Свыше 45% россиян, приобретавших машины в этом году, покупали личные автомобили в кредит в рамках специальных банковских программ. Целевые автокредиты физическим лицам выдаются с более доступными процентными ставками, чем обычные потребительские займы, поэтому и пользуются среди населения особым спросом. Только за первый квартал этого года автозаймы оформили свыше 126 тыс. россиян.
Предложения месяца:
Кредитные карты
Микрозайм
Потребительские кредиты
Посмотреть ещё
Посмотреть ещё
Автокредиты физическим лицам в национальной валюте предлагают около сотни российских коммерческих и кэптивных банков. В их линейках представлены классические и партнёрские (совместные с производителями/дилерами) программы, рассчитанные на покупку новых и подержанных автомобилей. Валютные автозаймы представлены в линейках лишь двух банков – «Авангард» и «АК Барс».
Автокредит для физических лиц в 2017 году можно взять на срок от 6-12 до 60-84 месяцев. Ссуды предоставляются заёмщикам, у которых есть деньги на погашение первоначального взноса – в размере 20-30% стоимости машины и более.
Льготный кредит на авто для физического лица
До конца текущего года на автомобиль кредит для физических лиц можно получить в рамках госпрограммы поддержки отечественного автопрома. Льготный автокредит предоставляется со скидкой размером в 2/3 ключевой ставки ЦБ РФ.
В рамках программы льготного автокредитования Минпромторга можно приобрести машину отечественной сборки массой до 3,5 т стоимостью до 1,45 млн руб. Льготный кредит на авто для физического лица выдаётся на срок до 3 лет. Минимальный первоначальный взнос по программе составляет 20% стоимости ТС.
Размер переплаты при покупке автомобиля в кредит для физических лиц зависит от срока и суммы ссуды, а также размера первоначального взноса. На стоимость привлечения заёмных средств отрицательно влияет отказ от КАСКО или предоставления справки о доходах.
Самые дешёвые автокредиты физическим лицам, процентные ставки в 2017 году по которым демонстрируют снижение, выдаются в рамках совместных программ банков с официальными дилерами (под 6,67-7% годовых и более).
Стоимость субсидированных займов на покупку машины составляет от 6,83% до 11,33% годовых. Стандартные автокредиты для физических лиц в 2017 году выдаются под 11-12% годовых и более.
Средняя ставка по автокредитам на новые ТС в десятке крупнейших российских банков превышает 15%, стоимость займов на б/у машины – 20% годовых.
ВТБ 24 – автокредиты физическим лицам на автомобиль
Один из ведущих розничных банков РФ – ВТБ 24 – разработал для заёмщиков несколько десятков программ автокредитования, основная доля которых приходится на совместные с производителями продукты.
В целом, ВТБ 24 автокредиты физическим лицам выдаёт под 8,9-20,9% с КАСКО и 18,9-21,9% без оформления страховки. Деньги предоставляются в долг максимум на 5 лет, минимальный первый взнос равен 20% стоимости машины.
Льготный автокредит ВТБ 24 для физических лиц выдаётся под 11,58% годовых. Ссуду «АвтоЭкспресс» на подержанную машину можно получить под 20,9% годовых. Кредит на авто от физического лица «Свобода выбора» банк предоставляет под 18,9% годовых.
Для снижения ставки по двум последним программам банка на 4 п. п. заёмщику необходимо оформить личное страхование.
Размещенный на странице нашего сайта сервис предоставляет простую и удобную возможность найти и оформить автокредит, предусматривающий минимальную процентную ставку. Для этого достаточно в списке ячейки «Сортировать» выбрать именно этот параметр для сортировки.
По состоянию на 2019 год самым выгодным автокредитом можно признать предложение Русфинанс Банка. Финансовая организация предлагает взять заемные средства всего под 3% годовых. Ставка на уровне 7% предлагается Совкомбанком. Значительное число потенциальных заемщиков может заинтересовать предложение одного из крупнейших государственных банков страны – ВТБ, которое заключается в выдаче автокредита под 8,90%.
Указанные выше размеры процентной ставки касались кредита на покупку автомобиля стоимостью 1 млн. руб. Приобретение транспортного средства бюджетной ценовой категории, например, за 650 тыс. руб., обойдется несколько дороже. Самым выгодным является предложение Совкомбанка, осуществляющего выдачу автокредитов такого размера под 8,99%. В числе лидеров снова находится ВТБ, заемные средства которого обойдутся покупателю авто в 9,90% годовых.
Рассчитать автокредит
Возможности калькулятора позволяют в течение нескольких секунд рассчитать примерные условия, на которых выдают кредиты те или иные банки. При этом клиент самостоятельно задает три наиболее важных параметра возможного автозайма, включая:
- стоимость приобретаемого авто (в диапазоне от 50 тыс. до 5 млн. рублей);
- первоначальный взнос (начиная с нуля рублей и заканчивая полной стоимостью транспортного средства);
- срок автокредита (доступные варианты выбора – от 1 мес. до 20 лет, хотя предложений со сроком, превышающим 7 лет на сегодняшнем отечественном банковском рынке попросту нет).
В 2017 году банк предлагает большой выбор программ автозайма. Многие россияне найдут здесь приемлемые условия, которыми смогут воспользоваться.
Долгие годы Сбербанк входил в число лидеров автокредитования. Однако с 2015 года предложений по предоставлению автомобильных кредитов на официальном сайте банка не публикуется. Связано это с тем, что в 2014 году данные функции были переданы Сетелем банку . Это совместное детище Сбербанка и BNP Paribas Personal Finance, в рамках которого теперь и осуществляется бизнес автокредитования Сбербанка.
Рассмотрим подробнее кредитные программы для приобретения автомобиля, которые предлагает это банковское учреждение.
Условия автокредитования Сбербанка России
Все программы автокредитования Сетелем банка делятся на два типа: «Классика» и «Экспресс». Они имеют различия в условиях кредитования, потому следует знать, чем отличаются.
Клиенты, которые хотят получить условия кредитования по программе «Классика», должны предоставить документы:
- второй, на выбор клиента из списка: загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, страховое св-во государственного пенсионного страхования);
- подтверждающие доход (форма 2-НДФЛ, в свободной форме, 3-НДФЛ, налоговая декларация - для ИП);
- копию трудовой книжки, заверенную работодателем;
Заемщики, заинтересованные в кредитовании по программе «Экспресс», должны предоставить:
- гражданский паспорт гражданина РФ;
- второй, на выбор клиента из списка: загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, страховое св-во государственного пенсионного страхования;
- военный билет - только для мужчин до 27 лет.
Размер ежемесячного платежа зависит от:
- тарифного плана;
- суммы кредита;
- срока кредитования.
Штрафные санкции за просрочку платежей составляют 0,1% просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
В качестве обеспечения может выступать автотранспортное средство, приобретенное за счет кредитных средств.
Для всех кредитных продуктов этого тарифного плана, кроме тех, которые «без КАСКО», заемщик обязан оформить договор страхования автомобиля как минимум на один год. Полис должен включать риски «Полная гибель», «Угон» или «Хищение». Страховая сумма должна быть не менее размера требования, обеспеченного налогом. В том случае, если требования превышают стоимость автомобиля, приобретенного в кредит, страховая сумма должна равняться действительной стоимости.
Выгодоприобретателем по вышеуказанным рискам будет выступать банк, в размере непогашенной клиентом задолженности по кредитному договору. Договор страхования следует заключен в страховой компании, которая соответствует требованиям Сетелем банка. Перечень таких страховых компаний размещен на официальном сайте банка.
Полная таблица программ автокредитования 2017 года
Название программы | Процентная ставка миним. (% в год) | Сумма кредита (тыс. руб.) | Срок кредита (лет) | Без подтвержд. дохода на сумму до (тыс. руб.) | Миним. первоначал. взнос (%) |
Ford Credit (подержанный без КАСКО) | |||||
Ford Credit (подержанный) | |||||
Мото (без КАСКО) | |||||
Партнерский (Chevrolet Niva) | |||||
Партнерский (FAW) | |||||
Партнерский (Ford Mondeo, Ford Kuga, Ford Explorer, Ford Focus, Ford EcoSport, Ford Fiesta) | 2000 (кроме модели Ford Explorer, на нее ) | ||||
Партнерский (Ford Transit, Ford Transit Custom, Ford Tourneo Custom) | |||||
Партнерский (Forton) | |||||
Партнерский (Geely подержанный) | |||||
Партнерский (Hyundai, KIA подержанный без КАСКО) | |||||
Партнерский (Hyundai, KIA подержанный) | |||||
Партнерский (Hyundai, KIA) | |||||
Партнерский (KIA Rio, KIA Cee’d, KIA Soul, KIA Cerato, KIA Sportage, KIA Sorento Prime) | |||||
Партнерский (Lada Vesta, Lada Granta, Lada X-Ray, Lada Largus) | Требуется подтверждение дохода | ||||
Партнерский (Lada), кроме Vesta, Granta, X-Ray, Largus | Требуется подтверждение дохода | ||||
Партнерский (Lifan, Geely) | |||||
Партнерский (Opel, Chevrolet) | |||||
Партнерский (Porsche, Bentley и Lamborghini подержанный) | |||||
Партнерский (Porsche, Bentley и Lamborghini) | |||||
Партнерский (Ravon) | |||||
Партнерский (Subaru) | |||||
Партнерский (Volkswagen, Audi, Skoda, Seat) | |||||
Партнерский (ГАЗ) - коммерческий автомобиль | |||||
Партнерский (УАЗ) | |||||
Партнерский: Субсидированный (Chevrolet Niva) - 2016-2017 годов выпуска | Подтвержд. дохода требуется | ||||
Партнерский: Субсидированный (Hyundai, Kia без КАСКО) 2016-2017 годов выпуска | От 100 тыс. руб., стоимость автомоб. до 1,15 млн. руб. | Подтвержд. дохода требуется | |||
Партнерский: Субсидированный (Hyundai, Kia) 2016-2017 годов выпуска | От 100 тыс. руб., стоимость автомоб. до 1,15 млн. руб. | Подтвержд. дохода требуется | |||
Партнерский: Субсидированный (KIA Rio, KIA Cee’d, KIA Soul, KIA Cerato, KIA Sportage) 2016-2017 гг. выпуска | От 100 тыс. руб., стоимость автомоб. до 1,15 млн. руб. | Подтвержд. дохода требуется | |||
Партнерский: Субсидированный (Lada), 2016-2017 годов выпуска | 100-900, стоимость автомоб. до 1,15 млн. руб. | ||||
Партнерский: Субсидированный (Opel, Chevrolet) 2016-2017 годов выпуска | От 100 тыс. руб., стоимость автомоб. до 1,15 млн. руб. | Подтвержд. дохода требуется | |||
Партнерский: Субсидированный (ГАЗ), коммерч., 2016-2017 годов выпуска | От 100 тыс. руб., стоимость автомоб. до 1,15 млн. руб. | Подтвержд. дохода требуется | |||
Партнерский: Субсидированный (УАЗ без КАСКО), 2016-2017 годов выпуска | От 100 тыс. руб., стоимость автомоб. до 1,15 млн. руб. | Подтвержд. дохода требуется | |||
Партнерский: Субсидированный (УАЗ), 2016-2017 гг. выпуска | От 100 тыс. руб., стоимость автомоб. до 1,15 млн. руб. | Подтвержд. дохода требуется | |||
Стандартный - на иностр. или отеч. автомобиль | |||||
Стандартный - коммерческий автомобиль - на иностр. или отеч. автомобиль | 2-5, для авто отеч. и китайских - 4 | До 2 млн. - для иностр., до 1,5 млн. - для отеч. | |||
Стандартный - коммерческий автомобиль Госпрограмма - на иностр. или отеч. автомобиль | Подтвержд. дохода требуется | ||||
Стандартный Госпрограмма - на иностр. или отеч. автомобиль | От 100 тыс. руб., стоимость авто до 1,15 млн. руб. | Подтвержд. дохода требуется |
На сегодняшний день для российских банков автокредитование является одним из основных розничных кредитных продуктов. Наряду с потребительским кредитованием и жилищной ипотекой, автокредиты приносят банкам внушительную выручку с меньшими рисками, так как по статистике заемщики, купившие автомобиль в кредит, реже других допускают просрочки по ежемесячным платежам или вообще отказываются платить. Сегодня в сегменте автокредитования наблюдается высокая конкуренция, поэтому кредитные учреждения ведут активную борьбу за каждого клиента снижая ставки по кредитам и упрощая процедуру кредитования покупки авто. В этой публикации о банковских программах автокредитования мы выберем самый выгодный банк для покупки авто в кредит в 2019 году.
С целью привлечения клиентов кредитные учреждения , устанавливают более мягкие требования к будущим заемщикам, убирают некоторые комиссии. Обилие совместных программ между автосалонами и банками позволяют почти каждому гражданину РФ приобрести новую машину или подержанное авто в кредит по очень выгодным ставкам. По статистике за прошлый год в России более половины авто куплены в кредит. Благодаря тому, что в банковской сфере на текущий момент представлен огромный выбор кредитных продуктов, каждый потребитель может выбрать тот или иной банк для оформления кредита на авто, исходя из ситуации и собственных финансовых возможностей, ведь конкуренция между банками растет год от года.
Многие кредитные организации сегодня даже не требуют официального подтверждения дохода в виде справки 2-НДФЛ, что позволяет гражданам, до сих пор получающим заработную плату «в конвертах», купить себе автомобиль. И в этой ситуации только один минус, без справки о доходах проценты по автокредиту гораздо выше.
Условия оформления автокредита в банках России
Одним из определяющих параметров автокредита является процентная ставка, с помощью этой величины и стоимости транспортного средства можно рассчитать, какую сумму заемщику придется переплатить банку, полностью выплатив кредит. Однако важны так же и другие условия оформления кредитного договора, например, срок кредита, условия досрочного погашения, требования страхования автомобиля и т.д.
Еще одним важным условием покупки машины в кредит является минимальный первоначальный взнос — сумма, которую заемщику потребуется внести за приобретаемый авто при оформления автокредита. Сегодня лишь небольшое количество банков . На 2019 год такие кредиты дают: ВТБ (Автокредит «Свобода выбора»), ЛОКО-Банк («Автокредит для повторных клиентов» на новый автомобиль), Русфинанс Банк (кредит на автомобили Hyundai), Совкомбанк и др.
Помните и о дополнительных расходах, например комиссиях и штрафах, так, например, некоторые банки взымают штраф за несвоевременное предоставление в офис банка оригинала ПТС, оформленного на имя Заемщика, в соответствии с условиями кредитного договора и сумма штрафов может быть выше 10 тысяч рублей. Некоторые банки берут комиссию за открытие ссудного счета, выдачу и обслуживание кредита, некоторые кредитные организации вводят комиссию за открытие текущего счета или за перечисление кредитных средств в адрес автосалона / дилерского центра и тд. Обо всех этих условиях оформления кредитного договора стоит узнать до его подписания.
Оформление полиса КАКСО при получении автокредита
В большинстве банков вам предстоит оформление полиса КАСКО при получении автокредита, а некоторые банки попытаются вам навязать еще и страхование здоровья и жизни. Все эти «допы» могут сделать обслуживание кредита более дорогим, и если КАСКО прямо влияет на процентную ставку, то от дополнительной страховки здоровья или страхования жизни лучше вежливо отказаться.
Если вы решите отказаться от КАСКО в момент подписания кредитного договора (например банк отказывается включить стоимость полиса КАСКО в сумму автокредита), то скорее всего это повлечет за собой увеличение кредитной ставки на несколько процентов. Если банк требует оформить полис КАСКО в обязательном порядке, то попытайтесь хотя бы выбрать выгодную страховую компанию, потому что комплексная страховка может серьезно отличаться в цене от одной СК к другой.
Самые выгодные банки для покупки авто в кредит в 2019 году
В таблице собраны кредитные программы банков, предлагающих автокредитование при стоимости машины в 1 000 000 рублей на срок в 3 года при первоначальном взносе 300 000 рублей.
| Банк | Ставка | Ежемесячный платеж | Переплата | Наименование Автокредита |
|---|---|---|---|---|
| Русфинанс Банк | 3,00% | от 20 356 | 32 804 | Автокредит «Lifan Direct промо» |
| Фольксваген Банк | 6,00% | от 21 293 | 66 540 | Автокредит «Audi Credit Comfort (A6)» |
| Совкомбанк | 7,00% | от 21 611 | 77 991 | Кредит «Автостиль-особый (Ravon Direct)» |
| БМВ Банк | 7,77% | от 21 858 | 86 878 | Автокредит «Высшие ценности» |
| Мерседес-Бенц Банк | 7,90% | от 21 900 | 88 385 | Автокредит «С остаточным платежом (а, b , cla, gla, c, glc)» |
| Кредит Европа Банк | 7,90% | от 21 900 | 88 385 | Кредит «Автоэкспресс — Lifan драйв+» |
| РН Банк | 8,50% | от 22 093 | 95 360 | Автокредит «Программа box+» |
| Банк «Санкт-Петербург» | 8,88% | от 22 103 | 95 715 | Автокредит «Легкая покупка» |
| Тойота Банк | 9,80% | от 22 517 | 110 599 | Автокредит «Комфорт» |
| ВТБ | 9,90% | от 22 549 | 111 778 | Автокредит «Свобода выбора» |
| Тинькофф Банк | 9,90% | от 22 549 | 111 778 | Автокредит «Подержанное авто» |
| Локо-Банк | 10,40% | от 22 714 | 117 690 | Автокредит «Под залог авто» |
| Банк зенит | 10,40% | от 22 714 | 117 690 | Кредит «На новый автомобиль» |
| Юникредит Банк | 10,50% | от 22 747 | 118 875 | Автокредит «Jaguar и Land Rover Restart» |
| Уралсиб | 11,90% | от 23 210 | 135 577 | Автокредит «Автопартнер (финансовая защита с GAP)» |
| ОТП Банк | 11,90% | от 23 210 | 135 577 | Автокредит «Зимний драйв» |
| РоссельхозБанк | 12,75% | от 23 262 | 137 429 | Кредит «Новый автомобиль» |
| Сетелем Банк | 12,90% | от 23 545 | 147 628 | Кредит «Авто с пробегом (классика)» |
| Газпромбанк | 14,00% | от 23 636 | 150 902 | Автокредит «Новый автомобиль отечественного производства» |
| Центр-Инвест | 14,00% | от 23 917 | 161 000 | Автокредит «Легковой автотранспорт» |
| Сургутнефтегазбанк | 18,00% | от 25 296 | 210 640 | Кредит «На приобретение автомобиля» |
| Банк «Восточный Экспресс» | 19,00% | от 25 647 | 223 297 | Автокредит «Авто» |
| Банк | Ставка | Ежемесячный платеж | Переплата | Наименование Автокредита |
Обратите внимание, что для подержанных или новых автомобилей у банков разные кредитные условия, а некоторые банки вообще не выдают автокредиты на б/у машины, либо оформляют только в том случае, когда вы покупаете автомашину с пробегом в автосалоне, а не у физлица.
Например в Москве на выгодных условиях в таких банках как: ВТБ (авто с пробегом у физ.лица и у дилеров), «ЛОКО-Банк» (кредиты на б/у авто не старше 11 лет), Райффайзенбанк (без первого взноса и без КАСКО), Кредит Европа Банк, Энерготрансбанк и др. Таким образом можно купить подержанный авто в хорошем состоянии со скидкой 50-70% от цены нового автомобиля.
Не забывайте, что сегодня на рынке также работают специальные программы, позволяющие взять машину в рассрочку от самого производителя. Бывают акции, предоставляющие кредит со скидками на общую стоимость авто или заем с уменьшенными процентами. По таким совместным программам часто работают автосалоны и официальные дилеры.
Когда вы определились с банком, предлагающим самые выгодные условия для покупки машины в кредит, не стоит торопиться и сразу заключать договор. Изучите документы, которые подготовлены к подписанию — есть вероятность, что вы сумеете сэкономить некоторую сумму, задав напрямую вопросы кредитному специалисту (либо непосредственно в автосалоне, либо уже в отделении кредитной организации). Если вам предлагают кредит в валюте (), мотивируя это более выгодной процентной ставкой, не спешите, высок риск в будущем потерять больше денег, чем вы сэкономите (за счет более низкой, чем в рублях, процентной ставке), в случае серьезных курсовых колебаний валют. Брать автокредит в валюте под выгодный процент стоит только если именно в ней вы получаете доходы.
Автокредитование по сей день остается одним из основных секторов розничных продуктов которые предлагают современные финансовые учреждения.
Автокредитование одинаково популярно и востребовано наряду с такими распространенными практиками, как потребительский кредит или жилищная ипотека и характеризуется определенным целевым назначением – покупка нового авто!
После принятия решения относительно совершения подобной покупки, перед покупателем встает вопрос, в каком банке самый выгодный автокредит.
Банков существует достаточно много и все они выдвигают самые разные предложения, с самыми разными условиями.
Чтобы не запутаться в большом количестве продуктов, стоит изучить основные критерии выбора выгодного автокредита, узнать, на что можно и нужно обратить внимание.
Также важно принять во внимание свои личные цели и возможности, и опираясь на них, подбирать выгодное для себя предложение.
В настоящее время нет недостатка в банковских программах, более того, они постоянно дополняются и обновляются самыми разными опциями. Чтобы привлечь максимальное количество клиентов, снижаются процентные ставки, отменяются комиссии, смягчаются требования.
Примерно 4 года назад стали пользоваться популярностью совместные программы между автосалонами и финансовыми учреждениями, благодаря чему каждый второй автомобиль приобретается посредством той или иной программы кредитования.
Соответственно, нет смысла задаваться вопросом, где лучше взять автокредит в банке или в автосалоне, если нет особых четких требований, стоит воспользоваться совместным финансовым продуктом.
По причине роста популярности данной формы приобретения авто, постоянно увеличивается общее количество предложений от банков. Есть несколько критериев, опираясь на которые можно отличить более выгодные автокредиты, вот самые основные из них:
Минимальная процентная ставка
Это один из самых значимых показателей, по которому можно решить, где выгоднее взять автокредит.
Данный параметр показывает, сколько придется переплатить в процессе погашения кредита. Чем ниже будет такая ставка, тем меньше будет переплата.
Отвечая на вопрос, в каком банке самый низкий процент на автокредит, можно отметить, что самые выгодные предложения по ставкам можно встретить в Банке Москвы, в УралСибе и ЮниКредите. Здесь в среднем предлагается заем под 8-12% годовых.
Это часть от стоимость приобретаемого авто, которую банк требует внести для оформления автокредита. Для банка это определенная гарантия и подтверждение серьезности намерения клиента.
Данное условие встречается не очень часто, так как не удобно для среднестатистического потребителя. Многие предпочитают покупку авто в кредит без первоначального взноса. Для этого можно обратиться в МДМ-Банк, в ВТБ 24, а также в АлтайЭнергоБанк .
Здесь есть некоторая зависимость – чем меньшим будет первоначальным взнос, тем выше будут процентные ставки. Кроме того, встречаются специальные предложения, по первоначальным взносам, например, без взноса можно приобрести автомобиль стоимостью до 500 000 рублей.
Новый или подержанный автомобиль
Еще одним из важных факторов при поиске выгодного предложения является то, на какого плана авто банк выдает заем.
Есть финансовые учреждения, выдающие кредит на новые авто, есть только на поддержанные, но значительно реже.
Самый выгодный автокредит на подержанные автомобили предлагают такие финансовые учреждения, как Сбербанк, РосБанк, ВТБ 24, ГазпромБанк.
Кредиты на подержанные авто очень актуальны и востребованы, так как появляется шанс купить авто со скидкой до 70%.
Большинство рекламных предложений, касающихся очередной программы автокредитования, обозначают актуальность своих предложений только при оформлении полного страхового пакета.
Это, в свою очередь, удорожает стоимость обслуживания кредита. Именно по этой причине многие стремятся отказаться от страховки.
При этом нужно быть готовыми к увеличению процентной ставки примерно на 1,5%.
Если отказа от страхования не подразумевается, банк может предложить выбрать страховщика самостоятельно, что также достаточно удобно и выгодно.
Документы
Количество предоставляемых документов для оформления автокредита является не менее важным параметром. Сейчас все меньше финансовых учреждений требует большое количество справок, в частности все реже требуется документ о доходности, что очень удобно для современных заемщиков.
С данной точки зрения самые выгодные предложения выдвигает СберБанк, ВТБ 24, Банк Москвы, РосБанк.
Для получения положительного решения по автокредиту вполне достаточно предоставить паспорт и второй документ на выбор – ИНН или водительское удостоверение.
Минимальным количеством документов банки лишаются возможности оценить платежеспособность клиентов. На основании этого появляется определенный риск кредитования, что приведет к повышению ставки по займу или к увеличению первоначального взноса.
Многие финансовые учреждения выдают автокредиты по специальным программам от автопроизводителей.
Это выгодные условия по рассрочке кредитования, которые распространяются на иностранные марки авто, а также специальные условия в рамках совместных программ между банком и автосалоном.
Подобные специальные предложения могут касаться не только времени рассрочки, но также сниженных процентных ставок и самой стоимости транспортного средства.
Опираясь на все перечисленные выше критерии, можно без проблем подобрать для себя самое выгодное предложение, приобрести автомобиль, сэкономив значительное количество средств.
Автокредиты от ведущих банков страны
Чтобы примерно понимать, какой автокредит самый выгодный, а также какие условия предлагают современные банки по автокредитованию в 2019 году, стоит рассмотреть требования нескольких ведущих финансовых организаций России.
СберБанк
Организация предоставляет возможность получить кредит на подержанные, новые авто от иностранных и отечественных производителей. Банк не требует подтверждения дохода и трудовой занятости, причем при данных условиях можно получить кредит до 5 млн рублей.
Процентная ставка составляет 13,5%, а общее время кредитования достигает 5 лет . Одним из обязательных условий является внесение первоначального взноса, равного 15% и выше от стоимости авто.
Размер процентных ставок может быть разным. Все зависит от срока кредитования и разных дополнительных факторов. На данный момент предлагаются следующие условия кредитования:
- До года — 14,50%.
- От года до трех лет включительно — 15,50%.
- От трех до пяти лет — 16,00%.
СберБанк предоставляет скидки для определенных категорий граждан . Снижение ставки на 1% могут получить лица, имеющие зарплатную карту в банке, пенсионеры, получающие средства на счет социальной банковской карты, а также физические лица, у которых в СберБанке открыт личный депозитный счет.
ВТБ 24
Банк предоставляет займы на схожих со СберБанком условиях. Можно получить средства на приобретение подержанного и нового авто иностранных и российских марок. Здесь также не обязательно подтверждение доходов.
Сумма кредита может достигать 5 млн рублей, срок до 5 лет. Есть требования по первоначальному взносу в 15%, а процентная ставка берет начало от 14%.
СобинБанк
Финансовое учреждение предлагает автокредиты на новые и подержанные авто от разных производителей. Подтверждение дохода здесь является обязательным.
Общая сумма кредита не превышает 4 млн рублей . При необходимости можно получить заем в иностранной валюте, полностью эквивалентной установленной стоимости транспортного средства.
Есть требование по первоначальному взносу – 15%. Срок кредитования составляет 4 года и меньше, а процентная ставка колеблется от 11,5 до 17%.
Вот более подробные процентный ставки:
- Доллары – 10,9-13,9% на новые авто, 13,9-15,9% на подержанные.
- Рубли – 12,9-15,4% на новые авто, 15,4-17,4 на подержанные, 11,5-13% авто-бум.
При долларовом автокредите процентные ставки значительно ниже, чем при получении средств в рублях. Не стоит сразу соглашаться на данные условия, нужно помнить о нестабильной финансовой обстановке в стране!
Банк Тойота
Автокредитования – это основная деятельность данного банка
. Потенциальным заемщикам постоянно предлагается сразу несколько выгодных альтернативных программ по получению средств.
Если вносится 15%-ый первоначальный взнос, предоставляется возможность оформить заем по ставке 15,5%. Если взнос равен 25%, ставка может быть снижена до 14%.
Стоит знать, что данный банк требует оформления полного пакета документов и дорогого страхования КАСКО.
Данные условия несколько снижают конкурентоспособность банка на современном финансовом рынке России, несмотря на относительно сниженную процентную ставку.
Иные банки
Кроме перечисленных выше финансовых учреждений, выгодные предложения по автокредиту предоставляют иные, не менее популярные банки.
Можно рассмотреть организации Российский Капитал, Нордеа Банк, Ханты-Мансийский Банк, Софрино Банк и прочие организации.
Программы автокредитования постоянно меняются и дополняются. Стоит следить за данными изменениями, внимательно изучая самые актуальные условия кредитных программ.
Кроме конкретных предложений банков, существует специальная программ государственного субсидирования. Ей можно воспользоваться в любом государственном финансовом учреждении.
Это возможность получить автокредит на довольно выгодных условиях, но с выполнение определенных условий, касающихся, как самого транспортного средства, так и заемщика.
Среди требований к авто можно отметить следующие факторы:
- Авто должно быть российской марки или сборка его была проведена на территории России.
- Максимальная сумма займа равна 7,5 млн рублей.
- Масса авто не более 3,5 тонн.
- Время от выпуска авто не превышает 12 месяцев.
- Срок кредитования не выше 3 лет.
Также есть определенные требования к заемщику. Потребуется предоставить справки 2-НДФЛ, а также справку с места постоянной работы . Можно предоставить документы, подтверждающие наличие в собственности недвижимости.
Чем больше будет предоставлено банку информации, тем больше шансов на снижение процентных ставок. По данной программе можно получить кредит даже при плохой кредитной истории, потребуется просто предоставить поручителя.
Заключение
После выбора финансового учреждения, которое на первый взгляд предлагает самые комфортные и выгодные условия кредитования, не нужно торопиться оформлять и подписывать договор.
Необходимо очень внимательно изучить все документы, которые придется подписывать. Такой подход довольно часто дает возможность сэкономить приличную сумму.
Кратная и основная информация относительно условий кредитования позволит сэкономить время при выборе выгодного кредита вне зависимости от места проживания и приобретения транспортного средства.
