Дебетовая карта Tinkoff Black. Независимый обзор интернет-банка «Тинькофф

Время чтения ≈ 15 минут

Тинькофф Банк покорил рынок не только своими кредитками, которые приходят по почте, но и удобными дебетовыми картами. Хедлайнером карточного ассортимента не для заемщиков, а для тех, кто предпочитает жить «на свои», на протяжении нескольких лет остается карта Tinkoff Black (черная карта).

Наш обзор познакомит со всеми нюансами использования этого банковского «пластика» и убережет от лишних трат, а также поможет получить еще больше выгоды.

Дебетовая карта Tinkoff Black от Тинькофф Банка выпускается в формате Visa Platinum или Master Card World. Причем счет может быть открыт, как в российских рублях, так и в иностранной валюте – евро или долларах. Выдается она на три года. Владельцем можно стать даже при отсутствии российского гражданства.

Расходы при владении картой

Любой банковский продукт чего-то стоит. Банк-эмитент берет деньги за предоставляемые клиенту услуги. Поэтому нельзя просто так взять и получить карту, за которую не придется платить вообще ничего.

Выпуск всех пластиковых карт Тинькофф бесплатен, как и их доставка до клиента – в конверте почтой или курьером. А вот ряд операций по карте облагается комиссией, плюс нередко требуется оплатить каждый месяц владения картой и дополнительные удобные сервисы управления собственными деньгами на счету.

Использование черной карты Тинькофф Банка

В отличие от кредитки Тинькофф Банка Tinkoff Black – карта дебетовая, поэтому деньги на ней заводятся не сами собой (и не по прихоти банка, одобрившего кредитный лимит), а при пополнении счета клиентом.

Способы пополнения карты:

• банковским переводом – бесплатно, но только если пополнение производится в той же валюте, что и открыта сама карта, если есть необходимость перевести на счет валютной карточки деньги в рублях, то после 4-ой операции пополнения будет взиматься комиссия в размере 0,01 доллара/евро;
• перевод через партнеров Тинькофф Банка суммы менее 300 тысяч рублей – бесплатно;
• если сумма пополнения больше 300 тысяч рублей, то комиссия на сверхлимитные средства – 2 %.

Удобней и быстрей переправлять деньги на счет этой карты от Тинькофф Банка через интернет-банкинг или мобильное приложение с других карт.

Как и любая дебетовая карта, Tinkoff Black позволяет осуществлять денежные переводы на другие карты (банковские счета), снимать наличные, совершать безналичные платежи и покупки. Следует уточнять тарифы на эти операции, чтобы выбрать оптимальную стратегию применения карты.

Исходящие внутренние и внешние переводы:

• перечисление средств на счет в другом банке или на другой счет в Тинькофф Банке банковским переводом бесплатно;
• перевод по реквизитам на карту другого банка – 1,5 % от суммы, но минимум 30 рублей;
• снятие наличных банковским переводом бесплатно.

Снятие наличных в терминалах любых эмитентов:

• обналичивание сумм свыше 3 000 рублей – бесплатно, но только в том случае, когда за месяц не было потрачено по карте 150 тысяч рублей;
• если снять надо менее 3 000 рублей, то заплатить придется комиссию в 90 рублей;
• если требуется обналичивание при исчерпании бесплатного лимита (в 150 тыс. руб.), то оплатить за каждую операцию получения денег потребуется 2%, но не менее 90 рублей.
• снятие наличных в банкоматах Тинькофф банка — бесплатно, без каких-либо ограничений.

Вам подойдет любой банкомат для снятия наличных..но эта сумма должна быть выше 3000р

Все безналичные расчеты осуществляются без взимания комиссий и дополнительной платы. По этой причине выгодно использовать карту именно для оплаты покупок через POS-терминалы или через интернет-банк, а не снимать небольшие суммы ежедневно для похода в магазин. Удобно также снять пачку купюр в банкомате для расходов на ближайший месяц, чтобы не уплачивать комиссию за обналичивание при неоднократных походах к банкомату.

Тарифы по карте Тинькофф Блэк

Плата за обслуживание

Ежемесячно банк взимает плату за то, что картсчет существует и работает «как надо». Клиент может не совершить ни единой операции, но если Tinkoff Black активирован, то платить вынужден регулярно. Размер абонентской платы – 99 рублей в месяц, что в год составит 1188 рублей.

Но есть отличная возможность ничего не платить банку за обслуживание дебетовой карточки, надо лишь соблюсти одно из следующих условий:

• в любой момент времени на картсчете должно оставаться не менее 30 000 рублей собственных средств;
• у держателя Tinkoff Black должен быть вклад (минимальная сумма вклада – от 50 000 рублей);
• помимо дебетовой карты у клиента должна быть действующая кредитка на руках.

Начисляется плата за обслуживание ежемесячно в день выписки и взимается, если действительность не соответствует условиям льготного пользования картой. Если на карте не оказалось денег, то абонентская плата за обслуживание все равно списывается и баланс счета уходит в «минус», благодаря техническому овердрафту, предоставляемому банком. На погашение этой задолженности без санкций дается 25 дней со дня выписки, если клиент не покроет ее, то Тинькофф Банк начнет принимать меры и взыскивать долг.

Дополнительные сервисы

Дистанционные каналы взаимодействия банка и его клиентов в основном бесплатны, но есть и функционал, который придется оплачивать отдельно. Так, без какой-либо платы предоставляются услуги:

• интернет-банк от Тинькофф на официальном сайте кредитного учреждения;
• мобильный банк – специальные приложения для мобильных устройств;
• смс-уведомления о ряде действий с картой.

Однако SMS-банк, позволяющий отслеживать абсолютно все операции по счету, стоит денег. Обойдется этот сервис в 39 рублей ежемесячно (по валютным картам он стоит 1 доллар/евро в месяц).

Всё для любимого клиента. Тинькофф банк даёт клиентам интернет-банк, мобильный банк, смс-банк и простое смс-информирование

Взимается плата за СМС-банкинг в день формирования выписки в том месяце, когда услуга действовала хотя бы один день. Отключить ее можно самостоятельно через личный кабинет интернет-банка сразу же после активации «пластика», но, скорей всего, плата уже будет списана, поэтому лучше еще до активации карты уточнить в центре поддержки клиентов, как избежать лишних расходов.

Перевыпуск

Когда подойдет к концу срок действия карты (3 года), она будет выпущена за месяц до этого и выдана по согласованию с клиентом после звонка представителя банка для встречи и передачи «пластика», если удобней получить карту не из рук курьера, а по почте, то своевременно будет выслан конверт с заменой.

Перевыпуск по истечении срока действия является бесплатным. Если же клиент решит досрочно повторно выпустить карту, то заплатить придется 290 рублей.

Однако по усмотрению Тинькофф Банка плата за оформление новой карточки может и не взиматься, например, когда блокировка была выполнена из-за потери или кражи, потому и потребовался перевыпуск раньше времени.

Выпуск дополнительной карты

Для получения еще одного кусочка банковского «пластика» можно заказать в придачу к основной дебетовой карте вторую и вручить ее родным и близким. Это позволит вести совместную бухгалтерию, нормировать расходы (за счет установленного лимита), учитывать все траты и планировать крупные покупки.

Для родных и близких можно создать до 5 дополнительных карт, привязанных к данной карте

Заказать такую дополнительную карту возможно через интернет-банк в личном кабинете, либо по телефону. Оформить к одному картсчету допускается до 5 дополнительных карт бесплатно. Но выпущены они должны быть в одной платежной системе – MasterCard или Visa.

Стоимость обслуживания при наличии дополнительных карт не увеличивается – платить придется только за одну, но и увеличить доступные лимиты бонусных баллов по программе CashBack или пределы льготного совершения расходных операций не удастся – они будут учитываться в «одном котле» и сэкономить на комиссии не получится.

Доходы при владении картой

Клиент не всегда должен платить, иногда банк платит сам, но только, если картой активно пользуются и совершают транзакции, достойные поощрения. В качестве привилегий владельцам Tinkoff Black доступны бонусы CashBack, депозитный доход на остаток по счету, вознаграждение по реферальной программе. Разберем подробней, когда Тинькофф Банк дает, а не берет.

Кэшбек по карте

На все покупки по карте Tinkoff Black устанавливается специальная опция возврата наличных. Распространяется Cashback на определенные траты: получить деньги обратно нельзя при оплате услуг связи, электронных платежах и расчетах через мобильный или интернет-банкинг.

Хотите максимум кэшбэка за покупки? Ознакомьтесь, что для банка НЕ является операцией покупки

В месяц дозволяется получать через эту бонусную программу не более 3 000 рублей, если в конкретном расчетном периоде сумма к возврату оказалась больше, то воспользоваться удастся лишь этой ограниченной частью вознаграждения. Бонусы кэшбек не переходят на следующий месяц, а просто «сгорают».

Но, в целом, карта Тинькофф Блэк, имеет пожалуй самую выгодную программу лояльности, притом совершенно прозрачную

Доступны три варианта кэшбек-бонусов:

• Деньги для всех. Вернуть при всех расходных операциях с соответствующими кодами получится 1 % от расходов. Пользоваться этим бонусом могут все владельцы карт Тинькофф без специального подключения или иных действий.
• Деньги по определенным поводам. С начала 2016 года Тинькофф Банк предлагает владельцам дебетовых карт возможность самостоятельно выбирать из списка категории расходов, на которые будет распространяться повышенный Cashback – 5 % от трат. Список категорий определяется индивидуально, из него клиент может через личный кабинет в интернет-банке выбрать две основные, чтобы в течение квартала (три месяца) возвращать больше средств за определенные покупки.
• Деньги от партнеров. Партнеры банка нередко проводят специальные акции с повышенными бонусами, предоставляя возможность вернуть до 30 % от потраченных сумм на их товары/услуги. Активировать это вознаграждение нужно отдельно – через мобильный или интернет-банк.

Учитываются лишь определенные MCC-коды, поэтому рассчитывать на этот бонус можно лишь при POS-расчетах «на местах» и при строгом соответствии операции с ее учетом при эквайринге.

Таблица МСС кодов и соответствующих категорий товаров, по которым возможен кэшбэк

Важное уточнение: базовый коэффициент кэшбека – 1% от суммы покупок и результат округляется до меньшего целого числа. То есть при покупке на 99 рублей и менее, 1% от этой суммы не вернется клиенту, а если потрачено 199 рублей, то возврат составит 1% = 1 рубль. Будьте внимательны при расчетах и помните об этой особенности расчета возврата средств.

Доходность карты

Держатель черной карты Тинькофф может получать деньги не только за свои траты, но и за экономию. Доходность зависит от наличия покупок в течение месяца и среднедневного остатка:

• При остатке до 300 000 рублей и расходах свыше 3 000 рублей за месяц ставка составит 6% годовых. (0 % — в иностранной валюте);
• В иных случаях — 0% годовых.

Что касается иностранной валюты:

• При остатке до 10 000 долларов/евро и хотя бы одной расчетной операции покупки за месяц ставка составит 0.1% годовых;
• В иных случаях — 0% годовых.

Важно: повышенные проценты не будут начислены, если расходные операции окажутся не покупкой, а денежным переводом или платежом за услуги связи, либо будут произведены через мобильный или интернет-банк. Чтобы получить 6 % годовых на остаток счета надо ходить с картой Tinkoff Black в магазины и расплатиться ею там через POS-терминал.

Каждый день происходит расчет и начисление процентов, а выплата дохода производится раз в месяц – в день выписки по карте.

Реферальная программа

Вознаграждение за привлечение новых клиентов – это еще один из способов получить деньги от Тинькофф Банка.

Сначала нужно самому заказать карту, и лишь потом приглашать друзей и знакомых. Иначе вознаграждения не видать

Благодарность в рамках партнерской программы выражается исключительно действующим клиентам банка , если кто-то зарегистрировался по реферальной ссылке и заполнил заявку на выпуск карты Tinkoff Black. Но для этого надо предварительно указать номер знакомого в специальном разделе интернет-банка, дать ему соответствующую ссылку, потом убедиться, что карта выдана. Доход по этой программе – 500 рублей за каждого приведенного реферала.

Нематериальное: иные особенности Tinkoff Black

Не все меряется деньгами. Помимо доходов и расходов владельца дебетовой карты от Тинькофф Банк, которые легко подсчитать и сравнить с предложениями других эмитентов, имеются и иные критерии оценки карточных продуктов, в том числе удобство клиента. В этом как раз преуспела данная финансовая структура – чего стоит одно только дистанционное решение абсолютно любых вопросов клиентов, не требующее посещения офисов и отделений банка.

Оформление карты: общение с потенциальным клиентом

С получением дебетовой карты от Тинькофф Банк все проще, чем с кредиткой. Основное требование к клиенту – достижение им 18-тилетнего возраста. Заказать Tinkoff Black предлагается так же, как и кредитную карту – через Интернет, с доставкой почтой или курьером на дом/рабочее место.

Исключительно простая форма заявки на карту. Не зря у банка столько наград.

Никаких особых формальностей пройти для получения карты не понадобится – только предъявить свой паспорт и подписать договор с банком. Как и в случае с кредиткой, курьер сфотографирует и паспорт и самого новоиспеченного владельца карты с «пластиком» в руках – такое селфи служит отчетом о выдаче Tinkoff Black клиенту.

Если же доставка осуществляется почтой, то паспорт нужно будет показать при получении заказного письма, а подписанный документ (договор с банком) отправить письмом по указанному адресу обратно эмитенту.

В течение нескольких минут после встречи, когда курьер отчитается о передаче карты, на телефон клиента придет смс-сообщение с предупреждением, что вскоре поступит звонок от сотрудника Тинькофф Банка и будет продиктован ПИН-код. После этого можно будет пользоваться карточкой по назначению.

Обслуживание карты банком и управление клиентом собственными деньгами

Уже говорилось о таких бесплатных сервисах, как мобильный и интернет-банк от Тинькофф. Держатели Tinkoff Black получают полноценный инструмент для управления собственными финансовыми потоками. Попав в личный кабинет на сайте банка, клиенты получают множество возможностей, в том числе:

• ведение личного бюджета – учет расходов и доходов с разбивкой по категориям, что позволяет контролировать личные финансы и планировать предстоящие затраты в соответствии с накопленной статистикой;

Легкое управление личными финансами: в личном кабинете можно настроить распределение собственных расходов по категориям и лимитам

• создание краткосрочных финансовых целей и контроль за их достижением при помощи открытия накопительных депозитных счетов с возможностью свободного доступа (пополнение и снятие средств) и доходностью от такого онлайн-сейфа в 6 % годовых в рублях или 0.1 % — в иностранных валютах;

• формирование долгосрочных сбережений за счет открытия вкладов с функциями анализа и составлением прогноза накоплений. Наличие такого вклада позволит сэкономить на плате за обслуживание карты, а при пополнении можно получить дополнительный бонус в 1 % от суммы.

Приложения для разных типов мобильных устройств – телефонов/смартфонов на Android, iPhone, Windows Phone – обладают практически таким же функционалом и регулярно пополняются возможностями для клиентов.

В режиме реального времени можно не только получать доступ к информации о своем карточном счете, но и уточнять текущие тарифы и условия программ лояльности, проверять накопленные бонусные баллы, следить за списанием платы и начислением кэшбека, а также совершать платежи и переводы.

Общение с действующим клиентом

Связаться с представителями Тинькофф Банка по любым вопросам легко и просто – все вопросы решаются по удаленным каналам и вас никогда не заставят искать «ближайшее отделение» и не посоветуют обращаться «в то отделение, где вы получали карту». Никакой дискриминации по географическому признаку – из любого региона страны или даже из-за границы можно разобраться с любой проблемой и реализовать любую задачу по применению дебетовой карты Tinkoff Black.

В банк можно писать по электронке, звонить внутри страны бесплатно или связываться со службой поддержки по специальному номеру при звонках из соседних государств, если вы находитесь в отпуске или зарубежной командировке. Но в основном все возможно сделать при обращении через личный кабинет интернет-банка – тут и с онлайн-консультантом можно общаться, и заказать справки и выписки по счетам, и оставить заявку на нужную кредитку или открыть вклад.

Контакты банка — e-mail, телефоны, адрес офиса в Москве, форма обратной связи

Тинькофф Банк является одним из наиболее клиентоориентированных среди крупных финансовых структур в России, поэтому есть шансы быстро получить нужный ответ по любым поводам. Выходы из сложившихся ситуаций подыскивается нередко в индивидуальном порядке, а с учетом опыта клиентов разрабатываются дополнения и «допиливается» функционал всех сервисов.

Кстати, если есть желание пожаловаться на работу самого банка и добиться справедливости, сделать это можно, оставив аргументированный отзыв на тематическом портале Банки.ру – там работает представитель этой организации, который сможет разрешить самую сложную ситуацию.

Многие клиенты Тинькофф Банка рады, что ушли от неповоротливого и забюрократизированного Сбербанка и оформили тут счет. Отношение к владельцам карт в Тинькофф значительно отличается от попыток Сбербанка стать более современным и адаптивным.

Бесконтактные платежи

Картой Black удобно оплачивать покупки на кассе. Достаточно просто поднести пластик к платежному терминалу и дождаться звукового сигнала. Поддерживает технологии Android Pay и Samsung Pay.

Выводы о карте

1. Получить ее легко и быстро, заявка и все последующее взаимодействие с эмитентом через интернет или по телефону.
2. На обслуживании можно сэкономить и не платить ни рубля при соблюдении правил банка и активном использовании карточки.
3. Есть возможность получать доход – бонусы CashBack, проценты на остаток и вознаграждение за рефералов.

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны . Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Все чаще пользователи сети интернет сталкиваются с предложением оформить карту от ТинькоффБанк. Если верить банку, то открытие карты сможет избавить держателя от различных финансовых проблем, и принесет массу выгоды. Так ли это на самом деле? Стоит ли открывать карту, и какие существуют «подводные камни»?

Дебетовая карта Тинькофф – это пластиковая карта, на котором клиент может держать собственные денежные средства, и распоряжаться ими по своему усмотрению . В отличие от других дебетовых карт, карты Тинькофф обладают рядом отличий и преимуществ.

Принимая во внимание тот факт, что ТинькоффБанк является банком, у которого нет отделений и банкоматов, тем не менее, ему удалось создать целую серию дебетовых карт, и сделать каждую из них уникальным продуктом. При этом снимать денежные средства держатель может в любом банкомате мира, без уплаты дополнительной комиссии. А на остаток денежных средств всегда начисляется определенный процент.

В таблице представлен перечень дебетовых карт от ТинькоффБанка:

Наименование дебетовой карты	Описание	Тарифы	Дополнение
S7 Airlines	Пользователь такой карты может копить мили абсолютно за любые покупки. Накопленными милями можно рассчитаться за авиабилеты компании S7.	не менее 150 000 р., либо 190 р. в месяц, переводы свыше лимита.	Банк начисляет мили в размере от 3 -18 миль, в зависимости от наличия специального предложения.
ALL Airlines	Держатель такой карты получает мили абсолютно за любые действия по карте в том числе и хранение средств, и может потратить их при покупке билетов любой авиакомпании.	Обслуживание карты бесплатное, при наличии на остатке суммы не менее 100 000 р., либо 299 р. в месяц, переводы свыше 3000 р – бесплатные, меньше этого порога – 90 р., СМС оповещения- 59 р. в месяц, интернет-банк и мобильный банк – бесплатно, снятие наличных бесплатно до установленного лимита.	Начисление миль 1,5% от суммы покупки, 7% годовых начисляется в месяц на остаток денежных средств по карте, при условии, что держатель оплатил картой покупку в размере 20 000 р.
WWF	Уникальная карта, позволяющая пользователю принять участие в спасении редких видов животных. Часть денег отчисляется в такие фонды. Кроме того карта сделана из эко продукта, который легко прорабатывается.	Обслуживание карты бесплатное, при наличии на остатке суммы бесплатно, снятие наличных бесплатно до установленного лимита.	0,75% от покупок отчисляется в фонд, от 3-30% вернется на карту в зависимости от предложений банка, 7% годовых р.
eBay	Карта с помощью, которой можно рассчитаться в любом интернет-магазине.	Обслуживание карты бесплатное, при наличии на остатке суммы не менее 30 000 р., либо 99 р. в месяц, переводы свыше 3000 р – бесплатные, меньше этого порога – 90 р., СМС оповещения- 39 р. в месяц, интернет-банк и мобильный банк – бесплатно, снятие наличных бесплатно до установленного лимита.	2% начисляется на покупки на eBay, 1% за любые другие покупки, от 3-30 % — по спецпредложениям, 7% годовых начисляется на остаток, при условии оплаты покупки от 3000 р.

Читайте также:

Денежные переводы "Золотая корона"

Данный перечень не является исчерпывающим . Более полный список можно отследить на сайте банка.

Как видно из таблицы, предложения банка подобраны абсолютно под любого клиента. Широкий выбор продуктов позволяет пользователям подобрать карту соответственно своим потребностям, и получить при этом немало привилегий.

Несмотря на многообразие продуктов, самой востребованной и уникальной картой считается дебетовая карта Tinkoff Black .

Полный обзор дебетовой карты «Tinkoff Black»

Блэк карта получила свое признание у пользователей благодаря своим уникальным возможностям.

Тарифы карты	Описание
Получение карты	В среднем занимает от 1 до 2-х дней по всей территории РФ
В какой валюте можно открыть	Карта открывается в трех валютах – рубли, доллары и евро
Сколько стоит обслуживание	Обслуживание бесплатное при соблюдении условий – если у клиента имеется вклад или кредит в Тинькофф банке; если остаток на конец расчетного периода составляет не менее 30 000 р, 1000 долл., 1000 евро. В других случаях обслуживание стоит в месяц – 99 р, 1 долл., 1 евро.
Вознаграждение банка	5% от каждой покупке по выбранным категориям, 1% за любые другие траты, от 3-30 % по специальным предложениям банка.
Начисление % на остаток денежных средств по карте	7% годовых начисляется, если оплата покупки превысила 3000 р., 0,1% в валюте при оплате покупки на любую сумму.
Переводы на счета	Внешние переводы с рублевой карты — бесплатно, с валютных – 15 долл, или 15 евро., переводы внутри банка бесплатные.
Снятие наличных	До установленного лимита — бесплатно. Свыше 150 000 р – 2% мин.90р., свыше 5000 долл., и 5000 евро – 2% мин 3 долл., 3 евро.
Переводы на карту другого банка	Услуга доступна только для рублевой карты. До 20 000 руб – бесплатно, свыше – 1,5% от суммы перевода, но не менее 30 руб.
Пополнение	Бесплатно
Интернет-банк, мобильный банк	Бесплатно
СМС – банк	39 руб. в месяц

Как видно из представленной информации тарифы по обслуживанию карты весьма приемлемы, что делает данный продукт весьма конкурентноспособным.

Какие существуют требования к заемщику

Оформить карту Tinkoff Black может практически каждый совершеннолетний человек. Более того, банк предоставляет возможность клиентам получить на дебетовую карту, определенную суммы займа.

Уникальность ТинькоффБанка заключается в том, что желающему воспользоваться его услугами не нужно стоять в очередях или посещать офис. Все вопросы, в том числе и по предоставлению кредита решаются на сайте банка, либо по контактному номеру телефона.

Читайте также:

Полная характеристика карты Сбербанка Visa Classic

При этом банк не предъявляет никаких особых требований для заемщика. Кредитный лимит может быть выдан по паспорту без предъявления дополнительных справок.

Все что потребуется клиенту – это оставить заявку на сайте банка. Ее рассмотрение занимает несколько минут. В случае одобрения заявки, последует звонок от сотрудника банка, который решит вопрос о доставке карты любым удобным для клиента способом.

Как открыть карту

Заказать карту возможно только по интернету. Для этого необходимо выполнить некоторые условия сайта .

Процесс открытия карты состоит несколько шагов:

1. Составление заявки . Это возможно путем заполнения анкеты, в которой требуется указать паспортные данные клиента;
2. Банк рассматривает заявку . Обычное время для решения занимает минимальное количество времени. Однако сотрудник банка в случае необходимости может позвонить, и уточнить некоторые моменты. Поэтому важно указывать актуальные контактные данные;
3. Карта доставляется держателю с помощью курьера в любое удобное время.

Важно помнить, что полученная карта доставляется в неактивном состоянии. Для того чтобы операции по ней стали возможными необходимо ее активировать. Это можно сделать на сайте банка.

Как закрыть карту

При открытии карты, пользователь указывает кодовое слово. Очень важно помнить это слово, так как оно потребуется, если пользователь захочет закрыть карту.

Закрыть карту ТинькоффБанка возможно только одним способом. Владелец карты должен совершить звонок в контактный центр Банка. Стоит отметить, что звонок на территории России абсолютно бесплатный.

При совершении данной процедуры необходимо помнить, что в срок до 30 дней держатель обязан снять все денежные средства с карты, и уведомить банк о своем желании.

Что такое «Cash Back»?

Кэшбэк означает «деньги обратно ». Согласно имеющимся условиям, при расчете за покупки по карте, банк возвращает часть денег снова на счет в качестве вознаграждения.

Что касается карты «Tinkoff Black», то банк обещает, что если держатель карты в течение месяца рассчитывается картой за покупки, то в день формирования выписки, на счет клиента будет возвращена часть денег в соответствии с условиями.

Размер Cash Back по карте составляет:

• За любые покупки – 1%;
• В условиях повышенного Кэшбэка – 5%;
• За покупки в рамках специальных предложений – от 3 до 30 %.

Возврат денег на карту производится и благодаря тому, что банк начисляет определенный % на хранящиеся деньги на карте. Однако для выполнения этого условия держателю необходимо рассчитаться картой за покупку от 3000 р.

Не секрет, что когда Мы выбираем для себя дебетовую карту, мы смотрим на ряд критериев, таких как:

• Надежность банка и защищенность карты
• Условия обслуживания карты
• Размер кэшбэка за покупки
• Возможности для пополнения и снятия денег с карты
• Интернет и мобильный банк.

Условия обслуживания «черной» карты Тинькофф

• Категория карты — VISA Rewars, MasterCard World или МИР Премиум с чипом и бесконтактной технологией оплаты покупок.
• Счет по карте открывается в трех валютах — Рубли, Доллары и Евро.
• Стоимость годового обслуживания — 99 рублей в месяц. При наличии действующего вклада (от 50 тыс.рублей) и неснижаемом остатке на карте в течении месяца не менее 30 тыс. рублей — комиссия не взимается. Для подростков и пенсионеров, получающих пенсию на карту Тинькофф до 18 лет обслуживание полностью бесплатное.
• Процент на остаток — 6% годовых в рублях при сумме покупок по карте в месяц от 3 тыс. рублей; 0,5% в долларах и евро. Порог суммы на которую начисляется повышенный процент 6% и 0.5% составляет 300 тыс. рублей и 10 тыс. долларов или евро. Проценты за каждый день выплачиваются 1 раз в месяц, в дату выписки.
• Комиссия за снятие наличных — Бесплатно при сумме снятия от 3 тыс. рублей (100 долларов или евро). Лимит бесплатного снятия составляет 150 тыс. рублей (5 тыс. долларов или евро).
• Переводы в другие банки — Бесплатно в рублях; 15 долларов и 15 евро в соответствующей валюте карты.
• Переводы Card2card — Бесплатно до 20 тыс. в расчетный период. Далее 1,5% мин. 30 руб.
• Кэшбэк за покупки — от 1 до 30%.
• СМС-банк (об операциях покупок) — 39 руб. в месяц.

Как пользоваться картой бесплатно без всяких условий?

Дебетовой картой Тинькофф можно пользоваться абсолютно бесплатно. Для этого необходимо оформить карту по акции по ссылке ниже.

После начала пользования картой и по прошествии 3 месяцев необходимо обратиться в банк через чат или по телефону с просьбой сменить тариф на 6.2. Дело в том, что в банке для действующих и активных клиентов есть специальный непубличный тариф с обслуживанием карты в 0 рублей. Единственное отличие в этом тарифе заключается в том, что на сумму остатка средств на карте до 100 тысяч рублей — проценты не начисляются. Если храните сумму больше то стандартные 6% годовых.

Заказать карту по акции сейчас и получить 3 месяца бесплатно

Дебетовая карта Тинькфф Блэк МИР

С середины 2017 года банк Тинькофф начал выпускать карты российской платежной системы «МИР». По умолчанию, если Вы заказываете карту Тинькофф Блэк, то выпускается карта американских платежных систем VISA или MasterCard. Но для тех, кто хочет выпустить и пользоваться картой отечественной платежной системы от НСПК можно заказать дополнительные карты через колл-центр или через чат со специалистом банка в интернет-банке.

Когда вы будете заказывать допкарты, необходимо озвучит специалисту ваше желание выпустить карты именно платежной системы МИР. Таким образом, можно бесплатно выпустить до 5 дополнительных карт к одному счету для всех членов семьи.

Причем, можно даже выбрать:

1. Чтобы на карте было имя и фамилия человека, на кого выпущена карту (именная карта).
2. Или же можно выпустить неименную карту, которой могу пользоваться сразу несколько человек.

Надежность Тинькофф Банка и карты

Банк был образован в далеком 1994 году под названием ХиммашБанк. Под брендом Тинькофф Кредитные Системы банк работает с 2006 году, а в 2015 состоялось еще одно переименование — Тинькофф Банк. Я бы выделил следующие факторы надежности банка:

• Банк является самым крупным онлайн-банком в МИРЕ! Приятно, что такой банк именно из России.
• Банк входит в число 50 крупнейших банков страны. Капитал банка составляет 175 млрд. рублей. По своему размеру он обходит своих конкурентов, таких как Ренессанс Кредит, ОТП Банк, МТС банк, Росгосстрах банк и тд.
• По темпа роста за последние 5 лет банк занимает одним из лидирующих позиций.
• Кредитными агентствами Fitch и Moody’s банку присвоен рейтинг «Стабильный».
• На портале Банки.РУ банк является одним из самых клиентоориентированных среди всех банков в стране. В народном рейтинге по отзывам клиентов банк входит в ТОП-3 из всех банков в России.

Если раньше Тинькофф Банк развивался как узкоспециализированный банк, то сейчас можно сказать, что это универсальный банк, который работает как физлицами, так и с юрлицами предоставляя множество технологичных банковских продуктов для современных людей.

5 факторов безопасности Tinkoff Black

Что касается непосредственно надежности и безопасности карты, то и здесь все очень даже хорошо. Ниже представлено особенностей карты, которые делают ее одной из самых безопасных и надежных.

1. Карта оснащена современным чипом , который позволяет снизить риск копирования карты (скиминга). Как известно, это один из самых распространенных способов мошенничества с банковскими картами. Кстати, про преимущества карт с чипом читайте в отдельной статье.
2. Настройка лимитов по карте. В интернет и мобильном банке можно настроить лимиты на расходные операции по карте (в том числе и на снятие наличных и покупки в интернете). То есть вы можете указать примерную сумму ваших трат в месяц и таким образом, ограничить расходы по карте. Это увеличивает безопасность ваших денег на карте.
3. Технология 3-D Secure для онлайн-платежей. Суть услуги заключается в дополнительно аутентификации при совершении онлайн-покупок. Простыми словами, при покупках в интернете, если магазин поддерживает также эту технологию, Вам будет приходить СМС с кодом для подтверждения оплаты. Без ввода одноразового кода, оплата не пройдет.
4. Отключение услуги оплаты в интернете . Также в интернет и мобильном банке Тинькофф можно отключить возможность оплаты картой в интернете, и включать ее, например, непосредственно перед оплатой в интернете.
5. Блокировка доставки одноразовых паролей от банка при смене сим-карты. Суть этой услуги состоит в том, что если мошенник производит замену вашей сим-карты, чтобы получить доступ к вашим счетам — смс с паролями на новую сим-карту не доставляются. Дело в том, что у каждой сим-карты есть свой индивидуальный код, позволяет получить информацию о том, была ли замена сим или нет. Чтобы подтвердить замену сим, необходимо звонить в банк.
6. Наличии отдельного счета-сейфа, на котором можно хранить основную сумму денег и при надобности переводить на карту. Открыть накопительный счет можно в интрнет-банке.

Кэшбэк по карте Тинькофф Блэк

Дебетовую карту (некоторые ее называют депозитной) Tinkoff Black делает более интересной программа начисления кэшбэка за покупки. В отличие от других карт Тинькофф Банка, по карте «Блэк» кэшбэк выплачивается в денежном рублевом эквиваленте. Это намного интереснее, чем бонусные баллы «Браво» или плюсы по «Карте с плюсом».

Итак, по карте предусмотрена трехуровневая система начисления кэшбэка:

1. Кэшбэк 1% — за все покупки по карте с торговых точках и в интернете, за некотором исключением (читайте ниже).
2. Кэшбэк 5% — за покупки по карте в индивидуальных категориях, которые банк предлагает каждые 3 месяца. Например, я за покупки с июля по сентябрь 2017 года выбрал категории: Супермаркеты; Кафе и Рестораны; Одежда и Обувь. Как я уже говорил, эти категории индивидуальные, которые предлагаются банком на основе анализа ваших трат по карте за предшествующие периоды.
3. Кэшбэк до 30% — за покупки по спецпредложениям от партнеров банка Тинькофф. Специальные предложения можно увидеть в интернет или мобильном банке в разделе «Спецпредложения». Например, у себя я сейчас вижу там скидки на покупки в Связном, Озон, Альпина, Травелата и тд. Бывают иногда и другие.

Иногда бывают и такие интересные предложения:)

За что кэшбэк не начисляется? Во-первых, за операции снятия наличных, переводы и квази-кэш операции. Например, за пополнение электронных кошельком, переводы с карты на карту. Во-вторых, за оплату в интернет мобильном банке. Ниже представлен перечень MCC кодов, за которые Тинькофф не начисляет кэшбэк.

Полный список MCC кодов-исключений

• 4812 Telecommunications Equipment And Telephone Sales (оплата телекоммуникационного оборудования, включая продажу телефонов)
• 4813 Special Telecom Merchants (M/C Only)
• 4814 Telecommunication Services, Including Local And Long Distance Calls, Credit Card Calls, Calls Through Use Of Magnetic Stripe Reading Telephones, And Fax Services (оплата услуг местной и дальней телефонной связи, включая предварительное и текущее обслуживание телефонных линий)
• 4816 Computer Network/Information Services (компьютерные сети, информационные сервисы, электронные доски объявлений)
• 4829 Wire Transfer Money Orders (WTMOS) (перевод денежных средств)
• 4900 Utilities – Electric, Gas, Heating Oil, Water, Sanitary(услуги ЖКХ – электро-, газо-, водо-, теплоснабжение и канализация)
• 6012 Financial Institution – Merchandise And Services
• 6050 Quasi Cash – Member Financial Institution (M/C Only)
• 6051 Non-Financial Institutions C Foreign Currency, Money Orders (Not Wire Transfer) & Travelers Cheques
• 6529 Remote Stored Value Load–Member Financial Inst (M/C Only)
• 6530 Remote Stored Value Load–Merchant (M/C Only)
• 6531 Payment Service Provider – Money Transfer For A Purchase (M/C Only)
• 6532 Payment Service Provider – Member Financial Inst. – Pymt Trans. (M/C Only)
• 6533 Payment Service Provider – Merchant – Payment Transaction (M/C Only)
• 6534 Money Transfer – Member Financial Institution (M/C Only)
• 6536 MasterCard MoneySend Intercountry
• 6537 MasterCard MoneySend Intercountry
• 6538 MONEYSEND FUNDING TXN
• 6540 POI Funding Transactions
• 7372 Computer Programming, Data Processing, And Integrated Systems Design Services
• 7399 Business Services (Not Elsewhere Classified)
• 7995 Betting, Including Lottery Tickets, Casino Gaming Chips, Off-Track Betting, And Wagers At Race Tracks.

Способы пополнения и снятия с карты

Пополнить карту Тинькофф Блэк можно несколькими способами:

• Безналичным переводом из другого банка.
• С карты другого банка . Данный сервис доступен в интернет и мобильном банке. Комиссия со стороны Тинькофф Банка нет.
• Наличными через партнеров банка . Это немного немало более 300 тыс. партнеров по всей стране. Например, салоны МТС, Евросеть, Связной, Билайн, терминалы Элекснет, CyberPlat, платежные терминалы Бинбанка и Московского Кредитного Банка, Почта России, платежные системы Contact и Золотая Корона.

Для меня самый удобный — это перевод с карты на карту. Привязал один раз свою зарплатную карту к Тинькофф банку и потом за пару кликов «перетягиваешь» оттуда деньги. Быстро и без комиссии. Ну, а чтобы снять деньги с карты — здесь все еще проще. Как я уже писал, бесплатно вывести деньги можно следующими способами:

• Безналичный перевод в другой банк.
• На карту другого банка до 20 тыс. рублей в месяц без комиссии.
• Снять наличные в любом банкомате мира — бесплатно от 3 тыс. рублей за операцию снятия и при лимите 150 тыс. в течении расчетного периода по карте.

Мобильный и интернет-банк Тинькофф

Про дистанционные каналы Тинькофф Банка сразу скажу, что в этом вопросе все на высшем уровне. Интернет-банк уже на протяжении нескольких лет признается одним из самых лучших в мире !

Через интернет и мобильный банк Тинькофф можно:

• Делать различные переводы , оплачивать услуги (в т.ч ЖКХ), оплачивать штрафы, налоги и т.д.
• Подключать/отключать различные услуги , настраивать лимиты по картам.
• Анализировать свои траты по всем картам. Например, сколько процентов от всех покупок ты тратите в супермаркетах, аптеках, АЗС или в интернете.
• Оставлять заявки на новые карты , на открытие и закрытие счетов (в том числе и на закрытие карты Тинькофф Блэк), оставить заявку на кредит наличными (при одобрении которого деньги зачислят на карту Тинькофф Блэк. Но это не будет кредитной картой. Кредитной карты Тинькофф Блэк не бывает в природе).
• Общаться с банком посредством чата, отправки обращений а также заказывать различные справки и документы.

Отзыв о карте Тинькофф Блэк

Прочитав обзор о карте Тинькофф Блэк, можно испугаться что у карты очень много всяких ограничений, лимитов, нюансов. Но на самом деле, когда начинаешь пользоваться ей ежедневно то привыкаешь ко всем особенностям карты, и уже стараешься использовать ее преимущества по максимуму. А их здесь очень много. Если сравнивать карту Тинькофф и Рокетбанка, которой я пользовался на протяжении нескольких месяцев, то могу сказать что здесь карта Блэк выигрывает безоговорочно. Сервис Тинькофф Банка и качество продуктов намного выше. в подтверждении моих слов почитайте отзывы в интернете. Стоит ли оформлять карту Блэк — решать только Вам. Но я настоятельно рекомендую попробовать ее в деле. Например, зачислять на нее свою зарплату. Разве это не идеальная зарплатная карта будет?! И в заключении предлагаю посмотреть интересное видео о том, как заработать на своей карте Тинькофф Блэк.

Карта Tinkoff Black (Чёрная) преподносится самим банком как самая лучшая дебетовая карта, оснащённая по «последнему слову» банковских технологий (чип, PayPass). И это не пустые слова, они подкреплёны её реальными возможностями и отзывами держателей. Карточка выгодно отличается от своих дебетных собратьев возможностью начисления процента на остаток по счёту, возвратом денежных средств обратно на карту с любых покупок (кэшбэк), и, наконец, бесплатным снятием наличных в любом банкомате мира! Нельзя не отметить инструменты управления деньгами на счёте (интернет-банк и мобильный банк), которые являются одни из самых лучших, – а как же иначе, ведь Тинькофф уникальный в своём роде банк, не имеющий отделений и работающий дистанционно. Банкоматов у него до недавнего времени тоже не было, и сейчас банк может похвастаться немногочисленными, но высокотехнологичными банкоматами.

Карта удачно дополняет весьма известные кредитные карты банка: и туристическую , а также используется для . В обзоре мы рассмотрим карту Тинькофф Блэк подробнее и ответим на ряд популярных вопросов по этому достойному банковскому продукту.

Мультивалютная карта Тинькофф Блэк (Черная)

Проценты на остаток (макс.):

Кэшбэк - возврат средств (макс.):

Годовое обслуживание:

Мультивалютная дебетовая карточка от известного банка, обслуживающего клиентов дистанционно, с начислением процентов на остаток, кэшбэком и возможностью снимать средства в банкоматах любого банка без комиссии. Из изюминок - бесплатный перевод на карты других банков, бесплатный межбанковский перевод, бесплатное пополнение с других карточек и возможность стягивания с неё средств без комиссии. Обслуживание валютных счетов бесплатно! Признана одной из лучших уже в течении нескольких лет. ОБЗОР ПРОДУКТА

Условно-бесплатная, возможен переход на тариф 6.2 с полностью бесплатным обслуживанием

Обслуживание карты

Плата за выпуск

Бесплатно

Годовое обслуживание

99 руб. в месяц;
Бесплатно - при условии наличия открытого вклада не менее 50 тыс. руб., кредита наличными не менее 50 тыс. руб. или при наличии на счёте остатка не менее 30 тыс. руб.;
Бесплатно после перехода на тариф 6.2 (проценты на остаток начисляются со 100 тыс. рублей))

Срок действия

Тип карты (платежная система и статус)

Visa Platinum, MasterCard World, МИР Премиальная

Валюта счёта

Рубли, Доллары, Евро, Фунты стерлингов

Конвертация

Технологические особенности

Чип;
Поддержка технологии 3D Secure;
Технология бесконтактных платежей (Paypass/Paywave)

СМС-информирование

59 руб. (1$/1€)

Доставка

Доставка курьером / почтой России

Дополнительные услуги

5 дополнительных карт к основному счёту бесплатно.

Дополнительная информация

Плата за перевыпуск карты по инициативе клиента - 290 руб. (10$/10€)

Снятие наличных

До 150 тысяч руб. (5000$/5000€) за расчётный период банк берёт следующие комиссии:

Снятие наличных в банкоматах/кассах банка

Бесплатно / Невозможно

Снятие наличных в банкоматах/кассах других банков

При сумме больше 3000 руб. (100$/100€) - бесплатно; меньше 3000 руб.(100$/100€) - 90 руб.(3$/3€) / При сумме больше 3000 руб. (100$/100€) - бесплатно; меньше 3000 руб. (100$/100€) - 90 руб.(3$/3€)

Дополнительная информация

При снятии суммы свыше 150 тыс. руб. (5000$/5000€) комиссия 2% (мин. 90 руб. (3$/3€))

Перевод в интернет-банке

На счёт в другом банке

Бесплатно в рублях; 15$/15€ в валюте

На карту другого банка (по номеру карты) - выталкивание

На сумму не превышающую 20000 - бесплатно;
На сумму свыше 20000 - 1,5% (мин. 30 руб.)

Дополнительная информация

В валюте услуга переводов с карты на карту недоступна

Пополнение в интернет-банке

С карты другого банка (Card2Card) - стягивание

На сумму не превышающую 300 тыс. руб. (10000$/10000€) - бесплатно (0,01$/0,01€ - с 5 раза в валюте, отличной от валюты картсчета);
На сумму свыше 300 тыс. руб. - 2% в рублях и в долларах/евро: 2% - первые 4 раза; 2% + 0,01$/0,01€ - с 5 раза в валюте, отличной от валюты картсчета

Дополнительная информация

Комиссия за пополнение внешним банковским переводом - отсутствует;
Условия по пополнению через партнёров такие же, как по C2C

Процентная ставка на остаток средств на счёте

По рублёвым картам:
6% годовых на остаток на счёте при сумме до 300 000 руб., и 0% - на сумму свыше 300 000 руб. при сумме покупок от 3 000 руб. в расчетном периоде;
0% на остаток на счёте при сумме покупок менее 3000 руб.
По картам в долларах/евро:
0,1% на остаток до 10 000 $(€) при условии оплаты картой покупки на любую сумму;
0% на остаток свыше 10 000 $(€).
Не начисляется, если не было ни одной покупки в расчётный период.

Программы лояльности

Программа лояльности "Tinkoff Black"

Кэшбэк (возврат средств)

Дополнительная информация

макс. сумма вознаграждения в месяц - 3 000 руб. / 100 долл. / 100 евро

Требования к держателю

Документы

по паспорту

Условно-бесплатная и полностью бесплатная при переходе на определённый тарифный план;
Начисление процентов на остаток по счёту;
Бесплатные дополнительные карты;
Снятие наличных в банкомате любого банка без комиссии;
Оперативная доставка курьером;
Бесплатное пополнение с карты любого банка (если банк-донор не возьмёт комиссию и разрешит стягивание средств с его карты);
Множество точек пополнения без комиссии;
Бесплатный межбанк и перевод с карты на карту другого банка;
Поддержка бесконтактной оплаты;
Удобный мобильный банк и интернет-банк;
Мультивалютная с бесплатным обслуживанием валютных счетов

Слаборазвитая сеть банкоматов

Подробнее

Условия получения Тинькофф Блэк и доставка

Оформить и получить Tinkoff Black может каждый гражданин России, кому исполнилось 18 лет. Для этого необязательно открывать вклад в банке, достаточно подать заявку на сайте.

Чтобы каждый месяц обслуживания картсчёта был бесплатным необходимо удовлетворять одному из условий:

• наличие действующего вклада – минимальная сумма открытия вклада через интернет 50 000 руб.(1000 долларов/1000 евро);
• наличие на карточном счёте ежедневного остатка на сумму 30 000 руб.(1000 долларов/1000 евро) и выше;
• наличие кредита на сумму не менее 50 000 руб.

В прочих случаях банк списывает комиссию 99 рублей за каждый месяц обслуживания счёта карты.

У клиента есть возможность сделать карточку полностью бесплатной, перейдя на тариф 6.2 (после получения карты, вы можете попросить о этом в чате интернет-банка или по телефону), но банк это не афиширует. Отказов в переводе на этот тариф не наблюдалось

В обсуждениях на различных форумах можно встретить информацию о бесплатном обслуживании карты при условии открытия вклада на почте РФ на сумму 10 000 руб. в городах России, кроме Москвы, Санкт-Петербурга и их областей (Почта России – партнёр банка, через которого можно бесплатно пополнять счета карт и вклады). Но официальное подтверждение этому мне найти не удалось, а после прямого вопроса по электронной почте на сайте банка мне дали следующий ответ (цитирую вопрос и ответ):

Вопрос:

Добрый день. Уточните, пожалуйста, при открытии вклада на почте на сумму 10000 и получении дебетовой карты блэк её обслуживание будет бесплатным? В каких документах это подтверждается?

Ответ представителя банка:

Здравствуйте!

Благодарим за обращение.

При наличии активного Вклада в валюте Карты ее обслуживание действительно будет бесплатным. Это регламентировано п. 3.1 Тарифного плана Дебетовой карты, согласно которому при наличии хотя бы одного открытого Вклада в рублях РФ и/или активного Кредита наличными в рублях РФ и/или при наличии за Расчетный период на Картсчете остатка в сумме не менее 30 000 рублей Плата не взимается.

Управление Обработки Заявлений
Департамента Клиентского Обслуживания
8-800-555-22-77
[email protected]

Таким образом, эта информация не подтвердилась.

Карточка доставляется только курьером ( о процессе доставки). Для подписания договора, который привезёт в заранее оговоренное место и время представитель банка, необходимо ваше присутствие. После того как пакет документов будет доставлен в главный (и единственный) офис банка в Москве, вас оповестят о возможности . Если был открыт вклад на почте (не онлайн), то Тинькофф Блэк вам могут доставить почтой. Будьте внимательны на этапе подписания договора и отказывайтесь от ненужных вам платных услуг (смс-банк, страхование) сразу (хотя это можно сделать и потом).

Тарифы и условия обслуживания: преимущества и недостатки

Срок действия карточки 5 лет, по окончании срока действия она бесплатно перевыпускается.

Важнейшее преимущество карты Тинькофф Блэк: снятие наличных денег в ЛЮБОМ БАНКОМАТЕ МИРА (!) БЕСПЛАТНО в сумме от 3000 рублей и больше (а также 100 долларов/евро и выше). Меньше снимать не целесообразно, т.к. банк возьмёт комиссию 90 руб. (3 доллара/евро соответственно). Максимальный лимит бесплатного снятия (или перевода со счёта) 150 000 руб. в календарный месяц (5000 долларов/евро). При превышении этой суммы извольте заплатить комиссию 2%, минимум 90 руб. (2%, минимум 3 доллара/евро).

О стоимости обслуживания (99руб./месяц или 1188руб./год) и о том, как свести эту сумму к нулю – сделать Тинькофф Блэк полностью бесплатной мы уже говорили в предыдущем разделе.

Если уж мы начали говорить о бесплатности, то обязательно стоит сказать об услуге смс-банк (допуслуга, позволяющая контролировать правильность списанной суммы со счета после каждой операции по карточке), которая обходится держателю карточки в 59 руб./месяц , но её можно отключить по звонку или вовсе не заказывать. Всё-таки её не рекомендуется отключать из соображений безопасности, если же вы беспокоитесь о дополнительных расходах по карточке, то вы их с лихвой окупите за счёт кэшбэка и накопительной функции (см. далее).

Кроме услуги смс-банк владельцу карты доступна услуга смс-инфо, она бесплатная и подключается всем клиентам Тинькофф банка по умолчанию. В рамках услуги СМС-инфо рассылаются следующие смс-оповещения:

1) смс с кратким счетом-выпиской.

2) смс о выпуске карты.

3) смс о пополнении карты.

4) смс об активации /блокировке карты.

Её также лучше не отключать.

Тинькофф всегда славился низкими комиссиями или их отсутствием за банковские переводы.

• Внешний банковский перевод на счёт в другом банке: без комиссии в рублях (15 долларов/евро за перевод с карты в соответствующей валюте)
• Внутренний банковский перевод между счётами в банке Тинькофф: без комиссии
• Исходящий перевод денежных средств с карты на карту с использованием реквизитов карты стороннего банка: бесплатно до 20 000 руб.за расчетный период и с комиссией 1,5% от превышения (минимум 30 рублей) при переводе более 20 тысяч. руб. (такие переводы не доступны в других валютах)
• Пополнение наличными денежными средствами, внутренним или внешним банковским переводом счёта: без комиссии (не учитывается комиссия банка отправителя)
• Пополнение через партнеров банка в расчетном периоде: на сумму, не превышающую 300 000 руб. (10000 долларов/евро) бесплатно, свыше 300 000 руб. (10000 долларов/евро) – 2%
• Пополнение с карты другого банка бесплатноо без ограничений.

Всегда уточняйте возможные ограничения!

Подробную информацию о способах пополнения карт Тинькофф смотрите .

Кэшбэк (вознаграждение за покупки): величина, ограничения и исключения

Банк возвращает на счёт вашей карты Тинькофф Блэк кэшбэк (вознаграждение) в сумме 1% от всех покупок, совершённых с её помощью, а также 5% от покупок в опредёлённых категориях, которые указываются один раз в три месяца (каждый квартал) на официальном сайте банка. При этом подоходный налог 13% с возвращаемой суммы клиентом не платится.

Например, во время написания обзора 5% можно получить за категории кино, музыка, фото и видео, животные.

Кэшбэк до 30% можно получить по спецпредложениям партнёров, которые можно активировать в интернет-банке или мобильном банке.

Максимальная сумма вознаграждения ограничена суммой 3000 рублей, независимо от количества подключенных к картсчёту дополнительных карт. Сумма больше 3000 руб. просто сгорит. Оплата кэшбэка осуществляется в последний день расчетного периода по Чёрной карточке.

Расчётный период устанавливается для каждого клиента индивидуально, обычно это период между выписками по счёту. Дату расчетного периода можно узнать по звонку в колл-центр, в интернет-банке в разделе "Информация по счету" карты: дата начала расчётного периода будет указана после слов "За период с…", либо в выписке.

Возможны и индивидуальные специальные предложения по кешбэку, которые устанавливают свои условия и величину вознаграждения – они доступны в интернет-банке.

Кэшбэк предусмотрен также по карточкам с валютой, отличной от рублёвой (или по валютным счетам в случае с мультивалютной карточкой).

Далеко не на все покупки будет возвращаться вознаграждение. Вот что пишет банк по этому поводу в своих тарифах:

Покупкой по терминологии банка (см. тарифы) засчитываются любые операции по оплате товаров/работ/услуг с использованием карты (её реквизитов), за исключением денежного перевода, оплаты за мобильную связь, интернет и телекоммуникации и/или пополнение электронных кошельков, операций, совершенных через Интернет-Банк и Мобильный Банк, а также других операций по усмотрению банка. При этом банк не несет ответственности за некорректное предоставление информации о типе операции, предоставляемом торговой организацией и ее банком-эквайрером.

Вот МСС коды, за которые кэшбэк начислен не будет:

• 4812 – оплата телекоммуникационного оборудования, включая продажу телефонов;
• 4814 – оплата услуг местной и дальней телефонной связи, включая предварительное и текущее обслуживание телефонных линий;
• 4816 – компьютерные сети, информационные сервисы, электронные доски объявлений;
• 4829 – перевод денежных средств;
• 4900 – услуги ЖКХ – электро-, газо-, водо-, теплоснабжение и канализация;
• 6010 – операции в других финансовых учреждениях / платёжных системах / электронных кошельках;
• 6011 – операции в других финансовых учреждениях на автоматических кассах;
• 6012 – операции в других финансовых учреждениях – продажа товаров, услуг, финансовых продуктов;
• 6051 – квази-кэш – операции с электронными кошельками, электроннными платёжными системами, финансовыми продуктами;
• 6540 – перевод денежных средств через международную платёжную систему;
• 7273 – услуги знакомств и эскорт-сервиса;
• 7372 – компьютерные услуги, программирования, обработки данных;
• 7399 – бизнес-услуги, в основном организационного характера;
• 7995 – коммерческий игорный бизнес типа казино, лотереи, скачек.

Случается, что некоторые покупки могут формально подходят под вознаграждение, но определяться как "неправильные" по вине торговой точки. Тут уже ничего не сделаешь.

Возможность накопления (депозитная функция)

У держателя карты есть возможность дополнительно заработать, используя накопительную функцию карты: на остаток денежных средств будет начисляться 6% годовых при сумме на счёте до 300 000 руб. , и 0% на сумму свыше 300 000 руб. при условии, что вы в расчётном периоде (РП) оплатили картой покупки на сумму от 3000 рублей. По картам в долларах и евро доход скорее формальный – 0,1% годовых при условии оплаты карточкой на любую сумму, но только на остаток на счёте до 10 000 долларов/евро. Свыше этой суммы проценты начисляться не будут.

Проценты не будут начисляться по черной карте в том случае, если картой в течении РП вы ни разу не воспользовались (не сделали ни одной оплаты). Очевидно, что банк стимулирует держателя карты к постоянному её использованию.

Если по совершённой вами операции по карте не пришло вознаграждение (а значит, терминал в торговом предприятии передал «неправильный» код MCC или категорию покупки) – считайте, что она вам не зачтётся.

Проценты на остаток рассчитываются ежедневно и начисляются в дату формирования выписки по карточному счёту. Ограничения на минимальный остаток на дебетовой карте Тинькофф Блэк с кэшбэком нет!

Приведём небольшой пример расчёта начисления процентов. При наличии 30 000 рублей на счету и постоянного использования карточки по её назначению (оплата в месяц не менее 3000 рублей) вам будет начисляться ежемесячно: 30 000*7%/12мес = 175 рублей. А если вы платите каждый месяц за обслуживание карточки 99 рублей (т.е. не являетесь вкладчиком и не держите минимум 30 000 руб на счёте), то вам достаточно держать в постоянном остатке 20 000 рублей (116,66 руб. начисления каждый месяц) и даже меньше, чтобы не платить за обслуживание. А если взять в расчёт полученные вознаграждения, то вы оказываетесь в плюсе!(расчёт вёлся исходя из процента на остаток 7% – вы можете сделать пересчёт самостоятельно исходя из текущего процента)

Другие особенности

Тинькофф Блэк содержит на борту чип и технологию бесконтактной оплаты PayPass от MasterCard (совместима c PayWave от Visa).

Онлайн операции по карте дополнительно защищены технологией 3D Secure.

Карта настроена на приоритет идентификации по подписи при операциях с ней , т.е. ПИН-код при покупках обычно вводить не надо. Причину объясняет банк так: большинство кассовых узлов торгово-сервисных предприятий РФ не обеспечивают должную безопасность при введении ПИН-кода (по словам представителя банка, в будущем можно будет настроить возможность введения ПИН-кода при покупке). Кстати, ПИН-код можно менять через колл-центр, если вы его не забыли или не потеряли.

Любопытно, что для карт платежной системы MasterСard начиная c июля 2013 года Tinkoff Black выпускается со статусом World, несмотря на надпись Platinum.

Необходимо обратить внимание на возможность , т.е. ухода в минус при недостатке собственных средств на счёте. Получается, что вы берёте кредит у банка с процентной ставкой 36% годовых.

Например, на карточном счёте у клиента 200 рублей. При авторизации покупки 10 июня (во время оплаты в торговой точке) на 200 рублей у вас в доступном остатке 0 руб., а на счету эти 200 рублей остаются. 11 июня со счёта списывается 99 руб. за ежемесячное обслуживание (остаток на счёте 101 руб), а 12 июня приходит подтверждение по покупке и она списывается с образованием технического овердрафта – 99 руб.

Овердрафт может произойти из-за оплаты по технологии PayPass, когда авторизация не происходит, а списание небольших сумм (до 1000 рубл.) проходит через несколько дней. Сам банк даёт рекомендации контролировать состояние счета и совершать операции лишь в пределах доступного остатка.

По Tinkoff Black можно открыть до 5 дополнительных карт бесплатно в той же платёжной системе, что и основная (MasterCard). Стоимость обслуживания основной карты при этом не меняется .

Обслуживание Чёрной карточки не зависит от того, активирована ли она (инфо по той же ссылке).

ВАЖНО! Необходимо учесть, что при стягивании средств с карты посредством Card2Card-перевода (например, при пополнении другой карты) на сумму менее 3000 рублей вы попадёте на комиссию, взимаемую, как и при снятии наличности в банкомате на сумму меньше 3000. Имейте это в виду!

Мультивалютная карта: нюансы использования

Карта с февраля 2018 года стала . Вы можете заказать новую карту Блэк с несколькими подключенными счетами (доступны счета в долларах, евро и фунтах стерлингов) или добавить нужную валюту на вашу ранее полученную карточку.

Для этого необходимо:

• Перейти на страницу Счета
• Во вкладке Действия нажать кнопку Добавить валюту
• Выбрать нужные валюты и нажать кнопку Добавить валюту

При переходе на мультивалютную систему по рублёвому счёту остаётся текущий тариф (если у вас тариф 6.2 с полностью бесплатным обслуживанием, то он и останется).

Обслуживание валютных счетов полностью бесплатное, таким образом вам не надо поддерживать на каждом счёте минимальный остаток 1000 USD/ 1000 EUR / 1000 GBP или вклад на такую же сумму, как это было ранее по валютным картам.

Нужный счёт вы сможете переключить в интернет-банке или в мобильном банке. Открытые валютные счета всегда можно будет закрыть и карта превратиться в моновалютную.

Об открытии сети фирменных смарт-банкоматов в Москве. Ранее пользователям приходилось пользоваться банкоматами партнёров, из-за чего некоторые люди считали банк Олега Тинькова ненастоящим, виртуальным.

Теперь всё изменилось. На данный момент установлено 28 штук , но со временем их станет гораздо больше. И это не простые банкоматы, а самые крутые и продвинутые среди всех конкурентов. Я доехал до ближайшего из них и оценил новый банкомат своими глазами и руками.

Где найти и как выглядят

На официальном сайте Тинькофф Банка пока ещё нет информации о собственных банкоматах, но их можно найти в мобильном приложении во вкладке Банкоматы - Тинькофф . Они обозначены жёлтым цветом.

В моём случае самым близким оказался банкомат на Охотном ряду. Почему-то я думал, что компания поставит его поближе к уличному входу в торговый центр, но он оказался на входе из метро рядом с магазином Nike и бывшим ювелирным магазином.

В целом, логичное расположение, рассчитанное на большой поток клиентов, приходящих в торговый центр. Жаль, что пока ещё не все сотрудники торгового центра и охранники знают о нём.

Внешне банкомат не сильно отличается от любого другого банкомата, но в глаза сразу бросается большая светящаяся панель с названием банка. Сами банкоматы, как можно было догадаться, жёлтого цвета.

Что умеют

Это самые продвинутые банкоматы на рынке, потому что они поддерживают не только бесконтактные платежи, но и QR-коды , а очень скоро смогут распознавать лица клиентов для улучшения обслуживания.

Для использования банкомата совсем не обязательно иметь карту Visa, MasterCard или МИР с собой. Достаточно прислониться смартфоном с поддержкой Apple Pay, Android Pay или Samsung Pay , ввести пинкод на экране и провести необходимые операции: снятие наличных, пополнение, перевод и оплата услуг.

Почему-то оплата ЖКХ или других услуг пока возможна только наличными. Это показалось мне странным, ведь если я вставил карту или воспользовался Apple Pay, то наличных у меня с собой скорее всего нет. И как тогда оплатить счета?

Что будет дальше

В течение этого и следующего месяца сеть банкоматов развернётся и на другие города России: Санкт-Петербург, Воронеж, Екатеринбург, Казань, Красноярск, Краснодар, Нижний Новгород, Новосибирск, Омск, Пермь, Ростов-на-Дону, Самара, Саратов, Сочи, Уфа и Челябинск.

Как уже было написано выше, в скором времени банкоматы получат функцию распознавания лиц на базе технологий VisionLabs. Это будет сделано для большей безопасности операций и улучшения клиентского обслуживания, но о каких фишках идёт речь компания пока не сообщает.

В конечном итоге пользователям станет проще работать с картами Тинькофф Банка, снимать деньги без комиссии, пополнять счета без очередей в салонах операторов, паспортов и так далее.

Лично я теперь буду всегда искать по близости фирменный банкомат, если мне будет нужно пополнить счёт или снять деньги с карты.

UPD: Снимать можно согласно лимиту карты. При снятии меньше 3 тысяч в фирменных банкоматах банка комиссия не взимается.