Получить кредит для решения материальных трудностей – задача не из простых, что связано с достаточно сложной банковской процедурой. Заемщику необходимо собрать большой перечень документов, потратить время на обращение в банковские учреждения, к тому же, оформление и выдача средств могут занять несколько недель.
Более того, многие финансовые компании отказывают клиентам, имеющим испорченную кредитную историю, – просрочка по кредитам в прошлом может стать существенным поводом для получения отрицательного решения.
Кредит под залог недвижимости
Многие пользователи, имеющие проблемную кредитную историю, обращаются в микрофинансовые компании, предлагающие получить деньги не только просто, но и быстро. МФО имеют существенный недостаток, как правило, сумма займа не превышает 30 000 рублей, а для клиентов, обратившихся впервые, надеяться более чем на 5000-10 000 тысяч не стоит.
Банк предлагает более выгодные условия, но оформление занимает массу времени. Требует от потенциального заемщика наличия справок о подтверждении доходов, официального трудоустройства, и другие документы, сбор которых утомителен и не всегда оправдан.
Если необходима крупная сумма, можно рассмотреть такой вариант, как кредит под залог недвижимости. В этом случае на помощь приходит наша компания – наша поддержка позволяет заемщикам получить необходимую сумму в безналичной форме в максимально короткие сроки!
Мы поможем оформить займ под залог недвижимости на выгодных условиях клиентам, имеющим испорченную кредитную историю! Вам не потребуется собирать пакет документов, подтверждать официальный доход и ожидать решения по заявке неделями! Процедура занимает считанные дни!
Наша компания готова выступить в качестве кредитного брокера и помочь в оформлении банковского кредита, однако при плохой кредитной истории на позитивное решение рассчитывать не приходится. Если же брать заем от нашей организации, вы должны быть готовы к тому, что плохая кредитная история увеличит вашу процентную ставку. Но главное – вы получите деньги быстро и без задержек.
Кредит в день обращения!
Обращаясь к нам с целью получить денежные средства на короткий или длительный период, можно быть уверенным в том, что заявка будет рассмотрена в короткие сроки. Кредит под залог недвижимости доступен даже тем, кому неоднократно отказывали банки! Процесс оформления производится согласно нормам, установленным законом – сделка полностью прозрачна и безопасна, наши договора просты и понятны в них нет мелкого шрифты и сложных юридических терминов.
Для оформления займа понадобятся:
- Паспорт гражданина России;
- Свидетельство о праве собственности на имущество, предлагаемое в залог
- Правоустанавливающие документы на имущество, например, договор купли-продажи;
- Домовая книга, либо выписка из паспортного стола о наличии зарегистрированных лиц в квартире.
Если вы желаете воспользоваться возможностью получить средства под залог недвижимости, но не имеете какого-то документа, мы окажем профессиональную помощь в сборе бумаг!
Как получить займ?
Чтобы начать сотрудничество, достаточно связаться с нашими специалистами, заполнив простую форму на сайте. Наши менеджеры в телефонном режиме ответят на все возникшие вопросы, расскажут об условиях оформления кредита под залог недвижимости. После встречи с клиентом проводится оценка документов, а также принимается решение о выдаче максимально возможной суммы. Далее осуществляется оформление договора и выдача денежных средств в безналичной форме!
В качестве залоговой недвижимости могут использоваться:
- Квартира;
- Коммунальная квартира (комната);
- Коттедж, участок;
- Коммерческие объекты, находящиеся в частной собственности.
Достоинства сотрудничества с нашей компанией
Обратившись к нам, получить кредит под залог недвижимости может каждый владелец жилой/нежилой площади в Москве и Подмосковье. Мы работаем со всеми категориями граждан, включая людей, имеющих плохую кредитную историю.
Наша компания может оказать материальную поддержку в сложный период жизни – на развитие бизнеса, обучение и прочие нужды – отличный вариант для решения временных материальных трудностей!
Мы предлагаем клиентам:
- Выдачу денежных средств под залог недвижимости в максимально короткие сроки. Аванс можно получить в день обращения!
- К заемщику минимум требований – только паспорт и правоустанавливающие документы!
- Максимально возможные суммы до 15 млн. рублей;
- Выгодные условия – оформление займов на любой срок под минимальные проценты!
- В течение всего срока кредитования вы не теряете статус собственника недвижимости!
С помощью компании "Коммерсант-кредит" вы сможете гарантированно получить кредит под залог недвижимости даже в том случае, если у вас плохая кредитная история. У нас работают специалисты высокого класса, которые способны решать вопросы любого уровня сложности, обеспечивая необходимые суммы займов даже клиентам с плохой кредитной историей. Мы не только поможем вам собрать и подать в банк документы, необходимые для такого кредита (залог недвижимости + плохая или просто подпорченная кредитная история), но и будем контролировать весь процесс получения желаемого займа на каждом из его этапов.
Что понимают под плохой кредитной историей?
Кредитной историей заёмщика называют все имеющиеся сведения о его надёжности, добросовестности и платежеспособности. Саму "историю" составляют важные данные о ранее взятых (или действующих) кредитах, а также о своевременности осуществляемых клиентом выплат или, наоборот, о неисполнении им своих кредитных обязательств. Все эти сведения вносятся банковскими сотрудниками в единую базу – БКИ (бюро кредитных историй) и могут быть в любой момент запрошены новым кредитором.
Под плохой (отрицательной) кредитной историей понимают как факт неуплаты по прошлому займу, так и регулярные задержки заёмщиком обязательных ежемесячных платежей. Кроме того, нередко клиенты обзаводятся плохой кредитной "биографией" из-за случайных ошибок, допущенных по невнимательности как заёмщиком, так и сотрудниками самого банка. Этому может способствовать множество самых нелепых причин, а именно:
- незначительная просрочка платежа (на несколько суток или даже на 1 день);
- распространённая фамилия клиента и возможная путаница, связанная с наличием заёмщиков-однофамильцев;
- "человеческий фактор" и связанные с ним ошибки в оформлении документов;
- некорректный перевод денег заёмщиком по ошибочным реквизитам.
Можно ли получить кредит при плохой кредитной истории?
Стоит отметить, что даже при плохой или ошибочно испорченной кредитной истории можно получить кредит (залог какой-либо недвижимости поможет при этом убедить банковских служащих в безопасности такого займа). ?Нередко на кредиты, оформляемые под залог недвижимости, плохой "кредитный имидж" заёмщика большого влияния не имеет. В данном случае банки расценивают такой кредит (залог недвижимости с плохой или подпорченной историей) как менее рискованный.
Жилая или коммерческая недвижимость, являющаяся собственностью заёмщика, выступает в качестве залога для обеспечения полученного займа. Причём недвижимость может использоваться как залог не только в случае ипотечного кредитования, но и при оформлении нецелевого кредита. Главным достоинством подобного залога является его абсолютная ликвидность. При невозврате заёмщиком полученных денежных средств банк сможет продать, например, квартиру, оформленную клиентом под залог, и таким образом вернуть выданную сумму.
В конечном счёте, такой кредит (залог какой-либо недвижимости + отрицательная история) является вполне достижимой целью, реальной для профессионального кредитного брокера.
Заемщикам с плохой кредитной историей сложно получить кредит. Особенно это касается необеспеченных ссуд. Если заемщик готов представить в залог свое имущество, то его шансы получить займ высоки. О том, как клиенту с низким рейтингом взять кредит под залог недвижимости, мы расскажем ниже в этой статье.
Кредиты для заемщиков с плохой КИ
На протяжении двух последних лет, банковский сектор России претерпел серьезные изменения. 2016 год не будет исключением – продолжается отзыв лицензий у региональных банков, ЦБ ужесточает требования.
Как это отражается на простых заемщиках, можно увидеть, обратившись за кредитом. Сегодня получить ссуду быстро и на выгодных условиях возможно, если имеется стабильная работа с высоким доходом и отличный кредитный рейтинг.
В клиентской базе сегодня огромное количество заемщиков . При этом нельзя сказать, что таким клиентам навсегда закрыт доступ к банковским ссудам. Каждый случай индивидуален.
Вот несколько полезных материалов для тех, у кого проблемы с кредитной историей:
При рассмотрении заявки, банк принимает во внимание ряд факторов: степень нарушения договора, платежеспособность заемщика, наличие обеспечения.
Выдавая кредит под залог, банк снижает свои риски. Поэтому, варианты получения залоговых займов лицам с испорченной кредитной историей стоит рассматривать в первую очередь.
Залоговые кредиты
Небольшие займы, в размере до 100 000 рублей, банки обычно выдают без обеспечения. Но тем, у кого плохая КИ, банк может отказать в необеспеченных ссудах даже небольшого размера. Поэтому, если у вас плохая кр история, то взять кредит под залог недвижимости – единственная возможность получить заем и поправить свой рейтинг. Более подробно узнать о том, как улучшить свою кр историю рассказано .
Обеспечением может выступить любое собственное имущество – автомобиль, квартира, земельный участок. На лучшие условия можно рассчитывать, если оставить в качестве залога недвижимость.
Стоит сказать, что не все заемщики с отрицательной историей смогут взять кредит под залог. Положительное решение зависит от оценки рейтинга. Рассматривается степень нарушений кредитного договора.
Заемщикам с систематическими просрочками не стоит ждать одобрения их заявки. Но если задержки выплат носили разовый характер, то высока вероятность выдачи новой ссуды либо текущего долга.
Поэтому, имеющим незначительные нарушения, стоит в первую очередь обратиться в свой банк. Банки заинтересованы в возврате кредитных средств и процентов, и рассматривают залоговые варианты рефинансирования в первую очередь .
Большое значение имеет качество самого залога. На первом этапе рассмотрения заявки происходит оценка ликвидности обеспечения. Чем она выше, тем больше гарантий на получение кредита по хорошим условиям.
Например, заемщик, предлагающий в залог квартиру в районе с развитой инфраструктурой, будет иметь преимущество, перед теми, кто предложит дачный участок без коммуникаций. Размер кредита может составить от 50% до 70% от рыночной оценки стоимости залога.
Если у клиента очень плохая кредитная история, то банк не будет рассматривать варианты залога единственного жилья . В случае форс-мажора и банкротства заемщика, банку будет сложно возместить свои убытки, ведь по закону такая собственность не подлежит изъятию.Страховать или не страховать?
Нужно быть готовым к дополнительным расходам. Обычно, банк требует обязательную страховку объекта залога. Страховой полис приобретается ежегодно. Его стоимость определяется в процентах к сумме остатка кредитного долга.
Например, при долге в 1 500 000 рублей и страховому тарифу в 0,7%, стоимость страхования за год составит 10 500 рублей.
Но, возможно обойтись без страховки. В этом случае процентная ставка банка может быть выше на 2% и более. Такие условия определяются в .
При выборе вариантов, стоит ознакомиться с договором, сделать предварительные расчеты полной стоимости кредита.
Условия банков по обеспеченным ссудам
Оформить ссуду под недвижимость в Москве можно во всех крупных банках.
Для выбора банков и сравнения условий достаточно в любой поисковой системе сформировать запрос «кредит под недвижимость Москва», чтобы получить перечень кредитных структур.
Обязательным требованием будет наличие всех документов и подтверждения доходов клиента. Оформление сделки займет несколько дней – договор подлежит государственной регистрации.
Ниже представлены условия некоторых банков по обеспеченным ссудам:
Тем, кто планирует оформить кредит под залог своего жилья, нужно осознавать возможные последствия. Во-первых, в период действия кредита, собственник недвижимости не сможет продать ее.
Более того, любые изменения, например, капитальный ремонт или перепланировку, он должен согласовать с банком. Во-вторых, в случае грубого нарушения договора, можно остаться без квартиры – имущество перейдет в собственность кредитора
Наши читатели часто задают нам следующий вопрос: подскажите, пожалуйста, в каком банке можно взять кредит под залог недвижимости? Выдают ли такие ссуды заемщикам с плохой кредитной историей, и если да, то на каких условиях?
Общая информация
Итак, услуга потребительского кредитования — это наиболее популярный банковский продукт, востребованный физическими лицами. Именно благодаря этой услуге, можно достаточно быстро получить нужную вам сумму на любые цели — лечение, отдых, покупку техники, мебели, электроники и т.д.
И помните!!! Прежде чем взять кредит, 10 раз подумайте и 1 раз один раз подайте заявку. Если сегодня вам предлагают кредит со ставкой свыше 17% - это явный грабеж. Ищите лучшие предложения. Они есть, их надо искать. И не забудьте обязательно перед подачей заявок прочитать эту заметку , она поможет не совершить вам серьезных ошибок!
| Банк | % годовых | Подача заявки |
| Восточный больше шансов | От 11,5% | Оформить |
| Тинькофф кредитная карта | 0% на 55 дней | Заявка |
| Ренессанс Кредит самый быстрый | От 12% | Оформить |
| Альфа-банк кредитная карта | 0% на 60 дней | Заявка |
| Совкомбанк быстрый ответ | От 12% | Оформить |
| СКБ-Банк | От 19,9% | Оформить |
| УБРиР | От 15% | Оформить |
Заявки на выдачу займа одобряют далеко не всем людям, обратившимся в банковское отделение. Сейчас требования к заемщикам ужесточились, проверяется абсолютно все: его трудоустройство, размер заработка, семейное положение, наличие высшего образования, имущества в собственности и т.д.
Особо пристально проверяют кредитную историю заемщика, которая хранится в БКИ в течение . Сюда попадают данные обо всех гражданах России, которые когда-либо обращались в банки или иные компании за кредитом. Фиксируется все — цель обращения, дата, была ли одобрена заявка, на каких условиях, как погашался долг и т.п.
И если банк при запросе обнаружит сведения о том, что вы имеете непогашенный займ, судебные разбирательства с банками или коллекторами, то вам практически наверняка откажут. Особенно это касается крупных компаний, таких как Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк и т.д.
Может ли заемщик с плохой КИ получить кредит под залог?
В Сети бытует ошибочное мнение, что даже если кредитная история испорчена, то заемщик может с легкостью получить кредит в банке под залог своего имущества — автомобиля или недвижимости. И при этом вам сразу же одобрят заявку. Но это далеко не так.
Если ваша КИ испорчена длительными просрочками, то даже залоговое имущество может не помочь вам в получении кредита. Вам обязательно нужно будет предоставить справку о доходах с заработком не менее 40-50 тыс. рублей и привести поручителя, лучше — двух.
Обращаться лучше в небольшие финансовые компании, лучше всего — региональные, т.е. представленные только в вашем регионе. В крупных вы сразу получите отказ. Соглашайтесь на все страховки, от них потом можно в течение 14-ти дней после подписания договора.
Сразу оговоримся , что если у вас есть действующие незакрытые долги, то новый кредит вам не одобрит ни один банк. То же самое касается отсутствия официального трудоустройства и заработной платы, которую вы не можете подтвердить документально.
Наличие залога может только немного повысить ваши шансы на одобрение заявки, но стать гарантом одобрения — нет. Вам нужно предварительно заняться улучшением вашей репутации, а это дело не быстрое — занимает, в среднем, 6-9 месяцев.
Как это сделать? Только при помощи оформления новых займов, например, товарных в магазинах или микрозаймов в МФО, каждая новая положительная запись в вашем досье будет улучшать вашу репутацию. Также можно пройти программу «Кредитный доктор» от Совкомбанка, о ней подробно рассказано
А вот за деньги улучшить КИ нельзя, равно как и что-то стереть или в ней, такое могут предлагать только мошенники.
Какие банки выдают залоговые кредиты?
Если оценивать выгоду того или иного предложения, то очень важно обратить внимание на процент, который вам предлагается. Как правило, для залоговых кредитов ставки будут значительно ниже, чем при других программах.
Мы провели сравнительный анализ имеющихся предложений и подобрали наиболее выгодные из них:
- — здесь вы сможете рассчитывать на сумму до 30 миллионов рублей, которую можно получить на период до 20 лет. Ставка начинается от 9,99% годовых, обязательно страхование, подтверждение дохода не требуется;
- Тинькофф банк, где клиентам будет доступна максимальная сумма в пределах 15 млн. рублей по программе «Нецелевой под залог». Кредитуют на период до 15 лет при ставке не менее 9,9% в год, без подтверждения дохода. Подробные условия можно прочесть в ;
- На любые цели под залог жилья выдает кредиты и АК Барс банк, предлагая своим заемщикам получение до 5 млн. рубл. Из условий: ставка не менее 10,9% годовых, возврат кредита должен быть осуществлен в период до 180 месяцев, комиссия не взимается. Подробности ищите ;
- Райффайзенбанк — при наличии у вас недвижимости в собственности, можно претендовать на сумму до 9 млн. рубл. Здесь предлагается небольшой процент — от 11,9% годовых, однако период кредитования достаточно длительный — до 15 лет. Подробности предлагаем узнать в
- В Банке Жилищного Финансирования действует кредит «Наличные под залог недвижимости». Вам смогут предложить сумму в размере не более 8 млн. рубл., при этом период кредитования будет достаточно большим — до 20лет. Минимальная ставка составит 12.89% в год, её можно снизить до 14,89%. Актуальные данные о полных условиях представлены
| РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ: | |
| Ставка % в год: | |
| Срок (мес.): | |
| Сумма кредита: | |
| Ежемесячный платеж: | |
| Всего заплатите: | |
| Переплата по кредиту | |
Время чтения ≈ 6 минут
Ответ: В первую очередь стоит ответить на вопрос: насколько у вас плохая кредитная история? Дело в том, что клиентов, у которых кредитная история безнадежно испорчена, банки будут рассматривать только при залоге квартиры, которая не является единственным жильем.
А если у вас просто были просрочки, причем еще и не массовые (не по разным банкам), то остается возможность взять достаточно выгодный кредит: как с обеспечением, так и без него.
Банк узнает о наличии просрочек из отчета бюро кредитных историй. Сложность для кредитора в том, что таких бюро несколько. Даже если банк работает с двумя крупнейшими бюро, то узнать обо всех ваших трудностях с выплатами старых кредитов не сможет.
Так, например, банк «Русский стандарт» подает сведения в свое именное кредитное бюро. И если у вас были давние проблемы с этим банком, то не факт, что это послужит препятствием в получении кредита даже в Сбербанке. Особенно, если кредиты были не большими, дело не дошло до суда.
Проблемы с выплатой кредитов в Сбербанке еще пару лет назад не отражались в НБКИ, хотя сам банк услугами этого бюро пользуется, но свои данные туда не подавал. Сейчас, по отзывам, ситуация исправилась. Для благонадежных клиентов отражение данных в отчете бюро желательно. Так как это является свидетельством положительной кредитной истории.
Если данных в бюро нет, а фактически кредит был погашен, то подтверждать свою «положительность» как заемщика приходится справкой из банка-кредитора. А это дополнительные затраты сил и времени.
Эта информация важна и тем, у кого плохая кредитная история. Почему? Да потому, что кредитная история – не приговор. Ее можно исправить самостоятельно, если поставить перед собой такую задачу ( ).
Что это даст? Возможность кредитоваться в дальнейшем на выгодных условиях без каких-либо проблем.
Помимо бюро Русского стандарта и НБКИ, из тех, кто на слуху, есть еще Эквифакс. Известно это бюро благодаря тому, что активно используется банком Хоум Кредит. Но запросы туда подают и другие банки.
Довольно часто встречается проверка по двум бюро: НБКИ и Эквифакс. Банки обычно не раскрывают с какими бюро работают. Но на банковских форумах можно найти соответствующую информацию.
Мифы
Существует практически 2 противоположных мифа о кредитной истории.
Первый миф распространяют сотрудники банков для стимулирования продаж кредитных продуктов с небольшим лимитом. Он о том, что смартфон за 5-10 тысяч рублей в кредит на 2 года поможет сформировать положительную кредитную историю и в дальнейшем получить ипотеку в Сбере без проблем.
Особенно странно звучит такой призыв к улучшению кредитной истории от сотрудников Русского стандарта. Так как:
- Сбербанк даже не будет знать о существовании этого кредита, так как не пользуется услугами именного кредитного бюро Русского стандарта,
- Даже если клиент принесет справку о погашении кредита, невозможность накопить 5-10 тысяч рублей скорее отрицательно будет характеризовать его как потенциального ипотечного заемщика. Ведь стандартный платеж по ипотеке – это 20-30 тысяч рублей.
Второй миф состоит в том, что можно спокойно портить себе кредитную историю , допуская просрочки в банке Хоум кредит и Русский стандарт, ведь другие банки никогда не узнают об этом.
Банки при проверке клиента пользуются не только отчетом из бюро кредитных историй. Но и другими инструментами. Например, клиент, который в данный момент судится с банком по поводу невыплаты кредита, будет известен всем банкам. Так же есть база мошенников. Это те, кто подавал неверные сведений о себе, либо предоставлял поддельные документы.
Что не так в кредитной истории?
Чтобы увидеть себя глазами банка можно заказать «Кредитный скоринг». Скоринговый балл, построенный на основании кредитной истории, даст представление: на что можно рассчитывать клиенту с его кредитной историей. Такой, какая она есть.
Отчет бюро по кредитному скорингу показывает ситуацию с кредитной историей на данный момент. Если скоринговый бал выше хотя бы 600-620, то банки будут с вами работать. И имеет смысл попробовать взять кредит в другом, более лояльном банке.
Если балл меньше, то лучше некоторое время переждать, иначе дополнительные запросы усугубят ситуацию.
На скоринговый балл влияют 4 фактора:
- Число запросов за последнее время (если их много – балл снижается),
- Период времени, прошедший с последней просрочки (давние проблемы в меньшей степени портят картину, чем свежие),
- Полное отсутствие кредитной активности (не пользуетесь даже кредиткой),
- Соотношение желаемой суммы к оформляемым ранее (желательно увеличивать сумму кредита постепенно).
Если работать над увеличением скорингового балла, то для банков можно стать не только приемлемым, но и даже желанным клиентом.
Для начала неплохо бы обзавестись кредиткой и активно использовать ее в течение льготного периода. Этот метод практически ничего не будет вам стоит. Через некоторое время (от полугода) можно подать заявку в банк на увеличение кредитного лимита.
Желательно, чтобы банк был крупным, пусть даже изначально кредитный лимит будет символическим.
Где дают кредиты под залог с плохой историей?
Лояльно относятся к проблемным заемщикам в Совкомбанке. Там большее значение имеет качество залога. Если у вас дорогая квартира в центре, то, есть шанс попасть под условия кредитной программы с минимальной ставкой. Даже с неидеальной кредитной историей. И таким образом кардинально ее поправить.
Дело в том, что именно займы под залог жилья – это, как и грамотное использование кредитной карты, отличный способ проявить себя добросовестным заемщиком. Залог недвижимости – более рискованное и затратное мероприятие, но зато суммы можно будет после погашения кредита снова брать крупные. Даже без залога.
Подходит этот метод не всем. Только тем, кто действительно решил свои финансовые проблемы и способен обслуживать крупный кредит. В ином случае – начинать лучше с малого.
Небанковские кредиторы будут вам рады несмотря даже на самую негативную кредитную историю. Но лучше, если не совсем уж какая-то критическая ситуация, работать с крупными банками.
Именно у проверенных кредиторов работа построена таким образом, что рискуете потерять залог вы только при злостных невыплатах. В любых других случаях (например, при временных проблемах) вам пойдут на встречу и найдут взаимовыгодные решения.
