По статистике каждый второй работающий гражданин выплачивает кредиты в банках, и больше половины из них имеют несколько займов. Многие заемщики берут кредит в том банке, где его одобрили, и только некоторые долго выбирают выгодные для себя условия кредитования. Это в основном приводит к тому, что платежи по кредиту забирают больше половины зарплаты и выплачивать их становится затруднительным. Для таких клиентов отличным выходом из положения станет рефинансирование кредитов, Россельхозбанк оказывает данную услугу на более выгодных условиях.
Об услуге
Когда человек идет в банк и оформляет кредит, он редко задумывается о том, что можно получить более выгодные условия кредитования, с меньшей процентной ставкой и низкими ежемесячными платежами. Но после подписания кредитного договора выход только один – исправно вносить ежемесячные платежи, в противном случае придется переплачивать штрафы и неустойки. Именно для ответственных плательщиков существует услуга от Россельхозбанка – рефинансирование кредитов других банков.
Суть перекредитования в том, что заемщик оформляет новый займ в банке Россельхозбанке на сумму задолженности перед другим банком. Одним кредитом можно закрыть несколько кредитов в разных банках. Выгода клиента в том, что после перекредитования ежемесячные платежи будут ниже за счет меньшей процентной ставки и более длительного срока кредитования.
На момент перекредитования у клиента не должно быть долгов по платежам, потому что новым кредитом можно погасить только сумму основного долга и начисленные проценты.
Преимущества кредита на рефинансирование
Условия рефинансирования
Как говорилось ранее, Россельхозбанк предоставляет услугу рефинансирования кредитов для физических лиц в одном или нескольких сторонних кредитных организаций. Сумма кредита не может превышать общую сумму долгов по другим обязательствам, максимальная сумма займа по кредиту без залога и поручителей 750 тысяч рублей. Если кредит был оформлен с обеспечением, то сумма увеличивается до 1 миллиона рублей. Максимальный срок кредитования – 60 месяцев.
Что касается обеспечения, то оно потребуется в том случае, если кредит в другом банке был оформлен под поручительство юридических или физических лиц или с залогом ликвидного имущества заемщика. Обычно для кредита без обеспечения залог и поручительство не требуется, но решение для каждого клиента остается за кредитором. К тому же при принятии решения о выдаче займа банк берет в расчет заработок заемщика и исходя из него рассчитывает максимально возможный размер кредита на рефинансирование.
Преимущество перекредитования в том, что Россельхозбанк предоставляет возможность клиенту выбрать систему расчета ежемесячных платежей, аннуитетную или дифференцированную , обычно оставляют выбор за собой. Второе преимущество – валюта кредита может быть рубли или иностранная валюта, соответственно кредит на рефинансирование оформляется в той же валюте.
Процентная ставка
Процентная ставка по кредиту на рефинансирование зависит от некоторых факторов. Первое, что решает итоговую стоимость займа – это срок минимальная процентная ставка 20,9% в год, при условии, что срок кредитования до 12 месяцев и имеется обеспечение. До 3 лет, ставка вырастает на 1%, с 3 до 5 лет повышается еще на 1%.
Кредит без обеспечения обойдется заемщику значительно дороже минимальная ставка – 22,9% в год. При оформлении займа на 1 год, на 1% больше при сроке до 3 лет и с 3 до 5 лет ставка вырастет еще на один процент. Хотя это неокончательный показатель, он может меняться в зависимости от некоторых факторов:
- банк может увеличить ставку на 4,5% для заемщика, который отказался от страхования жизни и здоровья;
- на 2% увеличится ставка для заемщика, который не подтвердил целевое использование средств, при условии, что кредит был с обеспечением, а если без него, то +3%;
- уменьшение ставки до 3% банк предоставляет работникам бюджетной сферы;
- минус 5% для клиентов, получающих зарплату посредством банка;
- минус 7% для заемщиков бывших кредитных клиентов банка с идеальной кредитной историей.
Итоговую ставку по кредиту банк определяет самостоятельно в зависимости от наличия или отсутствия обеспечения.
Требования к заемщикам
Взять кредит на рефинансирование могут только резиденты Российской федерации с постоянной регистрацией в регионе обращения в банк. Возраст заемщика не менее 23 лет на момент подписания кредитного договора и не более 65 лет на момент окончания его действия. Стаж работы на последнем месте должен быть не менее полугода, а общий стаж не менее одного года. Если заемщик является зарплатным клиентом банка или получает пенсию, социальные пособия, то требования к стажу от 3 месяцев.
При расчете максимальной суммы кредита банк берет во внимание любой источник дохода заемщика. Это в первую очередь официальная зарплата с основного места работы, дополнительный заработок, социальные выплаты, пенсию и другой доход. Чтобы увеличить сумму займа, при необходимости, можно привлечь созаемщиков, их доход также будет учтен при расчете суммы кредита. В качестве созаемщика могут выступать супруг заемщика, родители или дети либо другие физические лица, которые готовы взять на себя солидарную ответственность за выплату кредита.
Обратите внимание, банк готов оказать услугу рефинансирования, в том числе пенсионерам. Для тех, кто получает выплату на счет, открытый в Россельхозбанке, требования по стажу не распространяются.
Список документов
Перекредитование в Россельхозбанке доступно при предъявлении следующих документов:
- паспорт;
- справка о доходах;
- кредитный договор;
- справка из банка об остатке долга;
- документы на залоговое имущество;
- документы от поручителей и созаемщика.
После оформления перекредитования заемщик обязан принести в банк доказательства оплаты кредитов, в противном случае кредитор имеет право изменить условия договора в одностороннем порядке.
Условия обслуживания
Полностью избавиться от кредитного бремени не поможет рефинансирование в Россельхозбанке, условия обслуживания кредитного счета такие же, как и в других банках. После подписания договора заемщик обязан вносить ежемесячные платежи по графику на свой кредитный счет. Выплатить займ можно раньше, но не позже, указанного срока, за досрочное погашение кредита банк не берет дополнительную плату.
В случае просрочки по платежу заемщика ждут штрафы в размере 0,1% от суммы задолженности и неустойка – 20% годовых , на остаток кредита до полного погашения задолженности. Если заемщик не исполняет свои обязательства по кредитному договору, то банк вправе наложить штраф в размере 10 МРОТ . В случае возникновения споров решать их придется в суде.
Обратите внимание, что поручители и созаемщики также являются участниками кредитного договора, в связи с чем банк имеет право требовать с них средства в счет оплаты задолженности.
Выгодно или нет
Стоит обращаться в банк с целью рефинансирования кредита, зависит в первую очередь от размера ежемесячных платежей по кредиту в других банка. Например, если размер ежемесячного платежа по кредиту на рефинансирование будет больше, то оформлять его нецелесообразно. Чтобы прояснить ситуацию, следует зайти на официальный сайт «Россельхозбанка и на кредитном калькуляторе посчитать размер ежемесячных платежей . Хотя это предварительные данные более точный результат может дать только кредитный специалист банка.
Калькулятор Россельхозбанка
Второе, о чем нужно помнить, что на момент обращения в Россельхозбанк не должно иметься просроченных платежей по текущим займам. Потому что эти данные фиксируются в кредитной истории, которую у каждого заемщика обязательно проверят.
Если сделать вывод, то данная услуга имеет большую выгоду только для действующих клиентов Россельхозбанка, получателей зарплаты и пенсии, работников бюджетной сферы. Для всех остальных заемщиков ставка по кредиту может превышать 23%. Еще обратите внимание на одно условие – это страхование, при отсутствии страхового полиса, ставка увеличивается на 4,5%, причем кредитор может изменить условия даже после подписания договора, когда заемщик отказался от пролонгации страховки. Но все же, чтобы оценить выгоду и экономическую целесообразность рефинансирования следует обратиться в банк и посчитать сумму ежемесячных платежей.
За последние несколько лет многие банки включили в список своих услуг рефинансирование кредитов(перекредитование). Услуга позволяет снизить уровень переплаты по действующему кредиту, а также объединить в один сразу несколько задолженностей – от 3 до 5.
Это выгодно не только с финансовой точки зрения, ведь вместо нескольких платежей по кредитам нужно будет вносить один.
Обращаясь за рефинансированием, нужно рассматривать предложения от крупных финансовых институтов страны с высоким уровнем стабильности. К примеру, можно подать заявку на рефинансирование в «Россельхозбанк».
Основные программы рефинансирования
«Россельхозбанк» занимается рефинансированием потребительских кредитов, которые были оформлены в сторонних банках. Одним из важных условий является то, что перекредитованию подлежат ссуды, оплата по которым осуществляется не менее 12 месяцев.Также важно, чтобы в этот период не допускались просрочки. Максимальная сумма по перекредитованию в «Россельхозбанке» не может превышать размер долга перед другими банками.
Подавая заявку на рефинансирование кредитов в «Россельхозбанк», нужно помнить, что программа считается целевой. Деньги не выдаются наличными, они перечисляются в счет действующих долговых обязательств.
На сегодняшний день в «Россельхозбанк» можно отправить заявку на одну из двух программ рефинансирования:
Для физических лиц, которые имеют постоянный источник дохода;
Для граждан, ведущих личное подсобное хозяйство.
Каждая из программ имеет свои особенности, которые нужно рассмотреть более подробно.
Рефинансирование для физических лиц с официальным доходом
Чтобы воспользоваться рефинансированием кредитов в «Россельхозбанке», физическое лицо должно иметь постоянный источник дохода в виде заработной платы или пенсии.Условия следующие:
Максимальный срок кредитования – 2 года;
Процентная ставка фиксированная – 18,5% в год;
Максимальная сумма займа – 1 000 000 рублей.
Рефинансирование в «Россельхозбанке» оформляется в любой удобной валюте – рубли, доллары и евро. Аналитики рекомендуют брать кредит в отечественной валюте, так как это более выгодно и безопасно. Также важно предоставить обеспечение в виде поручительства или залогового имущества.
Еще одно требование «Россельхозбанка» – обязательное страхование жизни и трудоспособности. При отказе от страхования процентная ставка по услуге перекредитования увеличится на 1,75%.
Если все условия будут выполнены, «Россельхозбанк» примет заявку, а решение по ней огласит спустя 5-7 дней. Вероятность одобрения заявки на рефинансирование составляет 80%. Это говорит о том, что банк открыт для всех клиентов. Достаточно соблюдать установленные условия и требования.
Кто может рассчитывать на рефинансирование?
Подать заявку на рефинансирование кредитов в «Россельхозбанке» может каждый гражданин России, соответствующий таким параметрам:Возраст – от 23 до 65 лет;
Наличие постоянного источника дохода, который нужно подтвердить документально (справка о зарплате установленного банком образца);
Наличие постоянной прописки на территории страны;
Отсутствие просрочек по прошлым и действующим кредитам;
Возможность предоставить трудовую книжку и копию договора с банком, где был открыт кредит.
Рефинансирование для лиц, ведущих подсобное хозяйство
Гражданин, не имеющий постоянного места работы, также может подать заявку на рефинансирование в «Россельхозбанк». Достаточно того, что он ведет личное подсобное хозяйство не менее 1 года.Условия рефинансирования для владельцев ЛПХ следующие:
Срок кредитования – от 12 до 60 месяцев;
Максимальная сумма займа – 1 000 000 рублей (или эквивалент этой суммы в долларах, евро);
Процентная ставка – 15%;
Время рассмотрения запроса – 7 рабочих дней.
Граждане, ведущие ЛПХ, обязаны подтвердить свою деятельность записью в похозяйственной книге органов местного самоуправления. В остальном к ним «Россельхозбанк» выдвигает те же требования, что и к физическим лицам. В числе обязательных пунктов – поручительство и страхование. Таким образом банк стремится снизить риски.
Правила заполнения заявки на кредит в «Россельхозбанке»?
Подать запрос на рефинансирование в «Россельхозбанке» можно двумя способами: В одном из отделений учреждения;
С помощью онлайн заявки.
Как бы ни была подана заявка, она будет обрабатываться «Россельхозбанком» в течение 3-7 рабочих дней. После ее одобрения менеджер банка назначит время встречи, уточнит, какие документы потребуются для заключения сделки.
После подписания нового кредитного договора клиент не получит наличных денег. Вся сумма в течение 25 рабочих дней будет перечислена «Россельхозбанком» в счет оплаты кредита, оформленного в другом банке.
Погашать новый кредит клиент сможет одним из предложенных способов. А именно: оплата в кассе отделения или через терминал самообслуживания.
Достоинства и недостатки рефинансирования
Рефинансирование кредитов в «Россельхозбанке» имеет и положительные, и отрицательные черты.Среди достоинств:
Возможность продлить срок кредитования и, соответственно, уменьшить ежемесячный платеж;
Возможность объединить несколько мелких кредитов в один крупный;
Отсутствие комиссий за оформление и штрафов за досрочное погашение займа;
Возможность выбрать тип платежей (равными частями или на уменьшение);
Удобное и быстрое оформление;
Лояльное отношение к зарплатным клиентам и пенсионерам.
Недостаток рефинансирования кредитов в «Россельхозбанке» - ограниченная сумма. Без обеспечения можно рефинансировать кредит в размере до 300 000 рублей.
При наличии большого количества кредитных обязательств для упрощения выплат и снижения процентов по ним можно использовать услугу от Россельхозбанка — рефинансирование кредитов других банков. В большинстве случаев это позволяет снизить ежемесячные платежи, а также сумму выплачиваемых процентов.
Что такое рефинансирование кредита в Россельхозбанке?
Рефинансирование кредита в Россельхозбанке – услуга, позволяющая закрыть три кредита в любых трех сторонних банках путем получения нового потребительского займа с более удобным графиком платежей и их ежемесячным размером.
Схематичное представление рефинансирования
Россельхозбанк предлагает своим клиентам следующие условия рефинансирования:
- Возможность объединения трех разных кредитов, независимо от их вида (кредитная карта, потребительский кредит, автокредит) в один.
- Выбор между двумя способами погашения кредита (аннуитетными платежами или дифференцированными).
- Довольно лояльную процентную ставку.
- Возможность снижения стандартной процентной ставки при выполнении ряда условий.
- Возможность досрочного погашения кредита без дополнительных комиссий.
- Выбор наиболее удобного периода для оплаты кредита.
Кредит на недвижимость в данную программу не входит – для этого существует отдельный продукт по рефинансированию ипотеки.
Об услуге
Перекредитование потребительских кредитов в Россельхозбанке – популярная услуга , позволяющая снизить кредитную нагрузку на человека.
Она предоставляется физическим лицам, подходящим под обозначенные банком условия. Услуга доступна для физических лиц без поручителей, она также не требует предоставления залога.
Программа рефинансирования в Россельхозбанке подразумевает большое количество преимуществ для клиентов.
Вместе с этим каждый может самостоятельно выбирать не только тип погашения кредита (аннуитетный или дифференцированный), но и наиболее удобную дату внесения платежей. Это может быть пятое, десятое, пятнадцатое или двадцатое число каждого месяца. Выбирать лучше в зависимости от даты выплаты заработной платы.
Видео по теме:
Условия рефинансирования в Россельхозбанке
Перекредитация долга физического лица в Россельхозбанке направлена на погашение ранее полученных кредитов.
При предоставлении подтверждающих этот факт документов процентная ставка по рефинансированию значительно ниже.
К кредитам, подлежащим рефинансированию предъявляются следующие требования:
- Тип кредита – автокредит, банковская карта либо потребительский кредит.
- Кредит может быть оформлен в трех валютах – рубли, доллары, евро.
- Ранее кредит не был рефинансирован.
- С момента получения прошло не менее одного года.
- За период использования не было допущено просрочек.
Максимальная сумма, как и максимальный срок рефинансирования, зависят от категории клиента и составляют:
- 1 500 000 рублей и 7 лет для клиентов, участвующих в зарплатной программе банка.
- 750 000 рублей и 5 лет – для остальных клиентов.
Обратите внимание, кто является надежным клиентом Россельхозбанка В отдельных случаях, когда заемщик имеет положительную кредитную историю и является надежным клиентом Россельхозбанка, сумма может быть увеличена до трех миллионов рублей.
Средства предоставляются физическому лицу единовременно на счет либо наличными в кассах банка.
Процентная ставка
Минимальная процентная ставка для рефинансирования составляет 11,5% годовых.
Размер ее варьируется в зависимости от надежности заемщика и следующих условий:
- Отказ от страхования жизни на период кредитования добавляет к процентной ставке 4,5%.
- Работникам бюджетных организаций ставка уменьшается на 2%.
- Клиентам, получающим заработную плату на карту Россельхозбанка, списывается 1%.
- Надежным клиентам Россельхозбанка скидывается еще 1%.
Если заемщик не относится ни к одной из вышеуказанных категорий, средняя процентная ставка по кредиту за него окажется около 20%.
Залог и поручители для оформления рефинансирования не требуются, однако при участии в программе автокредита, банк может оставить у себя ПТС транспортного средства в качестве гарантии.
Помимо того, процентная ставка может быть увеличена на 3% в случаях, когда заемщик или его созаемщик отказываются от страхования жизни, и на такую же величину при непредставлении документов, подтверждающих цели использования кредита.
Требования к заемщикам
Чтобы рефинансировать кредиты других банков в Россельхозбанке, необходимо соответствовать следующим условиям:
- Возраст от 23 лет до 65.
- Прописка и проживание в регионе обращения за рефинансированием.
- Стаж на последнем месте не менее шести месяцев, общий – не менее одного года.
Требования к стажу работы Реструктуризация производится исключительно в случаях , когда заемщик соответствует всем указанным требованиям.
Взять кредит в 64 года сроком на двадцать четыре месяца не удастся, так как заемщику должно быть не более 65 лет на момент завершения обязательств по кредиту.
Список документов
Чтобы оформить рефинансирование кредита в Россельхозбанке, необходимы следующие документы:
- Заявление-анкета. Предоставляется банком и имеет установленную форму , включающую в себя основную информацию по клиенту.
- Паспорт. Принимаются к рассмотрению паспорта российского образца, а также удостоверения личности военнослужащего.
- Для мужчин до 27 лет – военный билет.
- Письменные доказательства, подтверждающие занятость и ее срок заемщика (и созаемщика).
Трудовая книжка - Заполненная справка по форме банка или справка по форме 2-НДФЛ, выданная бухгалтерией организации.
- Документы, подтверждающие наличие официальных дополнительных источников дохода (по договорам найма, авторским вознаграждениям, договорам гражданско-правового характера).
Доходы, которые учитываются - Документы, свидетельствующие о наличии и размере задолженности (договор и выписка со счета, выданная банковским сотрудником не более одного месяца назад).
Стоит отметить, что справки о доходах и счета-выписки кредитных обязательств имеют ограниченный срок действия – 30 дней. По его истечении потребуется запросить новые документы в бухгалтерии или в банке-кредиторе.
Заявка на рефинансирование кредитов других банков в Россельхозбанке
Заявка подается одним из двух способов :
- Лично в офисе банка.
- Удаленно через официальный сайт компании.
Стандартное время рассмотрения заявки – три рабочих дня , в исключительных случаях этот период может быть продлен , о чем сотрудник компании обязан сообщить. Чаще всего подобные задержки связаны с необходимостью дополнительной проверки предоставленных заемщиком документов.
При личном посещении можно первоначально получить справку и анкету для заполнения данных.
Фотографии бланков:
Анкета-заявление
Справка о доходах
Рассмотрение заявки производится после предоставления полного пакета документов и при соответствии требованиям банка.
Подать заявку можно онлайн, не выходя из дома, через официальный сайт компании.
Онлайн заявка на рефинансирование Для этого потребуется:
- Указание необходимой суммы и срока кредитования.
- Внесение личных данных, номера телефона и адреса электронной почты.
- Нажатие кнопки «Отправить заявку».
В ближайшее время по указанным данным специалист банка свяжется и примет первоначальную анкету.
Полезное видео:
Обслуживание и погашение займа
Чтобы погасить полученный кредит в Россельхозбанке, можно воспользоваться одним из двух вариантов :
- Без комиссии. Платеж может быть внесен как наличными, так и безналичным способами посредством касс банка, банкоматов. Наряду с этим могут быть использованы дебетовые карты любого банка – комиссия в данном случае не взимается.
Безкомиссионные способы погашения полученного кредита - С комиссией. Сельхозбанк не взимает комиссию за зачисление средств, размер дополнительной оплаты зависит от того, какая платежная система была использована для произведения оплаты ежемесячного платежа.
Частичное или полное досрочное погашение полученного кредита возможно в любое время. Вместе с этим банк не устанавливает каких-либо ограничений или мораториев для клиента.
Если обязательства по оплате ежемесячных платежей не исполняются клиентом своевременно, банк имеет право :
- Начислить неустойку в размере 20% от полной оставшейся суммы кредита.
- Начислить 0,1% от суммы кредита в случаях, когда он полностью погашен после образования просрочки ежемесячного платежа.
- Взыскать штраф в размере 10 минимальных размеров оплаты труда в случаях, если клиент не выполняет свои обязательства.
Все спорные вопросы решаются в суде.
Калькулятор рефинансирования
Ниже представлен калькулятор рефинансирования, позволяющий рассчитывать примерный ежемесячный платеж и приблизительную процентную ставку по кредиту с учетом всех особенностей заемщика.
После внесения необходимой для получения суммы, а также размера ежемесячного дохода и нажатия кнопки «Произвести расчет», можно увидеть не только приблизительную сумму ежемесячного платежа, но и ежемесячную экономию.
Рефинансирование кредитов сторонних банков позволяет объединить долговые обязательства в один займ на более выгодных условиях. Своим клиентам аналогичную программу предлагает и Россельхозбанк. Вы сможете рефинансировать до 3-х различных кредитов и выбрать удобную дату регулярного платежа. Воспользоваться предложением могут граждане Российской Федерации в возрасте от 23 до 65 лет. Важными требованиями являются:
- регистрация по месту жительства;
- наличие положительной кредитной истории;
- стаж работы на последнем месте - более 6 месяцев.
Рефинансирование для физических лиц
Под программу реструктуризации попадают: потребительские кредиты, автокредиты и кредитные карты сторонних банков. Вы можете объединить в один до 3 кредитных договоров. Максимальный лимит для зарплатных клиентов составляет 3 млн рублей, для других категорий заёмщиков - 750 000 рублей. Срок рефинансирования от Россельхозбанка - от 1 года до 7 лет. Обеспечение кредита не требуется. Выдача займа и его обслуживание бесплатное. В случае отказа основного заёмщика или созаёмщика от индивидуального страхования, размер комиссионных может вырасти до 3%.
Как получить кредит
Самый быстрый способ подать запрос, сделать это через официальный сайт финансовой организации. На стартовой странице нужно подать заявку на рефинансирование. В специальную форму внести ФИО, дату рождения, телефон, адрес электронной почты, выбрать параметры кредита - сумму и срок, а также указать удобный для вас филиал банка. После рассмотрения анкеты, вам будет вынесено предварительное решение. Окончательный ответ вы получите после посещения отделения Россельхозбанка с оригиналами документов.
Погашение задолженности
Согласно договору вы можете выбрать дифференцированные или аннуитетные платежи.
Возвращать долг лучше всего следующими способами:
- наличными в кассах родного банка;
- перечислением с банковской карты;
- безналичным переводом по указанным реквизитам.
Для всех участников программы рефинансирования от Россельхозбанка доступно полное досрочное погашение кредита без начисления пени и штрафов. При просрочках банк взимает комиссию за каждый день невыплат, но не более 20% годовых.
Кредиты стали привычным делом, представить сейчас жизнь без них невозможно. К сожалению не всегда взятый кредит оказывается оптимальным по условиям. Или просто по каким-то причинам выплачивать дальше становится слишком тяжело. Выход виднеется в рефинансирование кредита в Россельхозбанке для физических лиц.
Остается найти подходящее финансовое учреждение (Россельхоз), подать соответствующую заявку вместе с подготовленным пакетом документов. Когда выбранный банк сочтет вас благонадежным, ваши долги в предыдущем банке будут погашены. Вместо этого оформится новый кредит по оптимальным условиям.
Рсхб предлагает новым клиентам довольно простые условия по рефинансированию:
- Физлицо может рефинансировать имеющиеся займы в одном или сразу в нескольких других банках;
- Общая сумма при этом составляет: у займа без обеспечения – 750 тысяч рублей, с обеспечением до одного миллиона;
- Новая ссуда выдается до 60 месяцев.
Россельхоз обычно не требует обеспечения при перекредитовании займов. Разве что если благонадежность клиента остается под вопросом. Обеспечение потребуется, если ссуда в стороннем учреждении выдана под поручительство или под имущественный залог.
Как и при оформлении обычного займа, в расчет берется доходы клиента, от этого зависит максимальный размер займа для рефинансирования.
Почему Россельхозбанк? Перекредитование в означенном банке дает человеку такие преимущества:
- Клиент самостоятельно выбирает систему расчета – аннуитетную, дифференцированную. Не хочет озаботиться об этом, банк предлагает систему расчета, которая будет наиболее выгодна клиенту;
- Средства рефинансирования выдаются в валюте, в которой был оформлен изначальный займ.
Процентная ставка перекредитования зависит от многих факторов. Рассмотрим вопрос несколько подробнее.
Минимальная величина 20.9 процентов дается, если срок кредита 12 месяцев, оформляется ссуда под залог, поручительство сторонних лиц. Когда срок кредита вырастает до 3 лет, ставка увеличивается на 1 процент, увеличении срока до 5 лет, ставка также вырастает еще на 1 %.
Если же займ оформляется без обеспечения, то минимальная ставка в этом случае выше, чем описано выше – 22.9 процента, это если срок займа до 1 года. При увеличении срока до 3-х и до 5-ти лет ставка также увеличивается на один процент соответствующе по каждому сроку.
Но это еще не все:
- Для тех, кто отказывается страховать свою жизнь и здоровье, то для таких клиентов ставка может быть увеличена еще на 4.5 процента;
- Если кредитуемый не сможет подтвердить целевое использование займа, то для него она увеличится на 2 процента, и то при обеспеченном займе, без него же увеличение будет на 3 процента;
Но есть и бонусы в виде уменьшения ставки. Она дается для следующих категорий клиентов:
- Бюджетникам ставка снижена на 3 процента;
- Участникам зарплатных проектов банка, она уменьшается еще на 5 процентов;
- Если же вы имеете идеальную с точки зрения учреждения кредитную историю, то можете рассчитывать на 7 процентов снижения базовой ставки.
Программа от Россельхозбанка рефинансирование потребительских кредитов
Необходимо знать, что под данную программу попадают не все кредиты, взятые в сторонних банках. РСХБ выставляет следующие требования к ссудам для рефинансирования:
- Перекредитованию в Россельхозе попадают лишь потребительские кредиты;
- У клиента подавшего заявку в Россельхозбанк на рефинансирование кредитов других банков, должна быть положительная кредитная история;
- На момент подачи заявки по кредиту, который подлежит рефинансированию, должно пройти не менее 12 месяцев с момента первого платежа;
- Кредиты с просроченными платежами, реструктуризации не подлежат. Поэтому сначала необходимо оплатить все имеющиеся долги;
- Если на рефинансирование подаются сразу несколько кредитов, то оно проводится по каждому займу отдельно.
Заявка на рефинансирование кредита в Россельхозбанке
На официальном сайте, можно заполнить онлайн-заявку на рефинансирование вашего кредита. Для этого потребуется указать:
- Выбрать удобный для Вас филиал Банка;
- Указать Ф.И.О;
- Дату рождения;
- Номер мобильного телефона;
- Электронную почту;
- Сумму денег, которая вам нужна;
- Срок займа;
- Кликнуть на кнопку подать заявку.
К заемщикам, подавшим заявку, предъявляются следующие требования:
- Гражданство РФ с постоянной пропиской в регионе выдачи кредита;
- На момент подписания соглашения кредитуемый должен иметь возраст 23 года, а на время окончания – не более 65 лет;
- Общий стаж у него должен быть не менее 1 года, из которых на последнем месте 6 месяцев. Если же клиент является участником зарплатного проекта банка, то требования к работе на последнем месте уменьшены, достаточно и трех месяцев.
Кредитной организацией учитываются любые доходы клиента, включая и неофициальные. В помощь можно пригласить и созаемщиков, чьи доходы будут учтены при расчетных операциях. В качестве последних могут выступать члены семьи, другие родственники и посторонние люди. От них требуется только добровольное согласие на совместную ответственность по выплате займа.
Пенсионеры также могут рассчитывать на рефинансирование своих кредитных долгов в Россельхозе, особенно если они работают.
Список требующихся документов
Те, кто подают заявку рефинансирования своих долгов, должны вместе с ней подать следующие документы:
- Документ для идентификации;
- Все справки об источниках дохода;
- Кредитный договор с другим банком;
- Справку об оставшемся долге;
- Если есть залоговое имущество или поручители, то документы на залог и аналогичные бумаги от последних.
Рефинансирование кредита в Россельхозбанке: калькулятор онлайн
Для того чтобы воспользоваться калькулятором онлайн, следует выполнить ряд пошаговых действий описанных ниже:
- Перейти на официальный сайт;
- Указать сумму, которую хотите взять;
- Срок;
- Среднемесячный доход;
- Один из способов погашения (Аннуитетный или Дифференцированный платеж).
Для более точного расчета процентной ставки нужно указать:
- являетесь ли зарплатным клиентом;
- работником бюджетной организации;
- предоставляете ли документы;
- есть ли страхование здоровья и жизни заемщика
- являетесь ли «надежным» клиентом
Выше перечисленный список параметров калькулятора, влияет на размер процентной ставки. Поэтому следует, указывать максимально точную информацию для получения лучших условий от банка.
