Россияне, не доверяющие российской банковской системе, могут поместить свои средства практически в любой заграничный банк. Но, узнав об условиях открытия счета, многие, скорее всего, откажутся от этой процедуры. Для того чтобы открывать вклад за границей, нужно иметь серьезные основания - «повышенное» благосостояние и прозрачную финансовую биографию.
Возможности
Открыть счет (вклад) в зарубежном банке россиянам сейчас ничто не запрещает. Закон о валютном регулировании, обновленный в прошлом году, говорит, что банковский счет без ограничений можно открыть в любой стране, входящей в ОЭСР (Организация экономического сотрудничества и развития) или ФАТФ (Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег).
По этому же закону счета в странах, не входящих в эти международные организации, можно открывать в порядке, установленном ЦБ. В марте 2004 года ЦБ выпустил указание № 1411-У, в котором сказано об обязанности предварительно регистрировать такие счета или вклады. «Но порядок регистрации до сих пор не установлен правительством и ЦБ»,- говорит консультант юридической компании Roche & Duffay Сергей Будылин. Поэтому формально, руководствуясь принципом «разрешено все, что не запрещено», открыть счет можно в любой стране без ограничений. «Впрочем, не факт, что именно так истолкуют закон суды»,- добавил Будылин.
Единственное условие, которого требует закон,- резидент-россиянин, открывший счет в любом зарубежном банке, обязан в течение месяца уведомить об этом налоговую инспекцию по месту своего жительства. О закрытии счета за границей также нужно сообщить налоговикам.
А для того чтобы не возникало соблазна миновать налоговиков, закон обязал российские банки требовать от граждан, желающих перевести средства на счет в зарубежный банк, свидетельство об уведомлении налоговой инспекции (либо свидетельство о регистрации счета). Банки, не желающие терять лицензию с формулировкой «за отмывание», не возьмутся переводить ваши деньги за границу без этой бумажки.
Вообще, тотальная борьба с отмыванием денег оставляет клиентам банков все меньше возможностей для анонимности. Особенноэто сказывается на порядке оформления номерных счетов. Заместитель управляющего кипрским филиалом Промсвязьбанка Дмитрий Кизенков отмечает: «Действующее кипрское законодательство запрещает местным банкам открывать номерные счета. Более того, если в пользу клиента кипрского банка приходят средства, но в платежных инструкциях информация об отправителе отсутствует (либо стоит некий код клиента, как практикуется в некоторых швейцарских банках), кипрский банк имеет право зачислить на счет клиента деньги только после того, как получит от банка -корреспондента точную информацию об отправителе средств».
Кизенков отметил, что швейцарские банки не отказались от практики открытия клиентам номерных счетов. Более того, переводы с номерных счетов внутри Швейцарии допускаются без ограничений. «Однако трансграничные переводы в любом случае потребуют разглашения информации о владельце счета»,- говорит он.
Формальности
Несмотря на то что загранбанки щепетильно отбирают клиентов, у россиян есть шансы открыть счет практически в любой стране. В отличие от жителей или граждан некоторых стран, с которыми большинство загранбанков предпочитают не иметь дела. Как правило, это страны, входящие в черный список ФАТФ, или офшоры, а также государства с нестабильной политической ситуацией или находящиеся в состоянии гражданской войны.
Есть и такие банки, которые готовы иметь дело только с жителями определенных стран. Банкиры объясняют, что в этом случае дело не в подозрительном отношении к россиянам, а в политике отдельно взятого банка. Сергей Будылин отмечает, что у швейцарских банкиров нет предубеждений по отношению к российским состоятельным клиентам, а вот при общении с английскими банками могут возникнуть затруднения. Но в целом, отмечает Дмитрий Кизенков, если клиент захочет разместить в банке очень крупную сумму, например $1 млн, ему могут пойти навстречу при соблюдении остальных условий.
А формальностей придется выполнить немало. Россиянину, желающему открыть счет в швейцарском, английском, турецком или любом заграничном банке, стоит обратить внимание на то, что банкпотребует детальной информации о потенциальном клиенте.
Дмитрий Кизенков отмечает, что существенных различий в процедуре открытия счета в иностранном банке и в филиале российского банка за рубежом практически нет - процедура и требования будут практически идентичны, включая основное требование «знай своего клиента». Для открытия счета клиент должен будет заполнить анкету, где сообщит все данные о месте своего рождения, жительства, работы, контактную информацию. Информацию о месте жительства придется подтвердить документами - как правило, это платежки за коммунальные услуги, выписанные на имя клиента.
А еще банк потребует рекомендательные письма. «Рекомендации может дать как известный банк, в котором клиент обслуживается в России, так и компания-работодатель»,- отмечает председатель правления «Юниаструм банка» Павел Неумывакин. «Лучше всего, если работодатель - известная фирма, а банк, предоставивший рекомендацию, входит в SWIFT (так с ним можно оперативно связаться)»,- говорит Кизенков. Идеальный, но не обязательный вариант - добавить к перечисленным рекомендациям еще и письмо клиента того банка, в котором вы желаете открыть счет.
Генеральный директор КАБ «Банк Сосьете Женераль Восток» Мишель Брику говорит, что для открытия счета за рубежом клиенту, обратившемуся в российские отделения БСЖВ, необходимо предоставить копии своих паспортов (внутреннего и заграничного), справку с места работы и заполнить заявление на открытие счета.
Посредники
Счет в иностранном банке можно открыть, обратившись в банк напрямую (в том числе и через представительство банка в России) или через посредников. Такие услуги оказывают как некоторые российские банки (особенно в рамках private banking), так и российские и зарубежные юридические фирмы. Банкиры считают, что посредничества фирм лучше избегать. «Фирма должна выступать от лица российского резидента, желающего открыть счет за рубежом. На практике очень сложно проверить деятельность фирмы-посредника»,- говорит Павел Неумывакин.
«Если физическое лицо, желающее открыть счет в иностранном банке, действует через посредника, никто не гарантирует, чтоинформация о вашем счете не уйдет на сторону»,- считает Дмитрий Кизенков. Он отмечает, что за последнее время свои представительства в России открыли многие иностранные банки, и желающему открыть счет лучше всего обратиться именно туда.
Сергей Будылин возражает, что хорошая компания-посредник сможет грамотно порекомендовать клиенту подходящий банк, проконсультировать по юридической и налоговой ситуации в стране. Он отметил, что обычно европейский банк дополнительно заботится о безопасности операций, проводимых иностранными клиентами. «Банк договаривается с клиентом о том, каким образом будет подтверждаться каждое поручение на операции по счету. Например, поручение, присланное в банк по факсу, может содержать кодовое слово либо дублироваться личным звонком клиента»,- говорит Будылин.
Дочерние структуры или представительства зарубежных банков в России тоже консультируют клиентов, желающих обслуживаться за рубежом. Гендиректор КАБ «Банк Сосьете Женераль Восток» Мишель Брику рассказывает, что открытие счетов гражданам России за рубежом входит в число услуг, предоставляемых БСЖВ в 80 странах его присутствия. «Вместе мы определяем цели, которые ставит перед собой человек, и в зависимости от результата делаем ему предложение, которое максимально соответствовало бы его запросам. Сроки активации счета зависят от того, с каким вопросом клиент пришел к нам и в какой стране мы открываем счет»,- говорит Брику.
Деньги
Что касается суммы, с которой стоит обращаться в иностранный банк, здесь все очень индивидуально, но почти всегда дорого. Швейцарские банки, специализирующиеся на private banking, обычно не работают с клиентами, желающими разместить менее $100 тыс.
«То же можно сказать про многие банки Европы»,- напоминает Сергей Будылин. По его словам, можно найти серьезный банк, который согласится открыть счет для частного зарубежного клиента на 50 тыс. евро (долларов), но меньшая сумма вряд ли кого-то в Европе заинтересует.
В других странах можно попытать счастья и с меньшими суммами. Филиалы российских банков за границей тоже зачастую непривередливы. «В кипрском филиале Промсвязьбанка можно открыть счет без ограничения суммы остатка»,- говорит Дмитрий Кизенков.
Расходы на открытие счета в загранбанке, а также на его обслуживание обычно немаленькие и зачастую превышают $1000. А требования банков к неснижаемому остатку на счете могут исчисляться десятками тысяч долларов или евро.
«Клиенту, собирающемуся открыть счет за рубежом, нужно быть готовым к мировому уровню цен на банковские услуги, которые зависят от каждой конкретной страны»,- говорит Мишель Брику.
Стоит иметь в виду и то, что часто в договоры вклада иностранные банки включают пункт о возможном приостановлении операций по счету клиента, если информация, предоставленная им о себе, не соответствует действительности.
Перевод
После того как счет или вклад за границей открыт, остается перевести на него деньги. Самый простой и не вызывающий вопросов способ - перевести деньги с валютного счета в российском банке. Как мы уже отмечали, российский банк возьмется за эту операцию только после предъявления вами свидетельства о том, что налоговая инспекция знает о существовании счета.
«Процедура уведомления налоговых органов об открытых за рубежом счетах или вкладах тоже пока не разработана. Единой формы или документа сегодня не существует, все зависит от отдельно взятой инспекции»,- отмечает Сергей Будылин. Можно везти деньги через границу наличными. Но этот способ, во-первых, неудобен (за один раз через таможню не вывезешь больше $10 тыс.), а во-вторых, вызовет подозрения заграничных банкиров.
После того как вы успешно открыли заграничный счет и перевели на него деньги, не стоит забывать о том, что, уведомляя налоговую инспекцию об открытии счета за границей, резидент автоматически соглашается представлять выписки по счету по требованию налоговиков. А раз в год физические лица-резиденты обязаны представлять в налоговую инспекцию отчет об остатках средств на счетах (во вкладах) в банках за пределами РФ по состоянию на начало каждого календарного года.
Печальный опыт утраты сбережений после распада Советского Союза, дефолт 1998 года в России, регулярно повторяющиеся финансовые кризисы практически подтвердили надежность сбережения денежных средств и оформление банковских счетов в заграничных банках.
Проценты по депозитам в банках Европы (Германии, Швейцарии) существенно ниже, чем в нашей стране. Это можно объяснить более высокой надежностью иностранных банков, в отличие от российских и прочих, в которых ставки иногда зашкаливают.
К примеру, процентные ставки по депозитам в евро в банках Европы достигают примерно 3% годовых, 4 процента – это уже большая редкость. В долларах можно вложить сбережения под 5-6 процентов годовых.
В той же Швейцарии, которая знаменита своей стабильностью финансовой системы, и по праву носит гордое звание страны банков, процентные ставки еще меньше.
Итак, если вы все-таки раздумываете о вложении своих средств в западный банк, сперва выясните несколько основных моментов.
1.Предварительно выясните, ведет ли банк индивидуальные счета (иногда банки занимаются ведением счетов только корпоративных клиентов).
2.Затем уточните, сотрудничает ли данный банк с нерезидентами.
Вы спросите, почему бы ему не сотрудничать? Когда речь идет о кредите, тогда банк рискует, финансируя вкладчика. Но открывая вклад, клиент одалживает деньги банку. Следовательно, он и должен переживать за сохранность своих средств. Увы, все далеко не так просто. Для наших соотечественников оформить счет в зарубежном банке довольно сложно. Это, в первую очередь, объясняется тем, что Россия считается государством с довольно высоким уровнем риска. Европейские финансисты очень не хотят связываться с «сомнительным» капиталом. А российские деньги как-то уже принято считать «темными». Поэтому большинство банков предпочитают сберегать у себя средства только тех, кого легко проверить, то есть вкладчиков собственного государства.
Но даже те банкиры, которые работают с иностранцами, никого не принимают с распростертыми объятиями. Ведущие банки Швейцарии, Германии, Великобритании, Франции детально изучают личность потенциального вкладчика. Такая проверка называется due diligence. Она подразумевает, что вы должны предоставить максимально исчерпывающую информацию о себе, своей семье, работе и источнике дохода. Особенно последний фактор более всего интересен банку. Он хочет заверить себя, что эти денежные средства не имеют криминального основания, вроде терроризма, наркотиков, проституции, нелегальной торговли оружием.
А еще необходимо иметь в виду, что все западные банки учитывают негласное «табу» на различные коррупционные накопления, которые переводятся государственными чиновниками. Если выясняется, что вы состоите на службе в госучреждении, вероятнее всего, в оформлении вклада вам откажут.
Какие документы подтверждают благонадежность? Достаточно оригиналов и нотариально заверенных копий заграничного и обычного паспортов, а также паспорта супруги (или супруга), рекомендательное письмо от банка, в котором вы, возможно, уже обслуживались, подтверждение адреса местожительства. Кроме того, придется заполнить т.н. Financial Profile – внушительных размеров документ о ваших обязательствах, ресурсах, финансовой активности и тому подобное. Одним из подтверждений благонадежности для западных финансистов также может являться документ из налоговой инспекции, который свидетельствует, что вы регулярно подаете декларацию о доходах и платите налоги.
Знаменитые своей надежностью швейцарские банки, обычно имеют дело с вкладчиками серьезными и состоятельными, которые не несут банкиру меньше $100 000. В этих банках самые высокие комиссии, которые взимаются за операции по счету, а обслуживание стоит примерно?300 в год. Немецкие банки также стараются равняться на своих швейцарских коллег.
Оформить иностранный счет можно и самостоятельно: поискать по сайтам банки, выбрать подходящий и напрямую туда обратиться. Вероятнее всего, придется съездить за границу, с целью лично посетить подобранный банк и пообщаться с банковским менеджером.
Таким образом, несмотря на то, что проценты по депозитам в банках Европы (Германии, Швейцарии) гораздо ниже наших, поток русских вкладчиков пока не уменьшается. И это несмотря на то, что подобрать иностранный банк — дело непростое. Гораздо труднее – стать его клиентом.
Ирина Радужкина ,
специалист по обслуживанию физических лиц коммерческого банка, г. Москва,
специально для сайт
Проценты по депозитам зависят от различных параметров. Чаще всего, наиболее высокие проценты по депозитам у менее известных или новых банков, у которых и уровень...
Мы уже как-то разбирались с вами с вопросом, куда вложить деньги под проценты, и определили, что банки — это прекрасный выбор для тех, кто...
Банки Украины – это банки, которые предоставляют одни из самых высоких процентов по вкладам в мире. К примеру, 19 процентов в год– это вовсе...
Как известно, банки Европы пользуются доверием у большинства россиян. Это связано как с экономической обстановкой в странах Ближнего зарубежья, так и с недоверием к банкам своей страны, по вине которых в 90-е годы вкладчики потеряли значительную часть своих вложений.
Именно поэтому обладатели внушительных денежных сумм отдают предпочтение банкам Европы: процентные ставки в них, конечно несколько превышают обычные, но они являются более надежными.
Как правило, в странах ЕС ставки редко бывают больше 3-4 процентов (в случае открытого счета в евро) и 5-6% (при долларовом счете) годовых. В швейцарских же банках (а именно их россияне считают самыми надежными для хранения денежных средств) ставка является еще более низкой.
Что же необходимо знать, если вы хотите открыть счет в заграничном банке?
Для начала, нужно выбрать банк, который наиболее оптимально подходит для вас и соответствует цели ваших вложений. Затем необходимо выяснить, работает ли банк с физическими лицами, ведь многие банки зарубежных стран позволяют открыть счет только юридическим лицам.
Одним из препятствий на пути вложения денег в иностранный банк может стать гражданство. Поэтому нужно выяснить в первую очередь, занимается ли банк работой с людьми, не являющимися гражданами этой страны, в нашем случае, с гражданами Российской Федерации (если вы таковым являетесь). В ряде иностранных государств денежные потоки из таких стран как Россия и страны СНГ находят иностранные банки наиболее рискованными, так как источник их происхождения сомнителен. Разумеется, все это делается потому, что банки иностранных государств очень заботятся о своей репутации на мировом рынке. Поэтому отслеживание истории гражданина своей страны является более простым и надежным.
Однако, в случае согласия банка на работу с гражданами РФ, то вопрос об открытии счета в этом банке еще не решен и даже не на пути к завершению. Многие банки очень тщательно изучают деятельность потенциального клиента. Занятие по отслеживанию денежных средств вкладчика называется due diligence. Это означает, что вкладчик должен подать в банк максимально подробную информацию, содержащую сведения о личности вкладчика, ежемесячных доходах и о роде своей деятельности. Также нелишними будут сведения о входящих в семейный состав членах клиента. Требуются такие сведения, чтобы выяснить, насколько платежеспособен вкладчик и честным ли путем добываются вложенные в банк средства, так как европейские банки очень дорожат своей репутацией.
Банк может отказать вам в открытии счета, если вы или кто-либо из членов вашей семьи является гос.служащим, так как существует риск того, что в банк попадут коррупционные деньги, которые могут существенно испортить репутацию банка.
Для открытия счета в одном из банков Европы вам понадобятся следующие документы: российский общегражданский паспорт, загранпаспорт, паспорт вашего супруга или супруги, документ с места регистрации по месту жительства, а также заверенные рекомендательные письма от банков, ранее обслуживающие вас, если таковые имеются. Ну и, разумеется, вам понадобится анкета вашего финансового профиля, которую необходимо будет заполнить.
Следует также учитывать то, что минимальным лимитом европейского банка является сумма не менее трехсот евро ежегодно. Разумеется, личное присутствие вкладчика также необходимо.
Таким образом, банки иностранных государств являются не только одними из самых надежных; они также отличаются минимальными процентными ставками и повышенной сложностью оформления вклада.
На фоне ослабления рубля многие люди, задумывающиеся о будущем, начинают искать варианты перевода средств в иностранные банки. По закону гражданин России может за границей, важно лишь выбрать надежную организацию. Основное преимущество перевода средств в банк другой страны - более стабильный курс иностранной валюты, гибкие условия для вкладчиков, повышенная надежность, а также возможность проведения операций без конвертации валюты. Последнее особенно актуально для людей, покупающих за границей недвижимость, оплачивающих учебу или путешественников, которые часто приезжают за границу отдыхать.
Как в России работают иностранные банки
Согласно российским законам, на территории страны иностранные банки и их филиалы работать не могут. Однако совершенно законно могут существовать их дочерние компании - другие юридические лица, деятельность которых контролируется законодательством России. Жители страны охотно пользуются услугами таких компаний, считая, что «дочки» находятся под контролем более сильных банков, которые могут помочь им.
Сейчас в стране работают около тридцати «дочек» иностранных банков, большая часть которых не так известна из-за того, что работает с крупными клиентами и преимущественно представляет их интереса на финансовых рынках. Однако такие известные компании, как «РайффайзенБанк» или «Русфинанс Банк» обслуживают и физических лиц.
Пытаясь конкурировать с отечественными банками, иностранные компании подчеркивают следующие свои преимущества:
- Большее количество услуг;
- Индивидуальный подход;
- Надежность.
Если с этими пунктами можно поспорить (ведь российские банки также стараются развивать линейки услуг, и заметно улучшают качество обслуживания), то с мнением, что «дочки» иностранных банков намного эффективнее и легче переживают экономические кризисы, спорить не получается даже у экспертов.
В какой зарубежный банк положить деньги
Заграничные банки преимущественно дают вкладчикам возможность положить деньги под небольшие проценты - от 1% до 5% годовых, при этом устанавливая жесткие условия досрочного снятия денег. Предоставляя в обмен гарантии высочайшей надежности, многие зарубежные банки работают с клиентами, которые вносят от 10 тысяч евро (в основном, крупные швейцарские компании). Это объясняется тем, что в Европе по закону клиент в случае банкротства банка получает 20 тысяч евро минимально. В Литве эта сумма и вовсе составляет 100 тысяч евро.
Если раньше большинство россиян предпочитали хранить деньги на Кипре, то после банковского коллапса, случившегося на острове, они перевели средства в более надежные системы - банки стран Прибалтики, а также в Данию, Германию и Австрию. К услугам банков Швейцарии россияне обращаются реже из-за больших сумм минимального вклада.
Согласно исследованиям спроса, лучшие предложения для граждан России делают следующие банки:
- Кипрский Bank of Cyprus и AlphBank предлагает вклады под 4,5% в год, а в некоторых случаях дает своим клиентам гарантию выплаты до 6% годовых;
- Латвийский Citadele максимально может предложить ставку 3% в год;
- В США россияне часто обращаются в Edvard и Jones Vanguard Croup, где кладут доллары под 2,96%;
- В Великобритании гражданина России обслужит Bank of London, предлагая до 2,8% по вкладам;
- Итальянский ING Direct Italia максимально может дать 1,4% годовых при условии, что вклад будет сделан в евро.
Не все иностранные банки рады русским клиентам. До недавнего времени считалось, что самые лояльные к русским банкам находятся на Кипре. Эти учреждения могли не проверять законность денег, которые оседали на счетах клиентов, просили минимальный пакет документов, а также предоставляли достаточно хорошие условия - относительно высокие проценты в год и низкую плату за обслуживание счета. На втором месте по лояльности - банки Прибалтики, они тоже рады видеть русских клиентов, часто имеют дочерние компании в России и могут гарантировать создание счета по упрощенной схеме в частных случаях.
Банки Великобритании и Скандинавии, наоборот, буквально боятся работать с русскими клиентами, требуя от них огромным пакет документов. Однако даже в случае, если все бумаги будут правильно заполнены и предоставлены вовремя, банк может отказать в просьбе открыть счет, и тогда спорить с его сотрудниками будет бесполезно - своего решения учреждение не поменяет.
Гарантии банковских вкладов за рубежом
Изучая больше информации о сложностях открытия счета и создания вклада в иностранных банках для российских граждан, не всегда остается понятно: для чего тратить столько сил. Прибавляя туда факты о том, что иностранные банки не дают больших процентов по вкладам и берут значительные суммы за обслуживание, можно подумать, что сотрудничать с ними не захочет ни один россиянин. Тем не менее, иностранные банки дают большие гарантии даже в том случае, если разоряться.
Во многих странах установлены минимальные суммы, которые получает каждый вкладчик, если банк перестает выполнять обязательства из-за банкротства. В большинстве стран эта выплата начинается от 20 000 евро. В России гарантируется возврат лишь 1400 тысяч рублей при банкротстве банка, остальные деньги могут просто «сгореть». Именно поэтому людям, располагающим большими суммами, выгоднее, спокойнее и удобнее стать клиентом зарубежного банка.
Еще один неоспоримый плюс - конфиденциальность. Швейцарские банки долгое время носят звание самых надежных учреждений, которые не распространяют информацию о своих клиентов никому, отечественные банки похвастаться этим не могут.
Как открыть счет в иностранном банке
Когда россиянин собирается открыть вклад или счет в иностранном банке, ему требуется предварительно изучить все условия компаний и выбрать самые лояльные и надежные. Многие иностранные банки, особенно скандинавские, не предоставляют такие услуги людям, не являющимся резидентами страны. Кроме того, в услуге может быть отказано даже людям, приехавшим в страну надолго.
Основное требование, которое должны выполнять люди, собирающиеся открыть вклад в банке за границей - возможность подтвердить прозрачность доходов. Для этого нужно предоставить всевозможные справки - с места работы, выписки с других карт. Дополнительным плюсом будет рекомендация человека, уже являющегося клиентом банка или регистрация в дочернем банке, расположенном в России. Огромным плюсом будет наличие бизнеса на территории страны, в банк которой обращается человек.
- Связаться с банком, чтобы уточнить условия открытия счета;
- Собрать пакет документов, перевести его и заверить у нотариуса;
- Отправить пакет в иностранный банк;
- Получить подтверждение одобрения операции или отказ;
- Подписать договор, лично приехав в банк (иногда это можно сделать через официального представителя);
- Положить на счет определенную сумму;
- Отправить в ФНС России документы, подтверждающие открытие счета в иностранном банке.
Последний пункт очень важен, он прописан в российском законодательстве. Образец заполнения уведомления об открытии счета за рубежом изучить можно заранее, а документы после создания счета требуется подать в течение месяца. Просрочка наказывается штрафом — 5 тысяч рублей.
Ставшее уже привычным недоверие к российским банкам у наших сограждан постепенно утихает с введением обязательного страхования вкладов, которое позволяет вернуть до 700 тысяч рублей при банкротстве финансовой организации, страхи почти исчезли. Человек со средними доходами вряд ли может рассчитывать на сумму больше.
Но что делать тем, кто владеет более крупной суммой, и как точно обезопасить себя от возможного банкротства банка , девальвации рубля, инфляции крупнейших иностранных валют.
Конечно, можно купить золото, потеряв немалые деньги на разнице курсов и НДС. Можно сделать вклад в швейцарских франках в одном из российских банков. Можно даже просто разделить сумму на несколько частей по 600-700 тысяч рублей и вложиться в три-четыре банка. Но большая часть состоятельных граждан России предпочитают вкладываться в более надежные и солидные финансовые организации - банки Швейцарии, Англии, США. И, как показывает практика, это вполне возможно - с 2003 года любой желающий сможет сделать вклад за границей. До этого времени такую возможность можно было получить исключительно с разрешения Центробанка.
Все ли банки принимают вклады иностранных граждан?
Как известно, Россия - не самая приветливая для иностранцев страна в юридическом отношении. Но и здесь в коммерческих банках резиденты других государств могут сделать вклад. Швейцарские, английские, американские банки с удовольствием принимают инвестиции иностранных граждан.
На каких условиях открываются депозиты?
Условия различаются от государства к государству и от банка к банку, однако есть определенные общие черты:
1. Личное присутствие или присутствие представителей. Вы не можете сделать вклад дистанционно, и вам, возможно, придется ехать в страну, где находится банк, чтобы открыть в нём счет. Впрочем, существуют специализированные агентства, которые могут представить ваши интересы в зарубежном банке. В таких агентствах, как правило, есть целые рейтинги банков , с помощью которых вы сможете выбрать лучшую организацию и программу.
2. Высокий порог входа. Не думайте, что с одним миллионом рублей вы сможете открыть вклад за границей. Даже если получится, это будет не так уж и выгодно. Минимальные суммы для депозитов иностранных лиц здесь гораздо выше. Так, в швейцарском банке вы сможете открыть вклад с суммой свыше 200 тысяч долларов (а это больше 6 миллионов рублей).
3. Хорошая репутация. Прежде, чем открыть вклад, заграничный банк внимательно проверит состояние ваших дел. Если нажитое нелегким трудом было скоплено вами не такими уж и честными способами, или вы пытаетесь скрыть от государства свои активы, вам, вероятно, откажут.
4. Налогообложение. В России налог на доходы от вкладов практически неощутим, и вы можете даже не задумываться о том, (сколько придется выплатить государству). В Швейцарии, Великобритании, США подоходный налог придется платить и вам. В Швейцарии он, к примеру, составляет 35% от полученного вами дохода. Из предложенной ставки вам придется вычесть треть. И это - не считая налогов, которые вам, возможно, придется выплатить в России.
Где можно открыть вклад за границей?
Банки Швейцарии
Пожалуй, первое, что приходит на ум. Швейцарские банки считаются оплотом надежности, и здесь уже размещены триллионы франков, долларов, евро богатейших людей мира. Впрочем, не все так радужно ставки по вкладам здесь крайне низки (не более 1% годовых, чаще - десятые части процента). Чтобы повысить доход, вкладчики могут выбрать так называемые фидуциарные депозиты, при которых швейцарский банк размещает средства своих клиентов в другой, иностранный банк, где процент выше, таким образом выступая гарантом сохранности средств.
Вопреки сложившемуся мнению, швейцарские банки не допускают отмывания денег и тщательно проверяют каждого потенциального вкладчика. Если вам все-таки удалось попасть в число клиентов такого банка, вы можете рассчитывать на полную конфиденциальность.
Банки Великобритании
В Великобритании - более 200 коммерческих банков, в которых вы можете разместить крупную сумму. Ставки в таких банках значительно выше процентов в швейцарских организациях, однако и они показаться вам маленькими 1-2% - совершенно нормальная для Англии ставка. Крупнейшие финансовые организации Великобритании размещены в Лондоне, Эдинбурге, Лестершире, Манчестере.
Банки США
В США, пожалуй, самая развитая банковская сеть в мире. Порог входа здесь может оказаться гораздо ниже, чем в Швейцарии, и для того, чтобы открыть счет, вам нужно будет просто приехать лично или отправить доверенное лицо. Более того, вполне вероятно, что именно здесь источник вашего благосостояния проверять не станут.
Но радоваться рано...
Во-первых, ставки здесь крайне низки. 3% - это максимум, на который вы можете рассчитывать (кстати, у нас это не максимальная, а средняя ставка по долларовым депозитам).
Во-вторых, вклад здесь можно сделать в долларах, а это уже рискованно. По крайней мере, учитывая складывающуюся ситуацию.
Наконец, в-третьих, банковская, как и вся финансовая система США, находится на грани краха, и даже американские миллиардеры предпочитают вкладывать в швейцарские и английские банки.
Зарубежные банки - оплот надежности? Увы, не всегда.
Во-первых, вам придется учитывать расстояние, разделяющее вас и ваши деньги, вложенные в банк. Получить их назад будет очень сложно, если они потребовались до срока.
Во-вторых, банки банкам рознь. Не в каждой стране финансовая система достаточно стабильна, чтобы ей можно было доверять. Самый неудачный выбор сегодня - банки США.
В-третьих, чтобы открыть вклад, вам придется либо ехать лично (а это нередко значительные расходы), либо обращаться к доверенному лицу, в качестве которого может выступить и мошенник. Неверный выбор доверенного лица - и ваши деньги могут просто исчезнуть.
Наконец, стоит понимать, что сама валюта может оказаться нестабильной уже через год-два. И если в российский банк вы можете придти уже сегодня, чтобы забрать деньги при первых признаках девальвации, то в зарубежном отозвать вклад вы сможете, как минимум, через несколько дней.
