Домой Сбербанк Сколько может снять ип с карты. Экономичные способы снять наличные со счета ИП - все законные варианты

Сбербанк

Сколько может снять ип с карты. Экономичные способы снять наличные со счета ИП - все законные варианты

Неоспоримым преимуществом индивидуального предпринимателя перед учредителем организации является то, что ИП имеет доступ к прибыли своего предприятия и в любой момент может ей воспользоваться на свое усмотрение. При этом если бизнесмен работает исключительно с наличными деньгами и не пользуется банковским счетом, он вправе забирать часть своего дохода из кассы, соблюдая нормы кассовой дисциплины. Если же в бизнесе используется расчетный счет ИП, снятие наличных лучше производить, придерживаясь определенных правил, но лучше все же использовать .

О том, как правильно обналичить деньги индивидуального предпринимателя, и какие существуют для этого способы, читайте далее.

Можно ли ИП снять деньги со счета на личные нужды – что говорит закон

Как снятие денег со счета ИП отражается в налогообложении

Российские индивидуальные предприниматели не обязаны Эта операция осуществляется ими добровольно, и причиной тому чаще всего служит необходимость в безналичных расчетах с контрагентами.

Однако, ИП, использующий расчетный счет, может столкнуться с ситуацией, когда рассчитаться за какие-либо товары (услуги, работы и т. д.) нужно будет наличными. Следует различать:

снятие наличных со счета ИП на цели, связанные с предпринимательской деятельностью (для осуществления хозяйственных операций, расчетов с поставщиками, выдачи зарплаты и т. д.);
снятие денег для личных целей.

Почему важно принимать во внимание цель использования денежных средств? Все дело в . Так, сняв сумму для расчетов с персоналом, ИП, которые учитывают при определении налоговой базы не только доходы, но и расходы, могут отнести обналиченную сумму к затратам.

Если ИП осуществляет снятие денег со счета для личного, не связанного с бизнесом использования, то такая сумма не относится к расходам.

Важно! Деньги индивидуального предпринимателя, снимаемые для личных целей, не облагаются налогами.

Таким образом, чтобы избежать путаницы в денежных средствах и не привлечь лишнего внимания со стороны контролирующих органов, следует при обналичивании правильно указывать назначение платежа.

Важно! Если ИП, чтобы вывести деньги со своего расчетного счета использует лицевой счет другого физического лица (например, родственника), это может привести к тому, что получателя платежа обяжут уплатить с переведенной суммы НДФЛ, признав ее доходом.

Прибегать к сомнительным схемам сегодня нет необходимости, так как у ИП есть возможность снимать наличные законным путем и при этом не нести дополнительные расходы.

Снятие денег со счета ИП на личные нужды – допустимые способы

В 2016 году ИП может выбрать наиболее удобный для себя способ снятия наличных с расчетного счета. Эту операцию можно осуществить:

сняв деньги через кассу обслуживающего банка (в этом случае можно порекомендовать предпринимателю заранее заказывать в банке необходимую сумму, чтобы избежать комиссии или сократить ее);
обналичив чек, если ИП пользуется чековой книжкой (такой вариант не слишком удобен, так как на это может уйти от 1 до 3 дней);
переведя деньги на свой личный счет физлица с последующим снятием в банкомате.

Последний вариант является самым распространенным. Во-первых, он позволяет избежать визита в банк. Во-вторых, если расчетный и лицевой счета предпринимателя обслуживает одна и та же финансовая организация, то комиссия за такой перевод сниматься не будет, а пройдет платеж в течение одного операционного дня.

Важно! Осуществляя такую транзакцию, не забывайте правильно заполнять поле «назначение платежа». В нем допускается указывать «снятие прибыли ИП» или «перевод собственных средств» и т. д. Для некоторых банков важно, чтобы клиент делал пометку «без НДС».

Снимая деньги с расчетного счета, вы рискуете уменьшить свой оборот. Чтобы этого не случилось, важно всякий раз сопоставлять снимаемые суммы с полученной чистой прибылью. Для удобства рекомендуется периодически производить расчет показателей доходности бизнеса, чтобы знать, какой суммой вы можете оперировать. Чтобы бизнес успешно развивался, необходимо постепенно наращивать капитал. Инвестиции в собственное дело дадут возможность в будущем получать еще большую прибыль, ведь, как известно, деньги делают деньги.

Полезную информацию о снятии наличных с расчетного счета ИП можно получить из следующего видео:

Многие граждане задумываются об открытии своего дела и регистрации в качестве индивидуального предприятия. После регистрации организации, она начинает приносить прибыль. Перед вами встает вопрос: как можно снять наличность, чтобы не нарушить законы РФ. В данной статье мы рассмотрим на какие цели можно использовать денежные средства с расчетного счета предпринимателя, каким образом можно их снять и какие трудности при этом могут возникнуть.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно !

Статус и правовые особенности

Согласно основному закону РФ – Конституции, каждый субъект имеет право на занятие предпринимательской и другой деятельности, если она не противоречит закону РФ. Предпринимателем может стать любое физическое лицо, не обладающее юридическим образованием.

Предпринимательская деятельность может быть начата после регистрации в качестве ИП. В сельском хозяйстве предпринимательская деятельность реализуется в фермерстве.

К правовым особенностям можно отнести двойственность определения предпринимательства. К такому гражданину относятся правовые акты. Распространяемые как на физическое лицо, так и на юридическое лицо – предпринимателя. По законодательству такой деятельностью могут заниматься только дееспособные граждане.

Кто может заниматься предпринимательской деятельностью:

Граждане старше 18 лет (как россияне, так и иностранцы).
По решению суда или другого уполномоченного органа, граждане признанные совершеннолетними.
Граждане, младше 18 лет, но вступившие в законный брак.
Граждане, младше 18 лет, но письменно получившие разрешение одного из родителей или опекуна.

Помимо граждан, которым разрешено быть ИП, существуют запреты для лиц определенной профессии. К ним относятся госслужащие, военнослужащие и другие.

Запрет на регистрацию в качестве предпринимателя:

Уже зарегистрирован.
Признан банкротом по решению суда, менее года назад.
По решению суда лишен возможности заниматься предпринимательской деятельность на определенный срок.

Правовые особенности:

Любая деятельность, не запрещаемая законом, приносящая прибыль.
Руководствуется законом для физлиц.
Защита прав ИП реализуется в Арбитражном суде.
Не платит НДФЛ, но оплачивает налоги на организацию.
Сдается отчетность фирмы.
Распоряжается прибылью на свое усмотрение.
Имущество, зарегистрированное на ИП, может быть использовано и в личных интересах. В случае банкротства, все имущество может быть распродано за долги.
Расчетный счет и личная печать заводится по желанию.
Возможно использование работников по трудовому договору. В этом случае он обязан оплачивать налоги за них.
Помимо собственного дела, ИП сам может наниматься на работу, кроме государственной службы.

Рассмотрев все права и обязанности предпринимателя, стоит отметить, что документ, подтверждающий регистрацию в качестве ИП не передается наследниками или быть подарен кому-либо.

Прекращение предпринимательской деятельности возможно при решении ИП, смерти или по решению суда с момента внесения в Единый гос.реестр ИП.

Способы снятия

На расчётном счете предпринимателя возможно применение различных действий. Наиболее часто используется: снятие денежных средств. Несмотря на все большее применение расчетов безналично, наличные денежные средства не сдают свои позиции. Согласно законодательству РФ индивидуальный предприниматель распоряжается своим имуществом на свое усмотрение, то есть и деньгами организации.

Согласно законодательству РФ, деньги организаций могут храниться только на расчетных счетах. При необходимости снять деньги, необходимо заполнить соответствующие документы.

Для снятия денег предпринимателю следует иметь карточку, привязанную к расчетному счету или чековую книжку. Последняя, подлежит строгому контролю и отчетности перед банком и налоговой организации. Заполняется корешок и основная часть, которая остается у работника банка.

Пластиковые карты более удобны в обращении. Операции с ней можно контролировать через телефон или интернет. Более простой способ выписать расходный кассовый ордер и указать в нем: на личные нужды.

Цель транзакции

Денежные средства ИП, находясь в кошельке или на расчетном счету, являются его собственностью. Операции, которые проводятся с р/счетом называются транзакцией. Они могут совершаться при личном обращении в банк, с помощью телефона или интернета. Банк рассматривает заявку и осуществляет ее реализацию или объясняет невозможность действия. При этом банк взимает комиссию.

На личные нужды

Платя налоги государству, оно не имеет права вмешиваться в деятельность ИП, с просьбой уточнить на какие цели вы тратите прибыль. В платежном поручении следует указать: «личные средства ИП», в строке НДС: «Без НДС». Когда к расчетному счету привязана карта, осуществлять операции можно через интернет, звонок в банк или безналичном расчете в магазине.

Единственное требование, карта, на которую перечисляется прибыль, должна быть оформлена на имя ИП. В противном случае налоговая посчитает это оплатой за что-либо и потребует оплаты налогов.

Для совершения сделок

Расчеты с поставщиками возможно как наличными денежными средствами, так и безналичным расчетом. Тогда, как расчет «живыми» деньгами возможно в пределах 100 000 руб., безналичный ограничения не имеет. Такие операции возможны с любыми действиями, не запрещенными законодательством. Согласно закону, банк не имеет права интересоваться на какие цели будут потрачена прибыль ИП.

Но в случае снятия большой суммы и получения отказа в пояснении, банк может передать заявку в соответствующие органы, чтобы предотвратить отмывание. В данном случае рекомендуется сохранить все товарные накладные, кассовый чек и другие документы, подтверждающие совершение хозяйственной операции, договора.

Теневой бизнес

Часто в банках имеется лимит на сумму снятия денег за день или другой временной промежуток, или взимание дополнительной комиссии. Также многие рыночные поставщики не составляют документы купли-продажи, которыми потом можно подтвердить снятие большой суммы.

Для решения данной проблемы, ИП открываются счета в нескольких банках и снимают небольшие суммы, ставя: «на личные нужды», «без НДС». Продолжительность подобных действий приведет к интересу спец.служб банка, так как это лишает банка дополнительного дохода.

Помимо этого деятельностью предпринимателя может заинтересовать налоговая, так это прямой путь ухода от налогов. Все это, возможно, приведет к закрытию расчетного счета и отказе банка работать с вами.

Как ИП снять деньги с расчётного счёта

Каждый банк устанавливает свои расценки на снятие денежных средств. Минимальная комиссия присуще операции для выплаты заработной платы сотрудникам. Если у банка возникнет подозрение, возможно наложение штрафа.

Чековая книжка

В банке по заявлении вы получите чековую книжку. В ней находится определенное количество чеков, каждый из которых пронумерован. Чековая книжка относится к бланкам строгой отчетности.

Для расчета с помощью чека, посещение банка не требуется. Он является разрешением банку совершить операцию по выдаче денег с вашего расчетного счета. Чек следует оформлять синей ручкой аккуратно, не допуская ошибок и исправлений. Комиссия по чеку незначительна.

Зарплатный проект

При оформлении зарплатного проекта комиссия банка будет самой маленькой, по сравнению с другими операции по расчетному счету. Для того чтобы совершить данную операцию банк может запросить приказ о начислении зарплаты.

Лучше заказать деньги хотя бы за сутки. В случае перечисления денег со счета ИП на счета сотрудников необходимо предоставить банку данные счета или открыть дебетовые карты по зарплатному проекту. Если подключить интернет-банк, операции можно совершать самостоятельно или включить автоматический ежемесячный платеж.

Для себя

Согласно законодательству РФ, операции по счетам на которые перечисляется прибыль ИП, должны производится только связанные с предпринимательской деятельностью. Запрета на личные операции не существует, но не должно быть в приоритете. Иначе, интерес налоговой приведет к тщательной нежелательной проверке.

Отчётность

Когда денежные средства снимаются с целью пускания в оборот, их больше не надо проводить через кассу. Также РКО и ПКО оформлять необязательно. Но документы, подтверждающие хозяйственные операции заполнять и забирать у поставщиков обязательно. В случае проверки, они будут подтверждением, что вы используете денежные средства не на личные нужды.

Открыв ИП, следует зарегистрировать кассовый аппарат. Открытие расчетного счета также по желанию. Налоги и прочие обязательные платежи, можно оплачивать через квитанцию в банке. В современном мире практически все операции производятся по безналичному расчету.

Итак, нами были рассмотрены вопросы, касающиеся определения Индивидуального предпринимателя, как юридического лица. Узнали, что с расчетного счета законодательством не запрещено снимать деньги на личные цели, но не стоит делать это в большом объеме. Помимо этого деньги можно снять на зарплату сотрудникам и через чековую книжку. При этом на данное время, отчетность ИП значительно упрощена.

Как снять деньги с расчетного счета ООО - актуальный вопрос для собственников бизнеса, которые уже начали получать прибыль. О том, какие имеются законные основания для получения денег со счета ООО в наличной форме, расскажем в нашей статье.

Снятие наличных с расчетного счета ООО и ИП: в чем различия

В отличие от индивидуальных предпринимателей, имеющих право свободно распоряжаться имеющимися на банковском счете средствами, у общества с ограниченной ответственностью (далее — ООО) есть определенные препятствия для свободного вывода денег:

Денежные средства, находящиеся на счетах ООО, — это деньги именно юрлица, а не его руководителя или собственников (п. 1 ст. 48, п. 1 ст. 87 Гражданского кодекса РФ). Таким образом, распоряжаться средствами может именно юрлицо, а не отдельные его участники или руководители — физлица. Для сравнения, деньги на счете ИП — это собственность ИП, т. е. гражданина, пусть и являющегося хозяйствующим субъектом.
ГК РФ обязывает юрлиц вести расчеты только в безналичной форме, за исключением случаев, когда их сумма находится в пределах 100 000 руб. (ст. 861 ГК РФ, п. 6 указания ЦБ РФ «Об осуществлении наличных расчетов» от 07.10.2013 № 3073-У). Даже если ООО получило наличные средства в кассу (например, за реализованные товары или оказанные услуги), такие деньги должны быть внесены на соответствующий счет в банке. Юрлицо правомочно установить определенный лимит, до достижения которого на конец рабочего дня наличные денежные средства могут храниться в его кассе. Сумма, превышающая такой лимит, должна быть сдана в банк для размещения на расчетном счете ООО (п. 2 указания ЦБ РФ «О порядке ведения кассовых операций…» от 11.03.2014 № 3210-У).

Вывод! Итак, все деньги ООО подлежат хранению на расчетном счете, открытом в кредитной организации. В случае необходимости расходы могут осуществляться посредством снятия наличных средств со счета, если на то имеются законные основания.

Обналичивание денежных средств с расчетного счета ООО: законные основания

Несмотря на существенные ограничения и контроль со стороны Центробанка, Росфинмониторинга, органов ФНС, все же имеются правовые нормы, разъясняющие, как снять деньги со счета ООО для предусмотренных законом целей.

К основаниям для снятия денег с расчетного счета относятся в т. ч. следующие:

выплата заработной платы и осуществление соцвыплат сотрудникам;
несение хозяйственных расходов;
выплата командировочных (п. 2 указания № 3073-У, п. 6 указания № 3210-У);
распределение чистой прибыли между участниками ООО (п. 1 ст. 28 закона «Об ООО» от 08.02.1998 № 14-ФЗ);
предоставление заемных средств таким ООО физлицу (ст. 861 ГК РФ) и др.

В целом поступившие в соответствии с нормами закона на расчетный счет деньги могут быть выведены в наличность для произведения участником или руководителем ООО предусмотренных законодательством и экономически обоснованных расчетов, и это не будет правонарушением. Именно такие способы получить наличные средства и будут рассмотрены далее в нашей статье.

Важно! Получение денежных средств посредством «серых» схем, фиктивных документов или мнимых сделок и их обналичивание в целях сокрытия неучтенных доходов является противоправным деянием.

Обналичить деньги с расчетного счета ООО: выплата зарплаты

Обратите внимание! Получение наличных средств с банковского счета с целью выплаты заработной платы лицам (в т. ч. участникам ООО), трудоустроенным в данном ООО, — одно из самых распространенных законных оснований обналичивания денег.

При этом надлежит помнить, что выплата заработной платы (неважно, посредством перечисления на карту или выдачи в наличной форме) предполагает также уплату налога на доходы физических лиц (13% от суммы заработной платы) и страховых взносов во внебюджетные фонды (еще порядка 30% от суммы заработной платы).

Как вывести наличные деньги с расчетного счета ООО: распределение прибыли

Другое законное основание для получения наличных средств со счета — распределение чистой прибыли между участниками юрлица, которое осуществляется пропорционально долям таких участников в уставном капитале (п. 2 ст. 28 закона № 14-ФЗ).

При распределении и выплате прибыли участникам надо помнить о следующих нюансах:

Законом установлено ограничение по срокам и периодичности распределения и выплаты прибыли. Эту периодичность (т. е. раз в квартал, полгода или год) ООО может выбрать по своему усмотрению (п. 1 ст. 28 закона № 14-ФЗ). Также к правомочиям юрлица отнесено и право выбора способа и сроков осуществления выплат по данному основанию.
Со стороны закона регламентированы случаи, когда ООО неправомочно выплачивать прибыль (в т. ч. распределенную) или даже принимать решение о ее распределении. Соответствующие условия перечислены в ст. 29 закона № 14-ФЗ.

Важно! При выплате прибыли у ООО возникает необходимость удержать налог из подлежащей выплате суммы по ставке 13% для физлиц — граждан РФ (п. 1 ст. 224 Налогового кодекса РФ) и 15% (п. 3 ст. 224) для иностранных граждан.

Как вывести деньги со счета ООО: выдача займа физлицу

ООО может выдать заем как юрлицу, так и гражданину. В 1-м случае перечисление заемных средств должно быть произведено в безналичной форме, а во 2-м деньги могут быть выданы на руки со счета (ст. 140 ГК РФ).

Правила оформления займа регламентированы гл. 42 ГК РФ. Договор займа в данном случае (т. е. при участии юрлица) составляется в письменной форме (п. 1 ст. 808 ГК РФ).

Обратите внимание! Так как займодавцем выступает юрлицо, договор может быть как реальным, так и консенсуальным (п. 1 ст. 807 ГК РФ).

Не запрещено перечисление суммы займа на пластиковую карту сотрудника, получающего заем (см. письмо Минфина России от 25.11.2008 № 03-04-06-01/351).

При выдаче и погашении займов ККТ не применяется и кассовые чеки не требуются (письмо Минфина России от 21.02.2008 № 03-11-05/40).

Заемные средства в дальнейшем надлежит вернуть. Если заем выдан сотруднику ООО, то по соглашению сторон допустимо производить удержание суммы долга из зарплаты такого лица. При этом размер удержаний не может быть более 20% от размера зарплаты (ст. 138 Трудового кодекса РФ).

Кроме того, выданная сумма облагается налогом на доходы физлиц по ставке 35% (ст. 224 ГК РФ) в ситуациях, когда у такого заемщика возникает матвыгода (подп. 1 п. 1 ст. 212 НК РФ).

Если работнику будет прощен невозвращенный долг по займу, он будет его доходом, с которого надлежит уплатить НДФЛ (письмо Минфина России от 15.07.2014 № 03-04-06/34520).

Как обналичить деньги со счета ООО: хознужды и расходы

Выдача денег со счета для указанных целей — еще одно основание для законного обналичивания средств юрлица.

При этом ООО следует побеспокоиться о наличии документации, подтверждающей факт целевого расходования снятых денег (товарных и кассовых чеков, товарных накладных и т. д.).

Обратите внимание! Небрежное оформление таких подтверждающих расходы документов, как товарные чеки, может повлечь признание выданных в подотчет наличных средств доходами физлица, облагаемыми НДФЛ (см. определение ВС РФ от 09.03.2016 № 302-КГ16-450).

Запрос на получение наличных с расчетного счета

Чтобы снять наличные средства со счета, уполномоченный представитель ООО (в т. ч. действующий по доверенности) должен представить в банк чек, в котором указаны:

дата снятия;
обналичиваемая сумма;
Ф. И. О. получающего деньги лица, его паспортные данные;
подписи лиц, уполномоченных на распоряжение средствами организации;
цель использования обналичиваемой суммы.

Обратите внимание! Чек представляется для проверки сотрудником банка непосредственно в чековой книжке и, если заполнение надлежащее, отрывается от корешка.

Кредитная организация не уполномочена на осуществление контроля за соблюдением юрлицами кассовой дисциплины (см. письмо ЦБ РФ от 15.02.2012 № 36-3/25). Эта функция возложена на ФНС, которая при проведении проверки будет сверять цель снятия средств со счета и их фактическое расходование, которое надлежит подтвердить соответствующими документами.

Итак, получить наличность со счета ООО можно на законных основаниях, например для выплаты зарплаты сотрудникам, дивидендов, на хознужды или для передачи взаймы. Однако при этом надлежит учесть, что данные операции могут быть сопряжены с необходимостью уплачивать налоги и взносы, а также проценты банку за предоставление услуги.

Некоторые предприниматели не любят, когда им платят по безналу.

Кажется, что деньги на расчетном счете уже не совсем твои: их видит налоговая, с них надо платить налоги. Тут надо пояснить.

Наталия Челован

Можно ли ИП не открывать расчетный счет?

Да! ИП может законно существовать без расчетного счета. Клиенты будут платить наличными, а предприниматель наличными будет оплачивать налоги и взносы через операциониста в банке. Платежку можно заполнить на сайте налоговой. Другой вариант - платить с личного счета ИП .

По расчету наличными с юридическими лицами (ООО или АО ) или другими ИП есть лимит - 100 тысяч рублей на один договор. Если ваш договор стоит дороже, по закону нужно платить по безналу.

Хитрая схема «А мы сделаем несколько договоров по 100 тысяч» не сработает: ФНС отслеживает цепочки договоров, у которых одни и те же контрагенты, суммы и предметы. За «цепочку» может прилететь штраф от 40 до 50 тысяч рублей для организации и 4-5 тысяч рублей для должностных лиц (и ИП это тоже касается).

Если вы получаете наличку от физлиц, есть вероятность, что вам придется пользоваться кассовым аппаратом - либо уже сейчас, либо с лета 2018 года, а может и с лета 2019 года. Чтобы точно определиться, нужно это или нет, поговорите с хорошим бухгалтером и не доверяйте информации в интернете.

Для некоторых видов услуг есть утвержденные формы бланков строгой отчетности - например, если вы оказываете туристические или ветеринарные услуги.

А можно использовать для ИП свою банковскую карту?

Теоретически - можно, на практике - нет.

В налоговом кодексе нет прямого запрета на использование личных карт для деятельности ИП . Но оговорки есть в инструкциях ЦБ и в условиях банковского обслуживания.

Рискнуть, конечно, можно: например, договориться, чтобы клиент переводил вам на карту, не указывая, что вы ИП . Но в этом случае есть все шансы заплатить НДФЛ по ставке 13% вместо УСН по ставке 6% - если ваш клиент физическое лицо. Если клиент - юрлицо, то его автоматически могут посчитать вашим налоговым агентом и заставить заплатить за вас 13%.

Покупайте наши счета

Пользуясь случаем, рекомендуем расчетный счет в Тинькофф-бизнесе. У нас все круто: длинный платежный день, к счету сразу привязана карта, удобный интернет-банк, встроенная облачная бухгалтерия, сразу оформляем вам ЭЦП , через нас можно отправлять отчеты в налоговую. Счета клиентам можно выставлять прямо в телефоне.

Все документы привезем, вам никуда ехать не надо. На бумажки и проверки уйдет 2-3 дня, но счет зарезервируем сразу. Во всем вам будут помогать менеджеры.

Мы удобный, но не самый дешевый банк. Дешевле, чем у нас, вы, конечно, найдете. Удобнее, чем у нас, - едва ли.

Я слышал, что если деньги от клиента пришли на счет юрлица, то достать их оттуда сложно. Это так?

Если говорить о счете именно юрлица (АО , ООО ), то да, это сложновато. Про них скоро напишем отдельную статью. Если речь о счете ИП , то, наоборот, деньгами пользоваться очень легко. Мало кто об этом знает.

Деньги на счете ИП - ваша собственность. А если вы в браке, то ваша совместная с супругом собственность. Вы можете эти деньги тратить как посчитаете нужным: хоть на оборудование, хоть на закупки, хоть на корм для кота. Для налоговой главное, чтобы вы платили налоги и не занимались обналом. Остальное уже ваше дело.

Самый простой способ пользоваться деньгами ИП - подключить к счету банковскую карту и платить ей везде, где надо: в магазинах и кафе, в путешествиях. С нее же можно снимать деньги, но с этим надо быть аккуратным, об этом ниже.

А еще писали, что если тратить деньги с карты ИП на свои дела, то счет блокируют, потому что деятельность не по ОКВЭДам

Как на самом деле: банк может запретить операции через интернет-банк, если подозревает вас в обнале или каких-то других незаконных операциях. Если вы просто тратите деньги с карты, для банка и налоговой это нормально.

У меня ИП на УСН «Доходы минус расходы». Расходы по карте зачтутся сами?

Нет, документы о расходах для расчета налоговой базы нужно будет представлять в налоговую отдельно от других документов. По запросу налоговой. О них мы напишем в другой раз.

Предприниматели на УСН для налогового учета доходов и расходов обязаны вести «Книгу учета доходов и расходов организаций и индивидуальных предпринимателей, применяющих упрощенную систему налогообложения».

В книге учитываются все ваши бизнесовые доходы и расходы, и уже на основании нее и других документов вы будете доказывать налоговой, что ваши траты должны уменьшать налогооблагаемую базу.

А что с наличными?

Банки и ЦБ не любят, когда ИП снимают наличные, поэтому тут появляются ограничения.

Все банки берут комиссию и устанавливают лимиты на снятие наличных с расчетного счета ИП . В Тинькофф-бизнесе это от 1% + 59 Р за операцию. Снимать можно в любом банкомате.

Финмониторинги банков внимательно следят за суммами снятия: если вы получили и сразу сняли все или почти все деньги со счета, вам наверняка позвонят из финмониторинга и попросят объяснить происхождение поступивших денег. Придется показывать сотрудникам договор и закрывающие документы с клиентом, ждать проверки.

Это происходит не по прихоти банка. ЦБ очень жестко ведет себя в вопросах борьбы с обналом, и, если банки не будут следить за обналом у себя, ЦБ будет такие банки закрывать - пострадают все. Поэтому все деньги со счета лучше не снимать.

Для клиентов Тинькофф-банка есть секрет: переводите на личную карту Tinkoff Black сумму в пределах лимита (этот перевод будет без комиссии) и уже с этого личного счета снимайте деньги в банкоматах. Ежемесячно ИП может переводить на личный счет Tinkoff Black до 500 тысяч рублей.

А можно переводить со счета ИП другим людям или в другие банки?

Можно, но с оговорками.

Себе в другой банк или на личный счет в этом же банке - без проблем. В тарифе банка будут некоторые ограничения, когда это делается без комиссии, но в целом ни у банка, ни у налоговой вопросов не будет.

Другим людям просто так, без повода - чаще всего можно. Например, если хотите перевести деньги родственникам, то вопросов не будет. Перечислить подруге круглую сумму в честь дня рождения - пожалуйста.

Другим людям регулярно - у налоговой могут возникнуть вопросы, нет ли у вас трудовых отношений. Например, если вы регулярно отправляете одну и ту же сумму одному и тому же человеку, но при этом он не ваш сотрудник и вы не платите за него взносы, то налоговая может провести проверку. Если выяснится, что у вас трудовые отношения, то могут начислить налоги, взносы и штрафы.

Только не думайте, что налоговая не умеет выявлять такие отношения. Она умеет.

Если я накопил на счете ИП первый взнос за квартиру, я могу просто его внести со счета? Или надо плясать с бубном?

Да, можете, но предусмотрите все варианты. Вы заплатите столько, сколько заплатили бы за перевод юридическому или физическому лицу, в зависимости от продавца.

С самим переводом проблем не будет, но могут быть проблемы с квартирой: например, налоговая может посчитать, что вы купили квартиру для бизнеса, и, когда продадите, посчитает сумму продажи налогооблагаемым доходом (на самом деле, тут важен ОКВЭД ). Такое

У меня есть деньги на счете ИП, хочу купить машину у частника. Я могу просто перевести ему деньги?

С этим сложнее: финмониторинг может расценить перевод физлицу как обнал и попросить документы - держите их под рукой.

Переводы физлицам дороже, чем переводы юрлицам. В Тинькофф-бизнесе комиссия начинается от 1% + 59 Р .

Есть ли смысл держать на счете ИП много денег?

Смотря для чего.

Банки хотят, чтобы вы держали у них деньги, поэтому создают для этого выгодные условия. В Тинькофф-бизнесе по счетам сейчас дают доходность до 8% годовых на остаток. Если есть цель получать дополнительный доход, то есть смысл держать деньги на счете.

Тем, кто переживает из-за сохранности капитала, можно распределить риск и держать деньги во многих банках, у нескольких брокеров и в разных ликвидных инвестиционных инструментах. Складывать все деньги на один счет кажется слишком рискованным, но это общая проблема с финансами, а не конкретно с ИП .

А если у банка отзовут лицензию?

Если банк входит в систему страхования вкладов, то деньги ИП застрахованы так же, как деньги физлиц, - в пределах лимита 1,4 млн рублей. Процедура выплаты такая же, как и с физлицами.

О чем еще полезно знать, если у меня ИП и расчетный счет в банке?

ЦБ рекомендует платить налоги и взносы с каждого счета не менее 0,9% от оборота по счету. Если, например, у вас ЕНВД и вы работаете с тремя банковскими счетами, проверьте, чтобы налоги платились со всех трех, а не с одного.

Многие предприниматели по закону должны пробивать чеки и работать с кассой. А многие из этих - еще и подключать онлайн-кассу. Читайте об этом подробно и, ради всего святого, заручитесь поддержкой профессионального бухгалтера. Не надо такие сложные вещи решать по советам и статьям из интернета. Не рискуйте. Найдите профессионала.

Если вы ИП на УСН , вам нужно будет отчитываться перед налоговой о своих доходах или доходах и расходах. Для этого удобно, когда ваша бухгалтерия имеет доступ к вашему банку или у них настроена интеграция. Например, в Тинькофф-бизнесе отчет о доходах делается прямо внутри банковского приложения, интеграция не нужна.

Мы часто читаем в интернете истории, как людям блокируют счета якобы ни с того ни с сего. Мы проверяем такие истории и очень часто обнаруживаем, что эти истории рассказывают владельцы транзитных и обнальных фирм. У обычных предпринимателей, которые просто продают товары или оказывают услуги, таких проблем не возникает. Совпадение?

Если вам платят из-за границы, вас обязательно будет проверять валютный контроль. Это серьезное дело, будьте внимательны. Консультируйтесь с юристами и бухгалтерами.

Найдите бухгалтера

Заручитесь поддержкой профессионального бухгалтера. Не решайте сложные вещи по советам и статьям из интернета. Не рискуйте. Найдите профессионала.

Денежные средства предпринимателя являются его собственностью независимо от того, где они находятся – на расчетном счете или в кармане.

Однако, в отличие от операций с вашим личным текущим счетом, при вкладе, переводе или снятии денег с расчетного счета ИП есть некоторые тонкости. Рассмотрим несколько вариантов операций с такими счетами.

Цель транзакции

Любую операцию с денежным счетом называют транзакцией (договором, сделкой). По вашему письменному запросу или запросу с помощью электронных носителей (например, с пластиковой карты), а также через системы интернет-банкинга банку предлагается совершить для вас перевод, получение или перемещение денег со счета. Если банк не видит препятствий для проведения этих операций, он совершает для вас какие-либо действия (естественно, за определенную небольшую плату).