Далеко не всем молодым на свадьбе вручают в качестве подарка ключи от квартиры. Поэтому очень скоро у них возникает мысль о собственном семейном гнезде. Единственный реальный выход из сложной ситуации – ипотека. Она дает возможность сразу переселиться в свое жилье, минуя долгие годы накопления и проживания на съемных квартирах. Путь этот не простой, требующий организованности и терпения.

Сначала надо определить, подходит ли ваша семья под статус «молодая семья» и можете ли вы претендовать на ипотеку. В ипотечной федеральной программе возрастная планка для супругов точно не определена. Но известно, что хотя бы один из супругов должен иметь возраст между 18 и 30 годами. Дальнейшие возрастные ограничения вводит каждый банк свои. Сбербанк РФ установил «планку» на 35 лет, Промсвязьбанк и Альфа-Банк вообще возраст граждан не ограничивают. Чаще всего ипотечное кредитование интересует именно в связи с проблемами приобретения собственного жилья. Конечно, встает следующий важный вопрос – какое жилье разрешается приобрести в кредит. Купить недвижимость можно в новостройке, во вторичном фонде, как долевое участие в строительстве жилья. Определитесь с видом недвижимости, выбирая ипотечную программу. Пакет документов, нужный для оформления кредита, определяется именно видом избранного жилья. Будьте заранее готовы к тому, что банк потребует большое количество документов, необходимых для сделки между вами. Надо тщательно собрать все, что требуется, и передать в банк. Предположим, вы предпочли новостройку, тогда вместе с вашим пакетом следует предоставить документы от строительной компании. Обычно их застройщик банку передает сам. Это разрешительная документация на строительство жилья и земельный участок под него.

Покупая недвижимость на рынке вторичного жилья, надо подготовить правоподтверждающие и правоустанавливающие документы на избранный объект. Таких документов несколько: договор дарения, долевого участия в стройке, купли-продажи и т.п., кадастровый, технический паспорта, свидетельство о праве собственности на данный объект недвижимости. Банку может потребоваться также справка об отсутствии обременений, задолженности по квартплате. Кроме ваших документов, банк потребует документы каждого продавца квартиры. Это документы, удостоверяющие личность, справка из психоневрологического диспансера или копия водительских прав. Если квартиру продают супруги и это жилье – совместно нажитое имущество, то необходимо нотариально заверенное согласие второго супруга на продажу (отчуждение) квартиры.

Выбирайте банк очень тщательно. В специальной государственной программе «Молодая семья» принимают участие со своей программой ипотечного кредитования следующие банки РФ:

• – кредит «Молодая семья»;
• «Газпромбанк»;
• ВТБ 24;
• ОТП-Банк;
• РоссельхозБанк.
• Банк «Первомайский»;
• Татфондбанк.

Каждый банк сам устанавливает перечень необходимых документов, но есть универсальные условия. Вы как заемщик банка подготовьте следующие документы (оригиналы и копии):

• паспорт РФ;
• водительское удостоверение (если имеется);
• СНИЛС (пенсионное страхование);
• документы об образовании;
• справка из психоневрологического диспансера;
• справка о семейном положении;
• копия трудовой книжки (для подтверждения стажа работы на одном месте);
• справка о доходах – форма № 2НДФЛ (альтернатива – справка на бланке банка, заверенная вашим работодателем, подтверждающая информацию о получаемых доходах), учитывается «белая зарплата» и дополнительные выплаты, все вместе должно быть достаточным для погашения кредита.

Для получения ипотеки потребуется внесение первоначального взноса – примерно 10% от полной стоимости жилья. Семья должна состоять в официальном браке, быть платежеспособной. Кроме того, семье надо быть очередником на жилье в местном муниципалитете, подтвердить, что нуждается в быстром улучшении своих жилищно-коммунальных условий. Очень в редких случаях банки требуют наличия поручителей при ипотечном кредитовании. Залогом является приобретаемая вами недвижимость.

Для граждан РФ остро стоит вопрос приобретения жилья. Сбербанк предоставляет перечень программ по ипотечным займам для решения данного вопроса. Одной из таких возможностей является программа жилищного кредита. Как работает программа ипотеки «Молодая семья» от Сбербанка в 2019 году? Условия кредитования стали еще проще и лучше. Рассмотрим общие принципы оформления, сбор необходимых документов, а так же кто может воспользоваться данным предложением.

Собственное жильё есть не у каждого, а большинство молодых семей живут или с родственниками, или на съемной квартире. Накопить первоначальный взнос, отдавая приличную часть семейного бюджета за съемное жильё, весьма сложно.

Зачастую доходы только создавшейся ячейки общества невелики, и государство с целью поддержки разработали специальную программу кредитования и выдачи . Выплата субсидий (30 — 40 % от стоимости жилья) существенно помогает гражданам, но для ее получения должны быть выполнены некоторые условия.

Мнение эксперта

Сергей Богданов

Стаж работы в ипотечном отделе Сбербанка 12 лет.

Задать вопрос эксперту

Из бюджета Российской Федерации оплачивается только часть, всю остальную сумму молодая семья будет отдавать собственными усилиями. Госпрограмма «Молодая семья» действует уже с 2011 г. и ее срок действия продлили до 2020 г.

Государственной помощью люди, заключившие официальный брак, могут воспользоваться, только приобретая жильё на первичном рынке, таковы неизменные условия программы. Почему именно новостройки? В первую очередь государство поддерживает обе стороны – молодую семью и малый бизнес, а в частности увеличение объема строительства и снос ветхого жилья. Это выгодная программа, которая работает одинаково на всех, новостройки на сегодняшний день создают весомую конкуренцию , стоимость квартиры в строящемся доме и так ниже рыночной, а с поддержкой государства, у молодых семей существует возможность приобретения жилья с 50 % выгодой.

Но это не значит, что молодые супруги не смогут взять жилищный кредит на приобретение жилья на вторичном рынке, или на постройку дома. Условия оформления ипотеки «Молодая семья» от Сбербанка в 2019 году предусматривают широкий перечень возможностей и привлекательные правила получения заемных средств.

Кто может участвовать в госпрограмме от Сбербанка «Молодая семья»

Воспользоваться выгодными условиями госпрограммы смогут не все. Список ограничений небольшой, но он все же есть:

• заключение официального брака;
• возрастное ограничение на момент подачи заявки одного из супругов – не более 35 лет. Подробнее, например: мужу – 36 лет, жене 32, тем самым вы проходите данный этап, и сможете воспользоваться госпрограммой Молодая семья;
• если вы отец или , то так же подходите под условия госпрограммы, главное, чтобы на момент подачи заявки ваш возраст составлял менее 35 лет.

Какие объекты недвижимости подходят под программу Молодая семья от Сбербанка

В зависимости от того, какой вид жилья выбран, Сбербанк будет подбирать условия подходящие именно под данный тип жилья, учитывая при этом дополнительные нюансы. Какие варианты можно рассматривать? Разберем ниже:

• вторичный рынок;
• строящееся жильё;
• строительство нового дома.

Условия сбора документов и прочего оформления вне зависимости от выбранного объекта не изменятся, единственное отличие – процентные ставки.

Условия предоставления ипотеки по программе «Молодая семья»

• заемных средств – 300 тыс. рублей;
• собственные накопления не менее 15 % от общей стоимости покупки;
• максимальная сумма – до 30 млн. рублей;
• срок выплаты ипотечного кредита – до 30 лет;
• процентные ставки – 8,9 % годовых, для семей с ребенком действуют дополнительные условия.

Рассчитать сумму ежемесячных взносов на онлайн-калькуляторе

На официальном интернет портале Сбербанка, представлен очень удобный сервис – . С его помощью вы сможете рассчитать ожидаемую финансовую нагрузку, отталкиваясь от своих специфических расчетов. После заполнения всех параметров, калькулятор моментально выдаст вам ориентировочный размер ежемесячного платежа. Более точный расчет вы получите перед подачей заявки, а ежемесячный взнос с точностью до рубля вам предоставят перед оформлением ипотечного займа.

Если вы ввели все данные правильно, онлайн калькулятор выдаст расчётную сумму (+/- 5 %). Какие параметры вводятся на сервис:

• полная стоимость объекта, или ввод той суммы, за которую собираетесь приобретать жильё;
• введите размер собственного капитала в окно – первоначальный взнос;
• размер кредита сервис рассчитает автоматически;
• срок, на который вы думаете воспользоваться кредитными средствами;
• не забывайте проставить все отметки, в Сбербанке достаточно много льгот, благодаря которым условия кредитования могут стать существенно выгоднее;
• введите ваш официальный заработок – тот, который вы сможете подтвердить документально.

Процедура оформления ипотеки от Сбербанка «Молодая семья»

Сама подготовка не сильно отличается от оформления обычного ипотечного кредитования, только более лояльные условия программы «Молодая семья» от Сбербанка в 2019 году. Первым делом, необходимо собрать первоначальный пакет документов, который поспособствует оформлению заявки на получение кредита. Если вы сомневаетесь, правильно ли собрали документы, можно обратиться на горячую линию, где вас проконсультируют и подскажут полный перечень актуальных документов для подачи заявки. Как, в общем, выглядит процедура оформления ипотеки:

1. Сбор бумаг для оформления первоначальной заявки на кредит.
2. Сбербанк дает ответ в течение 3-х рабочих дней. По истечению 3-х дней на телефон поступит сообщение с решением банка.
3. Вам нужно прийти в банк и уточнить сумму одобренных денежный средств, так как не всегда Сбербанк может одобрить именно столько, сколько запрашивалось.
4. Если сумма устраивает, молодая семья подготавливает все на втором этапе оформления ипотечного займа и относит в кредитный отдел Сбербанка.
5. Кредитные специалисты передают все документы на рассмотрение и подтверждение в головной офис (обычно процедура занимает 5 – 7 рабочих дней).
6. После окончательного одобрения объекта недвижимости можно подписать кредитный договор. Параллельно сотрудники открывают ячейку или счет для перевода денежных средств.
7. Сразу после оформления процедуры ипотечного займа и подписания кредитного договора, вам следует обратиться в МФЦ или Росреестр для регистрации объекта. Так же Сбербанк проводит процедуру электронной регистрации, но она распространяется не на все категории жилья.
8. После подписания кредитного договора, проходит процедура страхования жизни основного заемщика и страхование объекта собственности, а так же передача его в обеспечение банка.

Список документов для принятия участия в госпрограмме «Молодая семья»

Список документов более чем стандартный, существует только несколько отличий в количестве документов, которые несложно предоставить. В оформлении заявки на ипотеку в Сбербанке по программе «Молодая семья» в 2019 году действуют некоторые условия и сбор небольшого пакета документов:

1. Анкетирование. Анкету можно скачать на официальном портале банка, либо распечатать в любом ближайшем отделении Сбербанка. Специалисты помогут с оформлением, а если у вас нет желания обращаться за помощью, то можете воспользоваться заполненным примером, который так же расположен на сайте.
2. Ксерокопия паспортов всех заемщиков и поручителей, муж и жена обязательно являются созаемщиком друг у друга.
3. Документальное подтверждение дохода. Что относится к доходу: заработная плата, пенсия, ежемесячные государственные выплаты, ведение предпринимательской или адвокатской деятельности и т.д. Главное условие банка – доход должен быть документально подтвержден.
4. Свидетельство о заключении брака.
5. Свидетельства о рождении детей.

Вот и весь список документов, который понадобится для одобрения необходимой денежной суммы на условиях госпрограммы «Молодая семья».

Если супруга ушла в декретный отпуск – преимущества программы «Молодая семья»

За 10 – 20 лет, пока выплачивается ипотека, молодая семья однозначно решится на декретный отпуск. Что делать в данной ситуации? Ведь заработная плата супруги так же входила в размер семейного бюджета. Ипотечная программа «Молодая семья» предусматривает и такой вариант развития событий.

Предоставив в банк:

1. Документ, подтверждающий рождение ребенка.
2. Государственный сертификат о наличии материнского капитала (при рождении второго ребенка). Кстати сертификат каждый год увеличивают, и некоторые мамы не пользуются им до наступления 3-х летнего возраста малыша. Сбербанк обязательно уточнит, будете ли погашать ипотечный кредит за счет материнского капитала заранее, либо дождетесь 3-х летнего срока.
3. Выписка из ПФР по остатку средств на сертификате.

После предоставления пакета документов семья может рассчитывать на от 1 до 3 лет. Данное условие законодательно подтверждено и повсеместно используется на практике.

Госпрограмма от Сбербанка «Молодая семья» — это выгодные условия и реальные возможности. Приобрести жильё для создания семьи с каждым годом становится легче. Ипотека от Сбербанка «Молодая семья» в 2019 году, условия которой стали еще лучше, позволяет осуществить мечту о приобретении собственного жилья миллионам граждан.

Жилищный кредит только раньше был долгим и трудоемким процессом, сейчас же это упрощенное ипотечное кредитование в плане оформления, сбора документов, сроков рассмотрения. В общей сложности процедура с учетом полностью подготовленного пакета бумаг со стороны продавца и покупателя не занимает более двух недель, по истечении которых вы уже будете довольствоваться новоприобретенным жильем.

Ипотека для молодой семьи в Сбербанке

». Ее предлагают многие банки. При оформлении в Сбербанке может учитываться не только ваш семейный доход, но и доход ваших . Интересную программу предлагает банк «ВТБ-24» - в качестве первого взноса за приобретаемое они готовы принять сертификат о материнском капитале. Ставки в банках по программе «ипотека молодой » являются минимальными.

Прежде чем пойти в выбранный вами банк, нужно собрать стандартный перечень документов для оформления ипотечного кредита: копии паспортов всех членов семьи, копии свидетельства о рождении детей, копию свидетельства о браке, справки о доходах всех членов семьи (не копию). При программе кредитования в сберегательном такие же должны быть собраны на родителей, чей доход будет указан.

Со всеми документами нужно пойти в банк

Видео по теме

Обратите внимание

Все ипотечные кредиты застрахованы, поэтому молодая семья, взяв ипотеку, может не волноваться. Кроме этого процент на ипотеку в Сбербанке ниже, по сравнению с другими банками. Если одному из супругов скоро будет 35 лет, то скорее решайтесь брать ипотеку.

Полезный совет

Собственные ипотечные программы для молодых семей предоставляют коммерческие банки, в частности Сбербанк, который предлагает следующие условия ипотеки молодым: первоначальный взнос по программе соципотеки составляет 10%, если в семье есть дети, и 15% от стоимости квартиры, если семья без детей.Как взять ипотеку молодой семье. Прежде всего необходимо постараться воспользоваться государственной программой поддержки молодых семей.

Возможность приобрести жилье за наличные деньги есть не у каждого. Большинство граждан арендует квартиры или берет кредит на их покупку. Особенно остро проблема стоит в молодых семьях, где люди не располагают достаточным количеством средств.

Инструкция

Для того чтобы оформить , обратитесь в банк, который предоставляет кредиты на жилье под залог недвижимости. Такая программа кредитования входит в линейку продуктов и носит название «Молодая семья». Для того чтобы получить кредит, необходимо, чтобы был соблюден ряд условий. Во-первых, возраст хотя бы одного из супругов не должен превышать 35 лет. Во-вторых, мужчина должен пройти службу в армии или иметь освобождение от призыва. В-третьих, супруги, оформляющие ипотеку , должны состоять в официальном браке.

Если ваша семья соответствует перечисленным требованиям, можете смело обращаться за кредитом. Программа кредитования молодых семей имеет ряд преимуществ по сравнению с другими кредитными продуктами. Средства предоставляются на срок до 30 лет, при этом в течение срока кредитования возможно предоставление отсрочки погашения основного долга при условии рождения ребенка. Отсрочка может быть предоставлена и в случае если вы оформляете ипотеку на строящееся жилье. Кроме того, размер первоначального взноса по данной программе может быть снижен до 10% от стоимости квартиры.

Величина кредита будет зависеть от вашего дохода. При кредитовании молодых семей банки при расчете платежеспособности учитывают, как правило, не только доход заемщика, но и близких родственников (супругов, родителей). Они в таком случае выступают в качестве созаемщиков по кредиту. Что касается процентной ставки по , то она составляет 12-15% годовых и зависит от величины первоначального взноса, срока кредита, типа приобретаемого жилья (готовое или строящееся).

После того, как вы ознакомитесь с условиями кредитования, соберите необходимые для оформления документы. В вас потребуют копию паспорта, трудовой книжки, справку о доходах. Если кредит будет взят созаемщиками, то аналогичные от каждого из них. Кроме того, подготовьте бумаги, касающиеся жилья, и справку или выписку со счета, подтверждающую наличие собственных средств для покупки недвижимости.

Видео по теме

Совет 3: Какие документы нужны молодой семье для получения по ипотеки

Вы не получили в качестве свадебного подарка ключи от отдельной квартиры, значит, мысль об ипотечном кредите посетит вас сразу по возвращению из свадебного путешествия. Путь к заветным квадратным метрам не прост, требует терпения и личной организованности.

Инструкция

Термин ипотека в России применяется чаще всего в контексте с жилищными проблемами. Ипотека стала для многих молодых семей выходом при приобретении собственного жилья. Выбирая ипотечную программу, нужно понимать, какой объект недвижимости будет приобретаться. Купить по ипотечному кредиту можно объект долевого участия в строительстве или уже сданный в эксплуатацию объект недвижимости, проще говоря, новостройку или объект вторичного рынка недвижимости.

Право на жилье – одно из основополагающих конституционных прав каждого россиянина. Семейная ипотека представляет собой одну из форм поддержки населения для приобретения комфортного жилья. По условиям ипотечного кредитования молодые пары с детьми имеют возможность приобрести квартиру или частный дом уже сегодня, а задолженность банку выплачивать на протяжении определенного срока. При этом многие семьи могут воспользоваться помощью государства.

Семейная ипотека в Российской Федерации – это особая программа жилищного кредитования, предоставляемая семейным парам с детьми или без. Не секрет, что наличие собственного жилья существенно повышает рождаемость, тем самым, улучшая общую демографическую ситуацию в стране. Поэтому семейная ипотека всегда имеет 3 стороны сделки:

• кредитно-финансовая организация, предоставляющая денежные средства;
• заемщик;
• государство.

При этом государственная помощь в приобретении собственных квадратных метров может выражаться одним из следующих способов:

• перечисление определенной денежной суммы в счет погашения задолженности по банковскому кредиту;
• снижение процентной ставки по оформляемому займу;
• предоставление для купли-продажи объектов недвижимости из специального фонда.

В 2019 году семейная ипотека с государственной поддержкой представлена несколькими программами.

Программа «Молодая семья» в рамках проекта Жилище

Федеральная программа «Жилище» действует в России уже почти 20 лет. За это время тысячи российских семей сумели приобрести дома или квартиры в личное пользование с помощью объединения собственных, заемных и государственных денежных средств. Основными условиями госпрограммы для молодых семей являются:

1. Возраст. В соответствии с названием программы получить кредит могут пары, в которых каждому из супругов еще не исполнилось 35 лет.
2. Нуждаемость в жилье. Стать заемщиками смогут семьи, не имеющие собственной жилплощади или проживающие в ненадлежащих условиях.
3. Наличие официального заработка. Хотя бы один из трудоспособных членов семьи должен иметь постоянное место работы и доход, достаточный для осуществления ежемесячных платежей по кредиту.

Если семейная пара соответствует всем требованиям, предъявляемым к заемщикам, оформляется ипотечный договор на нужную для покупки собственной жилплощади сумму. Со стороны государства будут перечислены денежные средства в счет погашения кредита в размер от 30 до 40% (в зависимости от состава семьи и количества в ней детей).

Молодая семья в Сбербанке и Россельхозбанке

Некоторые банки предлагают своим клиентам особо выгодные банковские продукты. Подобные программы являются результатом сотрудничества кредитно-финансовых организаций и государства. Рассмотрим подробнее спецпрограммы для молодых семей, предоставляемые в Сбербанке и Россельхозбанке.

Предоставляется под 9 % годовых сроком до 30 лет гражданам РФ в возрасте до 35 лет, соответствующим следующим требованиям:

• состоящим в законном браке или одиноким родителям с детьми в возрасте до 35 лет;
• приобретается только готовое жилье;
• имеющим официальный доход, соразмерный будущим платежам.

Молодые семьи могут воспользоваться заемными средствами банка на приобретение квартиры, загородного коттеджа, участка земли или возведение частного дома. Заем может быть выдан в рублях, долларах США или евро. Требования к заемщикам:

• не старше 35 лет;
• уровень доходов, достаточный для осуществления выплат по кредиту;
• возможность внести первоначальный взнос (минимум 10%, допускается использование материнского капитала).

При строительстве дома или рождении ребенка заемщикам предоставляется 3-летняя отсрочка по уплате основного долга.

Семейная ипотека с господдержкой 6 процентов с 2018 года

С 2018 года запускается новая госпрограмма кредитования, уже получившая название «Семейная потека с государственной поддержкой под 6 процентов». Она будет доступна для семей, в которых в период с 1 января 2018 года по 1 марта 2023 родится второй, третий и последующий ребенок.

Основными условиями этой программы кредитования являются:

1. Предоставление заемных средств под 6% годовых.
2. Денежные средства могут быть направлены на приобретение жилья в новостройках или на рефинансирование имеющегося жилищного кредита.
3. Договор купли-продажи может быть заключен исключительно с юридическими лицами.
4. Максимальная сумма кредита – 3 000 000 рублей, для городов федерального значения – 8 000 000 рублей.
5. Субсидирование предоставляется на срок до 3 лет при рождении 2-го ребенка, до 5 лет – при рождении 3-го малыша. Если в течение действия программы в семье появляется 2-й и 3-й ребенок господдержка осуществляется в течение 8 лет

Семейная ипотека с господдержкой – это существенная помощь семьям, имеющим двоих и более детей. Россияне смогут приобрести новое, комфортабельное жилье по жилищному кредиту со ставкой годовых всего 6%. Также предусмотрено использование материнского капитала для внесения первоначального взноса или уплаты части задолженности.

Указ Путина

В ноябре 2017 года Президент России в очередной раз поднял вопрос о необходимости государственной помощи для семей, имеющих двоих и более детей. Указ Путина содержал в себе прямые распоряжения, направленные на формирование нормативной базы и скорейшее внедрение программы кредитования населения под 6%.

Постановление правительства

Уже в декабре 2017 года все требования Президента страны были выполнены, и Правительство представило стране , подписанное Дмитрием Медведевым . В нем содержатся правила госсубсидирования кредитно-финансовых организаций и АО АИЖК при предоставлении гражданам льготных жилищных кредитов под 6 % годовых. Суть их проста:

• банки предоставляют кредиты населению под низкий процент;
• недополученный доход возмещается государством за счет бюджетных средств.

Изменения 2019 года

С февраля 2019 года планируется изменение условий действия семейной ипотеке в разрезе срок действия льготной ставки. Как заявила вице-премьер правительства Татьяна Голикова уже согласованы условия по которым льготная ставка 6% для семей, где родится второй и последующий ребенок будет действовать весь период займа. Также возможно введения субсидирования ипотечной ставки в размере ставки ЦБ + 4 п.п. Третий момент поддержки семей государством по этим изменениям — это возможное частичное списание долга перед кредитором, но не более 10% долга и 450 000 рублей.

Срок действия

Программа «Семейная ипотека под 6 процентов» является краткосрочной. Стать участниками программы и приобрести собственное жилье на выгодных условиях смогут семьи, родившие 2-го и 3-го ребенка в период с 1 января 2018 года по 1 марта 2023 года. Пока продление действия госпрограммы не ожидается, но по итогам возможны изменения.

Условия программы

Выдавать жилищные кредиты под 6 процентов смогут лишь те кредитно-финансовые учреждения, которые изъявят желание участвовать в программе. Для этого банкам потребуется предоставить в Министерство финансов РФ заявку на участие, а также определенный пакет документов, подтверждающий их финансовую стабильность и юридическую чистоту.

Для потенциальных заемщиков общие будут одинаковы в независимости от выбранного банка (ВТБ, Совкомбанк и т.д.), но будут нести определенную специфику к проверке клиента и оформлении.

Требования к участнику и кредиту

Чтобы стать заемщиком по новой льготной программе кредитования необходимо соответствовать определенным требованиям:

1. Возраст. Потенциальный клиент банка не должен быть младше 21 года и старше 65 лет.
2. Семейное положение. Основным условием является рождение у заемщика второго или третьего ребенка в период действия программы. При этом наличие официально заключенного брака или отсутствие второго родителя в семье не имеет значения.
3. Трудоустроенность. Заемщик должен иметь постоянное место работы и доход, достаточный для оплаты ежемесячных взносов по кредиту. При этом на стаж на последнем месте не менее полугода.

В отношении кредита установлены требования, касающиеся его прямого использования:

• на приобретение квартиры в новостройке или готового жилья от застройщика;
• на перефинансирование имеющегося кредита (жилье приобретено на первичном рынке, у застройщика).

Банки участники

Министерство финансов РФ приняло заявки и утвердило в качестве участников программы «Семейная ипотека под 6 процентов» 47 кредитно-финансовых организаций:

Банк	Кредитование новостройки	Перекредитование	Лимит, млн. руб
АИЖК Дом.РФ	Да	Да	320
Российский капитал	Да	Да	22 840
ВТБ Банк Москвы	Да	нет	106 726
Абсалютбанк	Да	нет	46 586
Металлинвестбанк	Да	Да	3 202
Сбербанк	Да	Нет	171 205
Газпромбанк	Да	Да	22 006
Россельхоз	Да	Да	20 145
Промсвязьбанк	Да	Нет	14 835
Открытие	Да	Нет	14 578
МКБ	Да	Нет	13 261
Райффайзен	Да	Да	12 807
Возрождение	Да	Да	12 135
Банк Россия	Да	Нет	9 285
Совкомбанк	Да	Нет	8 538
ДельтаКредит	Да	Да	8 062
Транскапиталбанк	Да	Да	7 628
Ак Барс	Да	Да	6 980
Инвестиционный Торговый Банк	Да	Да	5 136
Запсибкомбанк	Да	Нет	4 937
Уралсиб	Да	Нет	4 717
Центр-инвест	Да	Да	4 669
ЮниКредит Банк	Да	Нет	4 269
Кошелев Банк	Да	Нет	3 202
Снежинский	Да	Нет	3 202
Кубань Кредит	Да	Нет	3 202
Прио Внешторгбанк	Да	Нет	3 202
РНКБ	Да	Нет	3 202
СМП	Да	Нет	3 202
Актив Банк	Да	Нет	3 202
Татсоцбанк	Да	Нет	3 202
Росевробанк	Да	Нет	3 148
Банк Русь	Да	Нет	3 148
Зенит	Да	Нет	3 148
Аверс	Да	Нет	3 148
Курский промышленный банк	Да	Нет	3 148
Банк Санкт-Петербург	Да	Нет	3 148
Оренбургский банк развития промышленности	Да	Нет	3 095
Дальневосточный банк	Да	Нет	3 095
Сургутнефтегазбанк	Да	Нет	3 095
Уральский Финансовый дом	Да	Нет	3 095
Севергазбанк	Да	Нет	3 095
Баинбанк	Да	Нет	3 095
Московский Кредитный банк	Да	Да	3 095
Энергобанк	Да	Нет	2 988
Банк Кузнецкий	Да	Нет	2 988
Всероссийский банк развития регионов	Да	Нет	2 988

Как оформить

Оформление жилищного кредита по льготной ставке необходимо начинать с выбора банка, представленного в списке Минфина. Определившись с потенциальным кредитором, необходимо выполнять последовательность шагов:

1. Первичное обращение в банк.
2. Заполнение анкеты заемщика.
3. Предоставление необходимых документов (паспорта заемщиков, финансовые документы, подтверждающие доход, свидетельства о браке и рождении детей).
4. В случае положительного решения по заявке необходимо найти подходящий объект недвижимости в пределах выделенной суммы.
5. Предоставление документов на квартиру.
6. Подписание ипотечного договора.
7. Регистрация сделки в Росреестре.

Рефинансирование действующей ипотеки под 6%

Те семьи, которые ранее оформили жилищные кредиты, при рождении еще одного ребенка в период действия программы, могут осуществить перефинансирование. Для этого необходимо выполнение некоторых условий:

• жилье было приобретено на первичном рынке у продавца, являющегося юрлицом;
• ранее по кредиту не осуществлялась реструктуризация;
• отсутствие текущих просрочек по кредиту.

Процедура оформления достаточно простая:

1. обращение в свой банк с заявлением о рефинансировании ипотеки под льготную ставку 6% и свидетельствами о рождении детей;
2. подписание дополнительного соглашение о рефинансировании;
3. снижение ставки и поучение нового графика платежей.

Семейная ипотека с государственной поддержкой в Сбербанке

Сбербанк одним из первых начал выдавать займы, уже получившие народное название « ». При предоставлении заемных средств под 6%, банк выдвигает свои условия для успешного заключения договора:

• обязательный первоначальный взнос не менее 20% от суммы займа;
• минимальная сумма займа – 300 000 рублей;
• срок кредитования от 12 мес до 30 лет, при этом льготный период может длиться от 3 до 8 лет;
• обязательное страхование приобретаемого объекта недвижимости, а также жизни и здоровья заемщика.

Семейная ипотека с государственной поддержкой АИЖК

Главное ипотечное агентство страны предоставляет гражданам семейные займы на следующих условиях:

1. На срок от 3 до 30 лет.
2. Под 6% в льготный период (от 3 до 8 лет), далее процент устанавливается по формуле: ключевая ставка Центробанка РФ + 2 %;
3. Минимальный первоначальный взнос – 20%. Допустимо использование семейного капитала, а также любых иных социальных выплат и субсидий.
4. Страхование заемщика является обязательным.

При оформлении договора допустимо привлечение 4 созаемщиков, одним из которых обязательно должен являться супруг титульного заемщика.

Другие виды помощи семье с ипотекой

Семейная ипотека является лишь частью всероссийского проекта, целью которого является:

• создание условий для приобретения семьями комфортного жилья;
• повышение рождаемости в стране;
• увеличение объемов строительства.

В настоящее время действуют и другие программы государственной поддержки семей с детьми:

1. Маткапитал. Предоставление матерям, родившим второго ребенка денежного сертификата на сумму 453026 рублей. Использовать денежные средства можно по нескольким направлениям (пенсионное обеспечение, обучение, приобретение или строительство жилья).
2. Военная ипотека. Для военнослужащих создана специальная накопительная программа (НИС), с помощью которой уже через 3 года на личном счету военного скапливается сумма, достаточная для оформления жилищного займа и приобретения собственной жилплощади.
3. Социальное кредитование. Успешно действуют программы помощи для отдельных категорий граждан: ученых, учителей и других работников бюджетной сферы. Суть программы заключается в погашении части жилищного кредита (25-45%) из средств бюджетов разных уровней.
4. Программы поддержки и развития сельского населения. Молодые специалисты и работники бюджетной сферы, проживающие или желающие переехать в сельскую местность, имеют возможность приобрести жилье на льготных условиях.

Семейная ипотека – это возможность для миллионов россиян существенно улучшить условия своего проживания. Но льготные условия кредитования при рождении второго или третьего малыша не отменяют необходимости иметь определенный уровень достатка и соответствовать требованиям банка к заемщикам.

Ждем ваши вопросы по действию этих программ в комментариях.

Будем признательны за оценку поста и репост.

Всегда на связи наш ипотечный юрист, которые подскажет, как выгодно получить ипотеку и получить льготы от государства.

Вас интересует, в каком банке лучше взять ипотеку молодой семье в этом году? Мы подобрали несколько вариантов, которые можно найти в 2019 году.

Государственная программа «Молодая семья»

Если встаете в очередь как нуждающиеся в жилье, то вы можете воспользоваться программой «Молодая семья» для получения денежной выплаты. Она покрывает до 35-40% от стоимости покупаемого жилья, и может быть использована в качестве первого взноса по кредиту.

Для того, чтобы стать участником, вам необходимо обратиться в отдел соц.защиты или в МФЦ вашего города, чтобы получить список нужных документов для сбора и передать их на рассмотрение. Там же пишется заявка, если её одобряют, вас включают в общую очередь. Подробнее .

Когда вы получите сертификат участника, дающего право на получение субсидии, далее вам необходимо обращаться к банкам-агентам от агентства АИЖК . Они предлагают выгодные условия для тех граждан, которые уже создали свою семью, но собственное жилье могут купить только в кредит.

По условиям программы на момент оформления хотя бы один из супругов должен быть младше 35 лет. Количество детей может быть разным, берут участие и те семьи, у которых их пока нет.

Вот основные особенности.

• Начальный взнос от 10%,
• Низкая ставка,
• Кредит берется на период до 30лет,
• Покупка готовых квартир, в том числе в новостройках,
• Прием материнского капитала в качестве первого взноса. О таких программах рассказано в этой статье .

Акция от Сбербанка «Молодая семья»

В том случае, если вы не хотите несколько лет ждать государственной субсидии, но хотите кредитоваться на максимально лояльных условиях, вам следует обратиться . Эта компания – это гарант надежности, он неизменно занимает самые высокие позиции в рейтинге банков.

Плюсом можно назвать то, что здесь существует специальная программа, направленная именно на молодые семьи, о ней рассказано . Она заключается в предоставлении специальных условий:

• пониженная процентная ставка (от 10,2% в год),
• небольшого размера первоначальный взнос (от 15%),
• предоставляется наибольший период кредитования – до 30лет, с них не взимаются комиссии и не устанавливаются надбавки,
• документы по жилому помещению можно предоставить уже после одобрения ипотеки (в течение 120 дней после принятия решения банком).
• количество созаемщиков составляет до 3 человек.

Из преимуществ можно также отметить возможность использования в качестве первого взноса, либо для оплаты долга. Если вы планируете приобрести жилье с участием МК, то сделать нужно следующее:

1. Подобрать для себя несколько вариантов , которые вам нравятся, понять, какая вам понадобится сумма. Помните, что от нее вы должны будете внести в банк не менее 15%,
2. Далее обращаетесь в отделение Сбербанка, узнаете у кредитного специалиста перечень нужных для сбора документов, собираете его и приносите на рассмотрение,
3. Заполняете заявку на ипотеку,
4. Если её одобрят — только после этого окончательно определяетесь с жильем,
5. Получаете по недвижимости документы, приносите их в банк,
6. Подписываете кредитную документацию,
7. Регистрируете свои права на квартиру\дом,
8. Получаете жилищный займ в банке.

Еще раз подчеркнем, что это личная акционная программа от Сбербанка, участвовать в ней могут все семьи, где хотя бы одному из супругов не исполнилось 35-ти лет. Проверять будут — платежеспособность (доход должен быть не менее 25.000 руб. официально), чистоту кредитной истории, отсутствие других действующих задолженностей.

Какие еще есть варианты?

Если вы ищите специальные условия именно для молодых семей, то они есть исключительно в Сбербанке России. Если вам нужны компании, которые работают с материнским капиталом, то наиболее выгодные предложения перечислены в .

Сегодня весьма популярна «Семейная ипотека под 6%», которую могут получить те заемщики, у которых с 1 января прошлого года родился второй или третий ребенок. Приобрести по этой программе можно жилье на первичном рынке не дороже 8 миллионов рублей, полные условия указаны .

Хотели бы получить помощь от государства или муниципалитета? Некоторые регионы реализуют так называемую «Региональную льготную программу» ипотеки под ставку от 6,9% в сотрудничестве с ДОМ.РФ (бывший АИЖК). Уточнить, подходит ли ваше место проживания под данный проект можно на сайте дом.рф.

Если же вам эти варианты не подходят, то остается только кредитоваться на стандартных условиях без льгот и пособий. Где еще предлагают выгодные условия кредитования.