Само перекредитование ипотеки было запущено Сбербанком достаточно поздно - в апреле 2017-го, после старта подобных продуктов в других ведущих банках страны. Но зато одновременно с ипотекой в Сбербанке можно рефинансировать и четыре других вида кредита: автокредит, потребительский, наличными и кредитную карту. Плюс к этому - у клиента на руках при желании может остаться и сумма наличными на любые цели.
Перекредитоваться в Сбербанке можно от 9,5%. И если это не самый низкий процент на рынке, то он в результате все-таки будет таковым с учетом всего множества + 1 п. п. у других банков. В Сбере эти допы тоже присутствуют, но в разумных пределах:
1 п. п. до погашения рефинансируемой ипотеки;
+ 1 п.п. до регистрации ипотеки в Сбербанке;
+ 1 п.п. при отказе от личной страховки.
По факту получается прибавка лишь одного пункта или %, если клиент не захочет застраховать свою жизнь.
По оценкам аналитиков, рефинансироваться выгодно тем заемщикам, которые оформили ипотеку около двух лет назад, когда средняя ставка равнялась 14,4%. Если брать и среднюю сумму кредита в 1,5 млн рублей (были рассмотрены Киров, Челябинск, Краснодар, Омск, Екатеринбург и другие крупные города России), то при сроке на 15 лет выгода перекредитования в Сбербанке составит около 220 000 рублей.
Стоит рассмотреть рефинансирование ипотеки в Сбербанке и тем заемщикам, которые хотели бы уменьшить сумму ежемесячных платежей и/или увеличить срок кредита. Но эксперты предупреждают: ипотеку, за которую вы платите уже более 3 лет, перекредитовывать невыгодно. Дело в том, что первые платежи состоят в основном из процентов банку, самого тела долга в них практически нет. Получается, при рефинансировании вы снова будете должны %, но уже другому банку, а сумма кредита останется фактически той же.
Когда лучше рефинансировать ипотеку в Сбербанке
Условия рефинансирования ипотечного кредита в Сбербанке
Требования к заемщикам и документы при рефинансировании ипотеки в Сбербанке
Приготовьте:
- Заполненную заявку-анкету по форме Сбербанка;
- Паспорт с регистрацией в РФ;
- Справку, подтверждающую доход;
- Документы по рефинансируемой ипотеке (договор с банком) плюс актуальные платежные реквизиты, куда будет направлена сумма на погашение кредита.
Дополнительно Сбербанк может попросить:
- Справку об остатке долга с процентами;
- Справку об отсутствии просроченных платежей за последние 12 месяцев.
После одобрения заявки на кредит «Рефинансирование под залог недвижимости» в течение 90 календарных дней клиент должен принести пакет документов по залоговой недвижимости с новой оценкой (за счет заемщика).
Пакет документов для рефинансирования ипотеки в Сбербанке
Получение и обслуживание кредита рефинансирования ипотеки в Сбербанке
Заемщику для получения кредита нужно обратиться с заявкой в то отделение Сбербанка , которое обслуживает его район по месту регистрации или по по месту работы. Заявка будет рассмотрена в течение 2-6 рабочих (не календарных) дней.
Кредит предоставляется единовременно и гасится ежемесячными аннуитетными (равными) платежами. Кредит может быть погашен досрочно частично или полностью - плата за это не взимается. Но за просрочку ежемесячного платежа придется заплатить - ставка указана в договоре.
Какую ипотеку можно перекредитовать в Сбербанке:
- Без текущих просрочек и задолженностей (и за последние 12 месяцев);
- С момента заключения договора прошло не менее 180 календарных дней;
- До окончания действия договора осталось не менее 90 календарных дней;
- По рефинансируемой ипотеке не было реструктуризации.
Как сделать рефинансирование ипотеки в Сбербанке:
Часто оформляя , заемщики не думают о том, что им придется обращаться за рефинансированием.
Этому могут поспособствовать разные причины: снижение заработной платы, тяжелая финансовая ситуация и так далее. При возникновении такой ситуации у заемщиков сразу возникает вопрос – где оформить?
Такую возможность предоставляет Сбербанк, поэтому рассмотрим их варианты рефинансирования.
Программа рефинансирования ипотечных кредитов в Сбербанке
В Сбербанке на сегодняшний день существует несколько программ, которые позволяют погашать кредит перед третьими лицами, в том числе и займы перед другими кредиторами.
Сама по себе программа рефинансирования, которую предлагает Сбербанк, подразумевает под собой оформление новой ссуды. Отличительной особенностью программы рефинансирования от Сбербанка является тот факт, что новая ссуда предоставляет возможность погасить только тело предыдущего займа, а сами проценты выплачиваются из личного бюджета заемщика.
Варианты принятия участия в данной программе
У каждого потенциального клиента, который обратился в Сбербанк с целью получения рефинансирования старого займа, существует несколько вариантов.
Одним из них является получение нецелевого займа под предоставленную в виде залога недвижимость. При этом период кредитования такого займа составляет до 20 лет. Помимо этого, при таком варианте займа, максимальная сумма может составлять не больше 3-х миллионов рублей, в свою очередь минимальный размер – 400 тысяч рублей.
Однако, по этой программе, если клиент является непосредственно владельцем заработной карты Сбербанка, размер рефинансирования может достигать 10 миллионов рублей.
Если говорить о втором варианте, то он подразумевает под собой предоставление поручителей . Размер рефинансирования варьируется в пределах от 15 тысяч до 3 миллионов рублей.
Вторая программа рефинансирования обладает таким преимуществом, как возможность его получения на любые цели. Сам период кредитования не больше 7 лет.
Требования к заемщику
Для того чтобы получить возможность оформления рефинансирования ипотеки, каждый потенциальный клиент должен отвечать некоторым требованиям , а именно:
При этом необходимо помнить об одном нюансе – супруга либо же супруг при рефинансировании становиться созаемщиком.
Условия рефинансирования
Прежде чем обращаться в Сбербанк по вопросу рефинансирования ипотеки, необходимо помнить о том, что есть некоторые условия, которые необходимо в обязательном порядке соблюдать.
Если говорить простыми словами, то рефинансирование может быть предоставлено при соблюдении таких критериев :
Если говорить о процентной ставке , то по условиям рефинансирования она составляет 11,5% годовых. При этом этот процент является только базовым и конечная процентная ставка рассчитывается в индивидуальном порядке.
Следует отметить, что при рефинансировании кредита, сотрудники Сбербанка могут потребовать осуществить первоначальный взнос в размере 10-20% от желаемой суммы займа. Это может возникнуть по причине отсутствия подтверждения платежеспособности либо же по иным причинам.
Порядок проведения процедуры
Если говорить о том, как именно следует оформлять рефинансирование, то его порядок полностью идентичный оформлению нового займа.
Таким образом, заемщику необходимо обратиться в ближайшее отделение Сбербанка по месту своего проживания, выбрать наиболее подходящую для него программу рефинансирования и предъявить соответствующее заявление совместно с сопровождающей документацией.
В заявлении следует указывать желаемую сумму и период кредитования.
Если говорить о периоде принятия решения
сотрудниками Сбербанка, то оно принимается в течение 30 дней с момента обращения заемщика и предоставления им соответствующих документов.
Документы для оформления
Для оформления рефинансирования недостаточно одного заявления от заемщика, к нему в обязательном порядке должны быть приложены следующие документы :
- оригинал и копия паспорта заемщика;
- оригинал и копии паспортов созаемщиков и поручителей (предоставляются в их личном присутствии);
- договор об ипотечном кредитовании, который был оформлен ранее;
- все чеки и квитанции о внесении ежемесячных платежей по ранее оформленному ипотечному займу;
- соглашение с кредитором, у которого оформлена ипотека на досрочное погашение кредита;
- документы на ипотечную недвижимость. Стоит учитывать, что владельцем в обязательном порядке должен вступать заемщик;
- за последние 6 месяцев, которая подтверждает факт платежеспособности.
Для индивидуальных предпринимателей
В том случае, если за оформлением рефинансирования обратился предприниматель, необходимо будет подготовить такой пакет документов :
Стоит отметить, что Сбербанк всегда идет навстречу заемщикам и готов оформить рефинансирование на любой период.
Преимущества и недостатки
Безусловно, в рефинансировании от Сбербанка существуют как плюсы, так и минусы.
Если говорить о положительных сторонах рефинансирования от Сбербанка, то можно выделить следующее:
Но при всем этом, есть и отрицательные стороны :
- отсутствие возможности страхования вовсе не означает, что оно не требуется. Скорее всего, его заставят оформить в добровольно принудительном порядке;
- сотрудники Сбербанка могут отказать в рефинансировании без объяснения причин;
- полученный кредит за рефинансирование не выдается на руки, а сразу перечисляется на погашение предыдущего ипотечного кредита.
О процедуре рефинансирования ипотечных кредитов рассказано в следующем видеоматериале:
Рефинансирование ипотеки Сбербанк предлагает как отличную возможность перекредитовать действующий жилищный займ под более низкий процент. Как следствие, можно быстрее погасить имеющуюся задолженность. Получение денежных средств с выгодными условиями их возврата банку для некоторых – единственный шанс закрыть ранее полученный кредит, трудный для погашения.
Какую ипотеку можно рефинансировать в Сбербанке
Что может предложить Сбербанк ипотечникам в 2018 году:
(внутреннее). Когда Центральный банк снижает ключевую ставку, можно ожидать уменьшения процентной ставки на приобретение новых займов в коммерческих банках.
Рефинансирование ипотеки других банков (внешнее). Конкурирующие банковские организации в борьбе за каждого заявителя разрабатывают специальные программы, в том числе переоформление кредита другого банка. Разумеется, в этом случае у какого банка условия окажутся "слаще", туда и обратится заемщик.
Простому человеку тяжело вникнуть во все процедуры, поэтому чтобы окончательно разобраться в сути рефинансирования ипотеки, которую можно оформить в Сбербанке в 2018 году физическим лицам, знакомим всех желающих с условиями и требованиями банка.
Рефинансирование ипотеки других банков в Сбербанке
Эксперты до сих пор обсуждают экономический кризис, который когда-то стукнул по кошельку многих россиян. Многие потеряли с работу, резко упала зарплата, тяжелыми оказались платежи по ипотеке. С 2017 года банки активно начали снижать процентные ставки, касается это и Сбербанка. Его клиенты могут воспользоваться рефинансированием ипотеки, взятой в других банках и решить множество проблем с недвижимостью.
Общие условия перекредитования
Рефинансирование жилищного кредита в Сбербанке, взятой в другом финансовом учреждении, проводится на таких условиях:
- Тип валюты – рубли .
- Не меньше, чем один миллион рублей .
- Максимум - до семи миллионов рублей .
- Период действия договора – до 30 лет .
- Выдача займа без комиссии .
- Последующее погашение - ежемесячные аннуитетные платежи .
- Есть право на . Гражданин обращается в филиал, уточняет сумму полной досрочной выплаты, вносит денежные средства на текущий счет. Получает выписку о зачислении. Закрывает займ.
Рефинансирование ссуды в Сбербанке может быть одобрено только под залог недвижимости.
Первый этап – общение заявителя и менеджера, полное консультирование, а также сбор всех документов, обязательных в первую очередь.
Заменой этого этапа может стать подача анкеты онлайн путем, с помощью интернета и личного кабинета ДомКлик. Здесь же есть и образец заполнения заявления.
На рассмотрение поданного заявления банку отведено – до 4 рабочих дней. В случае одобрения продолжайте сбор всех остальных документов по жилищному объекту.
Второй этап - проверка жилища различными службами. Срок до 5 рабочих дней. Объект проверяется на соответствие установленным банковским требованиям.
Третий этап - назначение встречи для осуществления сделки. Подписание кредитного договора, его регистрация, выдача.
Четвертый этап - полное погашение предыдущего займа, получение справки. Снижение ставки.
Какие документы подготовить
Чтобы Сбербанк снизил ставку по рефинансированию ипотеки для клиента, последнему важно подготовить все документы, которые понадобятся банку для принятия решения.
О заемщике
Документы для рефинансирования ипотеки в Сбербанке:
- подписанное заявление заемщика;
- паспорт РФ с пропиской постоянной/временной;
- подтверждение трудовой деятельности и уровня дохода:
- справка об остатке задолженности, о наличие просрочек, штрафов за последний год;
- актуальный список реквизитов стороннего финансового предприятия;
- документы залоговые.
Заявление-анкету, а также все документы, в том числе справку о доходах по форме банков можно доступно скачать и заполнить, находясь дома:
Предварительно важно ознакомиться со всеми пунктами, указанными в кредитном договоре другого банка. Одним словом, оцените, выгодна ли будет перекредитация .
О действующих кредитах
Несем в банк:
- №кредитного договора и его дата подписания;
- период, на который он был заключен;
- сумма, валюта;
- % ставка;
- обязательный платеж;
- реквизиты.
Калькулятор рефинансирования ипотеки
Чтобы окончательно разобраться с условиями Сбербанка в 2018 году, предлагаем запустить онлайн калькулятор. Он помогает наглядно, без визита в офис, завести процесс расчета еще до момента подачи заявления.
Можно осуществить расчет на официальном сайте ДомКлик Сбербанка для принятия решения о рефинансировании ипотеки, на калькуляторе рекомендуется заполнить поля:
- В поле «Цель кредита» установите значение – "Рефинансирование".
- Указать стоимость жилищного объекта, а также остаток по кредиту. Внести значение срока.
- Установить галочку в поле – "Страхование жизни". При отказе от страхования жизни и здоровья, процентная ставка увеличивается на один пункт.
Калькулятор – отличный способ заранее подготовить материальную платформу для последующих выплат и точно определиться с выбором банка. Важно оптимизировать собственный кредитный статус, но исключительно после предельного освоения и оценки неких сопутствующих рисков, расходов и расчетов.
Рефинансирование ипотеки, взятой в Сбербанке
Клиентам хотелось бы участвовать в рефинансировании ипотеки, взятой в Сбербанке. Как это осуществить и всем ли одобряют такое право?
Одобряет ли банк заявку
Практически у всех заёмщиков возникает распространенный вопрос, делает ли Сбербанк рефинансирование собственной ипотеки? Обратившимся физическим лицам за послаблением ставки по собственному кредиту банки чаще всего отвечают отказом и вот почему.
Важным основанием отказа является условия ипотечного займа, в которых прописано, что кредитор имеет право снизить ставку в случае сокращении ключевой, но не обязан .
Банку проще найти нового заявителя , чем ослабить условия имеющимся физическим лицам.
Что по этому вопросу говорят эксперты:
Рефинансирование ипотеки взятой в Сбербанке, практически невозможно. В Сбербанке эту процедуру называют несколько иначе - снижение процентной ставки по действующему жилищному кредиту:
В случае отказа гражданам с ипотечными кредитами можно попробовать: выбрать стороннюю финансовую организацию с целью перекредитовать там свою ипотеку, взятую в Сбербанке.
Что в конечном счете получает клиент, задумавший рефинансирование ипотеки и других кредитов?
Возможность консолидировать как ипотечный кредит, так и мелкие сторонние займы в один договора, что достаточно упростит процесс выплаты задолженности.
Выгодные условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке позволяют существенно сократить сумму обязательного платежа, что эффективно ослабит финансовую нагрузку.
С одобрения банка клиент может получить дополнительные денежные средства для личного пользования.
Заключение
Сбербанк рефинансирование ипотеки в 2018 году предлагает для владельцев кредитов, оформленных в других банках. На ипотеку, взятую в Сбербанке ранее действуют предложения о снижении процентной ставки. Для осуществления процедуры от клиента требуется прямое обращение в филиал и документы согласно банковскому списку.
Рефинансирование ипотеки Сбербанк
Ваша экономия -
Сбербанк является одним из крупнейших игроков на рынке ипотечных кредитов, который предоставляет выгодные займы на покупку жилья от 8,7% годовых. Именно этот флагман российского финансово-кредитного сектора сегодня готов предложить своим клиентам выгодные условия перекредитования. Очевидные выгоды данного процесса заключаются в переводе долга на более лояльные проценты со сменой банка-кредитора или без таковой, если ипотека зарегистрирована в Сбербанке.
Если клиент имеет положительную кредитную историю, то трудностей в рефинансировании не возникает. При этом все основные операции выполняют сотрудники банка, что позволяет оптимизировать ипотечный кредит в кратчайшие сроки. Формальная составляющая процесса заключается в погашении текущего займа с помощью новой ссуды, которая предоставляется под более низкий процент. В некоторых случаях целесообразно перейти на другую валюту, а иногда – продлить с помощью рефинансирования срок кредитования.
Что даёт рефинансирование в Сбербанке
- значительное снижение финансовой нагрузки;
- продолжение обслуживания кредитной линии в солидном банке на более выгодных условиях;
- отсутствие необходимости получения разрешения кредитора на перекредитование в другом банке;
- возможность рефинансирования вместе с ипотекой других кредитов, выданных в Сбербанке и других банках;
- отсутствие комиссионных сборов и штрафов за досрочное погашение долга
Условия перекредитования в Сбербанке
- процентная ставка – 10,5% годовых;
- сумма ссуды – от 1 млн. рублей;
- срок погашения займа – до 30 лет
Понизить процентную ставку рефинансирования на 1% до 9,5% годовых можно с помощью страхования жизни и здоровья в компании «Сбербанк Страхование».
Если речь идёт о консолидации нескольких займов в других банках, то Сбербанк предоставляет возможность гасить все займы одним общим платежом. В распоряжение потенциальных заёмщиков, рассматривающих возможность перекредитования в ведущем банке России, предоставляется удобный онлайн калькулятор, в который нужно внести следующие данные:
- Цена недвижимости, под которую получен ипотечный кредит.
- Размер оставшейся суммы.
- Срок, на который предполагается взять новую ссуду
Если вы взяли кредит в 2014 году под 12% годовых на 20 лет для покупки квартиры стоимостью 5 млн. рублей, то ежемесячный платёж снизится с 31 000 до 28 000 рублей. Озвученное предложение позволит вам сэкономить 36 000 рублей в год, что в конечном итоге удешевит кредит примерно на 700 тыс. рублей.
Это нужно знать
- Самый выгодный период для рефинансирования – это первые 5 лет выплаты по ипотечному кредиту, когда выплачиваются проценты. Если процесс дошёл до погашения тела кредита, то перекредитование не имеет смысла.
- Чтобы объективно оценить выгоды получения нового кредита для погашения текущего займа следует учитывать размер выдаваемой ссуды, процентные ставки, срок выплаты и переплату по новому долгу.
- Чтобы согласовать перекредитование нужно, чтобы кредит, который будет гаситься, до этого не рефинансировался.
- Рефинансирование предполагает отсутствие задолженностей по текущим платежам.
Рефинансирование ипотеки в Сбербанке может сопровождаться консультациями компетентных специалистов, которые помогут вам окончательно определиться с необходимостью и перспективами оптимизации девствующей кредитной линии. Доступ к кредиту будет открыт после погашения ипотечного кредита в другом банке с одновременной регистрацией ипотеки в Сбербанке РФ.
В случаи возникновение проблем выплаты ипотечного кредита можно воспользоваться предложением по рефинансированию ипотеки в Сбербанки, условия в 2017 году по которому одни из наиболее выгодных на финансовом рынке. Кроме собственно реструктуризации долга банк предлагает дополнительные преимущества для своих клиентов. Но давайте обо всем по порядку.
Банк предлагает несколько преимуществ, которые не доступны у конкурентов:
Калькулятор рефинансирования ипотеки
Предлагаем вам произвести расчет на нашем онлайн калькуляторе рефинансирования ипотеки. Он позволяет сравнить параметры вашей текущей задолженности с условиями после перекредитования, с учетом дополнительных расходов на страхование и оформление.
Все условия рефинансирования ипотеки
Процентная ставка по рефинансированию ипотечного кредита в Сбербанке плавающая и может быть от 9,5% до 12% годовых.
Зависит ее размер от таких факторов, как время выдачи (до или после регистрации ипотеки), наличие или отсутствие других долгов для реструктуризации и предоставления информации о графике погашения. Схематически в Сбербанке процентная ставка по рефинансированию ипотеки меняется так.
Все остальные условия рефинансированию в Сбербанке заключаются в:
Предъявляются определенные требования и к реструктуризируемым долгам. Так по ним не должно быть просрочки на момент подачи заявки и в течении последнего года все платежи должны были производится вовремя. Кредитные договора должны быть заключены минимум 180 дней назад и до окончания их срока осталось не менее 90 дней. Также клиенту невозможно будет вернуть налоги через имущественный налоговый вычет, предусмотренный статьей 220 Налогового кодекса РФ.
Кредитный калькулятор для предварительного расчета
Поможет понять размер ежемесячного платежа по рефинансируемой ипотеке кредитный калькулятор Сбербанка. Предварительно определившись с процентной ставкой можно занести ее в форму ниже, вместе с суммой и сроком. Возврат производится аннуитетными платежами. Расчет на калькуляторе носит исключительно ознакомительный характер.
За расчет на кредитном калькуляторе спасибо сайту calcus.ru
Как оформить и какие требования к заемщику
Банк предъявляет к ипотечному заемщику следующие требования:
- Возраст физического лица на момент заключения договора должен быть минимум 21 год, а на момент полного возврата не достигнуть 75 лет;
- Трудовой стаж на текущем месте работы должен составлять по крайней мере 6 месяцев, а за поседении 5 лет человек официально должен проработать не менее 12 месяцев (на клиентов Сбербанка с заключенным зарплатным договором это требование не распространяется);
- Рефинансируемый ипотечной кредит и все с ним сопутствующие должен быть оформлен на физическое лицо, подающее заявку на реструктуризацию (но можно оформлять на супруга).
Для желающих оформить рефинансирование ипотеки в Сбербанке необходимо обратится в отделение банка по месту постоянно регистрации. Там проведут первоначальную консультация после чего понадобится собрать все необходимые документы. Подавая их так же надо будет заполнить заявку-анкету. После регистрации ответ будет дан в течении 2-6 рабочих дней. Всю схему процедуры оформления можно посмотреть на фото.
Список необходимых документов для оформления рефинансирования в Сбербанке:
- Заполненная заявка-анкета. Можно скачать на официальном сайте банка и заполнить дома.
- Паспорт гражданина РФ с обязательной отметкой о постоянной регистрации.
- При условии наличия только временной регистрации потребуется документ, подтверждающий фактическое пребывание там.
- Полная информация по каждому кредитному договору: номер и дата заключения, срок действия и срок возврата, сумма и валюта, процентная ставка и размер ежемесячного платежа, платежные реквизиты для погашения.
Порядок погашения
Погашение ипотечного кредита происходит ежемесячными равными платежами согласно разработанному графику платежей. В случаи несвоевременного совершения перевода начисляется штраф в размере 20% на образовавшуюся задолженность (или 0,055% ежедневно) со дня, следующего за образованием долга. В случаи возникновения такой ситуации рекомендуем обратится в отделение Сбербанка для уточнения общего размера платежа (с учетом оплаты за просрочку).
Возможно досрочное или частичное закрытие рефинансирования без начисления дополнительных комиссий в любое время и на любую сумму. Но условия является подача заявления в банк. В заявлении указывается точная дата погашения ипотеки (обязательно должна попадать на рабочий день), размер перевода и расчетный счет, с которого он будет осуществлен.
Предложение по рефинансированию ипотечного кредита в Сбербанке является одним из наиболее привлекательных на финансовом рынке. Преимуществом является и масштабы финансового учреждения — банк является крупнейшим в России и обслуживает более половины населения. Если вашей ипотеке требуется реструктуризация, то рекомендуем обратить внимание на Сбербанк.
