Ипотека ЮниКредит банка представлена в виде семи программ для покупки собственного жилья, рассчитанных практически на все категории населения и имеющих уникальные параметры. Разберем подробнее условия оформления и имеющиеся нюансы.
В настоящее время ипотечные заемщики могут воспользоваться любой из следующих программ для приобретения жилья и рефинансирования:
- «Семейная ипотека»;
- «Ипотека завет!»;
- Новостройка;
- Кредит на коттедж;
- Кредит на квартиру;
- Рефинансирование;
- Целевой кредит.
У каждой из них уникальные цели расходования заемных средств, требования и условия кредитования.
Разберем продукты подробнее.
Семейная ипотека
Программа с госсубсидированием или в народе «Семейная ипотека под 6%» стартовала с начала текущего года. Ее действие распространяется на семьи, в которых до конца 2022 года родится второй и/или третий ребенок. В качестве мотивирующего фактора применяется пониженная процентная ставка, компенсируемая из государственного бюджета.
Общие условия оформления такого кредита:
- величина кредитных средств – от 1 до 3 миллионов рублей (до 8 миллионов для Москвы и С.-Петербурга);
- первый взнос – не менее 20% (при покупке коттеджа – не менее 50% от цены жилья);
- срок возврата – до 30 лет.
Что касается ставки, то применяется следующая градация:
- 6% — действует только в льготный период (3 года при рождении 2-го ребенка и 5 лет при рождении 3-го, то есть не более 8 лет при условии рождения в этот период сразу двоих детей);
- после окончания льготного периода будет установлена ставка, равная ставке рефинансирования на дату подписания договора + 2 п.п.
Программа «Ипотека зовет!»
Данный продукт ЮниКредит банка предназначен для покупки жилплощади на вторичном рынке по специальным ставкам и услугой комплексного страхования. Параметры выдачи выглядят следующим образом:
- размер кредита – до 30 миллионов рублей;
- срок погашения долга – до 30 лет;
- процентная ставка – 9,25% годовых;
- первоначальный взнос – от 15% от стоимости объекта.
Предельная сумма будет зависеть от оплаченного клиентов первого взноса и региона проживания. Для регионов при внесении сразу от 15 до 50% от цены квартиры можно получить до 5 миллионов рублей, при внесении свыше 50% — 10 миллионов рублей. Для Москвы и С.-Петербурга: если оплачивается до 50% — до 15 миллионов, свыше 50% — до 30 миллионов рублей.
Ипотека на новостройку
Программа будет актуальной для клиентов, покупающих с помощью ЮниКредит банка квартиры, апартаменты или дом на первичном рынке. Условия кредитования:
- срок погашения задолженности – 1 – 30 лет;
- сумма – не более 9 миллионов рублей;
- доля первого взноса – от 20% (для коттеджа или дома – от 50%);
- кредитная ставка – от 9,5%.
Приобрести можно только жилье в аккредитованном банке доме/объекте. Список таких объектов можно уточнить в любом отделении или посмотреть на официальном сайте.
Кредит на коттедж
Такой кредит выдается для покупки отдельного жилого дома, таунхауса или коттеджа с уже оформленным правом собственности. Оформить займ можно на следующих условиях:
- величина заемных средств – до 5 миллионов рублей в регионах и до 15 миллионов рублей в Москве и С.-Петербурге;
- срок – до 30 лет;
- первый взнос – от 50% от цены недвижимости;
- ставка – 12,5% в год.
Такие параметры программы обусловлены пониженной ликвидностью домов и коттеджей по сравнению с квартирами.
Кредит на квартиру
Для покупки квартиры в многоквартирном доме на вторичном рынке жилья также имеется отдельная ипотечная программа. Ключевые параметры:
- срок кредитования – от 1 года;
- сумма займа – до 5 миллионов в регионах и до 15 миллионов рублей в Москве и С.-Петербурге;
- первый взнос – не менее 15%;
- кредитная ставка – 10%.
При внесении первоначального взноса свыше 50% предельная величина заемных средств будет увеличена до 10 миллионов в регионах и до 30 миллионов в Москве И С.-Петербурге.
Целевой кредит
ЮниКредит банк представляет вниманию заемщиков, желающих приобрести земельный участок под строительство или построить дачный/жилой дом программа целевого ипотечного кредитования. Целями выдачи кредитных средств могут быть:
- Покупка или строительство отдельного дома.
- Покупка квартиры/дома на стадии возведения.
- Благоустройство или ремонт жилья.
- Переоформление кредита, оформленного ранее в другом банке, с действующим залогом (перекредитование).
Условия выдачи:
- срок возврата – до 30 лет;
- размер займа – не более 15 миллионов рублей;
- ставка – от 12,25% годовых.
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! ЮниКредит банк обязательно затребует документальное подтверждение целевого расходования предоставленных денег.
Рефинансирование ипотеки в ЮниКредит банке
Для клиентов с действующим ипотечным кредитом предлагается продукт «Рефинансирование ипотеки в ЮниКредит банке». С его помощью можно уменьшить действующую процентную ставку, изменить валюту займа или поменять срок возврата.
Ключевые параметры программы:
- срок погашения – до 30 лет для ипотеки и до 15 лет для иных займов;
- сумма – не более 80% от оценочной стоимости залогового имущества;
- процентная ставка – от 9,45% годовых.
Если кредит выдавался не на ипотечные цели, то предельная сумма не может быть выше 70% от цены закладываемого жилья. Если в качестве залога выступает индивидуальный дом, то банк выдаст не более 50% от его стоимости.
Процентные ставки
Базовые значения по всем рассмотренным программам ипотеки в ЮниКредит банке приводятся в сводной таблице далее.
Указанные значения являются минимальными. К ним могут быть применены надбавки в соответствии с действующей кредитной политикой ЮниКредит банка. В частности:
- + 0,25 п.п. – если сумма займа менее 2 миллионов рублей для регионов и 5 миллионов для Москвы, 3,5 миллионов рублей для С.-Петербурга;
- + 2,5 п.п. – при отказе от страховки здоровья и жизни заемщика;
- + 1 п.п. – при отсутствии титульного страхования.
Ипотечный калькулятор ЮниКредит банка
Сумма кредита
Тип платежей
Аннуитетный Дифференцированный
Процентная ставка, %
Материнский капитал
Дата выдачи
Срок кредита
0 год 1 год 2 года 3 года 4 года 5 лет 6 лет 7 лет 8 лет 9 лет 10 лет 11 лет 12 лет 13 лет 14 лет 15 лет 16 лет 17 лет 18 лет 19 лет 20 лет 21 год 22 года 23 года 24 года 25 лет 26 лет 27 лет 28 лет 29 лет 30 лет
0 мес. 1 мес. 2 мес. 3 мес. 4 мес. 5 мес. 6 мес. 7 мес. 8 мес. 9 мес. 10 мес. 11 мес.
Досрочные погашения
Уменьшение срока Уменьшение суммы Ежемесячное уменьшение срока Ежемесячное уменьшение суммы
Добавить
На официальном сайте ЮниКредит банка каждый обратившийся пользователь может воспользоваться удобным ипотечным калькулятором для расчетов будущих платежей по ипотеке. Для этого потребуется ввести в специальную форму следующие сведения:
- город;
- стоимость приобретаемого жилья;
- срок возврата полученных средств;
- свой пол;
- возраст;
- тип покупаемой недвижимости;
- совокупный месячный доход.
В итоге, потенциальный заемщик получит 2 варианта предложений от банка и наиболее подходящую программу кредитования. Первый соответствует запросу клиента на основе введенных данных. В нем отражается уровень процентной ставки, сумма ежемесячного платежа и сумма первого взноса. Второй обычно рассчитывается с максимальной суммой займа при минимальном первоначальном взносе.
Требования к заемщику
Заемщик, обращающийся в ЮниКредит банк с заявкой на получение ипотечного займа, должен отвечать следующим главным требованиям:
- Достаточная платежеспособность, подтвержденная документально.
- Положительная или нейтральная кредитная история.
- Полная дееспособность.
- Расположение работодателя в России (за исключением Крыма).
- Наличие регистрации в РФ.
- Стаж не менее полугода на текущем месте работы.
Гражданство РФ не является обязательным требованием кредитной организации.
Банк довольно лояльно относится к подтверждению доходов клиентами, поэтому принимает во внимание дополнительные источники их получения. Однако, в любом случае, их необходимо будет доказать с помощью справок (2-НДФЛ или по форме банка), банковской выписки, договоров аренды и т.д.
ВАЖНО! Если дохода самого заемщика недостаточно для одобрения заявки, то можно привлечь в качестве созаемщиков (до 3-х человек) своих близких родственников.
Документы для ипотеки
Список необходимых бумаг включает в себя:
- Заявление-анкета.
- Российский паспорт (или паспорт любого другого государства + разрешение на проживание и трудовую деятельность).
- Документы, подтверждающие занятость заемщика и получение им дохода.
- Документы на залог.
Для семейной ипотеки дополнительно потребуется предоставить паспорта родителей и свидетельства о рождении детей.
Доходы подтверждаются минимум за последние 6 месяцев.
Порядок оформления
Ипотека в ЮниКредит банке в ее стандартной форме оформляется при соблюдении следующей последовательности шагов:
- Выбор объекта недвижимости для покупки.
- Сбор документов.
- Подача ипотечной заявки в банк.
- Подписание кредитного договора + договора об ипотеке.
- Оплата первого взноса продавцу.
- Регистрация сделки и обременение жилья.
- Перечисление остатка средств продавцу.
Если приобретается вторичная жилплощадь, то от клиента потребуется заранее сделать оценку такой недвижимости в согласованной с кредитором оценочной компании.
Страхование
Заемщик, оформляющий ипотеку в ЮниКредит банке, обязательно должен заключить договор имущественного страхования. Страхование титула и жизни и здоровья клиента обязательными не являются и оформляются только на его усмотрение.
Однако политика банка предусматривается применение надбавок к базовой процентной ставке в случае отказа от полной страховки, что может существенно увеличить итоговую стоимость кредита.
В обязанности заемщика входит ежегодное продление имущественного полиса и оплата страховой премии.
Обслуживание ипотеки и досрочное погашение в Юникредит банке
Обслуживание кредита осуществляется строго в соответствии с подписанным договором и приложенным к нему графику платежей. В последнем подробно расписывается информация о дате предстоящего платежа и вносимой сумме. Предпочтительный способ погашения выбирается самим заемщиком. Обычно это банкомат, терминал оплаты, касса банка или интернет-банк.
Что касается досрочного погашения задолженности, то такая процедура разрешена с любого дня, следующего за днем подписания договора. Комиссии, штрафы или дополнительные платежи отсутствуют.
Плюсы и минусы ипотеки в ЮниКредит банке
Среди очевидных плюсов ипотеки:
- разнообразие ипотечных продуктов;
- привлекательные процентные ставки;
- длительный срок возврата;
- существенный размер заемных средств (до 30 миллионов рублей);
- лояльные требования к клиентам.
К минусам можно отнести:
- надбавки к базовой ставке за отказ от страхования;
- высокий первый взнос в случае покупки отдельного дома;
- затягивание сроков рассмотрения заявки и вынесения итогового решения.
Существует масса банков, предлагающих своим клиентам ипотечное кредитование. Чтобы остановиться на оптимальном предложении, требуется изучить максимально возможное число вариантов оформление займа. Не следует оставлять без внимания и ипотеку от Юникредит банка.
Это финансовое заведение разработало несколько разновидностей ипотечного кредитования, но позволяет клиентам обойтись без выбора конкретной программы. Чтобы понять, каким окажется оптимальное решение, достаточно воспользоваться специальным калькулятором – анкетой на официальном сайте, и подождать результатов. Лучшее предложение будет выведено на экран автоматически. После чего останется подать заявку и посетить ближайший офис для заключения соглашения (например, в Санкт-Петербурге.)
Дополнительно следует изучить отзывы клиентов. В них будут упомянуты основные нюансы, особенности и моменты, на которых желательно заострить внимание. Только так удастся заключить выгодный договор и отпраздновать счастливое новоселье.
Программы ипотечного кредитования
В 2019 году банк предусмотрел 6 основных программ ипотечного кредитования. Все они представлены в таблице, где подробно указаны важнейшие положения и особенности каждого кредита.
| Наименование | Минимальная процентная ставка | Минимальный первоначальный взнос | Максимальный срок кредитования | Максимальная сумма | Особенности и условия |
| Ипотека под 6% | 6% в течение льготного периода, позднее – ключевая ставка ЦБ на момент заключения договора, увеличенная на 2 процента | 20% – для квартир
50% – для коттеджей |
360 месяцев | 8 миллионов для Москвы и Санкт-Петербурга, 3 миллиона – другие субъекты | Предусмотрена для родителей, ожидающих появление 2 или 3 ребёнка, кредит поддерживается государственными субсидиями |
| Ипотека зовёт | 9,25% | 15% | 360 месяцев | 30 миллионов (10 – в регионах) | Для приобретения недвижимости на вторичном рынке |
| На квартиру | 10% | 15% | 360 месяцев | 30 млн. (в регионах – 10) | Для покупки квартиры на вторичном рынке |
| На коттедж | 12,50% | 50% | 360 месяцев | 15 миллионов в столице и 5 для остальных субъектов | Для покупки частного дома или таунхауса на вторичном рынке |
| Новостройка | 9,5% | 20% | 360 месяцев | 9 миллионов | Приобретение жилья в аккредитованных банком новостройках |
| Нецелевой кредит | 12,25% | Отсутствует | 360 месяцев | 15 миллионов | Подтверждения использования денег по назначению не требуется |
Более точные и подробные условия следует уточнять у сотрудников банка или консультантов контактного центра.
«Ипотека зовёт» от Юникредит банка
Это предложение позволяет получить деньги на квартиру, жилой дом, таунхаус или коттедж на вторичном рынке недвижимости. Важно подчеркнуть, что купленный объект обязан использоваться для проживания и быть обособленным. Последнее особенно важно, поскольку объектом покупки не может быть комната в общежитии.
А главной отличительной чертой данной программы являются сниженные процентные ставки и более лояльное отношение банка к заёмщикам. Он позволяет будущим новосёлам сэкономить на получении финансовой помощи и будущих ежемесячных взносах. А остальное зависит лишь от их действий.
Процентные ставки
Указанные выше процентные ставки являются минимальными для каждой названной программы. Их итоговое значение зависит от массы факторов, которые требуется учитывать. Среди важнейших из них:
- размер первоначального взноса;
- выбор типа приобретённого объекта недвижимости;
- страхование жизни, здоровья и рисков;
- от суммы кредитования (если она ниже 5 миллионов в Москве, 3,5 в Санкт-Петербурге и 2 в остальных субъектах страны, ставка повышается на 0,25%);
- иные основания.
Отдельного внимания заслуживают страховки. Банк требует 3 типа страхования, отсутствие которых приведёт к увеличению переплаты по займу. Если не предоставить ни одного страхового соглашения с одобренными финансовым учреждением компаниями, ставка вырастет на 4,5%.
Необходимо застраховать:
- риски потери жизни, здоровья и трудоспособности;
- риск потери права собственности на недвижимость или залог;
- гражданскую ответственность.
Список допустимых страховых компаний, с которыми можно заключать договор, представлен на сайте.
Условия ипотеки в Юникредит банке
Желающим рассчитать ипотеку Юникредит банка следует помнить, чем хорошо кредитование в данном финансовом заведении. Основной положительной чертой, которая должна понравиться клиентам, является максимальная лояльность кредитора к соискателям. В зависимости от выбранной программы, заёмщики способны не обращать внимание на следующие требования:
- гражданство (деньги предоставляются представителям любой страны);
- прописку и регистрацию (покупать недвижимость можно изначально проживая в абсолютно ином регионе);
- возраст заёмщика.
При этом существуют некоторые условия, которые нельзя проигнорировать:
- квартира не может быть обременена;
- она обязана находиться в регионе присутствия банка;
- у клиента должна быть положительная кредитная история;
- подтверждённый доход заёмщика должен соответствовать затребованной им сумме.
Важно подчеркнуть, что принимающий решение о выдаче денег менеджер способен обращать внимание и на другие факторы.
Необходимые документы
Перечень документов, позволяющих получить кредит, не содержит ничего неожиданного или необычного. Клиентам потребуется подготовить:
- паспорт;
- анкету-заявку;
- документы, подтверждающие родство с созаёмщиками;
- согласие остальных собственников для передачи недвижимости в залог;
- трудовая книжка;
- справка о доходах.
Дополнительно понадобятся документы на приобретаемое жильё и документы продавца. Кроме того, отдельные категории заёмщиков обязаны предоставить ещё несколько бумаг, указанных на официальном сайте. При необходимости менеджер способен запросить дополнительные бумаги, которые позволят ему оценить платёжеспособность заёмщиков.
Юникредит банк – рефинансирование ипотеки
Желающим снизить ежемесячные платежи можно воспользоваться рефинансированием ипотеки от Юникредит банка. При этом заёмщики способны рассчитывать на следующие условия рефинансирования:
- срок – до 30 лет;
- максимальный размер – не более 80% стоимости ипотечной квартиры (для других типов недвижимости данный предел установлен на более низком уровне);
- процентная ставка – 9,45% для квартиры и 12,5 для коттеджей.
Для рефинансирования нецелевых займов условия окажется абсолютно иными.
Калькулятор ипотеки в Юникредит
Ипотечный калькулятор Юникредит Банка поможет рассчитать сумму отчислений по ипотеке на 2018 - 2019 год, взвесить шансы на досрочное погашение. Пользоваться официальным онлайн калькулятором на сайте можно бесплатно! Если вы молодая семья, то вопрос ипотеки уже вас волнует. Ипотека требует серьёзного, вдумчивого подхода. И обязательно точного расчёта. Наш кредитный калькулятор ипотеки очень удобен: доступен онлайн, нагляден и бесплатный. Потратьте полчаса на расчёт, который правильно выстроит ваши расходы на несколько лет вперёд.
7 основных программ ипотечного кредитования Юникредит Банка хорошо продуманы, точно учитывают пожелания клиентов с разными запросами. Периодически появляются дополнительные региональные программы. Следите за программами ипотеки в Юникредит Банке, и вы сможете заложить основу будущей жизни в новом качественном жилье.
Условия кредитования
- Возраст заемщика: от 18 до 75 лет (на момент возврата денег);
- Минимальная сумма: 300 000 рублей;
- Срок: до 30 лет;
- Комиссия за выдачу кредита: отсутствует;
Процентная ставка на ипотеку
Мы постепенно наполняем этот раздел. Стоит чуть-чуть подождать:)
Условия ипотеки существенно отличаются в зависимости, требуется вам займ на вторичное жилье, на новостройку, на строительство частного дома или же просто на участок земли. Потенциальным заемщикам в банке предлагаются следующие возможности получения ипотечного кредита:
- Без поручителей.
- Без подтверждения дохода.
- Без первоначального взноса.
В банке доступно оформление ипотечного кредита с господдержкой, в частности с материнским капиталом, и с досрочным погашением. Условия его выдачи могут быть существенно пересмотрены в пользу заемщика, если у него открыт зарплатный проект. Банк также идет на встречу бюджетникам, предлагает особые варианты выдачи для пенсионеров.
Получить предварительный расчет по кредиту на недвижимость поможет современный онлайн расчет стоимости – оно предоставит основную необходимую информацию соответственно требованиям и пожеланиям заемщика.
