Плохая кредитная история исправить. Как изменить негативную кредитную историю

Плохая кредитная история? Исправьте ее вместе с ВЭББАНКИР

Практически каждый из людей, которые обращались хотя бы раз за кредитом, знают, что решение о выдаче денег банком зависит от того, какая у заёмщика была кредитная история. При условии что прошлые кредиты были погашены (или погашаются) вовремя, кредит выдадут на требуемую сумму. Иначе в кредитовании могут отказать, даже не объясняя причину. Так как в последнее время увеличилось количество кредитов, которые не возвращаются, требования и условия к желающим получить заем, ужесточаются.

Как поступить, если кредитная история плохая, а деньги все-таки нужно занять? Можно ли улучшить свою историю кредитов?

Варианты исправления кредитной истории

Способов по улучшению истории займов несколько, поэтому внимательно прочитайте и выберите наиболее подходящий Вам.

Первый: подправить за деньги. В сети интернета на различных сайтах Вы увидите множество предложений от разных частных лиц и фирм предложения по «очистке истории кредитов». В этом случае имеется ввиду, что за некоторую денежную сумму в Ваше кредитное дело будут внесены исправления. Такие действия абсолютно незаконны, поэтому практически всегда есть возможность попасть в руки мошенников. Так как доступ к базе данных и личным делам заемщиков в хранилище "Бюро Кредитных Историй" имеют только работающие там сотрудники, они все равно не имеют права полного доступа и возможности что-то изменять, да и вряд ли согласятся на корректировки кредитной истории, так как в этом случае как минимум потеряют свою работу. Поэтому такая услуга по исправлению кредитной истории абсурдна и практически невозможна. Стоит ли рисковать и пользоваться с таким способом? Решаете и выбираете сами.

Второй способ: написать заявление о том, что в кредитной истории допущена ошибка. В случае, если в кредитной истории возможно не по Вашей вине, была допущена ошибка, можно написать заявление об исправлении и удалении этой ошибки в истории кредитов. Например, если Вы вообще в банке или другом кредитном учреждении никогда не брали кредит, а в истории написано что брали и не вернули или брали и регулярно выплачивали, а в истории кредитов написано, что выданный Вам кредит не погашен. В любом случае, Ваше заявление будет принято и рассмотрено, если ошибка подтвердится, кредитную историю выправят абсолютно бесплатно. Главное только хорошо подумать и все вспомнить, точно была допущена ошибка? Или все-таки что-то было.

Третий способ: уговорить банк на выдачу кредита. Для этого придется очень постараться и нужно иметь крепкие нервы. Чтобы убедить банк нужно будет собрать доказательства, которые максимально возможно будут доказывать и свидетельствовать в вашу сторону - по причине чего вам не удалось вовремя погасить прошлый кредит? Поменяли работу, переезжали в другой дом или развелись с супругой (супругом). А также потребуется доказать что Вы являетесь платежеспособным человеком. Для этого пригодятся все квитанции по оплате жилья, справка с места работы о заработной плате, чеки из магазинов на крупные покупки и другие возможные документы, которые будут свидетельствовать о платежеспособности. Следует также понимать, что даже в том случае, когда Вы убедите о выдаче Вам кредита, то на маленький процент по займу можете особо не рассчитывать. Банк, таким образом, уменьшает все возможные риски на который идет, выдавая кредит неблагонадежному клиенту.

Четвертый способ: самому сделать хорошую кредитную историю и исправить «плохую». Этот способ просто идеален для законного и легкого исправления или начала кредитной истории. Никаких документов, уговоров банка или возможности попасть на мошенника. Банки учитывают кредитную историю человека за последние 5 лет и внимательно следят за последними кредитами выданные заемщику, значит потребуется пополнить запас положительных кредитных операций, чтобы они перевесили ваше «плохое прошлое», ведь никто не выдаст кредит неблагонадежному человеку. Следует обратиться в кредитную систему Вэббанкир. Микрозаймы легко отдавать, а кредитная история улучшается. Идти куда-то в офис не нужно, все решается в течении получаса и сумма займа перечисляется на Вашу карточку.

Улучшаем историю кредитов с помощью ВЭББАНКИР

МФО ВЭББАНКИР не обещает никаких мгновенных положительных результатов и чудес, не будет переписывать кредитных историй или уничтожать личные дела заемщиков. Просто выполняя свои обязательства можно добиться желаемого. Постепенно улучшая кредитную историю, Вы сможете в дальнейшем получить заем в любом банке.

• Вы занимаете деньги онлайн через сайт или через мобильное приложение и по истечении срока погашаете его.
• Информация о погашенном кредите вносится в базу кредитных историй.

При достаточно солидной положительной истории с множеством хороших отзывов по выдачам, можно будет обращаться практически в любой из банков, сотрудники выдающие кредит, смотря на историю, уже вряд ли откажут Вам в выдаче кредите на требуемую сумму.

Так, получая небольшие деньги в долг и своевременно погашая небольшие суммы таких кредитов, Вы сможете легко решить проблему с «плохой» историей кредитов, не обращаясь к мошенникам, не уговаривая банк и не собирая справки о платежеспособности. Доказательства уже будут законно внесены в базу Бюро кредитных историй и доступны всем сотрудникам банков.

Решайте ваши проблемы легко, не тратя на это кучу нервов.

Добрый день, уважаемый читатель.

При покупке автомобиля за заемные средства будущий собственник вынужденно сталкивается с понятием кредитная история. Кредитная история является важным фактором, от которого зависят условия выдачи займа. В случае плохой истории банк может вообще отказать в кредите.

В этой статье Вы узнаете:

Приступим.

Нормативный документ, которые регламентирует все вопросы, связанные с кредитными историями, - это Федеральный Закон "О кредитных историях". Именно этот документ будет рассмотрен ниже.

Что такое кредитная история?

1) кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй;

5) субъект кредитной истории - физическое или юридическое лицо, которое является заемщиком по договору займа (кредита), поручителем, принципалом, в отношении которого выдана банковская гарантия или в пользу которого вынесено вступившее в силу и не исполненное в течение 10 дней решение суда о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи либо алиментных обязательств и в отношении которого формируется кредитная история. Субъектом кредитной истории не является заемщик - участник накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, которому предоставлен ипотечный кредит (заем) в соответствии с Федеральным законом от 20 августа 2004 года N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих";

Итак, кредитная история - это информация о человеке, которая позволяет оценить, насколько добросовестно он отнесся к выплате предшествующих займов. Обратите внимание, в кредитной истории содержится информация не только о кредитах, но и о долгах за кварплату, коммунальные услуги, услуги связи, а также о долгах по алиментам. Т.е. даже если человек ни разу в жизни не брал кредит, он все равно может иметь кредитную историю.

Физическое лицо, в отношении которого ведется кредитная история, называется субъектом кредитной истории.

Например, если Вы хотите узнать собственную кредитную историю, то Вы выступаете именно в роли субъекта.

Кредитная история состоит из следующих частей:

• Титульная.
• Основная.
• Дополнительная (закрытая).
• Информационная.

Наибольший интерес для наc представляет информационная часть:

4.1. Информационная часть кредитной истории субъекта кредитной истории - физического лица формируется для каждого оформленного заемщиком заявления о предоставлении займа (кредита). В информационной части кредитной истории субъекта кредитной истории - физического лица содержится информация о предоставлении займа (кредита) или об отказе в заключении договора займа (кредита), информация об отсутствии двух и более подряд платежей по договору займа (кредита) в течение 120 календарных дней с даты наступления срока исполнения обязательства по договору займа (кредита), которое не исполнено заемщиком. В отношении факта отказа кредитора заемщику в заключении договора займа (кредита) указываются:
1) сумма договора займа (кредита), по которому кредитором отказано заемщику в его заключении;
2) основания отказа кредитора заемщику в заключении договора займа (кредита) с указанием причины отказа;
3) дата отказа кредитора заемщику в заключении договора займа (кредита) или предоставлении займа (кредита).

Таким образом в кредитной истории хранится как информация о выданных кредитах, так и информация о займах, в которых банк человеку отказал. Обратите внимание, если банк одобрил кредит, но Вы решили его не брать, то такая запись в кредитную историю не вносится.

В России в 2019 году кредитную историю проверяют в основном банковские организации, где человек пытается получить кредит. Т.е. можно сказать, что само понятие "кредитная история" у нас не очень распространено и мало кто целенаправленно пытается эту историю улучшить.

В некоторых зарубежных странах (например, США) кредитную историю проверяют повсеместно.

Например, человек не имеющий кредитной истории, не может в США взять квартиру в аренду. Поэтому люди там постоянно пытаются улучшить свою историю, специально берут небольшие кредиты и вовремя их возвращают.

Где хранится кредитная история?

Бюро кредитных историй

6) бюро кредитных историй - юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации, являющееся коммерческой организацией и оказывающее в соответствии с настоящим Федеральным законом услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг;

Бюро кредитных историй - это организация, которая занимается хранением данных. Обратите внимание, в России одновременно работают несколько бюро кредитных историй. Они сотрудничают с разными банками. Поэтому Ваша кредитная история может храниться как в одном из перечисленных бюро, так и в нескольких бюро одновременно (по частям).

9) государственный реестр бюро кредитных историй - открытый и общедоступный федеральный информационный ресурс, содержащий сведения о бюро кредитных историй, внесенных в указанный реестр Банком России;

Список всех бюро кредитных историй Вы можете в любой момент получить на официальном сайте Банка России: cbr.ru

В настоящее время в список входят 16 бюро , однако этот перечень может меняться.

Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ)

8) Центральный каталог кредитных историй - подразделение Банка России, которое ведет базу данных, создаваемую в соответствии с настоящим Федеральным законом для поиска бюро кредитных историй, содержащих кредитные истории субъектов кредитных историй;

Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) является единой базой данных, однако он содержит сокращенную информацию о кредитных историях. Из ЦККИ можно узнать только о том, в каком (каких) бюро хранится Ваша кредитная история. Доступ к центральному каталогу осуществляется на официальном сайте Банка России: cbr.ru

Срок хранения кредитной истории в бюро

1. Бюро кредитных историй обеспечивает хранение кредитной истории в течение 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории. Кредитная история аннулируется (исключается из числа кредитных историй, хранящихся в соответствующем бюро кредитных историй):

1) по истечении 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории;
2) на основании решения суда, вступившего в силу;
3) по результатам рассмотрения указанного в части 3 статьи 8 настоящего Федерального закона заявления субъекта кредитной истории в случае, если по результатам рассмотрения такого заявления принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории.

Таким образом, кредитная история хранится в бюро в течение 10 лет . После истечения этого срока информация удаляется.

Однако обратите внимание, что срок отсчитывается не с момента погашения последнего кредита, а с момента последнего изменения информации.

Например, если Вы обращаетесь в банк для получения кредита и этот банк делает запрос в бюро кредитных историй, то информация о запросе банка также вносится в Вашу кредитную историю. Таким образом, срок начинает течь заново.

Еще одно важное замечание. Через 10 лет информация удалятся только в том случае, если не было никаких обновлений данных. Т.е. если водитель ежегодно берет кредиты, то сохраняется абсолютно вся информация. В том числе и по кредитам, которые были взяты более 10 лет назад.

Кто может проверить кредитную историю?

1. Бюро кредитных историй предоставляет кредитный отчет:

1) пользователю кредитной истории - по его запросу;

2) субъекту кредитной истории - по его запросу для ознакомления со своей кредитной историей;

3) в Центральный каталог кредитных историй - титульную часть кредитного отчета;

4) в суд (судье) по уголовному или гражданскому делу, находящемуся в его производстве, финансовому управляющему, утвержденному в деле о несостоятельности (банкротстве) субъекта кредитной истории - физического лица, а при наличии согласия руководителя следственного органа в органы предварительного следствия по возбужденному уголовному делу, находящемуся в их производстве, - дополнительную (закрытую) часть кредитной истории в соответствии с частью 13 настоящей статьи;

5) в федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный на осуществление функций по обеспечению установленного порядка деятельности судов и исполнению судебных актов и актов других органов, - титульную и основную части кредитной истории по его запросу;

6) нотариусу в связи с необходимостью осуществления проверки состава наследственного имущества при совершении нотариальных действий по выдаче свидетельства о праве на наследство - титульную, основную и дополнительную (закрытую) части кредитной истории;

7) в Банк России - по его запросу титульную, основную, дополнительную (закрытую) и информационную части кредитной истории. Формат и порядок предоставления информации из бюро кредитных историй устанавливаются Банком России.

В первом подпункте речь идет о пользователе кредитной истории:

7) пользователь кредитной истории - индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, получившие письменное или иным способом зафиксированное согласие субъекта кредитной истории на получение кредитного отчета в целях, указанных в согласии субъекта кредитной истории;

Под пользователем в данном случае понимается организация, которая планирует выдать кредит. При этом банк не может по собственной инициативе получить кредитную историю собственного клиента. Сначала он должен получить письменное согласие человека на проверку .

Во втором подпункте упоминается субъект кредитной истории. Т.е. при желании Вы можете получить информацию о собственной кредитной истории в бюро. Предоставить ее Вам обязаны.

Как узнать свою кредитную историю?

Шаг 1. Поиск бюро.

1. Субъект кредитной истории вправе получить в Центральном каталоге кредитных историй информацию о том, в каком бюро кредитных историй хранится его кредитная история.

Чтобы узнать, в каком бюро хранится Ваша кредитная история, сделайте следующее:

1. Перейдите на сайт Банка России cbr.ru

2. Нажмите на кнопку "Субъект":

3. Нажмите на кнопку "Я знаю свой код субъекта кредитной истории":

4. На следующей странице нужно в первую очередь подтвердить, что Вы ознакомлены с условиями передачи запроса через интернет (поставить соответствующую галочку). Только после этого появятся поля для ввода данных:

Введите ФИО, паспортные данные, код субъекта кредитной истории и адрес электронной почты. Именно на электронную почту будет выслана информация о бюро, где хранится Ваша кредитная история. Нажмите на кнопку "Отослать данные".

Примечание. Если Вы ранее заключали договоры о займах, то код субъекта кредитной истории Вам должен быть известен. Если же данного кода у Вас нет, то его можно получить в ближайшем банке.

Обратите внимание, не во всех банках такая услуга бесплатна, поэтому рекомендую заранее уточнить стоимость по телефону и выбрать оптимальный вариант.

Шаг 2. Проверка кредитной истории.

После того, как Вы получите информацию о бюро, где хранится Ваша кредитная история, следует обратиться непосредственно в это бюро.

1. Найдите бюро в списке на сайте Банка России: cbr.ru

В перечне организаций указан в том числе официальный сайт бюро.

2. Перейдите на сайт бюро кредитных историй и найдите раздел с информацией для физических лиц. В этом разделе должны быть указаны способы получения кредитной истории.

2. Субъект кредитной истории вправе в каждом бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история о нем, не более двух раз в год (но не более одного раза на бумажном носителе) бесплатно и любое количество раз за плату без указания причин получить кредитный отчет по своей кредитной истории, включая индивидуальный рейтинг субъекта кредитной истории (при наличии), в том числе накопленную в соответствии с настоящим Федеральным законом информацию об источниках формирования кредитной истории и о пользователях кредитной истории, которым выдавались кредитные отчеты.

Вы имеете право 2 раза в год бесплатно проверить кредитную историю . Причем 2 раза в год можно обратиться в каждое из бюро. Вторая и последующая попытки потребуют оплаты.

Примечание. Кредитный отчет на бумажном носителе может быть получен бесплатно только 1 раз в год. Второй бесплатный запрос можно сделать только в электронном виде.

Обратите внимание, у разных компаний способы получения различны. На некоторых сайтах есть возможность сделать запрос в режиме онлайн, другие предлагают прислать документы заказным письмом или телеграммой. Единственный действительно бесплатный способ получения информации - это личное обращение в офис бюро. Однако это не всегда возможно, т.к. компании зарегистрированы в разных регионах.

3. Сделайте запрос удобным Вам способом.

7. Бюро кредитных историй, осуществив идентификацию субъекта кредитной истории, предоставляет ему кредитный отчет:

1) при личном обращении в бюро кредитных историй - в день обращения;
2) в ином случае - в срок, не превышающий трех рабочих дней со дня получения запроса.

При личном обращении кредитная история будет выдана Вам в день обращения . Обычно оформление документа занимает несколько минут.

Выдадут ли автокредит при плохой кредитной истории?

Однозначный ответ на этот вопрос дать невозможно. Большинство банков проверяют кредитную историю и вряд ли захотят связываться с человеком, имеющим ужасную кредитную историю (например, несколько кредитов, которые до сих пор не выплачены).

Тем не менее под плохой кредитной историей разные люди понимают разное. Для кого-то плохая кредитная история - это несколько просроченных платежей, для других - задолженность перед банками на миллионы рублей. Поэтому даже если Вы считаете, что кредитная история плохая, все равно попробуйте обратиться в несколько банков. Возможно, где-то удастся получить.

Как исправить кредитную историю?

Кредитная история не может исправиться без действий со стороны ее владельца. Естественно, существует возможность подождать 10 лет до удаления информации, однако такой вариант вряд ли подходит.

Поэтому сразу перейдем к другому способу, который предполагает постепенное улучшение кредитной истории :

1. Расплатитесь по всем имеющимся долгам по кредитам (а также за кварплату, коммунальные услуги, услуги связи и алименты). Пока эти долги не будут погашены, о восстановлении кредитной истории не может быть и речи.

2. Возьмите кредит на небольшую сумму и на небольшой срок. Вносите платежи строго в оговоренное время. После этого банки согласятся выдать Вам кредит на большую сумму.

3. Если постепенно увеличивать размер кредитов и выплачивать их вовремя, то рано или поздно банки начнут Вам доверять.

Как восстановить кредитную историю?

Еще один важный вопрос - это ошибки в кредитной истории и их предотвращение. Иногда банки забывают вовремя передать информацию в бюро кредитных историй и это ведет к тому, что хотя человек вносит все платежи своевременно, кредитная история все равно становится плохой. Однако такие ошибки можно исправить.

3. Субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.

Для этого нужно подать заявление в соответствующее бюро кредитных историй. К заявлению рекомендую приложить доказательства Вашей правоты. Например, квитанции, подтверждающие своевременное внесение платежей по кредиту.

В этом случае бюро кредитной истории обязано провести дополнительную проверку информации, для этого данные будут запрошены в банке. После этого бюро обновит кредитную историю.

Если Вы не согласны с решением бюро, то можете обжаловать решение в суде.

В завершение хочу отметить, что кредитная история является важным документом для автовладельца, приобретающего автомобиль за заемные средства. Поэтому рекомендую следить за своей кредитной историей и хотя бы раз в год проводить ее проверку.

Удачи на дорогах!

Вам понадобится

• - письменный запрос на получение кредитной истории;
• - код субъекта кредитной истории;
• - заявление на внесение изменений в кредитную историю;
• - документы, подтверждающие недостоверность данных, которые содержатся в БКИ.

Инструкция

Сам по себе термин «плохая кредитная история» с юридической точки зрения не корректен. Банки сами определяют свои критерии для отнесения кредитной истории к категории плохих. Для большинства банков разовые просрочки до 5 дней не являются основанием для отказа в выдаче кредита. Ведь речь может идти о технических просрочках, когда деньги невовремя были зачислены на счет банка, либо заемщик перепутал дату платежа. Это не характеризует его с отрицательной стороны. Некоторые не учитывают даже более длительные неплатежи до 35 дней, если это был единичный случай и заемщик в дальнейшем исправился. Если же заемщик неоднократно допускал длительные просрочки, имеет непогашенный просроченный займ или даже не собирался его погашать, то в этом случае доступ к кредитам для него будет закрыт.

Для того чтобы удостовериться в том, что причина отказа в предоставлении кредитов заключается в плохой кредитной истории, вам необходимо запросить ее. Сделать это можно несколькими способами. Вы можете запросить свое кредитное досье в Центральном каталоге кредитных или направив запрос по почте, обратиться в БКИ или банк с соответствующим заявлением. Кредитная история будет предоставлена в течение двух недель.

Необходимо понять почему образовалась плохая кредитная история. Основная причина - наличие просрочек по кредиту, полное или частичное неисполнение своих обязательств. Но бывает и так, что кредитная история испорчена по ошибке. Алгоритм исправления кредитной истории в этих двух случаях будет отличаться.

Часто случается, что отрицательная кредитная историю формируется по вине банковского работника. Она может быть связана с невнимательностью специалиста, возникнуть из-за смешивания информации о вашей истории и истории вашего однофамильца или тезки. В этом случае вам необходимо обратиться в БКИ с официальным запросом. Для этого потребуется предоставить доказательства некорректности сведений, которые содержатся в кредитной истории.

Специалисты БКИ проверят полученную от вас информацию и, если не возникнет спорных ситуаций, внесут соответствующие изменения в кредитную историю. Также они должны предоставить вам письменный ответ и выслать исправленное досье. Если в оспаривании информации будет отказано, вы можете потребовать внесения достоверных данных в вашу кредитную историю в судебном порядке.

Если плохая кредитная история возникла по ваше вине, то можно воспользоваться легальными способами увеличения своих шансов на получение кредита в будущем. Попробуйте оформить потребительский кредит наличными и гасите его в установленные сроки. Добросовестное исполнение своих кредитных обязательств, пожалуй, наилучший способ убедить банк в вашей благонадежности.

Можете открыть депозитный счет в том же банке. Это послужит доказательством того, что заемщик стал более дисциплинированным и пересмотрел свое отношение к финансам.

При возникновении финансовых сложностей стоит заблаговременно предупредить банк с просьбой реструктуризации (пересмотра будущих платежей), либо предоставления кредитных каникул. Если банк откажет, можно рефинансировать кредит.

Задолженности, просрочки по кредитам, нехватка денег на очередной платёж и многие другие явления сегодня весьма не редки в сфере заёмных услуг. Чаще всего не могут похвастаться идеальной кредитной истории те граждане, которые вынуждены прибегать к займам с незавидной регулярностью. Даже тот кредитный потребитель, который своевременно обслуживал задолженности, и причём получал кредиты уже многократно, может очень быстро испортить свою историю всего лишь одним или двумя днями просрочки.

Очень серьёзно урезаются возможности получения банковских кредитов, если человек обладает плоховатым или ужасным кредитным прошлым. Даже в тех случаях, когда запрос на выдачу кредитных денег утверждается финансовой компанией, заёмщик с некачественной историей по займам получает повышенные процентные ставки, в силу того, что организации стараются перекрыть собственные риски весьма непривлекательной для клиента ценой услуг.

Чем больше займов, тем ниже шансы получить следующий

Ещё одной причиной наличия неидеальной кредитной истории является наличие сразу нескольких открытых кредитных обязательств. Даже в том случае, если заёмщик своевременно выплачивает всю полученную кредитную массу - уже имеющаяся финансовая нагрузка снижает шансы на оформление последующих займов. В первую очередь необходимо самостоятельно осознавать собственные возможности и силы. Старайтесь оформлять кредиты таким образом, чтобы общая сумма ежемесячных выплат не превышала 30-40% от заработка. Именно такого правила придерживается любая кредитная структура оценивая ваши возможности.

Как легально исправить кредитную историю

По-настоящему удалить негативные записи из собственного досье НБКИ (национального бюро кредитных историй) получится только в том случае, если в нём допущена ошибка. Чаще всего выявить ошибку способен только сам заёмщик, а для проверки сведений необходимо сначала запросить отчёт из соответствующего бюро.

НБКИ предоставляет любому заёмщику отчёт о кредитной истории бесплатно только один раз в год. И при этом нет никаких определённых сроков исполнения, а значит, вы можете прождать очень долго необходимой информации.

• В настоящий момент существует масса сервисов, которые готовы за символическую плату предоставить вам буквально сиюминутно необходимый отчёт по КИ (кредитной истории). Чаще всего подобные отчёты имеют не только выдержки из вашего досье, но некоторые руководство по улучшению кредитного рейтинга.
• В том случае, если вы обнаружите ошибку, потребуется определённое время на то чтобы доказать, что данные внесены каким-либо кредитным учреждением неправильно. Но в данном процессе повлиять на ситуацию можете только вы.
• В другом случае, когда кредитная история по-настоящему испорчена настоящими просрочками, никакие третьи лица не смогут изменить сведения КИ. В большинстве случаев банальные мошенники предлагают услуги технического исправления кредитной истории. Якобы осуществить удаление негативной информации с концами и конечно на платной основе. Не тратьте попусту своё время и деньги - такую процедуру реализовать невозможно.

Самостоятельное исправление кредитной истории

Огромное количество людей, которые нуждаются в кредитовании, но при этом имеют плохую кредитную историю, чаще всего ставят крест на любых попытка одолжить деньги в финансовом учреждении. Но безвыходных ситуаций не бывает...

Теперь не только разнообразные микрофинансовые организации (МФО), но и некоторые банки предлагают специализированные программы тем людям, которые не могут похвастаться кредитным рейтингом. Основной задачей подобных учреждений является помощь людям в трудную минуту.

Любой своевременно оплаченный кредит, даже если он будет всего лишь размером в 1000 руб., добавит новой положительной динамики в ваш кредитный рейтинг. Поверх старых негативных записей КИ, при выплате очередного займа в срок, будут добавляться новые положительные сведения, которые впоследствии и улучшат ваш статус заёмщика.

Получив новые долговые обязательства, используя какую-либо из программ по кредитованию с плохой кредитной историей, ни в коем случае нельзя допускать задолженности - оплату очень важно вносить в срок. Именно такими действиями, возможно, улучшить КИ и в дальнейшем получать потребительские кредиты, небольшие займы, оформлять кредитные карты и использовать какие-либо другие программы займов в банках или МФО на выходных условиях и по выгодной цене.

Здравствуйте, дорогие читатели «сайт»! Сегодня речь пойдет об исправлении кредитной истории, а именно, как исправить свою кредитную историю и можно ли улучшить (восстановить) КИ, если она испорчена.

Прочитав эту статью от начала и до конца, вы также узнаете:

• каковы причины плохой кредитной истории;
• сколько хранится кредитная история в БКИ;
• как почистить кредитную историю и можно ли очистить её в России;
• в какие МФО лучше обращаться для улучшения КИ.

В конце статьи мы традиционно отвечаем на самые популярные вопросы по рассматриваемой теме.

Представленная публикация будет полезна не только тем, у кого кредитная история уже испорчена, но и тем, кто просто регулярно оформляет займы. Итак, поехали!

О том, как можно исправить и улучшить (восстановить) кредитную историю, реально ли её полностью очистить, какие способы для исправления кредитной истории существуют — читайте в нашем выпуске

В процессе принятия решения о возможности выдать кредит клиенту в первую очередь банк оценивает его платёжеспособность. Ключевым показателем при этом выступает кредитная история .

Испорченная репутация, недобросовестное выполнение финансовых обязательств в процессе обслуживания предыдущих займов может стать серьёзным препятствием при получении кредитов в будущем.

Важно знать! Каждое обращение в финансовую организацию обязательно заносится в кредитное досье. Даже при отказе в выдаче займа информация об оформлении заявки отражается в кредитной истории.

Чтобы шанс на получение средств на , и был выше , необходима положительная кредитная история . Даже при наличии грамотной бизнес-идеи и качественного проекта кредитные организации откажут в финансировании, если в прошлом у заёмщика были проблемы с выполнением кредитных обязательств.

Взаимоотношения заёмщика с банками в России регулируются федеральным законом «О кредитных историях» . Именно этот акт определяет основания для работы с данными о репутации заёмщика. Благодаря принятию названного закона риск кредиторов существенно снизился , а защита клиентов со стороны государства улучшилась .

Некоторые клиенты, которые достоверно знают о том, что их кредитная история испорчена, интересуются, когда она «обнулится». На самом деле ответ на этот вопрос, скорее всего, расстроит недобросовестных заёмщиков.

Бюро кредитных историй хранит информацию о выполнении обязательств в течение 15 лет с даты, когда данные были изменены в последний раз.

Только когда с момента нарушений пройдёт 15 лет, информация о них будет аннулирована. Поэтому если просрочки были недавно, вероятность положительного решения по заявкам на кредит минимальна.

Информация о репутации заёмщика хранится в бюро кредитных историй (сокращённо БКИ ). Оно представляет собой коммерческую организацию, целью создания которой было оказание информационных услуг по формированию, хранению и обработке данных, а также предоставлению по запросу отчетности о них.

Чтобы узнать, в каком именно бюро хранится информация о конкретном заёмщике, необходимо знать . О нём мы подробно рассказывали в одной из наших статей.

Основные причины плохой кредитной истории

2. Почему кредитная история может стать плохой — 5 основных причин

На самом деле сохранить безупречной кредитную историю не так уж и сложно. Достаточно добросовестно выполнять взятые на себя кредитные обязательства, не допускать намеренного искажения информации о себе. Если соблюдать эти простые правила, удастся не испортить свою репутацию.

Между тем можно выделить 5 главных причин , которые чаще всего портят кредитную историю заёмщиков.

Причина 1. Несвоевременное или неполное внесение платежей

В процессе выдачи кредита заёмщик с банком подписывает кредитный договор , неотъемлемой частью которого является график внесения платежей .

Важно чётко придерживаться этого документа, вносить оплату в соответствии со сроком и суммой, которые в нём указаны. Не стоит забывать, что даже несколько дней просрочки и недоплата всего нескольких рублей отрицательно скажутся на кредитной истории.

Причина 2. Несвоевременное поступление средств в банк

Многие банки предлагают несколько различных способов внесения платежей. Используя каждый из них, следует учитывать сроки зачисления . Важно помнить, что моментом оплаты считается именно момент поступления средств на кредитный счёт, а не отправка их.

Если деньги будут внесены в дату, указанную в графике, а срок зачисления будет составлять несколько суток, такой факт также будет считаться нарушением и отрицательно скажется на репутации.

Причина 3. Человеческий фактор

Иногда кредитная история может быть испорчена из-за ошибок сотрудника банка или самого клиента. Достаточно допустить ошибку в ФИО заёмщика, сумме платежа или сроке, чтобы подпортить репутацию. Именно поэтому следует внимательно проверять подписываемые документы.

Более того, специалисты рекомендуют ежегодно проверять кредитную историю (тем более, что 1 раз в год можно сделать это бесплатно ). О том, бесплатно по фамилии через интернет, мы писали в прошлой статье.

Причина 4. Мошенничество

В кредитной сфере достаточно распространены факты мошенничества. Его влияние на кредитную историю также не стоит сбрасывать со счетов.

Например: Известны случаи, когда мошенники незаконно получали займ, воспользовавшись паспортом какого-либо гражданина. Естественно, платежи по нему они не вносили. В итоге кредитная история владельца паспорта таким фактом была испорчена.

Причина 5. Технический сбой

Нельзя исключать вероятность технических ошибок. При оплате может возникнуть сбой в терминале и программном обеспечении . В итоге платёж не поступит или поступит не вовремя.

Даже если будет проведено расследование и будет доказано, что в нарушении сроков оплаты клиент не виноват, сведения о нём могут быть уже отправлены в БКИ. Чтобы не допустить влияния таких фактов на кредитную историю, важно периодически проводить её проверку.

Несмотря на то, что информация в кредитной истории хранится достаточно долго, не стоит думать, что все нарушения оказывают одинаковое влияние . Вполне естественно, что просрочка в 1 день в течение 10 -летнего кредита не может сравниться с полным отказом от выплат через несколько месяцев.

Далеко не все попадают в список бюро кредитных историй из-за нарушения сроков платежей по кредитам. Иногда «штрафники» вообще ни разу не брали кредитов или оплачивали их в срок.

Дело в том, что злостная неуплата коммунальных услуг, а также налогов тоже может неблагоприятно отразиться на кредитной истории. Получается, что на репутацию влияет выполнение абсолютно всех финансовых обязательств, а не только кредитных .

3. Можно ли почистить (очистить) кредитную историю ✂?

Удалить какие-либо сведения из кредитной истории, а тем более полностью очистить информацию о заёмщике не представляется возможным . Все данные, хранящиеся в каталогах БКИ, находятся под серьёзной многоэтапной защитой.

Доступ к информации имеется только у небольшого количества ответственных сотрудников. При этом каждое совершаемое ими действие фиксируется в системе. Согласно российскому законодательству сведения о заёмщике в БКИ хранятся в течение 15 лет с момента последнего их изменения.

При этом следует понимать, что любые изменения вносятся только по требованию клиента и при наличии письменного его согласия. Финансовые организации не вправе самостоятельно запрашивать информацию из кредитной истории, а также подавать запросы на её изменение при отсутствии соответствующего согласия заёмщика.

На основании вышесказанного можно сделать вывод, что любые организации, которые утверждают, что могут удалить негативную информацию из кредитной истории, на самом деле обычные мошенники .

Некоторые компании, заручившись официальным согласием клиента, запрашивают в бюро информацию о его кредитной истории. Получив отчёт, они внимательно изучают его в поисках лазеек для повышения⇑ рейтинга заёмщика. Естественно, процесс этот длительный. Более того, бесплатно подобные компании не работают. Поэтому клиенту придётся выложить немалую сумму за чистку кредитной истории и других подобных услуг.

4. Как исправить ошибки в кредитной истории ✍ – меры по исправлению неточностей

Пошаговая инструкция по исправлению ошибки в кредитной истории

Кредитная история может быть испорчена не только в случае некачественного исполнения своих финансовых обязательств. В информации могут содержаться неточности, которые искажают её.

Чаще всего ошибки можно отнести к одному из следующих видов:

1. Недостоверная информация о заёмщике. Чаще всего ошибки возникают в дате и месте рождения , адресе проживания , в написании сложных фамилии , имени и отчества . Такие неточности не вызывают особых проблем. При их обнаружении они без каких-либо проблем достаточно быстро устраняются.
2. Информация о невозвращённых кредитах. Иногда сотрудники финансовых организаций по каким-либо причинам не сообщают в БКИ о том, что заёмщик полностью рассчитался по займу. Чаще всего такие ситуации возникают, когда банк лишается лицензии и устанавливается временная администрация. В такой ситуации проблемы с кредитной историей возникают не по вине заёмщика .
3. Отражение в кредитной истории информации о кредитах, которые клиент никогда не получал. Этот вид неточности является одним из самых неприятных. Заёмщики при изучении отчёта о своей кредитной истории могут найти в ней просрочки по никогда не оформляемым ими кредитам. Чаще всего это объясняется 2 -мя причинами – невнимательностью работников банка и фактами мошенничества .

Если в отчёте о кредитной истории выявлены ошибки, следует незамедлительно направить в БКИ уведомление об этом. При этом важно приложить к нему копии документов и справок, которые подтверждают факт ошибок в данных. Такие копии перед отправкой следует обязательно нотариально заверить.

Законодательно установлено, что сотрудники БКИ вправе рассматривать полученное уведомление в течение 1 -ого месяца. В тех случаях, когда это необходимо, к проверке могут привлечь банк, который направил в бюро спорную информацию.

Когда расследование будет окончено, заёмщику направят официальный ответ. Если клиента полученное заключение не удовлетворит, он вправе для решения своего вопроса обратиться в суд.

Принимая решение об исправлении кредитной истории, важно помнить, что изменить можно только ту информацию, которая появилась в досье заёмщика ошибочно . Нет смысла пробовать стереть негативные данные, которые соответствуют действительности. Время на это занятие будет потрачено впустую.

Проверенные способы, как можно улучшить свою кредитную историю, если не дают кредиты

5. Как улучшить кредитную историю, если она испорчена – ТОП-6 способов улучшения плохой КИ 💸

Если подавая заявки на кредит, клиент постоянно получает отказы, возможно у финансовых организаций имеются сомнения относительно его платёжеспособности. Чаще всего они связаны с проблемами в кредитной истории.

Однако не стоит думать, что если репутация подпорчена, получить выгодный займ больше никогда не удастся. На самом деле существует несколько работающих способов, которые помогут исправить кредитную историю.

Способ 1. Воспользоваться спец программой по улучшению кредитной истории

Сегодня заёмщиков с испорченной кредитной историей достаточно много. В борьбе за каждого клиента финансовые организации разрабатывают специализированные программы для улучшения репутации . После её прохождения клиент может рассчитывать на выгодное предложение по получению займа.

К примеру: Программа «Кредитный доктор» от Совкомбанка . Суть метода заключается в последовательном оформлении нескольких займов с постепенным возрастанием сумм. По окончании программы при успешном её прохождении заёмщик может рассчитывать на получение оптимального кредита по средней на рынке процентной ставке.

Способ 2. Получить кредитную карту

Одним из самых простых и наименее затратных способов исправить кредитную историю является оформление кредитной карты . При этом следует выбирать банки, которые наименее требовательны к потенциальным клиентам. О том, где оформляют в режиме онлайн, мы писали в одной из наших статей.

Проще всего получить кредитную карту в финансовой организации, которая обслуживает зарплатную карту, занята активным привлечением клиентов или активно продвигает новый кредитный продукт.

Но следует иметь в виду, что для исправления репутации придётся регулярно расходовать средства с лимита кредитки, своевременно пополняя её. Через некоторое время можно рассчитывать на повышение кредитного лимита.

При выборе из нескольких программ по оформлению кредитных карт следует обращать внимание на следующие их параметры:

1. Грейс-период , его наличие и длительность. При безналичном расходовании денежных средств и возврате их в течение льготного срока проценты начислены не будут. В некоторых случаях грейс-период предусмотрен и для снятия наличных;
2. Стоимость выпуска , а также годового обслуживания;
3. Ставка – чем ниже ↓ процентная ставка, тем меньше ↓ будет переплата по оформляемой кредитной карте;
4. Различные скидки. Предусмотрены ли по карте какие-либо бонусы, кэшбек.

При пополнении карты важно внимательно относиться к правилам расчёта крайнего срока внесения средств. Так как они могут отличаться в разных банках, клиенты нередко вносят деньги после окончания льготного периода и не понимают, почему им были начислены проценты.

Если банки отказываются оформить карту сразу на большую сумму, стоит согласиться на небольшой кредитный лимит. Если постоянно поддерживать активность – регулярно рассчитываться картой и своевременно пополнять её, можно со временем рассчитывать на повышение лимита.

Способ 3. Взять займ в микрофинансовой организации

Ещё одним достаточно эффективным способом исправить кредитную историю является получение займов в микрофинансовых организациях . Такие финансовые компании выдают в долг на короткий промежуток времени небольшие денежные суммы.