Сегодня расскажем, как получить экспресс-кредит, тема будет актуальна так как, у каждого человека могут возникнуть финансовые трудности. Если срочно нужны денежные средства, то можно оформить экспресс-кредит в онлайн режиме.
Следует отметить, что требования могут отличаться в разных кредитных учреждениях. В случае одобрения, заемные средства можно получить в кассе финансовой организации или в банкомате.
Что нужно знать перед оформлением займа
Прежде, чем оформлять быстрый кредит необходимо хорошо подумать и оценить свои силы. Никогда не берите больше, чем необходимо на текущий момент.
Если сомневаетесь, что сможете своевременно вносить обязательные ежемесячные платежи, то лучше откажитесь от займа. В противном случае, штрафы и проценты увеличат сумму в несколько раз.
Очень важно внимательно ознакомиться со всеми пунктами кредитного договора. Без юридического образования сложно разобраться во всех тонкостях, однако основную информацию необходимо прочитать.
Рассмотрите несколько вариантов различных кредитных учреждений. Возможно, в другом коммерческом банке можно оформить онлайн-кредит на более лояльных условиях.
Чтобы избежать просрочек укажите удобные сроки погашения займа. С учетом пожеланий заемщика, банковский сотрудник составит график платежей.
Если вы уверены в том, что сможете выплачивать , и определились с кредитором, то следует заполнить электронную заявку по специальной форме. В ней нужно указать личные и контактные данные.
В случае одобрения менеджер свяжется с вами в ближайшее время. После уточнения нюансов нужно будет посетить представительство банка для подписания необходимой документации.
На данной странице сформирована выборка лучших экспресс кредитов, которые можно получить в российских банках в день обращения. Указав сумму и срок кредитования в форме подбора, вы сможете рассчитать размер переплаты и величину ежемесячного платежа по каждому продукту, и в результате найти вариант, наиболее соответствующий вашим условиям.
- Лучшие
- Под залог
- Экспресс
- Еще
Почему мы выбираем экспресс кредит
Отвлечемся немного от темы и поразмыслим над вопросом мотивации заемщика, а точенее над тем, что нами движет, когда идем в банк за потребительским кредитом. С одной стороны вроде все просто и понятно – у каждого из нас есть мечты, желания которые мы отражаем в своих планах и реализуем их, в том числе, с помощью заемных средств. А с другой, возникает главный вопрос – почему для осуществления своих желаний мы прибегаем к кредитам, а не занимаемся накопительством? Безусловно, в ответ можно привести множество веских аргументов о величине инфляции в нашей стране, о постоянно дорожающей жизни и о том, что жить в кредит выгодно. Все это отчасти верно, но в реальной жизни, когда мы идем в банк за очередной порцией средств на очередную игрушку, о выгоде и инфляционных течениях почему то не вспоминаем. Нами движет одно желание – как можно скорее заполучить понравившуюся вещь или услугу и ключевым моментом во всем этом процессе является скорость, а точнее количество времени, через которое наша мечта осуществится. Учитывая эту особенность психологии человека, банки разработали специальные программы потребительского кредитования, по которым денежные средства предоставляются максимально быстро – в день обращения. Такие предложения называются экспресс кредитами, и именно о них пойдет речь в нашем обзоре.
Основные условия экспресс кредитов наличными
Первым делом попытаемся воссоздать типовой образец экспресс кредита, рассуждая следующим образом. Наличные деньги в рамках данных программ предоставляются в день обращения, следовательно, времени на проверку клиентов у банков практически нет. Такая скорость оценки кредитоспособности заемщика возможна только за счет использования систем кредитного скоринга , а значит, решение принимает компьютерная программа на основании анализа социально-демографических характеристик клиента без углубленной проверки предоставленных данных. Все это приводит к существенному увеличению риска невозврата выданных средств, что естественно отражается на сумме, сроках и, самое главное, стоимости займа. Таким образом, для экспресс кредитов вполне типовыми условиями можно назвать небольшой срок в 6-24 месяца и сумму до 500 тыс. рублей. Данные параметры, по мнению банков, необременительны для заемщика и позволяют уменьшить обозначенный выше риск.
Номинальная процентная ставка по экспресс кредитам наличными варьируется в пределах 20-70% годовых, однако полная стоимость кредита может доходить до 80% и даже до 100% годовых. Такой разброс объясняется наличием одноразовых или ежемесячных комиссий , а также необходимостью оформлять страхование жизни. Поэтому анализируя предложения банков, придерживайтесь следующих правил:
- обращайте внимание не только на информацию, представленную в рекламном буклете, а старайтесь выяснить дополнительные тарифы, сборы и прочие условия кредитования;
- получив полный перечень всех комиссий и платежей, при помощи кредитного калькулятора рассчитайте график погашения и сравните суммы переплаты, размер ежемесячных платежей и полную стоимость кредита для всех выбранных продуктов.
Типовые требования к заемщикам
Отдельного внимания заслуживают требования банков к заемщикам. Итак, для получения экспресс кредита необходимо быть гражданином РФ, иметь регистрацию и проживать в регионе его предоставления. Дополнительно может потребоваться стационарный домашний телефон. Что ж, требования вполне логичные, банку нужны гарантии, а постоянная прописка по месту жительства со стационарным телефоном, зарегистрированным на имя клиента, характеризует человека, как благонадежного.
Что касается возрастных ограничений, общие тенденции таковы. Студентам данный вид кредитования недоступен, нижняя граница варьируется от 22 до 25 лет. Предельный возраст заемщика также неоднозначен и находится в диапазоне 59-65 лет. Т.е. в целом, в день обращения банки готовы кредитовать преимущественно работающее население, хотя у «молодых» пенсионеров шансы получить экспресс кредит все же имеются.
Следующий важный пункт требований – это документы, и с этим вопросом все предельно просто. Для рассмотрения заявки и заключения договора достаточно предъявить паспорт гражданина РФ и в некоторых случаях один или два дополнительных документа, удостоверяющих личность (водительские права, заграничный паспорт, военный билет, пенсионное удостоверение и т.п.).
Еще одним пунктом требований, заслуживающим отдельного внимания, является подтверждение трудовой занятости и дохода заемщика . В этом вопросе позиция банков такова, что для получения "кредита за час" на небольшую сумму (обычно до 100 тыс. руб.) подтверждать доход не обязательно, достаточно указать его размер в заявке, ну а если вам потребовалась крупная сумма денег, будьте готовы предоставить справку о доходах и копию трудовой книжки.
Благодаря большому количеству офисов заемщики из Санкт-Петербурга, Иваново, Тулы, Волгограда, Самары, Брянска и других городов могут получить срочный займ без поручительства и справок с работы. Экспресс-займы выдаются в сумме до 30 тыс. руб. на срок от 7 до 16 дней. Ставка стандартная для подобных МФО — 2% в сутки.
При наличии автомобиля можно получить займ под залог ПТС в сумме до 250 тыс. руб. на срок от 3 до 12 месяцев. В этом случае погашение будет как в банке. Заемщику придется вносить ежемесячные аннутетные платежи по графику.
Анализ отзывов о Займ-Экспресс. Отзывы об условиях займа
Отзывы о Займ-Экспресс касательно условий предоставления займов вполне нормальные. Серьезных нареканий со стороны клиентов нет. Некоторые лишь отмечают высокую процентную ставку и отсутствие «бонусов» для постоянных заемщиков (снижение ставки, увеличенные лимиты и т.д.).
Отзывы о скорости оформления
О скорости оформления заемщики пишут немного. Конкретных жалоб на слишком длительное оформление или рассмотрение нет, но заявленных в рекламе 15 минут явно недостаточно для получения кредита в этой МФО. Судя по отзывам клиентов, процедура оформления от подачи заявки до фактического получения наличных занимает в среднем 40-60 минут, если деньги в кассе офиса есть.
Отзывы о СБ и коллекторах
В отличие от большинства аналогичных организаций отзывы о Zaim-Ekspress касательно действий коллекторов и СБ нельзя назвать резко негативными. Заемщики этой компании очень редко пишут о коллекторах, а все недовольство ограничивается жалобами на хамство и оскорблениями, нежелание пойти на уступки и дать реструктуризацию. Существенных претензий относительно угроз жизни и здоровью практически не встречается.
Скорее всего, это связано с тем, что компания быстро продает проблемные долги по договору цессии.
Отзывы о других аспектах
Огромное количество негативных отзывов связано с погашением займа в компании Займ-Экспресс. Более 30% всех респондентов жалуются, что после полного погашения микрозайма через банк, специалисты МФО заявляют о недошедших платежах, хотя на сайте организации указано, что такие платежи зачисляются в течение 1-3 рабочих дней. В итоге выясняется, что деньги до МФО дошли вовремя, но у клиента все равно появляется просрочка и задолженность в несколько копеек.
Отсюда и жалобы заемщиков на неправомерно испорченную кредитную историю компанией Займ-Экспресс. Многие клиенты жалуются, что МФО отправляют ложную информацию в БКИ о якобы задержанном погашении, просрочках и т.д., чего на самом деле не было.
Много отзывов поступает от клиентов, которым одобрили займ, но не выдали при этом деньги из-за их отсутствия в офисах. То есть, МФО принимает заявки, выносит по ним положительное решение, а денег на выдачу займов в офисах не имеет.
Отзывы о службе поддержки
Обращаться в суппорт МФО бесполезно. Решить здесь какие-то серьезные вопросы нереально. В контакт-центре сразу отправляют в офис, даже не вникая в суть проблемы. А в офисе предлагают позвонить и уточнить интересующую информацию в контакт-центре. В итоге клиент попадает в замкнутый круг, где никто ничего не знает и не хочет делать.
Отзывы о Займ-Экспресс показывают, что многие сотрудники МФО некомпетентны в работе, не знают условий предоставления займов, не могут разъяснить некоторые пункты договора. Много жалоб вызвано хамским обращением с клиентами.
Наш сайт предоставляет отличные возможности для тех, кто хочет взять займ наличными по паспорту. Здесь вы сможете получить информацию о компаниях, предоставляющих быстрые кредиты, их рейтинге и популярности среди клиентов. Кроме того, вы сможете понять, что потребуется, чтобы получить денежные средства быстро и в режиме онлайн.
Займ наличными: в чем преимущество?
Срочный займ наличными – это возможность получить деньги на срочные расходы, например, приобретение каких-то товаров, ремонт машины или оплату отдыха. Такой способ получения денег удобен для тех, кто не имеет открытого счета и банковской карты: нужен всего лишь паспорт, а также подключение к Интернету. Всего за 15 минут можно получить срочный экспресс-кредит, который позволит вам решить денежные проблемы.
Современные микрофинансовые компании предлагают множество вариантов получения денег в кредит наличными. При этом в каждой организации свои требования.
- Условия займа оговаривают только сумму и срок его получения. Процентная ставка кредита имеет минимальные и максимальные границы, а потому точный процент определяется на основании того, какая сумма кредита берется и на какой срок. Если займы наличными в день обращения берутся на короткий срок и сумма небольшая, то процент не ударит по карману. Вы можете взять кредит на срок от одного дня до календарного месяца.
- Сумма займа, запрашиваемая у микрофинансовой компании, может быть разной: от 500 рублей до нескольких тысяч рублей.
- Требования к заемщикам в большинстве компаний одинаковые: гражданство РФ, возраст 18-65 лет, регистрация в регионе, где берется кредит. Некоторые банки могут потребовать подтверждения работоспособности заемщика и наличия стабильного дохода, которого хватит для оплаты кредита.
- Чтобы получить быстрый займ наличными, вам потребуется только предоставить паспорт. В качестве дополнительных документов банк может потребовать предоставления свидетельства ИНН, заграничного паспорта, военного билета и т.д.
Рассматривается заявка на получение быстрых денег от нескольких минут до суток. Если заявка принимается, компания оформляет договор, по которому выдаются наличные деньги.
Как получить и погасить займ
Современные микрофинансовые компании готовы предоставить займ следующими способами:
- через систему переводов (например, CONTACT),
- в офисе компании,
- курьером на дом.
Погасить кредит вы можете также очень просто:
- через системы переводов денег (CONTACT),
- через терминалы оплат, например, QIWI (Киви),
- в почтовом отделении,
- через перевод в банке.
Ситуация, когда срочно нужны деньги, знакома каждому человеку. Занять пару тысяч рублей можно у знакомых, но за более крупными суммами приходится обращаться в кредитные организации. Для решения ваших проблем Банк Хоум Кредит предлагает быстро оформить экспресс-кредит размером от 10 000 рублей. С нами вы сможете выйти из сложной ситуации – сделать необходимую покупку, погасить срочный платеж или потратить деньги на другие цели.
Мы предлагаем выгодные условия сотрудничества – экспресс-кредит выдается в день обращения по ставке от 11,5% годовых. Нам не нужны залоги и поручители: быстрые кредиты одобряются на основании российского паспорта и двух документов на выбор – загранпаспорта, СНИЛС, водительского или пенсионного удостоверения. В ответ на лояльность и выгодные предложения мы получили доверие миллионов российских граждан – Банк Хоум Кредит занимает 7 место в сегменте потребительского кредитования (позиция присвоена авторитетным аналитическим агентством Frank Research Group).
Экспресс-кредиты наличными
Мы приглашаем к сотрудничеству новых и постоянных клиентов. Экспресс-кредит наличными в день обращения выдается по следующим программам:
- для постоянных клиентов – сумма от 10 тысяч рублей на срок от 1 года;
- для новых клиентов – сумма от 30 тысяч рублей на срок от 1 года.
Взять экспресс-кредит просто, и столь же просто его возвращать. Мы принимаем оплату через:
- автоматические отчисления с зарплаты;
- банкоматы, кассы и сайт Банка Хоум Кредит;
- информационные сервисы «Мой кредит» и «Интернет-Банк»;
- терминалы «Элекснет», терминалы и электронные кошельки Qiwi;
- банкоматы и кассы сторонних банков;
- платежные пункты «Золотая Корона»;
- отделения почты России.
Чтобы следить за поступлением платежей, можно подключить SMS-информирование, использовать приложения «Мобильный Банк» и «Интернет Банк», подписаться на бесплатную e-mail рассылку или заказать регулярные бумажные уведомления по почте.
Что нужно для оформления экспресс-кредита по паспорту?
- Российское гражданство и постоянная регистрация на территории РФ.
- Постоянный источник дохода и положительная кредитная история.
- Два дополнительных документа на выбор.
- Возраст от 22 до 70 лет.
Мы проявляем максимальную лояльность к клиентам – экспресс-кредит выдается без поручителей и без залога. Более того, вам не придется собирать справки, подтверждающие трудоустройство и размеры доходов.
Как получить экспресс-кредит?
Подать заявку на быстрый кредит можно в ближайшем отделении Банка Хоум Кредит или прямо из дома – достаточно заполнить анкету на сайте. Онлайн-заявки на экспресс-кредит рассматриваются срочно – как правило, SMS-уведомление с предварительным одобрением кредита приходит в течение 2 часов после отправки анкеты. Для окончательного решения и получения экспресс-кредита нужно посетить офис и предоставить сотруднику Банка необходимые документы.
