"Задолженность израильских семей перед банками - 107 миллиардов шекелей,
не считая задолженность по ипотеке.
"
Израильское экономическое издание "Калькалист" недавно опубликовало большую статью о задолженности израильтян перед израильскими банками. Суммарная задолженность израильских семей перед банками (не считая ипотечных ссуд) выросла за последние пять лет на 37% и достигла 107 миллиардов шекелей.
Задолженность израильских семей перед банками - 107 миллиардов шекелей, не считая задолженность по ипотеке.
Пик задолженностей израильских семей, не считая задолженностей по ипотекам, резко вырос на 37 % за последние пять с половиной лет, опередив более чем в два раза рост заработной платы за тот же период времени. Это - специальный проект погружения среднего класса Израиля в долги.
422 миллиарда шекелей - это высота горы задолженностей израильтян, которая вздувается каждый месяц на несколько миллиардов шекелей, и которая каждый месяц бьет все рекорды. Каждый месяц, когда Банк Израиля публикует последние данные, мы пишем это снова на сайте "Calcalist ", чтобы завершить еще один большой кусок пазла - головоломки, которая составляет жизнь среднего класса в Израиле в 2014 году. Пазл после складывания представляет из себя грустную картину целого класса, целой группы работающих (трудящихся) людей, которые тонут в своих долгах.
Около года назад, после очередного опубликования данных о долгах населения, мы сидели и разговаривали. Голан рассказывал нам о фильме, который он со своей женой смотрел в конце недели. За несколько минут до начала фильма показывали рекламные ролики, 90% из которых были посвящены кредитам для населения. Все они передавали сообщение: "Приходи! Бери! Сейчас!".
Это было только начало. В прошлом году к Голану (имя знакомого автора - М.О.) с предложениями о кредите обращались со всех сторон - компании кредитных карточек, банки и неопознаннные фирмы, которые присылали свои предложения о кредитах по SMS. Дёшево и сразу. Общение с друзьями Голана показало, чтоэто - не единичный случай.
Эти рекламные объявления и обращения вызывают неприятное чувство в животе. Возникает ощущение, что гора долгов израильтян растет без контроля, и что никто не обращает на это внимание. И, черт возьми, если она Гора долгов - М.О,) не взорвется в ближайшее время. Давайте проверим некоторые цифры.
107 миллиардов шекелей - это сумма долга, которую израильтяне должны израильским банкам, помимо ипотечных кредитов. Она состоит из Вашего минуса (овердрафта по Вашем у банковскому счету - М.О.) по счету и кредитам, которые Вы взяли, чтобы закрыть минус, чтобы купить машину, чтобы отпраздновать бар-мицву (день совершенно летия - М.О.) сына или отремонтировать кухню. Каждый из его обязанностей. У каждого израильтянина есть свои долги перед банками.
Эта сумма легко представимая, чтобы понять насколько представимая, нужно подчеркнуть, что за пять последних лет эта сумма выросла на 37 %. Знаете ли Вы еще какие-либо другие вещи, которые выросли на 37% с 2008 года? Депозиты, которые Вы вкладывали в банк, например, выросли за этот период времени только на 2,5 %. В то же время средняя номинальная заработная плата увеличилась на 15,2% (за вычетом инфляции это выглядит еще хуже).
Кроме этого, темпы роста задолженности были вдвое больше, чем темпы роста ВВП Израиля в прошлом году, и все пять последних лет темп роста задолженности израильтян перд банками был выше, чем темп роста ВВП, в то время, как в 2009-м году, в году последнего экономического спада, разрыв между ними составлял величину примерно пять раз.
Это кому-то кажется нормальным, что это можно с элегантностью игнорировать, что задолженности, израильтян перед банками для любых целей, кроме ипотеки, растут такими высокими темпами?
169 тысяч шекелей - это средняя сумма долга каждой израильской семьи. Как мы дошли до этой величины? Мы разделили общую задолженность всех израильских домашних хозяйств, в том числе по ипотечным кредитам, на количество домашних хозяйств (семей) в Израиле. Поскольку последние самые уточненные данные количества домашних хозяйств центрального управления статистики Израиля имеются на конец 2012 года (когла было около 2,2 миллиона домашних хозяйств), мы округлили эту цифру на сегоднящнюю дату до величины 2,5 миллионов домашних хозяйств.
То, что хорошо в этом расчете для статистики, плохо для жизни многих сотен тысяч людей. Потому что когда вы расчитываете средний долг, приходящийся на семью, вы смешиваете в одном расчете семьи, укоторых совсем нет долгов с семьями, у которых есть огромные долги. И из-за того, что есть такая структура семей, имеющих долги и не имеющих долги, статистика нам не помогает ни на грош. Он погружён в узкое место (?).
Именно потому, что этот расчет так отполирован, мы хотели показать его вам. Это единственный расчет, который можно сделать сейчас, пока ни у кого нет никаких других данных. И нижняя строчка этого расчета действительно удивительна: израильтяне должны израильским банкам по всем видам задолженностей 422 милииарда шекелей, и, тем не менее, в банке Изаиля и у чиновников правителства нет никапли представления о том, как смотреть на эту макро картину к которой приближаемся, и начинаем задавать вопросы на микро уровне, сколько израильтян погружены (тонут в этих долгах)в эти долги? Сколько из них погружены в хронический овердрафт (по банковскому счету - М.О.)? Какие процентные ставки они платят? Каков их месячный платеж? От кого они взяли кредиты и с какой целью? И каков их средний долг?
Ни у кого из них (сотрудников банка Израиля и правительства) нет представления и ответов на эти вопросы, потому что в отличие от таких стран, как США и Великобритания, в Израиле никто не собирает эти данные. Это кажется недостаточно важным для регуляторов, хотя любое международное сравнение с нашим положением будет относительно хорошим.
17 % - такую величину мы получим, если разделим все долги израильтян на их финансовые активы, а именно на все деньги, которые хранятся в банковских депозитах, вложены в акции, в облигации, в пенсионные сбережения и в фонды доверительного управления. Согласно этим данным, опасаться нечего - у общества больше финансовых активов, нежели долгов. В целом, сравнивая нашу ситуацию с ситуацией в других странах, выясняется, что наше положение смазано мёдом (аналогично русскому вырадению "в шоколаде" - М.О.). В США это соотношение (долгов и финансовых активов населения - М.О.) находится на уровне 23 %, в Англии - на уровне 33 %. То есть по сравнению с ними израильское общество сберегает более, чем оно взяло в долг по кредитам.
Банк Израиля любит представлять такие сравнения, чтобы показать, что ситуация в Израиле является относительно хорошей. В этом моменте есть толь ко две проблемы. Во-первых, глупо как делать расчет среднего долга на израильскую семью, так и включать не мало в один расчет людей, уо которых есть одни долги и людей, у которых есть только доходы. Когда средняя величина для всех одна, кажется, что всё в порядке. На самом деле, у тех, кого есть долги, не всегда есть доходы, и они полагаются не всегда использовать слезы и данные (?).
Во-вторых, как нам помогает сравнение с зарубежом? В прошлом году профессор Дани Цидон, номер два в Банке Леуми, дал редкое по своей откровенности интервью изданию "Калькалист", в котором заявил о том, что он очень встревожен быстрым темпом роста задолженности израильских домохозяйств перед израильскими банками. Когда мы ему сказали, что Банк Израиля пытается успокоить (тревогу общества) сравнением ситуации в Израиле с ситуацией за рубежом, от ответил, что мера измеряет то, что мы спрашиваем (об объекте). Исли Вы задаете вопрос о ситуации в Израиле в соотношении с другими странами, то нужно сравнивать данные из Израиля с данными из Италии, из Германии, из Франции или из Испании. Но, если вы спрашиваете, как реагировать на отрицательный рынок, (например, на войну), то измерение почти ничего не скажет нам о нашей возможности справиться с ситуацией.
"Однако, домашние хозяйства в Изариле не очень подняты по отношению к мировым, однако, если они увеличили свою задолженность на 30 или 50 % за последенее десятилетие, это очень много (согласно Банку Израиля, задолженность домашних хозяйств Израиля перед банками выросла на 50 % относительно 2007 года). Если кто-то сейчас обнаружит лекарство от рака, и курс акций его предприятия вырастет в десять раз, это -нормально, однако рост макроэкономики на 15 % за три гола - это мыльный пузырь. Мир не меняется так быстро".
102 миллиарда 485 миллионов шекелей - это средний долг израильских семей, принадлежащи к среднему классу, тех, что приносят домой зарплату 15-17 тысяч шекелей нетто в месяц, проживающие в центре Израиля. И это число семей, держащихся на плаву, за исключением имеющих долги по ипотеке.
В отличие от всех остальных цифр, которые приведены, хотя это чило - среднее, но оно взято из реальной жизни. Мы получили эту замечательную информационную систему из общественной волонтерской организациии "Паамоним" ("Колокола" - иврит, М.О.), основанной Уриэлем Лидербергом, которая обеспечивает бесплатные консультации и финансовое сопровождение семьям, которые очутились в финансовой нужде.
Участники общественной волонтерской организациии "Паамоним" ("Колокола") видят только людей с долгами. Тк, после того, как они встретились с более, чем 9000 семей - и это количество только растёт - их система прерывает быстрый и упрощенный взгляд на проблему и является более лучшей, чем система Банка Израиля в сфере израильских долгов. Это верно, что раскрывается реальностьне всех людей, у которых всё в порядке. С другой стороны, обычные цифры (данные) не дают (нам) для людей, имеющих долги, понимание всей тяжести их положения. Поэтому, котгла Вы внимательно изучаете данные общественной организации "Паамоним" ("Колокола"), картина выглядит более реальной и более пугающей.
Так, например, данные организации "Паамоним" позволяютзаметить, что на юге Шарона (части центральной области Израиля - М.О.) больших долгов больше. Семья, относящаяся к среднему классу должна в среднем 133 тысячи шекелей. Если мы остаемся в центре и посмотрим на семьи с совместным чистым доход 17-20 тысяч шекелей в месяц, то увидим, что их задолженности восхождят до 140 тысяч шекелей в месяц.
Ежемесячные платежи семей по долгам - это величина не менее важная, и только система общественной организации "Паамоним" позволяет обеспечить получение этих данных. Ежемесячные платежи по долгам семей среднего класса в центре Израиля составляют в среднем от 2 600 до 3 000 шекелей в месяц, и от 2000 до 2800 шекелей в месяц в других регионах Израиля. Добавьте к этому платежи от 3000 шекелей по ипотечным кредитам, и получите величину 6000 в месяц, которая уходит на погашение долгов.
Если чистый доход семьи состаляет 15 - 20 тысяч шекелей в месяц, ежемесячное погашение долгов составляет величину 30 - 40 %, и опережает другие статьи расходов, такие как оплату счетов (в основном, коммунальных) или покупки в супермаркетах. 30 - 40 %, которые уходят каждый месяц только на погашение долгов - так выглядит израильский средний класс, задушенный до конца."
(конец перевода)
Эти суммы, как уже было сказано выше, не включают в себя ипотечных ссуд. Вместе с ипотечными ссудами общий объем долгов израильских физических лиц превышает годовой бюджет государства — 422 миллиарда шекелей.
Опубликованные изданием «Калькалист» данные также не включают задолженности израильтян перед различными государственными органами — такие, как долг по телевизионному налогу, составляющий 875 миллионов шекелей, или внезапно возникшие у сотен учителей задолженности перед министерством просвещения.
Значительная часть доходов израильских семей уходит на покрытие долгов. Кажущийся высоким уровень жизни израильтян - это всего-навсего красивый костюм, взятый на праздник напрокат. Но праздники когда-нибудь заканчиваются, и по взятым в банках долгах когда-нибудь нужно будет расплатиться.
Перевод (С) Михаил Ошеров
По данным Центрального статистического бюро, семьи с доходом в 5000 шекелей ежемесячно увеличивают свои долги на 2000 шекелей.
Исследование, проведенное Центральным статистическим бюро, показало, что 30% израильских семей живут в постоянно растущей долговой яме. Данные отчета, который был опубликован в воскресенье, 12 ноября, свидетельствуют о том, что долги семей, относящихся к трем нижним децилям, ежемесячно увеличиваются на 1000-2000 шекелей.
Средний доход брутто израильской семьи в 2016 году составил 19.118 шекелей. После вычета всех налогов, отчислений в пенсионный фонд, Службу национального страхования и больничную кассу остается 15.751 шекель. При этом расходы в среднем составляют 15.825 шекелей.
Чистый доход семей из верхнего десятого дециля составляет в среднем 34.515 шекелей, при этом расходы составляют 19.868 шекелей, то есть разница составляет 73,7% в пользу доходов.
В первых трех группах картина совсем иная: при средних доходах в 5000 шекелей на семью расходы составляют около 7000 шекелей, при доходе в 6000 шекелей в месяц, расходы достигают 8000 шекелей, при доходе в 9000 шекелей расходы составляют порядка 10.000 шекелей.
Ирит Гиль
Ирит Гиль мать-одиночка, она самостоятельно растит двух дочерей 12 и 13 лет. У нее собственная парикмахерская, и ежемесячный ее доход равняется примерно 8000 шекелей, в то время как расходы на семьею достигают 10.000 шекелей. Алиментов она не получает.
«У меня ссуда в банке, еще одна в «битуха миналим»,но у меня есть друзья, которые всегда готовы помочь, — говорит она. – Моя ситуация не идеальна, у моих дочерей нет сберегательных программ, у меня самой нет накопительного фонда. Я живу сегодняшним днем. Невозможно содержать дом с двумя дочками на 8000 шекелей в месяц, разве что отказаться от всего – от кабельного телевидения, корнфлекса, йогуртов. Это тоже вариант, но он не для меня».
«У моих детей достаточно одежды, есть нормальная еда и все базовые вещи, но я бы хотела дать им больше. Они живут в одной комнате, и им не хватает пространства, они не могут путешествовать, как их подруги, они не ходят на кружки. Если бы была возможность, я бы наняла для младшей репетитора. Но главное – отсутствует уверенность в завтрашнем дне», — добавляет она.
Ситуация Ирит гораздо лучше, чем у многих других израильских семей. И тем не менее минус на ее счету неуклонно растет.
В семье 51-летней религиозной еврейки Тами Коэн из Холона семь человек. Она получает от «Битуах леуми» пособие по инвалидности 2300 шекелей и подрабатывает на полставки в детском саду, получая еще 1000 шекелей (30 шекелей в час). Ее супруг зарабатывает еще порядка 2800 шекелей. Таким образом, доход семьи не превышает 6000 шекелей в месяц. Расходы же, несмотря на жесткую экономию, составляют 8000 шекелей
«Ситуация постоянно ухудшается, — говорит Тами. – Денег не хватает ни на что. На прошлой неделе нам отключили электричество, потому что нам нечем было заплатить. Дети спят в салоне, у них нет своих комнат».
Когда-то пришла в мою голову мысль: нет более свободной страны, чем Россия. Друзья покрутили пальцем у виска, мол, Саша, иди выспись, у тебя крыша поехала. Меж тем, исключая криминальную составляющую, именно в России вы защищены от многих напастей благодаря тупой и бездарной бюрократии. Только в России можно 2 года не платить квартплату в свежекупленной квартире в Москве из-за того, что ЖЭК отказывается заключить с вами договор. Все это из-за отсутствия у вас листка убытия с прежнего места жительства, а затем вы еще и продаете эту квартиру, так и не оплатив долги за 2 года (), которые вы и не можете оплатить, ибо у вас не заключен договор с ЖЭКом. Только в России иностранец имеет больше прав, чем россиянин, поэтому выдавая себя за иностранца при переводе денег за границу, вы не имеете головной боли с валютным контролем (). Только в России, имея судебный запрет на выезд за границу, вы спокойно выезжаете с общегражданским паспортом на Украину, Беларусь и Казахстан, а оттуда летите куда душе угодно. Только в России, сменив место жительства вы избавлены от любых претензий службы судебных приставов, а вскоре они закроют на вас дело, ибо искать вас им сильно лень, вы портите им статистику. Что, вам не нравится политика Путина, вы ругаете коррупцию? Тогда я вам сейчас расскажу, что вас ждет в "цивилизованной" стране, в Израиле -
...В 2008 году красивая и стройная питерская красавица приехала погостить в Израиль. Остановилась в Хайфе, у родственников своей университетской подруги: экономия денег на отель, плюс горячий ужин обеспечен. Хочу подчеркнуть, что они ее не приглашали официально, приехала сама, уже после отмены виз. Погостила девушка 2 недели и вернулась в Питер, работа ждет. И вдруг, год спустя после отъезда девушки, приютивших ее стариков начала преследовать адвокатская контора, требуя заплатить 1814 шекелей (порядка 11 тысяч рублей) хайфской больнице Кармель. По мнению больницы, туристка из России обращалась в приемный покой сей больницы, не заплатила, но оставила контактный телефон этих людей в Хайфе, что дает право больнице требовать денег с любого, чей телефонный номер оставлен в качестве контактного.
Дело было 3 (три) года назад, туристка давно вернулась в Санкт-Петербург и связи с ней нет. Люди не подписывали никаких обязательств для больницы, они даже не знали что кто-то обращался в больницу и оставил их телефон. Вначале на адрес стариков шли письма на имя этой дамы. Разумеется, письма они не вскрывали, а перезванивали в адвокатскую контору и говорили, что это ошибка и такая здесь не проживает. Но в итоге им пришло письмо уже из службы приставов, причем не на имя туристки, а на их собственное имя. С требованием заплатить немедленно, причем долг возрос втрое(!). Я в меру сил пытался помочь людям.
Обратился к Александру Когану akog , редактору портала izrus.co.il, он опубликовал статью на эту тему на их сайте -
А параллельно я, находясь в то время где-то между Арменией и Грузией, прозябая на склонах горы Арагац , строчил из интернет-кафе письма адвокату, мучаясь без ивритского шрифта.
Что гласят законы Израиля, неужели вы должны платить за постороннего человека?
Исходя из израильской судебной практики, если кто-то где-то оставил ваши личные данные, или хотя бы номер вашего сотового телефона, то это повод потребовать с ВАС его долги. Причем, если сумма долга не превышает 50 тысяч шекелей (400 тысяч рублей), то им для этого даже суд не нужен. Они имеют право напрямую идти в службу судебных приставов и через них требовать у вас выплаты долга. После чего у вас есть 30 дней на обжалование требования о взыскании. Причем делается это только у адвоката, вы, имейте хоть семь пядей во лбу, по закону не можете самостоятельно писать возражения и подавать их. Адвокат должен заверить вашу подпись, а за это вы ему заплатите деньги, порой немалые. Если же вы не успеете в срок подать по всей форме документы - требование о взыскании получит статус судебного решения автоматически. Вы словно признаете свой долг и будете платить, даже если долг не имеет к вам никакого отношения.
В Израиле существует многомиллионный бизнес среди адвокатских контор, ориентированный на мошенническое взыскание несуществующих долгов с выходцев из СНГ, слабо владеющих ивритом и местными законами. Адвокаты тысячами рассылают письма счастья с предложением заплатить долг за Васю Пупкина, с которым вы чаще всего даже не знакомы. В недоумении вы выбрасываете письмо, ведь оно даже не вам адресовано. Но через пару месяцев получаете из службы судебных приставов требование заплатить за Васю Пупкина. И 30 дней на подачу возражений по всей форме. Кто-то успевает побежать к адвокату и написать возражения, а многие - нет. Поэтому, чаще всего чужие долги навешивают на стариков, на ветеранов войны, на инвалидов. Ситуация складывается критическая и возмутительная.
Манки-бизнес по-еврейски
Закон обязывает коллекторские агентства официально извещать должника по почте заказным письмом с уведомлением, давая ему время на уплату. Но, с учетом того, что почти треть(!) всех взысканий в Израиле является фикциями, рассчитанными что случайных жертв, вот что придумали израильские жулики-адвокаты, они посылают вам пустой конверт заказным с уведомлением. Вы его получаете, открываете. Пусто, что за болван рассылает пустые конверты? В недоумении откладываете в сторону, или выбрасываете. Это ловушка, не расслабляйтесь. Через месяц-другой адвокаты обратятся против вас в службу судебных приставов, приложат письмо, которое якобы вам посылали и будут требовать у вас денег. Никакой суд не поверит, что адвокаты прислали вам пустой конверт с предупреждением о необходимости выплатить долг. Вы спросите, а зачем адвокаты это делают? Да затем, что бы вы не успели подать возражения в положенные законом 30 дней. Не успели? Отлично. И неважно, что вы не имеете никакого отношения к этим суммам, главное вы у них на крючке.
Как мы боролись с адвокатами-беспредельщиками?
1. Я написал жалобу на адвоката в коллегию адвокатов в Тель-Авив. Не думал, что будет результат, но к моему удивлению, те отреагировали и написали, что адвокату предложено в 30-и дневный срок представить свои объяснения по данной жалобе.
2. Параллельно, родственники пошли на бесплатную юридическую консультацию, за наводку спасибо уважаемым форумчанам tailcruncher и alex_vinokur . Им там написали все необходимые документы, за что те платили всего 45 шекелей (порядка 400 рублей) + все вместе около 40 шекелей за заказные письма адвокатам, приставам и в больницу.
3. Я посоветовал старикам сходить к врачу и получить справку, что те из-за этих требований денег впали в депрессию, что у них обострение хронических болезней и что они больны. Кстати, людям действительно было не по себе, так что я не сильно преувеличиваю. Справку они получили, можете ее ниже почитать.
4. Прошел ровно месяц. Вдруг адвокат хайфской больницы Кармель присылает письмо, где без всяких извинений сообщает, мол, решил дело у приставов закрыть (видимо, получил пинка от коллегии адвокатов).
5. Сидя на пароме, плывущем из Таллина в Хельсинки, я строчил опять же без ивритских букв исковое заявление в суд против больницы Кармель.
Отдельная благодарность хорошему приятелю и ЖЖ-френду, curiousalex за вопрос о том, почему сумма иска вначале была всего 173 шекеля. Я переписал иск, теперь округлим до 4 173 шекелей, так выглядит лучше.
Знатоки иврита могут посмотреть все документы .
Вас достал Аэрофлот с их отменами рейсов и опозданиями? Приезжайте в Израиль, где по закону опаздывать разрешено!
Признаться, не думал, что меня еще чем-то в этом грешном мире можно удивить. Но израильская судебная система в очередной раз шокировала своими адским безумием. Подумалось, а что если врач не приехал на работу и больной умер, но у врача есть алиби - он не приехал потому, что ехал на поезде, а поездам можно опаздывать. Вот автобусам пока нельзя (какая недоработка), а поездам можно. Читайте сами -
Так вот, в данном случае с моей помощью пенсионеры успели в срок подать возражения. И требование об уплате долга было отменено судом. Более того, пенсионеры подали против больницы ответный иск за понесенные ими расходы и за моральный вред. И вот здесь открылось много "интересного", прям осиное гнездо разворошили.
Израильский суд решил, что вымогательство - законно!
Суд признал, что туристка никогда не обращалась в больницу для лечения (это признала и сама больница см.11-ый пункт защиты ), заявив, что произошло "недоразумение"), равно как и судья признала, что пенсионеры в любом случае не несут ответственность за свою гостью, раз не подписывали никаких письменных обязательств.
Но оказалось, что рассылка "долгов" случайным людям абсолютно законна и израильскими судами трактуется как... (вы упадете!)... они же имеют право попросить, а вы вправе отказаться платить ! И, соответственно, организация-вымогатель ни в чем не виновата. Ну рассылали пачками несуществующие долги, что с того? Исходя из закона, кто успел в 30-и дневный срок подать возражения - ничего в итоге не заплатил жуликам, а кто не успел (не знал иврит, был за границей) - его проблема. Поэтому судья на заседании прямым текстом рекомендовала пенсионерам отказаться от иска и полюбовно договориться с больницей.
По словам стариков, судья настолько активно защищала жуликов и говорила, что они ничего не нарушили, что истцы перепугались что их самих сейчас заставят платить больнице. Итог: старикам вернули сумму уплаченную ими на подачу защиты (500 шекелей = 175 долларов), иными словами их судебные издержки. И всё. Касательно морального вреда, судья заявила, что тот факт, что пенсионеры ходили к адвокату ничего не значит, мол, "...ну сходили к адвокату по пути в супермаркет, что вам теперь, деньги за это платить"? Знатоки иврита могут почитать решение суда .
Что если я разошлю "письма счастья"?
Уникальность израильского правосудия состоит в том, что формально любой человек вправе потребовать денег у любого другого человека или организации не предоставляя никаких(!) доказательств наличия долга. Для этого достаточно заполнить в службе судебных приставов бланк, заверить его у нотариуса / адвоката и послать по почте "должнику". Вот (иврит) вы можете почитать, как обосновал наличие долга адвокат больницы, это курам на смех. Он просто из головы выдумал и написал "туристка работала у ответчиков", причем никаких доказательств не представил вовсе. Если предполагаемый должник не успевает в 30-и дневный срок подать возражения - его долг автоматически будет подтвержден. Соответственно, если разослать такие письма в десяток-другой организаций, то какая-то часть не отреагирует письменно и тогда с них взыщут в вашу пользу любую сумму до 50 тысяч шекелей (13 тыс.долл). Ну а те, кто подадут возражения в срок а на вас - ответный иск, то вы заплатите их судебные издержки на сумму не превышающую 500 шекелей ($175). Так ведь это фантастически выгодно! Если из 10 фиктивных должников хотя бы один не успеет подать возражения, то у вас получается шикарный навар. Как правило, жертвами узаконенного вымогательства становятся эмигранты из бывшего СССР, слабо знающие язык и законы...
П.С Хотите посмотреть на зверинец? Я скопировал этот текст на израильский форум . Вот типичная реакция эмигрантов, уехавших в Израиль из СНГ, на любую критику, касающуюся еврейского государства. Их, что называется, "...и в хвост и в гриву", но будучи стойкими местечковыми оболтусами, они возмущены, что я посмел "святой сор" вынести из избы на суд всего света. Оцените комменты отдельных израильских блогеров на мой пост -
Мугбаль накладывается Банком Израэль на определенный срок (от 1 года до 5 лет), когда на счету клиента любого банка вернулось 10 чеков. В этом случае клиенту запрещается пользоваться чековой книжкой на срок мугбаля , и все чеки, выданные клиентом на будущее, банк будет возвращать. За каждый вернувшийся чек банк будет брать штраф со счета клиента. В разных банках это разные суммы - от 55 до 68 шекелей. Никаких других действий, кроме ограничения пользования чеками, банк не должен производить.
Но, как правило, банки и другие израильские фирмы, очень боятся клиентов с мугбалем на счету. Поэтому у человека, получившего мугбаль , начинаются трудности, т. е.:
Нужно знать, что мугбаль накладывается не сразу по возвращении 10-го чека. Как правило, банк Израэль устанавливает срок до 2-х месяцев с момента возврата последнего 10-го чека. Срок отмены мугбаля отсчитывается со дня наложения, и снимается автоматически.
Мугбаль страшен последствиями, так как, в будущем банк очень неохотно дает разрешение пользоваться чеками. И даже если после отмены мугбаля клиент получает чековую книжку, от него редко кто захочет принять чеки в уплату за товары или услуги. Сведения, о том, что на счету был мугбаль остаются в интернете и их легко можно получить.Также с таким клиентом не хотят заключать договора, т.е. он становится парией, изгоем. Продолжаться такая ситуация может годами.
Очень важно помнить:
Как показывает наш опыт, любой человек может оказаться в ситуации, когда неожиданно выясняется, что у него в каком-то банке долг и на этот долг уже начислены немалые проценты. В этой статье мы ответим на три главных вопроса:
- Как это происходит?
- Что в такой ситуации делать?
- Как не платить лишнее?
Как это происходит?
В один «прекрасный день» приходит письмо с требованием о выплате некой задолженности банку или же в худшем случае уже иск суда на тысячи или даже десятки тысяч шекелей. Чаще всего истоки этой проблемы нужно искать лет 10-15 назад и причиной тысяч шекелей долга будет пара сотен, которую где-то просто забыли уплатить или погасить.
Здесь нужно разделить ситуацию на два этапа:
- первый этап – письмо от юридической службы банка.
- второй этап – это иск суда.
Первое, что испытывает человек, получив извещение о неожиданных долгах, это страх и желание немедленно урегулировать вопрос, связаться с банком и как можно быстрее закрыть долг. Этот страх подстегивают опасения, что банком могут быть предприняты какие-то действия против человека и его имущества. Например, наложен арест на недвижимость, автомобиль, другие банковские счета, выдан запрет на выезд за границу и так далее.
На первом этапе
Если вы получили письмо от юридической службы банка, то это только предварительное уведомление. И на основе этого уведомления ни адвокат банка, ни сам банк физически не могут какие-либо шаги предпринять по отношению к должнику: не могут быть арестованы счета, тем более в другом банке, не могут на этом этапе с вас взыскать какое-либо имущество. Это просто предупреждение.
Что делать?
Обратиться к опытному адвокату по, чтоб он провел переговоры от имени должника с юристами банка, выяснил причины возникновения задолженности и пути урегулирования ситуации. Можно, конечно, попытаться это сделать и самостоятельно, если вы уверены в своих знаниях в юриспруденции. Кстати, наши клиенты отмечают, что с привлечением к их проблеме адвоката, даже тональность и время общения с банком заметно улучшаются.
Преимущество разрешения ситуации на этапе извещения о долге из банка в том, что все происходит без давления, без угроз предпринять какие-либо шаги, усложняющие жизнь должника и нет гонки со временем. Это всего лишь уведомление о претензии банка и у него нет никакой исполнительной силы. Но самое главное – это возможность договориться быстро, с минимальными затратами и без привлечения судебных инстанций.
Как не платить лишнее?
Обычно такие уведомления присылаются с накруткой процентов. Всегда можно провести переговоры и всегда можно понять какая сумма, из предъявленных средств составляет сам долг, сколько составляют проценты по кредиту, а где идут проценты на проценты.
Вот с этим пунктом «проценты на проценты», который обычно составляет наибольшую сумму, всегда можно работать: существенно уменьшить или избавиться от него вообще. Также можно саму сумму долга расписать на большое количество небольших платежей, так чтоб человеку было реально это выплатить и чтоб погашение долга не съедало большую часть его доходов.
На втором этапе
В случае, если письмо от банка было проигнорировано, у финансового учреждения есть возможность либо напрямую обратиться к судебному исполнителю с просьбой взыскать долг должника, либо обратиться в суд, подать иск и суд может присудить возврат. Вот здесь уже появляется угроза собственности должника, возможны ограничения в пересечении границ Израиля и другие санкции.
Что делать?
Однозначно обратиться к опытному . Вести такие переговоры без адвоката крайне сложно, как и рассчитывать на высокие шансы выгодного разрешения ситуации для должника. В таком деле может быть масса как отягчающих (сознательное игнорирование предупреждений о долге должником) так и смягчающих (недобросовестное поведение банка, личные причины должника) обстоятельств. Без должных знаний и опыта выяснить, не было ли нарушений со стороны банка, обычному человеку фактически невозможно. А значит и справедливо разрешить ситуацию без участия адвоката по долгам тоже маловероятно.
Пример успешного урегулирования дела по старому банковскому долгу из нашей практики
Пару месяцев назад к нам в адвокатский офис «Паткин и партнёры» обратился человек, у которого неожиданно обнаружился крупный долг в одном из израильских банков. Наш клиент около десяти лет (с 2003 по 2013-й) не находился в Израиле. В 2013-м году он вернулся в Израиль, а только в 2017-м получил извещение о том, что с 2003 года должен деньги банку и сумма долга составляет 92 тысяч шекелей. Это уже не было письмо от юристов банка, это уже был иск. И этот человек принял правильное решение ‑ сразу же обратился за адвокатской помощью. Мы быстро включились в интенсивные переговоры с представителями финансового учреждения, смогли указать им на определенные недостатки в действиях банка и аргументировали, что всем будет выгоднее разрешить вопрос мирно, а не доводить дело до суда.
В процессе разбирательства выяснилось, что у клиента действительно, перед его отъездом из Израиля, на счету получился минус в размере 11 тысяч шекелей, еще 4 тысячи шекелей составила комиссия за услуги банка и проценты по отрицательному балансу за 17 лет.
В результате работы по делу наши адвокаты путем переговоров смогли списать 75 тысяч шекелей от требуемой суммы. И вместо 92 тысяч, клиент заплатил всего 15 тысяч шекелей. Т.е. лишь то, что действительно был должен: сумму задолженности и проценты по долгу. Учитывая, срок долга в 17 лет, то сумма процентов по такому кредиту получилась, можно сказать ничтожной. Долг был погашен сразу и одним платежом.
Чему нас учит эта история? Если вы оказались в похожей ситуации, не спешите разбираться с банком самостоятельно. У юристов банка опыта с должниками в подобных делах сотни, а может и тысячи. Вам же нужно будет разбираться во всех нюансах самому и быстро. Защитите свои интересы, заручившись поддержкой опытных специалистов.
