Что такое транш денег по кредитной карте. Предоставление транша Альфа Банком – что это и как его получить

Рыночная экономика не обходится без часто применяемых экономических терминов. Одним из таких является – транш. Многие интересуются, что означает слово «транш». Это слово родом из европейского государства – Франции. В переводе на русский язык означает часть, ломоть, кусок, доля.

Расшифровка понятия

Транш денег представляет собой долю кредита, который дается на разных условиях спустя некоторое время. Причем период выдачи находится в пределах срока действия договора.

Чтобы ответить на вопросы о транше, что это такое простыми словами, необходимо оттолкнуться от понятия «сумма средств». Представим, что эта сумма выдается некой частью денег, займом, платежом. Это и будет траншем. Этот термин также означает следующее:

• отдельные части кредитной суммы;
• долевая часть облигационного займа, выдаваемая поэтапно;
• объем ценных бумаг, различающиеся уровнем риска и итоговым доходом, эмитируется в один период;
• денежные купюры с равным достоинством, которые эмитируются в разный срок.

Таким образом, можно сказать, что он является финансовым инструментом. Если предполагается выдача большой суммы денежных средств, то первоначальный объем средств выдается после заключения договора. Остальная доля в виде транша поступает после выполнения поставленных условий по предоставлению первой части денег. Следующие части выдаются при удовлетворении условиям предоставления предыдущих частей. Этот инструмент используется в таких финансовых областях:

• рынок ценных бумаг, где предполагается первоначальная подача бумаг огромными долями;
• сфера, связанная с деятельностью международных финансовых институтов, которые предоставляют займы государствам;
• банки, которые осуществляют кредитование разных компаний.

Предоставление транша

Что такое предоставление транша при наличии определенного соглашение о выдаче средств? Предоставление долевого объема подразумевает выдачу ценных бумаг, которые связываются договором или контрактом, но отличаются вероятностью обесценивания, сроком выдачи, датой платежа и другими условиями. Выдача ресурсов может иметь разные сроки обращения, составляющие несколько месяцев или несколько лет. Все условия предоставления прописываются в заключаемом договоре.

Транш по кредиту

Обычно кредитные средства выдаются банками единовременно и предполагают погашение в течение определенного периода. Но бывают ситуации, когда кредитуется большая организация. В таком случае возрастает риск для кредитора. Поэтому применяется такой финансовый инструмент, как транш.

Чтобы ответить на вопрос что такое транш по кредиту, для начала нужно разобрать понятие кредитной линии. Эта линия подразумевает выдачу кредитных средств определенными долями. Причем последующие доли выдаются в некий период после выполнения требований соглашения. Кредитная линия преследует цель пополнения оборотных средств организации, которые финансируют текущую деятельность. Принципы работы такой линии:

• при своевременном возвращении задолженности заемщик получает следующую часть ресурсов;
• превышение лимита недопустимо;
• возможно начисление процентных долей за неупотребляемые средства;
• объем кредитной линии устанавливается индивидуально после анализа баланса предприятия.

Предоставление транша Альфа-Банком: в выписке по кредитной карте операция по предоставлению транша значит, что Альфа-Банк предоставил вам кредит на сумму, истраченную по кредитке, на расчетный период и эти средства прошли учет

Кредитные линии бывают двух видов:

1. Возобновляемые – они предполагают лимит задолженности, а именно средства предоставляются заемщику многократно при условии полного или частичного возвращения долга.
2. Невозобновляемые - они предполагают лимит выдачи, то есть заемные средства можно применить один раз, даже если полностью погашен долг.

Таким образом, в сфере кредитования денежный транш – это часть кредитных средств, выдаваемых заемщику при выполнении прописанных в кредитном договоре обязательств.

Транш и кредитная карта

Кредитные карты подразумевают использование заемных средств при необходимости. На карте имеется определенный лимит, предполагающий объем средств, которыми может распоряжаться владелец карты. Транш по кредитной карте соответствует разделению лимита на отдельные доли, которые владелец карты может потратить.

Такой вид карт используют обычно разные производственные и торговые предприятия. При применении метода выдачи средств долями по кредитной карте преследуется цель в периодическом увеличении оборотного капитала. В то же время происходит контроль растрачивания средств методом ограничения при расходных операциях.

Банк предоставляет такие кредитные части по картам автоматически. Это происходит после заключения договора, где будут прописаны условия и сроки выдачи транша.

Преимущества траншей для потребителей

При поиске ответа на вопрос, что такое транш денег, выясняется, что это получение суммы средств, при условии согласования условий предоставления. К достоинствам этого финансового инструмента относятся:

• упрощение процесса выдачи средств;
• начисление процентов на фактически выданные средства;
• величина процентной ставки постоянная на протяжении действия договора.

Применение транша в экономике позволяет стимулировать многие организации на повышение эффективности деятельности.

Кредитная линия предоставляется юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям для пополнения оборотных средств, финансирования текущих бизнес-расходов.

Кредитная линия – один из видов займа, который отличается от классического кредита тем, что средства выдаются клиенту не единой суммой, а частями (так называемыми траншами). Таким образом, транш – это кредит, выданный в рамках утвержденной кредитной линии.

Существуют такие понятия, как лимит задолженности и лимит выдачи. Под лимитом задолженности понимают максимально допустимую сумму задолженности по всем действующим траншам. А лимит выдачи – это общая сумма средств, которую клиент может получить в банке в рамках данной кредитной линии.

Кредитная линия может быть возобновляемой (револьверной) и невозобновляемой. В первом случае при погашении определенной суммы задолженности по траншу кредитный лимит восстанавливается. То есть заемщик может оформить новый транш, который удовлетворяет лимиту выдачи. Например, лимит составляет 3 млн. р., заемщик взял первый транш в размере 2 млн. р., осталось доступно 1 млн. р. Когда будет погашен первый транш, доступными снова станут 3 млн. р.

Если же линия невозобновляемая, то берется во внимание лимит задолженности. Заемщик оформляет новые транши по мере необходимости, пока не исчерпает указанную в договоре максимальную сумму кредитной линии. Например, при лимите 3 млн. р. первый транш составил 2 млн. р., второй – 500 000 р. Клиент может рассчитывать еще на 500 000 р. независимо от задолженности по первым двум траншам.

Кредитный транш в рамках кредитной линии: преимущества

Чем же кредитный транш в рамках кредитной линии отличается от обычного кредита? Для того, чтобы получить очередной кредит в банке, заемщику следует каждый раз обращаться в учреждение с заявлением. Ему предстоит пройти финансово-экономический анализ и ждать решение по своему вопросу. Кредитная линия значительно упрощает процедуру получения займа. Клиент один раз подвергается оценке платежеспособности, после чего может обращаться в отделение банка за траншами в рамках утвержденной кредитной линии.

Также неоспоримым преимуществом этого вида кредита является возможность поэтапного использования средств. Фирма выбирает кредитный лимит по мере возникновения потребности в денежных средствах, причем проценты за пользование займом начисляются только на фактически выбранную сумму. Это позволяет экономить на расходах.

1. Чтобы открыть в банке кредитную линию, заемщик обращается в отделение, где подает заявление.
2. Финансовое учреждение проводит тщательную проверку потенциального клиента, оценивает целесообразность выдачи займа. В первую очередь, банк определяет стабильность финансового состояния фирмы, платежеспособность заемщика, возможность эффективного освоения средств и вероятность своевременного погашения займа.
3. Обычно кредитная линия подразумевает предоставление заемщиком залога в виде недвижимости или оборотных средств предприятия. От оценочной стоимости залогового имущества будет зависеть лимит кредитной линии.
4. На основании проведенного финансово-экономического анализа и оценки ликвидности залога принимается решение о выдаче кредита или об отказе. При получении положительного решения подписывается генеральный договор (собственно, договор об открытии кредитной линии), договор о предоставлении транша (если заемщик планирует сразу же взять часть заемных средств) и договор залога.
5. После подписания всех документов клиент может получить деньги в кассе или на расчетный счет .

В генеральном договоре о предоставлении кредитной линии (рамочное соглашение) указывается информация, касающаяся соглашения в целом, а не конкретного транша. Так, оговаривается:

• лимит кредитной линии;
• ее вид (возобновляемая или невозобновляемая);
• срок действия договора (обычно 1-2 года);
• обеспечение;
• комиссия за открытие кредитной линии.

В каждом отдельном транше указываются конкретные условия предоставления необходимой суммы:

• сумма транша;
• проценты за пользование средствами;
• сроки предоставления транша;
• возможность досрочного погашения.

Следует понимать, что сроки транша не могут превышать период действия кредитной линии.

Открытие кредитной линии – отличное решение для фирм, предприятий, у которых периодически возникает необходимость в пополнении оборотных средств без длительного рассмотрения заявки в банке. Обычно такой вид кредита оформляют производственные и торговые компании.

Кредитная линия позволяет "сгладить" проявление сезонности в бизнесе, создать наиболее выгодные условия для деятельности. Она пригодится и для сферы услуг, если периодически возникает необходимость пополнения расходных материалов (т.е. отмечается циклическая потребность в привлечении средств извне).

Следует обратить внимание, что для приобретения, например, недвижимости, транспорта кредитная линия не подойдет, так как клиента интересует вся сумма займа сразу, и в дальнейшем не будет необходимости привлекать новые транши. В таком случае выгоднее оформить классический кредит. А вот для строительства кредитная линия пригодится: периодически возникают потребности в привлечении определенных средств на конкретные виды работ. Брать сразу всю сумму не выгодно, так как придется выплачивать проценты и за ту часть денег, которыми клиент временно не пользуется.

Выбирая банк, следует обратить внимание на его репутацию, стабильность, а не только на низкие процентные ставки. Конечно, лучше всего брать кредит в проверенном учреждении, которое зарекомендовало себя с наилучшей стороны. На сегодняшний день можно выделить Сбербанк, Газпромбанк, Россельхозбанк, Банк Москвы, Альфа-Банк, ВТБ и пр. Конечно, желательно посетить кредитно-финансовых учреждений и сравнить условия кредитования, общую атмосферу, профессионализм сотрудников, сервисный уровень, количество банкоматов и отделений в конкретном регионе. На основании совокупной информации можно будет принять правильное решение.

Процентная ставка по обычному кредиту чаще всего немного ниже (примерно на 1-2%), чем по кредитной линии, но при условии грамотного ее использования, можно существенно сэкономить. Ставка устанавливается для каждого клиента индивидуально кредитным комитетом.

При просмотре выписки по личному счету, клиенты финансовой организации Альфа Банк могут столкнуться с таким понятием, как транш. Что же собой представляет данная услуга? Что такое предоставление транша в Альфа Банке по кредитной карте?

Для того чтобы разобраться о чем идет речь, следует внимательно изучить условия сотрудничества с крупной финансовой организацией. Только после того, как пользователь поймет принцип кредитования в данном банке, можно разобраться и в том, что же собой представляет данное понятие.

Кредитная линия революционного типа представляет собой форму возобновляемой услуги финансирования, которая предоставляется в рамках определенного лимита, устанавливаемого индивидуально. Данное решение является удачным для того, чтобы пополнить оборотные средства и управлять поступлениями на счет в свободном режиме.

Кредитная линия предоставляется на следующих условиях:

• Срок кредитования – 1 год.
• Обеспечение – залог и поручительства.
• Предоставляется в форме траншев, количество которых не ограничено.
• Минимальный размер транша – от 1 млн. 500 тыс. руб. на сроки до 6 месяцев.

При изучении революционной кредитной линии следует обратить внимание на то, что заем может выдаваться как в возобновляемой, так и в не возобновляемой форме.

На первый взгляд разобраться сложно предоставление транша Альфа Банк что это. На самом деле все предельно просто. При возобновляемой форме кредитования по кредитной линии лимит восстанавливается после погашения части задолженности. К примеру, если банк выдал 400 тыс. руб., из которых было потрачено 250 тыс. руб., то заемщик может получить полную сумму только после того, как первая часть долга будет уплачена.

Если рассматривать вариант не возобновляемого кредитования, то дело обстоит так: при займе в размере 400 тыс. руб. клиент банка потратил 250 тыс. руб., потом еще 100 тыс. в данном случае доступный остаток равен 50 тыс. рублей.

Они могут быть использованы вне зависимости от первых расходов.

Речь идет о лимитах расхода и выдачи. Еще при оформлении договора происходит определение данных показателей по всем траншам. Другими словами – это не что иное, как лимитирование, только частями. Вот все эти части – транши, в общем, и составляют установленный лимит.

Условия предоставления транша

В современном экономическом мире очень часто можно встретить такое понятие, как транш. Что это такое, попробуем разобраться.

Общее определение термина

Итак, транш представляет собой выпуск определенных ценных бумаг, а также некоторой доли типа, выпускаемого отдельными сериями. Также существует и другое определение понятия «транш» - что либо кредит, передаваемые заемщику в форме одноразовой порции.

Транш может быть представлен одной из нескольких групп ценных бумаг, взаимосвязанных между собой и эмитированных одновременно. У различных видов данных ассигнований одной эмиссии существуют разные показатели доходности, риска и срока погашения. Траншем может быть признана некоторая часть ценных бумаг выпуска, которая размещена в пределах объема этого тиража в конкретный период на протяжении периода обращения таких ценных бумаг. При этом этот период может не совпадать с датой первичного размещения.

Использование в государственном управлении экономикой

Можно встретить и с позиции государственного регулирования трактовку определения «транш»: что это доля кредита, который может быть предоставлен на определенных условиях через некоторый промежуток времени на протяжении периода действия Достаточно яркий пример - это предоставление валютным фондом, который проходит в четыре транша по 25% от общей суммы. Так, использование первой части кредитных средств осуществляется сразу по завершении подписания такого соглашения. А вот каждый последующий транш поступает при условии выполнения всех условий предоставления предыдущего. Практика международного кредитования предусматривает реализацию механизма предоставления транша, что предполагает применение кредитором инструментов контроля с использованием специализированных целевых ориентиров по применению кредита заемщиком.

Транш - что это такое в финансовом аспекте

Само понятие было заимствовано с французского языка в двадцатом веке. Спектр определений значения этого термина находится в финансовой плоскости. В общем смысле транш представляет собой часть некоторого денежного потока. Рассматривая это понятие в узком смысле, необходимо выделить три основных его значения:

• Часть кредита, которую предусматривает договор транша в рамках единого кредитного соглашения (кредитной линии). Указанная доля должна выступать в форме части платежной суммы при погашении либо при получении кредита.
• Часть пакета определенных финансовых активов, включающего и основные инструменты рынка капитала в форме акций и облигаций, и производные от них ценные бумаги (деривативы). Оба вида представленных инструментов предназначаются для продажи.
• Одна из группы ценных бумаг, взаимосвязанных между собой. Основное условие - одновременное их эмитирование. Однако им присущи отличия в таких показателях, как риск, доходность и время погашения.

Транш - сопутствующий элемент кредитного договора

Представленные определения отражают смысл значения выражения «кредитный транш».

Однако понятие «транш» довольно успешно используется и при заключении договора овердрафта. Транш в данном случае означает денежные средства, предоставленные единовременно в рамках заключенного договора овердрафта в сумме, необходимой для погашения соответствующего обязательства заемщика в случае отсутствия в необходимом размере у него денежных средств на счетах. При этом транш в данном случае ограничивается определенным лимитом, установленным соответствующим договором.

Большинство жителей нашей страны используют пластиковые карты для оплаты товаров и услуг. Безналичный расчет осуществляется как дебетовыми картами так и кредитками. Пользование кредиткой позволяет клиентам банка использовать средства, для своих нужд, и в определённое время возвращать их на счет.

Предоставления транша от альфа-банк — многие клиенты банка не всегда понимают, что это на самом деле. Транш – это поистине кредитный лимит, который может быть установлен сразу или постепенно увеличиваться.

По кредитной карте при ее оформлении устанавливается определенный транш — лимит средств доступных к использованию клиентом банка, согласно его платежеспособности. Воспользоваться таким предложением может как физическое так и юридическое лицо, при обращении в альфа банк или же заказав услугу онлайн.

Особенности и преимущества траншевой политики

Транш от Альфа банка дает возможность пользоваться необходимыми средствами независимо от того погашена полностью кредитка или нет.

Пример: кредитка с лимитом в 250 тысяч рублей , с нее использовано 100 т, клиент может и дальше расплачиваться картой в пользу оставшихся средств, которые банк предоставляет по траншу.

Видео :

Получить же полную сумму в 250 тысяч клиент сможет только после полного погашения, уже использованных средств.

Траншевая политика Альфа банка очень выгодна для предпринимателей и юридических лиц, которым для постоянного товарооборота постоянно необходимы средства.

Преимущества транша по карте Альфа банка:

• сумма займа до 50 миллионов рублей;
• транш выдается в любой волюте по заявке клиента;
• деньги находятся на карте;
• кредитная линия возобновляется после погашения всей задолженности;
• процентная ставка начисляется только на использованные средства;
• предусмотрено погашение определенными частями.

Для юридических лиц существует возможность увеличения транша до 70 миллионов , при условии положительной кредитной истории в Альфа банке на протяжении 6 месяцев.

Получить такое предложение в банке может каждый клиент Альфа банк или же человек обратившийся непосредственно для оформления кредита.

Условия оформления транша (кредита)

Для того что бы получить кредит в Альфа банке необходимо заполнить онлайн заявку на официальном сайте или прийти в отделения банка. Для оформления понадобятся документы:

1. Паспорт;
2. Справка о доходах.

Оператор банковского учреждения оформляет заявку на выдачу транша, размер которого будет зависеть от платежеспособности обратившегося.

Для того чтобы получить больше, можно предоставить банку документы подтверждающие владение движим или недвижимым имуществом, ценные бумаги, которые будут являться кредитными гарантиями для банка.

После проверки необходимой информации сотрудниками банка выдается карта для многократного пользования траншем или же открывается счет для однократного снятия денег.

Основным различием между карточным траншем и одноразовым в том, что картой можно пользоваться по потребности, возобновлять кредитный транш, и в дальнейшем иметь возможность его увеличения. Тогда как одноразовый транш предоставляется только на срок 9 или 12 месяцев , в отличие от карточного, который может быть от 3-х месяцев до 5-ти лет.

Одноразовый транш предполагает получения средств однократно, и дальнейшее погашение их по соответственному графику.

Причины отказа в выдаче транша:

• отрицательная кредитная история;
• неподтвержденные данные о доходах;
• при подаче неправдивой информации.

Для оформления транша юридическим лицам, необходимо предоставить пакет документов удостоверяющий личность и основные правовые документы предприятия. При сумме транша более 20 миллионов, банк может попросить документы подтверждающее доходность предприятия, а так же бумаги по товарообороту.

Предприниматели пользуются услугами поручительства. Поручителями могут выступать как совладельцы бизнеса так и государственные учреждения по развитию среднего и малого бизнеса странны.

Оформление кредитного транша предоставляет дополнительные возможности предпринимателям, которые нуждаются в увеличении товарооборота, не исключается возможность оформления и физическим лицом.

При оформлении банк предоставляет информацию:

• о сроке выдачи траншевого кредита от 3-х до 12 месяцев;
• об виде транша одноразовый или многоразовый;
• сумма транша в соответствии к запросу;
• процентные ставки и график погашения.

При пользовании заказным траншевым продуктом от Альфа банка, клиенту предоставляется возможность как одноразового закрытия транша, с учетом процентов так и постепенное погашение исходя из определенного графика погашения.

При досрочном погашении одноразового транша, повторная выдача имеет упрощенную процедуру, поэтому такой вариант очень удобный для предпринимателей при возникновении форс — мажорных обстоятельств.

К примеру: при оформлении транша на 9 месяцев , основной долг оплачивается последние 6 месяцев, значит в первый период погашается процентная ставка, в оставшиеся месяцы основной долг.

При использовании карточного транша можно частично погашать кредит и пользоваться оставшейся сумо вновь.

Контролировать свое финансовое положения очень удобно в личном кабинете от Альфа банка, где четко фиксируются все операции по кредитной карте, суммы, долг и срок когда нужно его закрыть.

Самое главное не допускать просрочек по обязательному платежу более чем 14 дней , что бы избежать попадания под контроль служб Цдвпз.

В заключении необходимо отметить, что траншевая кредитная политика имеет достаточно лояльный характер по отношению к своим клиентам. Является очень удобным способом получения необходимых средств без постоянного обращения в банковские учреждения.

При многократном использовании кредитных средств, отсутствии задолженностей и просроченных платежей клиент Альфа банка всегда может рассчитывать на увеличение суммы транша по кредиту.

Контроль и учет своих трат и долгов всегда можно проверить онлайн, это упрощает жизнь как обычным людям так и предпринимателям.