Желание пенсионеров получать деньги на карту вполне объяснимо: многие из них в тёплое время года живут за городом, на дачах, поэтому выезжать за очередной пенсией в город не совсем удобно. Современные условия позволяют перечислять деньги на пластиковую карту, а получить их пенсионер может в любое время в самом ближайшем банкомате.
Процедура перевода пенсионных средств на пластиковую карту не представляет никакой сложности. Нужно всего лишь написать заявление в банк с просьбой об открытии пенсионного счёта. Сотрудник банка в течение недолгого времени рассматривает заявку и открывает счёт, после чего пенсионеру необходимо взять копию договора и свидетельство о пенсионном страховании и отправиться в отделение ПФ, расположенное по месту его проживания. Там нужно будет предъявить эти документы и подать заявление о переводе пенсионных средств на банковский счёт.
Сегодня уже многие пенсионеры не только снимают пенсию с личного счёта, но и расплачиваются картой в торговых точках и даже оперируют ими в сети интернет.
Пенсионер, получающий средства на пластиковую карту, пользуется вместе с тем полным пакетом услуг, а также социальных льгот, предлагаемых банком. Сюда можно отнести различные льготы, в том числе и на оплату коммунальных услуг, а также льготные тарифы на некоторые банковские продукты. Помимо того, трудоустроенные пенсионеры, возраст которых не достиг 65 лет, получают возможность оформить кредит по упрощённой схеме, на основании паспорта.
Сбербанк РФ предлагает своим пожилым клиентам бесплатное оформление карты класса «Сбербанк-Maestro Социальная», которая привязывается к личному пенсионному счёту. Кроме бесплатного выпуска, банк оказывает безвозмездные услуги по обслуживанию карты. Если на карте находятся средства в виде положительного остатка, то на эту сумму банк зачислит проценты единожды в квартал по ставке 3,5% годовых.
Также клиентам-пенсионерам Сбербанк рекомендует пользование дополнительной услугой мобильного банка, которая поможет владельцу счёта контролировать движение средств на своём счету (посредством смс-уведомлений). С помощью карты держатели могут не только снимать деньги в любом банкомате, но и рассчитываться за покупки через платёжные терминалы.
Безусловно, пластиковая карта является удобным платёжным средством для пенсионеров, которые получают возможность не носить при себе крупные суммы денег. В случае утери или кражи пластика владелец сразу же может заблокировать карту, что позволяет сохранить средства на счету. Услуга по повторному выпуску пенсионной пластиковой карты осуществляется банком совершенно бесплатно.
Также можно предусмотреть и то, сколько баллов будет начислено вам в дальнейшем. Более того, если вы являетесь участником системы софинансирования пенсионных или государственных программ, то вам полагаются и бонусные накопления, сведения о которых также найдете в состоянии собственного пенсионного счета.
На сайте Пенсионного Фонда личный кабинет располагает и специальным онлайн-калькулятором, согласно которому каждый заинтересованный гражданин сможет рассчитать, на какие конкретно суммы начислений он может рассчитывать при определенных условиях. Ранее этот сервис представлял собой достаточно сложную и неудобную систему расчета, да и не вполне ясную, судя по отзывам многих пользователей. Теперь на сайте размещена его усовершенствованная версия, которой осталось довольно большинство владельцев личных кабинетов. Тем более что с прошлого года, возможность ведения расчетов стала персонализированной – проще говоря, индивидуальной для каждой учетной записи.
Личный кабинет застрахованного лица Пенсионного фонда
- Обратиться лично с паспортом в ближайший центр обслуживания (прилагается список адресов и карта для поиска) и тут же получить доступ.
- Заказным письмом через Почту России получить код активации (потребуется время на доставку примерно 2 недели).
- В электронном виде по каналам телекоммуникационной связи, если у вас есть соглашение с ПФР.
На сайте отражается состояние счета в Пенсионном фонде. Не путать с банковским счетом! В отличие от последнего на нем хранятся не денежные средства, а сведения о сформированных пенсионных правах застрахованного лица. Все данные формируются из сведений, переданных работодателями и самим гражданином.
ЛКП предназначен для всех категорий плательщиков страховых взносов: как для организаций, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, производящих выплаты и иные вознаграждения физическим лицам (далее — работодатели), так и для индивидуальных предпринимателей, адвокатов, нотариусов, занимающихся частной практикой, не производящих выплаты и иные вознаграждения физическим лицам, и др. (далее — самозанятые плательщики).
«Платежное поручение» с минимальными трудозатратами оформить на бумажном носителе безошибочное, в соответствии с требованиями законодательства, платежное поручение для уплаты со счета в безналичной форме страховых взносов, пеней и штрафов по ОПС и ОМС.
Личный кабинет пенсионного фонда для физических лиц
Для того, чтобы получить полный перечень социально значимых услуг, необходимо в профиле личного кабинета вести номер СНИЛС и свои паспортные данные, который автоматически пройдут проверку в пенсионном фонде и миграционной службе. В результате успешной проверки будет присвоена стандартная учетная запись, которая в свою очередь дает расширенный доступ к услугам ПФР.
Указывать номер телефона и адрес электронной почты необходимо обязательно, так как в противном случае система не позволит вам зарегистрироваться. Кроме того, на адрес электронной почты будет приходить полезная информация от портала госуслуг, Кроме того, если вы забыли пароль, то вы можете получить на электронную почту инструкцию по восстановлению пароля.
Пенсионный Фонд
Но радоваться рано. Введя фамилию с почтой и пароль, вы прошли лишь первую ступень и зарегистрировали всего лишь “предварительную” учетную запись. Чтобы получить полноценный доступ к сервисам и данным ПФР, вам надо будет получить “стандартную” учетную запись. Для этого вам надо будет заполнить “профиль пользователя”, где от вас ждут данные паспорта и СНИЛС (цифры с карточки от ПФР, которую вам выдали на работе или в самом ПФР). «Госуслуги» считают достойными получения этих самых электронных услуг только тех, кто имеет как минимум стандартную учетную запись.
Личный кабинет позволяет отследить всю историю с пенсионными начислениями. Также через этот портал можно писать обращения в Пенсионный фонд и заказывать необходимые документы, связанные с этой структурой, в том числе и запрашивать информацию о сумме и остатке средств материнского капитала, если было реализовано право на его получение, и сертификат был получен; заказывать выписки по своему счету, прослеживать результаты накоплений в результате участия в программах государственного софинансирования.
Открыть личный кабинет в пенсионном фонде физическому лицу
Личный кабинет застрахованного лица Пенсионного фонда Постановлением Правления Пенсионного Фонда России (ПФР) на официальном сайте введен и успешно работает с начала года новый раздел – «ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ ЗАСТРАХОВАННОГО ЛИЦА». На практике он оказался удобным, легким в использовании и достаточно информативным. Пенсионный фонд Российской федерации старается идти в ногу с прогрессом.
Как правильно войти в Личный кабинет Пенсионного фонда Личный на сайте ПРФ Преимущества личного кабинета Введя в поисковике запрос, зайдя на сайт организации, реально узнать все, что необходимо, не выезжая из дома, абстрагировавшись от пробок, ожидания транспорта.
Пенсионный фонд открыл «Личный кабинет плательщика»
В рамках мероприятий по улучшению взаимодействия между Пенсионным фондом и плательщиками страховых взносов на обязательное пенсионное и медицинское страхование ПФР в режиме опытной эксплуатации во всех территориальных органах субъектов РФ открыл электронный «Личный кабинет плательщика» (ЛКП). «Личный кабинет плательщика» работает теперь и на сайте Отделения ПФР по Саратовской области.
Пенсионный фонд как открыть личный кабинет
ЛКП предназначен для всех категорий плательщиков страховых взносов: для организаций, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, производящих выплаты и иные вознаграждения физическим лицам (далее – работодатели), так и для индивидуальных предпринимателей, адвокатов, нотариусов, занимающихся частной практикой, не производящих выплаты и иные вознаграждения физическим лицам, и др. (далее – самозанятые плательщики).
В конце января в рамках мероприятий по улучшению взаимодействия между Пенсионным фондом и плательщиками страховых взносов на обязательное пенсионное и медицинское страхование ПФР в режиме опытной эксплуатации во всех своих территориальных органах субъектов РФ открыл электронный «Личный кабинет плательщика» .
На сайте Пенсионного фонда России открыт — Личный кабинет плательщика
Необходимо отметить, что в соответствии с пунктом 7 части 3 статьи 29 Федерального закона № 212-ФЗ справка о состоянии расчетов выдается в течение пяти дней со дня поступления в территориальный орган ПФР соответствующего письменного запроса плательщика страховых взносов. При обращении к сервису «Справка о состоянии расчетов» в ЛКП плательщик получает справку о состоянии расчетов в режиме реального времени.
«Личный кабинет плательщика» позволяет плательщику страховых взносов экономить время на подготовку и сдачу отчетности в ПФР, осуществлять дистанционную сверку платежей, дистанционный контроль полноты платежей и сверку расчетов с ПФР в разрезе каждого месяца и осуществлять безошибочные платежи в ПФР.
Пенсионный фонд сообщает: Открыт «Личный кабинет плательщика» страховых взносов
Для доступа в «Личный кабинет плательщика» необходимо пройти процедуру регистрации на сайте ПФР и получить код активации заказным письмом либо по телекоммуникационным каналам связи, если у страхователя есть соглашение с ПФР об электронном документообороте.
В «Личном кабинете плательщика» можно будет сформировать справку о состоянии расчетов, реестр платежей по месяцам, получить информацию о наличии задолженностей и переплат, проверить расчеты по начисленным и уплаченным страховым взносам РСВ-1, сформировать квитанции на уплату. Оценить возможности ресурса можно после регистрации в «Личном кабинете», в разделе «Индивидуальным предпринимателям региона» или перейти по ссылке: http://217.116.63.230.
05 Авг 2018 80* В расчетах используются средние данные по России
Работа негосударственного пенсионного фонда полностью аналогична работе главного Пенсионного фонда РФ, однако для работы такой организации требуется соблюдать немало требований, установленных государством. По факту открыть свой НПФ имеет возможность только действительно крупный холдинг с огромными возможностями, мелкие предприниматели не смогут создать даже универсальный НПФ, который ориентирован на работу с населением. Однако для предпринимателей, которые имеют свою крупную организацию, создание НПФ может стать решением многих вопросов и возможностью распоряжаться дополнительными денежными средствами. Учитывая, что государство стремится поддерживать НПФ, можно сказать, что это направление достаточно перспективное.
Новообразованный НПФ конкурирует с уже существующими компаниями, и тут проще выйти на рынок кэптивному НПФ, то есть такому, который создаётся с расчётом на собственное предприятие и работает именно с юридическими лицами, создание открытого НПФ хоть и проще в некоторых аспектах, но предполагает поиск физических лиц (преимущественно), и действовать тут придётся по всему рынке, что опять же сталкивает новую компанию с уже работающими. Зато предприниматель с первого же дня, определившись с форматом работы, сможет развиваться по выбранному направлению, что упрощает его работу; пытаться занять все возможные ниши нецелесообразно, в этом варианте не получится предоставлять качественные услуги всем видам потребителей. В целом, этот рынок только развивается и можно рассчитывать на то, что новое предприятие сможет занять своё место на нём, пока ещё есть возможность заинтересовать новых клиентов. Однако работать без оглядки на деятельность конкурентов не получится, всё равно нужно тщательно изучить ситуацию и разработать свою стратегию.
Самое сложное в подобном начинании – это регистрация. В связи с последними изменениями законодательства НПФ теперь обязаны регистрироваться как публичные компании, а именно как акционерные общества. Иная форма деятельности не предусмотрена, что накладывает особенные требования при начинании. То есть должно быть определённое количество учредителей, хотя размер собственного имущества непосредственно для НПФ прописывается отдельно. В своей работе пенсионный фонд должен всю информацию о своей деятельности и о своих учредителях предоставлять в публичный доступ. Регистрация акционерного общества, в целом, стандартна, но лучше всё же обратиться к знающим юристам, которые помогут в решении этого вопроса. А ещё лучше нанять в штат юристов, потому что их помощь в дальнейшей деятельности очень пригодится.
После решения вопроса с непосредственно регистрацией акционерного общества, можно переходить к получению лицензии на свою деятельность. Обращаться нужно в Федеральную службу по финансовым рынкам – ФСФР. Теперь нужно отметить, что если компания ранее не занималась подобной деятельностью, то начать можно только с открытия простого пенсионного фонда, который занимается пенсионным обеспечением, лишь после получения опыта будет возможность после подачи соответствующего заявления получить лицензию на осуществление деятельности по пенсионному страхованию. Вообще срок постоянно меняется в связи с поправками законодательства, в настоящий момент нужно проработать хотя бы 2 года в сфере пенсионного обеспечения, чтобы иметь возможность начать заниматься пенсионным страхованием. Для работы в сфере пенсионного обеспечения величина оценки собственного имущества должна быть не менее 60 миллионов рублей, для работы в сфере пенсионного страхования – в два раза больше, причём уже имеются требования, согласно которым эта сумма должна увеличиваться и составлять, к примеру, в 2018 году 80 миллионов рублей (для страхования – 150 миллионов рублей).
Следующие требования касаются управления негосударственным пенсионным фондов, руководитель этого предприятия должен обладать экономическим (или подобным) образованием и иметь опыт работы в сфере финансов, экономики или страхования не менее 3 лет. Требования касаются и бухгалтера – тот же опыт работы и соответствующее образование, естественно, только высшее. Наконец, самое последнее нововведение – это необходимость вступления в специальную саморегулируемую организацию (СРО), которая станет управляющей компанией и будет осуществлять надзор за деятельностью своих членов. При этом управляющая компания и сам негосударственный пенсионный фонд не должны быть аффилированными компаниями, это проверяется отдельно. То есть сложностей в этом направлении немало, вот почему не обойтись без юридической помощи. При этом существует не так много СРО подобного направления, хотя их число будет только расти. Чтобы заявку на образование НПФ рассмотрели, нужно передать следующий пакет документов:
Готовые идеи для вашего бизнеса
а) заявление о предоставлении лицензии с указанием: наименования, места его нахождения, места нахождения его территориально обособленных подразделений и объектов (при наличии), используемых для осуществления лицензируемой деятельности;
б) копии учредительных документов и документа, подтверждающего факт внесения записи о юридическом лице в Единый государственный реестр юридических лиц;
в) копия свидетельства о постановке соискателя лицензии на учёт в налоговом органе;
г) документ, подтверждающий уплату лицензионного сбора за рассмотрение лицензирующим органом заявления о предоставлении лицензии (составляет на настоящий момент 4 тысячи рублей);
д) документы, подтверждающие наличие у фонда в необходимом размере имущества, предназначенного для обеспечения его уставной деятельности, в том числе совокупного вклада учредителей (вклада учредителя) фонда, внесённого денежными средствами (справка банка, выданная не более чем за 5 дней до подачи заявления о предоставлении лицензии);
е) копии документов, подтверждающих наличие у руководителя исполнительного органа фонда и у главного бухгалтера фонда необходимых опыта работы и образования;
ё) правила фонда, утверждённые советом фонда.
Срок рассмотрения заявки может составлять 60 дней с момента подачи заявления, при этом в некоторых случаях лицензирующий орган может отказать в выдачи лицензии (тут можно обратиться в специализированную контору, которая занимается помощью в лицензировании). В целом решение этого вопроса – самый сложный этап для многих НПФ, после которого можно уже сосредоточиться на развитии своей компании. Для работы нужно найти представительное место, желательно в центре города, тут требования стандартные для простого офиса крупной фирмы, вообще НПФ может располагаться и на территории какого-либо предприятия, особенно если оно является кэптивным. Причём нужно заметить, что компания может иметь и свой офис, то есть выкупленное помещение, потому что для регистрации нужно располагать суммой собственного имущества, которое оценивается регулирующим органом, а не просто некими резервными средствами, и поэтому помещение тоже в своей оценке может входить в нужную сумму. Позаботиться нужно и о внутреннем благоустройстве, для чего потребуется внесение дополнительных средств, но для компании, которая имеет в распоряжении такие деньги эти траты не будут слишком большими. Сам офис может быть относительно небольшим, в нём работает до 10 человек, если брать в расчёт не слишком большую компанию; хотя в огромном НПФ трудится в разы больше человек.
Готовые идеи для вашего бизнеса
Теперь нужно более подробно остановится на кадрах. Как можно было понять, критически необходимо иметь двух людей – руководителя и главного бухгалтера, первого желательно искать среди людей, которые имеют опыт работы непосредственно в пенсионном обеспечении, второй – только человек с образованием бухгалтера и соответствующим опытом. Помимо них нужны люди для занятия администраторской и организационной работой, тут её много – начинания от составления документации и заканчивая поиском клиентов. Часто, особенно при работе с физическими лицами, привлекаются агенты, которые всеми доступными им способами ищут клиентов, от этих людей во многом зависит успех предприятия, потому что непосредственно маркетинговая кампания не всегда привлекает необходимое количество потребителей. Также крупный пенсионный фонд должен иметь несколько отделов с немалым количеством сотрудников – финансовый, маркетинговый, продаж, коммуникаций и тому подобного. В общем-то, процесс работы во многом зависит от того, в каком формате работает фонд. При работе с юридическими лицами будут нужны одни люди, для работы с физическими – другие, а кэптивный пенсионный фонд, который создан для обеспечения собственного предприятия вообще может обходиться малыми силами, потому что в его работе будут заняты сотрудники головной организации. Помимо этого, нужно в любом случае иметь в штате юристов, потому что законодательство постоянно вводит новые требования, происходят какие-то изменения; налоговые консультанты также могут существенно упростить работу и снизить те или иные расходы предприятия. Особенно учитывая тот факт, что сегодня НПФ могут быть только публичными компаниями, нужны люди, ранее занимающиеся финансами и организационной деятельностью в акционерных обществах.
Вообще НПФ по понятным причинам рассчитывать свою деятельность на очень долгий срок вперёд, поэтому говорить о том, что это быстро окупаемое предприятие, нельзя. Но получая в своё ведение немалое количество средств, НПФ имеет возможность инвестировать их и заниматься прочей финансовой деятельностью, получаю существенную прибыль даже за вычетом тех средств, которые идут на погашение обязательств перед людьми. Пенсионное страхование позволяет заниматься более сложной и прибыльной деятельностью, поэтому нужно иметь в штате специалистов, которые отлично во всём этом разбираются. Вообще с экономической точки зрения работа НПФ достаточно сложна, потому что тут имеется множество тонкостей формирования своего дохода, нужно учитывать огромное количество параметров и заниматься планированием на многие годы вперёд. Это ещё одна причина, по которой НПФ открывают только большие корпорации или просто люди, отлично разбирающиеся в финансах. Фактически для начала работы достаточно чуть больше 60 миллионов рублей, но это самый минимум, и сэкономить тут просто невозможно, иначе не получить лицензию. А учитывая специфику работы такого предприятия, срок окупаемости не просто большой, а очень большой. Правда, законодательством устанавливаются и требования к количеству людей, деньгами которых должен распоряжаться фонд, сегодня это не меньше 20 тысяч человек, что влечёт за собой устранение многих рисков и возможности. Вообще в любом относительно крупном городе найти такое количество клиентов будет не сложно, особенно если фонд нацелен на работу с предприятиями, потому что юридическое лицо может перевести всех своих сотрудников (или значительную их часть) в партнёрский фонд. А вот в небольших городах с поиском клиентов могут быть проблемы, в связи с чем открытие негосударственного пенсионного фонда целесообразно только в городах хотя бы с полумиллионом жителей. Работать также можно (и нужно) с расчётом на небольшие города, открывая там свои представительства и привлекая оттуда клиентов. Иногда это может быть более выгодно, чем работа с потребителями в своём городе.
Таким образом, рассматривать НПФ как источник быстрого получения прибыли не стоит, обычно это организация, которая поддерживает предприятия или просто ориентирована на получение средств для дальнейшего инвестирования. Это сложный инструмент, который могут использовать только опытные экономисты, и поэтому открытие негосударственного пенсионного фонда подходит только предпринимателям, проработавшим во многих сферах. Также из перспектив этого начинания стоит отметить поддержку государства, потому что в России правительство нацелено на развитие своей пенсионной реформы и заинтересовано в том, чтобы передать все обязанности по пенсионному обеспечению в руки частных лиц.
Матиас Лауданум
(c)
- портал бизнес-планов и руководств по открытию малого бизнеса.
244 человек изучает этот бизнес сегодня.
За 30 дней этим бизнесом интересовались 92618 раз.
Калькулятор расчета прибыльности этого бизнеса
аренда + зарплаты + коммунальные услуги и т.п. руб.
Бизнес по ремонту техники может стать хорошим знанием для того предпринимателя, который сам является мастером, в ином случае почти весь доход будешь уходить на покрытие расходов. Данный вид бизне...
Открытая мастерская может принести хорошую прибыль или, напротив, окажется бесперспективным проектом. Как и в случае с любым другим новым видом бизнеса, чтобы минимизировать риски, стоит провести каче...
Средняя стоимость нормального комплекта оборудования составляет примерно 100-200 тысяч рублей, хорошо обустроенный сервис со всеми дополнительными системами и вспомогательным оборудованием обойдется н...
Значительная часть НКО держится на энтузиазме и пожертвовании её участников, которые благодаря зарегистрированной правовой форме имеют возможность отстаивать свои интересы от имени юридического лица,...
определен статьей 4 Федерального закона от 07.05.1998 N 75-ФЗ (ред. от 29.06.2015) «О негосударственных пенсионных фондах».
Негосударственный пенсионный фонд может создаваться в организационно-правовой форме акционерного общества.
Положения законодательства РФ об акционерных обществах применяются к негосударственным пенсионным фондам с учетом особенностей, установленных Федеральным законом N 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах».
Акционеры имеют в отношении негосударственного пенсионного фонда удостоверенные принадлежащими им акциями права на участие в управлении деятельностью фонда.
Негосударственный пенсионный фонд вправе выпускать только обыкновенные акции.
Негосударственный пенсионный фонд отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом с учетом особенностей, установленных Федеральным законом «О негосударственных пенсионных фондах».
Негосударственный пенсионный фонд не отвечает по обязательствам своих акционеров.
Акции негосударственного пенсионного фонда, размещенные при его создании путем учреждения, должны быть полностью оплачены учредителями до подачи в Банк России заявления о предоставлении лицензии на осуществление деятельности по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию.
Негосударственный пенсионный фонд не вправе осуществлять операции с векселями и выдавать займы.
Оплата акций негосударственного пенсионного фонда путем зачета денежных требований к фонду не допускается.
Размещение негосударственным пенсионным фондом ценных бумаг осуществляется в соответствии с законодательством РФ об акционерных обществах и законодательством РФ о рынке ценных бумаг с учетом установленных Федеральным законом «О негосударственных пенсионных фондах» особенностей.
Перечень документов, предоставляемый для государственной регистрации негосударственного пенсионного фонда на территории Республики Крым или на территории города федерального значения Севастополя, установлен Федеральным законом от 02.04.2014 N 37-ФЗ.
Если у Вас имеются какие-либо вопросы по нарушению Ваших прав, либо Вы попали в затруднительную жизненную ситуацию, то дежурный юрист онлайн готов бесплатно проконсультировать Вас по данному вопросу.
kolesovgb.ru
Что такое НПФ,направления деятельности
Первым документом, регламентирующим деятельность подобных организаций, стал Указ Президента РФ №1077, подписанный в 1992 году. Он определял, что сформированные НПФ не зависят от системы Пенсионного фонда государства и могут осуществлять пенсионные выплаты гражданам. При этом структурам запрещено заниматься коммерцией с целью получения прибыли. Частные фонды несли ответственность за сохранность доверенных им целевых денежных средств. Контроль деятельности осуществляли специально созданные государством инспекции.
Через 6 лет вступил в силу ФЗ-75, который действует до настоящего времени. Его появление фактически стало одним из первых шагов по преобразованию пенсионной системы России. В стране появилась принципиально новая, смешанная модель, включающая государственное и частное пенсионное обеспечение.
Учредителями НПФ могут стать юридические лица и коллектив граждан. Зарегистрированная организация не может заниматься иными видами деятельности, помимо негосударственного пенсионного обеспечения. Ее активами становятся взносы участников. Существуют формы фондов:
- открытые для участников - граждан, не объединенных местом или характером работы;
- корпоративные, созданные юридическим лицом-работодателем (или несколькими) для своих работников;
- профессиональные, в которых учредители и участники связаны по роду деятельности.
Структуры после государственной регистрации включаются в Госреестр финансовых учреждений. Являются независимыми от государства и не несут ответственности по его обязательствам.
Как работают негосударственные фонды?
К деятельности НПФ относится:
- НПО (негосударственное пенсионное обеспечение) - добровольные взносы, направленные на увеличение государственных пенсий. Кроме того, они дают возможность получить пенсионные выплаты без наличия необходимого трудового стажа;
- ОПС (обязательно пенсионное страхование), в котором фонд выступает страховщиком. Благодаря сформированному источнику финансирования, застрахованному лицу при наступлении страхового случая (пенсионной возраст, инвалидность) гарантирована выплата пенсии.
Оба вида деятельности осуществляются независимо друг от друга. Средства, поступающие по ОПС и НПО, учитываются на разных счетах и не могут использоваться не по назначению.
Разработанные схемы позволяют НПФ выполнять:
- социальную защиту через материальное обеспечение пенсионеров;
- компенсацию уровня доходов при выходе на пенсию;
- аккумуляцию, сохранение и умножение пенсионных взносов;
- инвестирование временно свободных средств в финансирование экономики для получения прибыли и дополнительных накоплений;
Таким образом, доверяя свои деньги негосударственным пенсионным фондам, граждане РФ приумножат доходы законным способом.
Как гарантируются накопления
Формирование и использование средств производится по целевому назначению. Они не могут быть потрачены на цели, не предусмотренные договором. Правильность проведения операций регулируется и контролируется со стороны государства Центробанком и Федеральной службой по финансовым рынкам.
В фонде контрольные функции осуществляет:
- Cпециализированный депозитарий (по инвестированию).
- Совет директоров, сформированный в соответствии с уставом. На него также возложено принятие решений по ключевым вопросам деятельности организации;
- Попечительский совет;
- Ревизор;
- Служба внутреннего контроля.
Для НПФ предусмотрена отчетность, ежегодные аудиторские проверки.
В качестве дополнительных мер надежности действует система гарантирования пенсионных накоплений - аналог системы страхования банковских вкладов. Это является гарантией получения отчислений, если их не сможет выплатить НПФ по каким-либо причинам.
Закон обязал до 01.01.2019 года преобразовать все НПФ в акционерные общества. Это сделает еще более прозрачной их деятельностьдля ЦБ, инвесторов, застрахованных лиц и минимизирует риск потери накоплений, в случае банкротства. Чтобы выполнить требования закона, фонды должны иметь:
- не менее 150 млн. руб. собственных средств;
- уставной капитал в размере от 120 млн. руб.;
- юридическим лицам, зарегистрированным в оффшорах, специализированным депозитариям, аудиторам, оценщикам, работающим с фондом, запрещено быть акционерами НПФ.
Интересы вкладчиков строго соблюдаются. Негосударственная организация не имеет права выступать поручителем, использовать средства клиентов для залога, эмитировать ценные бумаги или быть учредителем предприятий с полной имущественной ответственностью. Накопленные на счетах фонда денежные средства не могут взыскиваться по долгам вкладчиков, на них не накладывается арест и не принимаются никакие обеспечительные меры.
Прежде чем принимать решение, нужно ознакомиться с рейтингами НПФ. Официальный сайт по России пока не создан, поэтому списки формируют рейтинговые агентства (входящие в реестр) на основании данных Центробанка, где показывают:
- как НПФ исполняет свои обязательства;
- динамику развития;
- прогноз деятельности;
- количество клиентов;
- выплачиваемые суммы;
- резервы;
- доходность.
Для удобства определения надежности многие используют распределение по классам, которые говорят, что компания:
- Е - находится в процессе ликвидации или у нее отсутствует лицензия;
- D - признана банкротом;
- С - есть факты невыполнения обязательств;
- C+ — сомнительная надежность, высока вероятность отзыва лицензии;
- В - низкий уровень надежности;
- В+ — риск проблем со значительными суммами выплат;
- А - высокая надежность;
- А+ — очень высокий уровень;
- А++ — идеальная надежность, гарантия успешного сотрудничества, невзирая на колебания рынка.
Информация о таком критерии, как доходность, есть на сайте каждого НПФ. Они публикуют результаты работы за каждый год. Но при этом стоит учитывать, что показателей предыдущего периода не всегда стоит ожидать и в текущем. О надежности фонда могут свидетельствовать учредители и размер собственных основных средств компании. Плюсом являются различные акции и бонусные программы, действующие в конкретном фонде.
Выбрав наиболее приемлемый вариант, гражданину необходимо заключить договор с НПФ, в котором оговариваются условия внесения накоплений, предоставления информации о состоянии вкладов.
После этого необходимо уведомить органы ПФ о переходе в негосударственный фонд. Это можно сделать лично или воспользоваться услугами почты или курьерской службы, но в этом случае подпись заявителя нужно удостоверить нотариусом.
Сотрудничая с НПФ, гражданин получает контроль баланса и движения по счетам (через Личный кабинет), имеет возможность передавать накопления по наследству.
Рейтинг НПФ России
По данным ЦБ в пятерку наиболее доходных на начало года входят:
Данные РА «Эксперт» отличаются. Агентство признало лидерами:
- Газфонд Пенсионные накопления - до 2017 года в рейтингах не участвовал, объем резерва - 307 554 млн. руб, выплачено - 5504517 тыс. руб., количество участников - 239753 человек;
- Сбербанк - отличается привлекательной инвестиционной политикой: сниженные риски и высокая доходность. Основа инвестиций - депозиты, ценные бумаги, гособлигации. Каждому клиенту выдается подробный отчет;
- Волга-Капитал - доходность - 13, 69%, накопления -2 718 тыс. руб, количество клиентов - 42 276;
- Нефтегарант - доходность - 11,88%, почти половину портфеля инвестиций составляют банковские депозиты;
- РГС - доходность 11,77%, активы и средства резерва распределяются на банковских счетах (49,38%), в облигациях хозобществ РФ (10%), на депозитах (27,84%) и в ценных бумагах государства(12,7%) .
Нибольшее количество клиентов имеют негосударственные фонды: Сбербанк, Будущее, Лукойл-Гарант, РГС, Сафмар.
Специалисты настоятельно рекомендуют определиться с негосударственным фондом, что дает возможность увеличить накопительную часть, а значит и размер получаемых в старости выплат. В нынешних условиях за рейтингом выбранного НПФ нужно следить. Но вместе с тем ПФ РФ предупреждает, что менять страховщика и переводить свои накопления чаще одного раза в пять лет сегодня не выгодно. Это повлечет за собой снижение сумм и приведет к потерям инвестиционного дохода.
lgotarf.ru
Приветствую вас на Финансовом гении! В этой публикации я хочу начать рассматривать один из альтернативных способов обеспечения старости – негосударственные пенсионные фонды (НПФ) . Сегодня я расскажу о том, что такое НПФ, каковы механизмы его работы, основные преимущества и недостатки, какие виды НПФ функционируют на сегодняшний день в России, Украине и других странах постсоветского пространства. Итак, обо всем по порядку.
Я уже писал о том, что пенсия от государства – заведомо проигрышный вариант, от которого, к сожалению, законопослушному гражданину нельзя отказаться. Но, вместе с тем, всегда есть возможность самостоятельно создавать себе альтернативные источники пассивного дохода, для того чтобы обеспечить достойную старость. И одним из таких вариантов и является НПФ. Рассмотрим подробнее, что он из себя представляет.
Что такое негосударственный пенсионный фонд (НПФ)?
Негосударственный пенсионный фонд – это юридическое лицо, функционирующее как неприбыльная организация и занимающееся сбором пенсионных взносов от своих участников, управлением этими взносами с целью их сохранения и приумножения, и осуществлением за счет этого пенсионных выплат своим участникам.
Деятельность НПФ регулируется законодательством государства, а отношения фонда с участниками (вкладчиками) оформляются договорами, в которых описываются все условия осуществления взносов и выплат. В каждой стране есть свой Закон о негосударственных пенсионных фондах (или что-то подобное), в котором и прописаны все аспекты открытия, работы и ответственности НПФ.
Основные принципы работы негосударственных пенсионных фондов.
1. Официальная деятельность. Прежде всего, повторюсь, что деятельность НПФ всегда регулируется законами государства, то есть, такой фонд подлежит обязательной регистрации и получению всех необходимых разрешительных документов для осуществления своей работы.
2. Добровольная основа. Негосударственные пенсионные фонды создаются на добровольной основе. Отчисления в НПФ производятся непосредственно его участниками или их работодателями тоже исключительно добровольно, на основании договоров, заключенных с фондом.
3. Финансовый интерес. В перечислении взносов в НПФ заинтересованы не только его непосредственные участники, но и их работодатели. Например, участие в негосударственном пенсионном фонде может предполагать льготы в налогообложении.
4. Равенство прав. Все участники негосударственного пенсионного фонда действуют на равных правах и с равными полномочиями.
5. Диверсификация управления. Схемы деятельности НПФ всегда строятся так, чтобы исключить всевозможные злоупотребления и мошенничество. К примеру, сбором средств в фонд занимается работодатель, управляет этими средствами (инвестирует) компания по управлению активами, учет средств фонда и инвестиций ведет независимый регистратор, а выплаты участникам осуществляет администратор фонда.
6. Безопасность. Средства негосударственных пенсионных фондов инвестируются исключительно в надежные, наименее рисковые финансовые инструменты, в некоторых случаях могут перестраховываться, чтобы максимально исключить вероятность их потери.
Это примерные принципы работы НПФ, которые могут слегка варьироваться в зависимости от страны и действующего в ней на текущий момент законодательства на эту тему.
Виды негосударственных пенсионных фондов (НПФ).
Как правило, негосударственные пенсионные фонды могут открываться трех видов:
1. Открытый пенсионный фонд – НПФ, принять участие в котором может любой человек, независимо от специальности и трудоустройства.
2. Корпоративный пенсионный фонд – НПФ, который создается на конкретном предприятии (или группе предприятий) исключительно для их сотрудников. Люди, никогда не состоящие в трудовых отношениях с этими предприятиями, не могут стать участником корпоративного пенсионного фонда.
3. Профессиональный пенсионный фонд – НПФ, который организуют объединения предприятий или граждан, относящихся к одной профессии (специализации). Например, фонды моряков, пожарных, строителей и т.д. Устав такого фонда четко определяет специальности и профессии, обладатели которых могут принять в нем участие, для остальных людей доступ в такой НПФ закрыт.
Как работает НПФ?
Негосударственные пенсионные фонды работают по следующему принципу.
1. Человек, желающий стать участником фонда и подходящий под условия, оговоренные в Уставе, заключает с НПФ договор (контракт), который от имени фонда подписывает его администратор. В контракте оговаривается схема, по которой вкладчик будет перечислять взносы в негосударственный пенсионный фонд. Как правило, таких схем несколько, и он получает возможность выбора того варианта, который его устраивает больше всего.
2. Фонд собирает взносы участников и передает их компании по управлению активами, которая инвестирует капитал фонда в различные высоконадежные финансовые инструменты с целью получения прибыли.
3. Полученная прибыль распределяется между личными счетами участников фонда пропорционально их взносам в фонд. Это распределение происходит, как правило, ежемесячно.
4. Администратор НПФ ведет учет полученный прибыли и проверяет правильность ее распределения между участниками.
5. Выплаты пенсии участникам негосударственного пенсионного фонда осуществляются согласно заключенному договору (контракту) при достижении ими оговоренного в контракте возраста или по прошествии оговоренного срока.
До наступления момента получения выплат из фонда участник имеет возможность отслеживать суммы своего накопленного капитала и добавленной к нему распределенной прибыли фонда (т.н. инвестиционного процента или инвестиционной прибыли). Такая информация предоставляется каждому вкладчику, как правило, не реже, чем раз в год, и включает в себя следующие цифры:
– Сколько вкладчик уплатил взносов в НПФ;
– Сколько НПФ выплатил вкладчику;
– Какой объем инвестиционной прибыли фонд прибавил к сумме капитала вкладчика;
– Какая комиссия снята фондом за управление средствами вкладчика.
Каждый вкладчик имеет право одновременно участвовать в нескольких негосударственных пенсионных фондах, и я бы рекомендовал поступать именно так в целях диверсификации рисков. Но при этом он может безо всяких требований принимать участие только в открытых пенсионных фондах, а для участия в корпоративных или профессиональных НПФ необходимо, чтобы в фонд вступил работодатель или же наличие специальности (профессии), соответствующей Уставу фонда.
Выплаты вкладчикам негосударственных пенсионных фондов начинают осуществляться на основании заключенных контрактов в момент достижения определенного возраста. При этом законодательствами стран часто устанавливаются ограничения в плане максимально возможного расхождения этого возраста с официально признанным возрастом выхода на пенсию, к примеру, это расхождение может быть не более 10 лет.
В некоторых случаях, оговоренных в контракте, выплаты из НПФ могут начать осуществляться ранее установленного срока. К таким случаям относятся:
– Смерть вкладчика (выплаты получают наследники);
– Получение инвалидности 1-й и/или 2-й группы и полная утрата трудоспособности;
– Критическое состояние здоровья, подтвержденное медицинским учреждением;
– Выезд вкладчика на ПМЖ за границу;
– Другие случаи, оговоренные в контракте.
Вкладчик также имеет право досрочно расторгнуть договор с негосударственным пенсионным фондов (если такая возможность в нем предусмотрена) и истребовать единоразово все свои взносы, но при этом он лишится всей начисленной инвестиционной прибыли или ее существенной части (в зависимости от условий договора).
Защита вложений НПФ.
Все инвестиции фонда, которые осуществляет компания по управлению активами, производятся только в высоконадежные финансовые инструменты, предусмотренные законодательными актами, регулирующими деятельность НПФ. К таким инструментам могут относиться:
– Депозитные и сберегательные сертификаты;
– Государственные казначейские векселя;
– Облигации государственного внутреннего займа;
– Акции высоконадежных компаний (т.н. “голубые фишки”);
– Банковские металлы;
– Недвижимость и паевые фонды недвижимости;
– Высоконадежные ценные бумаги иностранных государств;
– Другие объекты, установленные законодательством о НПФ.
В дальнейших публикациях я еще остановлюсь на некоторых аспектах деятельности негосударственных пенсионных фондов. Кроме того, на сайте Финансовый гений рассматриваются множество других альтернативных способов вложения капитала и создания источников пассивного дохода. Поэтому оставайтесь с нами, следите за обновлениями, изучайте предложенную информацию и делайте выводы о том, какие источники пассивного дохода более интересны и перспективны в вашей конкретной ситуации. Желаю вам выгодных вложений личного капитала с наименьшими рисками! До встречи в новых публикациях.
fingeniy.com
Как не надо инвестировать?
Увы, совсем простых решений нет. Накопления в рублях на депозитах подвергает вас существенному риску потери средств из-за инфляции, а инвестирование в валюту неэффективно из-за низких ставок. Годовая ставка в валюте в надежных российских банках в среднем на уровне 1%. Это значит, что удвоить положенную сегодня в банк сумму (без дополнительных взносов) Вы сможете только за 69 лет. У большинства жителей такого запаса времени нет!
Любимые многими инвестиции в квартиру для сдачи в аренду неэффективны — слишком низкая получается доходность с учетом всех рисков, связанных с недвижимостью: износ, технологические аварии, простой при смене жильцов, ну и самый главный риск, про который не стоит забывать - возможность лавинообразного снижения цен на недвижимость. Но даже и без оглядки на эти немаловажные факторы, рентная доходность жилья только 4-5% в рублях(по данным IRN.RU), ниже депозита в госбанке! Вложения в недвижимость, безусловно, дают чувство инвестирования "во что-то реальное", но по сути лишь отдаляют Вас от эффективного формирования пенсии!
Инвестировать выгодно и грамотно!
Но что, если вы сможете поднять среднюю ставку, по которой размещаем ваши средства, до среднестатистического уровня дохода, которые приносят мировые рынки (т.е. примерно 8% в валюте, или 17% в рублях )? Ту же самую задачу удвоения капитала (в долларах) вы сможете решить за 9 лет! И это опять же без учета периодических отчислений в свой личный пенсионный фонд, до которого "не дотянется" ни государство, ни алчные управляющие. Но как обеспечить высокую "валютную" доходность в условиях, когда большинство зарубежных активов либо требуют миллионов долларов на счету, либо попросту недоступны россиянам в силу жесткого законодательного регулирования? Как легко создать инвестиционный портфель, который был бы диверсифицированным, т.е. достаточно широким, чтобы не зависеть от рисков отдельных компаний?
Выход в использовании инновационного инструмента — биржевых инвестиционных фондов (exchange traded funds, ETF).С помощью этого инструмента любой российский инвестор может вложиться в акции наиболее крупных и устойчивых компаний США, Германии, Великобритании, Японии, Австралии, Китая. Для получения стабильного процентного дохода через дивиденды есть ETF на еврооблигации крупнейших российских промышленных корпораций и банков. Для долгосрочной защиты от инфляции и девальвации есть ETF на золотые слитки, а для вложений с минимальным риском есть ETF на государственные облигации США с дополнительной рублевой премией. Анализ показывает, что для сбалансированного портфеля на основе этих продуктов доходность в 8% в валюте достижима при разумных рисках.
Почему мы рекомендуем именно этот инструмент? ETF просто использовать : он не требует от инвестора существенных вложений и получения каких-либо квалификаций, не предполагает, что инвестор должен бросить свою работу и посвятить себя изучению отчетности зарубежных или отечественных фирм. Все вложения в акции и облигации производятся через широкие индексы и гарантирует, что в каждый год вы в среднем получите доходность выше, чем 80-90% инвесторов, пытающихся обыграть рынок! Комиссии по ETF в разы меньше , чем по ПИФам и другим формам коллективных инвестиций, так что издержки на посредников точно не "съедят" ваш пенсионный фонд. Все вложения очень просто отслеживать и при необходимости от всех акций ETF так же просто избавиться, как от любой рыночной бумаги — достаточно просто дать указание брокеру продать бумаги — и личный пенсионный портфель, весь или частично, можно будет перевести в рубли или валюту. Никаких скидок, как в ПИФах, никаких штрафов за досрочное прекращение инвестирования. Вы останетесь полновластным хозяином своих средств. Для фондов ETF характерно жесткое европейское регулирование, максимальная прозрачность инвестирования и неограниченный "срок жизни" (что, естественно, отлично подходит для формирования пенсионного фонда).
На стороне индексного инвестирования не только Нобелевские лауреаты (такие как Ю.Фама) но и легендарный инвестор Уоррен Баффет. В своем письме супруге он советует "разложить" сумму наследства по индексным фондам, в частности, вложить в фонд краткосрочных облигаций США (аналог на российском рынке FXMM) и фонд широкого рынка акций (на российском рынке - FXUS).
Что нужно сделать для формирования личного пенсионного портфеля?
Шаги, которые помогут накопить солидный запас на момент завершения трудовой деятельности и тем самым защититься от непоследовательной политики государства, предельно просты. Во-первых , необходимо обратиться в банк или брокерскую компанию и открыть стандартный брокерский счет (для операций с акциями ETF), причем автоматически вам будет открыт специальный счет депо (для хранения ценных бумаг). Для процедуры открытия брокерского счета нужен паспорт и совсем немного времени. Можно сразу завести на счет сумму, которую вы уже готовы инвестировать. Кстати, с начала 2015 г. можно будет открывать индивидуальные инвестиционные счета, позволяющие получить налоговый вычет в размере подоходного налога. Это уже гарантированные 13% дохода (хотя и с ограничением на сумму вклада в 400 000 руб.)
На втором шаге необходимо через постоянное поручение банку (его можно подать в отделении или через интернет-банк) начать накапливать деньги для инвестирования, отправляя деньги на брокерский счет. Рекомендуется отчислять не менее 10% от регулярных доходов, например зарплаты. На третьем, постоянно повторяемом шаге средства можно начать инвестировать в биржевые фонды. Если вам до планируемой пенсии больше, чем 20 лет, максимально вкладывайтесь в фонды акций, направляя в них до 90% вложений. Если до пенсии менее 20, но более 5 лет, попробуйте поддерживать примерно такой баланс: 60% в акциях зарубежных стран, 20% в еврооблигациях российских корпораций, по 10% — в облигациях казначейства США и золоте. Если до пенсии менее 5 лет, вам, скорее всего, подойдет консервативный портфель: примерно на 80% — еврооблигации, 10% — казначейских облигаций, остальные инвестиции — по вкусу. Попробуйте начать инвестировать каждую первую пятницу месяца, создайте себе "якорь", т.е. полезную привычку, которая позволит эффективно приумножать накопления.
Не откладывайте решение о начале формирования своего личного пенсионного фонда. Чем дольше вы ждете, тем меньше у вас остается времени, чтобы "сложные проценты" инвестиционного портфеля работали на вас. Начните инвестировать в ETF. Прямо сейчас.
www.klerk.ru
СЕМЬ ВОПРОСОВ О БУДУЩЕЙ ПЕНСИИ:
1. Какой должна быть пенсия?
Обычно в качестве ориентира берется 75% от расходов в «допенсионной» жизни. Но это не закон. Также следует учесть другие доходы, наличие хорошей медицинской страховки и т. д.
2. Как учесть инфляцию?
Это можно сделать двумя путями: создав пенсионный фонд, размер которого значительно (возможно, в разы) превышает вашу реальную потребность в средствах, либо заставив деньги работать и приносить доход.
3. Куда вкладывать пенсионные деньги?
Только в надежные и ликвидные активы, нацеленные на долговременный рост. Здесь нет места спекуляциям. Причем по мере приближения пенсионного периода вложения должны становиться все более консервативными.
4. Кому их доверить?
Это всегда важно, но особенно когда речь идет о деньгах на старость. Они копятся десятилетиями, и нужно быть уверенным в том, кто все это время будет их хранить. На практике выбор стоит между инвестиционной или страховой компанией либо банком. Я сторонник крупной страховой компании с высоким кредитным рейтингом и многолетней историей работы, в частности потому, что они позволяют обеспечить конфиденциальность. Для многих это одно из основных требований. В соответствии с директивой ЕС, с 1 января 2005 г. европейские банки будут сообщать о своих зарубежных вкладчиках в налоговые органы. Пока это касается только жителей стран ЕС, но кто знает, что будет дальше, а свою пенсию мы планируем надолго. На страховые компании эта директива не распространяется.
5. Бизнес или пенсия?
Существует очень опасное заблуждение, что людям, у которых есть свой бизнес, не надо копить на старость и лучше, если деньги будут работать «у себя». Эта ошибка часто приводит к необратимым последствиям. Даже самый успешный бизнес подвержен многим рискам: потери, банкротства и т. д.
6. Как быть с налогами?
Я рекомендую организовать пенсионные деньги так, чтобы рост капитала легально не облагался налогом. Этого можно достичь, в частности, путем создания фонда в таких юрисдикциях, как острова Мэн, Джерси, Гернси и др. Это очень надежные и престижные финансовые центры, которые являются частью Великобритании. Например, рейтинг острова Мэн по шкале агентства Standard & Poor’s — ААА, такой же, как у США, Германии, Франции и других развитых стран.
7. Кто этим должен заниматься?
Создание и мониторинг личного пенсионного фонда можно поручить профессионалу. Финансовый консультант поможет вам определить параметры будущего пенсионного фонда, выбрать способ его организации, подобрать надежные активы для вложения денег и т. д.
Исаак Беккер
финансовый консультант FCP (Financial Management) Ltd
blog.vip-money.com
НПФ, или негосударственный пенсионный фонд – это некоммерческая организация, занимающаяся социальным обеспечением и выполняющая все функции, необходимые для обязательного пенсионного страхования.
Действия такого фонда строго регламентированы, и каждый гражданин, заключивший договор с такой организацией, может ежегодно просматривать все отчеты, касающиеся управления их вложениями, на официальном сайте НПФ. Вся деятельность организации абсолютно прозрачна и строго контролируется со стороны государства. Ежегодно НПФ проверяют такие структуры, как:
- Налоговая служба;
- Служба по финансовым рынкам;
- Счетная палата Российской Федерации.
Каждый гражданин, доверивший свою накопительную часть пенсии любому из существующих НПФ, не только увеличит размер получаемой в старости пенсии, кроме этого, он еще сможет воспользоваться следующими привилегиями, которые предоставляет фонд:
- в отличие от ПФ, в случае преждевременной гибели, НПФ сможет передать ваши денежные накопления вашим родственникам или любым другим доверенным лицам, которых вы укажете в наследстве;
- ваши деньги, находящиеся на счету организации, не могут быть арестованы и отняты у вас, в случае подачи на вас и ваше имущество судебного иска;
- вы можете увеличивать свою накопительную часть, отчисляя на ее счет дополнительные денежные суммы. Причем, это можно делать как лично, так и с помощью работодателя, который будет за счет вашей зарплаты увеличивать размер отчислений на оговоренную сумму.
Устройство НПФ
Работа любого негосударственного пенсионного фонда, действующего на территории Российской Федерации, основана на следующих принципах:
- Исходя из того, что данная организация является некоммерческой, исключается возможность получать финансовую выгоду для учредителей данного фонда.
- Денежные средства, имеющиеся в распоряжении фонда, будут безопасно инвестированы. Кроме того, такие организации не могут осуществлять кредитование сторонних организаций. НПФ имеют право на инвестирование в облигации и другие ценные бумаги на фондовом рынке.
- Денежные средства фонда, относящиеся к пенсионным сбережениям, не имеют право конфисковать никакие третьи лица, в том числе государство. Это является гарантом сбережения пенсионных накоплений вкладчиков в любых форс-мажорных ситуациях.
Законодательство РФ и устав фондов формируют управленческую структуру НПФ. Руководящим органом, отвечающим за управление, является его совет. В его состав входят лица, представляющие учредителей фонда и его совет директоров. В некоторых организациях к управлению деятельностью фонда также допущены представители вкладчиков.
Кроме этого, создается попечительский совет, отвечающий за защиту интересов всех вкладчиков фонда и осуществляющий контроль деятельности организации. Состав совета состоит из представителей вкладчиков, которые уполномочены принимать решения при определении стратегии развития и деятельности фонда.
По итогам завершения каждого года, всю бухгалтерскую отчетность фонда проверяют независимые эксперты. Их заключения включаются в отчет, публикуемый на официальном сайте и содержащий информацию о деятельности организации. Также каждый НПФ обязан проводить актуарное оценивание. Данная процедура направлена на определение способности фонда выполнять возложенные на него обязательства перед вкладчиками.
Какой деятельностью занимаются НПФ и для чего они нужны
Любой негосударственный пенсионный фонд, осуществляющий свою деятельность на территории РФ, имеет право заниматься исключительно следующими нижеперечисленными видами деятельности:
- осуществление обязательного пенсионного страхования. НПФ являются ответственными страховщиками по осуществлению обязательного пенсионного страхования, на основе договоренностей между фондом и застрахованным лицом. Фонд занимается накоплением денежных средств вкладчиков, с последующим инвестированием их в разрешенные государством активы и, при возникновении определенных условий, занимается выплатой дополнительных пенсионных отчислений;
- также фонд занимается профессиональным пенсионным страхованием. Это означает, что будут осуществляться специальные программы, направленные на создание специальной пенсии для той категории граждан, которая занимается трудовой деятельностью на вредных для здоровья производствах;
- НПО, выражающееся в том, что ПФ производит сбор средств вкладчиков, занимается выдачей пенсии и размещает резервы. НПФ, в свою очередь, выплачивают в пользу фонда взносы. В случае наступления условий, необходимых для осуществления выплаты пенсии вкладчикам, ПФ выплачивает им дополнительные денежные средства.
Перевод накопительной части в НПФ
Для выполнения этого действия, необходимо произвести следующие операции:
- определиться с фондом, которому вы доверите управление своими накоплениями, и который предоставит, по вашему мнению, самые выгодные условия;
- прислать в ПФ заявление, содержащее информацию о переходе в НПФ и прошение об осуществлении перевода ваших активов в распоряжение данной организации.
Особенности хранения сбережений в НПФ. Плюсы и минусы
Согласно Налоговому Кодексу РФ, пенсии, выплачиваемые такими организациями своим вкладчикам, не подлежат налогообложению. Это также касается и дохода, который вкладчик получает на свой счет. Если обстоятельства вынуждают вкладчика переехать на постоянное место жительства в другую страну, то пенсию, выплачиваемую НПФ, он получит при любом раскладе.
Единственным неудобством, связанным с возникновением такой ситуации, будет то, что вкладчик ежегодно должен будет подтверждать, что он жив. В случае смерти вкладчика его денежными сбережениями, хранящимися в фонде, смогут распорядиться его родственники или близкие люди, имеющие официально оформленную доверенность.
К минусам таких структур можно отнести то, что размер процентной ставки может меняться в каждом отчетном году, что может немного уменьшить прибыль.
Вывод
На основании всего вышеперечисленного можно сделать вывод, что негосударственные пенсионные фонды созданы для обеспечения условий максимально выгодного использования денежных средств граждан, относящихся к накопительной части. Обязательно в них вступать или нет – дело каждого гражданина.
Стоит помнить, что пенсия, выплачиваемая государством, включает в себя не только деньги, перечисленные работодателем в процессе осуществления вами рабочей деятельности, но и проценты, начисленные за это время. НПФ помогут вам выручить максимальное количество прибыли из ваших сбережений, делая это законно и без угрозы вашим вкладам. В любом случае, вы получите положенные вам деньги, а в случае необходимости, всегда имеете право поменять НПФ или вовсе вернуть все активы в распоряжение ПФ.
pensiolog.ru
