Как выяснить кредитную историю. Как проверить кредитную историю по фамилии

Благодаря активному развитию всемирной сети теперь каждый человек может проверить свою кредитную историю бесплатно через интернет. Это позволит сэкономить время, потраченное на посещение БКИ. Ниже расскажем о специфике заказа кредитной истории в кредитном бюро, какие ошибки могут встретиться и можно ли узнать кредитную историю по фамилии.

Начнем с того, что кредитная история представляет совокупность всех взятых человеком кредитов и проведенных платежей. Если заемщик добросовестно выполняет обязательства, то говорят, что у него история «хорошая». Такой клиент легко получит новый займ в любом банке/МФО.

Если клиент оказался недобросовестным, допускал постоянные просрочки в графике платежей, его ки считается «плохой». С такой репутацией человеку тяжело оформить новый кредит в финансовой организации.

Чтобы знать, какой у него кредитный статус, заемщик должен проверять состояние своей истории один раз в год. Делает это необходимо по следующим причинам:

• чтобы избежать «навешивания» посторонних кредитов и несделанных платежей. Последнее происходит из-за неточной передачи данных сотрудниками учреждения;
• чтобы, при необходимости, без проблем оформить новый займ.

Кроме самого заемщика и финансового учреждения состоянием его кредитной истории могут интересоваться страховые компании. Это происходит в том случае, если человек решил оформить договор страхования. Просмотр ки клиента позволяет определить его финансовое состояние, отношение к выплатам .

При проведении крупной сделки на приобретение/продажу автомобиля или недвижимости у человека могут попросить предоставить его кредитную историю.

При приеме на работу будущий работодатель может поинтересоваться кредитным статусом нанимаемого работника. Таким образом, руководитель хочет понять насколько человек ответственный в своих поступках, как он умеет планировать свои финансовые потоки.

ЦККИ и код субъекта

При заключении кредитного договора в любом банке или МФО происходит оформление кода субъект. Он представляет собой набор цифр и букв, придуманных клиентом. Данная комбинация передается в Центральный каталог кредитных историй. Это учреждение хранит информацию о том, в каком конкретно БКИ находится ки каждого человека. Код субъекта может меняться в течение жизни в том случае, если человек забыл или потерял его. Для оформления нового необходимо обратиться в ближайший банк или БКИ.

Чтобы получить список от ЦККИ клиенту сделать соответствующий запросом одним из нескольких способов:

• зайдя на официальный сайт ЦККИ, введя в соответствующем поле код субъекта, заказать список БКИ. Он будет направлен на указанный адрес;
• при отсутствии кода субъекта , человек может оформить новый и после сделать запрос на официальном сайте ЦККИ. А может через ближайший банк или БКИ оформить запрос на получения списка бюро, в которых может находиться его ки;
• при отсутствии кода субъекта клиент имеет право направить в адрес ЦККИ нотариально заверенный запрос, в котором указаны все его паспортные данные, для получения списка БКИ;
• человек имеет право направить в адрес ЦККИ телеграмму со своими паспортными данными, которые предварительно заверил представитель почты России, с просьбой предоставить список БКИ на указанный адрес.

Процедура получения перечня бюро бесплатная и доступна любому гражданину России без ограничений.

БКИ

Кредитные истории граждан России хранятся в четыре крупных БКИ и десятке более мелких. Один раз в год любой человек имеет право абсолютно бесплатно получить отчет о состоянии свой ки.

Она может быть в базе:

• НБКИ;
• Эквифакса;
• ОКБ;
• Русского Стандарта.

Если запрос в них пришел с ответом «Кредитная история не найдена», значит человек никогда в жизни не брал кредит или его историю необходимо искать в более мелких БКИ.

НБКИ

Под данной аббревиатурой скрывается Национальное бюро кредитных историй, которое сегодня является одним из крупнейших хранилищ ки в России. Особенность данного учреждения заключается в том, что посмотреть свою кредитную историю через интернет его клиент не может . Компания оказывает свои услуги только в режиме офлайн.

Заемщику необходимо обратиться в представительство НБКИ с паспортом. После оформления официального запроса, через несколько часов клиент получить полный отчет о своих кредитах и выплатах по ним.

НБКИ активно сотрудничает с организациями-партнерами, которые предоставляют услуги в режиме онлайн, например, бки24.инфо. Данное бюро отличается лояльностью в работе. Чтобы получить отчет клиенту нет необходимости посещать офис лично. На официальном сайте ➠ человек заполняет специальную форму, введя ФИО и дату рождения. На указанный БКИ счет клиент оплачивает 340 рублей. Уже через час на его электронный адрес приходит отчет о кредитной истории, состоящий из пяти страниц.

Эквифакс

Данное бюро первым позволило клиентам проверить свою кредитную историю через интернет бесплатно. Человек может лично обратиться в Эквифакс. А может сделать это в режиме онлайн, посетив официальный сайт компании в интернете. Там необходимо пройти три основных этапа:

• создать личный кабинет и пройти процедуру регистрации;
• воспользоваться одним из удобных способов для подтверждения своей личности (через онлайн-сервис eID, платежную систему CONTACT, путем подтверждения своего расчетного счета, посетив офис компании лично или направив телеграмму с заверенными паспортными данными);
• после открытия доступа посмотреть свою кредитную историю бесплатно через интернет у себя дома.

Если человек хочет вести постоянный мониторинг состояния свой истории, он может заказать в компании специальные пакеты, оплатив их согласно действующим тарифам.

ОКБ

Объединенное кредитное бюро работает со своими клиентами как в режиме офлайн, так и через интернет. Посетив официальный сайт компании, клиент должен выполнить три основных условия:

• открыть личный кабинет;
• прийти процедуру идентификации личности удобным для него способом;
• получить заказанный отчет.

Посмотреть состояние свой кредитной истории через интернет бесплатно, обратившись в ОКБ, может любой человек 1 раз в год. Повторные обращения оплачиваются по тарифам компании.

Проверить кредитную историю по фамилии

Многие задают вопрос, можно ли проверить свою кредитную историю через интернет бесплатно только по фамилии ? Невозможно. Кредитный отчет относится к категории данных, запрещенных публичному разглашению. А однофамильцев в нашей стране встречается большое количество. В результате отчет Иван Ивановича может прийти другому человеку.

Существуют сервисы, которые предоставляют возможность посмотреть кредитную историю через интернет, однако не бесплатно и только при наличии всех паспортных данных клиента.

Иногда в процессе жизни человек меняет свою фамилию по разным причинам. Как быть в этом случае? Если вы поменяли фамилию, вам необходимо обратиться в БКИ или банк с просьбой внести изменения в состояние ки. К заявлению прикладывается копия нового паспорта с измененной фамилией.

Исправляем ошибки в кредитной истории

Проверив свою кредитную историю через интернет бесплатно, вы обнаружили в ней ошибки, неточности. Что делать?

Если на вас оказался кредит, который вы не оформляли, необходимо написать заявление в службу безопасности банка с просьбой разобраться в ситуации. Информация о займе может быть внесена ошибочно. Возможно на ваши утерянные документы оформлен левый кредит. В этом случае необходимо предоставить копию заявления об утери паспорта.

Иногда в кредитной истории неправильно показываются проведенные платежи или закрытые кредиты. Чтобы внести исправления в ки, необходимо написать заявление в БКИ или банк, приложив копии чеков об оплате кредита или его полном закрытии.

Видео: как проверить КИ

Здравствуйте, друзья!

Сегодня серьезная и очень важная тема. Она касается любого человека, который когда-либо и где-либо брал кредит. С 2005 г. государство обязало специальные организации хранить, обрабатывать и предоставлять по первому требованию сведения о наших займах. В этой статье мы поговорим о том, как узнать кредитную историю.

Не так давно, а именно с 2005 г., многие граждане нашей страны обзавелись кредитной историей. Что это такое? Это информация обо всех обязательствах, взятых на себя конкретным человеком и об исполнении этих обязательств. Для кого она нужна? Прежде всего для самого заемщика, а также для финансовых организаций.

Для тех, кто хочет разобраться в этом вопросе досконально, могу порекомендовать изучить Федеральный закон “О кредитных историях”. В нем есть все важные понятия и определения, о которых мы будем говорить по ходу статьи.

Если вы обратились в финансовое учреждение за кредитом, банк проверит вашу историю заемщика. Именно из нее он узнает о том, насколько добросовестно вы относитесь к своим долгам, и примет решение о выдаче вам очередного кредита. Поэтому так важно, чтобы информация была достоверной и полной.

Где и сколько хранится досье на конкретного пользователя банковских услуг? 10 лет в бюро кредитных историй (БКИ). Центробанк создал Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) – это специальный отдел, который призван собирать, хранить и предоставлять информацию о бюро.

Через сколько обновляется информация? Согласно Федеральному закону банки обязаны не позднее 5 рабочих дней предоставить сведения в бюро, с которым у них заключен договор. Как уже отмечала, срок хранения информации 10 лет. Но этот срок отсчитывается с момента внесения последнего изменения. Поэтому каждый раз, как вносятся изменения, начинается отсчет нового срока хранения.

По состоянию на 14 мая 2018 г. в ЦККИ зарегистрировано 14 БКИ. Располагаются они не только в Москве и Санкт-Петербурге, но и еще в нескольких городах России. Эта информация нужна каждому, кто хочет проверить свою репутацию заемщика, потому что она может храниться в любом из этих бюро. Вам могут понадобиться почтовый адрес организации, ее сайт, электронная почта и телефон. Что с этой информацией делать, я расскажу чуть дальше.

Документ состоит из 4-х частей:

1. Титульная. ФИО физического лица, его ИНН и СНИЛС, паспортные данные.
2. Основная. Адрес регистрации и фактического проживания. Сведения о регистрации в качестве ИП и о банкротстве, если такие данные имеются. Подробная информация о кредитах, полученных физическим лицом (суммы, проценты, условия и конкретные даты погашения, предмет залога и т. д.)
3. Дополнительная (закрытая). Сведения о финансовом учреждении, выдавшем вам кредит, и о лице, которое получило от вас согласие на получение отчета по займам.
4. Информационная. Формируется по каждой заявке физического лица на получение кредита, в том числе и по тем заявлениям, по которым было отказано в получении займа.

Банк или другая финансовая организация, в которой граждане получают заемные деньги, может заключить договор сразу с несколькими БКИ. В результате, сведения о вас могут оказаться не в одной, а в 2-х, 3-х и т. д. бюро.

Собственную кредитную историю можно испортить

Документ фиксирует все, даже самые незначительные изменения в вопросах выдачи и погашения займов, предоставления рассрочки платежа, обслуживания банковских карт и т. д. Поэтому очень легко испортить репутацию, не заплатив, например, пару сотен рублей по . В статье я уже писала, как можно залезть в долг, вовремя не заметив момент наступления овердрафта.

Как портится кредитная история:

1. Отступление от графика погашения платежей по кредиту и образование просрочек.
2. Оформление на одного человека сразу нескольких кредитов или подача заявок сразу в несколько банков.
3. Судебные разбирательства с банком.
4. Технические ошибки банков.
5. Невнимательность заемщика (например, по давно не используемой кредитке могут накопиться долги за годовое обслуживание).
6. Выступление вас в качестве поручителя.
7. Досрочное погашение кредитов, которое лишает банки части прибыли.
8. Как ни странно, но отсутствие сведений о вас в БКИ тоже не хороший признак для банка. Вы – “темная” лошадка для него. Неизвестно, как будете производить выплаты в погашение долга.

Многие темные пятна своей финансовой биографии заемщик может вывести. В статье, как улучшить свою кредитную историю, я как раз делюсь наиболее доступными способами это сделать.

Кому предоставляется кредитный отчет?

Каждый человек может запросить кредитный отчет. Что это такое? Это информация из его кредитной истории. Специалисты рекомендуют делать это не реже 1 раза в год по следующим причинам:

1. Иметь полную информацию о своих обязательствах и об их исполнении, если вы собираетесь сейчас или в будущем пользоваться заемными средствами банков.
2. Понять, почему банк отказал в получении займа.
3. Вовремя заметить ошибки, допущенные при формировании документа, и принять меры по их исправлению.
4. Выявить незаконные действия мошенников. Например, оформивших на ваше имя кредит по утерянному паспорту.

Отчет также могут заказать:

• банки, когда принимают решение о выдаче кредита клиенту;
• нотариусы при проверке чистоты сделки;
• суды;
• ЦККИ и Банк России.

Перечисленные организации получают доступ к информационной части отчета без вашего согласия. Доступ к основной части дается только с письменного согласия заемщика.

Прежде чем описывать способы получения отчета по кредитам, нам надо понять, что такое код субъекта кредитной истории и где его взять. Дело в том, что при его наличии доступ к информации значительно упрощается.

Что такое код субъекта кредитной истории и как его узнать?

Это своеобразный пин-код, который вы вводите на сайте Центробанка, чтобы получить доступ к списку БКИ, где находится ваша кредитная история.

Откуда берется этот код? Вы должны его придумать при заключении договора на выдачу займа в финансовом учреждении. Представляет собой набор букв и цифр. Подразумевается, что мы должны были его запомнить или записать, чтобы потом получить доступ к информации.

Хочу обратиться к читателям блога. Кто-то вообще слышал от работников банка, что вам надо сохранить код? Я опросила всех своих друзей и знакомых, кто пользуется заемными средствами. Никто ничего не знает об этом коде. Достала свои два договора на кредит, которые давно погашены – никакого кода в них нет. Так откуда я должна была его узнать?

Вывод из этого я сделала только один – нашему государству, так же, как и нам, надо еще учиться финансовой грамотности. Хотя бы в плане своевременного информирования населения о важных вопросах. Законы написали, специальные организации создали, а как всем этим пользоваться рекомендуют разбираться самостоятельно. Ну что же, значит будем разбираться.

Способы проверки кредитной истории

Есть несколько способов получить отчет по всем вашим кредитам:

• Отправить запросы в БКИ по почте, телеграммой или лично посетить эти учреждения.

Напоминаю, что некоторые бюро находятся не в столице (например, есть в Тюмени, Красноярске или Ростове-на-Дону). А ваше досье может быть и в одной из этих организаций.

• В банке.
• С помощью специальных онлайн-сервисов, которые возьмут всю работу на себя за ваши деньги.

Рассмотрим по порядку все способы.

В БКИ

Инструкция:

Шаг 1. Выяснить, в каком БКИ (или каких) хранятся сведения о вас.

Вы делаете запрос в ЦККИ через интернет на сайте cbr.ru. И вот здесь самое время вспомнить код субъекта. ЦККИ направит список бюро на вашу электронную почту.

Если вы не знаете код субъекта, обратитесь в любой банк или БКИ для его формирования. Это возможно будет сделать только при наличии кредитной истории. Если ее у вас нет, то и кода – нет.

Услуга не бесплатная. Изучение сайтов бюро выявило цену в 300 руб.

Можно направить запрос в ЦККИ и без кода через БКИ, микрофинансовую организацию, почтовое отделение или нотариуса.

Шаг 2. Обратиться в БКИ для получения отчета.

Один раз в год мы имеем право бесплатно запросить свою историю кредитов в любом БКИ.

Для примера я зашла на сайт НБКИ (Национальный банк кредитных историй). Это старейшее и самое крупное бюро. Создано в 2005 г. Оно предлагает следующие способы получения условно-бесплатного отчета:

• по почте, оформив запрос по форме БКИ и заверив свою подпись у нотариуса;
• при личном посещении БКИ можно получить отчет по паспорту;
• телеграммой (отчет в этом случае придет на указанный почтовый адрес).

Обратите внимание, что заверенная у нотариуса подпись и отправка телеграммы стоят денег. Процедура перестает быть бесплатной.

В остальных бюро процедура получения отчета аналогичная.

Через банки

Банки предоставляют услугу по получению отчета, но не бесплатно.

Например, стоимость ее в Сбербанке России – 580 руб. Но следует иметь в виду, что он выдаст только сведения, которые хранятся в Объединенном кредитном бюро (ОКБ). Если вы уверены, что именно там находится информация о вас, то можно воспользоваться бесплатным правом на получение отчета 1 раз в год. Для этого стоит обратиться непосредственно в ОКБ.

Если хотите воспользоваться онлайн-способом получения отчета, то эта услуга предоставляется только на коммерческой основе самим ОКБ или через Сбербанк Онлайн.

АО “АБ Россия” сделает запрос и направит вам отчет за 900 руб. Почта Банк обещает предоставить отчет за 15 минут по паспорту, но за 3 000 руб.

Онлайн-сервисы

Часто задают вопрос, можно ли посмотреть свою историю онлайн по фамилии. Услугу онлайн предоставляет, например, Агентство кредитной информации – официальный партнер НБКИ и коммерческая организация. Но кроме фамилии понадобится ввести реквизиты паспорта.

Стоимость услуги – 450 руб.

Крупнейший финансовый портал Банки.ру тоже предоставляет услугу по получению кредитного отчета. Ее стоимость – от 800 руб. Портал сотрудничает с тремя БКИ. Ценовая линейка выглядит следующим образом.

БКИ “Эквифакс” предлагает положенный по закону бесплатный отчет получить в онлайн-режиме 1 раз в год. Для этого нужно зарегистрироваться на официальном сайте и пройти процедуру оформления запроса. Если вы желаете получать отчет чаще 1 раза в год, то можно купить годовую (795 руб. по 1 отчету в месяц) или месячную (795 руб. – безлимит) подписки, пакеты на 5 штук за 595 руб., на 10 – за 795 руб.

Можно ли проверить сведения о своих кредитах через Госуслуги? К сожалению, нет. На портале представлено описание услуги по получению выписки из ЦККИ о том, в каком БКИ содержится документ. Но получить его непосредственно на сайте Госуслуг не представляется возможным. Необходимо обращаться в ЦККИ.

Заключение

Давайте подведем итог этой непростой темы. На какие моменты надо обратить особое внимание:

1. Формирование своей кредитной истории нельзя пускать на самотек. От ее содержания зависит ваша репутация ответственного заемщика.
2. Вы имеете право проверить ее 1 раз в год совершенно бесплатно.
3. До того, как оформлять заявку на получение отчета по кредитам, необходимо отправить запрос в ЦККИ о БКИ, в которых хранятся сведения о вас.
4. Неплохо знать личный код субъекта. Это упрощает доступ к получению информации в ЦККИ.
5. Можно получить отчет несколькими способами: в БКИ, через банки или онлайн-сервисы.
6. Специалисты советуют делать это не менее 1 раза в год.

Подписывайтесь на наш блог, чтобы всегда быть в курсе финансовых вопросов, которые способны оказать влияние на нашу жизнь. Я никогда не видела своей кредитной истории. Давайте вместе попробуем ее получить, а способами поделимся в комментариях.

Кредитная история может потребоваться в нескольких случаях. Чаще всего ее запрашивают клиенты, которым банки отказываются предоставлять ссуду. Также ее запрашивают для того, чтобы предварительно оценить свои шансы в том или ином банке. Кроме того, в случае безосновательно испорченной истории клиент может запросить ее с целью исправления. В любом случае, каждому заемщику банка следует владеть информацией о том, как узнать свою кредитную историю.

Где хранятся кредитные истории?

Под кредитной историей понимают набор информации, которая дает представление об исполнении ее субъектом (заемщиком) оформленных на него кредитных обязательств. Получить этот документ можно в одном из БКИ (бюро кредитных историй). Всего в России зарегистрировано около 30 таких организаций.

Один раз в год можно бесплатно получить кредитную историю, во второй и последующие разы бюро может взимать оплату в размере до 1 тыс. руб. Если бюро об этом умалчивает при первом посещении, то следует самостоятельно заявить, что ранее обращений не было.

БКИ регистрируются в качестве юридических лиц, являются коммерческими структурами и работают под надзором ЦБ РФ в соответствии с законами и положениями банка. Бюро занимаются формированием историй, их обработкой и приведением в формальный вид, хранением историй, выдачей необходимой информации по запросам, предоставлением дополнительных услуг.

Как посмотреть кредитную историю?

Отчет можно получить различными способами:

1. Как правило, для получения кредитной истории требуется личный визит в бюро с паспортом. Также распространена отправка отчетов по почте: она осуществляется после получения в форме письма, заверенного у нотариуса. Физические лица могут ограничиться телеграммой, заверенной прямо на почте.
2. В некоторых крупных организациях, таких как НБКИ, Equifax и Mycreditinfo, реализована возможность посмотреть кредитную историю онлайн. Для этого необходимо перейти на сайт нужного бюро, найти раздел проверок кредитных историй и заполнить предлагаемую анкету.
3. Получить отчет можно и при обращении в банк: тогда процедура обращения в бюро будет выполнена его сотрудниками. У многих банков есть опция запроса кредитной истории в онлайн-кабинетах пользователей. О ее наличии можно узнать, позвонив по горячей линии или воспользовавшись онлайн-справкой конкретного банка.
4. Есть организации, выполняющие посреднические функции между клиентами и БКИ. Их услугами можно пользоваться, однако следует соблюдать осторожность: необходимость указания электронного адреса для получения секретного кода является мошенничеством. Фирма должна присылать код только по телефону.

Получение кредитной истории с помощью сайта ЦБ

Клиентов, которые получают отчет впервые, прежде всего интересует, где узнать место хранения кредитной истории. Самым надежным помощником в этом является Центральный банк. На его сайте представлен полный список бюро, которые прошли обязательную регистрацию и работают легально. Этот список есть также на сайте Службы Центробанка по финансовым рынкам.

Также на сайте ЦБ предоставляется информация о том, в каких бюро можно найти историю того или иного заемщика. Чтобы получить эти сведения, необходимо оформить соответствующий запрос в Центральный каталог КИ. Запрос можно оформить и опосредованно: в банке или небанковской кредитной организации, на почте или у нотариуса.

Банк России сообщает только место хранения кредитной истории. Сами отчеты в его базе не хранятся, их можно получить только в бюро. Нередки случаи, когда история одного клиента хранится в нескольких бюро. Это нормально: в таком случае при возникновении ошибок их будет проще устранить.

Для предоставления запрашиваемой информации ЦБ требует сообщить код, присвоенный субъекту кредитной истории. Он содержится в бумагах, полученных в банке при получении кредита. При отсутствии кода необходимо обратиться в банк и получить его.

Что такое код субъекта КИ?

Код субъекта КИ выполняет функции PIN-кода платежной карточки только для того, чтобы получить кредитную историю, и только на официальном сайте ЦБ (www.cbr.ru). Больше он нигде не может использоваться. Код действует на постоянной основе и применяется также по отношению к информации о заемщике, которая будет поступать в дальнейшем.

Заемщик, т. е. субъект КИ, имеет право получить или аннулировать этот код при оформлении кредитного договора банке. Также это можно сделать в любое время при обращении в БКИ или кредитную организацию, но только при наличии информации о заемщике хотя бы в одном бюро. Ни основной. ни дополнительный код не может быть сформирован, если кредитной истории не существует.

По аналогии с основным кодом, заемщик может создать дополнительный, который будет выполнять ту же функцию и действовать до 30 дней. Дополнительный код можно получить в кредитной организации или БКИ, а при наличии основного кода – прямо на сайте ЦБ.

Если при оформлении запроса код был указан неверно или с ошибками, пользователю придет отказ. Проверив информацию, запрос можно составить повторно. Аналогичные ситуации возможны при допущении ошибок в других данных заемщика, а также при попытке запроса несуществующей КИ.

Как должна выглядеть кредитная история?

Получив на руки кредитную историю, необходимо проверить, правильно ли она составлена. Для этого следует знать ее типичную структуру. Документ состоит из 4 частей:

1. Титульный раздел, содержащий идентификационные сведения (полное имя, реквизиты удостоверения личности, ИНН, для организаций – регистрационные сведения).
2. Основной раздел, в который вносятся данные о заемщике и о принятых им обязательствах с отметками о суммах кредитов, сроках погашения, процентах и т.д.
3. Дополнительный раздел включает в себя данные об источнике, из которого была получена информация, т.е. о банке или ином кредиторе. Также здесь находится информация о пользователях данной КИ. Раздел является закрытым.
4. Информационный раздел – присутствует только у физических лиц и содержит подробности о предоставлении ссуды или ее части, отказе в оформлении кредита, просрочке платежей и других нарушениях обязательств, взятых на себя заемщиком.

При обнаружении ошибки в отчете ее нужно как можно быстрее устранить, чтобы не испортить вою репутацию. Для этого следует обратиться в бюро, изложить ситуацию и следовать инструкциям.

Кто может посмотреть кредитную историю?

История хранится в бюро 15 лет с того момента, когда ее редактировали в последний раз. Доступ к отчету имеют субъект КИ, а также установленный круг пользователей.

Субъектом может быть любой человек либо организация, при условии оформления кредитного договора. Иными словами, субъект – этот тот, о ком содержится информация в конкретной КИ. Он может полностью просматривать свою историю.

Под пользователями КИ понимают предпринимателей (фирмы или ИП), которые могут просматривать основную часть кредитной истории субъекта при получении на это его согласия. При этом четко оговариваются цели, для которых требуется информация из отчета. Информационная часть может просматриваться пользователями с целью оформления кредита без согласия заемщика.

Где получить кредит с плохой историей

Заключение

Кредитные истории заемщиков хранятся только в специальных бюро (БКИ). Узнать о том, где именно находится история конкретного заемщика, можно при помощи предназначенного для этого сервиса ЦБ. И то, и другое действие может совершаться как напрямую, так и опосредованно.

Видео

Предлагаем к просмотру интересный ролик по теме статьи.

Бесплатная кредитная история может быть получена при обращении в БКИ. Но доступны другие способы получения. Варианты и важные нюансы будут подробно рассмотрены в статье.

Cодержание

Можно ли бесплатно выяснить КИ

Если возникла необходимость выяснения КИ, получить её можно в организации, занимающейся сбором и хранением сведений о займах, кредитах граждан страны. Банки передают данные в бюро кредитных историй, и любой зарегистрированный и имеющий подтверждающие личность документы человек имеет право получить отчёт.

Законодательством установлено: БКИ, имеющие обязательную лицензию на осуществление деятельности, обязуются предоставлять сведения по запросам субъектов кредитной истории на безвозмездной основе. Бесплатное получение КИ возможно и доступно гражданам, заключавшим договоры с МФО или банками. Но обратиться в БКИ без расходов можно раз в год , последующие запросы будут платными. Стоимость устанавливается непосредственно предоставляющей услуги организацией.

Примечание: в некоторых случаях избежать расходов не удастся. Например, далеко не все БКИ на безвозмездной основе выдают сведения дистанционно. Могут повлечь за собой траты и другие способы обращения, требующие использования услуг нотариуса или связи.

Куда обратиться за кредитной историей

Чтобы получить бесплатную кредитную историю, нужно выяснить, где именно она хранится. Ответ вы получите в относящемся к структурным подразделениям Центрального Банка государства Центральном каталоге кредитных историй . Он отвечает за регулирование деятельности всех российских БКИ и хранит данные о них, а также личную информацию о заёмщиках.

Обращение в ЦККИ осуществляется в несколько шагов:

1. Посещение официального сайта ЦБ.
2. Посещение раздела кредитных историй (его вы заметите на главной странице в списке слева).
3. Выбор опции запроса на получение информации о бюро.
4. Заполнение формы.
5. Получение ответа на электронную почту.

Нюанс! Для заполнения формы понадобится присвоенный вам как заёмщику код субъекта кредитной истории . Вы можете получить его в БКИ или банке или без такого кода обратиться в Центральный каталог из бюро, от нотариуса, из почтового отделения или финансовой организации.

Обращение в БКИ

Всего бюро около двадцати, но основная часть сведений сосредоточена в крупных. Перед обращением следует выяснить, где находится ваша история. Осуществить это вы сможете посредством запроса в Центральный каталог кредитных историй. Зайдите на сайт Центробанка страны, найдите нужный раздел, заполните предложенную форму и дождитесь ответа в виде отправленного на e-mail письма со списком БКИ.

Если вы узнали, в каком БКИ искать данные о займах и кредитах, то следующим шагом будет оставление заявки. Личное обращение бесплатно раз в год, последующие запросы платные, и их стоимость устанавливается конкретной организацией. Некоторые БКИ предоставляют данные дистанционно. Далее рассмотрены самые крупные бюро и способы обращения в них.

«НБКИ»: онлайн и оффлайн способ

В «Национальное бюро кредитных историй» за КИ можно обратиться лично, придя в офис, запросив отчёт. Первый будет бесплатным, остальные, предоставляемые в течение года, платные, стоимость составляет 450 рублей.

Если вы готовы к расходам, то можно пойти другими путями:

• отправить по основному адресу телеграмму с заявкой на получение отчётности;
• послать письмо (его нужно обязательно заверить нотариально);
• воспользоваться услугами находящихся в регионе вашего проживания или местонахождения организаций, сотрудничающих с «НБКИ» (стоимость определяется конкретным партнёром).

Можно воспользоваться одним из предоставляемых банком сервисом, таким как интернет-банкинг или смс-банкинг . Кроме того, организация наверняка имеет горячую линию, позвонив на которую, можно оставить заявку на получение отчёта.

Как проверить кредитную историю по фамилии

Многие заёмщики интересуются, реально ли проверить кредитную историю по фамилии . Нет, такая проверка невозможна, так как фамилия идентифицирует гражданина не полностью, и её может носить любое другое лицо. При обращении в БКИ любыми способами вы должны указать полные и достоверные ФИО.

Даже ФИО недостаточно для обеспечения конфиденциальности принадлежащей вам информации, ведь зная ваши фамилию, отчество и имя, любой посторонний человек смог бы предоставить их и, соответственно, без проблем получить кредитную историю. Поэтому для идентификации требуется больше персональных данных.

Как получить кредитную историю по паспорту

Для изучения кредитной истории понадобится принадлежащий вам паспорт гражданина . И этот документ необходим при любом выбранном методе проверки. Если вы обращаетесь в бюро лично, то должны иметь при себе оригинал паспорта, причём действительный (не просроченный) и находящийся в нормальном состоянии (полностью читаемый, без вырванных страниц).

Паспорт нужен и для проверки кредитной истории дистанционно – посредством письма или телеграммы. При отправке письма вы с удостоверяющим личность документом приходите к нотариусу, чтобы он заверил личную подпись, подтвердив её подлинность и принадлежность. Отправление телеграммы потребует предъявления паспорта оператору, оказывающему услуги.

При получении вашей кредитной истории в режиме онлайн паспортные данные нужны для заполнения всех полей регистрационной формы , так как требуется указание номера и серии. Документ также может требоваться для прохождения обязательной идентификации.

Если вам нужна бесплатная кредитная история, получить её вы сможете, обратившись в БКИ или оставив запрос в банке, если требуется выяснить сведения о кредитах, взятых в нём. Существуют и удобные сервисы, которыми тоже можно воспользоваться. Но не всегда получение КИ будет бесплатным, иногда возникают расходы.

Кредиты прочно вошли в жизнь современного человека. Однако в некоторых случаях при обращении за займом в финансовую организацию гражданин получает отрицательный ответ. При этом банк имеет право отказать в объяснении причин отказа. Среди наиболее часто встречающихся можно выделить три:

• потенциальный заемщик имеет недостаточно высокий уровень доходов;
• у гражданина плохая кредитная история;
• в самом банке действуют временные ограничения работы по выбранной кредитной программе.

Какой бы ни была причина, проблему всегда можно решить. Однако для того, чтобы избежать возможного недопонимания между потенциальным заемщиком и финансовыми организациями, лучше предварительно ознакомиться с данными, содержащимися в кредитной истории гражданина.

Зачем необходимо проверять кредитную историю

Как правило, если человек не сталкивается с какими-либо проблемами при оформлении займа в банке, то проверка своей кредитной истории его не интересует. Обратить пристальное внимание на информацию, содержащуюся в нем, стоит даже при однократном получении отказа в предоставлении займа.

Есть вероятность, что гражданину просто не известно наличие фактов несвоевременного погашения займов или мошеннических действий. Может случиться так, что в результате ошибочных действий сотрудников банка или сбоя программного обеспечения в кредитной истории гражданина появилась негативная информация (при этом она может не соответствовать действительности).

Чтобы вовремя выявить наличие таких фактов, попытаться их исправить, следует периодически проверять кредитную историю. Следует учитывать, что один раз в течение года любой гражданин может получить кредитный отчет абсолютно бесплатно.

На текущий момент, список самых крупных БКИ в России, в которых хранится более 80% всех кредитных историй россиян выглядят следующим образом:

• Национальное Бюро Кредитных Историй (НБКИ). В данное бюро передают информацию большинство банков России.
• Эквифакс. Также, как и НБКИ наиболее популярное бюро в стране.
• Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ). Это дочернее бюро Сбербанка и поэтому если Вам необходимо проверить кредитную историю именно по кредитам Сбербанка, то лучше в первую очередь обращаться в это бюро.
• БКИ «Русский Стандарт». Дочернее бюро банка «Русский Стандарт». Всю информацию по кредитам «Русского Стандарта» гарантированно можно проверить в данном БКИ. По кредитам некоторых других банков, информации может и не быть.

ТОП-5 способов как узнать свою кредитную историю

Существуют разные способы получить кредитный отчет. При выборе оптимального варианта стоит учитывать тот факт, что информация об одном и том же гражданине может храниться в нескольких бюро кредитных историй одновременно. При этом данные в каждой из них могут быть различными.

Поэтому гражданину, который ранее брал кредиты, сначала желательно выяснить, в каком бюро хранится информация о нем. Для этого потребуется в центральный каталог бюро кредитных историй, который можно сделать через сайт Центрального банка. Здесь помимо паспортных данных необходимо указать код субъекта кредитной истории, который был присвоен при первом обращении в за кредитом. В случае, когда такой код гражданину неизвестен, обновить код или установить его заново можно написав заявление в банке, где вы имеете кредит сейчас или в где он у вас был ранее.

Можно назвать 5 лучших способов проверки своей кредитной истории. Остановимся на каждом из них более подробно.

1. Обратиться напрямую в Бюро Кредитных Историй

Если известно, где хранится информация, лучше всего обращаться сразу напрямую в нужное бюро. Сделать это можно несколькими способами:

• личный визит в офис;
• отправка телеграммы на адрес бюро;
• в режиме онлайн, если БКИ предоставляет такую возможность. Одно из крупнейших мировых БКИ Эквифакс предоставляет возможность зарегистрировать на сайте личный кабинет . После этого можно будет первый раз проверить кредитную историю онлайн бесплатно.

Бюро кредитных историй собирает, хранит и обрабатывает информацию о заемщиках. Также осуществляет формирование и предоставление кредитных отчетов по запросам физических лиц либо финансовых организаций.

БКИ может предложить гражданам следующий спектр услуг:

1. предоставление отчетности по кредитной истории клиента. По статистике это самая популярная услуга, за которой обращаются как граждане, желающие ознакомиться со своим кредитным отчетом, так и юридические лица с целью выяснения надежности и репутации потенциального заемщика;
2. при выявлении неточностей либо наличии ошибочной информации в кредитной истории можно оспорить кредитный рейтинг;
3. подготовка справки с подробными сведениями обо всех бюро, располагающих данными по кредитной истории клиента. Она может потребоваться в случае, если выяснился факт наличия информации о кредитной истории гражданина в нескольких базах одновременно. При этом в одной из них может содержаться негативная информация, что не гарантирует наличия соответствующих данных во всех остальных;
4. сотрудники бюро также могут присвоить либо изменить номер кредитной истории (при обращении с таким запросом понадобится предоставить паспортные данные и их подтверждение).

2. В офисах банков-агентов БКИ

Также с кредитным отчетом можно ознакомиться посредством одного из банков – агентов Бюро Кредитных Историй. В их число входят, в частности, такие крупные банки: «Почта Банк», банк «Ренессанс Кредит», Бинбанк, ВТБ банк Москвы, некоторые региональные банки. О наличии такой услуги лучше спрашивать непосредственно в офисах банка.

Для того, чтобы получить свои данные по кредитной истории необходимо обратиться в офис банка – агента и подать соответствующее заявление. Обычно подготовка документа не занимает больше четверти часа. В отличие от БКИ, представители агентов за подготовку истории берут оплату – как правило, она составляет примерно 800-1300 рублей. В данном случае заверять запрос нотариально не нужно.

3. В интернет-банках

Как проверить кредитную историю через интернет, не выходя из дома? Многие считают, что это сложно, и они ошибаются. Для онлайн-проверки достаточно воспользоваться услугой заказа кредитного отчета через интернет-банки известных кредитных учреждений.

Среди банков-агентов, которые предоставляют возможность заказать кредитный отчет прямо в интернет-банке есть Сбербанк и Бинбанк. Например, чтобы проверить свою кредитную историю в Сбербанк-Онлайн необходимо просто авторизоваться в системе и в разделе «Прочее» выбрать пункт «Кредитная история» нажать кнопку «Проверить кредитную историю». Стоимость услуги составляет 580 рублей и будет списана со счета вашей карты Сбербанка.

В личном кабинете Бинбанка как и в других банках процедура заказа кредитного отчета примерно одинаковая.

Важно знать, что банки сотрудничают с разными БКИ. Так, в Сбербанке можно получить информацию из бюро ОКБ, а в Бинбанке из НБКИ.

4. Заказать кредитный отчет в салонах Евросеть

Проверить кредитную историю по паспорту с недавних пор можно в компании «Евросеть». Чтобы получить такую услугу, гражданину требуется прийти в любой из салонов и обратиться к продавцу. Из документов помимо паспорта ничего не потребуется. Оказание данной услуги является платным – стоимость равняется 990 рублей.

Помимо предоставления кредитной истории, компания также предлагает услугу под названием «Идеальный заемщик». С ее помощью можно определить схему действий, которая поможет улучшить кредитную историю (в случае если она оказалась негативной). Рекомендации могут быть сформированы на основании сроков, за которые клиенту требуется повысить свой рейтинг, и скорингового балла, указанного в отчете по кредитной истории. За такую услугу придется заплатить 490 рублей.

5. Сервис АКРИН (кредитный отчет из НБКИ)

Где узнать кредитную историю онлайн ? Можно также заказать требуемую информацию через специальный сервис Агентства кредитной информации, которое является крупнейшим официальным представителем НБКИ.

Через агентство кредитной информации можно получить следующие услуги:

• Получить справку из Центрального Каталога Кредитной Истории.
• Установить код субъекта кредитной истории.
• Сформировать экспресс-выписку НБКИ.
• Заказать кредитный отчет из НБКИ
• Заказать кредитный отчет из бюрю кредитных историй «Русский Стандарт» (БРС).
• Узнать свой кредитный и скоринг заемщика.
• Оспорить данные своей кредитной истории в НБКИ.
• Подключить СМС-информирование по каждому изменения вашей кредитной истории.
• Узнать информацию о залоговых автомобилях.

Кредитная история, которая представляется в личном кабинете, доступна только владельцу учетной записи. При необходимости можно обратиться за консультацией к специалистам Агентства кредитной информации как через электронную почту либо обратиться по телефону.

Сервис АКРИН идеально подойдет тем, кто регулярно уточняет данные, содержащиеся в кредитной истории. Здесь можно оформить подписку на несколько отчетов со значительной скидкой, а также заказать краткую выписку из НБКИ, которая стоит всего 60 рублей.

Чтобы пользоваться услугами сервиса потребуется единожды пройти этап регистрации и подтверждения личности. Оплатить услуги можно различными способами, в том числе электронными деньгами (Webmoney, Яндекс.Деньги) и с банковской карты онлайн.

6. Сервисы оценки кредитной истории

В последнее время особую популярность набирают сервисы по оценке кредитной истории физических лиц. Данные сервисы буквально за считанные минуты помогут вам получить своеобразную мини-выписку по вашей кредитной истории. В ней содержится ваш рейтинг заемщика и важные сведения из кредитной истории (Например. есть ли просрочки, в какой период она была и тд). Но более подробную информацию, например, в каком банке у вас кредит или где были просрочки там посмотреть не получится.

Преимуществом данной услуги является ее простота получения и стоимость, которая ниже чем стоимость заказа полноценного кредитного отчета из БКИ в 2-3 раза (примерно 300 рублей).

Наибольшей популярностью пользуются сервисы MoneyMan , Мой Рейтинг , 3БКИ .

Заключение

Многие также спрашивают и ищут в интернет как можно проверить свою кредитную историю по фамилии. Ответ здесь прост – только по фамилии проверить кредитную историю невозможно. Доступ к информации заемщика о кредитной истории возможен только по паспортным данным и с подтверждением личности.

Специалисты рекомендуют периодически проверять свою кредитную не реже 1 раза в год. В этом случае при обнаружении несоответствий есть возможность своевременно скорректировать данные. Если необходим кредит на значительную сумму, а кредитной истории просто нет, желательно сначала создать положительную историю, а уже после этого обращаться в финансовую организацию за займом.