В наши дни кредит является одним из наиболее доступных способов покупки того, что захотелось купить прямо сейчас без накоплений. В наше общество все больше просачивается система потребления американцев, то есть нормой становится жизнь взаймы.
Но кредит выдается не каждому. К примеру, если у человека плохая кредитная история или у него нет постоянного официального рабочего места, то кредитное учреждение, вероятнее всего, откажет.
В таких случаях обращаются к кредитным брокерам, посредникам, которые специализируются на помощи в получении кредитов. Такие услуги делятся на «черные» и «белые». Отличаются они только законностью методов достижения результата. В данной статье разберемся, кто такие «черные брокеры».
Как понять, что кредитный брокер относится к «черным»?
Мошенника можно определить по ряду признаков:
- Каждую услугу нужно оплачивать: полученный кредит или просто консультацию. И стоимость их отнюдь не дешевая. Консультация может стоить 200-500 руб., а сам кредит уменьшится примерно на 35 %. Цена явно завышена.
- Методы, которые используются, незаконны. Например, мошенник изготовит справку с несуществующей работы, подтвердит факт работы, если банк будет звонить или даже подделает трудовую книжку. Получить такие средства чревато последствиями.
- Вербует банковских сотрудников. «Черный» брокер, который сообщит о том, что все путем и у него есть свои люди в банке, к белым явно не относится.
- Работа анонимна. Очень часто встречи с мошенником проходят вне офиса (на улице, в кафе и т. д.), а также он может общаться с разных телефонов.
Услуги посредника были оплачены, но кредит клиент не получил
Одной из самых распространенных схем мошенников является запудривание мозгов клиента складными и красивыми разговорами о том, что работа будет выполнена наилучшим образом, что у него свои люди в банке, что он абсолютно уверен в успехе предприятия и даже не будет просить у клиента предоплаты. Тот заполняет заявление, отправляет в банк, и оба расходятся, ожидая ответа. А уже через какое-то время клиенту звонит брокер и сообщает счастливым голосом об одобрении кредита. Тот собирается и спешит на встречу с мошенником, чтобы на этот раз оплатить оказанные услуги и получить адрес банка, в котором его якобы ожидают. И когда клиент попрощается с «черными» брокерами, он будет сильно удивлен по приходе в банк, что никто о нем ничего не знает и уже тем более никакого кредита не одобрял. Клиент скорее возвращается в офис мошенника, если, конечно, он у него был, а видит там совершенно другого человека. Доказать также ничего не выйдет, поскольку ничего, кроме адреса, у человека не было и мошенник скрылся.
Негативным последствием может быть принцип "предоплата - вперед, а уже потом -кредит". Такой схемой пользуются мошенники, сообщающие о том, что для начала необходимо сделать первый взнос для подтверждения платежеспособности заемщика. Однако после того как кредит одобряют, клиент не получает взнос обратно, поскольку тот уже в кредите, но, помимо этого, должен оплатить посреднику его усилия. Так получается, что клиент дважды оплачивает услуги «черного» брокера. И даже в случае неодобрения кредита банком денег клиент назад не получит и мошенника больше уже не увидит.
Брокерские услуги были оплачены, деньги получены, но цена сильно завышена
Более везучие граждане все-таки свой кредит получают, но при этом они достаточно большую его часть выплачивают посреднику. Обычно за оказание услуг брокер просит 20-35 %, соответственно, для получения кредита на сумму 100 000 рублей, необходимо:
- Оплата консультации - 500 р.
- Оплата услуг выдачи кредита (фальшивое рабочее место, справки, одобрение «своих» людей) - 10 000 р.
- Отдать от кредита 30 % - 30 000р.
Дороговата помощь, а ведь банку нужно будет возвращать всю сумму и еще сверху кредитный процент от 16 до 25 %. Если у клиента есть возможность платить, то банк и так кредит одобрит, без всяких посредников, но если у него нет трудовой книжки, работы или он набрал несколько кредитов и платежеспособность кредитора не устраивает, возможно, и не надо ему дополнительных обязательств? Существует черный список кредитных брокеров. Об этом - далее.
Оплатил услуги брокера, но заработал судимость вместо денег
Случай, когда банку представляют фиктивные документы, но служба безопасности в банке получает информацию из своих источников о подделке документов, о том, что человек мало того что не работает в той компании, но и ее самой не существует в принципе. Это является нарушением закона, за которое отвечать будет сам клиент.
Отказали в кредите, но все равно придется платить
Таких историй тоже много. К примеру, если заемщиком заполняется сразу несколько форм от руки, если он копии документов отдает мошенникам, отправляющим заявку в несколько банков сразу для повышения вероятности одобрения кредита. Одобрен кредит может быть сразу всеми банками, куда бумаги направлялись, а клиент все договоры подпишет с мыслями о том, что подписывает лишь один из них. Тогда человек получит 70 % одного кредита, поскольку 30 % от него он отдал брокеру за помощь, а платить будет за несколько кредитов, выданных на его имя. Так часто работают черные кредитные брокеры.
Еще одна распространенная схема мошенничества: заполнение заявки у брокера в офисе, затем оповещение клиента об одобрении кредита и необходимости срочного посещения банка для подписания договора, который помощник сам в банк и отвезет. Но по прошествии определенного времени брокер перезванивает снова и сочувствующим голосом сообщает об изменении банком принятого решения. Клиент может даже получить назад договор с отказом. И расстроенный заемщик уходит с пустыми руками. Однако все равно ему придется платить по кредитному договору, который он подписывал, даже если он не получал денег, а их получили мошенники. На этом специализируются черные брокеры. Помощь в получении денег таким образом, как можно убедиться, действительно обходится очень дорого во всех смыслах.
Таких случаев очень много, так как напрямую в банк обращается лишь 30-40 % клиентов, остальные 60 % работают через посредников. Ведь получить кредит незаконным образом при плохой кредитной истории гораздо проще. Но перед тем как обратиться к посреднику, следует изучить список черных брокеров и отзывы о них.
Заключение
В наше время банки очень внимательно подходят к изучению клиентов. Это означает, что они тщательно проверяют документы и при выявлении подделок могут привлечь к уголовной ответственности, нести которую будет заемщик.
Появилось много разных кредитных организаций, но не все из них честно выполняет работу. Добросовестныекредитные брокеры работают с черными списками, помогают клиенты получить положительный ответ от банка на займ. Осуществляют своевременную работу по займам в рамках закона и договора, заключаемого с каждым клиентом. Услуги хорошо оплачиваются и имеют большую популярность.
Черные кредитные брокеры – это люди, занимающиеся мошенничеством. Они выдают себя за посредника для получения кредита. Гарантируют выдачу денежных средств даже если у клиента плохая кредитная история. В этом случае не рекомендуется обращаться в первую попавшуюся контору, обратиться за услугой лучше к проверенным специалистам.
Как отличить черного брокера от добросовестного специалиста?
Действия черных специалистов противозаконно, они создают фальшивые документы. Бывают случаи, когда мошенники подкупают банковских работников, чтобы добиться одобрения на получение займа. Существует несколько способовраспознать черного брокера:
Объявление встречается в малоизвестных печатных изданиях о черном кредитном брокере, предлагающем помощь в получении кредита, но на самом деле он просто хочет нажиться на доверчивых гражданах.
* У мошеннических компаний нет офиса, встречи с представителем может быть назначена где угодно: в кафе, на улице и т. д. Есть вероятность, что посредник просто возьмет аванс за работу и пропадет.
* Чтобы убедиться в надежности сотрудника, можно попросить показать агентские соглашения с банками. Если он отказывается по-какой-то причине их предъявлять то, лучше не тратить свое время зря и отказаться от сделки.
* Мошенник потребует предоплату. Даже если аванс будет небольшим, они имеют основной доход от количества обманутых людей.
* Следует остерегаться брокеров, напрямую заявляющих о том, что могут подделать какие-либо документы, необходимые для получения займа.
Часто помощь черного кредитного брокера предлагается безработным людям. Он рассчитывает, что люди, попавшие в сложную жизненную ситуацию согласятся на сделку. Обманщик обещает наивному клиенту выполнить все необходимое, чтобы банк дал положительный ответ.
Как бороться с черными брокерами?
В основном то и обращаются за помощью "специалистов" по получению кредита, люди, имеющие не идеальную кредитную историю, можно сказать, запятнанную, или не имеющие официального дохода, а порой, и вообще, дохода не имеющие. Сами банки таким заемщикам в кредитовании отказывают, но они находят выход из ситуации через кредитных брокеров
. Бывают также случаи, когда у человека уже такое множество долгов, что платить просто нечем, новые кредиты
не выдают, и он обращается к мошенникам за помощью, дабы сохранить репутацию добросовестного заемщика не запятнанной. Однако, следует помнить, что это не выход, что отдавать в конце концов придется, только больше.
Так в чем же здесь подвох, может кто-то спросить, если брокер помог получить кредит , пусть даже за весомое вознаграждение? А сами методы получения таких кредитов не законны, следовательно, могут впоследствии подвести заемщика под уголовную статью закона. И вот почему. "Черные брокеры " изготавливают для заемщика липовые документы: справки о доходах, могут даже трудовую книжку со штампами различных фирм предоставить, и даже, ответят на звонок из банка, представившись работодателем заемщика. В общем, создают "портрет" идеального заемщика путем поддельных документов. А это уже мошенничество, за которое ответ держать будет никто иной, как сам заемщик. Ведь именно он подписывал договор с банком, он ставил свою подпись о том, что предоставленные сведения верны, он принес в банк ложные справки. Ему и отвечать. Подумайте, прежде чем пойти на этот шаг: стоит ли кредит такого риска?
Черные брокеры - сначала предоплата, потом кредит.
Многие брокерские компании берут с заемщиков предоплату, мотивируя это тем, что необходимо внести в банк некий взнос, показать платежеспособность, для гарантированного одобрения заявки. В итоге, если заявку одобрят, Вам придется заплатить и за услуги брокера, и первоначальный взнос останется у них, так как никуда они Ваши деньги не вкладывали
и не собирались даже, это было для них страховкой, чтобы предоплата осталась у них в случае не одобрения заявки. То есть сумма предоплаты в любом случае остается у брокеров, а Вам они будут говорить что только в голову взбредет, лишь только бы выкрутиться, и остаться при своем.
Черные брокеры - Ваш кредит одобрен!
Вот еще одна распространенная схема мошенничества на рынке брокерских услуг . Человек обращается к брокерам, гарантирующим одобрение кредита. Они так убедительно пиарят свои услуги, что не поверить им просто невозможно. Они сообщат, что имеют связи со всеми ведущими банками города, что в каждом банке у них работают "свои люди"... Ну и многое другое они Вам наговорят, кроме того, веским аргументом будет следующее заявление: Мы! работаем без предоплаты! А значит, уверены в результате. Вы платите только после одобрения заявки. И вот, уже через час Вам позвонит сотрудник брокерской компании с радостной вестью: Ваш кредит одобрен! Оплатите наши услуги и мы дадим Вам адрес, где можно получить кредит.
Заемщик спешит, летит, торопится... Оплачивает услуги брокера, берет заветный адрес и снова, как на крыльях, мчится в банк. Но! К его великому удивлению в банке этом о нем никто никогда и слышать не слышал. Бежит наш человечек обратно, к брокерам, может не тот адресок написали. И тут не меньше удивляется: нет того брокера, и не было! На его месте сидит совершенно другой человек и со всем своим умным видом заявляет, что всегда тут и сидел, и никого другого здесь не было, никогда. Возможно, ошибся клиент, что-то попутал, а доказательств-то никаких, кроме бумажки с адресочком банка.
Дорогие друзья, остерегайтесь мошенников, сохраняйте бдительность в любой ситуации и помните - берете один раз и не так уж много, а отдавать приходится долгими годами и гораздо бо льшие суммы.
С появлением в стране большого выбора кредитных организаций и вариантов оформления займов, обычному человеку тяжело выбрать наиболее оптимальную и подходящую для него схему кредитования. На рынке банковских услуг действуют так называемые брокеры – помощники в оформлении кредита. Услуги брокера стоят немало, но приносят хороший результат. К сожалению, наряду с легальными специалистами, предлагают помощь в оформлении кредита люди, пытающиеся нажиться на ваших проблемах. Это «чёрные» кредитные брокеры.
Как узнать чёрного кредитного брокера?
Отличить чёрного кредитного брокера от легально не составит труда. Надо только внимательно отнестись к некоторым моментам при общении с потенциальным посредником.
Обычно, чёрные брокеры предлагают свои услуги малоимущим или безработным людям, или людям, имеющим негативный опыт в оформлении кредита. Мошенники, как правило, зная неприятную ситуацию клиентов, предлагают подделать документы: от справки о доходах до паспорта гражданина РФ.
Имея дело с людьми, переживающими жизненные трудности, чёрные брокеры надеются на то, что они дадут согласие на любые авантюры и условия, для получения кредита.
Мошенники обещают сделать всё для того, чтобы кредит был одобрен и даже дают полную гарантию на то, что ответ банка будет положительным.
Как не попасть в сети чёрного кредитного брокера?
Стоит быть бдительным, выбирая кредитного брокера. В компетенцию легального кредитного брокера входит работа по:
— подбору оптимальной программы индивидуально для клиента;
— консультирование по юридическим и финансовым вопросам;
— помощь в подготовке и оформлении документов.
К принятию решения о выдаче или отказе в предоставлении кредита принимает исключительно кредитный комитет банка и брокеры не имеют влияния на их решение. Поэтому, если вам гарантируют абсолютное одобрение кредита, то лучше сразу расстаться с таким специалистом .
Чтобы не попасть в руки мошенника, нужно тщательно изучить информацию о посреднике, которого выбираете. Обязательно попросите у представителя наличие лицензии на предоставление брокерских услуг и учредительные документы. Можно также узнать информацию о понравившемся специалисте, почитав отзывы о брокере в сети интернет.
Профессиональный кредитный брокер всегда берёт заработок после успешного оформления кредита. Если в брокерской компании требуют частичную или полную предоплату своих услуг – это явный знак того, что перед вами чёрный брокер. Для исключения возможности попасть к мошеннику, нужно обязательно ознакомиться с документами компании и уточнить, с какими кредитными организациями она сотрудничает.
В заключение хочется сказать, что люди попадают в руки к чёрным кредитным брокерам, пытаясь найти лёгкий путь решения проблемы. Посредник, действительно, постарается помочь в получении кредита в банке, но приобретена она будет с помощью обмана. Сотрудничество с подобными организациями вряд ли сможет помочь в оформлении кредита и получении одобрения. Заёмщик в лучшем случае не получит одобрения на кредит, заработает запись в или попадёт в тюрьму за мошенничество.
Чтобы избежать неприятностей, будьте внимательны и работайте только с проверенными специалистами, которые не предложат для получения кредита сделать поддельные документы для большей вашей привлекательности. Профессиональный специалист сделает всё возможное для того, чтобы помочь в выборе кредитного продукта и оформления кредита. Действовать легальный кредитный специалист будет непосредственно в рамках закона.
Черные брокеры – это мошенники, которые, пользуясь тем, что по разным причинам банк отказывает заемщику в выдаче кредита, предлагают свои услуги по его оформлению незаконными способами и совсем за небольшую плату (всего в 1,5 – 2 тысячи рублей).
Эти люди занимаются фальсификацией документов, которые кредиторы обычно требуют для выдачи займа. Это справка 2-НДФЛ, справки о средней заработной плате, трудовые книжки и даже кредитные истории. Все это призвано ввести в заблуждение специалистов службы безопасности банка, дабы они не препятствовали выдаче кредита потенциально ненадежному заемщику.
И, как ни странно, в нашей стране подобные услуги довольно востребованы. У многих людей либо нет официального заработка, либо он слишком мал, либо они имеют испорченную кредитную историю.
Так, некоторые из тех, кто не имеет официального дохода или погубил ранее свою кредитную историю, порой видят в услугах брокера единственный выход из ситуации и нередко попадают на черного брокера.
Но подумайте о том, что если ваш обман раскроется, вам вряд ли еще когда-нибудь выдадут кредит. Вы будете внесены в общий черный список неблагонадежных заемщиков, такой проступок очень серьезен. Хотя это еще не самое страшное. Хуже то, что вы становитесь соучастником настоящего уголовного преступления, для которого, естественно, существует и соответствующее наказание: в конце концов - это настоящая подделка документов!
Имеете плохую кредитную историю? А как насчет того, чтобы добавить в нее судимость за мошенничество с документацией?
Чем опасны черные брокеры
В основном черные брокеры предлагают свои услуги в глобальной сети, но иногда их можно встретить и прямо в кредитном отделе банка. Да-да, все верно, среди сотрудников банков тоже встречаются недобросовестные хитрецы, желающие подзаработать, воспользовавшись своими полномочиями. Причем такое случается довольно часто. Банки обычно не распространяются о таких случаях при их выявлении, пока дело не перейдет в суд. Ничего не поделать, никто не хочет портить свою репутацию.
Кроме всех вышеперечисленных опасностей не забывайте о том, что черные брокеры – это не те люди, которым стоит доверять. Вы не будете иметь никаких гарантий того, что они честно и качественно выполнят свои обещания. Случаи, когда брокеры оставляют своих клиентов в еще более худшей ситуации, чем до встречи с ними, встречаются на каждом шагу.
Не забывайте, черные брокеры – это самые настоящие преступники и, связываясь с ними, вы становитесь таким же нарушителем закона со всеми вытекающими из этого последствиями.
И, кстати, ничего доказать при неисполнении ими обещанных услуг вы, естественно, не сможете.
От мошенников, коими и являются черные брокеры, не стоит ожидать честности и добросовестности, множество людей ежегодно становятся их жертвами, получая вместо кредита навсегда испорченную кредитную историю и отметку о судимости. Поэтому постарайтесь сделать правильные выводы из вышенаписанного и трижды подумайте, прежде чем обращаться в подобную организацию.
Дополнительная информация
О легальном рынке брокерских услуг
Рынок кредитного брокериджа в России в настоящее время не упорядочен, так как относительно молод. Однако посредничество с каждым годом набирает обороты благодаря своей результативности.
В регионах кредитные компании-брокеры, способные оказать помощь в получении кредита заёмщикам с плохой кредитной историей, а также безработным и должникам, сегодня функционируют не так активно, как хотелось бы. Стоит также отметить, что некоторые организации, предоставляющие услуги по содействию в получении займа, вызывают подозрения в законности своих действий или же не работают вообще. Чтобы не стать жертвой мошенников и не заплатить «за воздух», заёмщик должен быть предельно внимательным.
Примеры обращения в кредитно-брокерскую контору
Допустим, вам необходима большая сумма, чтобы открыть собственный бизнес. Других вариантов помимо получения кредита в вашем случае не предвидится. В такой ситуации обращение к кредитному брокеру будет оправданным. Дело том, что для получения крупной суммы в любом банке от вас потребуют объёмного пакета документов, на сбор которого уйдёт довольно много времени. Несравненным преимуществом обращения к кредитному брокеру в данном случае является экономия времени, затрачиваемого на поиск банковского учреждения и на сбор всех необходимых документов.
Рассмотрим и другой вариант: у вас далеко не идеальная кредитная история, но срочно необходимы деньги. Вы знаете причину, из-за которой в нескольких банках вам отказали, но что делать в такой ситуации вы не представляете. При таком раскладе кредитный брокер порекомендует вам организации, предоставляющие банковские услуги и в которых требования к заёмщикам снижены. Также специалист может помочь выяснить причину, почему вам не одобрили заявку по кредитам в нескольких банках. Иной раз банки выдвигают к потенциальным клиентам безосновательные претензии.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter .
