Оформление кредита в банке, где была получена зарплатная карта, способствует возможности ориентироваться на льготные ставки и другие привилегии. , являющийся одним из самых надежных финансово-кредитных учреждений, способствует получению кредита на максимально выгодных условиях.
Перед оформлением кредита в Сбербанке зарплатные клиенты должны внимательно изучить все условия предстоящего сотрудничества, понять потенциальную выгоду. Только после того, как удастся узнать все действующие условия, можно принять окончательное решение относительно целесообразности оформления кредита.
Особенности сотрудничества Сбербанка с зарплатными клиентами
Потребительский кредит для зарплатных клиентов Сбербанка предлагается по такой же программе, как и для всех остальных заемщиков. Однако можно рассчитывать на оперативное и легкое оформление, минимальную процентную ставку. Несмотря на это все-таки нужно учитывать потенциальные условия действующей кредитной программы:
- размер – от 15 до 1500 тысяч рублей;
- минимальный срок погашения кредита – 3 месяца, максимальный – 5 лет;
- подтверждение целевого использования денежных средств требуется далеко не всегда;
- комиссионные платежи и любые другие доплаты отсутствуют;
- досрочное погашение проводится без штрафов.
Важно отметить, что для большой суммы кредита все-таки потребуется залоговое обеспечение в виде жилой недвижимости, гаража, земельного участка. Объект недвижимости должен быть оформлен только на заявителя. Кроме этого, разрешается привлечение поручителей, согласных взять на себя часть ответственности и представить официальные данные для проведения расчетов.
Возможности получения кредита наличными
При оформлении кредита в Сбербанке зарплатные клиенты вправе рассчитывать на особенные условия. Они также являются достойными преимуществами:
Вышеперечисленные условия способствуют тому, чтобы зарплатные клиенты рассчитывали на достойное сотрудничество. Несмотря на такие выгоды, все-таки нужно позаботиться об оформлении договора и прописать все важные аспекты.
Для держателей зарплатных карт Сбербанка предусмотрены кредиты на особых условиях, в частности в 2017 году для них часто проводятся специализированные акции. В этом обзоре вы сможете узнать об актуальных предложениях для участников зарплатного проекта этого банка.
Что означает словосочетание «зарплатный клиент»? Это тот человек, который получает свою заработную плату на счет в Сбербанке в рамках специального проекта, который заключил ваш работодатель и банк на особых условиях.
Это означает, что если вы просто по своему решению оформили карточку в этом банке, передали реквизиты работодателю и получаете таким образом з\п, вы не будете иметь никаких привилегий. Нужно, чтобы оформлением банковского счета\карты занималась именно та компания, в которой вы трудоустроены.
Чем отличаются условия для них и остальных заемщиков? У первой категории есть несколько преимуществ, такие как:
- сниженные проценты,
- уменьшенный перечень необходимых к сбору бумаг,
- возможность оформления заявки через Личный кабинет,
- больший процент одобрения.
- Кредит на любые цели – оформляется на период от 3 месяцев до 5лет, дополнительные комиссии за оформление отсутствуют. Максимальная величина кредитных средств – 3 млн. рубл., при этом есть возможность оформления без поручительства. Кредитная ставка в рублях начинается от 12% годовых. Из документов потребуется лишь паспорт гражданина РФ, период рассмотрения заявки от 2 часов. Возможно оформление кредитной заявки на работе клиента, подробнее ;
- Ипотека – оформляется на период от 3 месяцев до 30лет, первоначальный взнос не менее 20%. Кредитная ставка начинается от 7,4% в рублях. Обеспечением может выступать кредитуемое или иное жилое помещение, рассмотрение заявки занимает от 2 до 10 дней. Возможно оформление заявки на получение кредита по месту работу, подробности в этой статье.
- Рефинансирование — это услуга для переоформления действующей кредитной задолженности, которая у вас есть в этом или другом банке. Позволяет объединить сразу несколько кредитов в один (до 5 штук). Максимальная сумма составит до 3 миллионов, ставка варьируется от 9,5 до 19,9% в год в зависимости от выбранного вами срока. Срок действия — от 3 до 60 месяцев. Полные условия вы найдете по ссылке .
Как получить кредит на льготных условиях?
Как правило, уже само то, что вы относитесь к категории «зарплатников», дает вам право на получение льгот. Выражаются они, чаще всего, в минимальной процентной ставке, которая будет доступна только для данной категории клиентов.
Кроме того, если вы активно пользуетесь услугами банка, вам может поступить дополнительное предложение специально для вас, которое будет содержать в себе еще более выгодные условия. Узнать о наличии предодобренного предложения можно в Личном кабинете на сайте Сбербанка, в одном из его отделений или же по телефону горячей линии.
Если вы планируете крупную покупку, вы сможете оформить в любом из офисов банка заявку на получение кредита или кредитной карточки. Все, что вам нужно — это уточнить перечень необходимых документов, лично посетить отделение и потратить немного времени на заполнение анкеты.
Какие документы нужно подготовить? Как правило, требуется стандартный перечень:
- заполненная анкета (взять можно в отделении банка или же скачать на официальном сайте компании),
- паспорт гражданина РФ,
- копия трудовой книжки ,
- справка о доходах по форме 2-НДФЛ ,
- военный билет для мужчин призывного возраста.
При получении потребительского займа или рефинансирования возможен сокращенный пакет документов (всего 2 — паспорт и один на ваш выбор). Если вы оформляете ипотеку, то в этом случае список расширяется, добавляются документы непосредственно по недвижимости — договор купли-продажи, её оценка, страхование, а также обязательная регистрация права собственности.
Определенной группе лиц взять кредит в Сбербанке бывает намного проще, чем остальным. Речь идет о тех людях, работодатель которых участвует в так называемом «зарплатном» проекте, то есть переводит заработок работников на выпущенные данным учреждением пластиковые карты.
Условия предоставления займов таким гражданам значительно выгоднее, процентная ставка снижена, а процесс оформления не занимает много времени.
Кредитные карты зарплатным клиентам в Сбербанке
Участникам зарплатного проекта Сбербанком предлагаются кредитные карты с уже одобренным кредитным лимитом, правда поначалу он может быть небольшим – до 50 000 рублей. Однако при положительном опыте использования этой карты банк может принять решение увеличить лимит по карте.
Бесплатный период пользования денежными средствами (грейс-период) может составлять до 50 дней. При безналичных расчетах кредитной картой Сбербанк предоставляет бонусы, которыми в дальнейшем можно будет оплатить какие-либо услуги. Кроме того, за первый год использования карты не начисляется плата за банковское обслуживание.
Клиент может самостоятельно подать заявку на получение карты: для этого в любом отделении Сбербанка необходимо заполнить анкету, решение о которой будет получено в день обращения.
Потребительский кредит для зарплатных клиентов в Сбербанке
Потребительские кредиты для клиентов, получающих заработную плату на карты Сбербанка, выдаются на облегченных условиях:
- не нужно собирать огромный пакет документов и представлять справку о доходах, так как банк уже может судить о его величине;
- решение о выдаче кредита принимается в день отправки анкеты, а процент отказов ничтожно низок;
- годовая ставка по кредиту ниже, чем для других клиентов.
Для оформления нецелевого кредита достаточно обратиться в любое отделение банка с паспортом и иметь при себе зарплатную карту: сотрудник банка поможет заполнить анкету, отправит ее в банк и сообщит вам его решение незамедлительно в течение одного дня. Таким образом, денежные средства вы можете получить прямо в день вашего визита в банк.
Ипотека в Сбербанке для зарплатных клиентов
Кроме потребительского кредитования , Сбербанк выдает и ипотечные кредиты, участвуя в государственных программах по обеспечению жильем отдельных категорий граждан, активно сотрудничая с застройщиками.
Как и по другим продуктам, по ипотечному кредитованию зарплатных клиентов также ожидают особые условия:
- процентная ставка для них будет снижена на 0,5%;
- для оформления кредита необходим будет минимум документов;
- при покупке жилья в новостройках или участии в долевом строительстве действуют специальные программы на особо выгодных условиях.
Даже в таком серьезном деле, как покупка собственной жилой площади, Сбербанк России может стать вашим эффективным помощником, а для особого отношения к вам необходимо только использовать удобную систему получения оплаты труда на выпущенные им карты.
Зарплатный проект в Сбербанке
Для работодателей в Сбербанке существует очень удобный сервис – зарплатный проект. Для клиентов, пользующихся данным проектом, открыт весь перечень услуг и продуктов кредитного учреждения.
Для того, чтобы присоединиться к данному проекту, уполномоченный сотрудник предприятия должен составить специальное заявление по форме банка и предоставить список сотрудников, для которых будут изготовлены пластиковые карты.
Перечень преимуществ получения заработной платы на карту Сбербанка достаточно велик:
- Доступность денежных средств в любое время суток благодаря огромному количеству банкоматов и клиентских центров обслуживания;
- Возможность безналичной оплаты за покупки на территории России и за рубежом;
- Возможность постоянного контроля за собственными расходами при помощи услуг «Сбербанк-Онлайн» и «Мобильный банк» ;
- Выгодные условия кредитования участников зарплатного проекта;
- Множество дополнительных опций , а также предоставление различных скидок и бонусов пользователям пластиковых карт Сбербанка;
- И другие.
Подать заявку для использования данной услуги можно на официальном сайте Сбербанка России .
Отзывы о кредитах для зарплатных клиентов
Максим, 27 лет: Зарплату в Сбербанке получаю уже где-то 4 года. В прошлом году дали кредитную карту на 20 тысяч . Удобно, когда не хватает до зарплаты – идешь и покупаешь продукты или еще что нужно. Сейчас думаем с женой обзаводиться собственным домом, но без кредита не обойтись. Обращаться будем только в Сбербанк, надежнее, я считаю, банка нет.
Екатерина, 32 года:
Внезапная поломка машины выбила из колеи. Расходы намного превышали доходы, пришлось задуматься о кредите. В Сбербанке посоветовали оформить кредитную карту, как владельцу зарплатной карты, да и сумма была не очень большая. Долг покрыла с двух зарплат и даже уложилась в 50 дней.
Оказалось, что этот период был беспроцентным
, то есть кредит мне достался бесплатно. Машина на ходу, а я не переплатила банку ни копейки – чудо!
Кристина, 24 года: Берем с мужем ипотеку! Надоело мотаться по съемным квартирам. Уже заходила на сайт Сбербанка и высчитала на их калькуляторе даже ежемесячный платеж по будущему кредиту. Оказывается, мужу, как получателю зарплаты на их карты, скинут полпроцента годовых, значит, кредит оформим на него. Ура, скоро мы будем жить в собственной квартире!
Семен, 43 года: На отдыхе в Турции закончилась наличка. Примерно знал, что в этих числах получаю зарплату, а перечисляют мне ее на карту Сбербанка. На улице нашел банкомат, свободно снял деньги в долларах. Что самое классное – обмен по курсу Центробанка, а то в местных обменниках нормальный такой процент. Оказалось, Сбербанк всегда рядом.
Сергей, 54 года: Пользуюсь «золотой» кредитной картой Сбербанка около года: в магазинах молоденькие продавщицы ахают, недавно покупал туалетную воду – скидка была 15%, да еще и подарок дали. Приятно!
Потребительский кредит без обеспечения
Условия кредитования клиентов, желающих взять нецелевой кредит без подтверждения дохода и залогов в Сбербанке также достаточно лояльны:
- сумма кредита может достигать 1 500 000 рублей ;
- выдача осуществляется без предоставления заемщиком поручителей;
- дополнительные комиссии не взимаются;
- для оформления кредита необходимо минимальное количество бумаг.
Разумеется, что процент по кредиту без обеспечения выше, чем по аналогичным программам с подтвержденным доходом или залоговым обеспечением. Однако банк и так идет на риск, поэтому повышение ставки – понятная мера безопасности с его стороны. Впрочем, вы всегда сможете погасить кредит раньше срока, тогда и проценты будут меньше.
Золотая карта
Так называемым VIP-клиентам
, обладающим безупречной кредитной историей и имеющим значительные вклады или сбережения на личных счетах, Сбербанк
может предложить воспользоваться «золотой» кредитной картой, которая подтвердит статус владельца и обеспечит высочайший уровень его обслуживания повсеместно.
«Золотая» карта гарантирует своему держателю приятные скидки и специальные выгодные предложения, а также финансовую безопасность высшего класса.
Валютной единицей расчетов по «золотой» карте могут быть не только рубли, но и американские доллары или евро, при этом курс устанавливается Центральным Банком России.
Обычная карта
Обычная кредитная карта Сбербанка может быть выдана учреждением на основании личного заявления клиента либо предложена ему на основании решения самого банка.
Процентная ставка
по такой карте при условии использования зарплатного проекта ниже, чем у остальных банков, при этом льготный период использования денежных средств составляет до 50 дней, а доступные средства могут достигать суммы в 600 000 рублей
.
Кроме того, в 2015 году Сбербанк начал выдавать так называемые «мгновенные» кредитные карты, которые предполагают использование основных банковских услуг и бесплатное годовое обслуживание.
А главное – такую карту можно получить в день обращения, что само по себе является отличной альтернативой микрозаймам с их грабительскими процентами, ведь иногда деньги бывают нужны очень срочно.
Для держателей зарплатных карт действуют минимальные процентные ставки по кредитам, а для оформления заявки зарплатным клиентам нужен только паспорт.
Совсем недавно подключение компании к зарплатному проекту вызывало недовольство половины сотрудников. Многие из тех, кто привык к наличным, не хотели бегать к банкомату, чтобы получить заработанные деньги. Сегодня работники сами приходят к начальству с просьбой выплачивать зарплату на банковскую карту. Одна из причин - льготные условия потребительского кредитования, действующие в большинстве банков именно для зарплатных клиентов.
Процентные ставки для таких заемщиков существенно ниже, чем для всех остальных. К примеру, обычный , а обладатель зарплатной карточки может рассчитывать на 17,5% годовых. Кроме того, для оформления заявки «зарплатникам», как правило, нужен только паспорт. Банкам , ведь они и без нее прекрасно осведомлены о заработке новоиспеченного заемщика.
Альфа-Банк
- От 18,99% до 35,49% годовых
- До 2 000 000 рублей
Зарплатные клиенты могут рассчитывать на увеличенную сумму кредита, пониженный процент и сокращенный пакет документов - например, паспорт и водительское удостоверение.
Банк Москвы
- От 16,9% годовых
- До 3 000 000 рублей
Лучшие условия доступны учителям, врачам и госслужащим, имеющим зарплатные карточки. Минимальный процент по кредиту - всего 16,9%. Все, что нужно для его оформления - паспорт и, собственно, пластиковая карта.
ЮниКредит Банк
- От 26% годовых
- До 1 000 000 рублей
«Зарплатники» имеют неоднозначное преимущество - возможность получить кредит наличными уже в 19 лет. Других преференций у них нет.
Промсвязьбанк
- От 17,9% до 27,9% годовых
- До 1 500 000 рублей
Держатели зарплатных карт Промсвязьбанка могут рассчитывать на 1 500 000 рублей, для получения которых не нужно ничего, кроме удостоверения личности. Кредит предоставляется , уровень процентной ставки зависит, в частности, от наличия или отсутствия страховки.
Райффайзенбанк
- От 17,9% до 25,9% годовых
- До 1 5000 000 рублей
Получаете жалование на карту больше трех месяцев? Имеете право на потребительский кредит под льготные проценты - от 17,9% в год. Для подачи заявки потребуется только паспорт гражданина РФ.
Росбанк
- От 14,4% годовых
- До 3 000 000 рублей
С некоторых пор владельцы зарплатных карт Росбанка - основа его клиентской базы. Для таких заемщиков действуют выгодные процентные ставки, которые снижаются при наличии поручительства и страхования. Для оформления заявки клиенту-зарплатнику потребуется только паспорт.
