Социальная ипотека для бюджетников - это особый вид ипотечного кредитования, который позволяет приобрести жилье на льготных условиях населению, занятому в социально значимых сферах деятельности, финансируемых из бюджета. Об особенностях такого кредитования подробно поговорим в этой статье.
Соц. ипотека - виды предоставляемой помощи
Несмотря на то, что понятие «социальная ипотека» плотно вошло в нашу речь, сама предоставляемая помощь имеет мало сходств с ипотечным кредитованием. Единственной схожестью является взаимосвязь обоих финансовых явлений с объектами недвижимости. По сути же социальная ипотека - это помощь государства нуждающимся гражданам, выражающаяся в выделении определенных средств, для покупки гражданами собственного жилого помещения.
В соответствии с действующим законодательством, помощь работникам бюджетной сферы при покупке собственного благоустроенного жилья может заключаться в следующем:
- Предоставление разовой компенсации части стоимости приобретаемого жилого помещения в размере, не превышающем 15% от стоимости объекта недвижимости;
- Предоставление жилого помещения из государственного жилищного фонда, жилищного фонда субъектов РФ или муниципальных образований под выгодные для заемщика проценты;
- Компенсация части процентов по ипотечному кредиту.
По своему усмотрению субъект федерации или муниципальное образование могут выбрать вид помощи, который будет предоставляться на данной территории.
Помимо указанных способов финансовой помощи, некоторые программы поддержки граждан представлены в частных программах, разрабатываемых кредитными организациями для работников бюджетной сферы. В частности к таким мерам можно отнести более низкие проценты по кредитам, увеличенный срок возврата займа и т.п.
Кто имеет право на получение ипотеки для бюджетников
Ну, разумеется, это работники организаций, находящихся на бюджетном обеспечении, а также малообеспеченные слои населения, нуждающиеся в получении собственного жилого помещения или в улучшении условий проживания и молодые семьи, в которых супруги не достигли возраста 35 лет.
- Осуществление профессиональной деятельности в государственных органах, органах власти субъектов федерации или муниципальных образований; прохождение службы в государственных структурах, в том числе в полиции, вооруженных силах, спасательных или противопожарных структурах, таможенных органах; в государственных медицинских или образовательных учреждениях и т.п. При условии осуществления трудовой деятельности в перечисленных структурах не менее 3 лет;
- Необходимость улучшения жилищных условий или приобретения жилья в собственность. Получить помощь от государства можно только в том случае, если граждане не владеют собственным жилым помещением, либо такое помещение не удовлетворяет требованиям действующего законодательства: по нормам площади на каждого члена семьи, санитарно-гигиеническим или техническим показателям;
- Возрастной ценз заемщика: льготами при получении социальной ипотеки пользуются молодые люди, не достигшие возраста 35 лет, а также лица, осуществляющие профессиональную деятельность на предприятии бюджетной сферы не менее 25 лет. В первом случае субсидирование направлено на поддержание молодежи и стабилизации демографической ситуации в стране, а во втором - на поощрение работника за добросовестный труд.
Бюджетники как определенная категория заемщиков
Если говорить о льготах, предоставляемых не государственными, а частными кредитными организациями «бюджетным заемщикам», то их привлекательность для банков, а, следовательно, и льготные условия кредитования, можно объяснить несколькими основными факторами:
- Дисциплинированность этой группы населения. Непонятно по каким причинам, но так уж сложилось, что данные группы населения более ответственно подходят к выполнению своих обязательств. Возможно, это связано с четкой регламентацией и подконтрольностью деятельности таких работников. Это качество ценится банками, так как повышает их шансы на своевременный возврат займа;
- Снижение рисков невозврата в связи с возможностью давления через работодателя. «Надавить» на работника и заставить его исполнять свои обязательства по ипотечному кредиту очень просто, в том числе и через судебных приставов-исполнителей. В самом неблагоприятном для банка случае, сумма долга будет взыскиваться с работника принудительно организацией-работодателем при выплате заработной платы;
- Стабильность заработка. К сожалению, работники бюджетных учреждений получают не так много, как хотелось бы, однако заработок их прозрачен и не разделен на «белый» и «черный». Кроме того, государственные структуры гораздо реже подлежат ликвидации, реорганизации, проводят сокращение штата и т.п., в связи с чем, работник имеет возможность неизменно трудиться в выбранной структуре в течение всего срока ипотеки (и более);
- Развитие частными банками программ льготного ипотечного кредитования для таких категорий граждан позволяет банку заключать договоры с большим количеством клиентов, так как бюджетников и молодых семей в каждом населенном пункте достаточно.
Особые категории заемщиков
Для некоторых категорий работников предусмотрены индивидуальные условия социальной ипотеки. Так, например, для получения субсидии молодым учителем, ему потребуется проработать в должности не менее 3 лет, не достичь возраста 35 лет, а также работать только в государственном учебном заведении .
Военнослужащие для получения собственного жилья, должны в течение трех лет участвовать в программе накопительно-ипотечной системы, после чего имеют право получить заем на приобретения собственной жилой площади .
В целях продвижения научной деятельности, льготы предоставляются и деятелям науки. Но для получения ипотеки им придется подписать договор об обязательном продолжении работы в государственном научном учреждении в течение срока, который не должен быть менее 5 лет.
Важно помнить о том, что если работник имеет право на предоставление ему социальной ипотеки, то со своим заявлением он обращается к руководителю (командиру воинской части, директору научного учреждения, школы и т.п.). А руководитель уже должен принять меры к детальному рассмотрению заявления работника и подготовке необходимых документов (через уполномоченные отделы, либо отдельных специалистов).
Дополнительные «плюсы» социальной ипотеки
Бесспорно, заняться вопросом об оформлении социальной ипотеки нужно, так как это выгодно заемщику:
- Быстрое принятие банком решения о предоставлении займа (или в отказе в таковом);
- Льготная процентная ставка по ипотечному кредиту;
- Пролонгированный срок исполнения обязательства;
Плюс к этому, многие банки на сегодняшний день предлагают свои услуги по самостоятельному оформлению всей документации, необходимой для заключения договора, а также самостоятельному осуществлению взаимодействия с государственными структурами от лица клиента по вопросам получения субсидии.
Ипотека - это целое событие в жизни человека. Важно внимательно ознакомиться с деталями сделки, льготными предложениями. Последние внедрены для работников сферы образования. Итак, ипотека для бюджетников предполагает особые условия, он них и пойдет речь.
Суть ипотеки для работников бюджетной сферы
Социальная ипотека для работников бюджетной сферы, несмотря на своё название, имеет мало общего с процессом ипотеки и кредитования. Для начала выясним, кто имеет право претендовать на государственную помощь.
Участники социальной программы
Финансовая помощь государства гражданам, покупающим квартиру в ипотеку, доступна при обязательстве отработать определенное время в бюджетной сфере. Если работник спустя время решит этого не делать, ему будет необходимо вернуть государству всю сумму льготной ипотеки.
В 2017 году социальная ипотека для бюджетников выдаётся по ряду программ.
Претендовать на льготы по ипотечным займам имеют право молодые учёные, медицинские сотрудники, военнослужащие и работники сферы образования, возрастом моложе 36 лет. Личного жилья на момент обращения быть не должно.
Получается, что прежде чем просить у государства помощи содействовать в выдаче гражданину жилищного кредита под 2-4% годовых, нужно исправно на него потрудиться. Какие же привилегии получают заемщики ипотеки, трудящиеся в бюджетной сфере?
Льготы бюджетникам - какие они
Государство предлагает некоторые льготы по ипотеке для бюджетников. Они предоставляются кандидату единоразово. Среди них:
- Возмещение доли цены купленного жилья из бюджетных средств. Не более 15% от стоимости жилья.
- Покрытие доли процентов по ипотечным займам.
- Предоставление жилья из государственного фонда.
- В сниженных процентных ставках льготная ипотека для работников бюджетной сферы тоже воплощается. Ознакомьтесь с условиями ипотеки работникам сферы образования в Банке Русь г. Оренбурга:
Оплатить первоначальный взнос, который составляет 100 тысяч рублей Губернаторская ипотека в Ульяновске помогает работникам бюджетных организаций:
С какими документами можно обращаться за помощью к местным властям при ипотечном кредитовании?
Документы для льготной ипотеки
Чтобы получить льготы по ипотеке для бюджетников, работнику необходимо подготовить целый комплект документов. Среди них:
- Документы, подтверждающие личность – кандидата и всей его семьи, и их копии. При наличии детей необходимо предъявить свидетельство о рождении ребенка.
- Свидетельство о составе семьи.
- Заявление, утверждающее желание принять участие в программе социальной ипотеки.
- Трудовая книжка с подписью работодателя (с копией).
- Справка с работы. В ней должны быть отмечены размер заработной платы и срок работы в указанной организации.
- Договор купли-продажи жилплощади (с копией).
- Выписка из ЕГРП на жилье.
- Свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость (с копией).
- Выписка из домовой книги.
- Договор ипотеки, содержащий график платежей (с копией).
- Справка из банка, подтверждающая, что у кандидата не было задолженностей перед кредитором.
- Свидетельство о постановлении на учет в налоговой (с копией).
- Реквизиты лицевого счёта в банке.
Как видно из вышеприведенного списка, комплект документов собрать предстоит приличный.
Некоторые справки имеют срок годности для предоставления в учреждение, поэтому собирать их следует оперативно.
Условия социальной ипотеки
Одинаковые ли условия льготной ипотеки предоставляются врачам, учителям и работникам образования? В чем особенность жилищного кредита для военных?
Для военнообязанных
Получить социальную ипотеку для военнослужащих обладают:
- контрактники;
- прапорщики;
- офицеры.
Специальное свидетельство предоставляется банку-кредитору. Чтобы это свидетельство получить, следует направиться с рапортом к командиру своей части. Далее оформление документа станет задачей уполномоченных лиц. Срок действия полученного свидетельства – полгода.
Медицинским сотрудникам
Государством будет поддержана при соблюдении ряда условий:
- наличие диплома у обратившегося;
- трудовая деятельность не менее года на этом месте.
Претендуя на социальную ипотеку для бюджетников, заёмщик обязуется посвятить себя работе в области медицины в своём регионе – на срок не меньший, чем пять лет.
Также следует помнить об обязательном для всех условии – проживании в стесненных условиях.
Сотрудникам научной сферы
Соглашаясь на социальную ипотеку, молодые научные сотрудники открывают себе дополнительные возможности. Они не привязаны к определенному месту жительства и, если это необходимо, могут выбрать жильё в любом подходящем им городе страны.
Принять участие в льготной ипотеке для бюджетников поможет заявление, поданное по месту работы. Списки кандидатов на субсидии отправляются в Академию Наук, там формируется очередь и выносится окончательный вердикт, одобряющий (или нет) конкретный запрос.
Пол, возраст или наличие детей не имеют никакого влияния на вероятность получения льготной ипотеки.
Работникам сферы образования
Последний сорт социальной ипотеки для бюджетников, который следует рассмотреть - ипотека для работников образования. Молодые преподаватели могут делать ставку на помощь и финансирование, которые предоставляет АИЖК. Чтобы оказаться задействованным в программе, следует написать заявление, а также обратиться за соответствующим сертификатом по месту своей работы.
Обязательным условием для потенциального заёмщика из сферы образования является работа в государственном образовательном учреждении (стаж - не меньше тридцати шести месяцев).
Потенциальные плюсы социальной ипотеки для работников сферы образования – весомое снижение кредитной ставки, а также уменьшение объемов первоначального взноса. Заёмщику важно не забывать, что сумма, которую разрешено привлечь в рамках программы, не может составлять больше, чем 11 миллионов рублей.
Заключение
Ипотека для бюджетников – способ для клиента облегчить материальное положение и получить мощную социальную поддержку. Плюсы для государства также неоспоримы – предлагая льготы и разрабатывая социальные программы, оно мотивирует молодых специалистов отправляться работать в бюджетные организации в сферах медицины, науки и образования.
Реалии ипотечного кредитования таковы, что многим работникам бюджетных сфер (особенно молодым специалистам) затруднительно взять жилье в кредит. Ипотека для бюджетников в 2018 году– это специальная программа, разработанная государством. Ее целью является поддержка граждан данной сферы. Бюджетники – это сотрудники, работающие в отрасли, финансируемой из бюджета страны. Помимо данной программы, такие люди имеют и другие льготы. Однако именно жилищный вопрос стоит наиболее серьезным образом.
Социальная ипотека
На сегодняшний день нет единого направления по решению данного вопроса. То есть, программы рассчитаны не на общую категорию бюджетников, а на различные профессии. Также многое зависит от региона проживания. Гражданин может получить помощь в одном из трех вариантов:
- Одноразовая компенсационная выплата. Удобный вариант. Помощь программы заключается в выделении суммы, которую можно использовать как частичное погашение долга или первую выплату. Деньги поступают на счет работника бюджетной сферы. Способ распространенный;
- Уменьшение ипотечного процента. Банк дает более выгодные условия клиенту. Разница в процентной ставке может зависеть от ряда факторов. Ипотека для бюджетников напрямую зависит от места проживания клиента;
- Пониженный процент и мягкие условия погашения долга.
Внесено предложение о разработке социальной программы ипотечного кредитования для бюджетников
Каждый участник ипотеки для бюджетников должен соответствовать определенным критериям. Главный из них – документированное подтверждение по необходимости улучшения условий проживания. Также клиенту потребуется предоставить в финансово-кредитную организацию общий семейный доход. В некоторых случаях учреждение может отказать из-за невысоких доходов. Большинство подобных ситуаций завершается более скромным предложением от банка (ипотека для бюджетников на меньшую площадь).
Банку необходимо иметь уверенность в платежеспособности клиента. Особенно когда речь идет о кредитовании на жилье и предусматривает собой длительный срок выплат.
Программа социальной ипотеки для бюджетников решает задачу по упрощению процесса получения кредитных средств на жилье. Некоторые регионы ограничиваются помощью лишь в области дефицитных профессий. Например, недостаточно учителей или врачей. Но даже, несмотря на подобное условие, каждый бюджетник имеет право на участие в программе, если жилищные условия не соответствуют стандартам.
Ипотека для бюджетников в 2018 году имеет регламент, в котором приписаны обязательные требования для обеих сторон (государство и клиент). Суть заключается в оказании финансовой поддержки работнику бюджетной сферы. Заемщик, в свою очередь, должен оставаться сотрудником бюджетной организации как минимум на срок, прописанный в договоре. Допускается лишь смена должности. Поменять рабочее место на коммерческую организацию нельзя.
Ипотека для бюджетников позволяет получить отсрочку клиенту, у которого возникли финансовые затруднения. Это серьезное подспорье во время кризисной ситуации в жизни. Клиент точно не потеряет жилье.
Стоит обращать внимание на то, что данный вид ипотеки предназначается людям, имеющим небольшой доход. Как правило, несколько ниже, чем у сотрудников в коммерческих компаниях. По этой причине далеко не все банки поддерживают программу ипотеки для бюджетников. Рекомендуется выбирать финансово-кредитное учреждение, которое работает с долей государства. Также серьезные проблемы могут возникнуть у возрастных клиентов. Обычно ипотечный кредит не выдается даже бюджетникам, возраст которых больше 65 лет.
Ипотечные программы для бюджетников
Основная задача жилищных программ – это улучшение условий проживания сотрудников бюджетной сферы деятельности. Реализуется подход при помощи государственных субсидий. Получить помощь в 2018 году можно, соответствуя условиям:
- Иметь трудовой стаж не менее трех лет. Исключительно в бюджетной организации;
- Условия для проживания являются неприемлемыми;
- Полное отсутствие жилья;
- Потенциальный клиент не должен иметь в своей собственности другое жилье или ее часть. Также заемщик не должен быть родственником гражданина, у которого есть собственность. Исключением является лишь проживание с хронически больным. Список хронических заболеваний также утвержден властями. Если болезни в этом перечне нет, то рассчитывать на ипотечный кредит не получится;
- Запрещается иметь договор по аренде жилья, если площадь на одного гражданина более 15 квадратных метров;
- Субсидии разрешаются, если заемщик арендует коммунальную площадь или является ее собственником;
- Обязательно необходимо иметь документацию, которая подтверждает необходимость в улучшении условий проживания.
При соответствии выдвинутых требований, бюджетный сотрудник попадает под действие специальной программы. Это означает получение субсидий от государства на 18 квадратов для каждого члена семьи. Также работник вправе выбирать тип планировки квартиры и желаемый район (не во всех случаях, рекомендуется тщательно изучать условия получения субсидий).
Ипотека для бюджетников не в состоянии покрыть все требования граждан. По этой причине некоторым заемщикам приходится достаточно долга ждать получения помощи от государства. В некоторых случаях и вовсе клиент получает отказ.
Помощь молодым семьям
В Российской Федерации в 2018 году активно работает программа Жилище. Основная задача – сформировать рынок доступного жилья для молодых семей. Для получения государственной помощи нужно соответствовать требованиям:
- Отсутствие детей. Супруги должны находиться в браке более одного года;
- Наличие документации, подтверждающей необходимость в улучшении или приобретение жилплощади;
- Обязательно наличие российского гражданства;
- Постоянный доход, который должен быть подтвержден соответствующими справками и деньги на первоначальный взнос.
Получение ипотечного кредита будет одобрено при полном соответствии выдвигаемых требований.
Программа для учителей
Воспользоваться помощью могут молодые специалисты возрастом до 35 лет. Важно чтобы заемщик имел 10% от суммы стоимости самого жилья. Также необходимо работать именно в государственной школе.
Данная социальная программа ипотеки для бюджетников распространяется на аспирантов/выпускников вузов. Поддерживая данную профессиональную категорию в 2018 году, государство надеется, как можно дольше сохранить квалифицированные кадры в бюджетной сфере. Для получения поддержки нужно обращаться к местным органам власти.
Ипотека для военных
Участвовать в программе может военный возрастом от 25 лет. Также за заемщиком в 2018 году остается право выбора региона проживания. Получение помощи от государства выглядит таким образом:
- Написать рапорт о подаче военного в участники данной программы;
- После одобрения, банком осуществляется открытие специального счета. На него каждый год переводятся деньги от государства;
- Через несколько лет (как правило, 3 года) на счету накапливается достаточная сумма для первоочередного ипотечного платежа;
- Военному необходимо обратиться в банк и оформить жилищный кредит.
Программа совмещается с материнским капиталом. Также возможен обмен жилья при необходимости переезда. Обычно это связано с переводом по службе. В случае увольнения из армии, государственная поддержка прекращается.
Предложение Сбербанка в 2018 году
Организация предлагает одни из лучших условий для бюджетников. Учителя, врачи, военные и молодые ученые могут рассчитывать в 2018 году на невысокую процентную ставку не более 9.5% в год.
Для совершения первичного взноса, можно воспользоваться государственными программами по ипотеки для бюджетников. Однако суммы первой выплаты не должна превышать 20% стоимости всего жилья.
В зависимости от программы, срок кредитования разниться от 20 до 30 лет. Также большие затруднения в получении субсидий могут возникнуть у граждан 45 лет и старше. Как правило, государством не оказываете помощь людям в таком возрасте.
Заключение
Ипотека для бюджетников является отличной возможностью в 2018 году получить новое, комфортабельное жилье. Иногда приходится ждать субсидии несколько дольше, чем планировалось, но это того стоит.
Российские государственные служащие пока ещё не относятся к обеспеченной части общества. Невысокие зарплаты часто становятся препятствием для совершения крупных покупок, в том числе жилья. Государство знает об этой проблеме и пытается косвенным путём помочь в её решении. Среди используемых способов, хочется отметить привлечение банков государственного подчинения для кредитования госслужащих. Сбербанк также принимает активное участие, создав программу «Ипотека бюджетникам в Сбербанке».
Требования к бюджетникам для предоставления ипотеки
Сегодня возможностями по приобретению жилья в рассрочку на льготных условиях уже воспользовались многие военнослужащие, врачи, работники силовых органов, учителя и преподаватели, работники социальных и других служб. Кредитование от Сбербанка предоставляется в таких случаях:- оплата труда происходит за счёт государственных средств;
- у соискателя нет собственного жилья или его семья остро нуждается в расширении;
- многодетным или молодым семей;
- ветеранам армии и действующим военнослужащим.
Какие документы нужны для получения ипотеки?
Можно скачать тут:(cкачиваний: 458)
Посмотреть онлайн файл:
Ипотека бюджетникам в Сбербанке подразумевает подачу определенного набора документов. Среди них обязательно должны быть бумаги, подтверждающие статус заёмщика. Среди дополнительных льготных возможностей можно выделить следующие:
- уменьшение процентных ставок по сравнению со стандартными программами ипотечного кредитования;
- предоставление государственными органами средств для оплаты первого взноса;
- единовременная материальная помощь, которую можно использовать на покрытие части кредита.
Ипотека для молодых семей. Процентные ставки и другие условия
Предоставление льготного кредита молодой семье возможно, если возраст хотя бы одного из супругов не превышает 35 лет. Ежемесячные выплаты рассчитываются от цены квартиры или дома. В зависимости от первого взноса, можно выбрать разные варианты оплаты:- для покупки квартир на первичном или вторичном рынках;
- для приобретения квартир в строящихся новостройках;
- при покупке земельных участков;
- для приобретения собственного дома или коттеджа;
- для оплаты строительства собственного жилья.
Льготные условия позволяют заёмщикам отодвигать дату окончания кредита на срок до 30 лет. Социальная программа предоставляет специальный сертификат на погашение взятой ипотеки. Стоимость сертификата рассчитывается, как 30% от оценочной стоимости жилья. Последнюю берут на основе рыночных данных или привлекают специалистов-экспертов.
Если в момент заключения договора в семье есть несовершеннолетние дети, то размер сертификата увеличивается на 5%. Отдельным гражданам предоставляются дополнительные льготы. Порядок их выдачи определяют местные муниципальные власти. Максимальный размер сертификата может составлять 45% от цены жилья.
Ипотека для военных
Для действующих военнослужащих разработана специальная программа. Она имеет ограничение по возрасту (заёмщик должен быть не менее 21 года) и срок кредитования до 20 лет.Для частичного погашения ипотеки, на специальный счёт перечисляются денежные средства от государственных органов. Они могут быть израсходованы на оплату первого взноса или ежемесячные выплаты. Для кредитования военнослужащих Сбербанком применяется ставка 9,5 %, кроме того, банк может предоставить льготный дополнительный займ для погашения.
Основные условия ипотечных программ кредитования в Сбербанке
Во всех регионах страны Сбербанк предоставляет одинаковые программы кредитования. Программа «Ипотека бюджетникам в Сбербанке» доступна к ознакомлению в этом видео:
