Банк с государственным участием – кредитная организация, на принятие решений в которой государство оказывает существенное влияние.
Принято считать, что госучастие в банковской системе сказывается на ее стабильности и надежности. Кроме того, создание банков с государственным участием, как правило, объясняется тем, что существуют сектора экономики, финансирование которых потенциально либо невыгодно, либо слишком рискованно для частных финансовых институтов, – например, сельское хозяйство и другие аналогичные отрасли.
Государственное влияние на деятельность банков может осуществляться в разной степени. Здесь можно рассматривать следующие их виды.
- Полностью государственные банки. Классический пример такой организации – Банк России .
- Кредитные организации, контрольные пакеты акций которых принадлежат государству. Причем какая-то часть собственности в таких банках может принадлежать частным инвесторам, в том числе и иностранным. Такими кредитными организациями являются Сбербанк, ВТБ.
- Банки, где государство владеет блокирующим пакетом акций .
- Финансовые организации, которыми государство владеет не напрямую, а опосредованно через принадлежащие ему холдинги и предприятия, управляющие, в свою очередь, банками. Например, государству принадлежит пакет акций нефтегазовой компании, владеющей банком.
- Банки, оказавшиеся под управлением государственных органов в результате применяемых к ним процедур по результатам деятельности. Например, кредитные организации, где действует внешний управляющий, направленный Банком России, или где проводится процедура санации Агентством по страхованию вкладов .
- Кредитные организации, куда направлен уполномоченный представитель ЦБ . Как правило, это происходит тогда, когда государство или Центробанк выделяет крупный кредит коммерческому банку.
Поскольку виды государственного участия в банковском секторе разнообразны и не всегда поддаются точному учету, на регулярной основе статистика по этой проблеме не ведется. Однако существуют исследования, согласно которым государство в России оказывает непосредственное влияние более чем на 50 кредитных организаций. Причем практика показывает, что на долю этих 50 из 900 с лишним банков приходится около 40% всех собственных активов банковского сектора страны. Они выдали более 45% всех кредитов организациям и частным лицам, привлекли почти 50% всех размещенных в России вкладов.
Роль государственных кредитных организаций в банковской системе РФ оценивается неоднозначно. С одной стороны, во времена кризиса именно они получают в первую очередь государственную поддержку в виде кредитов под низкий процент, обеспечивая тем самым ликвидность платежной системы. Такие банки служат оплотом надежности для частных компаний и частных вкладчиков, проводят государственную политику по снижению процентных ставок для реального сектора экономики, задают общий уровень цен ипотечного кредитования, а значит, содействуют тому, чтобы россияне могли покупать жилье.
С другой стороны, система государственного участия в банковском секторе создает не в полной мере честную конкуренцию, поскольку такие кредитные организации имеют доступ к более дешевым финансовым ресурсам.
В мировой практике развитых стран роль государства в банковском секторе зачастую ограничена. Обычно оно занимается регулированием финансовой системы в целом, в лучшем случае оказывает помощь кредитным учреждениям в ситуации кризиса. Долевое участие в финансовых институтах характерно в большей степени рынкам развивающихся стран. И в исторической перспективе постепенно происходит отказ от государственного вмешательства в банковский сектор по мере развития экономики.
Выбирая банк для вклада или кредита, клиенты смотрят не только на процентные ставки: важнейшим показателем в настоящее время считается надежность банка. Никто не хочет лишиться средств в рамках зачистки банковского сектора или испортить кредитную историю при ликвидации ненадежного кредитора.
Считается, что самые надежные – это гос. банки России. И львиная доля правды в этом утверждении есть: государство не станет вкладываться в активы и хранить капиталы своих палат и фондов в некачественных организациях. На практике, некоммерческие банки, в которых присутствует доля государства, крайне редко лишаются лицензии, а значит – они максимально безопасны для вкладчиков.
Какие банки государственные?
В России список баков с госучастием достаточно большой. В него входят как организации со 100% долей или 50% + 1 голосующая акция, так банки с государственной поддержкой. Список 2017 года увеличился за счет проведенных за год санаций (в случае финансового оздоровления банка, 51% акций отходит к АСВ).
Сбербанк – частный или государственный банк?
Многие интересуются, Сбербанк это государственный банк или коммерческий? Здесь нельзя ответить да или нет: потому, что государство (через ЦБ РФ) владеет только 52,32% акций, а остальные 47,68% – это Акции Банка, которые находятся в публичном обращении, их собственники (в т.ч. миноритарии) не установлены.
ВТБ государственный банк или нет?
Группа ВТБ владеет банками «ВТБ Банк Москвы», «ВТБ24 ПАО» и ОАО «Банк ВТБ Северо Запад». Главный в группе – ПАО ВТБ.
- на 60,93% принадлежит Российской Федерации в лице Росимущества,
- 29,77% принадлежит миноритариям,
- 2,95% владеет Государственный Нефтяной Фонд Азербайджана,
- 2,36% – у швейцарской компании Credit Suisse AG,
- 2,73% – владеет АО «Россельхозбанк»,
- 1,26% – у АО «АБ «РОССИЯ»
ПАО ВТБ24, в свою очередь, почти на 100% (99,9269%) принадлежит ПАО ВТБ. Получается, что и ВТБ24 – тоже практически государственный.
Таких схем владения (через другой банк) множество. Многие негосударственные банки России подконтрольны властям через другую организацию (Торговую Палату, Росимущество, и т.д.)
Список государственных банков России 2017:
(составлен на основании частичного владения акциями)
Название банка | Владелец контрольного пакета |
Сбербанк | 52,32% принадлежит Центробанку |
ВТБ | 60,93% принадлежит РФ (Росимущество) |
ВТБ24 | 99,93% у ПАО ВТБ |
Россельхозбанк | 100% у РФ (Росимущество) |
МСП банк | 100% у РФ (Росимущество) |
Почта банк | 50,00002% у ВТБ24 |
Газпромбанк | 35,54% у РФ через ПАО «Газпром» |
ФК «Открытие» | 9,99% у ПАО ВТБ, входящего в АО «Открытие Холдинг». |
Глобэксбанк | 99,994334259554% – у Внешэкономбанка |
Российский Капитал | 100% Государственная корпорация «Агентство по
страхованию вкладов» (ГК «АСВ») |
Всероссийский банк развития регионов | 84,67% у РФ (Росимущество) |
Крайинвестбанк | 98,04% – Департамент инвестиций Краснодарского края |
Банк Казани | 49,1184% – у властей г. Казань (муниципальной образования г. Казань) |
Хакасский муниципальный банк | 26,28% – Комитет муниципальной экономики Администрации
г. Абакана |
Банк «Екатеринбург» | 29,29% – владеет Муниципальное образование «город Екатеринбург» в лице Департамента по управлению муниципальным имуществом» |
Ак барс | 25,779 – республика Татарстан |
ОИКБ «Русь» | 48,6% – у Оренбургской области |
Росэксимбанк | 60,97% – у Внешэкономбанка |
Лучшие ставки по вкладам, предлагаемые госбанками сегодня
В неспокойное на банковском рынке время полностью защищенным не может себя чувствовать практически ни один банк. Как показал недавний случай с банком «Югра», даже место в ТОП-30 крупнейших банков не может гарантировать безопасность от претензий со стороны Центробанка.
Клиенты в растерянности — куда нести кровно заработанные? «В надежные!» — констатируют представители Сбербанка и ВТБ 24. Им, конечно, хорошо говорить, ведь это банки, долю в которых имеет наше с вами государство. А может госбанки — это действительно выход для вкладчиков? Давайте посмотрим, что на сегодняшний день предлагают клиентам банки с государственным участием.
Лучшие ставки — для миллионеров
Хотя мы в обзоре решили рассмотреть только вклады из регулярной линейки, отбросив в сторону все сезонные и VIP-предложения, однако очень скоро поняли, что иметь хорошую ставку в российском банке сегодня могут себе позволить только миллионеры (хотя бы рублевые).
Лучшую ставку на сегодняшний день предлагает Связь-банк по вкладу «Максимальный доход» — до 8,2% годовых при открытии вклада на 1 год. Минимальная сумма — от 1 млн р. Имейте ввиду, что при оформлении вклада в системе интернет-банкинга «Мегапэй» вы получите + 0,2% к процентной ставке для вкладов в рублях.
Однако, и простые смертные могут получить в этом банке неплохую ставку — при открытии вклада на сумму от 10 до 300 тыс. р. сроком на 1 год банк начислит вам 8% годовых.
В Почта Банке на этот же срок можно открыть вклад под 8% годовых, правда, сумма начинается уже от 1 млн 500 тыс. р. Причем, в банке указывают, что есть несколько способов еще немного повысить ставку. Например, если вы откроете вклад онлайн, банк добавит к имеющейся ставке еще 0,25%, а если пополнять вклад будете межбанковским переводом — получите еще +0,25% к ставке. Иными словами, с этим банком явно выгоднее общаться онлайн.
Если вас интересует меньшая сумма для открытия вклада в Почта Банке, ориентируйтесь на ставку до 7,6% годовых — такие проценты вы получите при открытии вклада от 50 тыс. р. на срок до 367 дней.
ВТБ Банк Москвы самую высокую ставку — до 7,6% годовых — предлагает клиентам, открывающим вклад «Максимальный доход» на срок до 180 дней, при сумме от 1 млн 500 тыс. р. По вкладу предусмотрена капитализация процентов — если не снимать деньги со счета, можно получить еще +0,5% к ставке. Более скромную ставку получат вкладчики, пожелавшие вложить в банк от 1 до 850 тыс. р. — всего 7,4% годовых.
На фоне этих ставок крохотные 5,15% годовых, которые предлагает Сбербанк по вкладу «Сохраняй», кажутся более, чем скромной ставкой. Особенно, если учитывать, что такие проценты еле-еле покрывают инфляцию. Вот цена, которую каждый вкладчик платит за «безопасность» своих средств. О других предложениях «золотой семерки» госбанков узнайте из таблицы ниже.
Банк/Вклад | Ставка | Сумма (тыс.р.) | Срок (дней) | Вып. проц. | Пополнение/част.снятие |
Связь-банк / Максимальный доход | 8,2 | от 1 млн | 365 | в конце срока | нет/нет |
Почта Банк/ Капитальный | 8 | от 1 млн 500 | 367 | в конце срока | да/нет |
ВТБ Банк Москвы/ Максимальный доход | 7,6 | от 1 млн 500 | 180 | ежемес. | нет/нет |
ВТБ 24/Выгодный | 7,4 | от 200 | 180 | ежемес. | нет/нет |
Газпромбанк/Сбережения | 7,4 | от 1 млн | 366 | в конце срока | нет/нет |
Россельхозбанк/Доходный | 7,35 | от 1 млн 500 | 395 | в конце срока | нет/нет |
Сбербанк/Сохраняй | 5,1 | от 700 | 180 | ежемес. | нет/нет |
09 фев 2013 г.
На территории Российской Федерации размещено множество различных банков:
— существуют Государственные Банки России, являющиеся коммерческими с полным или частичным государственным обеспечением;
— есть коммерческие, отличающиеся размерами и составом учредителей;
— имеются и иностранные банковские организации, получившие лицензию от Центробанка РФ и оформленные через создание юридического лица в соответствии с Российским законодательством.
Негосударственные и государственные банковские структуры
Из общего списка только Центробанк России является федеральной собственностью, остальные участники банковского рынка – коммерческие.
Банки с государственным участием список 2018
В соответствии с Федеральным законом о банковской деятельности лицензированные финансовые организации имеют право извлекать прибыль, что и есть их основной целью.
Сбербанк России на сегодняшний день считается самым крупным среди Государственных банков России, и более чем наполовину принадлежит Центробанку России, который контролирует его деятельность. Сбербанк охватывает больше, чем четвертую часть от всего объема банковской системы Российской Федерации.
Государственные Банки России являются коммерческими организациями и принадлежат государству полностью или частично. В список Государственных Банков России входят: Сбербанк, Россельхозбанк, Банк ВТБ ОАО, Газпромбанк, а также Внешэкономбанк, который не имеет банковской лицензии, функционирует на основании закона 83-ФЗ и является государственной корпорацией. Коммерческие банки отличаются по размерам, по форме собственности, по виду лицензирования, по составу участников и местонахождению.
Крупнейшие банки страны
Крупнейшими Банками страны считаются организации, которые на протяжении длительного периода работают стабильно и прибыльно. В перечне: Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ, Россельхозбанк, ВТБ24, Альфа-Банк, Банк Москвы, Райффайзенбанк, ЮниКредит Банк, Промсвязьбанк, Транскредитбанк, УралСиб, МДМ Банк, Росбанк, НОМОС-Банк, Банк Санкт-Петербург, Ак Барс, Ситибанк и др. На десятку крупнейших банков России приходится 60% активов всего банковского рынка РФ. А на двадцатку – 70%. Для сравнения, если учесть, что в России в 2012 году работал 901 банк, на остальные 881 приходится 30% активов.
Иностранные банки на территории РФ имеют право работать через регистрацию юридического лица и оформление лицензии от Центробанка, а еще за счет покупки доли Российского банка.
Обсуждение статьи
Получить кредит — это просто!
Заполните заявку
Выберите Банк и заполните заявку на кредит.
Не знаете как заполнить заявку? Мы поможем!
Получите кредит
После заполнения заявки сотрудник банка свяжется с вами по мобильному телефону
Получить кредит»
Госбанки традиционно считаются у россиян более надежными, хотя вклады до 1,4 млн. рублей гарантированы тем же государством и в других коммерческих банках. При этом, как показала история с Ак барс банком, участие госуларства не гарантия санации в случае возникновения сложностей. Более того, госбанки зачастую бывают нагружены кредитами под всевозможные мега-проекты против своей воли.
Государственный банк
Что уменьшает устойчивость, особенно в условиях падения реальных доходов населения и сокращения экономической активности. Тем не менее, дивиденды от близости гос. структур в нынешних реалиях недооценивать тоже не следует.
Что такое вообще госбанк?
Это банк, контрольный пакет акций (больше 50%) в котором принадлежит гос. структуре. Это может быть Центральный банк, Росимущество или, например, та или иная область (город).
Сбербанк это государственный банк?
Да, он на 52,32% принадлежит ЦБ РФ, который является государственным институтом.
А ВТБ?
ВТБ и ВТБ 24 тоже. Здесь доля государства выше 60,93%.
Полный список банков с государственным участием 2017
Название банка | Акционерная доля государства |
Сбербанк | 52,32% принадлежит Центробанку |
ВТБ | 60,93% принадлежит РФ (Росимущество) |
ВТБ24 | 99,93% у ВТБ |
Россельхозбанк | 100% у РФ (Росимущество) |
Внешэкономбанк (не работает с частными клиентами) | 100% у государства |
ВТБ Банк Москвы | 96,41% - банк ВТБ |
Связь-банк | 99,47% контролирует Внешэкономбанк |
МСП банк | 100% у РФ (Росимущество) |
Почта банк | 50% у ВТБ24, 50% Почта России |
Газпромбанк | 45,53%. 10,19% - у Внешэкономбанка, 35,54% - у Газпрома |
Глобэксбанк | 99,99% у Внешэкономбанка |
Российский Капитал | 100% Гос. корпорация «Агентство по страхованию вкладов |
Всероссийский банк развития регионов | 84,67% у РФ (Росимущество) |
Крайинвестбанк | 98,04% Департамент инвестиций Краснодарского края |
Банк Казани | 49,1184% у властей г. Казань (муниципальной образования г. Казань) |
Хакасский муниципальный банк | 37,95% Комитет муниципальной экономики Администрации г. Абакан |
Банк «Екатеринбург» | 29,29% Департамента по управлению муниципальным имуществом города Екатеринбург |
ОИКБ «Русь» | 65,53% у Оренбургской области |
Росэксимбанк | 100% у Внешэкономбанка |
Новиком банк | 57,68%. 34,05% – Ростехнологии, 23,63% - Рособоронэкспорт |
Российский национальный коммерческий банк (РНКБ) | 100% у Росимущества |
Всероссийский банк развития регионов (ВБРР) | 84,67% принадлежит НК «Роснефть» |
КБЭР Банк Казани | 49,1184% Город Казань |
В РФ также существуют дочки иностранных банков. Полный их список тут.
Глобальная зачистка банковского сектора, которой активно занимается Центробанк вот уже 3 года, заставляет россиян внимательнее подходить к выбору банка для размещения денежных средств. Считается, что некоммерческие банки более надежны. Так ли это? И где же безопаснее хранить деньги?
Какие банки государственные в России?
Список банков с участием государственного капитала и гос. банки России – это несколько разные вещи. Единственным госбанком является Банк России (Центробанк), остальные – принадлежат государству через гос. компанию или цепочку гос. компаний, либо – государство (опять же – через гос. компании) владеет частью акций банка.
Например, наиболее распространен спор: Сбербанк – частный или государственный банк? И да, и нет. Государство владеет контрольным пакетом – чуть более 52% акций. То есть – нет четкого ответа, Сбербанк это государственный банк или коммерческий. Влияние на банк имеют и другие акционеры, помимо государства. Или второй пример: ВТБ – государственный банк или нет? Когда то, государство владело 100% акций, но постепенно банк распродают и сегодня у РФ всего 42,8%, а в планах и вовсе – снижение доли государства до 25%.
Список банков с госучастием:
- Сбербанк - 52,32%
- ВТБ - 42,8%
- Газпромбанк - 35,54%
- Россельхозбанк - 100%
- ФК «Открытие» - 9,99% (+ увеличение за счет санации)
- Ханты-Мансийский Банк - 51%
- АК БАРС - 25,77%
- Глобэкс - 99%
- МСП Банк - 100%
- Российский Капитал - 100%
- Всероссийский Банк Развития Регионов - 84,67%
- Почта банк - 50%
- Крайинвестбанк 98%
- Русь - 48,6%
- Банк Казани - 49%
- Хакасский Муниципальный Банк - 26,28%
- Банк «Екатеринбург» - 29,29%
- Росэксимбанк - 60,97%.
- Промсвязьбанк (попал в список за счет санации ФКБС)
- Бинбанк (попал в список за счет санации ФКБС)
Мы не будем озадачивать вас цепочками, через которые негосударственные банки России попадают под контроль ЦБ. Самая распространенная схема (на примере «Открытия») – это санация. ЦБ находит проблемы у системно значимого банка, вводит временную администрацию и назначает «лечение» путем влияния государственных денег. За докапитализацию, банк передает ЦБ контрольный пакет акций и банк становится подвластным ЦБ. Также, ряд банков записан на Росимущество, АСВ, БЭБ, муниципальные образования и пр.
Надежные ли банки с государственной поддержкой?
Список в 2018-ом году возглавляют Сбербанк и ВТБ, об их надежности спорить не приходится – они всегда были в лидерах по всем рейтингам. Но – банки ТОПа предлагают довольно низкие ставки по вкладам, а нам с вами всё же хочется выгоды, помимо надежности. Так кому же доверить свои сбережения, чтобы потом не бегать в АСВ за возмещением и не искать свои деньги в забалансовых «тетрадках»?
Мы рекомендуем обратить внимание в первую очередь на системно значимые банки – кредитные организации, признанные важными для российской экономики. Эти банки даже если потеряют ликвидность – получат поддержку ЦБ в форме санации, так как именно в них сосредоточена большая часть вкладов россиян. Например – Промсвязьбанк, Открытие и Бинбанк – практически лопнули, но ЦБ забрал их под своё крыло, и вкладчики не потеряли ни копейки.