Почти все заемщики понимают, что досрочно гасить кредит, взятый в ВТБ 24, можно только после предварительного согласования этого действия с банком. Отказать вам в досрочном погашении займа банк не имеет права, но если вы не согласуете этот процесс, кредитная организация будет трактовать данное действие как нарушение условий соглашения со всеми вытекающими последствиями. Чтобы произвести согласование, нужно написать заявление на досрочное погашение кредита, дождаться, когда заявку и новый график платежей одобрят, а потом уже вносить деньги. Как произвести оформление данной заявки, мы сейчас расскажем.
Подача заявления через ВТБ Онлайн
Больше всего повезло пользователям системы ВТБ Онлайн. Если вы получаете зарплату на карту ВТБ 24, у вас есть счет, открытый там же, вы просто обязаны подключиться к данной системе, чтобы облегчить себе жизнь. Подавая заявление через ВТБ Онлайн, вы задействуете 10-15 минут личного времени, при этом не выходите из дома и не тратите деньги на проезд до отделения банка. Войти в систему ВТБ Онлайн можно как с помощью компьютера, так и с помощью смартфона. Ссылка на систему есть на сайте банка ВТБ 24.
Сегодня гражданин имеет право гасить досрочно целый ряд кредитных продуктов: ипотеку, автокредит или кредит наличными. Подвид кредитного продукта значения не имеет. Начинать работу следует с авторизации в системе ВТБ Онлайн.
- Заходим на главную страницу системы (туда нас «выбрасывает» автоматически сразу после авторизации).
- Далее нужно найти на главной странице раздел «Продукты».
- Зайдя в этот раздел, вы увидите список активных кредитов и погашенных кредитов. Нужно выбрать тот кредит, который вы планируете погасить раньше срока.
- Теперь находим подраздел «Досрочное погашение» и посещаем его.
- Жмем кнопку «Погасить досрочно».
- Откроется форма электронного заявления, которое нужно заполнить с помощью интерактивных подсказок. Заполняется документ интуитивно, так что образец заполнения вам не потребуется.
- Отправляем заявку и подтверждаем действие.
После того как ваша заявка будет рассмотрена, вам уже очень скоро придет уведомление о необходимости внесения на счет определенной суммы. Вы в определенную дату вносите эту сумму через систему ВТБ Онлайн и считайте, что вы полностью или частично погасили свой заем. Вот так просто! Обратите внимание, что летом 2017 года банк ВТБ 24 прекратил прием бумажных заявлений на досрочное погашение займов в отделениях банка, оставив только один способ подачи – через ВТБ Онлайн.
Рассчитываем досрочное погашение
Прежде чем решаться на досрочное погашение займа, нужно все тщательно посчитать. Главным образом нужно определить сумму частичного досрочного погашения и в этом нам поможет калькулятор досрочного погашения, который можно обнаружить на сайте ВТБ 24. Заходим на сайт, переходим во вкладку «Частным лицам», затем переходим в раздел «Кредиты», подраздел «Информация для заемщика».
Изучив данную страницу, вы быстро найдете подзаголовок «Досрочное погашение кредита». В этом подзаголовке нужно найти ссылку на таблицу калькулятора. Скачиваем файл в формате xlsm и открываем его. Разрешаем редактирования и вводим необходимые данные в таблицу. Калькулятор сам рассчитает оптимальную сумму досрочного погашения и составит новый график платежей. Полученная информация будет носить самый предварительный характер, но на нее вполне можно будет опереться при принятии решения.
Итак, чтобы досрочно погасить кредит, взятый в банке ВТБ 24, не нужно составлять сложное бумажное заявление. Все это в прошлом. Сейчас заявка подается исключительно через ВТБ 24 Онлайн и делается это весьма просто. Регистрируетесь в системе ВТБ Онлайн и подавайте заявку, потратите не многим более 10-15 минут.
Досрочное погашение кредита в ВТБ 24 происходит без комиссионных сборов и штрафов, процедура выплаты может быть полной либо частичной.
Выплата кредита – это всегда обременительный процесс, заставляющий забирать часть денег из семейного бюджета не только на погашение долга, но и на выплату процентов банку.
Повлиять на снижение срока или суммы займа можно с помощью досрочного внесения средств за ипотеку, потребительский или автомобильный кредит.
Выгодна ли процедура?
Стремление к досрочному погашению кредита оправдано большими суммами переплат банку по годовым ставкам.
При малейшей финансовой возможности клиент старается как можно быстрее закрыть долг, тем самым уменьшить расходы на обслуживание займа и сократить отведенный период для выплат.
Процедура погашения кредитной задолженности в ВТБ 24 происходит каждый месяц равными платежами, это позволяет банку зарабатывать хорошие проценты благодаря длительности самого процесса.
Досрочное частичное или полное погашение кредита лишает финансовую организацию такой возможности, в отличие от клиента, которому сниженные проценты только «на руку».
Частичное погашение
Частичное досрочное погашение кредита в ВТБ 24 подразумевает внесение определенной части денег в счет основной задолженности.
Банк предлагает физическому лицу два варианта дальнейших действий:
- Уменьшение суммы ежемесячной выплаты с сохранением актуального периода кредитования.
- Уменьшение срока для погашения кредита с сохранением действующей ежемесячной суммы долга.
В первом случае финансовая нагрузка на семейный бюджет снизится, но процентные ставки останутся прежними. Во втором – сумма останется та же, но проценты упадут и распрощаться с кредитом, получиться гораздо быстрее.
Условия и особенности:
- Заявление на частичное погашение займа должно содержать отметку о дальнейшем варианте кредитования (уменьшение срока либо суммы).
- Калькулятор частичного погашения, который доступен для пользователя на сайте ВТБ 24, позволит сделать расчет приблизительных данных самостоятельно в режиме онлайн.
- При погашении кредита частично, сумма вносимых денег не должна быть меньше той, которая прописана в договоре о минимальной сумме при досрочном возврате средств.
- Зарегистрировать заявку на частичное погашение нужно не меньше чем за одни сутки до планового внесения задолженности.
- Осуществить досрочное погашение можно согласно графику либо в любой другой день.
- Такой вид возврата средств доступен для потребительского и , он не распространяется на ипотеку.
Полное погашение
Погашение с помощью сервисов ВТБ
- После того, как вы оформите кредит наличными, мы откроем для вас счет или предоставим карту для удобного внесения платежей. Погасить задолженность вы можете в любом отделении нашего банка. Обратитесь к операционисту и предъявите ему паспорт, вашу банковскую карту или номер личного счета.
- Если у вас есть банковская карта, вы можете погашать кредит, внося наличные в любом банкомате с функцией приема денежных средств. Если для погашения задолженности нужно пополнить счет, это тоже можно сделать с помощью банкомата.
- Для удаленного контроля погашения платежей по кредиту подключите сервис . Без визита в отделение. Просто зайдите на сайт или скачайте мобильное приложение.
- В вы можете настроить автоплатеж. Сервис позволяет переводить денежные средства на счет по графику без вашего участия.
Перевод с карты на карту
Перевод с карты на карту (необходимо учесть 3 дня на перевод)
Другие способы погашения (с комиссией и зачислением за несколько дней)
- в отделении «Почты России»;
- переводом со счёта в другом банке;
- в платежных терминалах;
- через пункты обслуживания сети «Золотая корона» (включает сети салонов «Евросеть», «МТС» (ЗАО «Русская Телефонная Компания»), «Билайн» (ОАО «Вымпелком»), «Кари» и другие).
Досрочное погашение кредита
Вы можете погасить кредит досрочно (частично или полностью) без комиссии.
- Подайте заявление на досрочное погашение в .
- Измените условия выплаты кредита: уменьшите срок или сумму ежемесячного платежа.
- Вы можете предварительно рассчитать изменения в вашем графике в таблице .
- Вовремя внесите сумму досрочного платежа на счет.
Как узнать текущую информацию о ежемесячном платеже и остатке задолженности
- с помощью ;
- в любом отделении ВТБ ;
- по телефону центра клиентского обслуживания;
При необходимости снизить или перенести платеж
Банк ВТБ24 предоставляет своим клиентам возможность досрочной выплаты любых кредитов: потребительского займа, автокредита, ипотеки и пр. В соответствии с банковским законодательством, досрочное погашение позволяет заемщику не выплачивать проценты по займу за тот период, который он закрывает раньше времени, указанного в договоре.
Причем погасить кредит досрочно можно как в полном объеме, так и частично.
Какие кредиты можно погасить досрочно
Досрочное погашение кредита подразумевает выплату клиентом только суммы займа, без процентов банку. С экономической точки зрения это не совсем выгодно самому банку, однако, во-первых, право полного или частичного досрочного погашения займа закреплена в законе, во-вторых, это служит еще одним способом привлечения клиентов.
ВТБ24 предоставляет своим заемщикам возможность досрочного погашения следующих видов кредита:
- потребительский кредит;
- прочие займы.
Возможность досрочного погашения ипотечного кредита следует оговаривать еще на этапе заключения договора о займе. Банк ВТБ разрешает своим заемщикам досрочно гасить любые кредиты, однако договор об ипотеке является трехсторонним и касается не только клиента и банка, но и строительной организации или риелтора. Третья сторона может вносить свои коррективы в условия контракта.
На каких условиях можно погасить займ
По правилам банка, погасить кредит досрочно можно в любое время, полностью или частично, без штрафов и дополнительных выплат.
Порядок досрочного погашения выглядит следующим образом:
- подача заявления на досрочное погашение в отделении банка или через ВТБ-Онлайн;
- внесение изменений в условия погашения (уменьшение срока кредита, увеличение размера ежемесячного платежа);
- внесение суммы платежа на специальный кредитный счет.
Погасить займ ВТБ досрочно можно любым из способов, которые доступны для штатной оплаты:
- наличными или пластиковой картой в отделении банка ВТБ (при предъявлении паспорта и номера кредитного счета);
- наличными или пластиковой картой через или другого банка (в последнем случае возможен вычет комиссии);
- (осуществление займет три дня, при переводе с карт других банков возможно взимание комиссии);
- переводом со счета другого банка (возможно взимание комиссии и увеличение срока поступления платежа);
- в отделении Почты России (также с комиссией и увеличенным сроком перевода);
- в платежных терминалах различных систем, а также пунктах самообслуживания сети «Золотая корона» (в салонах «Евросеть», «МТС», «Билайн», «Кари» и т.д.).
Кроме того, любой клиент может оформить с помощью ВТБ-Онлайн, и сумма выплаты будет переводиться со счета на счет автоматически. В частности, пользователь может ввести в строчку «Сумма платежа» увеличенный размер перевода, при этом сократив количество и срок платежей и тем самым погасив кредит досрочно. Но для этого нужно точно рассчитать обновленную сумму займа, которая будет снижена ввиду досрочного погашения.
Как рассчитать досрочное погашение
На сайте ВТБ работает специальный для досрочного погашения. С его помощью любой клиент банка может самостоятельно рассчитать, насколько снизится сумма его кредита в зависимости от срока погашения. В качестве примера в таблице приведен заем на сумму в 200 тысяч рублей под 12% годовых сроком на 60 месяцев. Ежемесячный платеж при таких условиях составляет 4 448,89 руб. Если снизить срок кредита до года, ежемесячный платеж составит уже 17 769,76 руб. Таким же образом можно произвести онлайн-расчет для любой суммы, процента и срока.
Сведения в таблице-калькуляторе носят ознакомительный характер. Сумму и сроки платежей необходимо согласовывать с сотрудниками банка.
Что делать, если нужно отложить платеж
В случае если у клиента возникла необходимость не погасить кредит досрочно, а напротив, отодвинуть дату очередного платежа, он может воспользоваться специальными акциями банка ВТБ.
Во-первых, заемщик может оформить льготный платеж. При подключении акции первые три месяца клиент сможет платить только проценты, без основного долга. Эта часть ссуды будет распределена равными долями по следующим платежам. Услуга предоставляется бесплатно.
Во-вторых, клиент может в любой момент запросить кредитные каникулы. Благодаря этой акции заемщик может пропустить один платеж каждые полгода без штрафов и пеней. Пропущенный платеж просто будет сдвинут на следующий месяц, а срок кредита, соответственно, увеличен.
Сегодня сложно найти человека, который никогда не пользовался услугами кредитования, в том числе от банка ВТБ24. Досрочное погашение кредита может поправить состояние бюджета, избавить от лишних хлопот и переживаний. При этом необходимо знать ряд тонкостей и подводных камней.
Досрочное погашение кредита в ВТБ24 - сущность и специфика
Досрочное погашение займа – это частичная или полная выплата долгов по кредитному договору до наступления даты его окончания.
Оформляя займ в ВТБ24, каждый заемщик подписывает договор, в котором указанно, что деньги он получает на определенный срок, по истечении которого нужно вернуть полученную сумму плюс проценты. Если же внести деньги до указанной даты, это и будет считаться досрочным погашением.
Также договор содержит график погашения ссуды в виде таблицы, в которой указанны дата и сумма внесения платежа. Если выплатить всю сумму полностью у кредитозаемщика нет возможности, он имеет право внести больше суммы очередного платежа, прописанного в графике. Такое действие называется частичное погашение.
Плюсы и минусы досрочных выплат
Многие желают погасить ссуду раньше оговоренного срока для минимизации суммы переплаты, так как при кредитовании она достаточно большая. Иногда такие действия обусловлены потребностью подписать новое соглашение, если действующий договор по каким-то причинам стал невыгоден (например, в иностранной валюте при падении курса рубля).
При внесении полной или частичной суммы досрочно заемщик может минимизировать риск неуплаты, если случатся непредвиденные финансовые трудности. Большое преимущество – снижение затрат на оплату займа в будущем (если погашение частичное).
Но такая схема имеет свои недостатки. Как известно, в нашей стране ежегодно наблюдаются достаточно высокие показатели инфляции. Если кредит берется на длительный период в национальной валюте, то со временем оплачивать долг становится проще, так как рубль обесценивается. Внеся деньги, заемщик уменьшает положительное инфляционное влияние на остаток кредита.
Если у вас появись деньги и вы желаете погасить кредит в ВТБ24 досрочно (особенно с невысоким процентом), подумайте, выгодны ли такие действия, особенно при желании оформить новый договор.
Выявив желание погасить ссуду частично, специалист банка предложит изменить условия договора согласно одному из предложений:
- уменьшение размера ежемесячных выплат, при этом срок погашения остается прежним;
- сокращение периода кредитования, размер ежемесячных выплат не меняется.
Выбор одного из предложенных вариантов делает сам клиент по своему желанию. При этом заключается дополнительный договор, в который специалист вносит все изменения и корректировки.
Процесс досрочного погашения в ВТБ24 проходит по установленным нормам, которые указываются в кредитных соглашениях, соблюдая очередность внесения периодических выплат. Если у заемщика имеются просроченные платежи, в первую очередь погашаются именно они, далее отчисления проходят за представленным графиком.
Алгоритм осуществления досрочных выплат
Получить кредит несложно, можно . Если вы решили заранее погасить кредит, необходимо следовать пошаговой инструкции:
- Перечитайте кредитный договор от банка, сосредоточившись на пункте «возможность досрочного погашения». С 2011 года ВТБ24 снял ограничения по возможности вносить средства по займу досрочно. Единственный нюанс – в некоторых случаях прописываются дополнительные обязанности, например, перед оплатой нужно уведомить банк о таком намерении. Если данный пункт указан, необходимо нанести визит в банк или позвонить менеджеру ВТБ24. Для уведомления необходимо составить заявление о намерении погасить займ (полностью или частично). Если вы проживаете в населенном пункте, в котором нет отделения ВТБ24, заявление можно отправить заказным письмом по почте.
Совет : уведомление составляется в двух экземплярах, один остается в банке, на другом сотрудник ВТБ24 должен поставить отметку о приеме заявления.
- Частичное внесение суммы платежа. Это можно сделать любым удобным методом, но лучше обратиться к сотруднику банка, который оформит дополнительное соглашение. Если вы не писали заявление и не уведомили менеджера, но внесли больше указанной суммы в графике платежей, остаток средств будет учитываться при погашении долга в следующем месяце. С основными трансакциями можно ознакомиться самостоятельно, .
- Полная досрочная выплата. Если вы желаете погасить кредит полностью, уточните необходимую сумму. Распространены случаи, когда заемщик думает, что выплатил долг, но из-за недоплаты нескольких рублей или даже копеек банк фиксируется факт просрочки (на вполне законных основаниях). В результате этого данные невнимательного клиента заносятся в Бюро кредитных историй.
Внесение полной суммы кредита еще нельзя считать прекращением действия соглашения. Если не обратиться в банк и не закрыть ссуду корректно, могут возникнуть трудности. Чтобы их избежать, важно закрыть кредитный договор:
- подписать соглашение о закрытии кредитного договора на основании заявления заемщика;
- закрыть счет, который привязывался к кредитному договору и через который выполнялись платежи.
После процедуры оплаты и внесения всех платежей необходимо запросить подтверждение в письменном виде об отсутствии задолженности, так же как и при .
На практике бывают ситуации, когда в Бюро кредитных историй поступают неверные сведения. В таком случае для уточнения данных понадобится подтверждение из банка об отсутствии долгов.
Проводить погашение кредита в ВТБ24 можно в любой рабочий день до даты ближайшего платежа по графику (кроме 1, 2 и 3 января).
Сохраните статью в 2 клика:
Несмотря на некоторые тонкости инфляционного роста, погасить кредит досрочно выгодно для заемщика. В условиях экономической дестабилизации чем раньше вы избавитесь от долгов, тем лучше. Но при полном погашении не забудьте закрыть кредитный договор и получить соответствующее уведомление.
Вконтакте
