Включает более нескольких десятков.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Именно поэтому нередко возникают определенные сложности с выбором конкретной компании. Несколько облегчает эту задачу специально составленный рейтинг.
Кто составляет
Нередко страховые компании попросту оплачивают свой положительный пиар с целью привлечения большого количестве клиентов.
Именно поэтому не стоит доверять ресурсам, которые появились относительно недавно или же отзывы на которых только лишь положительные.
При оценке деятельности компании в первую очередь следует обращаться к отрицательным отзывам. Так как в них отражается информация, которая в дальнейшем, возможно, позволит разрешить серьезные трудности.
Также предварительное прочтение отзывов позволит избежать заключения соглашения с неблагонадежной компанией, избежать пустой траты денежных средств.
Наиболее объективную оценку компаниях дает сегодня «Эксперт РА» — рейтинговое агентство, осуществляющее оценку деятельности по специальной фиксированной шкале с учетом множества различных факторов.
Исследование деятельности страховой выполняется за определенный период времени. Чаще всего данный срок составляет 12 месяцев. Только лишь после этого осуществляется присвоение определенного рейтинга надежности.
Важным аргументом в пользу данного агентства является то, что его исследовательская работа учитывается при регулировании рынка СК Центральным банком РФ, а также при формировании законодательства.
На данный момент шкала надежности страховых компаний «Эксперт РА» включает в себя одновременно следующие ступени:
Класс «Е» присваивается страховым компаниям, у которых по какой-то причине были отозваны лицензии. При этом каждый обозначенный выше уровень надежности предусматривает три различные категории.
Они обозначаются различным количеством плюсов (относится это только лишь к «А», «В», «С»):
| обычный уровень | А, В, С |
| средний уровень | А+, В+, С+ |
| высокий, наивысший уровень надежности | А++, В++, С++ |
Рассмотренное выше агентство является официальной организацией, основным направлением деятельности которой является именно оценка деятельности.
После окончания исследования страховой организации присваивается определенный уровень надежности и выдается специальное свидетельство.
Необходимо избегать компаний, которым был присвоен уровень С. Оптимальным решением является заключение договоров с учреждениями, которым был присвоен класс «А», «В» — вне зависимости от количества плюсов.
Рейтинг страховых компаний по обязательному автострахованию за 2019 год
Главной особенностью «Эксперт РА» является то, что оценивается только лишь официальная информация. В то же время существует множество субъективных факторов, которые также обязательно нужно принимать в расчет.
Можно выделить следующие критерии оценки деятельности страховых компаний:
- по надежности;
- по выплатам;
- по отзывам клиентов;
- по продажам автогражданки.
По надежности
На данный момент по надежности в сторону убывания наиболее популярные страховые компании возможно будет расположить следующим образом:
- Ингосстрах;
- Согаз;
- Ерго;
- РЕСО;
- Альфа Страхование;
Все обозначенные выше страховые компании за 2019 год получили от рейтингового агентства «Эксперт РА» наиболее высокие оценки — на уровне «А++». Именно поэтому имеет смысл использовать услуги данных страховых компаний.
Уровень выплат в них достаточно высокий, количество сложностей при начислении компенсаций будет минимальным. В то же время стоит учитывать некоторые важные особенности, связанны с работой.
Ей был присвоен рейтинг «А++», но при этом возникает множество проблем как с приобретением полиса, так и с получением компенсационных выплат. Потому по возможности стоит отказаться от сотрудничества с данной страховой компанией.
По выплатам
Не лишним будет ознакомиться с оценкой деятельности страховой компании с точки зрения начисления определенной величины выплат.
На данный момент существует множество компаний, которые пытаются различными способами избежать самого факта необходимости выплаты средств.
Согласно официальной статистике можно выделить следующие характеристики начисления по страховым случаям:
- «Ингосстрах»:
- «Согаз»;
- «Ерго»;
Важно помнить, что каждый год обозначенные выше данные различным образом меняются. Причем как в большую сторону, так и в меньшую.
Потому предварительно, перед заключением договора с определенной страховой, необходимо внимательно ознакомиться со всеми данными по ней.
Это позволит избежать работы с компанией, которая доставляет множество различных проблем при работе с ней. Ярким примером служит именно «Росгосстрах».
По отзывам клиентов
Существует специальный сайт, на котором представлена подробная статистика положительных и отрицательных отзывов за различные страховые компании. Все данные обозначен в процентом отношении.
Это позволяет существенно упростить анализ данных, а также составить своеобразный рейтинг компаний именно на основании соотношения количества положительных и отрицательных отзывов.
Но опять же важно помнить, что данные отзывы далеко не всегда достоверны. Существует практика написания таких сообщений «на заказ». Что приводит к необъективной оценке.
На 2019 год соотношение положительных и отрицательных отзывов в процентном отношении выглядит следующим образом:
| Наименование компании | Положительные отзывы, % | Отрицательные отзывы от общего числа, % |
| «ВСК» | 68 | 32 |
| «РЕСО» | 67 | 33 |
| «Согласие» | 66 | 34 |
| «Альянс» | 65 | 35 |
| «Ингосстрах» | 62 | 38 |
| «Россгосстрах» | 60 | 40 |
| «Мегарусс» | 59 | 41 |
| «Наско» | 59 | 41 |
| «ВТБ» | 57 | 43 |
| «УралСиб» | 57 | 43 |
| «Гута» | 55 | 45 |
| «Альфа Страхование» | 54 | 46 |
| «Ренессанс» | 50 | 50 |
Ещё один важный момент, учитывать который необходимо обязательно — далеко не все отзывы являются объективными.
Так как многие клиенты попросту не внимательно читают договор страхования, а также не понимают принципов вычисления стоимости ремонта авто.
Именно поэтому прежде, чем обратиться в страховую компанию, необходимо внимательно ознакомиться с законодательными актами. Это позволит избежать возникновения сложных, спорных моментов и задержек по выплате.
За последние 2-3 года Центральный банк РФ существенно сократил перечень работающих СК. Сегодня остались только лишь наиболее ответственные, работающие с соблюдением всех законодательных нормативов.
По возможности стоит заключать только лишь с компаниями хорошо себя зарекомендовавшими и имеющими рейтинг не ниже «А». Это позволит избежать излишних проблем.
По продажам автогражданки
По продажам автогражданских полисов страховые компании отличаются незначительно. Показатель год от года изменяется несущественно.
На данный момент доли рынка, а также количество продаж отражается в специальном официальном рейтинге.
На 2019 год он выглядит следующим образом:
| Место/Наименование | Сборы, млрд. рублей. | Доля рынка, % | Уровень выплат, % |
| 1/«Росгосстрах» | 76 | 35.2 | 65.31 |
| 2/«РЕСО» | 27 | 12.63 | 45.26 |
| 3/«ВСК» | 18 | 8.31 | 37.76 |
| 4/«Ингосстрах» | 15 | 7.08 | 31.60 |
| 5/«Альфа Страхование» | 10 | 4.08 | 42.45 |
| 6/«СОГАЗ» | 7 | 3.59 | 35.69 |
| 7/«УралСИБ» | 6 | 2.76 | 62.55 |
| 8/«Согласие» | 5 | 2.59 | 80.83 |
| 9/«ЮжУрал-АСКО» | 4 | 2.06 | 58.55 |
| 10/«Ренессанс» | 4 | 1.85 | 52.64 |
Важно помнить, что высокий показатель выплат ещё не означает отсутствие сложностей при её получении. Так как существует большое количество самых разных нюансов, связанных с данной процедурой.
Оптимальное решение — выбирать страховую компанию по совету собственных знакомых, которые ранее уже получали выплату страхового возмещения. Это позволит избежать самых разных неприятностей в дальнейшем.
В Москве
Так как коэффициент аварийности достаточно велик. Но не стоит гнаться за дешевизной. Это может привести к невозможности получить средства по полису в случае возникновения ДТП.
Связано это с большим количеством автомобилей, а также интенсивным движением транспортных средств. Потому большая часть автовладельцев помимо ОСАГО приобретает также КАСКО.
Это позволяет снизить до минимума риск возникновения финансовых трат. На данный момент рейтинг наиболее популярных страховых компаний в порядке убывания выглядит следующим образом:
| Номер по порядку | Наименование страховой компании | Рейтинг по версии «Эксперт РА» |
| 1 | «Ингосстрах» | А++ |
| 2 | «Альфа Страхование» | А++ |
| 3 | «РЕСО» | А++ |
| 4 | «Росгосстрах» | А++ |
| 5 | «УралСиб» | А+ |
| 6 | Ренессанс | А+ |
| 7 | Согласие | А+ |
| 8 | Интач | А+ |
| 9 | Зетта | А+ |
| 10 | Тинькофф | А+ |
На 2019 год лицензия отозвана у следующих страховых компаний:
- «Транснефть»;
- «ЖАСО»;
- «БИН»;
- «МСК»;
- «МСЦ»;
- «ЛойдСИТИ».
Важно помнить, что в данной сфере орудует большое количество мошенников. Потому не стоит приобретать полисы с рук или же в неофициальных представительствах.
Около 42 млн российских автовладельцев ежегодно приобретают полисы ОСАГО. По КАСКО авториски страхует примерно 5 млн. граждан. При наступлении страхового случая выплату ущерба осуществляет только та компания, в которой куплен полис – это правило действует с августа прошлого года. Сколько вы получите в качестве компенсации – это решает страховщик: сумма зависит от политики компании и множества нормативов, установленных Законом.
Работу страховщиков оценивают потребители услуг и специальные агентства. Чем больше сумма выплат, тем выше ее эффективность и, соответственно, рейтинг страховой компании. При его формировании учитывают множество критериев. Чтобы составить максимально объективное мнение о работе страховщика, рассматривают рейтинги:
- По надежности: составляют профессионалы, классифицируют по шкале агентства «Эксперт РА» или по международной;
- Народный: по количеству положительных и негативных отзывов;
- По выплатам: ОСАГО и КАСКО;
- Судебный.
«Эксперт РА» составляет рейтинг по финансовым показателям. Компании заинтересованы в присвоении им категории надежности, поэтому сами инициируют процесс его присвоения путем заключения договора с агентством. Процедура проводится в 3 этапа:
- Сбор информации: представитель СК заполняет анкету, предоставляет ряд внутренних документов, аудиторское заключение, отчетность по нескольким формам;
- Стоп-менеджером СК проводится интервью;
- Анализ данных, присвоение рейтинга (предварительно).
Заказчик либо соглашается с решением агентства, и тогда дает разрешение на публикацию информации в официальных источниках, либо подает апелляцию, если оно не устраивает руководство компании. Во втором случае страховщик и агентство подписывают соглашение о конфиденциальности, а полученные данные не разглашаются.
У каждой рейтинговой категории есть свое обозначение:
| Уровень | Символ | Характеристика |
| Наивысший | А++ | Всегда своевременное и регулярное выполнение обязательств, даже в условиях нестабильной экономики или неблагоприятных прогнозов в своей сфере |
| Очень высокий | А+ | Высокая вероятность исполнения обязательств |
| Высокий | А | Вероятность исполнения обязательств зависит от макроэкономических показателей |
| Удовлетворительный | В++ | Умеренная вероятность выполнения обязательств из-за возникновения финансовых затруднений |
| Невысокий | В+ | Высокая вероятность возникновения финансовых затруднений и нарушения обязательств по выплатам |
| Низкий | В | Высокая вероятность возникновения финансовых затруднений даже в условиях стабильной экономики |
| Очень низкий | С++ | СК скорее всего не выполнит обязательства по выплатам. При таких обстоятельствах регулятор вправе отозвать лицензию или приостановить ее действие. |
| Неудовлетворительный | С+ | Регулярное невыполнение обязательств. Приостановка, отзыв лицензии |
| Неисполнение обязательств | С | Все обязательства или их часть не выполняются |
| Компания-банкрот | D | С отношении СК начата процедура банкротства |
| Ликвидация | Е | У СК отозвана лицензия |
Топ-10 страховых компаний по категории надежности (версия «Эксперт РА» 2014 г.):
- Ингосстрах.
- Росгосстрах.
- Альфа Страхование.
- Ренессанс Страхование.
- РЕСО-Гарантия.
- СОГАЗ.
- Согласие.
- МАКС.
Народный рейтинг составляется по оценкам, выставленным рядовыми автовладельцами:
| Компания | Сумма сборов (данные 2014 г.), руб. | Надежность (экспертная версия) | Надежность (народное мнение), % |
| 1. Ингосстрах | 65,8 млрд | А++ | 71 |
| 2. АльфаСтрахование | 47,8 млрд | А++ | 70 |
| 3. РЕСО Гарантия | 65,3 млрд | А++ | 69 |
| 4. Интач Страхование | 1,8 млрд | А | — |
| 5. МСК | 11,1 | А+ | 66 |
| 6. ВСК | 37,7 | А++ | 65 |
| 7. ЖАКО | 13 млрд | А++ | 64 |
| 8. Росгосстрах | 129,9 млрд | А++ | 61 |
| 9. Ренессанс Страхование | 19,5 млрд | А++ | 61 |
| 10. Альянс | 24,7 | А++ | 60 |
Рейтинг по сборам и выплатам
За весь период прошлого года казна страхового рынка России пополнилась почти на 151 млрд руб. Объем выплат в рамках принятых обязательств составил чуть больше 90 млрд руб. – это гораздо меньше, чем предусмотрено Законом. По существующим сегодня нормам компенсационные расходы не могут быть меньше 77% сборов.
Такова статистика 2014 года. Эксперты признают, что эти данные (в т.ч., соотношение сборов и выплат в каждой отдельной компании) не могут объективно отразить эффективность работы страховщиков. Деньги в кассу клиент вносит в момент приобретения полиса, а страховой случай происходит спустя какое-то время – например, через год-два. То есть, огромная денежная сумма на какое-то время осядет в кармане страховщика в качестве резерва будущих компенсаций. Конечно, при всей своей приблизительности показатель уровня выплат все же можно принимать за оценку надежности СК.
ТОП-14 по выплатам ОСАГО (по данным Банка России, 2014 г.):
| Компания | Сборы, млрд руб. | Выплаты, млрд руб. | Показатель выплат, % |
| Росгосстрах | 59,5 | 26,8 | 51 |
| РЕСО Гарантия | 17,3 | 8,1 | 47 |
| ВСК | 8,2 | 5,0 | 61 |
| Ингосстрах | 7,7 | 4,6 | 59 |
| Согласие | 6,4 | 4,2 | 66 |
| АльфаСтрахование | 5,5 | 4,1 | 74 |
| УралСиб | 4,7 | 2,8 | 60 |
| СОГАЗ | 4,3 | 1,3 | 30 |
| МАКС | 3,7 | 3,6 | 98 |
| Ренессанс Страхование | 2,7 | 1,8 | 68 |
| ЮЖУРАЛ-АСКО | 2,4 | 1,14 | 47 |
| РСТК | 2,4 | 0,76 | 32 |
| Югория | 2,3 | 1,2 | 51 |
| Северная казна | 2,1 | 1,1 | 53 |
ТОП-14 по выплатам КАСКО (по данным Банка России, 2014 г.):
| Компания | Сборы, млрд руб. | Выплаты, млрд руб. | Показатель выплат, % |
| Ингосстрах | 28,5 | 23,3 | 82 |
| Росгосстрах | 28,2 | 17,2 | 61 |
| РЕСО-Гарантия | 27,9 | 28,0 | 69 |
| Согласие | 17,8 | 17,8 | 101 |
| ВСК | 13,2 | 13,2 | 77 |
| АльфаСтрахование | 12,1 | 12,1 | 82 |
| Ренессанс Страхование | 9,7 | 8,5 | 88 |
| УралСиб | 7,6 | 6,4 | 84 |
| СОГАЗ | 7,6 | 4,3 | 57 |
| МСК | 6,8 | 6,5 | 96 |
| Альянс | 5,7 | 7,8 | 136 |
| Компаньон | 3,8 | 2,6 | 69 |
| ЭРГО Русь | 3,47 | 1,9 | 56 |
| МАКС | 3,46 | 2,4 | 69 |
| Энергогарант | 2,9 | 2,04 | 70 |
Относительно новый рейтинг. Показывает соотношение количества заявленных убытков к числу судебных разбирательств, участниками которых являлись страховые компании. Наглядно показывает, кто из российских страховщиков чаще всего не может разрешить конфликт с потребителями услуг полюбовно, без вмешательства судебных органов. Такой рейтинг полезен для клиентов, потому что позволит избежать встречи со скандальной СК.
При составлении рейтинга использовались данные с официального сайта Центробанка РФ плюс незасекреченная информация о судебных разбирательствах. В таблице указано общее количество судебных споров с участием страховщика, случившихся в 2014-м году, вне зависимости от их исхода. В рейтинге представлены только участники рынка автострахования:
| Компания | Кол-во поданных заявок на возмещение ущерба), тыс. | Кол-во судебных разбирательств, тыс. | Частота обращений в суд, % |
| 1. Росгосстрах | 4 270 | 217,0 | 5,1 |
| 2. Цюрих | 360 | 13,2 | 3,7 |
| 3. Компаньон | 255 | 6,1 | 2,4 |
| 4. Ренессанс | 949 | 21,8 | 2,3 |
| 5. Кардиф | 70 | 1,6 | 2,2 |
| 6. МСК | 1 172 | 23,3 | 1,98 |
| 7. ВСК | 2 104 | 31,3 | 1,5 |
| 8. Капитал | 249 | 3,6 | 1,4 |
| 9. МАКС | 1 771 | 22,3 | 1,3 |
| 10. Согласие | 2 831 | 30,6 | 1,1 |
| 11. Альянс | 2 235 | 23,5 | 1,05 |
| 12. ВТБ-Страхование | 540 | 4,9 | 0,9 |
| 13. Северная казна | 202 | 1,7 | 0,8 |
| 14. ЖАКО | 479 | 3,2 | 0,66 |
| 15. РСТК | 194 | 1,1 | 0,56 |
Логичный вопрос – как могут на практике использоваться эти сведения? Все просто – постарайтесь сначала найти компанию, услуги которой оптимальны в соотношении «качество-цена» (в этом поможет онлайн-калькулятор на сайтах), затем отыщите наименования отобранных страховщиков в таблице, чтобы оценить частоту возникновения споров, дошедших до суда. У какой компании показатель будет наименьшим, ту и выбирайте, конечно, предварительно осведомившись о ее надежности по другим рейтингам.
Соотношение таково: чем чаще имя страховщика упоминается в судебной хронике, тем ниже вероятность получить компенсацию, не обращаясь в суды. Не забудьте также изучить правила, действующие в компании на момент приобретения полиса. Очень часто конфликты возникают на почве неправильного толкования обязательств со стороны страхователя. В любом случае, не правильно зацикливаться исключительно на стоимости полиса при выборе СК – в первую очередь необходимо смотреть на рейтинги и отзывы. Ведь и выгадать в цене получится, если только при покупке КАСКО, потому что при расчете автогражданки практически все крупные страховщики чаще используют самое высокое значение базовой ставки.
Не стоит сбрасывать со счетов человеческий фактор и другие субъективные составляющие оценки. Рейтинги – в помощь: СК должна входить в первую десятку любого топового списка, иметь резерв финансовой прочности, отмеченный, как минимум, А++, и уже исходя из этих показателей, оценивайте другие факторы, например, близкое расположение офиса, выгодные условия по ремонту, демократичная цена и пр.
Очень полезное видео:
Последние годы многие страховые компании не справляются с обязательствами. Это часто приводит к лишению лицензии и банкротству. С введение обязательного вида появился и рейтинг страховых компаний. Автовладельцы уже не ищут лучшие условия, их интересует надежность страховщика, качество услуг и процентная оценка выплат при страховых случаях. Финансовая оценка деятельности компании и ее репутация помогает будущему клиенту сделать правильный выбор. Рейтинг самых надежных банков – .
Виды рейтингов
- Специализированными агентствами.
- Сайт Центрального Банка предоставляет информацию по активам и другим показателям бухгалтерской отчетности и статистики, на основании чего составляется рейтинг.
- Репутация любой страховой фирмы играет роль своеобразного «сарафанного» радио, на основании которого строится народный рейтинг популярности.
Что представляют собой рейтинговая компания России? Это организация, в которую страховая фирма подает заявку, а эксперты оценивают ее финансовое положение и дают прогноз на будущее. Исходя из полученных данных, составляется топ-список лучших страховщиков и публикуется в открытый доступ.
Обычно страхователь не может проверить самостоятельно платежеспособность компании. Так как рейтинг надежности страховых компаний основан на официальной информации, предоставляемой их руководством Центробанку.
Статистическая информация, которая публикуется каждый год, а также показатели финансовой отчетности группируются на сайте ЦБ РФ. На основании данных проводится анализ следующих показателей:
- величина сборов по заключенным договорам;
- сумма выплат;
- количество отказов в процентном соотношении;
- количественный показатель договоров, прирост клиентов.
Так называемый «народный рейтинг» составляется на основе отзывов граждан. Перед тем как заключать договор, можно посмотреть, что пишут действующие клиенты. По тактике поведения страховой компании составляется общее впечатление и принимается решение о сотрудничестве. Однако при изучении оценок работы страховщика важно помнить, что отзывы часто носят негативный характер, тогда как положительное решение и выполнение обязательств проходит неотмеченным.
Экспертный рейтинг по ОСАГО
Основа оценки агентством – это присвоение класса от А до D. Рейтинг надежности страховых компаний включает в себя следующие критерии:
Рейтинговая компания «Эксперт РА» сделала сравнение основных показателей работы страховщиков со среднерыночными. Также эта организация проводит анализ работы банков (статистику банковской системы можно посмотреть ). В расчет принималась финансовая сторона и критерий платежеспособности страховой фирмы.
Самым надежным игрокам на страховом рынке ставится оценка A++. Это компании с положительным прогнозом и самым высоким критерием надежности. A+ – характеризует стабильность. Также наиболее перспективными являются организации с оценкой А.
ЦБ РФ оценивает и лидеров рынка. Лучшие страховые компании по количеству заключенных договоров по ОСАГО в 2017 году:
Народный рейтинг страховых компаний
Многие порталы собирают отзывы, проводят голосования среди пользователей. Например, сайт Банки. ру представляет результат выбора тысяч автовладельцев страховой компании по ОСАГО 2017 по надежности:
На основании представленных данных определенная информация формирует соответствующий рейтинг. Несомненные лидеры – АльфаСтрахование, Ингосстрах, Югория, Южурал-АСКО. Но это не значит, что договор, заключенный с другой страховой компанией – проигрышный вариант. Ваш страховщик может быть удовлетворен текущим положением дел и просто не подал заявку на оценку своей деятельности.
Рейтинг страхования жизни
Связанный с большими рисками выбирают немногие. Гораздо надежнее вкладывать деньги в накопительное . Экспертное бюро «Эксперт РА» составляет рейтинг лучших страховщиков в этом направлении. Максимальный балл А++ в России за 2016 год присвоен следующим компаниям:
- PPF Страхование жизни.
- Альянс Жизнь.
- СК «Сбербанк страхование жизни».
- СОГАЗ Жизнь.
- МетЛайф.
- Райффайзен Лайф.
- СК «Ингостстрах-Жизнь».
Лидеры имущественного страхования
Традиционно первые строчки рейтинга занимает Альфастрахование, Ресо-Гарантия и Росгосстрах. Альфастрахование занимает первое место по сборам страховых платежей и имеет небольшой процент отказов, который в среднем на страховом рынке составляет 8,8%.
Средний процент убыточности компании составляет 45,9%. «Сбербанк страхование» начал деятельность по страхованию в 2014 году и стал крупной страховой фирмой, показывающей высокие результаты. Шесть лучших страховщиков страны:
Выбирая страховую компанию, стоит изучить рейтинги составляемые экспертами, ознакомиться с отзывами в интернете. От того, как себя зарекомендовал страховщик, процента выплат и перспектив развития будет зависеть сохранность вложенных средств и гарантии выплат при наступлении страхового случая.
ОСАГО (полис непременного страхования гражданской ответственности владельцев автомобилей) действует на территории членов Содружества Независимых Государств и в других странах. Главной целью системы является защита здоровья и имущества пользователей транспортных средств. Отличительной чертой ОСАГО от КАСКО выступает направление защитных действий в сторону чужого здоровья и автомобиля. Предоставлять такой вид страхования имеют право лицензированные компании, включенные в систему ОСАГО.
На сегодняшний день рынок автомобильного страхования наполнен множеством организаций. Их появление и исчезновение связано с различными факторами. Уход компаний с рынка чаще всего обусловлено с разорением, утратой лицензии и исключением из системы. Чтобы автовладельцы могли лучше ориентироваться при выборе страховщика с самыми надежными гарантиями выплат, было решено составлять ежегодные рейтинги. Благодаря группе рейтинговых агентств сейчас мы составили рейтинг страховых компаний ОСАГО 2017 года. Если вы являетесь владельцем транспортного средства, а срок действия вашего полиса подходит к концу, следует ознакомиться с результатами таких агентств и провести сравнения с сделать соответствующие выводы.
Процесс страхования
По существующим нормам в рамках страхового полиса принимают участие следующие субъекты:
- Организация, предоставляющая страховые услуги (страховщик);
- Лицо, заключившее договор с организацией и пользующееся такими услугами (страхователь);
- Граждане, которые пострадали и понесли ущерб впоследствии дорожно-транспортного происшествия (выгодоприобретатели);
- Объединение страховщиков (на территории Российской Федерации РСА), обеспечивающее взаимодействие среди субъектов, наблюдение за компенсационными выплатами и выполнение обязательств со стороны организации.
Кроме этого в процессе имеют право принимать участие посреднические лица (агенты, брокеры). Обеспечение функционирования управляемых процессов системы на общественном уровне ведется надзорно-контрольным учреждением в соответствии с законодательством государства.
Источники данных о страховых организациях
Находящаяся в открытом доступе информация об организациях, предоставляющих страховые услуги, не ограничивается данными рейтинговых служб. На официальном ресурсе РСА каждый автовладелец может также ознакомиться со списком действующих членов профессионального объединения страховщиков, лишенных лицензии и исключенных или вышедших из союза. Существует возможность отыскать интересующую компанию по наименованию, лицензионному номеру, дате выдачи разрешения на предоставление услуг, контактам (адрес, телефон), идентификационному номеру налогоплательщика (ИНН).
- Срок компенсационных выплат автостраховщиком;
- Уровень сервиса;
- Оценка качества услуг организации коллегами и знакомыми;
- Отзывы в интернете;
- Размер клиентской базы и пр.
Фиксированная стоимость страхового полиса избавила страхователей России от поисков дешевого варианта. Повышение стоимости услуг может быть обусловлено лишь сотрудничеством с посредниками в лице агентов и брокеров.
На что нужно обращать внимание
Рейтинг за 2014 год
Анализируя рейтинги прошлого и 2017 годов страховых компаний ОСАГО от различных источников, в глаза бросается то, что список организаций, занимающих лидирующие позиции, чаще всего отличается. Следует помнить, что при формировании рейтинга автостраховщиков ОСАГО 2016 или 2017 года по результатам голосования клиентов данные могут быть искусственно накручены в пользу определенной компании. В случае, когда показатели являются все же истинными, субъективность подобных рейтингов не должна вызывать высокого уровня доверия.
Существуют списки топ страховых компаний ОСАГО 2017 года, основанные на предоставлении компаниями как правдивых, так и неточных данных. Однако страхователь не всегда в состоянии проконтролировать предоставление истинной информации компанией, а многие ресурсы зачастую не занимают подходящую независимую позицию (например, ресурс, организовавший рейтинг, на главной странице которого висит реклама от организации, занимающей верхнюю строчку в списке).
Экспертный рейтинг
По версии одного из ведущего и заслуживающего доверия рейтингового агентства тройка лидеров в топе 10 страховых компаний России на 2016-2017 год ОСАГО выглядит следующим образом:
ООО СК ВТБ Страхование;
ОСАО Ингосстрах
ЗАО «МАКС»
Компания «Ренесссанс Страхование»
ОСАО «РЕСО-Гарантия»
Российская Государственная страховая компания (Росгосстрах);
Страховая группа «СОГАЗ»
Народный рейтинг страховых компаний немного отличается от предоставленного агентством списка. Так, лидирующая позиция сохранилась за АльфаСтрахованием. Вторую позицию занимает британская группа страховых компаний «Aviva». Закрывает тройку лидеров уже упомянутая СК Альянс. За ними следует ВТБ, Гута-Страхование, ОСАО Ингосстрах, СК ERGO, ЗАО Мегарусс-Д, СК Национальная страховая группа и ООО «Группа Ренессанс Страхование».
Основываясь на данных обоих списков можно выделить самого надежного и лояльного автостраховщика – компанию АльфаСтрахование.
Видео об ОСАГО в цифрах
Data-lazy-type="image" data-src="http://autoshaker.ru/wp-content/uploads/2016/07/топ-5-6-150x150.jpg" class="lazy lazy-hidden attachment-thumbnail size-thumbnail wp-post-image" alt="топ 5 антирадаров 2" srcset="" data-srcset="http://autoshaker.ru/wp-content/uploads/2016/07/топ-5-6-150x150..jpg 30w" sizes="(max-width: 150px) 100vw, 150px">
Российские автолюбители рассматривают официальный рейтинг страховых компаний 2017 Осаго из любознательности или по привычке. Принудительный характер обязательного полиса оказывает влияние на все стороны страхового процесса, ранжирование приобретает формальный характер.
Принципы составления официальных и независимых рейтингов, трудности объективного подхода
Из четырех сторон процесса страхования контролирующий и арбитражный орган («Российский Союз Автостраховщиков») не имеет права вмешиваться в составление рейтингов и влиять на них. Официальный сайт РСА интересен покупателям полисов только списком страховых компаний, у которых отозвана или ограничена лицензия, исключенных из союза.
Самая заинтересованная сторона, пострадавшие в ДТП, никак не влияет на процесс приобретения полиса ОСАГО, мнение потерпевших отражается только в «народных» рейтингах. Для автолюбителя, покупающего обязательный полис, важными моментами становятся только стабильность компании, скорость приобретения и цена полиса. При этом законодательные рамки минимальных и максимальных цен нивелируют интерес автовладельцев к поиску более дешевого (на 200-300 рублей) полиса.
Более всего важен официальный экспертный рейтинг страховых компаний Осаго 2017 года для ведущих страховщиков. Судя по всему, позиция в рейтинге для крупных компаний носит имиджевый и престижный характер. О борьбе за покупателя, рекламной составляющей рейтингов трудно говорить, когда Интернет пестрит отзывами об очередях длиной в 4 – 5 месяцев и отказах в приобретении полиса, немыслимых для зарубежных страховых компаний.
Вызывают сомнения и методики составления рейтингов. Формально все экспертные организации основывают рейтинги на определении:
- надежности страховщика (определяется по стажу деятельности, количественным показателям сборов и выплат);
- количества клиентов (формально свидетельствует о популярности компании);
- скорости возмещения убытков;
- количества судебных дел;
- уровня обслуживания (основывается на отзывах клиентов).
Рядового покупателя полиса или пострадавшего в ДТП мало волнуют финансовые показатели и результаты аудита, по которым составляются рейтинги надежности. Автовладельцу достаточно знать, что компания работает несколько лет, владеет финансами для выплат, не обанкротится в ближайший год.
Сведения о скорости возмещения убытков основываются на неизвестных источниках или берутся из отчетов компании, поэтому их трудно назвать достоверными. Точно так же формируются экспертные отзывы об уровне обслуживания.
Идеальным мог бы стать судебный рейтинг, в котором за сухими цифрами можно увидеть картину неудачных переговоров о выплате возмещений, выигранных у страховщиков дел в суде. Такое ранжирование страховщиков было бы наиболее объективно, но за большую работу по анализу эксперты пока не берутся.
Реальный рейтинг по различным критериям
Основываясь на анализе различных материалов российского Интернета, мы попробовали составить собственный рейтинг страховщиков, в которым учтены многие показатели, важные для покупающих полис автомобилистов и пострадавших в ДТП.
Основой ранжирования стала официальная статистика и отзывы участников конфликтов со страховыми компаниями. Не секрет, что отзывы в Интернете не идеальны по объективности. Всем известны примеры заказных отзывов, неограниченное количество которых могут заказать богатые страховые компании. Нужно заметить, что заказ отрицательных отзывов на конкурентов практикуют только недобросовестные региональные страховщики. Такие отзывы можно легко отличить по отсутствию конкретных данных (например, номера полиса, достоверного описания обстоятельств, фамилий сотрудников страховой компании). Не принимались во внимание и раздраженные эмоциональные отзывы проигравшей стороны, которые неизбежны в страховой деятельности.
Лучшие страховые компании по Осаго 2017 рейтинг пользователей, по сравнению с официальным ранжиром, часто расставляет в обратном порядке. Так, потрясающий финансовый отрыв «Росгосстраха» от остальных страховщиков (с трехкратным перевесом от второго места) легко объясняется монополией на страхование государственного автотранспорта и транспортных компаний, связанных с правительственными и местными властными структурами выгодными контрактами. Одновременно монополист так же уверенно лидирует в списках негативных отзывов рядовых автолюбителей, по количеству судебных дел (в том числе – проигранных). Вывод от том, что полисы Осаго для рядовых автолюбителей «Росгосстраху» неинтересны – очевиден.
Так же легко объясняются высокие финансовые показатели Военно-страховой компании (ВСК), с тем отличием, что армейская дисциплина резко ограничивает количество обнародованных конфликтов, обращений в суд. Большинство разногласий решается кулуарно и общественности недоступны.
Рассматривая рейтинг страховых компаний 2017 Осаго онлайн (в текущих ценах полиса), можно отметить общую тенденцию. Максимально снижают цены, борются за покупателя только новички рынка. Достигнув стабильного положения, страховщик тут же поднимает цены и увеличивает количество дополнительных услуг. Компании с минимальными и демпинговыми ценами нельзя рекомендовать как надежных страховщиков.
- «АльфаСтрахование». Компания с рейтингом надежности А++, стабильными финансовыми показателями. Отличается большим количеством договоров онлайн, высоким уровнем обслуживанием. Большое количество филиалов охватывает все регионы России.
- «Ингосстрах». Старейшая страховая компания, еще со времен СССР работающая по международным стандартам. Постоянно внедряет новые формы обслуживания, активно работает с Интернетом, вплоть до заключения договоров через мобильные приложения. Есть жалобы на уполномоченные страховщиком автосервисы по качеству ремонта.
- Группа МСК.Рейтинг надежности А++, высокие финансовые показатели. Стабильно расширяется, поглощая мелкие московские компании, организуя филиалы в регионах России. Наряду с большим числом положительных отзывов, отмечены затягивания выплат, которые решаются только после предъявления предсудебных претензий.
- «Ресо-Гарантия». Рекламные заверения о прямых выплатах возмещения за семь дней поддерживаются практикой. Центры и филиалы работают без выходных, в диспетчерские службы можно обратиться круглосуточно. Отзывы отмечают, что региональные филиалы работают хуже московских, иногда полис оформляется несколько часов (только после разрешения из Москвы). Есть случаи отказов в оформлении полиса для водителей с «плохой» страховой историей.
- «Альянс». Опытная страховая компания с длительной историей деятельности, высшим рейтингом надежности. Региональные филиалы работают хуже московских отделений, особенно много отрицательных отзывов по Санкт-Петербургу. Постоянно повышаются стоимости полисов, не выдерживаются снижающие коэффициенты за безаварийную езду, много жалоб на экспертизу страхователя (занижение стоимости повреждений), уполномоченные автосервисы (длительные сроки ремонтов, плохое качество).
Для практического применения результатов рейтинга нужно учитывать, что общие тенденции обслуживания, скорости покупки и выплат возмещения могут разительно меняться в разных регионах. Поэтому будет не лишним поинтересоваться конкретными отзывами по вашей области, городу. Самыми объективными россияне традиционно считают отзывы родственников, знакомых, сослуживцев, хотя они могут описывать работу одного отделения страховой компании или недобросовестного сотрудника.
