Домой Россельхозбанк Как получить кредит под залог недвижимости без справки о доходах? Как получить кредит с плохой кредитной историей под залог имущества.

Россельхозбанк

Как получить кредит под залог недвижимости без справки о доходах? Как получить кредит с плохой кредитной историей под залог имущества.

«Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей», либо «кредит под залог недвижимости плохая кредитная история», либо «кредит под залог недвижимости с плохой историей» — это все разновидности одних из самых популярных запросов финансовой тематики в поисковых сервисах.

К сожалению, в связи с некоторым ухудшением финансовой ситуации в стране, рынок кредитования физических лиц не замедлил почувствовать все тяготы на себе, результатом чего стал бурный рост просроченной задолженности по ранее выданным кредитам.

Что же делать в такой ситуации и как вообще вести себя, если Вы уже стали обладателем плохой кредитной истории?

На наш взгляд, самое важно в данной ситуации – это не прятаться от проблемы , а пытаться искать ее решение. Думать, что Ваш текущий кредитор не будет предпринимать никаких действий – наивно. И тогда, когда в отношении обладателя кредита с плохой кредитной историей будет инициировано судебное разбирательство, а затем и исполнительное производство, договориться с кредитором будет уже сложнее, а сумма задолженности из-за начисленных процентов и штрафов существенно увеличится. Соответственно, Вам надо быть постоянно на связи с кредитором, предложить погашение задолженности частями, либо какие-то варианты реструктуризации.

Вторым интересным вариантом может быть перекредитование своих кредитов , но надо понимать, что это уже будет скорее всего залоговый продукт (обременение собственной недвижимости). Сейчас все большее распространение у кредиторов получают продукты типа кредитов под залог недвижимости с плохой кредитной историей. Т.е. кредитор готов отчасти закрыть глаза на тот факт, что потенциальный заемщик не в полной мере и не в срок исполнял свои кредитные обязательства, но взамен он потребует дополнительные гарантии возврата уже своего кредита. Такими гарантиями может быть залог недвижимости. Если посмотреть по базе кредиторов, то можно будет увидеть, что кредитование клиентов с плохой кредитной историей и с наличием просрочек получает все большее распространение.
Итак, к чему надо готовиться, если Вы понимаете, что кредит под залог недвижимости для клиента с плохой кредитной историей может быть решением проблем?

Одобрение такого кредита займет определенное время:

кредитор должен будет получить подтверждение всей той информации, которую ему передал клиент,

проверить кредитную историю клиента.

Очевидно, также, что по такому продукту будет несколько выше процентная ставка, а значит и ежемесячный платеж. Вместе с тем, погашение в 99% случаев осуществляется по стандартной схеме аннуитетных платежей. Чтобы самим предварительно изучить условия, на которые Вы сможете рассчитывать, используйте кредитный калькулятор, который есть на сайтах большинства кредиторов (также, не забывайте, что всегда есть такая опция, как персональная консультация, где можно задать все интересующие вопросы).

Взять ссуду в банке при нарушенной кредитной истории непросто. Часто в таких случаях банки не дают деньги, но бывают и исключения. Они касаются тех случаев, когда заёмщик готов предоставить в качестве залога собственное недвижимое имущество.

Условия

Среди основного условия получения рассматриваемых кредитов можно выделить такие:

заёмщик предоставляет документы на право собственности залогового имущества;
сроки предоставления таких ссуд колеблются от 5 до 25 лет;
банки выдают займы лицам в возрасте от 21 года до 75 лет;
суммы залоговых кредитов составляют;
займы оформляются как с внесением клиентом первого взноса по сделке, так и без него;
процентная ставка по подобным кредитам начинается от значения 15% годовых;
при несоблюдении клиентом возложенных на него обязательство по погашению кредитного долга залоговое имущества уходит в банковскую собственность;
погашение долгов по кредиту проводится в соответствии с разработанным и утверждённым между банком и клиентом графиком;
для получения залоговой ссуды клиенту требуется подтвердить факт наличия у него постоянного места трудовой занятости;
выдача банковской ссуды возможна только лицам, располагающим постоянным доходом.

Как оформить?

Для оформления кредита клиенту требуется подать в банк заявление на его выдачу. Сделать это можно как в офисе банка, таки на его сайте в интернете. Заявление сопровождается опросной анкетой с данными получателя.

Также требуется внести на рассмотрение банка документы оценочной стоимости залогового объекта, а также материалы, которые подтверждают право собственности заёмщика на объект.

После того, как все данные будут рассмотрены банком, по заявке принимается решение, и клиент уже сможет узнать его и закончить оформление кредита в банковском офисе, если принимается решение в его пользу.

При возникновении вопросов по сделке все они решаются между банком и заёмщиком в режиме телефонного общения.

В каком банке можно взять?

Клиент имеет право выбирать банк для получения залогового кредита по своему собственному усмотрению.

Вниманию возможных получателей предлагаются такие варианты:

Банк	Сумма	Сроки	Ставки	Примечания
Сбербанк	От 100000 до 15000000 рублей	От 3 до 25 лет	От 15 до 28% годовых	От клиента требуется подтвердить право владения залоговым объектом и представить поручителей по желанию
ВТБ-24	До 12000000 рублей	От 5 до 20 лет	До 32% годовых	Внесение взноса в качестве первого платежа по ссуде выполняется по желанию заёмщика, оценка стоимости объекта залога обязательна
Промсвязь-банк	От 150000 до 13000000 рублей	До 25 лет	От 16 до 33% годовых	Клиент обязан представить документы на страхование объекта залога
Росбанк	От 250000 до 15000000 рублей	От 3 до 20 лет	От 15 до 27% годовых	Погашать долг без процентов клиент сможет в любой момент
Тинькофф	От 150000 до 14000000 рублей	От 10 до 25 лет	От 18 до 35% годовых	Сроки выдачи могут быть увеличены для проверенных заёмщиков банка

Кредит с плохой кредитной историей под залог квартиры

Кредит с негативной историей кредитования под залог квартиры можно оформить в таких банках:

Альфа Банк. Данный банк предлагает ссуды под залог квартиры получателя на сроки от трёх до 20 лет, под 17% годовых. Уменьшить процентную ставку клиент сможет, внес дополнительный платёж по ссуде.
Кредитная сумма принимается в объёме до 8 000 000 рублей .

Стоимость залоговой квартиры должна равняться не менее 70% от всего объёма займа.
Росевробанк. Росевробанк выдаёт рассматриваемые кредиты при условии, что залоговая стоимость квартиры будет не менее 60% от всего объёма займа. Взять в банке клиент сможет до 9 000 000 рублей на 20 лет, под 18,5% годовых. Закрыть долг без процентов можно в любой момент.
Траст Банк. Банк выдаёт рассматриваемы ссуды под 20,8% годовых на 25 лет.
Предельная кредитная сумма составит при этом 12 000 000 рублей .

При желании можно брать дополнительных гарантов по сделке и распределять между ними обязательства по погашению кредитного долга.

Под залог дома

Кредиты с залогом в виде дома оформляются к получению заёмщиками в банках страны.

На сегодня актуальны такие предложения:

Ситибанк. Кредит под залог частного дома в Ситибанке можно получить на сумму до 15 000 000 рублей , под 18,5% годовых.
Сроки погашения долга по кредиту составят от 5 до 25 лет.

Постоянные получатели банка могут рассчитывать на продление сроков кредитования при возникновении такой необходимости.
Банк Открытие. Клиенты банка Открытие могут брать ссуды под залог частного дома с участком земли или без него. Сумма кредита находится в рамках от 3 000 000 до 16 000 000 рублей , ставка соглашения составит от 19% годовых, погашение проводится в течение 20 лет.
Обязательно проведение оценки стоимости дома, который помещается в качестве залога по кредиту.
Банк Восточный Экспресс. Кредиты с данным залогом в этом банке оформляются на суммы до 14 000 000 рублей , сроком до 25 лет. Ставка кредита составляет от 15,6% годовых. При желании клиента может быть выполнено рефинансирование кредита на выгодных заёмщику условиях.

Срочный кредит

Услуги срочного под залог недвижимости кредитования оформляются в ряде банков страны.

Сделки доступны в основном постоянным банковским клиентам, на деле подтвердившим собственную лояльность к банку.

Актуальны такие предложения:

Сбербанк. Срочные ссуды постоянным клиентам банка оформляются спустя 15 минут после подачи заявки на выдачу. Сроки кредитования определяются в интервале от 3 до 20 лет, ставка равна 14% годовых.
Банк выдаёт в качестве срочной ссуды сумму от 300 000 до 12 000 000 рублей .
Банк Югра. Клиенты банка Югра могут получить в нём срочные кредиты с максимально высокой скоростью оформления. Заявка подаётся клиентом по установленной форме и спустя полчаса на неё следует ответ. Банк выдаёт срочные ссуды на 15 лет, под 15% годовых. Объём кредитной суммы составляет от 150 000 до 7 000 000 рублей .

Процентные ставки

Ставки банков зависят от их кредитной политики и условий каждой конкретной банковской программы кредитования.

В среднем залоговые займы под недвижимость при нарушенной кредитной истории клиента выдаются под ставки от 12 до 35% годовых.

Требования

Требования банков к получателям кредитов рассматриваемой категории такие:

Получателем может выступать только лицо с российским подданством.
Заёмщик подаёт заявление на оформление ему кредита.
Заёмщик предоставляет документы для проведения сделки.
Клиенту следует представить документы на помещаемую в качестве залога недвижимость.
У клиента должно быть постоянное место работы.
Клиент обязан документами засвидетельствовать наличие у него источника регулярного дохода.
Главным требованием является выполнение обязательств по регулярности погашения долга по ссуде.
При намерении клиента закрыть долг по кредиту раньше срока он обязан уведомить банк о таком намерении заранее.

Список документов

Список необходимых для оформления сделки документов имеет такой вид:

Паспорт гражданина страны с данными о приписке.
Налоговый код заёмщика.
Документы на право собственности заёмщика на объект залога.
Справка с места работы.
Документ об уровне доходов получателя.
Пенсионное свидетельство для клиентов, пребывающих на пенсии.

Максимальная и минимальная суммы

Суммы оформляемых кредитов определяются банками при их оформлении в частном порядке.

В целом, кредиты без надлежащей истории заёмщика под залог его недвижимости выдаются на суммы от 100 000 до 15 000 000 рублей .

Сроки

Сроки кредитования устанавливаются каждым банком в частном порядке при оформлении сделок.

Банки выдают ссуды под недвижимый залог на сроки от 3 до 25 лет.

Способы погашения

Способы погашения залоговых кредитов без качества кредитных историй клиентов такие:

наличными по составленному графику в кассу банка;
безналичными платежами по адресу счёта клиента в банке;
платежами с электронного кошелька клиента в любой из платёжных систем;
досрочным погашением всей кредитной суммы.

Хотите узнать, как взять авто в лизинг для физических лиц с плохой кредитной историей? Тогда вам необходимо перейти по , и прочесть статью.

Как взять кредит с плохой кредитной историей в размере 500 000 рублей, можно узнать по .

Плюсы и минусы

Как и все кредитные продукты займы данной категории имеют плюсы и минусы.

К числу первых относятся:

Возможность получить ссуду при нарушенной кредитной истории.
Реальность подачи заявки на выдачу денег через интернет.
Гибкие сроки погашения долгов по кредитам.
Доступность кредитов людям пенсионного возраста.
Возможность закрыть долг по ссуде ранее установленного срока.
Возможность варьирования процентными ставками по ссуде.

Недостатки залоговых кредитов такие:

При невозможности погасить долг по кредиту заёмщик теряет размещённую в качестве залога недвижимость.
Ссуды выдаются только трудоустроенным официально гражданам.
Подтверждение объёмов доходов получателя при заключении сделки с ним обязательно.
Обязательно проведение оценки стоимости помещаемого в залог объекта.

Если нужен кредит под залог недвижимости, то с плохой кредитной историей получить его будет проблематичнее, но всё же реально. Есть немало предложений кредиторов для разных категорий заёмщиков, и решение зависит от финансового положения клиента и характеристик передаваемого в залог имущества. Узнайте особенности залогового кредитования и проанализируйте доступные вам продукты.

Cодержание

Списки должников банков

Если на вас числится задолженность с просрочками, то все сотрудники финансовой организации, которой вы должны, об этом наверняка оповещены, поэтому в таком банке кредит под залог вам могут не выдать . Кредитор вряд ли захочет вновь связываться с недобросовестным клиентом, тем более с тем, который ещё не выплатил старый долг.

Существуют ли списки должников банков? В каждой финансовый организации такие «блэк-листы» наверняка есть, но единой базы недобросовестных заёмщиков нет. Хотя если долг крупный, кредитор подал на вас в суд, и в ходе разбирательства судья вынес решение о взимании задолженности, то такие сведения автоматически попадают в Федеральную службу судебных приставов и хранятся в базе данных с открытым для всех доступом.

Заёмщик должен понимать, что его долги, допущенные просрочки и прочие «промахи», а также заёмные или кредитные операции отражаются в кредитной истории – своеобразной репутации. Сведения передаются кредиторами в специализированные бюро, и они запрашиваются финансовыми организациями при рассмотрении заявок от потенциальных клиентов.

Где оформить кредит с залогом, если кредитная история испорчена

Где взять кредит, если плохая кредитная история? Залоги принимают разные финансовые организации, и некоторые не рассматривают КИ в качестве основного фактора при обработке клиентских заявок. Ниже описываются предложения банков по кредитам, доступные даже с плохой кредитной историей.

«Сбербанк»

Условия выдачи кредитов под залог «Сбербанком»:

До 60% оценочной стоимости залога – до десяти миллионов включительно.
Кредит выдадут под 12,5% в год или под 12%, если заработная плата поступает на счёт или карту «Сбербанка». Величина действует при согласии на добровольное страхование здоровья и жизни, при отказе от него она возрастает на 1%.
Сроки, даваемые на погашение кредита – двадцать лет максимум.
В залог принимаются квартиры, гаражи, участки земли с постройками или без, блок-секции таунхаусов.

«Райффайзенбанк»

В нецелевой кредит с залогом реально получить с такими условиями:

Клиент получает до 9-и млн. российских рублей на период, не превышающий 15 лет.
Ставки стартуют с минимальных 11,99%.
Цели могут быть разными, но «Райффайзенбанк» требует подтверждения расходов.
Кредитная история при рассмотрении заявки будет рассматриваться, но она может быть неидеальной. Допускается не больше одного открытого ипотечного кредита в данной финансовой организации или иной. Но многочисленных просрочек и больших долгов быть не должно.

«Россельхозбанк»

Кредит под залог недвижимости в «Россельхозбанке» реально получить с плохой кредитной историей, и условия для клиентов таковы:

На выплаты даётся максимально десять лет.
Реально взять до 10-и миллионов.
Ставки зависят от сроков кредитования: при периоде до года они составляют от 16,5%, от года до трёх лет – 16,75% минимум, от трёх лет до пяти – от 19%, и до десяти лет – 19,5%. Если заёмщик отказывается страховаться, величина растёт на 2%, но для зарплатных клиентов она снижается на 0,5%.
В залог принимаются жилые дома (подходящие для постоянного проживания) и квартиры.
Кредитная история в качестве основного показателя не рассматривается, но зато обязателен полугодовой постоянный стаж труда.

К сведению! В «Россельхозбанке» возможно досрочно гасить кредит без взимания комиссий.

«Совкомбанк»

Кредит под залог, возможно, выдаст с плохой кредитной историей, но этой организацией рассматриваются другие факторы.

Особенности кредитования:

Ставка варьируется от 14,99% до 23%, но величины подбираются индивидуально.
Некоторым заёмщикам доступно к выдаче до 100 млн. рублей.
В залог принимаются различные типы недвижимого имущества, включая нежилые дома, квартиры, апартаменты, жилые постройки с участками, комнаты. Но все они соответствуют требованиям.
Кредиты доступны пенсионерам не старше 85-и лет, и верхняя граница возраста приходится на момент закрытия задолженности.

«Тинькофф»

Кредит с плохой кредитной историей под залог любой недвижимости вы получите в банке «Тинькофф». Принципы кредитования следующие:

Размеры ставок – от 12%.
Продолжительность периода выплат – до пятнадцати лет.
Итоговая величина кредита – максимум 15 миллионов.
Реально предоставить в залог имущество друзей или родственников, становящихся залогодателями. Принимаются коммерческие объекты, дома с земельными участками, квартиры, таунхаусы, апартаменты.
Доходы подтверждаются любыми доступными методами.
Цели разные, не подтверждаются.

Как оформлять нужные документы

Оформление документов – важный процесс, включающий несколько обязательных этапов:

Первым шагом будет заполнение заявления-анкеты, в котором заёмщик указывает всю интересующую кредитора информацию
Далее клиент ожидает рассмотрения заявки, на которое уходит обычно несколько дней – от 1 до 5-7.
Если получено предварительное согласие, заёмщик собирает требуемые кредитором документы, передаёт их в финансовую организацию для проверки.
Клиент приходит в отделение для ознакомления с условиями предоставления кредита под залог и их согласования.
На договоре о кредите с залогом ставится личная подпись гражданина, и иногда требуется её нотариальное заверение для подтверждения подлинности.
В регистрационной российской службе нужно внести оплату за регистрацию заключенного договора.
Останется получить деньги. Факт получения подтверждается: распиской при взятии наличных, выпиской банка при безналичном переводе или кассовым ордером при выдаче в кассе.

Важно! Обычно при оформлении кредитов с залогом предусматривается страхование. Если здоровье и жизнь могут страховаться добровольно, то имущество – обязательно.

Что предоставляет заёмщик

Взять кредит под залог недвижимости и с хорошей, и с плохой кредитной историей не удастся без предоставления обязательной документации. Пакет бумаг состоит из:

гражданского паспорта заёмщика (и созаёмщиков, залогодателей, если они имеются);
второго любого удостоверяющего личность документа (военного билета, удостоверения водителя);
документа на право собственности – свидетельства;
бумаги, устанавливающей законность прав владения (к примеру, договора купли);
кадастрового паспорта;
выписки из ЕГРН;
официального заверенного согласия второго супруга (если становящаяся залогом недвижимость покупалась в браке).

К сведению! Кредитор может разрешить предъявить некоторую документацию уже после окончательного решения по кредиту.

Составление договора и заключение сделки

Для оформления залогового кредита нужно составлять два отдельных документа: на предоставление займа и на передачу имущества в залог. Кредитный договор устанавливает отношения между кредитором и заёмщиком, является стандартным соглашением сторон. Тут содержатся полные данные участников сделки, размеры и периоды кредита под залог, ставка, схема платежей, обязанности и права, тип кредитного продукта (залоговый).

Договор залога является соглашением, обеспеченным залогом и подтверждающим обязательства сторон. По сути, это стандартная ипотека. В документе прописываются особенности выполнения обязательств, характеристики залога, отдельные случаи (невыполнение условий и санкции).

Обычно договор составляется по образцу, который предоставляется банком. Кредитор может выдать готовый заранее составленный специалистом документ, а вам нужно будет лишь подписать его. Другой вариант – бланк, который заполняется заёмщиком. В любом случае нужно быть внимательнее.

Трезво оценивайте финансовые возможности при выборе кредитного продукта и условий. Например, иногда целесообразно увеличить сроки выплат для сокращения размеров ежемесячных платежей.
Изучите схему внесения платежей и строго следуйте ей. Не допускайте просрочек.
Лучше делать выплаты заранее, а не в последний день, так как вероятны задержки при перечислении средств.
Если есть вопросы, выясните ответы на них у сотрудника финансовой организации.

Какие нюансы возникают

Залоговое кредитование имеет нюансы, такие как риски лишиться заложенной собственности, ограничение прав владения, подготовка документации. И ещё один нюанс – вероятность отказа. Если заявка отклонена, обратитесь в кредитную компанию.

➥ является самостоятельным кредитором и посредником, поэтому запросы видны сразу нескольким организациям, а это в разы повышает шансы получить кредит с залогом. Ставка – от 9,5%, максимальные сроки – 25 лет, величина суммы – до 90% цены имущества. И тут возможно взять кредит под имущественный залог с любой кредитной историей, а также без подтверждённого заработка.

Можно ли получить деньги на руки в день обращения

Получить средства в день обращения проблематично, так как рассмотрение заявки включает проверку документов и залога по кредиту. Но некоторые банки сокращают сроки и выходят на сделку в течение суток или двух.

Можно обратиться в кредитную компанию, в которой к клиентам относятся лояльнее, значит, проверки менее продолжительные и жёсткие, а некоторые кредиторы имеют нужные суммы и без проблем выдают их заёмщикам. Пример – компания «SZALOGOM» , в которой доступна срочная выдача.

Варианты выплат кредита

Гасить кредит с залогом можно разыми способами:

Вносить деньги с банковской карты: дебетовой, зарплатной или кредитной.
Перечислять платежи через терминалы и банкоматы.
Использовать денежные переводы.
Погашать кредит электронными деньгами.
Делать отчисления через бухгалтерию работодателя.
Оплачивать кредит в кассах, расположенных в отделениях финансовых организаций.

Важно! Платежи бывают дифференцированными и аннуитетными. Последние фиксированные и равные на весь период погашения кредита с залогом. При дифференцированных выплатах проценты начисляются на остаток задолженности: получается, что сначала выплаты максимальные, потом их размеры уменьшаются, так как сокращается долг.

Плюсы и минусы

Залоговое кредитование имеет несколько очевидных преимуществ:

Предоставляя залог, вы увеличиваете свои шансы на одобрительное решение кредитора, ведь закладываемое имущество становится обеспечением кредита, то есть гарантирует, что задолженность будет полностью погашена при любых непредвиденных обстоятельствах.
Возможно кредитование с открытыми просрочками, ведь залог становится для банка гарантией закрытия кредита, поэтому другие факторы, включая испорченную кредитную историю, отходят на второй план.
Залоговый крупный заём обеспечит погашение долгов по кредиту, который вы по каким-либо причинам не можете своевременно выплачивать. Вы перекроете старую задолженность и начнёте выполнять новые долговые обязательства.
Кредитор может не требовать высоких доходов, так как в случае неуплаты кредита сможет реализовать (продать) залог и выпученные средства пустить на закрытие кредитного договора.
Вы получаете более выгодные и приемлемые условия (особенно если сравнивать со стандартным потребительским кредитованием и займами): сниженные ставки процентов, возможность увеличения сроков выплат, крупные суммы средств.
Право собственности заёмщика при передаче его имущества в залог сохраняется, то есть он остаётся законным и полноправным владельцем.

Недостатки также имеются:

Даже если предоставлен залог, банк может отказать в выдаче кредита, если заёмщик или имущество не соответствует обязательным устанавливаемым требованиям.
Нужно понимать, что закладывая недвижимость, вы остаётесь её владельцем при условии добросовестного и своевременного выполнения возложенных на вас долговых обязательств. Если кредит перестаёт выплачиваться, банк принимает меры.
В случае длительной неуплаты и образования большого долга кредитор, согласно условиям договора и действующему законодательству, изымает принадлежащее клиенту имущество и продаёт его для погашения долгов.
Возникают дополнительные расходы, требуемые на сбор документации на передаваемое в залог имущество, его обязательную оценку.
На залог при оформлении кредита накладываются обременения, предполагающие ограничения списка возможных действий. Владелец не сможет продать, разменять или подарить собственность, повторно заложить её, изменить планировку и прописать новых жильцов.

Кредит под залог дома или любого иного объекта недвижимости возможно получить даже с испорченной кредитной историей в банке или частной компании. Анализируйте предложения, принимайте решение, выбирайте оптимальный вариант.

Видео: плохая кредитная история — что делать?

Добрый день, Алеся! С залогом недвижимости проблему с плохой кредитной историей можно решить. А вот что касается срочности, быстро решить вопрос не удастся. Разбираемся в причинах.

Условия оформления кредита под залог недвижимости с плохой кредитной историей

Алеся, предлагаем воспользоваться услугами специального сервиса. Достаточно заполнить онлайн заявку, указав Ваши пожелания. Благодаря этому сервису Вы быстро найдете и оформите выгодный займ с плохой кредитной историей, сэкономя при этом время:

Плохая кредитная история усложняет проблему получения кредита в банках, однако при залоге недвижимого имущества кредитные учреждения идут навстречу заемщикам. Потому что квартира/дом/земельный участок, оставленные в залог, будет хорошим гарантом возврата выданного займа с плохой историей.

Стандартные условия предоставления займа с плохой кредитной историей следующие:

Кредитополучатель предоставляет банку документы, свидетельствующие о его праве на залоговое имущество;
Заемщик должен быть в возрасте 21-75 лет;
Погашение происходит в течение 5-25 лет;
Предлагаемая сумма колеблется в диапазоне 100 тыс. и 15 млн. рублей;
Ставки начинаются от 15%.

Погашение кредита лицом с плохой кредитной историей должно выполняться по согласованному графику. Если клиент перестает вносить платежи и не соблюдает подписанные договоренности, его недвижимость переходит в собственность банка.

Оформление кредита лицом с плохой кредитной историей под залог квартиры или другой недвижимости невозможно осуществить срочно, потому что потребуется собрать немало документов.

Недвижимость должен осмотреть и оценить эксперт. Затем потребуется в Росреестре зарегистрировать обременение и послать документы банку для рассмотрения. На все эти операции уйдет достаточно много времени.

Теперь посмотрим, какие банки работают с заемщиками, имеющими плохую кредитную историю.

Перечень учреждений, выдающих кредиты заемщикам с плохой кредитной историей

«Альфа Банк». Под залог квартиры финансовая организация выдает кредитополучателям с плохой историей до 8 млн. рублей (70% от стоимости жилища) под 17% на 20-летний срок. Если внести дополнительный платеж, можно сократить процентную ставку;

«Росевробанк» выдаёт заемщику с плохой кредитной историей до 9 млн. (60% от стоимости жилища) под 18,5% на 20-летний срок. Допускается досрочное погашение кредита;

«Траст Банк». У него все показатели выше, чем у двух предыдущих структур: до 12 млн. на 25 лет под 20,8%.

В конце еще раз про срочность. Получить срочный кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей невозможно. Однако вопрос оформления займа можно быстро решить, если заемщик является постоянным клиентом конкретной банковской структуры и на деле подтвердил лояльность к банку.

Для таких заемщиков 2 банка предлагают следующие условия:

Сбербанк. В течение четверти часа после подачи заявки лицом с плохой кредитной историей на оформление кредита под залог недвижимости учреждение выдает до 12 млн. под 14% на 20 лет;

Банк «Югра». Здесь также высокая скорость оформления ссуды под залог недвижимости. Заемщик с плохой кредитной историей получает ответ через 30 минут. При одобрении заявки кредитополучатель может распоряжаться средствами до 7 млн. Ставки под 15%, срок погашения займа– 15 лет.

С помощью компании "Коммерсант-кредит" вы сможете гарантированно получить кредит под залог недвижимости даже в том случае, если у вас плохая кредитная история. У нас работают специалисты высокого класса, которые способны решать вопросы любого уровня сложности, обеспечивая необходимые суммы займов даже клиентам с плохой кредитной историей. Мы не только поможем вам собрать и подать в банк документы, необходимые для такого кредита (залог недвижимости + плохая или просто подпорченная кредитная история), но и будем контролировать весь процесс получения желаемого займа на каждом из его этапов.

Что понимают под плохой кредитной историей?

Кредитной историей заёмщика называют все имеющиеся сведения о его надёжности, добросовестности и платежеспособности. Саму "историю" составляют важные данные о ранее взятых (или действующих) кредитах, а также о своевременности осуществляемых клиентом выплат или, наоборот, о неисполнении им своих кредитных обязательств. Все эти сведения вносятся банковскими сотрудниками в единую базу – БКИ (бюро кредитных историй) и могут быть в любой момент запрошены новым кредитором.

Под плохой (отрицательной) кредитной историей понимают как факт неуплаты по прошлому займу, так и регулярные задержки заёмщиком обязательных ежемесячных платежей. Кроме того, нередко клиенты обзаводятся плохой кредитной "биографией" из-за случайных ошибок, допущенных по невнимательности как заёмщиком, так и сотрудниками самого банка. Этому может способствовать множество самых нелепых причин, а именно:

незначительная просрочка платежа (на несколько суток или даже на 1 день);
распространённая фамилия клиента и возможная путаница, связанная с наличием заёмщиков-однофамильцев;
"человеческий фактор" и связанные с ним ошибки в оформлении документов;
некорректный перевод денег заёмщиком по ошибочным реквизитам.

Можно ли получить кредит при плохой кредитной истории?

Стоит отметить, что даже при плохой или ошибочно испорченной кредитной истории можно получить кредит (залог какой-либо недвижимости поможет при этом убедить банковских служащих в безопасности такого займа). ?Нередко на кредиты, оформляемые под залог недвижимости, плохой "кредитный имидж" заёмщика большого влияния не имеет. В данном случае банки расценивают такой кредит (залог недвижимости с плохой или подпорченной историей) как менее рискованный.

Жилая или коммерческая недвижимость, являющаяся собственностью заёмщика, выступает в качестве залога для обеспечения полученного займа. Причём недвижимость может использоваться как залог не только в случае ипотечного кредитования, но и при оформлении нецелевого кредита. Главным достоинством подобного залога является его абсолютная ликвидность. При невозврате заёмщиком полученных денежных средств банк сможет продать, например, квартиру, оформленную клиентом под залог, и таким образом вернуть выданную сумму.

В конечном счёте, такой кредит (залог какой-либо недвижимости + отрицательная история) является вполне достижимой целью, реальной для профессионального кредитного брокера.