Несмотря на то, что аналитики рекомендуют сегодня хранить свои сбережения в рублях, некоторые вкладчики всё же предпочитают размещать деньги в иностранной валюте. Банки помимо привычных вкладов в долларах и евро предлагают ещё и депозиты в экзотической валюте.
Ещё несколько лет назад интерес к иностранной валюте был настолько велик, что некоторые россияне оформляли в йенах даже ипотеку. Правда после кризиса стало ясно, что брать долгосрочный займ в такой валюте опасно, ведь её курс по отношению к рублю нестабилен и предугадать, каким он будет через несколько лет невозможно.
Зато на рынке закрепились предложения по вкладам в редкой для России валюте. На сегодняшний день самыми популярными валютами среди вкладчиков остаются помимо евро и долларов, китайские юани, швейцарские франки, английские фунты стерлингов и японские йены. Ставки по валютным вкладам в 1,5-2 раза ниже, чем по рублёвым. Зато они обеспечивают вкладчику независимость от внутренней инфляции.
Warning on line 482
Warning : Invalid argument supplied for foreach() in /home/u316925/xn----8sbebdgd0blkrk1oe.xn--p1ai/www/wp-content/plugins/banks-info/class/BanksInfoSearchDeposits.php on line 482
Warning
: Invalid argument supplied for foreach() in /home/u316925/xn----8sbebdgd0blkrk1oe.xn--p1ai/www/wp-content/plugins/banks-info/class/BanksInfoSearchDeposits.php
on line 482
Ничего не найдено
Ничего не найдено
Ничего не найдено
Всего несколько лет назад среди клиентов банков был настолько велик спрос на иностранную валюту, что некоторые российские граждане даже ипотеку брали в швейцарских франках или японских йенах. Но кризис показал, что долгосрочные вклады в иностранной валюте делать рискованно и нет возможности предугадать ее отношение к рублю в дальнейшей перспективе.
Но предложения по редкой для страны валюте в банках закрепились и сегодня, помимо долларов и евро, популярны вклады в японских йенах, фунтах стерлингов , китайских юанях или швейцарских франках . При этом, вкладчиков не беспокоит, что ставки на вклады в валюте иностранных государств в полтора-два раза ниже, чем на такие же вклады, но в рублях. Потому что депозиты этого типа полностью защищены от внутренней инфляции.
Кому выгодно держать вклады в японских йенах?
Несмотря на то, что депозит в йенах не так доходен, как вклад в евро , долларах или даже рублях — в некоторых случаях иметь вклад в японской валюте выгодно. Например, если клиент банка работает в Японии или часто посещает страну по другим причинам.
Причем государственная система страхования полностью защищает депозиты вкладчиков российских банков, хранящих деньги в японских йенах. Если вдруг у банка отзывают лицензию, клиент получит не только все средства по своему депозиту, но и процент за все время хранения денег в банке. Единственное что, страховка будет выплачена в рублях, но по курсу Центрального банка на дату отзыва лицензии. Кроме того, важно знать, что выплата не может быть выше 1,4 миллиона рублей.
Прежде чем обратиться в банк и поместить там депозит в японской валюте, обязательно уточните все условия хранения. Дело в том, что комиссия при конвертации денежных средств или во время безналичных расчетов может значительно превысить все накопленные за срок депозита проценты и нивелировать всю выгоду от вклада.
В России вклады в английских фунтах стерлингов пока еще не так популярны как традиционные валютные депозиты в долларах или евро. Тем не менее, в последнее время стабильный спрос на «британскую экзотику» отмечают сотрудники многих банков (особенно, в крупных российских городах).
Во-первых, хранение части своих накоплений в фунтах позволяет уменьшить возможные финансовые потери на фоне ожидающегося кризиса. Это отличный способ диверсифицировать свои сбережения – . Интересно, что даже с появлением на валютном рынке единого евро, позиции «англичанина» ничуть не пошатнулись.
Во-вторых, вклады в фунтах стерлингов дают инвестору возможность дополнительно зарабатывать на колебаниях курсов валют. Грамотный анализ ситуации позволяет воспользоваться «пиковым» периодом и получить прибыль, купив фунты по минимальной цене и продав их спустя какое-то время по максимальной.
В-третьих, хранить свои деньги в фунтах однозначно удобно, если Вы планируете часто посещать Великобританию. Перевести российские рубли в наличные фунты стерлингов на территории России гораздо проще и выгоднее, чем в самой Англии.
Кому стоит задуматься о депозитных вкладах в английских фунтах?
1) Вкладчикам с солидным инвестиционным портфелем, которые придерживаются правила «диверсификации рисков» (в том числе, и валютных).
2) Тем, кто предпочитает держать свои сбережения в иностранной валюте, но в свете нынешней экономической ситуации сомневается в надежности доллара и евро.
3) Путешественникам, часто выезжающим Великобританию.
4) Состоятельным вкладчикам, которые готовы размещать на депозитах крупные суммы денег на длительный срок с целью их сбережения (консервативный тип инвестирования).
Недостатки
К существенным минусам можно отнести лишь рекордно низкую доходность по сравнению с традиционными депозитами в рублях, долларах и евро. К тому же, далеко не все отечественные банки предлагают свои вкладчикам возможность разместить средства на депозитном счету в такой редкой для России валюте как английские фунты.
Давайте рассмотрим самые привлекательные на сегодняшний день банковские предложения.
Банк «Экспресс-кредит» вклад «Максимальный»
Можно открыть срочный вклад в английских фунтах на срок от одного месяца до трех лет на сумму от 2 000 фунтов. Годовая процентная ставка зависит лишь от срока депозита и варьируется в пределах от 0,5% до 4,5% годовых.
Частичное снятие (как и пополнение вклада) условиями данного вклада не предусмотрено. Депозит представляет собой классический срочный вклад – клиент размещает деньги на счету, чтобы в конце срока снять их вместе с начисленными процентами.
ГАЗСТРОЙБАНК вклад «Специальный валютный»
Разместить в этом банке свои средства в британских фунтах стерлингов можно либо на шесть месяцев (под 2,2% годовых), либо на год (под 3,5%). При этом минимальный размер депозита начинается с 500 фунтов. Пополнять счет можно в любой момент (за исключением трех последних месяцев) на сумму от 100 фунтов. Капитализация процентов не предусмотрена, доход выплачивается одним платежом в конце срока действия вклада.
МФБанк вклад «Сберегательный»
Депозит представляет собой мультивалютный вклад (пять валют) с возможностью пополнения. Установлена достаточно высокая планка «для входа»: 1000 английских фунтов (минимальная сумма для пополнения также равно 1000 фунтов).
Годовая процентная ставка зависит от срока размещения вклада (от одного месяца до двух лет) и размера депозита. Минимально возможный доход вкладчика составляет 1,2% годовых, максимальная прибыль равна 4%.
Частичное снятие средств со счета запрещено, в противном случае возврат происходит с начислением процентной ставки «до востребования».
Банк «Центр-Инвест» срочный вклад
Банк предлагает разместить срочный вклад на сумму от 1000 фунтов стерлингов сроком на 1 месяц под 1% годовых с автоматической пролонгацией договора.
Банк Проектного Финансирования вклад «БПФ»
По условиям вклада БПФ разместить средства на счету можно в одной из валют: рубли, доллары, евро, британские фунты и швейцарские франки. Минимальная сумма депозита в «английской валюте» составляет 1000 фунтов. Годовая процентная ставка зависит от срока размещения вклада и суммы на счету и варьируется в пределах от 2% до 3% годовых.
Счет можно пополнять, при этом начисляемые на депозит проценты выплачиваются каждый месяц. А вот частичное снятие средств запрещено. Кстати, депозит в британских фунтах рассчитан на долгосрочный период – минимум, 367 дней с автоматической пролонгацией договора.
Стоит заметить, что в течение 2012 года количество специальных предложений по вкладам в английской валюте значительно уменьшилось. Например, еще летом уходящего года тот же Банк Проектного Финансирования предлагал своим вкладчикам уникальный продукт под названием «Британия», где английские фунты можно было разместить на счету под рекордно высокие 8-8,75% годовых.
Сбербанк срочный вклад «Международный»
Все «экзотические» для нашей страны валюты (японские иены, швейцарские франки и английские фунты стерлингов) Сбербанк решил выделить в .
Оформить вклад можно на любой срок (в диапазоне от одного месяца до трех лет) с точностью до одного дня.
Банк предлагает выгодные условия досрочного расторжения договора. Если средства со счета досрочно снимаются по истечении шести месяцев с момента открытия вклада, процентная ставка рассчитывается как 2/3 от заявленной в договоре. В противном случае проценты начисляются по символической ставке «до востребования».
Проценты выплачиваются один раз – в конце срока вклада, а минимальная сумма депозита составляет 10 000 фунтов стерлингов.
Частичное снятие средств и пополнение вклада не предусмотрены.
Вносить и получать средства с вклада разрешается в другой валюте (например, в рублях, долларах или евро). Но на счету будет храниться сумма именно в фунтах стерлингов (по курсу на день размещения депозита).
Размер годовой процентной ставки зависит от срока размещения вклада и суммы депозита (от 1,55% до 4,25% годовых).
ВТБ24 «Вклад до востребования»
Отдельно выделенной депозитной программы в английских фунтах стерлингов нет. Единственный вариант – это вклад до востребования с символической процентной ставкой в 0,01% годовых с ежемесячной капитализацией процентов. Счет можно пополнять в любой момент без ограничений и частично снимать с него средства с учетом неснижаемого остатка.
ЮниКредит Банк
Как ни странно, но именно ЮниКредит Банк предлагает сразу несколько вариантов депозитов в британских фунтах стерлингов. Правда, открыть вклад в «экзотике» можно только на территории Москвы и Московской области.
«Классический» . Срочный вклад с фиксированной процентной ставкой на срок от 31 дня до 10 лет с автоматической пролонгацией договора без возможности пополнения и частичного снятия. Разместить на таком счету можно сумму от 200 до 200 000 английских фунтов стерлингов.
Годовая процентная ставка зависит лишь от срока хранения средств на счету (от 0,3% до 2,80% годовых).
«Накопительный» . Практически те же условия по открытию и начислению процентов, что и по вкладу «Классический», но у вкладчика есть возможность пополнять депозит в любой момент на сумму от 100 фунтов.
Оформить такой депозит можно на срок от трех месяцев до одного года. Годовая процентная ставка зависит от срока размещения вклада и колеблется в пределах от 0,35% до 0,95% годовых. Начисленные проценты можно снимать ежемесячно.
«Мультивалютный» . Дает возможность размесить на одном счету средства сразу в нескольких валютах (в том числе, и в британских фунтах стерлингов). Открыть депозит можно на срок от трех месяцев до одного года (процент варьируется от 0,85% до 1,25% годовых). В любой момент счет можно пополнять без ограничений и конвертировать средства из одной валюты в другую.
В заключение
На сегодняшний день очень ограниченное число российских банков предлагает своим вкладчикам открыть депозиты в британских фунтах стерлингов. Чаще всего сделать это можно лишь в рамках стандартных мультивалютных вкладов либо депозитов до востребования.
Большая часть предложений доступна лишь жителям крупных городов России при достаточно «высоком» пороге для входа и пополнения.
Годовая процентная ставка отличается своей «скромностью» — 2-3% годовых.
Рассматривать банковские вклады в английских фунтах на данный момент можно лишь с точки зрения сбережения средств и диверсификации рисков, но никак не с целью получения дополнительного дохода.
Доходность депозитов в японских иенах менее высокая, если сравнивать с вкладами в евро, долларах или рублях, тем не менее, оправданность подобных вкладов может иметь место, особенно если ваши поездки в Японию становятся все более регулярными.
В российских банках вклады в японских йенах защищает государственная Система страхования вкладов.
Если российский банк , вкладчик получит свой вклад в полном размере и дополнительно проценты, которые были начислены в течение всего срока фактического нахождения средств на депозите.
Выплата страховой суммы осуществляется в рублях с учетом текущего курса японской иены на момент отзыва лицензии. Данные по курсу устанавливает ЦБ РФ и размер суммы не может быть более 1, 4 млн. рублей.
Потенциал доходности, которую вы можете получить, сокращается с учетом комиссии за безналичный перевод и затрат на конвертацию. Вкладчик должен в обязательном порядке узнать в банке заранее всю информацию относительно этих условий.
Депозиты в японских иенах в банках России
На ваш выбор несколько наиболее популярных программ по оформлению депозитов в японских иенах:
- Арксбанк предлагает депозит «Надежный» с годовой ставкой в 6,5% сроком на год. Минимальная сумма вклада составляет 290 тыс. иен. Вкладчик получает проценты в конце срока и имеет право пополнять депозит. Открытие депозита на данных условиях доступно в Челябинске, Воронеже, Белгороде, Вологде, Москве, Ессентуки и Пятигорске.
- В банке Экспресс-Кредит доступен годовой вклад «Максимальный» со ставкой в 3%. Минимальная сумма составляет 500 тыс. иен и проценты также выплачиваются по окончанию срока. Вкладчик имеет право пополнять депозит. Оформить такой вклад можно в Москве.
- Нота банк предлагает вклад «Нота-бизнес» с минимальной суммой вклада от 3 тыс. японских иен. Годовая процентная ставка составляет 3%, а срок депозита составляет от 366 до 548 дней. Оформление вклада с рассматриваемыми условиями доступно в Москве, Уфе, Оренбурге, Иркутске, Екатеринбурге, Санкт-Петербурге и некоторых других городах.
Вклад в японских иенах доступен и . Минимальная сумма составляет 1000 иен, а годовая процентная ставка – 2% при сумме вклада менее 3 миллионов и 3% при размере вклада более 3 млн. иен.
В условиях данного вклада действует автоматическое продление на аналогичный срок с условиями, действующими на момент пролонгации.
С точки зрения конкурентоспособности на международном рынке иена «обречена» на дальнейшее повышение курса. В других промышленно развитых странах давно обсуждается возможность заключить с Японией соглашения, которые несколько ограничили бы экспортную японской промышленности. Нетрудно предположить, что такого самоограничения можно было бы добиться за счет поэтапной ревальвации японской валюты. Германия на собственном опыте убедилась в позитивном характере такой политики: конкурентоспособность марки вряд ли ухудшилась, зато германская валюта стала более стабильной. Ревальвация валюты сдерживает рост цен внутри страны, поскольку импорт становится дешевле.
С другой , японскую экономику ждут трудные времена из-за нагромождения долгов, в первую очередь долгов правительства. На это обстоятельство в мире не обратили такого внимания, как на образовавшуюся гораздо позднее задолженность США.
Повредил иене и провал крупных спекуляций на фондовых биржах и рынках недвижимости в начале 90-х годов.
Несмотря на это, с августа 1992 года начала постепенно подниматься от уровня 1,10 немецкой марки, достигнув к лету 1993 года промежуточного значения курса, равного 1,68 марки (за 100 иен).
Принципиальное значение имеет тот , что японская более тесно связана с долларовым экономическим пространством, чем с Европейской валютной системой. Поэтому колебания иены в принципе, только с большей амплитудой, повторяют доллара относительно валют ЕВС, особенно немецкой марки. Нестабильность иены и связанные с этим возможности приобретений и потерь на колебаниях курса гораздо выше, чем у швейцарского франка, больше ориентированного на европейский рынок.
Бесполезно открывать счет в германском филиале японского банка-брокера, если, конечно, вы не собираетесь вкладывать миллионные суммы в японские . Однако счет в иенах можете открыть практически в любом швейцарском банке и приобретать с его помощью японские акции и облигации. Наиболее конкретные консультации вы получите в отделениях японских банков.
- Австралийский и новозеландский доллары
В течение ряда лет займы в этих валютах приносили рекордные процентные доходы. Позже их доходность сошла на нет в результате девальвации. Без сомнения, Австралию как сырьевую страну, расположенную в политически спокойной ожидает блестящее будущее. понижения курсов обеих валют по отношению к немецкой марке раньше уже прерывалась продолжавшимися в течение долгах месяцев периодами их относительного роста.
4. Выбирая страну для размещения своего заграничного вклада не замыкайтесь на одной облюбованной вами валюте
Вспомните рассуждения в разделе 1.1, в соответствии с которыми не следует держать на банковских счетах крупные суммы в валюте той страны, где находится банк. Используйте иностранный банк прежде всего как предприятие сферы услуг для иных видов вложения ваших средств. При этом совсем не обязательно переводить их в валюту той страны, где вы открыли счет. Для пяти соседних с Германией стран, которые мы рассматриваем в этой книге, типично то, что их также распределяют свои вклады в различных валютах по разным странам. Особенно это характерно для Люксембурга и Швейцарии вследствие их международной ориентации. В Голландии и Австрии можно получить приличный доход и не меняя валюты. В Австрии предпочитают вклады в немецких марках, а голландские ориентированы прежде всего на Северную Америку и Великобританию. В Люксембурге главным образом, но также и в Швейцарии многие иностранные клиенты вообще не открывают счетов в валюте этих стран.
Счета в отделениях одного и того же банка в разных странах
Если вы располагаете очень крупной суммой, имеет распределить ее между отделениями одного и того же банка в Люксембурге, Швейцарии и, возможно, в Германии. В этом случае вы сможете использовать специфические преимущества инвестиций во всех этих странах благодаря формально несложным перемещениям долей вашего капитала из одной страны в другую.
Недостаток вложения всех средств в один и тот же банк, пусть и в странах, заключается в менее разностороннем характере – консультаций, чем в том случае, если бы вы поручили свои деньги банкам с различной философией инвестирования.
5. Открывайте счета в банках тех стран, которые вам проще будет посещать: личные контакты за границей важнее, чем своей стране
Как только что было показано, при выборе страны, в банке которой вы собираетесь открыть счет, не следует отдавать предпочтение определенной валюте. Ваш выбор зарубежного банка и, соответственно, страны, где он находится, должен зависеть в первую очередь от того, сможете ли вы лично посещать этот банк (и своего консультанта). Для успеха инвестиционных консультаций это обязательно.
Это может быть страна, где вы проводите или, по крайней мере, можете часто бывать. Швейцарские банкиры приспособились к потоку отпускников из Германии в летние месяцы и лыжников в зимний период. По наблюдениям валютных спекулянтов, в периоды наплыва туристов немецкая в Цюрихе слегка падает в цене, так как обмениваются большие количества банкнот: Наличные, как правило, не оставляют следов.
Если вы много разъезжаете по делам службы, естественно, лучше открыть счет в той стране, где бываете чаще всего. Тогда посещение не всегда придется на тот , когда рынок капитала не слишком оживлен, поскольку большинство его участников в отпусках. В середине на фондовых биржах обычно , часто приводит к неожиданным изменениям курса: внезапно ‘являющийся спрос не находит никакого предложения. борот, плохие новости вынуждают тех, кто остался дома, выбрасывать на рынок акции, но там нет никого, кто бы ими заинтересовался, а это может привести к чрезмерному снижению курса.
Наконец, можно открыть счета в нескольких странах, используя, им образом, освещаемые в этой книге особые преимущества и Различия в структуре сборов. Так, в Австрии вы можете открыть накопительный счет и, отправляясь летом на , вносить на него деньги. На обратном пути можно проехать через Швейцарию и распорядиться находящимися там спекулятивными хранящимися на депозите акциями. Дополнительно можно открыть в Люксембурге небольшой депозитный жиросчет, вложив туда краткосрочные ценные бумаги с твердым процентом. Именно такие вклады предпочтительны в периоды роста процентов, когда курс средне – и долгосрочных ценных бумаг с твердым процентом падает это не подходящее и для инвестирования денег в акции время вы’ можете также переждать, вложив средства в в наиболее выгодной в настоящий валюте. При этом в Люксембурге вам не придется платить посреднические комиссионные, как! было бы в швейцарском банке.
Однако не следует чересчур распылять свой капитал. Возможные последствия этого освещены в следующем разделе.
Выходом из положения является заключение договоров с филиалами одного и того же банка, возможно, с иностранными отделениями немецкого банка. Если германский или сберегательная касса, с которыми вы сих работали, представлены в Швейцарии коммунальным банком, вам нужно будет лишь свериться по таблице, есть ли у них дочерние предприятия и в Люксембурге. Это самый простой способ заставить ваши деньги работать там, где это наиболее выгодно с точки! зрения конъюнктуры и процентных ставок.
Если для вас важно, чтобы ведение ваших счетов осуществлялось швейцарским банком, выясните сначала, какие швейцарские банки представлены в Германии своими отделениями и есть ли они в Люксембурге.
Какой бы убедительной ни казалась возможность открыть счета в одном и том же банке, но в разных странах, чтобы быстро перераспределять свои средства, на практике это может оказаться не так! хорошо. В действительности дамы и господа, с которыми вы общаетесь в каждом филиале, гораздо больше пекутся об интересах! своего филиала, чем банка в . Хотя такой «местнический» подход не выражается на словах, на деле он хорошо виден. Клиента оценивают в ту сумму, которая находится у него на счете или в депозите. Есть ли у вас средства в других филиалах или нет, вашему консультанту глубоко безразлично. денег упрощается! лишь в отдельных случаях проще всего отправить из одного банка в другой.
Поэтому средства, предназначенные для инвестирования за границей, многие вкладчики предпочитают концентрировать в одном банке, чтобы избежать распыления денег, или сознательно довериях иностранным банкам, диверсифицировав вложения. Для этого в отделениях банков в Швейцарии и Люксембурге имеются все условия.
Приводя краткое преимуществ банков соседних стран вкладчика и спекулянта, мы не хотели бы повлиять на ваше решение. Определяющим фактором для такого выбора является все-таки возможность регулярных личных контактов.
5. Поиск «самого дешевого» банка - занятие бессмысленное
Das Wertpapier («Ценные бумаги») опубликовал сравнительный расходов на приобретение и депонирование ценных бумаг в банках пяти стран; для расчета использовали два примера депозитов в размере 100 тыс. и 300 тыс. марок. Результаты различаются очень сильно. Минимальные сборы - у датского банка Jyske и бельгийского Credit General. Максимальные - у одного голландского банка. Самые низкие сборы за - у Schweize-rische Gesellschaft (швейцарский банк). Приобретение ценных бумаг в трех австрийских банках (кроме Oberbank) обойдется весьма недешево. Стоимость банковских услуг нельзя оценивать в зависимости от того, в какой стране находится кредитное . Структуры сборов отдельных банков различаются еще больше. и же банк, весьма выгодный для вкладчиков, которые часто пополняют свои депозитные счета, может оказаться «дорогим» для тех, кто годами хранит свои ценные бумаги. Нужно проявить себя дотошным математиком и учесть все факторы для выбора самого выгодного банка. К относятся не только дорожные расходы, но и консультаций по инвестированию, которые наилучшим ‘разом соответствуют вашим запросам. С другой стороны, эти трения зависят от суммы, которую вы собираетесь вложить, а также т особенностей вашей психологии вкладчика.
