Сбербанк проценты по кредиту. Сбербанк: виды кредитов, доступные для клиентов банка

Тема кредитования довольно актуальная в наше время, но при выборе кредитной программы заемщики предпочитают обращаться к проверенным временем кредиторам, к таким относится Сбербанк России. Как и многие коммерческие банки, данная кредитная организация имеет несколько программ кредитования, каждая из которых отличается целевым назначением, условиями кредитования и требованиями к заемщикам. Далее, рассмотрим, на каких условиях осуществляется кредитование в Сбербанке для физических лиц, и чем банковские продукты отличаются друг от друга.

Общие требования к клиентам Сбербанка

Итак, все кредитные программы Сбербанка для физических лиц имеют одинаковые требования для всех заемщиков. В первую очередь, нужно учесть, что минимальный возраст кредитного клиента банка – 21 год, причем это касается не только потребительского кредитования, для ипотеки и даже оформления кредитной карты это требование актуально. Максимальный возраст 75 лет на момент окончания действия кредитного договора.

Среди других требований – постоянное место работы и стабильная заработная плата, что нужно будет документально подтвердить при оформлении заявки. Трудовой стаж заемщика, и созаемщика должен быть не менее полугода на последнем месте за последние 5 лет. Дополнительные требования – гражданство и регистрация РФ, положительная кредитная история.

Обратите внимание, кредитор ответственно относится к каждому заемщику, поэтому вправе изменить требования и затребовать дополнительные документы.

Потребительское нецелевое кредитование

Потребительские кредиты – это нецелевой займ, то есть оформить его можно на любые нужды. Сбербанк имеет несколько программ потребительского кредитования:

1. Нецелевой кредит без обеспечения сроком до 5 лет можно оформить под ставку от 14,9% в год, максимальная сумма до 1,5 млн рублей.
2. Потребительский кредит под поручительство физических лиц – ставка по кредиту от 13,9%, срок до 5 лет, максимальная сумма до 3 млн рублей.
3. Нецелевой кредит для физических лиц ведущих ЛПХ – сумма займа до 700 тысяч рублей, срок до 5 лет, ставка 20% в год, часть затрат по уплате процентов оплачивает государство за счет субсидирования.
4. Потребительское кредитование для участников военно-ипотечной системы – это нецелевой кредит для военных. Максимальная сумма до 1 млн рублей, с привлечением поручителей, ставка от 15,5% в год, срок до 5 лет.
5. Потребительский кредит под залог имеющейся недвижимости – в качестве обеспечения выступает собственность заемщика: жилой дом, квартира, дача, гараж. Сумма займа – 60% от оценочной стоимости залога, срок до 20 лет, ставка от 14% в год.

Обратите внимание, что указаны минимальные ставки, они действуют для клиентов банка и участников зарплатного проекта.

Для оформления потребительского нецелевого кредита обязательно нужен паспорт и справка о доходах. Кстати, участники зарплатного проекта справку могут не предоставлять. Анкету можно составить на сайте банка или в ближайшем к вам отделении. О своем решении банк уведомит заемщика по телефону максимум через 5 дней.

Потребительский кредит: условия

Чтобы понять какая именно программа потребительского кредитования будет выгодна именно для вас, вы можете зайти на сайт банка и воспользоваться онлайн-калькулятором. Еще обязательно ознакомьтесь с основными условиями, потому что именно от них зависит итоговая стоимость кредита. Например, при отказе заемщика от страхования жизни и здоровья ставка может возрасти на несколько процентов.

Ипотечное жилищное кредитование

Ипотечное кредитование в самом крупном банке нашей страны является весьма востребованным видом кредитования для физических лиц. Причина тому – это несколько программ, каждая из которых подразумевает покупку различных объектов недвижимости. Кроме того, Ипотека в Сбербанке отличается лояльными условиями, низкой ставкой и длительными сроками.

Рассмотрим все предложения:

1. На приобретение готового жилья, к которому относится любая готовая жилая недвижимость, то есть квартира или дом. Ставка по кредиту от 11,25% в год, максимальный срок действия договора 30 лет. Первоначальный взнос не менее 20% от стоимости объекта. Кстати, данная ставка действует только в рамках акции Молодая семья.
2. На покупку жилья в новостройке кредитор предлагает жилищный займ под процентную ставку от 12% в год, сроком до 30 лет, с первоначальным взносом от 20% от стоимости объекта.
3. Жилищный кредит с использованием материнского капитала, то есть воспользоваться данной возможностью могут семьи с двумя детьми. Суть этой программы в том, что заемщик выбирает один из двух вышеперечисленных кредитных продуктов, а сертификат использует в качестве первоначального взноса.
4. Банк предлагает целевой кредит на строительство жилого дома, сумма которого не более 75% от стоимости проекта, то есть первоначальный взнос от 25%. Ставка по кредиту от 12,5%, максимальный срок 30 лет.
5. Ипотеку на покупку загородного дачного дома можно получить в сумме от 80% от стоимости дома, ставка по кредиту от 12%, срок до 30 лет.
6. Для участников накопительно-ипотечной системы доступен жилищный займ на особых условиях, ставка по кредиту фиксированная 12% в год, максимальная сумма 2 млн 10 тысяч рублей, первоначальный взнос – 20%, срок до 20 лет. особенность данного вида кредитования только в том, что воспользоваться им могут только военнослужащие, кстати, для них не условия страхования жизни и здоровья заемщика, подтверждение дохода не нужно.

Обратите внимание, кредитор указывает минимальные ставки, они действуют только для участников зарплатного проекта банка. Ставка по всем кредитам, кроме военной ипотеки, определяется для каждого заемщика индивидуально.

У каждого ипотечного кредита есть общие черты. Во-первых, здесь невозможно взять жилищный займ без первоначального взноса, а его минимальный размер от 20%, это условие не распространяется на программу ипотека плюс материнский капитал. Во-вторых, страхование жизни и здоровья заемщика позволит снизить ставку по кредиту, хотя на самом деле оформлять полис или нет, решает клиент, банк лишь имеет право в одностороннем порядке изменить условия договора, то есть поднять процент. Ставка по кредиту зависит от множества факторов. Чем больше первоначальный взнос, и меньше срок кредитования, тем ниже ставка по кредиту.

Ипотека для веннослужащих: условия

Кстати, по программе Молодая семья заемщики могут получить отсрочку на выплату основного долга при рождении ребенка сроком на 3 года. Суть данного предложения в том, что ежемесячный платеж становится меньше, потому что плательщик освобождается от уплаты долга, а вносит по графику только проценты.

Образовательный кредит

Это действительно уникальная программа, которая позволяет взять займ подросткам от 14 лет на оплату обучения в ВУЗах нашей страны. Сумма кредита может достигать 100% от стоимости обучения . Здесь стать заемщиком может подросток, при условии, что ему даст разрешение органы опеки и попечительства и законный представитель или родители. Если займ одобрен, то вся сумма переводится на счет образовательного учреждения.

Процентная ставка по займу зависит от ставки рефинансирования. Например, если сегодня он составляет 10%, то ставка рассчитывается следующим образом 100/4+5=7,5%. То есть, иными словами, ставка составляет ¼ от ставки рефинансирования плюс пять единиц. Это программа с государственной поддержкой, остальные ¾ ставки рефинансирования возвращается государством.

Образовательный кредит

Срок кредитования рассчитывается следующим образом срок обучения плюс 10 лет. Полностью оплачивать займ заемщик может только после окончания срока обучения и плюс три месяца. До этого периода платеж будет составлять 60% от суммы ежемесячного платежа, за второй год 40% от суммы ежемесячного платежа. Далее, до окончания обучения действует льготный период, в течение которого заемщик уплачивает проценты по договору.

Кредит на рефинансирование

Рассматривая виды кредитов для физических лиц в Сбербанке нельзя обратить свое внимание на предложение по рефинансированию кредитов. Здесь действует две программы, первая из них направлена на погашение нескольких займов в других банках, а вторая – на урегулирование проблемной задолженности по просроченным обязательствам . Рассмотрим два предложения более подробно.

Рефинансирование кредитов других банков

Кредит на рефинансирование кредитов других банков – это программа, которая предполагает перекредитования, иными словами, заемщик может оформить новый займ на более выгодных условиях, за счет снижения ставки и увеличения срока. Одним новым займом можно погасить до 5 действующих кредитов, пляс еще получить определенную сумму наличными.

Здесь есть обязательное условие – отсутствие просроченной задолженности на момент подачи заявления.

Основные условия данного вида кредитования:

• ставка от 14,5%;
• срок до 60 месяцев;
• сумма до 1 млн рублей;
• залог и поручительство не требуется.

Согласно второй программе банк проводит рефинансирование проблемных кредитов, то есть тех, по которым уже есть просроченная задолженность. Важное условие в том, что кредит, тот платежи, по которому уже просрочены, должен быть оформлен в Сбербанке. Ставка по новому обязательству равна той, по которой был оформлен кредит первоначально. С помощью данного предложения можно закрыть потребительский займ до 60 тысяч рублей или долг по кредитной карте до 30 тысяч рублей. Максимальный срок кредитования до 5 лет.

Это предложение направлено на клиентов Сбербанка, которые не выплачивают долги. Это, с одной стороны, позволяет кредитору вернуть средства, а, с другой стороны, заемщику избежать судебных разбирательств и принудительного взыскания долгов. Подать заявку клиент может в отделении банка, сроки рассмотрения до 5 дней.

Рефинансирование проблемного кредита

Кредитные карты

Не менее популярный способ кредитования для физических лиц в Сбербанке – это кредитная карта. Здесь у банка тоже довольно много предложений:

1. Классические карты с лимитом до 600 тысяч рублей, ставка до 33,9% в год, обслуживание 750 рублей. Для оформления требуется подтверждение дохода.
2. Молодежная карта, доступная для трудоустроенных молодых людей старше 21 года, лимит по карте до 200000 рублей, ставка фиксированная 33,9% в год, обслуживание 750 рублей.
3. Золотые карты – лимит до 600000 рублей, процентная ставка до 33,9% в год, стоимость обслуживания 3000 рублей. Данный продукт дает множество возможностей своему владельцу как на территории нашей страны, так и за ее пределами.
4. Карты мгновенной выдачи не требуют от клиента справок о доходах, но получить ее можно только по индивидуальному предложению от кредитора. Ставка по кредиту фиксированная 25,9% в год, плата за обслуживание не взимается, лимит 120000 рублей, сроки оформления 15 минут.
5. Карты «Подари жизнь» выпускаются в двух вариантах – золотые и классические. Их схожие качества – лимит до 600 тысяч рублей, ставка до 33,9% в год. Стоимость годового обслуживания по золотой карте 3500 рублей, по классической – 900 рублей. При оплате покупок карты банк 0,3% от суммы перечисляет в благотворительный фонд «Подари жизнь».
6. Кобрендинговые карты «Аэрофлот», они также выпускаются в двух вариантах – классическом и золотом. За каждые потраченные 60 рублей, держатель получает бонусные мили, 1 по классической и 1,5 по золотой карте. Лимит по картам 600 тысяч рублей, ставка по кредиту до 33,9%, годовое обслуживание по золотой карте 3500 рублей, по классической 900 рублей.

Обратите внимание, что по всем кредитным картам лимит определяется индивидуально, в зависимости от финансовой состоятельности клиента, аналогично процентная ставка определяется банком, минимальная по всем картам 25,9%, максимальная 33,9% в год.

Классическая кредитная карта от Сбербанка

Кроме всех прочих преимуществ кредитных карт от Сбербанка у клиентов есть возможность пользоваться заемными средствами бесплатно. Льготный период по всем картам составляет 50 дней, в течение отведено срока можно пополнять счет на сумму совершенных по ней покупок и не платить проценты по займу. Кстати, данное условие не распространяется на снятие наличных, только на безналичные операции.

Итак, рассматривая все виды кредитов в Сбербанке для физических лиц, можно сделать вывод, что любой клиент здесь найдет выгодный продукт для себя. К тому же у всех потенциальных заемщиков есть возможность оставить заявку на получение любого кредита дистанционно, на официальном сайте банка. Здесь же вы найдете кредитный калькулятор, который поможет рассчитать свои финансовые возможности.

Акция по снижению ставок кредитов в Сбербанке в 2019 году

Сбербанк этой весной запустил акцию по «Потребительскому кредиту без обеспечения», снизив минимальную ставку для ряда диапазонов сумм кредита. Акция распространяется на кредиты от 300 000 рублей и действует для всех категорий клиентов.

Максимальное снижение по сравнению с базовыми условиями составило 1%. Новая минимальная ставка в рамках акции составляет 11,9% (ранее - 12,9%). Ставки на кредиты до 300 тысяч рублей остались в прежнем диапазоне - от 13,9 до 19,9%.

Подать заявку на потребительский кредит со сниженной процентной ставкой без обеспечения можно в отделении банка, в веб-версии интернет-банка и мобильном приложении «Сбербанк Онлайн» до 29 апреля 2019 года включительно.

Кроме этого банк вернул возможность получения займов с поручителями. Они доступны молодежи с 18 лет и пенсионерам до 80 лет. На них также распространяется акция по снижения ставок, действующая до 29 апреля .

Впрочем, подобные условия предлагают и другие банки и клиенты могут обратиться в другие кредитные организации.

Корреспонденты Агентства деловой информации ТОП-РФ.ру насчитали не меньше десятка банков, которые выдают потребительские кредиты по низкий процент, причем с высокой вероятностью одобрения заявки. Их список с основными условиями кредитования и возможностью подачи онлайн-заявки можно посмотреть .

Кроме этого, есть еще МФО, которые также готовы с радостью одолжить денег, правда, меньшую сумму и под более высокие проценты (подать заявку на займ можно ).

Но если вы твердо намерены обратиться именно в СБ РФ, то корреспонденты ТОП-РФ.ру расскажут о действующих на данный момент условиях кредитования, а также пояснят, как получить низкую ставку по кредиту в Сбербанке при сегодняшних обстоятельствах.

Условия кредитования в Сбербанке на сегодняшний день

Весенняя акция по снижению ставок в Сбербанке действует до 29 апреля и распространяется на кредиты без обеспечения и под поручительство. Начнем с первого.

1. Акция по кредиту Сбербанка без обеспечения

Общие условия займов без обеспечения сегодня следующие:

Ставки по кредитам в Сбербанке без поручителей

Процентные ставки займа Сбербанка для физических лиц без обеспечения сегодня зависят от суммы и срока. Кроме этого, некоторые преференции имеют зарплатные клиенты и пенсионеры, получающие выплаты на карту СБ РФ.

Базовые условия

2. Акция по кредиту в Сбербанке с поручителем

Сразу отметим, что особенность этого потребительского займа состоит в том, что его могут получить молодые люди в возрасте от 18 до 21 года и пенсионеры от 60 до 80 лет (на момент полного расчета с банком). А поручитель должен быть старше 21 года и моложе 70 лет. Общие условия займов с поручителем сегодня следующие:

Ставки по кредитам в Сбербанке с поручителем

Процентные ставки займа Сбербанка для физических лиц под поручительство сегодня также зависят от суммы и срока. Кроме этого, некоторые льготы имеют зарплатные клиенты и пенсионеры, получающие выплаты на карту СБ РФ.

Специальные условия, если вы получаете зарплату или пенсию на счет в Сбербанке

Базовые условия

Сравните:

Займы под выгодные проценты в Почта Банке >>

Проценты по кредитам для физических лиц в Альфа-Банке >>

Как сегодня получить низкий процент по кредиту в Сбербанке

Как видим минимальную ставку по кредиту Сбербанка в 11,9% годовых сейчас могут получить далеко не все. А только те, кто:

1. получает зарплату или пенсию на карту Сбербанка.

2. будет оформлять потребительский займ суммой от 1 млн рублей.

3. будет оформлять потребительский займ суммой от 300 000 до 1 млн рублей. Но в этом случае, как мы видим, ставка колеблется в диапазоне от 11,9% до 16,9%. Шанс получить минимальные 11,9 % не велик. Ставка определяется для каждого клиента индивидуально. И ее размер зависит от самых разных критериев: кредитной истории заемщика, его дохода, места работы и др.

КСТАТИ!

Если вы не можете получить минимальную ставку по займу без обеспечения, то обратите внимание за другую кредитную программу Сбербанка: Нецелевой кредит под залог недвижимости. Процент там может быть ниже.

Расчет кредита Сбербанка под низкий процент

Теперь давайте посчитаем, сколько денег придется платить банку ежемесячно, если взять кредит по минимальной на сегодня базовой ставке 12,9% годовых. Предположим, вам одобрили 1 миллион рублей. Размер ежемесячного платежа будет зависеть от срока займа и составит следующую величину.

Срок	Ежемесячный платеж
	89 270 руб.
	26 778 руб.
	22 702 руб.

Суммы, как видим, не маленькие. А потому, прежде чем брать кредит на крупную сумму, сто раз взвесьте все «за» и «против». Постарайтесь реально оценить свои финансовые возможности. И если хоть чуть-чуть сомневаетесь, в том, что сможете погашать займ точно в срок, то лучше не берите!

Узнать подробнее о потребительских займах в Совкомбанке →

Кредитный онлайн-калькулятор Сбербанка России - 2019

Как оформить кредит Сбербанка под низкий процент

Способы оформления сегодня зависят от того, какой кредит вы берете - с поручителем или без. Потребительский займ без обеспечения можно оформить несколькими способами:

В офисе. Для этого надо обратиться в отделение Сбербанка по месту регистрации. Поблажку имеют только зарплатные клиенты. Физическим лицам, получающим зарплату / пенсию на счет в Сбербанке, кредиты предоставляются в подразделении банка, независимо от места регистрации на территории РФ.

А вот кредит под поручительство физических лиц можно оформить только в отделении Сбербанка.

Срок рассмотрения кредитной заявки может составлять от нескольких часов до нескольких дней в зависимости от категории клиента.

Те, кто получает зарплату на счет в Сбербанке, получат ответ в течение 2 часов со дня предоставления в банк полного пакета документов. В остальных случаях срок рассмотрения кредитной заявки может составлять 2 рабочих дня.

Если ваша заявка будет одобрена, то вы получите деньги единовременно в безналичном порядке. Их перечислят на счет вашей дебетовой банковской карты.

Кто может взять кредиты Сбербанка

На получение потребительского кредита в Сбербанке без поручителей могут претендовать физические лица, которые соответствуют требованиям банка к заемщикам. Они следующие:

1. Возраст на момент предоставления кредита:

• - не менее 18 лет, если получаете зарплату или пенсию на счет в Сбербанке
• - не менее 21 года - для других заемщиков

2. Возраст на момент возврата кредита по договору:

• - не более 70 лет

3. Стаж работы:

• - не менее 3 месяцев на текущем месте работы - для клиентов, получающих зарплату или пенсию на счет в Сбербанке. Для работающих пенсионеров, получающих пенсию на счет в Сбербанке, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев.
• - не менее 6 месяцев на текущем месте работы при общем трудовом стаже не менее 1 года за последние 5 лет - для клиентов, не получающих зарплату на счет в Сбербанке.

Потребительский займ под поручительство физических лиц могут получить молодые люди в возрасте от 18 до 21 года и пенсионеры от 60 до 80 лет (на дату погашения кредита). А поручитель должен быть старше 21 года и моложе 70 лет. Требования к стажу по этой программе кредитования такие же.

Документы на кредит Сбербанка

Перед обращением в банк за деньгами и заемщику, и поручителю (если он имеется) надо собрать целый пакет справок и документов. Требуется подтверждение личности, финансовой состоятельности и трудовой занятости. Для большинства клиентов перечень документов может быть следующим:

• 1. Паспорт РФ с отметкой о регистрации;
• 2. Копию трудовой книжки;
• 3. Справку 2-НДФЛ за последние 6 месяцев или справку по форме банка.

Если по каким-либо причинам вы не можете предоставить именно эти документы, например, у вас трудовой книжки или справки 2-НДФЛ, то их можно заменить другими. Документам для получения кредита Сбербанка для физических лиц у нас посвящена целая статья. С ней можно ознакомиться .

Надо отметить, что при подтверждении финансовой состоятельности банк может учесть доходы не только с основного места работы. Подойдут также деньги, получаемые от работы по совместительству, а также пенсии и ряд других выплат.

Проценты по кредитам меняет не только Сбербанк

В 2019 году процентные ставки по кредитам обновил не только Сбербанк – это общая тенденция на рынке. Повышают процентные ставки по кредитам и другие банки.

Напомним, самый низкий процент по кредиту, как правило, могут получить зарплатные клиенты банка, а также те, кто предоставит в залог какое-либо имущество.

Контакты для справок и консультаций

Подробнее о процентных ставках и условиях потребительских займов в рамках акции по кредитам Сбербанка узнавайте на официальном сайте www.sberbank.ru или в отделениях Банка.

С целью привлечения привлечения клиентов, Сберегательный банк России отменил комиссионные за оформление ссуды, применил базовые процентные ставки, разработал множество заманчивых предложений для частных дебиторов.

• на потребительские нужды;
• ипотечный;
• автокредит;
• образовательный.

Исходя из спроса и состояния финансового рынка, некоторые из них могут временно не выдаваться. Длительность периода, на который закрыта та или иная программа, диктуется лишь экономическими составляющими. В 2019 году кредитование физических лиц осуществляется по 14 программам:

• потребительские кредиты - 5;
• ипотека - 6;
• рефинансирование - 2;
• кредитные карты - 1.

Базовые условия выдачи ссуды

При оформлении ссуды у Сбербанка действуют обязательные условия кредитования:

• В отделениях банка заем можно получить по месту: регистрации клиента, расположения кредитуемого объекта (ипотека) или регистрации компании-работодателя;
• Ссуда выдается в рублях;
• Разрешается использование в личных целях, а не на коммерческую деятельность;
• Досрочное погашение ссуды возможно через 14 дней после заключения договора;
• Заемщиками могут быть граждане РФ;
• Претендент на ссуду должен быть в возрасте от 18 до 75 лет;
• Постоянное место работы кредитополучателя. При этом общий стаж - не менее 1 года за последние 5 лет, а непрерывный на текущем месте работы - 6 месяцев;
• Кредитная история должна быть безупречной;
• Подтвержденная платежеспособность получателя кредита.

Основания для отказа в кредитовании

Договор займа не является публичным и направлен на получение кредитным учреждением прибыли. Поэтому банк вправе отказать в выдаче ссуды по следующим обстоятельствам:

• плохая кредитная история;
• во время действия договора кредитования возможен призыв в ряды ВС РФ;
• наличие судимости;
• нахождение под следствием;
• частая смена работы;
• нахождение на учете в наркодиспансере или у психиатра;
• склонность к нарушению правопорядка (частые приводы в милицию или помещение в вытрезвитель);
• недостаточная платежеспособность;
• предприятие-работодатель заемщика финансово неустойчиво;
• несоответствие предоставленных документов фактическому состоянию дел;
• клиент не подходит по одному из требований к запрашиваемому кредиту.

Предоставляемые документы

Для рассмотрения запроса на выдачу кредита, Сбербанк требует следующие документы:

• Заявление-анкета, представляется в электронном виде. Заполнить можно в офисе или в личном кабинете на сайте Сбербанка;
• Копия паспорта с отметкой о регистрации на территории РФ (паспорт представляется для сверки с копией);
• Копия или выписка из трудовой книжки, содержащая сведения за последние 5 лет работы;
• Оригинал справки работодателя по форме 2-НДФЛ с места работы. Если фирма-работодатель имеет ограничения на выдачу этих справок, то предоставляется документ на бланке предприятия с угловым штампом и печатью.
• Выписка из книги учета ЛПХ дебитора (при получении кредита лицом, ведущем ЛПХ);
• Справка Пенсионного фонда РФ о размере выплаченной в последний месяц пенсии (для лиц пенсионного возраста);
• Налоговая декларация для предпринимателей за последний отчетный период, завершающий год;
• Документы, подтверждающие платежеспособность поручителя (при оформлении займа под поручительство). Требования к ним банк предъявляет те же, что и для заемщика.

При кредитовании под залог имущества, Сбербанк дополнительно требует в оригинале (копии снимаются и заверяются сотрудниками банка):

• документы, подтверждающие возникновение права собственности (договор купли-продажи, свидетельство на право наследования, разрешение на строительство);
• выписку из Единого государственного реестра недвижимости;
• отчет об оценке имущества;
• технический паспорт;
• нотариально заверенное согласие супруги(а) на залог имущества;
• разрешение органов опеки и попечительства (при наличии в семье приемных детей).

Документы для кредита в Сбербанке физическому лицу необходимо предоставить лично в то отделение банка, где планируется оформлять ссуду.

Обеспечение ссуд

Законодательством РФ разрешено в качестве обеспечения ссуды для физических лиц принимать:

• поручительство частных лиц, граждан России, не более 2-х человек, имеющих платежеспособность, соизмеримую с выдаваемым кредитом;
• залог имущества (любые виды жилых помещений, земельный участок и т.д.).

Для Сбербанка оформление ссуд под поручительство проще и финансово выгоднее - снижаются риски.

Поручителю следует несколько раз подумать, прежде чем дать свое согласие. В случае возникновения непредвиденных ситуаций, придется из семейного бюджета своевременно погашать чужие долги.

Методика расчета процентных ставок

Сбербанк по всем кредитным программам применяет базовые ставки. Их размер определяется уровнем обеспечения займа. Для стимулирования подключения клиентов к различным программам, предусматриваются надбавки к процентной ставке:

• +0,5% для тех, кто не получает заработную плату через банк;
• +1,0% не оформившим страховой полис;
• +1,0% на время регистрации ипотеки.

Виды кредитных продуктов

Кредитные программы Сбербанка для физических лиц многообразны, что позволяет его клиентам выбрать наиболее удобный вид ссуды.

Кредитная карта

Все большую популярность набирают кредитные банковские карточки - альтернатива обычным займам. Высокий процент по ним (27,9%) не позволяет использовать такой вид ссуд для решения долгосрочных проектов. Однако, для регулирования семейного бюджета в течение 1-2 месяцев - это идеальный продукт на кредитном рынке.

Карточка позволяет:

• оплачивать покупки в офф- и онлайн-пространстве без дополнительных комиссий;
• пользоваться заемными средствами банка в течение 50 дней без уплаты процентов по ним.

Не распространяется на кредит наличными. На снятые через банкомат суммы с первого же дня начисляются проценты.

Классические карточки , Visa «Аэрофлот» и MasterCard Standard, и MasterCard «Аэрофлот» выдаются с ограничением максимального кредита в сумме 600 000 руб. под 27,9% годовых.

У кредитной карты Signature «Аэрофлот» максимальная сумма краткосрочного кредита - до 3,0 млн.руб. под 21,9% .

Карточки мгновенной выдачи Momentum оформляются в течение 15 минут со ставкой 27,9% и c ограничением суммы займа в 120 тыс. рублей .

Потребительское кредитование

Потребительские кредиты физическим лицам включают 5 программ.

Необеспеченные кредиты

Ссуда без поручительства и залога выдается:

• срок - 5 лет;
• базовая ставка - 12,9%;
• сумма кредита - 15,0-3 000 тыс. руб.;

Заем с поручительством частных лиц

Ссуду под поручительство частных лиц можно оформить:

• срок - 5 лет;
• ставка - 12,5%;
• сумма - до 5 млн. руб.

Нецелевая ссуда под залог имущества

Заем под залог имущества банк выдает на условиях:

• срок - до 20 лет;
• проценты - от 12%;
• сумма - до 10,0 млн. руб.

Длительный срок, более низкая базовая ставка и большая сумма займа обусловлены залогом имущества, что снимает для банка все риски.

Кредит владельцам ЛПХ

Владельцам ЛПХ выдача займа производится на условиях:

• срок - 3-60 месяцев;
• проценты - 17%;
• сумма - до 1,5 млн. руб. на 1 хозяйство;
• наличие физических лиц в качестве поручителей.

Эта программа кредитования не предусматривает надбавок к процентной ставке. Она фиксированная.

Кредит для участников НИС

Военнослужащим, участвующим в накопительной ипотечной системе государственной программы «Военная ипотека», Сбербанк выдает потребительские кредиты на любые цели, в том числе и на доплату покупаемого жилья. Деньги выдаются на 5 лет в сумме 500 тыс. руб. без поручителей, и до 1,0 млн. руб. под поручительство физических лиц. В первом случае фиксированная ставка 14,5% , а во втором - 13,5% .

Заем на рефинансирование

Сбербанк сделал своим клиентам заманчивое предложение - перевести к нему кредиты с более высокой процентной ставкой из других банков и реконструировать собственные кредиты с договорами, не предусматривающими уменьшение платежей за пользование ссудой при снижении учетной ставки ЦБ РФ. Предложение действительно стоящее и им следует обязательно воспользоваться.

Рефинансированию можно подвергнуть следующие займы:

• кредиты на потребительские нужды;
• автокредиты;
• кредитные карты.

Реконструкции подлежат потребительские и автокредиты. В этих программах действуют следующие условия оформления (переоформления) договоров займа:

• возраст - 21-65 лет;
• срок - до 60 месяцев;
• величина ссуды - от 30,0 тыс. руб. до 3,0 млн. руб.;
• рефинансирование кредитов возможно не раньше 6 месяцев с начала их выдачи и не позже 3 месяцев до их полного погашения;
• отсутствие в течение 1 года срывов срока погашения;
• фиксированная ставка:
  • ссуды до 500 000 руб. - 13,5%;
  • ссуды свыше 500 000 руб. - 12,5%.

При этом банк надежным заемщикам дает возможность увеличить сумму займа и получить дельту наличными.

Ипотечное кредитование

Жилищные кредиты Сбербанк выдает по 6 программам. Ипотечный кредит выдается лицам в возрасте 21-75 лет, сроком до 30 лет (исключение сделано для военнослужащих - 20 лет) с первоначальным взносом 15% от стоимости готового или покупаемого жилья. Для тех, кто самостоятельно строится или покупает загородный дом или дачу, он увеличен до 25%.

Кредит «Ипотека плюс материнский капитал» выдается заемщикам, заключившим договора ипотечного кредитования по программам приобретения готового или строящегося жилья.

У каждой программы свои процентные ставки:

• приобретение квартиры на вторичном рынке - 9,2%, для молодых семей - 8,7%;
• покупка квартиры в строящемся доме:
  • 9,5% - базовая ставка;
  • 9,0% - для включенных в федеральную или региональную программу улучшения жилищных условий;
  • 7,5% - при покупке жилья у строительных компаний, партнеров Сбербанка.
• самостоятельное строительство - 10,0%;
• загородная недвижимость - 9,5%;
• ипотечное кредитование военнослужащих - 9,5%.

Ставка снижается на 0,1% при электронном оформлении займа. Надбавки действуют аналогично ссудам на потребительские нужды.

Кредит на образование

Сбербанк России предлагает уникальный для страны продукт кредитования - образовательный кредит. Его особенности:

• выдается считанным количеством кредитных организаций;
• участником проекта может стать школьник в возрасте 14 лет и старше;
• процентная ставка ниже ставки рефинансирования;
• выплачивается после окончания учебы.

Любой школьник старше 14 лет, заключивший с Министерством образования и науки соглашение о получении средне-специального или высшего образования в любом учебном заведении России, имеет право на получение от Сбербанка кредита на учебу.

Кредитор оплачивает 100% стоимости обучения. Деньги переводятся на счет учебного заведения, указанного в обращении за ссудой.

Для оформления займа предоставляются документы:

• заявление на имя заведующего отделением Сбербанка;
• копия договора с учебным заведением;
• копия свидетельства о рождении;
• разрешение на заключение кредитного договора от родителей или органов опеки и попечительства (для детей, воспитывающихся в детских домах или в приемных семьях);
• банковские реквизиты учебного заведения.

Процент за пользование займом рассчитывается по формуле: N/4+5, где N - ставка рефинансирования ЦБ РФ. В 2019 году она снижена до 7,75%. Следовательно, платить придется 6,93% годовых или 0,82% в месяц от суммы кредита (8,25/4+5).

Срок кредитования охватывает весь период обучения и дополнительно дает 10 лет для погашения займа. После получения диплома молодому специалисту дается 3 месяца для устройства на работу. После этого он обязан в течение оставшегося срока полностью погасить долги по кредиту. До этого будущий специалист обязан был платить ежемесячно только проценты за кредит (0,59% в месяц).

Вся важная информация о требуемой документации при оформлении заявки, условиях кредитования, процентной ставке и причинах отказа в кредите наличными Сбербанком России – читаем в статье!

Первое, о чём подумает каждый россиянин, решивший получить кредит – обратиться в Сбербанк. Предлагаем точные и ёмкие ответы на 10 главных вопросов про кредит наличными в самом старейшем Российском банке-лидере.

Есть ли возрастные ограничения в оформлении кредита?

Условия к возрасту заёмщика при одобрении кредита наличными без поручителей: начиная с 21 года и до 65 лет на момент возврата кредита по договору.

Какие нужны документы для рассмотрения кредитной заявки?

Чаще всего требуют подготовить:

• Заявление-анкету
• Паспорт
• Заверенную копию трудовой книжки
• Справку о доходах (желательно форму 2-НДФЛ)

Как подать онлайн-заявку?

Пользователи зарплатных карт из приложения «Сбербанк-Онлайн» могут подать заявку в удобном месте, в любое время. Клиентам же на общих условиях – в отделение банка необходимо прийти. Ускорить процесс можно заполнив и распечатав бланк заявления на сайте СБ РФ.

Какой срок рассмотрения заявки на кредит?

Со дня предоставления всей необходимой документации заявка рассматривается в два рабочих дня. Сбербанк никогда не спешит с быстрыми ответами. Деньги понадобились срочно? Тогда ищите более гибкие условия в других банках.

Какую сумму кредита наличными можно получить в Сбербанке?

Рассмотрим потребительские кредиты СБ на 2018 год.
Кредит минимального размера:

• Не менее 45 000 тысяч рублей жителям Москвы
• От 15 000 тысяч рублей в остальных регионах страны

Кредит максимального размера:

• Без залога и поручительства – до 1 500 000 млн рублей
• С поручительством – 3 000 000 млн рублей
• или другой недвижимости: 60% от её оценочной стоимости.

Какие процентные ставки у Сбербанка на сегодня?

Проценты рассчитываются в зависимости от критериев заемщика и напрямую зависят от времени сотрудничества с банком. Для физических лиц кредит Сбербанка без залога и поручителей на сегодня:
От 11.9 % до 19.9% годовых в рублях.
По более выгодным условиям кредит получают зарплатные кли-енты Сбербанка: от 11,7 % до 18,9 %.

Едина для всех ставка при сумме кредита от 1 000 000 млн рублей: 11.9 %. Не самый, но один из самых низких процентов по потребительским кредитам.

Могу ли я взять кредит для малого бизнеса с нуля?

Эта тема не самая простая для Сбербанка. Тем не менее запущена специальная программа целевого кредитования «Бизнес-старт» – для открытия собственного дела. Но получить кредит быстро не выйдет. Это связано с рядом условий банка. Ознакомиться с ними можно на официальном сайте СБ РФ.

Получу ли я кредит будучи ИП?

На сегодняшний день Сбербанк России предоставляет широкий спектр оказания финансовых услуг организациям и предприятиям. На развитие малого бизнеса предлагается десять кредитных про-грамм как без обеспечения, так и под залог недвижимости, това-ров или оборудования. Условия оформления кредита и перечень документов для ИП также выложены на главном сайте Сбербанка.

Подробно мы рассмотрели этот вопросы в статье « «, там же вы найдете и решение данного вопроса.

Отказ в кредите – какие причины?

Сбербанк серьёзно и требовательно подходит к выбору своих будущих клиентов. И, возможно, такие жёсткие требования не всегда справедливы. Что ж, тогда просто поменяйте банк! Например, обратитесь в банк с более лояльным отношением к клиенту Россбанк, которые выдает кредиты 8 из 10 заявителям. Но для реально непростых ситуаций, характеризующих вас как сложного и невыгодного заёмщика, подойду банки с экспресс-кредитованием: ; « »; ; .

Разумно распоряжаться заработанными деньгами, рационально использовать свой бюджет, копить средства на будущее стремится ежедневно каждый человек. Иногда случаются независящие от людей обстоятельства, когда сбережений не хватает на неотложные нужды: лечение, ремонт квартиры, покупку вышедшей из строя бытовой техники. Занять деньги в родных или близких сложно решиться – у них тоже небольшие доходы.

Что такое потребительский кредит в Сбербанке

Решить вопрос с нехваткой денег поможет ссуда. Потребительский кредит Сбербанк предусмотрел для неотложных нужд населения. Он не имеет ограничений на использование, оформляется быстро, с минимальным количеством документов, выдача займа происходит до двух дней. Возможность подать заявку в Сбербанк на потребительский кредит предполагает два способа:

Пакет необходимых для договора документов включает:

• паспорт (без постоянной регистрации срок кредита определяется окончанием временной регистрации);
• справка о занятии трудовой деятельностью;
• справка о зарплате (других денежных выплатах).
• свидетельство о рождении (подают лица, которым не исполнилось двадцати лет для подтверждения родства с поручителем).

Условия потребительского кредита в Сбербанке

Подписавший договор гражданин имеет право досрочной выплаты задолженности без начисления штрафных санкций. Несвоевременное внесение очередного взноса влечет уплату неустойки в размере 20% от суммы срочного платежа. Условия потребительского кредита в Сбербанке и зависят от его назначения. В его рамках предусмотрено несколько программ:

1. Ссуда, которая не требует обеспечения.
2. Заимствование с привлечением дополнительно физических лиц - с поручительством.
3. Ссуда для военнослужащих.
4. Заимствование с предоставлением обеспечения.
5. Ссуда для частных лиц на нужды собственного подсобного хозяйства.
6. Для рефинансирования (перекредитования), с целью объединения нескольких займов (не более пяти) для снижения расходов на ежемесячный платеж.

Сбербанк – потребительский кредит, процентная ставка на сегодня

Проценты по ссуде зависят от:

• наличия (отсутствия) залога, или поручителя;
• периода кредитования;
• наличия договора с банком на получение выплат;
• назначения займа.

Процент потребительского кредита в Сбербанке на сегодня и его зависимость от назначения ссуды приведены в таблице:

Виды займов	Сумма кредита(рублей)	Период кредитования (месяцев)	Процентная ставка (%)	Возраст (лет)	Дополнительные документы
Без залога
С поручителем
Для военнослужащих					на НИС, до 1000000 – документы на залог
Под залог	500000- 10 млн.				на недвижимость
					выписка из похозяйственной книги
На рефинансирование					информация о кредитах

Сбербанк – потребительский кредит для держателей зарплатных карт

Особые условия прописаны для граждан, у которых есть договор с банком для зачисления выплат на счет. Кредит в Сбербанке наличными для зарплатных клиентов гарантирует им понижение процентов по кредиту – по всем видам им назначается минимальный размер. Для них не предусмотрена справка о доходах, изменены требования к наличию трудового стажа. Получателям выплат в финансовом учреждении предлагают приобрести кредитные карты. Пользоваться ими очень выгодно:

• можно получать кредитные средства без начисления процентов;
• начисляются бонусы, которые переводятся в деньги и попадают на карту после расчетов за товары и услуги;
• партнеры банка предлагают владельцам карт акции на товары.

Сбербанк – кредит наличными без справок и поручителей

Удобным способом заимствования является ссуда без сбора дополнительных документов. Существует возможность получить кредит наличными без справок и поручителей в Сбербанке. Оформить его могут граждане от 21 года. Максимальный возраст составляет 65 лет (включительно на начало выплат). Взять кредит в Сбербанке наличными по упрощенной процедуре можно держателям зарплатных(пенсионных) карт. Другим заемщикам потребуется дополнительно справка о доходах. Условие получения кредитных средств – наличие необходимого для заказанной величины займа дохода.

Потребительские кредиты Сбербанка с низкой процентной ставкой

Наличие обеспечения или поручителя гарантирует заемщикам низкие начисления. Потребительский кредит в Сбербанке с низкой процентной ставкой предлагают:

• с привлечением поручителя;
• с предоставлением в обеспечение недвижимости.

В перечень документов по ссуде с поручителем входит паспорт созаемщика и справка о его доходах. Выдается такой кредит наличными в Сбербанке гражданам от 21 года. Максимальный возраст допускается 75 лет (включительно на окончание выплат). Список документов по займу с предоставлением в залог имущества дополнен документами на недвижимость. Рассчитать сумму переплаты по ссуде можно с помощью действующих процентных ставок, которые указаны в таблице:

Калькулятор Сбербанка потребительского кредита

Удобным для пользователей интернета является дополнительный сервис - калькулятор потребительского кредита в Сбербанке. Можно онлайн рассчитать оптимальный вариант ссуды, подобрать величину и период, которые соответствуют доходу. При введении всех данных он посчитает сумму ежемесячного взноса. Онлайн можно ознакомиться со всеми кредитными предложениями банка и использовать калькулятор для выбора выгодного варианта.

Видео: потребительский кредит от Сбербанка