Сбербанк или РоссельхозБанк: какой банк лучше, преимущества и недостатки. Сравнительная характеристика преимуществ и недостатков оао "россельхозбанка" и оао "сбербанк россии"

Российский банковский рынок, пожалуй, одно из немногих мест, где можно наблюдать вступление государства в конкуренцию с коммерческими организациями. При этом подконтрольными государству банками занимаются лидирующие места в рейтингах, как по объему денежного оборота, так и по количеству других ресурсов. В категорию “государственные” входят банки, где в уставном капитале преобладают или существенно присутствуют правительственные вложения. Таким образом, государству позволено вмешиваться в деятельность банковской структуры, оказывать ей посильную помощь. Со списком ненадежных банков можно ознакомиться тут.

Список государственных банков России

• Сбербанк – в собственности государства 50% + 1 акция.
• Газпромбанк – полностью подконтролен государству, так как им владеет государственная компания “Газпром”.
• ВТБ – в уставном капитале 60% принадлежит государству.
• Россельхозбанк – полностью государственное учреждение.
• Банк Москвы – ранее был подконтрольным правительству Москвы, но в настоящий момент перешел в управление группы ВТБ.
• Росбанк – имеет 8% госимущества.

Правоприемник сберкассы СССР, которому на текущий момент доверено более 50% вкладов частных лиц. По уровню доходности и чистым активам данное банковское учреждение тоже занимает лидирующие позиции. Сбербанком создана крупнейшая в Российской Федерации сеть отделений и собственных банкоматов. Благодаря огромному запасу собственных средств, клиентам предлагается низкий ипотечный процент (около 12%, стоимость определяется исходя из типа приобретаемой недвижимости). Если говорить о минусах, то стоит отметить отсталость Сбербанка в области введения инноваций, хотя это не мешает ему быть эмитентом наибольшего числа платежных карт.

Через данную организацию финансируется строительство множества производственных объектов, связанных с добычей нефти, газа и других, важных для экономики страны отраслей. У банка есть развитая система представительств, включающая не только внутренние представительства, но и филиалы в таких странах как Беларусь, Швейцария и Армения. По общему объему выданных кредитов Газпромбанк продемонстрировал впечатляющие результаты – за прошлый год этот показатель почти дошел до отметки в 1.5 триллиона рублей. Отдельно стоит отметить чрезвычайно выгодную программу автокредитования с процентной ставкой 9-14%, чего удалось добиться, заключив соглашение с несколькими крупными производителями.

Это финансовое учреждение специализируется главным образом на обслуживании корпоративных клиентов высокого уровня. Предоставление розничных банковских услуг идет через подшефную компанию “Банк ВТБ-24”, сосредоточенную на выдаче потребительских кредитов и платежных карт, а также оформлении депозитных вкладов. Население РФ проявляет высокий интерес к ипотечной программе ВТБ, направленной на приобретение готового жилья, получение ссуды для индивидуального строительства и так далее. Ставка варьируется в пределах от 9 до 13%, причем первый взнос в случае с индивидуальным строительством будет составлять 0%.

Россельхозбанк

Находится в пятерке крупнейших финансовых учреждений по объему собственных средств, имеет обширную сеть офисов и представительства в каждом регионе страны. Кроме того, действуя в рамках программы развития агропромышленного комплекса, принимает участии в регуляции рынка сельскохозяйственной продукции. Для своих клиентов Россельхозбанк предоставляет выгодные условия кредитования – на сельхозтехнику, подсобное хозяйство, получение образования и многое другое, принимает пенсионные вклады.

Главным образом сосредоточен на обслуживании операций муниципальных органов столицы. Активно инвестирует в отрасль розничной торговли, ведет разработку особых кредитных предложений. Доходность вкладов в данный банк колеблется между семью и десятью процентами годовых. Все зависит от условий, которые выберет клиент, например, возможности досрочно снять средства или довносить средства на депозит. Программа ипотечного кредитования предлагает взять займ с процентной ставкой 12.5% годовых на срок до 25 лет. Первоначальный взнос оплачивать не обязательно.

Идет в нашем списке последним, так как доля участия в нем государства совсем незначительна (82% контролируется французской финансовой группой Societe Generale). Банк представляет себя как универсальное учреждение, охватывающее все основные отраслевые направления. Наиболее заманчивым кажется предложение по выдаче займов небольшому бизнесу (речь идет о кредитных программах, разработанных специально для предпринимательства – кредиты со ставкой не больше 17 процентов, без залога и без первого взноса).

На этом список государственных банков завершен. Предлагаю в данной теме обсудить все преимущества работы с государственными банковскими учреждениями по сравнению с коммерческими.

Что говорят люди

Банки с гос. участием считаются надежнее, поэтому они дают меньший процент по депозитам — для вкладчиков это минус. Но так как ресурсы у них дешевле, они дают дешёвые кредиты — для заемщиков это несомненный плюс.

Главное преимущество государственных банковских учреждений перед частными в том, что в случае непредвиденных осложнений и потери банком платежеспособности, государство может поддержать его, предоставив финансовую помощь. К тому же, так как через большинство банков со значительной долей государственного капитала проходят важные платежи — обеспечивается функционирование экономики, им просто обязаны не дать развалиться.

Так что, отдавая свои средства в государственный банк, вы их обезопасите, однако на высокий процент, как отметил Nikolaich, можете не рассчитывать.

Один из главных критериев надежности банка — уровень его поддержки государством. В государственных банках вклады физических лиц имеют полную государственную гарантию, в то время как в коммерческих депозит страхуется на сумму которую выплачивает фонд гарантирования вкладов (само собой разумеется что банк должен быть участником этого фонда).

Все банки застрахованы (700К рублей). Без этого им лицензию не дадут.
Что касается государственных структур, то надежность их — это палка о двух концах. Все, что лоббируется государством, менее эффективно и менее проверяется. Взять тот же ЖКХ — была бы коммерческая организация, давно бы посчитали банкротом. Опять же, уровень коррупции в государственных организациях заметно выше.

Если говорить о коммерческих банках, то они как правило ведут очень консервативную политику касательно депозитов физических и юридических лиц, в отличие от коммерческих, которые могут вложить часть денег в высокорисковый проект, либо выдать большой невозвратный кредит и в конечном счете обанкротиться.

У государственных банков есть одно очень главное преимущество перед другими банковскими структурами. А именно то, что само государство частично или полностью отвечает за обязательства банка. То есть даже если банк обонкротится, то вкладчики свои деньги не потеряют. По крайней мере так декларируется.

Мне кажется, что сейчас в принципе нет государственных банков. Есть банки, в которых государство вкладывает финансы. Тот же Сбербанк является коммерческим банком, который контролируется Центральным Банком РФ. Хотелось бы верить, что в случае банкротства вкладчики не потеряют свои сбережения.

Ну, главное преимущество таких банков, мне кажется, это их надежность. Пусть процентные ставки будут немного ниже, чем в банках без государственного участия, но зато вероятность то, что с таким банком что-то случится, все равно намного ниже.

Полностью государственных нет, но есть банки с государственным участием. Кроме перечисленных выше, еще — ВТБ 24, Ханты-Мансийский банк, и еще десятка два таких банков.

Кстати, Геленджик-банк, хоть и позиционировался как банк с госучастием, однако не избежал серьезных проблем и в конечном счете — отзыва лицензии.

Оказалось, что все-таки есть. Внешэкономбанк и Россельхозбанк. Порлностью в собственности государства. Только обычных вкладчиков они не обслуживают. Занимаются соответственно: внешнеэкономической деятельностью и кредитованием АПК, фермеров, подсобных хозяйств. Между прочим, неплохая ставка в Россельхозбанке, правда, вклад должен быть от 1,5 млн. рублей.

Так это и есть те самые банки, которые «еще с Союза» живы, это — говорит о многом. Внешторгбанк и создал ВТБ 24 для более близкого взаимодействия с населением, кредитования не только колхозов и совхозов, но и обычного, потребительского и залогового, Россельхоз, кстати, сегодня предлагает весь спектр банковских услуг для частных лиц, вплоть до кредитных карт и автокредитов, когда Сбербанк, например, выдачу автокредитов прикрыл. Старые все никак вернуть не могут.

Вообще то мне кажется что у всех этих банков от старых советских осталось только название, которое они очень усиленно эксплуатируют в целях создания себе более благоприятного имиджа у населения. Именно название, сохранившееся с советских времен и является их главным преимуществом, а в остальном эти банки точно такие же как и те, что возникли позже.

Svintus, Ну не скажите. Газпромбанк и ВТБ открыты в 1990м, Росбанк -1993г, Банк Москвы — в 1995г, Россельхозбанк работает с 2000г. Какие советские названия? Сбербанк был Сберкассой при Сталине, но он и выплатил компенсации по вкладам. Так что имидж честно заработан. А многие из тех, что помельче и возникли позже или раньше — вообще позакрывались. Так что разница есть. Она в устойчивости. А преимущества — в размере активов и гарантиях государства.

Из названной пятерки рекомендую «Россельхозбанк»: там весьма хорошие проценты по вкладам, и очень демократичные — по ипотеке. Сейчас выбираем банк для того, чтобы приобрести квартиру в ипотеку, склоняемся пока к «сельскохозяйственному»! Про «Сбербанк» сказать особо нечего, это бренд, весьма дорогой для клиента, но за бренд всегда нужно переплачивать. ВТБ хорош курсами покупки/продажи валют. В «Газпромбанке» имею зарплатную карточку, но ничего хорошего (впрочем, как и плохого) сказать про это учреждение не могу: все устраивает, но не более!

Сейчас в принципе нет государственных банков, все они коммерческие структуры и подчиняются общим законам. Другое дело банк с 100% гос. участием из всего списка такой банк только один «Россельхозбанк» и только его можно косвенно отнести к госбанкам. Преимущества тут очевидны, это максимальные гарантии со стороны государства, больше преимуществ не вижу. Все банки входят в фонд страхования вкладов, без этого они не имеют право принимать вклады от физических лиц.

Системообразующие банки получают дополнительную поддержку ЦБ и Правительства. Сам пользуюсь услугами Сбербанка, мне он удобен. Хорошие условия кредитов, много банкоматов и отделений, сейчас расширяют список предоставляемых онлайн услуг.

Государственные банки — это всегда дополнительная гарантия надежности и стабильности работы банка. Более строгий контроль со стороны государства к таким банкам это дополнительная гарантия, что банк в один прекрасный момент не лопнет как некоторые даже весьма крупные коммерческие банки. Кроме того, в подобных банках есть зачастую специализированные льготные программы для отдельных категорий граждан, позволяющих получать кредиты по сниженным ставкам.

Скайларк

Ну, у государственных банков довольно много преимуществ. Во-первых, они являются более надежными, т.к. во время кризиса именно государственные банки первыми получать финансовую поддержку. Во-вторых, во многих государственных банках процентная ставка по кредиту и ипотеке ниже, чем в частных организациях.

Самое главное у государственных банков — это то что к ним как-то больше доверия, чем к остальным. И спокойствие, что ничего не случится с деньгами, которые на счету.

А смысл в этом доверии, если условия менее выгодные? Вообще, считаю, что понятие «довение» в финансовой сфере неуместно. Нужно собирать и анализировать информацию, и на основании этого принимать решения. А вера в финансовых вопросах — последнее дело. Кроме того, все вклады застрахованы, поэтому доверие одинаковое. У государственных банков минимальный риск, что отзовут дицензию, это да. Но условия… Сейчас посмотрела в Россельхозбанке — более-менее интересные предложения, так для этого минимальная сумма должна быть от 3 миллионов. Смысл в доверии, если страхуется только 1400000?

Краткая информация об ОАО "Сбербанк России"

ОАО "Сбербанк России" является основным кредитором российской экономики и занимает крупнейшую долю на рынке вкладов. На его долю в конце 2013 г. приходится 43,3% вкладов населения, 32,7% кредитов физическим лицам и 32,1% кредитов юридическим лицам.

ОАО "Сбербанк России" сегодня - это 17 территориальных банков и более 19 тысяч отделений по всей стране, во всех 83 субъектах Российской Федерации. Единственный российский Банк, входящий в топ-50 крупнейших банков мира.

Основным акционером и учредителем ОАО "Сбербанка России" является Центральный банк Российской Федерации, который владеет 50% уставного капитала плюс одна голосующая акция. Другими акционерами Банка являются международные и российские инвесторы.

Сравнительная характеристика банков.

Самое главное преимущество ОАО "Сбербанка России" состоит в том, что этот банк является крупнейшей филиальной сетью, что позволяет всегда быть рядом с клиентом. Собственная расчетная система, охватывающая территорию всей страны, широкая сеть банков-корреспондентов за рубежом позволяют проводить значительные объемы платежей как внутри РФ, так и за ее пределы за минимальное время. Обеспечение возможности расчетно-кассового обслуживания на единых условиях многофилиальных и холдинговых компаний на всей территории РФ.

Открытие банковских счетов в валюте РФ и иностранной валюте осуществляется в кратчайшие сроки. Возможно открытие счета в день предоставления клиентом полного пакета документов (при условии согласия клиента подписать дополнительное соглашение к договору банковского счета).

Оказание помощи Клиенту в изготовлении копий документов, необходимых для открытия счета, а также в оформлении карточки с образцами подписей и оттиска печати. Карточка с образцами подписей и оттиска печати может быть оформлена в присутствии сотрудника Сбербанка самостоятельно, без нотариального свидетельствования подлинности подписей.

Все это позволяет открыть расчетный счет быстрей, чем в ОАО "Россельхозбанк", где документы проходят множество проверок, и договор может быть заключен не раньше, чем через 2-3 дня, при условии, что все документы в порядке. А также перечень документов, требуемых для открытия счета в ОАО "Сбербанк России", значительно меньше, что также экономит время клиента.

Можно отметить, что открытие счета в ОАО "Сбербанк России" и его обслуживание обходится клиенту дешевле, исходя из представленных на официальном сайте тарифов.

Система ведения безналичных расчетных операций, в обоих банка ведется практически по одинаковой схеме: платежное поручение, чек, инкассо, аккредитив.

В документации и организации платежей есть ряд существенных различий. Платежные поручения в ОАО "Сбербанк России" заполняются непосредственно самим клиентом вручную, в ОАО "Россельхозбанк" данная операция проводится операционистом, бланк заполняется на ЭВМ, вид и назначение платежа, указывается автоматически в соответствии с присвоенным кодом.

В ОАО "Сбербанк России" предоставляется более широкий спектр услуг в сфере инкассо:

Инкассация денежной наличности;

Доставка денежной наличности и ценностей в кассу предприятия; примерная форма договора;

Доставка монеты/банкнот в обмен на банкноты/монеты другого номинала;

Перевозка денежной наличности и ценностей, изделий из драгоценных металлов, драгоценных камней между структурными подразделениями организации; примерная форма договора;

Прием и зачисление денежной наличности, проинкассированной службой инкассации ОАО "Сбербанк России";

Прием и зачисление денежной наличности, проинкассированной сторонним перевозчиком;

Прием и перечисление денежной наличности, проинкассированной подразделениями инкассации ОАО "Сбербанк России", на счет клиента в другой кредитной организации;

Предоставление услуг по единовременной доставке монеты/банкнот в обмен на банкноты другого номинала объектам клиентов ОАО "Сбербанк России" при их открытии;

Перевозка документов клиентов, одновременно с инкассацией денежной наличности;

Размен наличных денежных средств для последующей доставки клиенту (силами стороннего перевозчика);

Доставка ценных бумаг Банка.

ОАО "Россельхозбанк" осуществляет только документарное инкассо.

Система ДБО в ОАО "Сбербанк России" более развита, чем в ОАО "Россельхозбанк".

Клиент ОАО "Сбербанк России" может пользоваться такими услугами как:

1."Сбербанк Бизнес Онлайн" , для подключения которого необходимо заключить договор и не требуется установка специального программного обеспечения. Этим обеспечена мобильность, т.к. для работы можно использовать любой компьютер, подключенный к сети Интернет. Используя SMS-уведомления, можно отслеживать ход исполнения документов без мониторинга статусов документов в системе. Обеспечен круглосуточный доступ к услуге. В системе реализован механизм аутентификации пользователей и подтверждения документов одноразовыми паролями, передаваемыми посредством SMS-сообщений, что обеспечивает достаточный уровень защиты при минимальных затратах. К системе можно подключиться даже без открытия расчетного счета.

Помимо этого существуют приложения для смартфонов: "Сбербанк онлайн", "Мобильный Сбербанк", а также путеводитель "Sberbank", который поможет найти ближайший офис или банкомат, содержит курсы валют.

2. "E-invoicing" - это универсальная система электронного документооборота, c помощью которой Вы можете решать бизнес-задачи вне зависимости от расстояния между контрагентами, масштабов бизнеса и вида деятельности. Эта система позволяет отказаться от пересылки бумажных экземпляров документов.

Преимущества данной системы:

Высокая скорость получения документации

Уменьшение количества ошибок и трудоемкости их исправления

Уменьшение затрат на хранение документов

Обеспечение сохранности документов

Контроль взаимоотношений с контрагентами

Уменьшение количества ручного труда за счет интеграции с ERP системами крупнейших клиентов и совмещения форматов с самыми распространенными учетными системами (1С, Парус и т.д.)

Обширный аналитический инструментарий

Снижение почтовых издержек

3. "Клиент-Сбербанк".

Эта программа совместима не только с бухгалтерской системой 1С, но и с системой "Парус", "Галактика" и пр.

Сравним ведение обслуживания по корпоративным пластиковым картам в Банках.

Сразу можно отметить, что в ОАО"Сбербанк России" карта открывается на 3 года, а не на 1год. Обслуживание банковской карты в ОАО "Сбербанк России" обходится дешевле, но обязателен первоначальный взнос, а также лимит выдачи наличных средств по карте в месяц (20000000 руб.,600000 Euro, 800000 USD) значительно выше, чем в ОАО "Россельхозбанк" (3000000 руб.) в соответствии с тарифными планами Банков.

А также ОАО "Сбербанк России" внедрил технологию проведения операций в сети интернет в защищенном режиме (с использованием технологии Verified by Visa и MasterCard SecureCode ), чтобы сделать покупки в сети интернет более безопасными.

В отличие от "стандартной" технологии оплаты покупки в сети интернет, в процессе проведения операции Вам будет направлен запрос на её подтверждение.

Проведение операций в сети интернет в защищенном режиме возможно по картам ОАО "Сбербанк России".

Здесь же можно сказать о большом количестве терминалов ОАО "Сбербанк Росси", он является лидером в этой области (44546 машин) и об очень широком спектре возможных операций. Кроме пополнения и снятия со счета наличных, оплаты коммуникаций, коммунальных услуг, в терминалах ОАО "Сбербанк России" можно оплатить кредиты (в т.ч. и других банков), налоги, штрафы, а также подключить услуги "Мобильный Банк" и "Сбербанк Онлайн".

В ОАО "Россельхозбанк" количество терминалов составляет 3154.

Не смотря на то, что оба Банка являются государственными, в ходе анализа обнаружился целый ряд кардинальных различий между ними.

ОАО "Сбербанк России" стремится к постоянному расширению подразделений, сферы услуг, к разработке нового программного обеспечения для ускорения работы и уменьшения затрат на операции как для клиента, так и для самого Банка. Из-за широкого спектра различных услуг, стоимость за обслуживание клиенту обходится дешевле, чем в Банке "Россельхоз".

Обслуживание клиентов ОАО "Россельхозбанка" ведется на достойном уровне и способно составить серьезную конкуренцию для коммерческих Банков, ведь сравнение по сути велось с Банком-монополистом.

Подводя итог анализа работы операционного отдела ОАО "Россельхозбанк", можно выделить направления, которые требуют усовершенствования.

1. Расширить сферу инкассового обслуживания, включить денежное инкассо, прием и зачисление денежной наличности.

2. Упростить сбор документов на открытие расчетного счета, организовать быстрое оформление пакета документов.

3. В настоящее время наличный расчет считается медленным и неудобным. В основу длительной тенденции "ухода" от наличных платежей заложено развитие новых информационных технологий для исполнения и обработки платежей электронным способом. Именно новая технология, и ее конкретная реализация в области банковских платежных услуг способствовали модернизации платежных услуг и инструментов, отказу от наличных денег.

Необходима организация отделов самообслуживания с усовершенствованным оборудованием, банкоматами. Для привлечения клиентов можно использовать различные интегрированные услуги, например, интернет-кафе, возможность проведения платежей и других операций через электронную почту. При быстром развитии дистанционной системы обслуживания будет отпадать необходимость в увеличении количества банковских филиалов, банковским служащим, позволит сосредоточиться на оказании более специализированных видов услуг, и дает возможность в долгосрочной перспективе сократить затраты на предоставление услуг, удешевит проведение операций и для самих клиентов, особенно это выгодно для крупных организаций.

Банку необходимо дополнить свою систему интернет обслуживания различными сервисами или разработать свою индивидуальную систему, а также отслеживать появление новинок разработок в этой области.

В настоящее время интернет-клиент - главное направление развития расчетно-кассового обслуживания, за рубежом это основная сфера, которая доводится до совершенства.

Компьютеризация банковских систем имеет принципиальное значение не только для потребителей -- клиентов банков, самих банков, финансово-кредитной системы страны, но и для экономики в целом, поскольку современная банковская система, имеющая тесные связи со всеми отраслями, секторами экономики, оказывает стимулирующее воздействие на развитие последней.

4. Внедрение системы "Сash management", которая позволяет контролировать потоки кассовой наличности, позволяет обмениваться финансовыми данными между банком и клиентом. Главная задача программы - повышение эффективности оборотных денежных средств.

5. Удаленное обслуживание клиентов может также производится с помощью использования телефона и специальных программ, с помощью которых компьютер самостоятельно отвечает на вопросы клиента. Платеж осуществляется, как правило, за счет средств, находящихся на банковском счете клиента или его счете в телефонной компании. Такой вид обслуживания клиентов называют телефонный банкинг или кратко "телебанк".

"Телебанк" предоставляет возможность клиенту получать различную справочную информацию в речевом и факсимильном виде, а также производить активные операции по своим счетам.

6. Так же можно сказать о том, что контроль за деятельностью филиалов в маленьких городах крайне плохой, Банк теряет очень много клиентов, не выполняет план, обслуживание и обращение с клиентами ведется неподобающим образом. В крупных городах эта проблема так остро не стоит, в Ивановском филиале обслуживание и общение с клиентом ведется на высоком уровне. Такая проблема существует также и "Сбербанке". В этой сфере эти государственные Банки уступают своим конкурентам коммерческим Банкам, где такое явление встречается крайне редко.

Российский сельскохозяйственный банк – государственное финансовое учреждение, которое пользуется большой популярностью среди большого количества современного грамотного финансового населения и многочисленных предпринимателей. Многие задают вопрос, Россельхозбанк государственный или коммерческий. Это один из трех десятков самых крупных банков РФ, а главный офис находится непосредственно в столице.

Кому принадлежит Россельхозбанк? Единственным акционером учреждения является исключительно государство, в его лице выступает Росимущество. Руководителем особого совета наблюдателя является министр общего российского сельского хозяйства А.Ткачев, а официальным руководителем правления считается Дмитрий Патрушев. Каждый из них несет свою долю ответственности перед многочисленными клиентами.

История создания и развития Россельхозбанка

Финансовую организацию создали в начале 2000 года. Изначально она была предназначена для стандартного обслуживания современных товаропроизводителей в области современного агропромышленного производства России. В 2008 году предприятия в счет долгов автоматически стали активами от четырех сахарных заводов и от мясоперерабатывающего предприятия.

Организация намерена создать специальный подконтрольный функционирующий сахарный концерн, работающий на базе предприятий Евросервиса. Примерно с апреля 2009 года в распоряжение РСХБ перешли такие крупные предприятия, как производитель мясных продуктов бычков и крупная зерноперерабатывающая фирма.

Стремительное развитие финансовой организации позволило ей стать лауреатом премии государственного уровня Банковское дело. В настоящее время учреждение имеет достаточно серьезные финансовые активы, учредители банка Россельхозбанк предлагают пользователям огромное количество выгодных, комфортных в обслуживании предложений и финансовых продуктов.

Кому принадлежит и кто им управляет?

Официальным собственником учреждения является российское государство, представителем которого является агентство по эффективному управлению государственным имуществом.

Акционерами Россельхозбанка и официальными руководителями являются Ткачев и Патрушев. Что касается вопросов, напрямую связанных с работой, то они решаются на регулярно проводимом общем акционерном собрании. Данное собрание организуется каждый год. Не позднее полугода до полного окончания отчетного финансового периода.

Наиболее часто осуществляется собрание примерно за два месяца до окончания полного отчета.
Управляет и контролирует производимой деятельностью – исполнительный орган, то есть официальный наблюдающий совет. Избираются члены учреждения строго официальными акционерами. Финансовой организацией руководят:

1. Председатель Правления.
2. Официальные члены и сотрудники Правления.
3. Заместители.

Специалист принимает решение по разным задачам, что были установлены Акционерами и Советом. Бухгалтерским учетом и стандартными налоговыми отчетами руководит главный бухгалтер. Именно он своевременно формирует общую политику учреждения с целью выгодного налогообложения, которое полностью соответствует МСФО.

Главный бухгалтер занимается разработкой общей методологии оптимального налогового и официального бухучета. Осуществляется контроль над всеми проводимыми в организации финансовыми учреждениями. Специалист предоставляет правильно выстроенные категории отчеты по работе организации. Подчинен бухгалтер Председателю Правления РСХБ.

Россельхозбанк – это ОАО или ПАО

На данный момент компания может выступать в одной из двух форм оптимальной собственности. Это может быть ПАО, то есть публичное акционерное общество. Среди них можно выделить организации, чьи ценные бумаги и акции размещаются на фондовом рынке исключительно в свободном доступе. Бывшие ОДО или ОАО отдают предпочтение именно этому наименованию. Еще одной, менее популярной формой собственности является непубличное общество акционеров. Это форма предприятия, которая не предусматривает размещения многочисленных ценных активов. Где находится банк Россельхозбанк? Филиалы расположены по всей РФ, все могут пользоваться его услугами и продуктами.

Форма общей собственности устанавливается организацией таким образом – на собрании собственников ценных бумаг принимается решение такого плана и вводится совершенно новый устав. После принятого решения бумаги автоматически передаются в установленный орган контроля.

Кому принадлежит контрольный пакет акций Россельхозбнка?

Многих интересует вопрос, РСХБ – кому принадлежит учреждение и сколько всего процентов здесь принадлежит государству? ОАО РСХБ – это исключительно государственное учреждение. Все ценные бумаги принадлежат руководящим органам РФ и не появляются на современном фондовом рынке. Собственности ПАО у современной финансовой организации не предусмотрено.

На данный момент, как говорит история Россельхозбанка, фирма является акционерным обществом, то есть АО. Компания предоставляет многочисленным юридическим и обычным физическим лицам все категории финансовых услуг, выдаются кредиты и социальные субсидии малому и крупному предпринимательству. Есть мнение, что учреждение в скором времени может принять форму собственности НАО. Причина в том, что акции не размещаются в свободном доступе.

Акционеры банка

Официальными акционерами финансового учреждения является Россия в лице федерального официального агентства по управлению имуществом государства. Ему на данный момент принадлежит 100% именных стандартных акций. Министерству финансов РФ на данный момент принадлежит строго 100% именных привилегированных акций, а государственной корпорации или Агентству по страхованию вкладов принадлежит 100% именных акций категории А. Все без исключения решения по деятельности организации принимаются на регулярно проводимом общем собрании акционеров, где обсуждается все о банке Россельхозбанке.

Доходы и расходы АО Россельхозбанк

Чистая прибыль Россельхозбанка до вычета стандартных расходов на выдачу ссудной задолженности и на оплату расходов в прошлом году составил 14,7 млрд р. Это примерно на 28% выше при сравнении с прошлым периодом. Доход по процентам был увеличен на 3,4% и равен 10,4 млрд. Выше стал и чистый доход по комиссии, он вырос почти на 30%, то есть достиг 2,7 млрд рублей. С каждым годом прибыль растет в среднем на 0,5 млрд.

Что касается расходов, то характеристика Россельхозбанка показывает, что в среднем организация выдает по 155 млрд рублей за два месяца. Каждый данная статья расходов автоматически увеличивает прибыль на 95%. Все это свидетельствует об оптимальной надежности. Количество клиентов все более стремительно увеличивается, так как предлагаются все более выгодные условия по кредитованию и по вкладам.

Характеристика банка

Развитие компании стало одним из самых основных ключевых участников современного, национального и стандартного проекта. Главной целью его образования было стремительное развитие общего агропромышленного сектора экономической сферы России, а также обеспечение оптимальной безопасности государства. В процессе реализации проекта компания представила больше 350 тысяч займов.

На данный момент РСХБ является одним из самых крупных банков государства и занимает лидирующие места среди современных кредиторов современного агропромышленного комплекса РФ. Банк имеет вторую по величине сеть открытых филиалов. Среди предложений и кредитных программ можно отметить:

1. Кредитование животноводства.
2. Выдача займов на растениеводство.
3. Приобретение сельскохозяйственной техники под залог.
4. Оказание серьезной материальной помощи малому агробизнесу.
5. Предоставление оптимальных предложений собственникам личных крестьянских и разного плана подсобных хозяйств.

Достаточно стремительно развиваются предлагаемые продукты, направленные на удовлетворение потребностей физических лиц.

Уже достаточно много лет РСХБ эффективно поддерживает все формы сельской деятельности. В общей перспективе развития – решение многочисленных задач, направленных на возрождение поселков и сел и на подъем общего агропромышленности.

Данный банк является официальным агентом Правительства России по официальному выполнению целевого направления программ, которые проводятся в аграрном современном секторе. РСХБ имеет идеально организованную, сформированную и широкую сетью корреспондентов, что на данный момент составляет больше 100 компаний, являющихся партнерами. Все это позволяет обеспечивать большой спектр услуг официальным клиентам, связанных с проведенным кредитованием.

РСХБ – это достаточно надежное финучреждение, которое заботится о мотивации, развитии и общего уровня соц защищенности кадров. Здесь работают амбициозные сотрудники, которые хотят построить успешную карьеру в банке. Все они нацелены на результат и на работу в коллективе. Профессионалам предлагается достаточно высокая заработная плата, разнообразная соц программа и интересная сплоченная команда.

Заключение

РСХБ или полное название банка Россельхозбанк – это не частная компания, но государственный. На данный момент именно государство является держателем основного пакета акций. Если интересует вопрос, сколько процентов принадлежит государству, можно отметить, что учредители России имеют более 90% ценных активов. Хозяин здесь полностью отсутствует, есть учредители, которые осуществляют контроль над деятельностью компании.

Если интересует список учредителей, совет правления и руководящих лиц, можно посетить официальный сайт банка. Здесь же представлена общая и краткая характеристика, экономическая характеристика. Говоря иными словами, можно узнать все о банке и о его предложениях.

Основой банковской системы России является Центральный банк. Основными его функциями является эмиссия национальной валюты, выдача лицензий коммерческим организациям, регулирование деятельности всей банковской системы страны, в которую входят коммерческие, государственные банки, не банковские кредитно-финансовые организации. Банк становится государственным по решению правительства либо при его учреждении, путем выкупа долей капитала либо путем назначения временного управляющего при санации по процедуре банкротства.

Что такое госбанк

Государственным является банк, больше половины капитала которого принадлежит государству или государственным структурам. К таким госструктурам относится Центробанк России, Росимущество или другие. Их доля в акционерном капитале показывает степень влияния государства напрямую на условия предлагаемых кредитов и депозитов, уровень комиссий за проводимые операции, перечень государственных социальных программ. Госбанки по решению правительства о приватизации могут стать негосударственными.

Через государственные банки Правительством РФ проводится финансирование крупных и важных проектов. Кредитование коммерческих структур осуществляется через государственные банковские структуры. Физические лица, предприниматели, крупный бизнес при выборе расчетной и кредитной организации отдают предпочтение госбанкам, поскольку понимают высокую защищенность своих вкладов, денежных средств на текущих счетах. Их акции более востребованы на фондовом рынке, поскольку государство для подтверждения своей эффективности заинтересовано поддерживать их стоимость.

Банки с государственным участием

В России более 50 банков с государственным участием. К банковским структурам, у которых доля государства более 50%, относятся:

• Сбербанк России – 52,32% принадлежит Центробанку, это ответ на вопрос большинства граждан является ли Сбербанк государственным банком;
• ВТБ – 60,93% принадлежит Правительству России в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом (Росимущество);
• Россельхозбанк – 100% у Росимущества;
• МСПбанк – 100% под контролем РФ (Росимущество);
• Почта-банк – 50,00002% принадлежит ВТБ24.

Доля государства

Банковская структура, в которой государство владеет 100% капитала, является полностью государственной или госбанком. Все остальные банки являются коммерческими с разной долей участия государства. Если эта доля акционерного капитала начинает превышать контрольный пакет в 50% + 1 акция, он попадает под полное управление государством, которое имеет право полностью управлять финансовой деятельностью банка. Если 25% + 1 акция принадлежит государству, оно получает блокирующее право – возможность наложить вето на любое решение совета акционеров банка.

Способ участия государства в капитале банка

Все банковские структуры России по степени участия государства в их капитале и влияния правительства на их деятельность подразделяются на следующие типы:

1. Полное влияние. Полностью государственным, некоммерческим, действующим на основании Закона России является Центральный банк России. К этому типу влияния относятся банковские структуры со 100% долей государства – Россельхозбанк, Росэксимбанк. Внешэкономбанк полностью принадлежит государству. Он вырос из госкорпорации, первоначальной функцией которой был возврат собственности России. Затем она начала выкупать пакеты акций коммерческих структур, столкнувшихся со сложными финансовыми условиями, стала одним из крупнейших госбанков страны.
2. Частичное влияние. Банковские организации, у которых контрольные или блокирующие пакеты акций принадлежат государству – Сбербанк, ВТБ, Внешэкономбанк (ВЭБ), Газпромбанк и другие.
3. Косвенное влияние. Правительство имеет возможность оказывать влияние на банки опосредованно через другие структуры. К таким банковским структурам могут относиться коммерческие, значительные пакеты акций которых принадлежат иностранным государствам и частным иностранным компаниям, но у российских госбанков или госкомпаний находятся блокирующие или контрольные пакеты акций. Государство косвенно владеет банком ВТБ24, поскольку внушительный пакет 99% уставного капитала принадлежит банку ВТБ, контрольный пакет которого находится у государства.
4. В форме контроля. Правительство имеет возможность оказывать влияние на деятельность коммерческих организаций, проходящих варианты финансового оздоровления, путем назначения временных управляющих.

Типы государственных банков

Государственные банки по степени участия и уровню контроля за их деятельностью правительства России подразделяются на:

• Полностью государственные банки, у которых контрольный пакет акций принадлежит государственным органам, включая различные субъекты государства, либо администрации муниципальных образований. Доля государства в них всегда превышает 50% акций.
• Банки с госучастием, при котором контрольный пакет акций банка принадлежит не государству, но при этом правительство через разные госструктуры имеет в капитале коммерческого долю от 15% до 50%.

Функции государственных банковских учреждений

Банковские организации с государственным участием, кроме выполнения стандартных расчетно-кассовых, кредитных и депозитных программ, проводят политику Центробанка по оказанию банковских услуг на территории России. Их функциями являются:

• проведение социальной, демографической политики государства по отношению к разным слоям населения;
• формирование позитивного отношения населения к банковской системе;
• финансовое оздоровление экономики, оптимальное распределение капитала по отраслям;
• активизация и капитализация денежных ресурсов физических, юридических лиц;
• защита вкладов населения путем страхования (специальные программы);
• формирование рынка ценных бумаг, фондового рынка.

Влияние на рынок банковских услуг

Государственные банки России формируют имидж банковской системы страны. Особенно это проявляется при наступлении кризисных периодов. Коммерческие структуры в состоянии кризиса сворачивают социальные программы, повышают требования к заемщикам, пересматривают кредитные и депозитные условия, вводят дополнительные сборы и комиссии. В некоторых случаях крупные частные банки попадают в ситуации неплатежеспособности. Для спасения всей банковской системы страны и защиты вкладчиков вынужденно производится национализация.

Госбанки России в период кризиса получают дополнительную поддержку от государства для продолжения социальных программ, стабилизации ставок по кредитам и ипотеке. Правительство проводит дополнительные вливания капитала в контролируемые банки, принимают меры по сохранению активности всей банковской системы. Если у государства 100% доля в банке, оно назначает высший орган управления финансовой и административной работой всей банковской структуры.

Особенности льготных программ с господдержкой

Для социально незащищенных слоев населения государство через госбанки проводит свою политику. Они создают кредитные программы с умеренными требованиями к заемщикам, уменьшением первоначальных взносов, процентных ставок по ипотеке. В качестве примера:

• Для военных предлагаются схемы предварительного накопления средств для ипотеки за счет государственных фондов.
• Пенсионеры получают поддержку в виде субсидий или частичной оплаты процентов по потребительским кредитам за счет федеральных или муниципальных бюджетов.

Какие банки в России являются государственными

Государственными банками с разной степенью влияния на их деятельность правительства РФ являются:

	Наименование	Тип собственности (доля банка)	Активы нетто на 01.07.2017, тыс. руб.
	Сбербанк
	Газпромбанк
	Россельхозбанк
	Национальный Клиринговый Центр	госучастие
	БМ-Банк (бывший Банк Москвы)
	Российский Капитал
	Всероссийский банк развития регионов

Эффективность деятельности госбанков России

Кризисные явления в экономике страны и рост доверия населения привели к тому, что доля госбанков по охвату населения страны приближается к 80%. Перспективы банков с государственным участием более прогнозируемые при возникновении кризиса. Банки с господдержкой обладают большим количеством представительств, отделений во всех регионах страны. Они придерживаются фирменного стиля по внешнему оформлению офисов, правилам обучения персонала, методологии обслуживания клиентов, могут обеспечить более высокое качество услуг.

Государство, в отличие от владельцев коммерческих организаций, имеет доступ к эмиссии денежных знаков, выпуску финансовых долговых обязательств, облигаций. Через подконтрольные банковские структуры правительство производит финансовые заимствования на международных финансовых рынках. Предлагая долговые обязательства, обеспеченные гарантиями Российской Федерации, привлекаются значительные денежные средства для решения многих социально-политических задач.

Государство перераспределяет деньги между разными банками для поиска и финансирования госкомпаний, перспективных проектов, инновационных изобретательских работ, стартапов в перспективных областях российской экономики, сельского хозяйства, строительства. Официальные органы власти в разных регионах федерации выбирают выгодные для отдельных областей перспективные проекты, а их финансирование осуществляется госбанками.

Плюсы и минусы коммерческих банков с государственной поддержкой

Влияние госбанков на функционирование экономики страны весьма значительное. В этом есть положительные и отрицательные моменты. К плюсам стоит отнести:

• большее доверие населения по надежности вкладов, депозитов;
• получают поддержку от государства в условиях кризисов;
• стабильность условий кредитных, ипотечных программ;

К минусам относятся:

• при обеспечении более высокой надежности госбанки предлагают сниженные ставки по вкладам;
• более высокий уровень процентных ставок по кредитам, ипотеке;
• меньшая гибкость при принятии решений по кредитованию малого бизнеса;
• высокие требования к предоставляемым справкам, документам.

Некоммерческие банки

Финансовые и кредитные учреждения, которые оказывают услуги по размещению вкладов, выдаче ссуд населению, но не являются банками, называют сберегательными. К ним относятся сберегательные кассы, ссудо-сберегательные ассоциации, кооперативные общества. С применением долевого участия производится строительство жилья в России. Большой объем кредитования предлагается микрофинансовыми кредитными организациями. Требования к заемщикам в плане наличия постоянного дохода, личных документов у них менее жесткие, процентные ставки более высокие.

Видео

После вступления во власть корректировки в 2014 г. актуальным остался вопрос — Россельхозбанк государственный или коммерческий? Из-за упразднения неких форм владения подобных ОАО, ЗАО и т. д., название любого предприятия решается на собрании. По этой причине вопрос, кому принадлежит Россельхозбанк, по сей день остается наболевшим.

Действительные формы собственности

С внесением преобразований в Гражданский кодекс Российской Федерации, теперь четко можно определить кто владелец по определению.

На сегодняшний день существует всего две формы собственности :

1. ПАО – публичное акционерное общество. К их числу причисляют структуры, акции которых находятся в свободном доступе на фондовом рынке.
2. НАО – непубличные акционерные общества – в этом случае организацией не предусмотрено расположение ценных бумаг, коммерческого значения на рынке.

Форма собственности имеет определение самим предприятием, подобные вопросы решают между собой на заседании правления собственники ценных бумаг и учредители Россельхозбанка России, ими принимается решение по внедрению нового устава компании. После чего бумаги можно подавать в органы, осуществляющие контроль за такими действиями.

В процессе происходит смена печати, переименовываются счета, которые существуют на текущий момент. После передачи бумаг государственное банковское учреждение переименовывается, то есть приходит к новому названию.

Конкретных целей по срокам, за которые необходимо переоформить указанные документы государством, не предусмотрено. Но мешкать в этом вопросе мы не советуем, в дальнейшем из-за этого могут возникнуть неприятности с контрагентами.

Россельхозбанк относится к государственному банку с господдержкой

Кому принадлежит Россельхозбанк?

Контрольный пакет акций Россельхозбанка на 100% принадлежит государству, их акций нет на рынке. Банком не предусмотрено формы состояния ПАО, она просто исключена.

Россельхозбанк имеет наименование АО, значит должны быть акционеры. Акционерами Россельхозбанка являются:

Правление Россельхозбанка предоставляет список услуг, финансированных РФ в разные способы – это выдача субсидий и обеспечение кредитования МСБ и крупному бизнесу.

Кто есть главный учредитель – это конечно государственный банк, так как его основной пакет акций не находится в свободном доступе, то эта структура не может иметь название НАО.

Кто управляет РСХБ? Собственники банка

Александр Николаевич Ткачёв

ОАО Россельхозбанк – это государственное учреждение, им в полной мере владеет в лице Росимущества.

Владельцы, как и собственники в этой структуре отсутствуют. Руководство взял на себя министр сельского хозяйства А. Ткачев.

Россельхозбанк не частный и потому хозяин в его правлении не предусмотрен. Все вопросы по деятельности банка разбираются на сборах акционеров, которые устраиваются каждый год.

Контроль и управление за работой исполнительных органов производит Наблюдательный Совет Россельхозбанка, его члены выбираются из числа акционеров и впоследствии руководят банком, во главе стоит председатель правления. Ему предстоит решение целей поставленных акционерами и советом.

Главный бухгалтер выступает своего рода гарантом за ведение текущего бухгалтерского учета и налогообложения. Им предоставляются подтвержденные виды отчетной документации в финансовом учреждении. И находится в непосредственном подчинении Председателя Правления Россельхозбанком.

Является ли государственным банком – да, в полной мере. Россельхозбанк полностью принадлежит государству.

С момента введения Госпрограммы по развитию сельского хозяйства (стартовавшая в 2008 году) объемы по кредитам, выданным ОАО Россельхозбанком, возросли в значительной степени.

Причем часть банка на общем рынке кредитования сезонных полевых работ на 2013 год составила 74% от общей суммы.

По итогам на 2015 год по всей территории РФ размещены 76 филиалов Россельхозбанка.