Кроме очевидных преимуществ депозитных предложений того или иного банка, можно выделить и дополнительные условия, с помощью которых кредитные организации стараются обратить внимание потенциальных вкладчиков именно на свое предложение. В данном обзоре речь пойдет о банковских картах, которые вкладчик может получить бесплатно при размещении депозита.
Конкуренция в рыночной нише
Сравнивая депозитные предложения от различных банков, потенциальный вкладчик, рано или поздно, приходит к мнению, что кредитные организации формируют свои предложения в рамках довольно узкой «рыночной ниши». Так, банки, которые отличаются стабильным положением на рынке, предлагают схожие процентные ставки по вкладам. Выплачивая сравнительно небольшой процент, крупные банки обеспечивают сохранность денежных средств, принадлежащих своим клиентам, что в полной мере устраивает последних.
Кредитные организации, которые стремятся закрепить свое положение на рынке, привлечь максимально возможное количество клиентов, предлагают несколько более высокие ставки. С другой стороны, политика динамичного развития, которой придерживаются такие банки, заставляют их менеджмент предпринимать более рискованные операции, более рискованные методы вложения привлеченных средств.
Поэтому размещение средств в таких банках само по себе представляется более рискованным, что несколько отталкивает потенциальных клиентов, несмотря на привлекательную процентную ставку. Однако небольшие банки также оперируют в рамках довольно узкого диапазона процентных ставок – этот диапазон диктует отечественный рынок депозитов.
Если размер процентной ставки по вкладам будет выглядеть «нелогично», то есть – если ставка будет неоправданно отличаться от предложений других банков со сходными характеристиками, то весьма высок риск «отпугнуть» вкладчиков. Слишком высокая ставка может вызвать подозрение о возможном мошенничестве, готовящемся подвохе, а если ставка будет слишком низкой, то это вызовет удивление и полностью лишит банка конкурентных преимуществ. Кроме того, на уровень процентных ставок оказывает определенное влияние регуляторная политика Центробанка.
Дополнительные преимущества депозита
Поэтому, когда условия рынка не позволяют конкурировать за счет изменения процентной ставки, банк начинает создавать условия, за счет которых их продукт мог бы выглядеть более привлекательным по отношению к предложениям других банков. Это может быть возможность снятия части суммы вклада без изменения процентной ставки, клиенту могут предлагаться различные призы, бонусы, скидки. К таким мерам стимуляции потенциальных вкладчиков можно отнести и предложение бесплатно оформить банковскую карту.
Причем, некоторые банки предлагают клиентам не просто бесплатную карту, а кредитку в статусе «голд» или «платинум», ряд банков также предлагает бесплатное обслуживание карты в течение года или даже более длительного периода. Для клиентов, которые понимают преимущества статусной кредитки, подобное предложение выглядит действительно привлекательным. Тем более, если прочие критерии выбора депозитного продукта являются практически идентичными.
Бесплатные карты – преимущества
Банковская карта, полученная при открытии вклада, является довольно полезным подарком, продукт можно использовать в качестве дополнительного платежного средства или даже в качестве основного. Если необходимо выбирать между банками, которые предлагают такое дополнение к вкладу, лучше выбрать банк с развитой сетью банкоматов, в противном случае придется каждый раз доплачивать за снятие наличных или искать «родной» банкомат.
В ряде случаев клиентам предлагаются не только дебетовые карты, которые могут служить как платежный инструмент, но и карты с овердрафтом, кредитные карты. Предлагая клиенту пользоваться деньгами банка в пределах установленного лимита, кредитная организация ничем не рискует, поскольку обеспечением можно считать средства клиента, хранящиеся на депозите.
Кроме того, некоторые банки устанавливают льготный период, в течение которого клиент может использовать средства без оплаты процентов, это может быть 50 или даже 90 дней. Еще одним преимуществом банковской карты с овердрафтом является возможность использовать кредитные средства вместо собственных – это освобождает клиента банка от необходимости снятия части своих средств с депозита, со всеми вытекающими последствиями. Таким образом, при возникновении срочной надобности в денежных средствах используются банковские средства, а по депозитному капиталу продолжает начисляться процент.
Еще карта может быть удобна и тем, что на карту банк переводит ежемесячные процентные начисления, в случае выбора клиентом такого варианта получения процентов.
Золотые или платиновые карты сами по себе часто являются основанием для разного рода скидок при оплате покупок или услуг. Это касается «бесплатных миль» для тех, кто пользуется услугами авиакомпаний, скидок для тех, кто снимает номер в гостинице, обедает в дорогом ресторане, арендует автомобиль во время поездок.
Предложения от московских банков
Итак, мы представляем перечень банковских депозитных продуктов, в рамках которых клиент бесплатно получает кредитную карту. Подбирая депозиты, в первую очередь мы обращали внимание на основные факторы, которые действительно важны при размещении вклада. Исходя из условной суммы в 1 миллион рублей, и условного временного периода, в течение которого средства клиента не будут востребованы – 1 год, в первую очередь были изучены предложения от наиболее стабильных банков.
Поскольку самое важное, о чем может думать потенциальный вкладчик, доверяя свои деньги банку – это сохранность капитала. Поэтому в обзоре фигурирую кредитные организации, которые являются либо системообразующими, что само по себе является определенной гарантией сохранности денег, либо банки, которые в течение длительного периода времени демонстрировали стабильность работы и лояльность по отношению к своим клиентам.
Очередным критерием выбора являлась степень доходности вклада – из предложений от стабильных банков были отобраны наиболее выгодные для клиента в плане размера процентной ставки. В принципе, банки подобного уровня менее заинтересованы в каких-либо дополнительных методах стимулирования клиентов (тем более, что для владельца крупного депозита не составит труда открыть банковскую карту в том же банке отдельно от вклада).
Однако крупные кредитные организации также предпочитают идти в ногу со временем и заботиться о повышении уровня сервиса – это одна из причин, по которым банки предлагают кредитные карты в качестве дополнительной услуги. Итак…
| Банк | Вклад | Процентная ставка | Статус карты |
| Московский Кредитный банк | Сберегательный+вклад | 11% | Visa Gold или Gold MasterCard |
| Банк Русский Стандарт | Зимняя сказка | 10,5% | MasterCard |
| Тинькофф | Смарт-Вклад | 9,5% | Tinkoff Black (статус Platinum) |
| Росбанк | Зимний | 8,4% | MasterCard Standard, MasterCard Gold, Maestro Visa Electron,Visa Classic |
| Газпромбанк | Прогрессивный | 7,25% | Visa Gold или MasterCard Gold |
Московский Кредитный банк
Банк предлагает весьма выгодные условия в рамках вклада «Сберегательный+вклад», процентная ставка для суммы, размещенной на 1 год, составляет целых 11% годовых. Правда, проценты выплачиваются только в конце срока, при закрытии депозита. Необходимая для открытия счета минимальная сумма составляет всего 1000 рублей (или в валюте). Присутствует возможность досрочного расторжения договора, есть автопролонгация, однако пополнить счет или снять часть средств нельзя.
В качестве подарка Московский кредитный банк предлагает бесплатное оформление кредитной карты Visa или MasterCard, причем, независимо от вложенной суммы. А вот если сумма на депозите превышает 500 тыс. рублей, то клиент может получить Visa Gold и Gold MasterCard. Платиновые карты предлагаются только от суммы в 3 млн. рублей. Срок действия карты равен сроку депозитного договора – 1 год, после чего дальнейшие операции по карте невозможны.
Карты Visa Gold и Gold MasterCard могут служить для регулярных расчетов, а также в качестве кредитного инструмента. Клиент может получать дополнительный доход, до 10% на остаток собственных средств, максимальный размер кредитного лимита, открываемого по картам Visa Gold и Gold MasterCard, составляет 500 тыс. рублей. Есть также льготный период, в течение которого можно бесплатно пользоваться банковскими средствами, он составляет 55 дней (впрочем, ставка по кредиту довольно выгодная – 20% годовых).
Банк Русский Стандарт
Кредитная организация предлагает депозит «Зимняя сказка» с процентной ставкой 10,5% (в рамках суммы в 1 млн. рублей и при размещении на год). Это максимально возможная ставка во всей линейке вкладов банка Русский Стандарт, проценты выплачиваются в конце срока.
Кредитная карта, выдаваемая бесплатно – MasterCard, самая обычная карта, которая позволяет забрать свои средства по окончании срока депозитного договора, не обращаясь в отделение банка. Кроме того, держатель карты участвует в «Клубе скидок» — ряд магазинов, туристических агентств, ресторанов и салонов красоты, предлагают скидку до 30%. В принципе, карта может использоваться исключительно в качестве платежного инструмента, кредитного лимита не предусмотрено, никаких «статусных» привилегий эта карта владельцу предоставить не может.
Тинькофф Кредитные системы
В рамках депозита «Смарт-Вклад» банк Тинькофф Кредитные Системы предлагает процентную ставку в размере 9,5%. Эта ставка распространяется на вклад от 30 тыс. рублей, размещенных на срок более 11 месяцев. Вклад является пополняемым, кроме того, клиент может выбирать – накапливать проценты (капитализация) либо снимать их на карту, в первом случае эффективная процентная ставка возрастает до 9,92%.
Вместе с размещением вклада клиент банка получает карту Tinkoff Black (статус Platinum), которая подчеркивает статус своего владельца, равно как и дает ощутимые привилегии. В первую очередь это скидки до 5% при расчетах с помощью этой карты (определенные категории покупок), а также доход в 10% годовых на остаток собственных средств. Кроме того, целый ряд довольно известных компаний делают скидку до 20% (такие бренды, как Billa, ZARA, МcDonalds, Starbucks, IKEA, «Папа Джонс», «Сотмаркет», NOKIA).
Кредитная линия по карте не предусмотрена, это исключительно дебетовая карта, предназначенная для расчетов (и демонстрации статуса).
Росбанк
Вклад «Зимний» от Росбанка обеспечивает процентную ставку в размере 8,4% годовых (для выбранной нами суммы и срока размещения). Условия депозита отвечают потребностям тех, кто заинтересован в максимальном проценте (который выплачивается только в конце срока).
Приложением к депозиту является не только кредитная карта, для клиента оформляется целый пакет банковских услуг (пакет «Классический»), который действует в течение срока договора и обслуживание которого является абсолютно бесплатным. Прежде всего, это расчетный счет/карта, просто необходимый для ежедневных расчетов, кроме него сюда же входит «Мобильный банкинг», «Интернет-банк».
На выбор клиенту могут быть предложены следующие виды карт — MasterCard Standard, MasterCard Gold, Maestro Visa Electron,Visa Classic. Впрочем, на возможность выбора карты сильно влияет сумма, находящаяся на депозите. Для клиентов, депозит которых превышает сумму 20 тыс. рублей, предусмотрена возможность овердрафта, причем его сумма определяется индивидуально.
Газпромбанк
Один из самых надежных банков страны – Газпромбанк, предлагает вклад «Прогрессивный» с процентной ставкой 7,25% (при размещении 1 млн. рублей на год). Вклад можно пополнять в течение всего срока, расходные операции не предусмотрены.
Всем вкладчикам, независимо от суммы, Газпромбанк предлагает бесплатное оформление банковской карты с бесплатным обслуживанием в течение срока депозитного договора. Статус карты зависит от суммы на депозите, для суммы свыше 1 млн. рублей клиенту может быть открыта персонализированная карта Visa Gold или MasterCard Gold со всеми вытекающими привилегиями.
Карты можно использовать для регулярных расчетных операций, также клиенту Газпромбанка может быть открыт кредитный лимит.
Как открыть вклад в банке не знают только те, кто делает это впервые. Положить средства на депозит достаточно легко. Если в отделении нет очереди, процедура займет всего несколько минут. Открыть же вклад онлайн или при помощи терминала еще быстрее. Для этого даже не понадобится посещать банк.
Для чего стоит открыть банковский вклад
Основные цели, которые преследуют вкладчики при открытии депозита, можно разделить на 4 вида:- Использовать вклад в качестве своеобразной денежной подушки безопасности. Сумма, положенная на депозит будет неприкосновенной несколько месяцев.
- Накопить вложенную сумму для крупной покупки или важного события. Например, можно открыть пополняемый депозит на полгода и каждый месяц вносить деньги. По истечении договоренного срока вкладчик заберет средства с накопленными процентами.
- Сохранить деньги для непредвиденных или текущих расходов. Для этого предусмотрены пополняемые счета. С них накопления можно снимать частями и не терять при этом проценты.
- Создать и увеличить капитал. На депозит можно положить крупную сумму, которая будет неприкасаемой, а доступные проценты использовать для текущих трат.
Открытие банковского вклада: порядок и особенности
– наиболее популярный финансовый инструмент, который используют всё больше людей. Специалисты прогнозируют его распространение благодаря существенным преимуществам:
- Минимум рисков. Все деньги вкладчика застрахованы, если у банка отзовут лицензию.
- Простой и доступный порядок открытия вклада.
- Легкий расчет процентов от срочного вклада. Если соблюсти все условия, получение дохода гарантировано.
На время открытия депозита вкладчику должно исполниться 14. Но до 18-летия он будет вправе полностью распоряжаться счетом только с письменного согласия родителей или органов опеки.
Документы для открытия вклада
Набор бумаг для открытия вклада отличается для граждан РФ и иностранцев, для физических и юридических лиц. Стандартный перечень документов, предоставляемых в банк:
- Внутренний паспорт либо при его отсутствии – временное удостоверение личности.
- Для военнослужащих – военный билет.
- Пенсионное или студенческое удостоверение, свидетельство о рождении – для специальных вкладов.
- Миграционная карта для граждан других государств
В среднем, подписание документов длится около 15 минут. Сотрудник банка оформит договор об открытии вклада, один экземпляр которого остается у вкладчика. Кроме этого, если это предусмотрено банком, на руки может предоставляться сберкнижка, где будут отражены движения средств на счету. Почти во всех фин.учреждениях вместо книжек выдается дебетовая карта при открытии вклада, на которую будут начислены проценты.
Итак, открытие депозитных вкладов происходит так:
- Клиент сообщает менеджеру вид вклада, сумму, срок хранения средств.
- Вкладчик предоставляет свой паспорт и ИНН.
- Менеджер фиксирует предоставленную информацию и делает копии документов.
- Стороны оформляют документы – заявление на открытие вклада, договор, карту с образцом подписи.
- Вкладчик вносит или перечисляет средства на и получает приходный ордер и сберегательную книжку, если это предусмотрено. В некоторых банках также предлагают подарок при открытии вклада.
Традиционное время банковских презентов для вкладчиков – зимние праздники или смена сезонов. В качестве поощрений предлагают небольшие сувениры с символикой учреждения, бытовую или цифровую технику, ювелирные украшения. Но самые популярные подарки – собственные продукты. Это могут быть более высокие процентные ставки, бесплатные дебетовые или кредитные карты.
У многих банков подарки при открытии вклада в 2015 отличаются в зависимости от размера вклада и его срока.
Важный момент: прежде чем покинуть банк, нужно внимательно перепроверить, все ли данные правильно перенесены в документы, нет ли ошибок, поставлена ли печать. Даже малейшие неточности могут привести к проблемам в дальнейшем.
Подробности и нюансы, касающиеся открытия вклада, объяснит специалист, который посоветует самый выгодный вариант. Например, открытие вклада онлайн удобнее традиционного депозита и имеет более высокие ставки.
Открытие вклада онлайн
Пользуясь услугами , пользователь значительно экономит время. Не нужно ехать в отделение и начать получать проценты с вклада можно уже на следующий день. Открытие вклада онлайн происходит в 3 шага:
- Клиент на сайте учреждения заполняет и отправляет заявку (это занимает около 5 минут). Сотрудник банка подтверждает получение заявки.
- Стороны подписывают договор вклада с применением цифровой подписи.
- Вкладчика инструктируют по дальнейшим действиям и предоставляют дополнительную информацию.
Важный момент: банки имеют различные регламенты, касающиеся заключения онлайн договоров. Но в любом случае вы имеете право в любое время получить оригиналы документов в офисе заведения.
За каждым вкладчиком закрепляют менеджера, который будет вести дело и ответит на все вопросы по телефону или в отделении банка. Специалист должен объяснить вкладчику, на какую прибыль можно рассчитывать, вложив определенную сумму, и когда стоит ожидать получения дохода.
Открытие вклада через терминал – это нечто среднее между оформлением в отделении и онлайн. Т.е. банк посещать не нужно, но из дому выйти придется. Отличий же по условиям и процентной ставке нет. Накопление будет происходить по условиям договора, а обналичить средства возможно и в течении, и после окончания срока действия договора.
При открытии депозита при помощи не нужны документы, подтверждением перечисления средств служит электронный код вкладчика. Но предварительно нужно заключить договор с банком, который позволит совершать открытие счета по вкладу таким способом. Все данные клиента попадут в электронную базу и по ним вкладчик будет идентифицирован в банкоматной сети.
После завершения процедуры открытия вклада через банкомат клиент получит лишь чек, в котором будет указана внесенная сумма. Копию договора можно будет получить в отделении банка, куда направляются все данные.
Недостаток этого способа в том, что через банкомат доступны не все виды депозитов. Но фин.учреждения постоянно расширяют список услуг и вскоре обещают добавить новые возможности.
- Выбирайте банк в зависимости от видов продуктов, которые он предлагает. Помогут сориентироваться онлайн-сервисы по подбору вкладов.
- Перед подписанием договора проверьте на сайте агентства по страхованию вкладов (ССВ), принадлежит ли банк системе. Ее участники – все обладатели лицензии Центрального банка.
- С условиями открытия вклада нужно определяться заранее. Это: вид, срок, сумма, валюта и процентная ставка вклада. А также возможность автоматического продления, пополнения и досрочного закрытия.
- Если сумма вложения внушительная, лучше хранить ее в разных банках, потому что система страхования защищает вклады лишь до определенного размера (не более 1 400 000 рублей).
Доходность дебетовых карт часто превышает ставки по вкладам в ведущих банках страны. Например, сделав вклад на сумму 70 тыс. руб. в Сбербанке, можно рассчитывать на ставку в размере 6,33% годовых, при этом, храня деньги на дебетовой карте, можно получать 7-10%, а также кэшбэк за покупки в размере 1-30%.
Небольшой бюджет
Если хранить на карте в течение года 30 тыс. руб., а ежемесячно тратить с использованием пластика 10 тыс. руб. в месяц, то лучшим предложением является карта «Банк в кармане GoldПромо» от банка «Русский стандарт». Доход за год составит 2400 руб., а также кэшбэк в размере 1-5% от трат. На втором месте карта Кредит Европа банка, а на третьем – Хоум кредит. За обслуживание придётся заплатить только в Транскапиталбанке (690 руб. в год), МТС-банке (590 руб.) и Новикомбанке (1200 руб.).
Деньги, лежащие на счёте банковской карты, застрахованы государством как вклад.
| № | Банк - карта | % годовых на остаток | Выгода за год при остатке 30 000 руб. (траты по карте 10 000 руб./мес.) | |
| 1 | 8% | 2 400 | 0 | |
| 2 | 6,5% | 1 950 | 0 | |
| 3 | 7% | 1 860 | 240 | |
| 4 | 8% | 1 800 | 600 | |
| 5 | 7% | 1 632 | 468 | |
| 6 | 7% | 1 410 | 690 | |
| 7 | 4-8% | 1 200 | 0 | |
| 8 | 7,5% | 1 060 | 1 190 | |
| 9 | 7% | 900 | 1 200 | |
| 10 | 7% | 880 | 1 220 |
Средний бюджет
Чем больше сумма на счёте и крупнее траты, тем большую отдачу даёт карта. При хранении 70 тыс. руб. и при оплате покупок на сумму 30 тыс. руб. в месяц, самым выгодным вариантом становится карта «Яркая» от Банка «Санкт-Петербург». Заработать можно 6172 руб., а также получить бонусные баллы, которыми компенсировать уже совершённые покупки (деньги за них вернутся на счёт).
Выпуск и обслуживание карт бесплатное, за исключением предложения Транскапиталбанка, где за карту нужно платить 690 руб. в год.
| № | Банк - карта | % годовых на остаток | Выгода за год при остатке 70 000 руб. (траты по карте 30 000 руб./мес.) | Стоимость годового обслуживания (вкл. sms-уведомления), руб. |
| 1 | 5-10% | 6 172 | 828 | |
| 2 | 4-8% | 5 600 | 0 | |
| 3 | 8% | 5 600 | 0 | |
| 4 | 8% | 5 000 | 600 | |
| 5 | 7% | 4 660 | 240 | |
| 6 | 6,5% | 4 550 | 0 | |
| 7 | 7,5% | 4 542 | 708 | |
| 8 | 7% | 4 432 | 468 | |
| 9 | 7% | 4 210 | 690 | |
| 10 | 7% | 4 180 | 720 |
Крупный бюджет
Получить значительную выгоду можно при хранении на счёте банковской карты от 100 тыс. руб. и при тратах на 50 тыс. руб. в месяц. В таком случае Локо-банк и «Санкт-Петербург» будут начислять 10% на остаток, а также кэшбэк.
| № | Банк - карта | % годовых на остаток | Выгода за год при остатке 100 000 руб. (траты по карте 50 000 руб./мес.) |
Стоимость годового обслуживания (вкл. sms-уведомления), руб. |
| 1 | 5-10% | 10 000 | 0 | |
| 2 | 5-10% | 9 172 | 828 | |
| 3 | 8% | 8 000 | 0 | |
| 4 | 6,5% | 6 500 | 0 | |
| 9 | 3,5-7% | 6 312 | 588 | |
| 10 | 7% | 6 310 | 690 |
Как мы считали?
Поиск самых выгодных карт происходил среди предложений топ-100 банков России по размеру активов на 1 января 2017 года. Рейтинг строился на основе наибольшей выгоды при хранении определённой суммы на карточном счёте (30, 70 и 100 тыс. руб.), ежемесячных тратах по карте (10, 30 и 50 тыс. руб. ежемесячно) и расходах на обслуживание (выпуск) карты и смс-информирование. Не учитывался размер кэшбэка, поскольку размер начислений индивидуален и зависит от трат держателя, которые сложно спрогнозировать. Если сумма на счёте опустится ниже определённых банком значений или размер трат составит меньше заданных сумм, то банк может взимать плату за обслуживание карты и прекратить начислять доход на остаток или существенно уменьшить процентную ставку.
Перед рассмотрением конкретных карт и их условий, поговорим о достоинствах и недостатках хранения средств на карте и на вкладе.
Свободное снятие средств: плюс или минус?
Какое основное преимущество выделяют банкиры у доходной карты по сравнению с обычным вкладом? Возможность использования средств в ЛЮБОЕ удобное клиенту время. В принципе, деньги с депозита тоже можно снять при необходимости. Но для этого нужно идти в банк, писать заявление, ждать положенный срок (иногда несколько дней, если сумма очень большая), потом опять приходить в банк за деньгами, терять часть процентов.
Но преимущество это очень и очень спорное. Будем говорить прямо - многие открывают вклад, если появляются лишние деньги, не для того, чтобы заработать, а чтобы уберечь эти деньги. От нас же самих. Т.к. мы всегда найдем, на что их потратить.
Поэтому то, что с депозита невыгодно досрочно снимать средства, иногда даже хорошо.
Другое дело, если у вас на руках появилась ненадолго (например, дней на 20) крупная сумма. Срочный депозит с нормальными процентами вы не откроете, а вот если доходная карта имеется, то за указанный период можно неплохо преумножить средства.
Безопасность средств
Увы, но приходится вновь поднимать этот вопрос. Конечно, деньги на депозите находятся в большей безопасности, чем если лежат на карте. Но дело в том, что «карточную» защиту процентов на 90 обеспечивают сами клиенты. И в большинстве случаев их вина, что деньги с карты «пропадают».
Безопасное использование платежных карт - это вообще отдельная тема .
Цена выбора
А вот сейчас мы говорим действительно о серьезном минусе доходных карт. С депозитом все просто: пришли в банк с деньгами, открыли понравившийся вклад, ушли.
В случае с пластиковой картой нужно заплатить за обслуживание и учесть существующие комиссии (за снятие наличных, sms-информирование и пр.). Кроме этого, многие банки начисляют высокий процент на карту, только если на ней лежит определенная сумма (хотя и по депозитам ситуация аналогична).
Если давать все-таки какие-то советы, то можно сказать, что доходная карта выгодна тем, кто планирует деньгами периодически пользоваться, но в то же время сумма позволяет заработать на процентах. А также для тех клиентов, у которых средства будут находиться недолго.
Если же клиент не планирует тратить деньги более-менее приличный срок (хотя бы полгода), то в большинстве случаев целесообразней открыть традиционный вклад.
С теорией мы разобрались. Приступим к практике, т.е. рассмотрим конкретные предложения некоторых банков.
Вклад по карте Русский Стандарт
В данном учреждении нас интересует многим знакомая программа «Банк в кармане» . Первый плюс состоит в том, что карта и выпускается, и обслуживается бесплатно.
А вот со снятием наличных не все так просто. В системе Русского Стандарта: до 100000 руб. (бесплатно), от 100000 до 500000 руб. (1%), от 500000 до 1000000 руб. (3%), от 1000000 до 2000000 (5%), свыше 2000000 (10%). Комиссия за снятие наличных в других банках: до 500000 руб. (1%), далее аналогично вышеприведенным тарифам.
Размер процентов, начисляемых на остаток, зависит от финансовой активности владельца карты. 10% на остаток начисляются в первый расчетный период после заключения договора (30 дней). Далее схема такая: расходный оборот по карте за расчетный период составляет до 3000 руб. (5%), от 3000 до 10000 руб. (7%), свыше 10000 (10%). Следует учесть, что переводы на свои счета, снятие наличности и некоторые другие операции в учет не берутся.
Кроме того, владельцам карты доступны скидки до 30% по спецпрограмме «Клуб скидок».
Оформить карту можно в любом отделении Русского Стандарта или магазине-партнере.
Вклад в Тинькофф Кредитные Системы
Объект - продукт «СмартСчет» (карта Tinkoff Black). Здесь, если у вас уже есть вклад в рублях, то карта выпускается и обслуживается бесплатно. Если же нет, то выпуск остается бесплатным, а обслуживание будет стоить 99 руб. в месяц.
Что касается платы за получение наличны х: если клиент использует сумму льготного снятия в размере 300 000 руб. и Дополнительную сумму льготного снятия (складывается из сумм, поступивших с вкладов), то свыше 3000 руб. он снимает без комиссии. Ниже 3000 руб. - 150 руб. за операцию. Если клиент снимает более 300 000 руб. + Дополнительная сумма ЛС, то комиссия составляет 2% (минимум 150 руб.).
Теперь о главном - о процентах на остаток. 10% начисляются на сумму до 200000 руб. и 5% - на сумму, превышающую 200000 руб.
Также клиент получает вознаграждение за покупки, совершаемые с использованием карты - cash back 5 либо 0,5% в зависимости от категории товара. Более того, у партнеров ТКС Банка проводятся акции, в рамках которых можно получить и 10% возврата.
Что удобно - посещать отделение не придется, т.к. заявку нужно подать онлайн, а сама карта будет доставлена вам курьером либо по почте.
Вклад в Татфондбанке
В борьбе за клиентов многие банковские организации предлагают сейчас в качестве подарков при открытии вложения практически весь ряд магазинов бытовой техники, товаров для дома и бакалейных лавок.
Фонари, блендеры, пылесосы, планшеты, айфоны и айпады, посуда, вино – вот неполный ряд подарков, которые, по мнению банковских организаций, очень нужны состоятельным вкладчикам.
Два основных правила
Существует два правила при получении подарков:
- Не доверяйте никаким лотереям, которые делает КРТ банк или Московский кредитный банк. Розыгрыш автомобиля либо квартиры среди клиентов – это бессмыслица и выигрывает обычно человек, каким-то образом аффилированный банковской организацией. Вы просто не будете этого знать. Оформить депозит, надеясь выиграть автомобиль, квартиру или поездку за рубеж – означает остаться без презента.
- При оформлении депозита при походе в банковский офис спрашивайте – какая самая маленькая сумма вложения и есть ли презенты для оформления депозита. Может получиться, что вы придете в офис, сделаете вложение, поинтересуетесь, где подарок. Вам скажут, что подарков больше нет.
Не обман ли это?
Банковская организация дарит презенты по депозиту, причем дорогостоящие – iPad, зеркальную камеру, технику для кухни. А не одурачивание ли это? Нет, не обман. Все просто, вы отдаете свои средства банку под 12 % годовых, банковская организация дает займы под 20- 30, а в некоторых ситуациях и 40 % годовых. То есть банковская организация обретает ту же сумму вклада либо в 2-3 раза большую сумму по депозиту.
Если сосчитать размер переплаченных процентов по вложению в 700 тыс. под 24 %, можно получить прибыль банка 94378,93. Если вы вложили эти же деньги – ваша прибыль 84 492 руб. Организация получит 10 тыс. руб. Это при минимальных условиях займа. А если по займу есть комиссия и страхование…
В общем, целый ряд услуг, повышающий цену займа. Однако подарок является достаточно выгодным инструментом для вложения. Главное преимущество - постоянство и страхование вложений. Если организация обанкротится - ваши средства все равно вам возвратятся.
Какие банки предлагают вклады с подарками?
В сезонный период практически все банковские организации привлекают клиентам большими ставками, а также предлагают вклады с подарками.
- КРК банк выдает 3 разных подарка – фотоаппарат, мультиварку и блендер. При оформлении вложения на год можно получить фотоаппарат. Сделаем подсчет вклада в 700 тыс под 11.45% на год — получаем 784 492 руб. с капитализацией. В подарок - фотокамера - стоимость ее где-то 20-30тыс и больше. То есть конечная прибыль около 110 000 рублей.
- Организация Тинькофф кредитные системы предлагает в подарок к депозиту iPad. Ставка по вложению – 10 %, время действия вклада – 2 года.
- Банк Софрино может подарить золотое украшение либо банковскую карту при минимальной сумме вклада в 100 тыс. руб. Если оформить вклад от 400 тыс. руб., то в дар от Айви Банка можно одержать электрогриль.
- Анталбанк также может порадовать своих клиентов: за депозиты от 1 тыс. руб. под 8,9 % в год банк дарит чайник.
- Агропромкредит предлагает вложение под 9,5 % в год. Открывая вложение в этой организации, вы можете обрести фартук в подарок. ВПБ банк предлагает проценты по депозиту в 8 % и в презент какую-нибудь бытовую технику. Самая маленькая сумма вложения равняется 50 тыс. руб.
- Банк Экспресс кредит предлагает оформить вложение под 12,37 % в год. В качестве презента выступает банковская ячейка на 2 месяца безвозмездно.
- Тинькофф банк для своих инвесторов, которые использовали восемнадцатимесячную акционную программу и минимальную ставку от 700 тыс. руб., компенсирует от 16 до 32 тыс. руб. при покупке каких-либо товаров в сети «Связной».
- В банке УБРиР можно получить в подарок книги при оформлении депозита. М банк в рамках акции длительностью 367 дней и суммой вклада от 150 тыс. руб. презентует бытовую технику.
- Джей Энд Ти Банк может забронировать для своих клиентов номер в отеле, но при этом размер депозита должен быть от 1 млн. руб. Росинтербанк» приготовил в презент денежные бонусы плюс 1, 50% при ставке в 13%. Росэнергобанк» дает в качестве бонуса еще 3% к депозитной ставке в 12%.
Выгодные сезонные предложения можно увидеть также в Сбербанке. Он предлагает хорошие условия сотрудничества с большим ростом ставок.
В качестве главного презента Сбербанк приготовил для своих клиентов вклад мультивалютный, который позволяет остаться в выигрыше при изменениях курсов валют.
Вложение можно открыть одновременно в долларах, рублях и евро. Самая маленькая сумма для открытия – пять единиц каждой валюты, а размер пополнения от 100 рублей или 100 долларов или евро. Увеличение уровня неснижаемого остатка соответственно повышает и процентную ставку.
Подарки за вклады
Видео: 100% суммы вклада в подаро
Айфон за открытие
Сейчас есть хорошая вероятность на выгодных условиях вложить свои деньги, став обладателем iphone 6.
Для того, чтобы получить такой презент за открытие депозита, нужно оформить предложение по вкладу, а на протяжении необходимого периода сделать приобретение гаджета в сети «Связной».
Компания компенсирует клиенту расходованные деньги. Этот сюрприз делают организации Тинькофф и ТКС банк.
В Европа банке также можно получить айфон в подарок.
Для этого нужно :
- Заполнить заявку на сайте банковской организации.
- Получить смс с промо кодом.
- Стать участником акции и получить шанс выиграть гаджет, открыв вложение в отделении банка:
- Во время с 21.04 до 30.05 2018 года.
- Размером от 100 тыс. руб.
- На время 91, 181 либо 368 дней.
- При предъявлении промо кода.
Карта
Бесплатную карту Мастеркард при оформлении депозита можно получить в банке Русский Стандарт.
В КБ Приско, кроме главных условий вложений, что находятся в пределах 3 % в валюте и 11,5 % в рублях, вкладчику предлагается оформить дебетовую банковскую карточку на льготных условиях.
В Сбербанке можно получить привилегированную карту в подарок при открытии депозита, можно дистанционно управлять счетом через сеть. Также банк все дополнения предлагает также бесплатно.
Банк Софрино может подарить золотое украшение либо банковскую карту при минимальной сумме вклада в 100 тыс. руб.
Московский Индустриальный банк предлагает кредитку с ограничением до 80% от главной суммы депозита. Абсолют Банк до 50% от величины вкладов, если размер депозита не превышает 10 тыс. долларов.
А кредитки Росбанка могут получить все клиенты с депозитом от 20 тыс., причем ограничение карты составляет до 1 млн. рублей. В любом случае, прежде чем отправляться в банковскую организацию за желанным презентом, нужно внимательно изучить все условия и найти наиболее приемлемый для себя вариант.
Условия получения подарков за Удачный вклад
Оформить «Удачный вклад» в организациях-участниках акции и одержать презенты можно лишь по персональному промо коду.
Финпромбанк предлагает оформить «Удачный вклад» на хороших условиях. Самый маленький размер начального взноса назначен в границах 200 тыс. руб. время размещения денег – год. По новому предложению организация поставила ставку величиной 12 % в год.
Проценты платятся каждый месяц на другой счет и доступны для снятия в любое время. Кроме того, по вложению предусмотрено пополнение на протяжении начальных 9-ти мес. срока вложения, при этом размер дополнительного вложения должен быть не меньше 3 тыс. руб.
Клиентам предоставляется возможность принять участие в розыгрыше денег в рамках акции «БанкЛото».
В Кредит Европа банке можно разместить Удачный вклад под ставку 11,4 % в год. Время действия вклада – 12 мес. минимальная сумма вклада – 500 тыс. руб. пополнение не предусматривается, выплачивается в конце времени.
Для того, чтобы получить подарки по вкладу, нужно:
- Сохранить промо код. Отправить его по смс.
- Прийти в банковское отделение организации-участника на карточке. Взять с собой паспорт, промо код, деньги для вложения.
- Открыть Удачный вклад. Сообщить в офисе банка промо код.
- Получите ваши подарки. Можно заказать подарки с бесплатной доставкой домой либо на работу.
Можно выбрать быттехнику, товары для авто, для детей, для дома и для дачи, компьютерную технику и инструменты.
Подводные камни
Цена маленьких подарков редко бывает больше 4 тыс. руб. – суммы, которая не облагается НДФЛ. Если же подарок, к примеру, модный гаджет стоит дороже, то вам нужно будет оплатить налог в 35 %, что сильно уменьшает ценность подарка.
К тому же акции по депозитам в банковских организациях далеко не всегда приносят вкладчикам подарки – часто финансовые организации устраивают лотерею, в которой разыгрывается два-три стоящих приза. При этом, смотря на отзывы клиентов, особо ценные презенты часто достаются связанным с банковским руководством людям, а не случайно избранным лицам.
Смотрите также на то, что в условиях, на которых работает акция по депозитам банка, обычно обсуждается необходимость возмещения клиентом цены полученного презента, если имело место досрочное закрытие вклада.
Сейчас многие банки предлагают подарки своим вкладчикам. Но прежде, чем оформлять подобный депозит, стоит помнить, что презенты делают клиентам не такие известные банки, которые являются не столь надежными.
К тому же, презентуя своим вкладчикам дорогие подарки, банк может предложить оплатить вам налог и компенсировать банковские расходы.
