи недвижимого имущества, при этом та квартира, которую заемщик продает, юридически все еще будет находиться в залоге у банка
• После регистрации права собственности заемщика на новую недвижимость, она переходит в залог кредитной организации
• Банк дает согласие на снятие обременения с проданной квартиры, а новый собственник получает возможность пройти госрегистацию права собственности на данное жилье.

При этом в выгодном положении оказывается только заемщик, поскольку ни банку, ни покупателю никаких выгод при реализации данной схемы не предусмотрено. Поэтому заемщику даже при согласии банка на обмен будет весьма проблематично найти покупателя-продавца, который согласиться на то, что какое-то время его квартира будет заложена кредиторам. Кроме того, продавцу придется подготовить целых ряд документов и бумаг на недвижимость, чтобы покупатель-заемщик мог ее застраховать.

Альтернативный вариант обмена квартиры с ипотекой

Если заемщик не может или не хочет по каким-либо причинам совершать обмен, то он может воспользоваться альтернативной схемой: продать ипотечную квартиру и приобрести другую недвижимость. Этот вариант будет осуществляться по следующему алгоритму:

• Сбор заемщиком всего пакета бумаг на новый жилищный кредит
• Подача заявления и ожидание положительного решения банка на сделку
• Ипотечное жилье выводится из-под залога банка посредством краткосрочного займа
• Недвижимость без обременения быстро реализуется по рыночной цене
• На денежные средства, вырученные от продажи квартиры, прежде всего, погашается краткосрочный кредит
• На оставшуюся сумму приобретается новое жилье или приобретается более комфортабельная недвижимость с помощью ипотеки, а оставшиеся деньги направляются на первоначальный взнос.

Отметим, что в данном случае необходимо заблаговременно получить подтверждение от банка, что он готов предоставить ссуду на приобретение другого жилья, иначе заемщик рискует остаться без обеих квартир.

Ипотечная квартира — это не только радость от собственной жилплощади, то и бремя многолетних расходов. Некоторым людям нелегко решиться взять кредит в том числе потому, что квадратные метры и обязательства перед банком прочно привязывают к конкретному месту. Однако на деле многие страхи перед ипотекой сильно преувеличены. Такое жильё можно не только продать, но даже обменять. Как именно? Читайте ниже.

Действия:

Действие 1

Выбираем способ обмена

Обмен ипотечной квартиры на другую вполне возможен, однако эту процедуру нельзя назвать простой. Успех операции напрямую зависит от лояльности банка, в залоге у которого находится жилплощадь. Кредитная организация должна просчитать все риски и дать клиенту добро. Чаще всего финансовые учреждения идут навстречу своим заемщикам, но ставят перед ними определенные условия. Есть две основных схемы обмена, которыми может воспользоваться ипотечник:

1. 1. С погашением ипотеки

   Самый простой способ для этого — краткосрочный заём. Жильё выводится из-под залога благодаря краткосрочному кредиту, за счет которого покрывается остаток по ипотеке. Дальше недвижимость без обременений можно спокойно менять «с доплатой», за счет которой будет погашен кредит. Эта схема достаточно выгодна для продавца ипотечной квартиры, однако на неё согласятся далеко не все банки. Второй вариант — погашение остатка долга за счет покупателя квартиры. В этом случае жильё выставляется на рынок под залогом, а остаток по кредиту выплачивается из доплаты в момент купли-продажи.

2. 2. Переуступка прав требования

   Формально в ходе такой процедуры вы «продаете» покупателю не квартиру, а ипотеку — то есть уступаете права на недвижимость и обязательства по выплате остатка долга. График и суммы платежей в этом случае не меняются. На практике осуществить такую операцию довольно трудно, так кандидатура нового владельца должна полностью удовлетворить банк. Также непросто найти покупателя, которого устроят сумма ежемесячного платежа.

Самый простой способ продать ипотечную квартиру — вариант стандартного механизма купли-продажи, при котором третьей стороной сделки будет банк. Рыночная стоимость квартиры в этом случае делится на две части и закладывается в разные ячейки. В первую покупатель помещает сумму, равную остатку задолженности по ипотеке, а в другую — остаток, который составляет разницу между ценой объекта и размером долга. После регистрации банк получает доступ в свою ячейку, а продавец — в свою. Однако в ситуации обмена такая схема невозможна, ведь «покупатель» квартиры не располагает наличными деньгами, его ресурс — это квартира.

Действие 2

Ищем покупателя

Обмен из-под ипотеки отличается от усложнённой схемы встречной покупки тем, что продавец одновременно является покупателем, а взаимоотношения сторон контролирует банк. Обмен предполагает, что владельцы недвижимости передают друг другу собственность на оговоренных условиях, при этом один из них может дополнительно получить «в нагрузку» кредит другого.

По оценкам экспертов рынка, организовать обмен с двумя ипотечными квартирами и двумя разными банками практически невозможно. В этом случае нет смысла даже показывать квартиру.

На практике самостоятельно подобрать жильё в подобных условиях очень сложно— если не улыбнется удача, на это могут уйти годы. Даже обычная продажа залоговой квартиры считается сделкой повышенной сложности, на которую многие не решатся. Если обстоятельства не позволяют вам организовать быструю «встречку» (сначала продать старую квартиру, а потом купить новую у третьего лица) и обмен — обязательное условие переезда, разумнее всего обратиться в агентство недвижимости, которое специализируется на подобных сделках. Подходящего специалиста лучше всего искать на одном из крупных федеральных порталов.

Даже с помощью профессионала стоит подготовиться к тому, что поиск может затянуться. Однако в любом случае подавать первые объявления об обмене можно лишь после того, как банк даст свое согласие на сделку.

Действие 3

Собираем необходимые документы

Сбор документов должен идти параллельно с поисками варианта обмена. Ведь максимальная прозрачность всех формальных моментов крайне важна в подобной процедуре. Непременное условие подобных сделок — свежая оценка рыночной стоимости недвижимости, выполненная независимым профессионалом или специалистом агентства недвижимости, с которым сотрудничает банк. При этом оценить придется обе обмениваемые квартиры.

Для самой сделки вам понадобятся следующие документы:

• — Копия лицевого счета
• — Кредитный договор
• — Правоустанавливающие документы на вторую квартиру
• — Выписка из домовой книги
• — Паспорта
• — Заявление
• — Документы об отсутствии задолженности по ипотечным выплатам
• — Свидетельство о браке (если заемщик состоит в браке)
• — Письменное согласие прописанных в квартире
• — Поэтажный план-экспликация
• — Документ, устанавливающий оценочную стоимость квартиры

Действие 4

Оформляем сделку

Первый этап заключения сделки — это обязательная проверка юридической чистоты квартиры, выбранной для обмена. Для этого необходимо взять выписку в ЖЭУ или домоуправлении, запросить сведения из ЕГРП, налоговой инспекции, УФМС. Параллельно служба безопасности банка и риэлтор должны проверить вторую сторону сделки на отсутствие судимости и пр.

Вся процедура обмена происходит в банке под контролем специалистов. Стороны готовят два пакета бумаг: договор обмена и новый ипотечный договор. Проще всего, если стороны договорились на доплату и в сделке фигурируют наличные. Тогда одновременно заключаются два договора — продажи и покупки, и при продаже покупатель выплачивает долг продавца перед банком, снимая с недвижимости залог. В противном случает новый владелец вместе с ключами от приобретенной недвижимости принимает на себя долговые обязательства продавца, а квартира остается под обременением.

Большинство банков неохотно соглашаются на подобные схемы с переуступкой долга. Чтобы повысить шансы на одобрение сделки, обратитесь в агентство недвижимости, с которым сотрудничает кредитная организация.

• Классическая купля-продажа. Одна квартира продаётся и гасится старый кредит. Другая квартира покупается – и открывается новая ипотечная линия. Можно даже в другом банке.
Согласие банка Согласие банка на обмен залоговой квартиры будет получено, если:

• заёмщик уже несколько лет исправно выплачивает кредит, как правило, банк разрешает обмен через 5 лет после открытия кредитной линии, но некоторые банки дают согласие только после того, как заёмщик оплатит больше половины долга;
• покупаемая квартира находится в регионе, который обслуживает этот банк;
• клиент не имеет просрочки ни по одному платежу.

Порядок оформления Как обменять квартиру в ипотеке? Чтобы обменять квартиру, которая находится в ипотеке у банка, необходимо:

1. Придти в банк и написать заявление на обмен.

Поменять квартиру в новостройке у того же застройщика

Выбранный объект проверяется службой безопасности банка. Для этого заёмщик должен взять различные документы на помещение из УК, ЕГРП, БТИ.
Если препятствий к покупке нового жилья не обнаружится, составляются документы:

• договор обмена;
• акт о передаче нового объекта залога;
• вывод из-под залога старой жилплощади.

Расходы по получению различных справок ложатся на плечи заёмщика. Новый собственник становится полноправным владельцем после снятия обременения и получает Свидетельство.

Внимание

На более дорогую Можно ли обменять квартиру на большую? За счёт стоимости старого жилья гасится кредит, а разница используется в качестве первого взноса на новую жилплощадь. Такая сделка более выгодна банку, так как стоимость залогового объекта увеличивается.

Как это сделать? Чаще всего проводится путём продажи ипотечной квартиры с согласия банка и оформления нового кредита.

Как поменять квартиру под ипотекой на другую

По данной схеме жилплощадь выводится из залога путём выдачи средств на оплату ипотеки в виде краткосрочного займа. Объекты меняются «с доплатой», и полученные деньги идут на погашение кредита.

Как вариант, долг гасится за счёт покупателя. То есть жилье продаётся с обременением в виде залога. Остаток долга при этом гасится из доплаты, полученной в момент продажи.
Минусом такого варианта является сложность оформления нового кредита при наличии ипотеки.

• Переуступка долга. Покупатель приобретает у заёмщика не жилплощадь, а кредит.

  
  При этом меняется заёмщик, а график платежей и сумма долга остаётся неизменной.

Замена квартиры в договоре долевого участия

При этом нужно узнать, в каком регионе можно приобрести новую квартиру.

• Банк проверяет, отвечает ли клиент всем требованиям, и даёт согласие.
• Проверка юридической чистоты покупаемой квартиры. Обычно этим занимаются риэлторы, или же служба безопасности банка.
• В это время собираются документы на старую и новую квартиру.
• Затем они предоставляются банку.
• Банк готовит два пакета документов – на продажу старой квартиры, и покупку новой.

  Так как по ГК РФ не существует обмена квартир, а есть купля-продажа, то обмен залоговой квартиры осуществляется именно через сделку купли-продажи.

• Оформление сделки и регистрация прав собственности.
• Переезд в новую квартиру.
Если сделка происходит при помощи риэлторов, то она может быть совершена за 3 месяца.

Взаимозачет квартиры купленной по переуступке на другую квартиру застройщика

Важно

Привлечение потребительского кредита Одним из вариантов смены залога является оформление заемщиком потребительского краткосрочного кредита. Операция может включать в себя следующие этапы:

1. Поиск покупателя на квартиру, которая находится в ипотек.
2. Оформление заемщиком краткосрочного потребительского кредита в сумме, достаточной для погашения остатка для ипотеки.
3. Погашение ипотечного кредита за счет потребительского.
4. Снятие обременения с квартиры.
5. Подписание договора купли-продажи.

Деньги, полученные от сделки, в первую очередь, направляются на погашение беззалогового кредита.

Покупка новой квартиры с наложением обременения.

Если сумма необходимого потребительского кредита значительная, банк может потребовать поручительство одного или нескольких лиц.

Можно ли обменять квартиру, находящуюся в ипотеке?

Клиент одновременно подаёт заявление на продажу уже взятой в кредит жилплощади и на оформление в ипотеку новой. Как правило, такой обмен без труда разрешается банком, если у заёмщика не было просрочек по действующему договору.

Смена должника Проводится в случае нехватки средств у приобретателя жилплощади. Покупатель отдаёт продавцу доплату, а оставшаяся сумма оформляется в виде кредита на его имя.

Инфо

Жилье при этом остаётся в залоге. Трудность подобной сделки заключена в поиске продавца, способного удовлетворить банк своей платёжеспособностью, поэтому подобные схемы довольно редкие на практике. Договор купли-продажи Как осуществить обмен ипотечной квартиры на другую путем составления договора купли-продажи? Средства от продажи идут на погашение ипотеки, новая вновь оформляется в ипотеку.

В этом случае возможна даже смена банка.

Обмен ипотечной квартиры

Потребуются документы на квартиру (как старую, так и новую):

• правоустанавливающие – то есть те документы, которые подтверждают, что есть основания для возникновения права собственности;
• кадастровый паспорт на квартиру, если ипотека оформлялась менее 5 лет, то подойдёт и тот паспорт, который готовился при прошлом оформлении;
• выписка из домовой книги обо всех прописанных в квартирах;
• выписку из финансового счёта по каждой квартире, это необходимо для подтверждения того, что долгов по «коммуналке» нет;
• заключение независимого оценщика о стоимости каждой квартиры;
• если в одной из квартир прописаны дети до 18 лет, то возможно потребуется согласие органов опеки и попечительства.

Здесь можно скачать образец справки о доходах, образец заявления на получение ипотеки, образец ипотечного договора.

Можно ли будет обменять квартиру находящуюся в ипотеке

В новом договоре обязательно указать, что все средства, выплаченные за первую квартиру засчитываются в расчётах с новым жильём. 3. Если строительная компания (подрядчик) не против обмена, каков порядок перезаключения договора на новое жильё? — Необходимо составить дополнительное соглашение, в котором указать все необходимые параметры нового жилья. Данное соглашение в обязательном порядке регистрируется в Росреестре. 4. Если строительство завершено и полноправный владелец пользуется жильём и замечает, что качество квартиры непригодно для полноценного обитания в ней (холод, повышенная влажность, образование грибка или плесени на стенах и т.д.), имеет ли он право требовать заменить своё жильё на аналогичное, но без вышеперечисленных недостатков? — В данной ситуации застройщик не обязан менять квартиру на другую.

Как можно поменять квартиру, если она находится в ипотеке, на другую?

Больше информации о процессе оценки вы получите из этой статьи.

• Заемщик предоставляет полный пакет документов, необходимый для оформления нового ипотечного займа. Например, по этой ссылке вы найдете перечень бумаг для оформления жилищного займа в Сбербанке.
• Обычно кредитно-финансовые учреждения настаивают на внесении первоначального взноса по новому кредиту.

  
  О том, как получить ипотеку без первого взноса, вы можете прочитать здесь.

Банк вправе направить запрос в БКИ для проверки кредитного досье заемщика. При выявлении каких-либо нарушений он, скорее всего, откажет в обмене. Если как раз ваша кредитная история оказалась по каким-либо причинам испорченной, то вы можете попытаться ее исправить, наиболее популярные способы того, как это сделать, вы найдете в данной статье.

Обмен ипотечной квартиры на другую: все варианты

Если покупателем приобрелась квартира по договору уступки, но он хочет её поменять на квартиру большего объёма и доплатить разницу. Возможна ли такая сделка?- Теоретически да. Законного обмена в данной ситуации быть не может, поэтому дольщику требуется заключить ещё одну уступку права по долевому соглашению.

Самой большой сложностью в данной ситуации будет то, что дольщику придётся самостоятельно искать нового покупателя, переуступить ему свои права требования, получить деньги за квартиру и только после этого приобрести у строительной компании интересующую квартиру.

— Либо же, помимо заключения договора уступки покупатель, желающий поменять жильё расторгает своё долевое соглашение на первую квартиру и заключает новое соглашение на квартиру, которую хочет приобрести.

Данная схема редко действует, так как новый заёмщик должен удовлетворить кредитора, а такого покупателя недвижимости крайне сложно.Читайте на нашем сайте о том, как обменять двухкомнатную квартиру, можно ли обменять комнату на дом и земельный участок, и как заключить договор мены с доплатой. Подготовка Для осуществления обмена следует придерживаться следующего порядка действий. Начать нужно с изучения кредитного договора. Каждый банк подробно расписывает действия заёмщика и свои собственные в этом документе, и скорее всего пункт о продаже или обмене залоговой недвижимости в документе оговаривается. Для того чтобы разобраться во всех тонкостях процесса и узнать, в каких регионах действие возможно, стоит проконсультироваться непосредственно у сотрудников организации. Если вы хотите обменять квартиру на жильё в другом городе, он должен находиться не далее чем в 1000 км.
К необходимым документам относятся:

• Паспорт (копия и оригинал)
• Заявление
• Свидетельство о заключении брака (если имеется)
• Кредитный договор
• Копия лицевого счета
• Выписка из домовой книги
• Письменное согласие прописанных в квартире
• Правоустанавливающие документы на вторую квартиру
• Документы, которые подтверждают, что платежи производились своевременно
• Иные бумаги.

Банки не заинтересованы в таких сделках, но дают согласие при выполнении ряда условий:

• Заключается договор продажи имеющейся квартиры (о том, как продать квартиру, находящуюся в ипотеке, читайте здесь) и второй договор на покупку новой недвижимости, которая полностью соответствует требованиям кредитора.
• Банк оценивает новое жилье, затраты оплачивает заявитель.

Положительным моментом такого варианта является то, что найти покупателя на квартиру, которая не находится в ипотеке на момент подписания купли-продажи, проще, чем на обремененный объект. Но и существуют определенные сложности:

• Банк, который выдает потребительский кредит, может предъявить заемщику очень высокие условия платежеспособности, так как на определенный отрезок времени у него будет два кредита.
• Сделки должны быть как можно больше приближенны во времени, а лучше это делать в один день.

Лучшим вариантом будет ситуация, когда заемщик находит и покупателя на свою собственность, и новое жилье, а только потом получает потребительский кредит и проводит сделки. Возможно также предоставление другой недвижимости для залога. Последний вариант может быть не выгоден, потому что ипотека подразумевает определенные расходы, связанные с оформлением.

Поменять квартиру в новостройке у того же застройщика

Предварительное разрешение банка необходимо получить еще до начала поиска нового собственника квартиры и выбора нового жилья. В противном случае заемщик может впустую потратить время и деньги.

Важно

Требования к залогу, который будет служить обеспечением после обмена, такие же, как и для получения кредита. Банк будет проверять все документы на недвижимость, а также ее юридическую чистоту.

Как происходит обмен квартиры в ипотеке? Сама процедура обмена может выполняться следующими способами:

• сделка на основании договора мены с последующей заменой залога;
• заключение двух договоров купли-продажи: продажи старой квартиры и покупка новой;
• с использованием краткосрочного беззалогового кредита.

Выбор способа зависит от многих факторов, но в первую очередь, от желания банка идти на ту или иную операцию.

Как поменять квартиру под ипотекой на другую

Банк никогда не разрешит купить квартиру в регионе, который не обслуживается данным банком.Поэтому прежде чем писать заявление на обмен, необходимо проконсультироваться у специалиста, в каком регионе можно купить квартиру. На большую Теоретически обменять квартиру, которая находится в ипотеке, на большую по площади можно.

Но она должна быть дешевле! Это можно сделать, когда новая квартира располагается в другом регионе. Самые дорогие квартиры в Москве и Санкт – Петербурге.
Если, квартира, являющая залогом по ипотеке, располагается в одном из этих 2-ух городов, а новый залог за Уральскими горами, где квартиры намного дешевле, то обмен на большую площадь возможен. Только банк должен обслуживать этот регион, иначе обмен банк не разрешит.

В Сбербанке Сбербанк – самый крупный и надёжный банк в нашей стране. Не удивительно, что граждане предпочитают оформлять ипотеку именно тут.

Замена квартиры в договоре долевого участия

Это быстро и бесплатно! Оглавление:

• Требования закона к процедуре
• Способы решения проблемы
• Подготовка
• Условия получения согласия банка
• Особенности в зависимости от характеристики объектов
• Оформление сделки
• Обмен квартиры по военной ипотеке

Узнайте на нашем сайте об особенностях обмена приватизированной и муниципальной жилплощади, а также комнаты в общежитии или коммуналке. Требования закона к процедуре Регулирование отношений между банком и заёмщиком происходит на основе кредитного договора, который составляется в соответствии с Законами РФ.
Согласно ФЗ №102 (ст. 6) каждый ипотечный кредит основывается на залоге, в качестве которого и выступает купленный объект недвижимости. Процедура обмена предполагает замену залога, то есть фактически переоформление кредита на другой объект.

Взаимозачет квартиры купленной по переуступке на другую квартиру застройщика

Инфо

Действия проводятся таким образом:

1. На каждое из обмениваемых помещений оформляются договора купли-продажи. Продаваемая заёмщиком жилплощадь на данном этапе остаётся в качестве залога у банка.
2. Заёмщик обращается в Росреестр и регистрирует покупку нового жилья.
3. На основании нового Свидетельства оформляется новый договор, по которому приобретённая жилплощадь переходит в залог кредитору.
4. Кредитная организация выдаёт разрешение на снятие обременения с бывшей ипотечной жилплощади, и новый владелец может закончить оформление собственности.

Обмен квартиры по военной ипотеке Можно ли поменять ипотечную жилплощадь на другую военнослужащему? Самый сложный случай – смена жилья, полученного военнослужащими по спец.

программе. Такие квартиры находятся в залоге сразу у двух организаций: банка и Росвоенипотеки.

Можно ли обменять квартиру, находящуюся в ипотеке?

Первоначальный заемщик получает на руки разницу между стоимостью квартиры и остатком по кредиту. Эти деньги часто используют для оплаты первоначального взноса при оформлении новой ипотеки.

Внимание

Такой вариант дает заемщику больший выбор среди объектов недвижимости, в отличие от варианта заключения договора мены. Но основная сложность заключается в том, чтобы найти покупателя готового подписать договор купли-продажи с условием того, что квартира в залоге.

Заемщик может сменить не только жилье, но и кредитора. Если на момент оформления первого кредита условия текущего кредитора для заемщика были оптимальными, то ситуация на период обмена могла измениться.

Именно такой вариант чаще всего банки предлагают заемщикам, так как кредитные учреждения несут меньше всего рисков. Какой бы способ не был выбран заемщиком и банком, стоит тщательно подготовиться к процедуре.

Обмен ипотечной квартиры

Ипотека оформляется на несколько лет, чаще – больше, чем на 10 лет. За это время, жизнь может «сделать крутой поворот» и возникнет необходимость в переезде в другой город. Что делать с жильём, за которое ещё не погашен кредит? Можно ли обменять квартиру, находящуюся в ипотеке? Замена залога Банки предлагают 3 выхода из подобной ситуации:

1. Полностью погасить кредит. Такое решение подходит далеко не всем, так как сумма единовременного платежа достаточно велика.
2. Перевести долг на третье лицо. На такую процедуру банки идут неохотно, так это значительно ухудшает качество кредита перед ЦБ РФ.
3. Замена залога. То есть, обмен ипотечной квартиры.

Цели У ипотечного кредита существует залог (на основании статьи 6 ФЗ № 102). Чаще всего, это купленная квартира. Банки разрешают своим клиентам обменять залог на другую квартиру.

Можно ли будет обменять квартиру находящуюся в ипотеке

Залоговая жилплощадь регулярно проверяется инспекторами, и добраться до неё они должны в течение одного дня. После консультации и знакомства с условиями возможной сделки необходимо подобрать подходящий объект недвижимости.

Уверенность в добропорядочности владельца – необходимое условие для успеха сделки, ведь задержка выплаты с его стороны может обернуться серьёзными неприятностями. Следует отметить, что этот шаг является одним из самых сложных. Поэтому целесообразнее привлечь для решения проблемы надёжное Агентство недвижимости, лучше всего именно то, которое сотрудничает с вашим банком. Затем заёмщик совместно со службой безопасности банка проводит проверку объекта, на который планируется произвести обмен. Объект проверяется в ЖЭУ или УК, налоговых органах, ФМС, ЕГРП. Одновременно второй участник обмена проверяется на наличие судимости.

Как можно поменять квартиру, если она находится в ипотеке, на другую?

Разница между стоимостью старой квартиры и суммой для досрочного погашения станет первоначальным взносом по оформляемому кредиту. Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке.

Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь. Оставьте свое сообщение и мы рассмотрим его в ближайшее время. Мы обязательно ответим на ваш вопрос, если он будет в нашей компетенции. Ваше сообщение после модерации будет опубликовано на этой странице.

Обмен ипотечной квартиры на другую: все варианты

Регулирование отношений между банком и заёмщиком происходит на основе кредитного договора , который составляется в соответствии с Законами РФ.

Способы решения проблемы

Обмен ипотечной квартиры возможен по закону, однако получить добро на его проведения не так просто. Кредитору необходимо просчитать собственные риски в этой ситуации, поэтому каждый из них выдвигает свои условия. Чаще всего заёмщикам предлагается два способа:

1. Погашение ипотеки путём оформления нового краткосрочного кредита . По данной схеме жилплощадь выводится из залога путём выдачи средств на оплату ипотеки в виде краткосрочного займа. Объекты меняются «с доплатой», и полученные деньги идут на погашение кредита. Как вариант, долг гасится за счёт покупателя. То есть жилье продаётся с обременением в виде залога. Остаток долга при этом гасится из доплаты, полученной в момент продажи.

Минусом такого варианта является сложность оформления нового кредита при наличии ипотеки.

2. Переуступка долга . Покупатель приобретает у заёмщика не жилплощадь, а кредит. При этом меняется заёмщик, а график платежей и сумма долга остаётся неизменной. Данная схема редко действует, так как новый заёмщик должен удовлетворить кредитора, а такого покупателя недвижимости крайне сложно.

Читайте на нашем сайте о том, как квартиру, можно ли обменять комнату , и как заключить .

Подготовка

Для осуществления обмена следует придерживаться следующего порядка действий.

Начать нужно с изучения кредитного договора .

Каждый банк подробно расписывает действия заёмщика и свои собственные в этом документе, и скорее всего пункт о продаже или обмене залоговой недвижимости в документе оговаривается.

Для того чтобы разобраться во всех тонкостях процесса и узнать, в каких регионах действие возможно, стоит проконсультироваться непосредственно у сотрудников организации.

Если вы хотите обменять квартиру на жильё в другом городе, он должен находиться не далее чем в 1000 км. от отделения банка. Залоговая жилплощадь регулярно проверяется инспекторами , и добраться до неё они должны в течение одного дня.

После консультации и знакомства с условиями возможной сделки необходимо подобрать подходящий объект недвижимости. Уверенность в добропорядочности владельца – необходимое условие для успеха сделки, ведь задержка выплаты с его стороны может обернуться серьёзными неприятностями.

Следует отметить, что этот шаг является одним из самых сложных. Поэтому целесообразнее привлечь для решения проблемы надёжное Агентство недвижимости, лучше всего именно то, которое сотрудничает с вашим банком.

Затем заёмщик совместно со службой безопасности банка проводит проверку объекта, на который планируется произвести обмен. Объект проверяется в ЖЭУ или УК, налоговых органах, ФМС, ЕГРП. Одновременно второй участник обмена проверяется на наличие судимости.

При отсутствии обстоятельств, препятствующих проведению сделки, начинается подготовка .

Третий этап подготовки – сбор документов. Подготовка пакета происходит одновременно с поиском варианта жилья. Список документов состоит из следующих позиций:

Условия получения согласия банка

Кредитная организация может пойти навстречу заявителю и разрешить сделку, если заёмщик соответствует следующим требованиям :

1. Ипотечный кредит выплачивается не менее 4-5 лет, а в некоторых банках требуют погашения не менее половины суммы.
2. Клиент не имеет ни одной просрочки по выплатам.
3. Жилплощадь находится вблизи какого-либо отделения банка.

Особенности в зависимости от характеристики объектов

Обмен залоговой квартиры может производиться на следующих условиях:

На равноценную

Производится путём смены объекта залога в том же кредитном договоре . Выбранный объект проверяется службой безопасности банка. Для этого заёмщик должен взять различные документы на помещение из УК, ЕГРП, БТИ.

Если препятствий к покупке нового жилья не обнаружится, составляются документы:

• договор обмена;
• акт о передаче нового объекта залога;
• вывод из-под залога старой жилплощади.

Расходы по получению различных справок ложатся на плечи заёмщика. Новый собственник становится полноправным владельцем после снятия обременения и получает Свидетельство.

На более дорогую

Можно ли обменять квартиру на большую? За счёт стоимости старого жилья гасится кредит, а разница используется в качестве первого взноса на новую жилплощадь. Такая сделка более выгодна банку , так как стоимость залогового объекта увеличивается.

Как это сделать? Чаще всего проводится путём продажи ипотечной квартиры с согласия банка и оформления нового кредита . Клиент одновременно подаёт заявление на продажу уже взятой в кредит жилплощади и на оформление в ипотеку новой.

Как правило, такой обмен без труда разрешается банком, если у заёмщика не было просрочек по действующему договору.

Смена должника

Проводится в случае нехватки средств у приобретателя жилплощади. Покупатель отдаёт продавцу доплату, а оставшаяся сумма оформляется в виде кредита на его имя.

Жилье при этом остаётся в залоге. Трудность подобной сделки заключена в поиске продавца, способного удовлетворить банк своей платёжеспособностью, поэтому подобные схемы довольно редкие на практике.

Договор купли-продажи

Как осуществить обмен ипотечной квартиры на другую путем составления договора купли-продажи?

Средства от продажи идут на погашение ипотеки , новая вновь оформляется в ипотеку.

В этом случае возможна даже смена банка . Такая схема в основном применяется, если клиент хочет обменять жилье на более дешёвое.

Банк скорее всего не захочет брать в залог недвижимость меньшей стоимости, так как ему это не выгодно. Поэтому предыдущие схемы он применять не согласится.

Чаще всего в этом случае приходится искать потребительский кредит для выплаты остатка по ипотеке, а затем просто оформлять новый ипотечный договор.

Погасить остаток можно также за счёт разницы, полученной от покупателя. В этом случае сумма берётся в качестве аванса, и окончательная сделка оформляется после снятия обременения с жилья.

Оформление сделки

В зависимости от выбранного способа сделка проводится по определённому сценарию. Сходство вариантов состоит в том, что сделка проходит непосредственно в банке в присутствии контролирующего сотрудника.

Действия проводятся таким образом:

1. На каждое из обмениваемых помещений оформляются договора купли-продажи . Продаваемая заёмщиком жилплощадь на данном этапе остаётся в качестве залога у банка.
2. Заёмщик обращается в Росреестр и регистрирует покупку нового жилья.
3. На основании нового Свидетельства оформляется новый договор , по которому приобретённая жилплощадь переходит в залог кредитору.
4. Кредитная организация выдаёт разрешение на снятие обременения с бывшей ипотечной жилплощади, и новый владелец может закончить оформление собственности.

Обмен квартиры по военной ипотеке

Можно ли поменять ипотечную жилплощадь на другую военнослужащему? Самый сложный случай – смена жилья, полученного военнослужащими по спец. программе.

Такие квартиры находятся в залоге сразу у двух организаций : банка и Росвоенипотеки.

Но при этом существуют случаи, когда такая сделка предусмотрена договором.

Если военного переводят на службу в другой город, то по договору сделка осуществляется в соответствии с пунктом «Переезд». Процедура проводится по схеме равноценного обмена . Кредитные организации производят замену залогового объекта.

Если обмен производится на большую или меньшую жилплощадь, то потребуется применение схемы с погашением кредитной суммы и суммы отчислений в Росвоенипотеку.

Обременение снимается, затем оформляется новый ипотечный договор .

Обмен ипотечной квартиры – сложный и достаточно рискованный процесс. Для получения гарантированного результата целесообразнее обратиться за помощью в осуществлении задуманного к сотрудникам надёжного агентства недвижимости.

О нюансах и рисках сделки с доплатой вы можете узнать из видео: