Банки дающие кредит на 15 лет. Какими нормативными актами регулируется

Обычно финансовые организации кредитуют население сроком до 60 месяцев. Исключение составляют ипотечные программы, но ссуду можно получить только на покупку жилья. В случае если требуется денежная сумма на другие расходы, то заемщикам можно рассмотреть возможность получения кредита на 15 лет под обеспечение. В залог обычно принимают недвижимость и редко транспортные средства. Рассмотрим виды кредитов на долгий срок и условия получения.

Какие кредиты можно получить на 15 лет?

Банки тщательно проверяют заемщиков, оформляющих кредит на крупную сумму долгосрочно, требуют приличный пакет документов. Исходя из собственных нужд, можно оформить несколько видов программ:

1. Целевой потребительский кредит (ипотека).
2. Нецелевой потребительский кредит.
3. Кредитование корпоративных клиентов.
4. Рефинансирование.
5. Кредит на любые бизнес цели.

В отличие от ипотечного кредита ссуду на любые цели можно взять без первоначального взноса.

Условия оформления

Крупный денежный кредит на 15 лет могут получить заемщики, имеющие положительную кредитную историю в выбранной финансовой организации. Зарплатные клиенты также имеют привилегии в виде сниженной процентной ставки. Крупную сумму трудно оформить молодым людям до 20 лет, но некоторые банки все же идут на уступки при соблюдении следующих требований:

• срок занятости на последнем месте не менее 3–6 мес.;
• общий стаж работы должен быть не меньше одного года;
• на момент окончания выплаты кредита возраст заёмщика не превышает 65 лет (для клиентов Сбербанка максимальный возраст 75 лет);
• достаточная заработная плата для обслуживания кредита;
• отсутствие отрицательной кредитной истории;
• обязательное предоставление в залог любой недвижимости, находящейся в собственности у заемщика (клиентам банка «Тинькофф» разрешается привлекать недвижимость родственников).

Привлечение поручителей требуется в том случае, если дохода самого клиента банка недостаточно. К созаемщикам применяются все выше перечисленные требования. Процентная ставка на продолжительные кредитные программы обычно невысокая, ежемесячный платеж небольшой, но переплата за 15 лет будет немалой.

Из документов обязательно предоставляются:

1. Паспорт с отметкой о регистрации в месте нахождения офиса банка.
2. Справка о доходах или 2-НДФЛ (что предпочтительней).
3. Заверенная копия трудовой книжки.
4. Свидетельство, подтверждающее право собственности на сдаваемую в залог недвижимость.

Сотрудник банка может потребовать и другие документы.

Где взять кредит?

Выдача кредита на такой большой срок рискованна для банка. В основном только топовые кредитные организации готовы предложить соответствующие программы на приемлемых условиях.

Сбербанк

В Сбербанке можно получить кредит на любые цели под 12%. Срок больше – до 20 лет, но можно оформить и на 15. Сумма кредита не превышает 10 млн рублей, или 60% стоимости объекта залога. Минимальный кредитный лимит по договору 500 тыс. рублей.

Потребительский кредит с обеспечением от Сбербанка

Сумма кредита

до 10 миллионов
рублей

сроки кредита

до 20
лет

ставка кредита

от 12%
годовых

* - кредит предоставляется на любые цели

Банк не финансирует индивидуальных предпринимателей, собственников бизнеса, руководителей и директоров, членов фермерских хозяйств, такие же требования к созаемщикам.

«Газпромбанк»

Рублей под минимальный процент 11,9% сроком до 15 лет. В залог может быть принята квартира в многоквартирном доме, при этом недвижимость не должна являться единственным жилым помещением и в ней не должно быть зарегистрированных лиц. Дополнительно банк примет поручительство или обеспечение в виде недвижимости или автотранспорта.

Потребительский кредит от «Газпромбанка»

Сумма кредита

до 30 миллионов
рублей

сроки кредита

до 15
лет

ставка кредита

от 11,9%
годовых

* - оформляется под залог недвижимости, не являющейся единственным жильем заемщика

Цель кредитования – потребительские нужды. Взять деньги могут лица с хорошей кредитной историей в возрасте от 20 лет. Обязательна прописка в Москве, МО или населенном пункте, где есть представительство банка.

«Тинькофф»

Предлагает получить до 15 млн рублей под залог любой недвижимости, в том числе, оформленной на третье лицо. Процентная ставка от 12%, срок до 15 лет. Доходы подтверждаются любым способом, цель расходования не обозначена – деньги можно тратить по своему усмотрению.

«Московский Кредитный Банк»

МКБ предлагает своим корпоративным клиентам получить до 3 млн рублей на 15 лет по ставке от 11,9%. Кредит может быть выдан даже без предоставления справок о доходах. Максимальный процент по кредиту – 25,50%. В финансовой организации можно также рефинансировать имеющиеся займы на сумму до 3 млн рублей.

Кредит от МКБ

Сумма кредита

до 3 миллионов
рублей

сроки кредита

до 15
лет

ставка кредита

от 11,9%
годовых

* - нецелевой кредит выдается заемщикам, трудоустроенным в Москве и МО

С 18 лет банк кредитует население на тех же условиях: до 3 млн, ставка от 11,9%. Цель использования средств – потребительские нужды. Обязательна прописка в РФ, трудоустройство (регистрация работодателя) в Москве или МО, стабильный источник дохода.

«Райффайзенбанк»

Предлагает получить за один рабочий день до 9 млн рублей. Срок выплаты до 15 лет. Выдаются деньги под залог квартиры, таунхауса, гаража, земельного участка. Процентная ставка довольно высокая – от 17,25%.

Кредит от «Райффайзенбанка»

Сумма кредита

до 9 миллионов
рублей

сроки кредита

до 15
лет

ставка кредита

от 17,25%
годовых

* - оформляется под залог имущества, принадлежащего клиенту или его супруге

Залоговое имущество может принадлежать только заемщику или его супругу/супруге. Гражданство – любое, возраст от 21 года.

Кредитование в России имеет множество разновидностей. Есть возможность получить деньги наличными, на карту или счет. При этом банковские организации постоянно вводят какие-либо новые продукты на рынок финансовых операций.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Поэтому заемщику стоит обратить на все особенности кредита наличными на 15 лет в 2019 году. Это поможет не только сэкономить время, но и сделает выплату кредита намного удобней.

Основные сведения

Кредиты в Российской Федерации можно разделить на несколько видов. Для получения наиболее выгодного кредита на такой длительный срок, следует обратиться в банковскую организацию.

У них также присутствует деление на продолжительность погашения займа:

Стоит отметить, что длительность выплаты зависит от суммы кредита. Поэтому при оформлении займа на 15 лет, заемщику следует брать достаточно крупный кредит.

В следствие этого банковская организация и разбивает ежемесячные платежи на более мелкие. Чтобы клиенту было удобно платить.

Важные понятия

Кредит	Это долговое обязательство, по которому кредитор передает заемщику в пользование денежные средства на определенных условиях. Данный вид ссуд выдают банковские организации. Получить кредит может как обычный гражданин — физическое лицо, так и компания — юридическое лицо
Поручитель	Это человек, который выступает в качестве обеспечения по кредиту. В случае, когда заемщик перестает платить по кредиту, делать это должен
Обеспечение по займу	Это или поручитель, которые выступают в качестве дополнительной гарантии по кредиту. Чаще всего обеспечение требуется для крупных ссуд
	Один из наиболее важных показателей при оформлении кредита. Это показатель, по которому рассчитывается размер вознаграждения за использование денежных средств, которые заемщик должен будет предоставить банку

Требования к заемщикам

Каждый банк выдвигает к своим заемщикам разный набор требований. При этом он может отличаться не только от банка к банку, но и от заемщика к заемщику и от кредитной программы к другой.

Стандартными считаются такие требования:

Возраст	Он должен составлять от до 65 лет
, стажа и стабильного дохода	Это является гарантией для банка в способности заемщика выплатить кредит. При этом может быть требование быть трудоустроенным на последнем месте работы не менее, чем 3 месяца
Постоянная регистрация	Следует учесть, что она должна быть либо в регионе присутствия банка, либо на территории Российской Федерации в принципе. Данный нюанс нужно уточнить при подаче документов
Кредитная история	Также важный показатель надежности клиента. В некоторых банках отказывают тем, у кого были даже малейшие трудности с выплатой предыдущих кредитов
Контактная информация	Банки иногда требуют наличие стационарного телефона. При этом в случае отсутствия домашнего номера, следует указать рабочий

Разграничения по требованиям могут касаться и категорий заемщиков. К примеру, банк может составить список тех, кто имеет право претендовать на получение кредита.

В основном, список стандартный и главным требованием является отсутствие связей с предпринимательской деятельностью.

Поскольку тогда банку трудно отследить тот факт, что денежные средства пошли не на развитие бизнеса, а действительно на потребительские нужды.

Какими нормативными актами регулируется

Получение кредита всегда должно опираться на законные основания. В плане банковского кредитования самым главным правовым актом является Федеральный .

Так, в этом документе говорится о процентных ставках не только по депозитным программам, но и по кредитным. Вся подробная информация размещена в . А в можно найти сведения о том, как сотрудничают банки и бюро кредитных историй.

Стоит понимать, что банковская организация не имеет права разглашать сведения о своем клиенте посторонним лицам. Об этом говорится в .

Именно она и защищает права заемщика и любого клиента банковского учреждения. Основным документом, который регулирует кредитные отношения между банком и конкретным клиентом является кредитный договор.

Но он должен быть правильно составлен. Образец кредитного договора можно .

Где взять кредит наличными на 15 лет

Получение кредита на длительный срок — достаточно сложная задача, когда дело касается выдачи средств наличными. В России подобные предложения можно найти в разных кредитных организациях. Но наиболее выгодные предложения только у банковских организаций.

Дело в том, что банки предлагают наиболее крупные суммы по кредитам и низкие процентные ставки. Однако и требований у них больше, чем у ломбардов и .

Поэтому в зависимости от цели кредитования и срочности получения кредита следует решать, в какую организацию лучше обратиться.

Сравнительная характеристика предложений банков

Банковские организации хоть и предлагают самые выгодные условия, но и среди этих кредитных программ можно найти более простые и более дешевые схемы получения кредита.

Поэтому перед тем как обратиться в конкретную кредитную организацию следует сравнить разные предложения.

Название банка	Программа кредитования	Сумма кредита, рубли	Срок погашения долга, лет
	Универсальный	до 6 миллионов	20
Банк Жилищного Финансирования		до 6 миллионов	20
	Под залог имеющегося жилья	до 9 миллионов	15
Конфидэнс Банк	Под залог недвижимости	до 10 миллионов	15
СМП Банк	Доходные метры	до 5 миллионов	15
		от 500 тысяч	20

Поскольку срок погашения достаточно большой, то предложения по касаются максимальных сумм с обязательным залогом.

При этом есть возможность получить кредит даже на большее количество времени — до 20 лет. Стоит отметить, что данный срок максимальный для на российском кредитном рынке в 2019 году.

Условия получения

Для того, чтобы получить кредит с выгодными показателями, следует изучить стандартные условия предоставления таких займов.

В среднем, потребительские кредиты на 15 лет выдают на следующих условиях:

Здесь стоит отметить и тот момент, что к условиям предоставления займа относятся:

• необходимость подтверждения дохода;
• предоставление полного пакета документов;
• отсутствие просрочек и невыплаченных кредитов.

Полное выполнение всех требований кредитора — залог одобрения заявления на кредит и получения наиболее выгодных условий кредитования.

Без залога и поручителя

При оформлении кредита без предоставления залога и поручителя, стоит понимать, что условия будут не совсем мягкими. Поскольку банк теряет одно из подтверждений выплаты по кредиту.

В 2019 году банковские организации России не предоставляют кредиты с такими условиями. Для них обязательно необходимо предоставить обеспечение по кредиту.

При этом есть разные программы — с залогом или с поручителем.

Под низкий процент

Исходя из того, что суммы по кредитам на 15 лет достаточно большие, то процентные ставки во всех предложениях будут минимальными.

Но и здесь могут быть разные нюансы — все зависит от банка и его формулы формирования минимальной процентной ставки.

Лучшие предложения на рынке в 2019 году такие:

Стоит отметить, что наиболее выгодным будет предложение Тинькофф банка. Из-за того, что у них не установлен крайний порог суммы по кредиту, все, кто берут займ больше 500 тысяч рублей (минимальный показатель) могут рассчитывать на самую низкую процентную ставку.

Фото: кредитный калькулятор на сайте Тинькофф

Как оформить договор

Оформление кредитного договора — самая важная часть заключения сделки кредитования. Этот документ влияет на все отношения между банком и заемщиком.

Поэтому к его составлению стоит отнестись серьезно. Кредитный договор подписывают в последнюю очередь — после того, как заемщик прошел все этапы проверок и банк решился на предоставление ему кредита.

Заемщику следует обратить внимание на такие моменты в документе договора:

Каждый из пунктов следует обязательно внести в договор и проверить их правильность. После того, как договор подписан, один из экземпляров выдают заемщику, а другой остается у кредитора.

Список необходимых документов

Стоит уточнять, какой набор документов следует подать, чтобы заявление было рассмотрено в кратчайшие сроки без необходимости дополнять его.

Стандартный список бумаг выглядит следующим образом:

Бывает, что заемщику необходимо дополнительно подтвердить свою личность. И паспорта для этого недостаточно, следует предоставить один из таких документов:

Если при оформлении кредита был предоставлен залог, то среди бумаг должны находиться документы о:

• оценке имущества.

Каждый из документов влияет на конечную стоимость кредита. Поэтому следует позаботиться о том, чтобы все бумаги были подготовлены и правильно переданы в банковское учреждение.

Процентные ставки

Формирование процентных ставок отличается у разных компаний по кредитованию.

У банковских организаций по программам выдачи крупных долгосрочных потребительских займов также разные показатели по ставкам:

Название банка	Минимальная процентная ставка, % в год	Максимальная процентная ставка, % в год
Банк Жилищного Финансирования	12,89	12,99
Райффайзенбанк	17,5	17,75
Конфидэнс Банк	13,9	нет
СМП Банк	14,5	нет
Тинькофф Банк	15	27,24

В каждом из случаев свой алгоритм увеличения процентной ставки. Во многих банках максимальный и минимальный показатели не сильно отличаются.

Поскольку даже минимальная сумма соглашения все равно крупная и банк получает выгоду. А в некоторых сделка может быть не всегда выгодной.

Как погашается долг

Выплачивать ссуду можно разными способами. Однако они должны быть согласованы с банком. Поскольку не все банковские организации поддерживают те или иные варианты оплаты.

Если не удается взять выгодный кредит наличными в банке г.Москва под низкий процент – есть смысл попробовать еще три легальных способа получения наличных в Москве:

• Подать заявку на экспресс-кредит – реальный выход, если нужна небольшая сумма и вы готовы к более высоким процентам. Банки намеренно повышают ставки по кредитам, страхуя себя от возможного невозврата со стороны недобросовестного заемщика;
• Пойти к частому кредитору – здесь все риски несет сам клиент. Часто по таким займам выставляются настолько жесткие условия и комиссии, что при плохом развитии событий можно лишиться всего имущества: оно уйдет на возврат долга. Схему часто используют мошенники, хотя может и повезти;
• Выяснить текущее состояние собственного кредитного рейтинга и КИ. Вот более подробная статья о том, как ;
• Обратиться в микрофинансовые организации Москве за быстрым займом. Микрозаймы в 2019 году – это быстрее и проще, чем пытаться взять в банке кредит под низкий процент для физических лиц. Уже сегодня вы можете получить займ прямо через интернет, не выходя из дома, без справок и поручителей, на вашу дебетовую карту, кредитку или наличными в ближайшем офисе. Онлайн займы выдаются практически без отказов, даже если у вас плохая кредитная история, но процентные ставки по займам будут выше, чем в банках. Выше приведен список актуальных предложений МФО, имеющих лицензию и зарегистрированных в реестре.

Среди всех видов частного кредитования заем сроком на 15 лет считается одним из лучших в Москве. Он позволяет приобрести недвижимость, автомобиль, открыть собственный бизнес, получить престижное образование, провести дорогостоящую операцию. Выдачей ссуд на такой длительный срок занимаются только лучшие банки Москвы. Сотрудничество с ними всегда выгодно и безопасно. В этом убедились уже тысячи людей, которые оформили потребительские кредиты на разные суммы.

Преимущества длительного кредитования

За счет низкой процентной ставки переплата по ссуде получается самой минимальной. Комиссию клиент выплачивает в течение всего года, а не по окончанию срока действия договора. Это позволяет уменьшить финансовую нагрузку на бюджет, делает займы более доступными. В связи с этим обстоятельством взять потребительский кредит на 15 лет могут практически все желающие. Он оформляется в режиме онлайн в любое удобное время. Не нужно лично ехать в офис банка в Москве, подстраиваться под график его работы, терять время на ожидании в очереди. Возможна также выдача наличных онлайн на карту. Обычно на оформление сделки уходит не более одного дня, что позволяет быстро решить любые финансовые проблемы. Количество требуемых документов для этого самое минимальное (паспорт и справка о доходах).

Как проходит оформление кредитов

Вначале нужно выбрать подходящий банк для сотрудничества, где можно взять кредит наличными на 15 лет. В этом вопросе всегда поможет наш бесплатный сервис. Далее требуется оформить онлайн-заявку на получение денег. В ней нужно указать следующие данные:

• Желаемую сумму и длительность льготного периода.
• Персональные паспортные и контактные данные.
• Способ получения денег.

После рассмотрения заявки представитель банка оперативно связывается с клиентом и озвучивает ему, будет ли одобрено получение кредита онлайн. Если решение положительное - подписывается электронный договор. Для этого клиенту на телефон высылается специальный код протекции. Также можно подписать и обычный бумажный вариант в офисе. После всех формальностей клиент имеет возможность взять наличные на срок пятнадцать лет. На руки он получает график платежей, которые нельзя задерживать во избежание начисления штрафных санкций. Выдается ему и копия договора, где указываются все условия потребительского кредитования, права и ответственность сторон.

Иногда случаются ситуации, когда нужна крупная денежная сумма на длительный срок, чтобы свести траты семейного бюджета к минимуму. Если вы хотите взять кредит на 15лет и не знаете какой банк выбрать, то мы предлагаем Вам рассмотреть несколько выгодных предложений, описанных в нашей статье.

Почему такой длительный срок?

Преимущество кредитования на 15 лет однозначно состоит в том, что у вас будет минимально возможный ежемесячный платеж. Если ваш доход составляет 15-20 тысяч рублей, а взаймы нужно взять большую сумму, то этот вариант вам определенно подойдет.

Но не стоит забывать и о минусах. Не смотря на то, что ваши взносы будут очень маленькими, за такой длительный период у вас накопится огромная , которая в 3-5 раз будет превышать первоначально взятую сумму.

Помимо этого следует понимать, что далеко не все банковские организации готовы заключать договора на срок более 60 месяцев, потому как в этом случае они могут понести значительные риски. За это время с вами может многое случиться, и выданный кредит запросто перейдет в разряд просроченных.

Именно по этой причине, если банк и соглашается на более долгосрочные отношения, то исключительно под обеспечение, в качестве которого выступает недвижимость или транспортное средство, передаваемое в залог.

И помните!!! Прежде чем взять кредит, 10 раз подумайте и 1 раз один раз подайте заявку. Если сегодня вам предлагают кредит со ставкой свыше 17% - это явный грабеж. Ищите лучшие предложения. Они есть, их надо искать. И не забудьте обязательно перед подачей заявок прочитать эту заметку , она поможет не совершить вам серьезных ошибок!

Банк	% годовых	Подача заявки
Восточный больше шансов	От 11,5%	Оформить
Тинькофф кредитная карта	0% на 55 дней	Заявка
Ренессанс Кредит самый быстрый	От 12%	Оформить
Альфа-банк кредитная карта	0% на 60 дней	Заявка
Совкомбанк быстрый ответ	От 12%	Оформить
СКБ-Банк	От 19,9%	Оформить
УБРиР	От 15%	Оформить

Куда можно обратиться?

1. — предлагает до 30 миллионов под минимальную ставку от 9,9% годовых, период возврата — не более 20 лет. Обязательное условие — предоставление залоговой недвижимости,
2. выдает под залог жилья от 500 тысяч на срок до 240 месяцев с минимальным процентом от 11,25%,
3. есть залоговая программа, где ставка начинается от 12%. Вам смогут предложить до 10 млн. руб. на 20 лет,
4. также под залог можно выручить до 30 миллионов на 15 лет, при этом процент будет начинаться от 12,7%,
5. В Банке Жилищного Финансирования под обеспечение можно получить заём в пределах 8.000.000 рубл. на 20 лет. Ставка — от 12,99%, при оформлении заявки через портал Банки.ру — от 12,89%,
6. для военнослужащих готов выдать до 3.000.000р. под ставку от 13,5%,
7. есть программа с залоговой недвижимостью, под нее выдадут до 15 млн. руб. под процент от 13,9%,
8. имеет программу «Альтернатива», где требуется обеспечение. Предлагают до 10 миллионов, минимальный процент — от 14,5%,
9. СМП банк имеет похожее предложение с той же переплатой, только вам выдадут не более 5 млн. руб.,
10. на любые цели готов выдать до 2.000.000р. без обеспечения и подтверждения дохода под ставку от 15% в год.

Хотите заранее узнать размер ежемесячного платежа? Воспользуйтесь онлайн-калькулятором:

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту