С юридическим лицом. Для этого следует написать специальное заявление и подать соответствующий пакет документов. Только при соблюдении документальных требований в установленные сроки можно гарантировать использование всех возможностей для успешного прекращения сотрудничества с использованием всех доступных прав.
Сведения в заявлении
Перед тем, как написать официальное заявление на необходимо внимательно изучить все существующие требования к правильному составлению документа. Только, если в документации присутствует вся необходимая и актуальная информация, заявление будет рассмотрено.
На законодательном уровне не установлена специальная форма для заполнения заявления, подтверждающего отказ от страховых услуг. Документ пишется в добровольной форме. Исключение – это случаи, когда страховщик обладает специальным бланком для заполнения анкеты. Российская организация «Сбербанк Страхование» обладает формой, предназначенной для быстрого и легкого заполнения заявления.
Даже, если специалисты предлагают заполнить бланк, следует знать, какая информация должна быть изложена в письменном виде. От этого зависит, будут ли защищены права и интересы клиента. Основные сведения:
- полное название компании, которая в договоре числится как страховщик;
- фамилия, имя и отчество клиента, решившегося на прекращение сотрудничества;
- сведения о документе, который прежде был оформлен и должен быть расторгнут;
- прошение;
- официальные реквизиты для решения финансовых вопросов.
Наличие вышеперечисленных сведений в заявлении – это основа для дальнейшего проведения процедуры. Для того, чтобы все прошло гладко, клиент изначально должен письменно подтвердить свое намерение.
Особенности бланка на заявление об отказе от страхования у Сбербанка
Клиенты страховой компании «Сбербанк» могут внимательно ознакомиться со стандартным бланком на заявление, на основе которого решаются все вопросы, связанные с отказом от услуг страхования. При заполнении заявления на расторжение договора о страховании жизни в Сбербанк следует изначально знать особенности документа, который заполняется.
В обязательном порядке в верхней части указывается точное название документа, а именно – «Заявление об отказе от Договора страхования». Перед полным наименованием бланка вписываются следующие сведения о клиенте:
- ФИО (полностью);
- место рождения: государство и гражданство;
- идентификационный код;
- паспортные данные: наименование документа, серия и номер, название органа, который выдал паспорт, код территориального подразделения, дата выдачи;
- почтовый адрес;
- номера мобильного и домашнего номера.
Только после указания основной информации можно переходить к заполнению следующей части бланка. При этом все сведения следует заполнять самостоятельно и от руки.
На следующем этапе заполняются данные страхового договора:
- полное наименование действующего полиса;
- серия и номер;
- дата заключения (день, месяц и год).
Такие сведения связывают заявление на расторжение и действующий страховой договор. Только после такой связки появляется возможность придать заявлению юридическую силу, так как присутствует конкретика относительно предоставляемых услуг клиенту компании.
Затем следует внимательно прочитать текст, содержащийся в бланке и вписать причину. В первом случае установленные сроки прекращения сотрудничества соблюдаются, и право на финансовую компенсацию сохраняется у клиента, во втором случае – денежные средства не выплачиваются. В обязательном порядке выбранный пункт указывается галочкой.
Если денежные средства доступны для перечисления, вписывается актуальная и достоверная информация о реквизитах:
- полное наименование банка и его отделения;
- адрес и телефон;
- расчетный банковский счет;
- корреспондентский счет;
- лицевой счет получателя;
- номер пластиковой карты получателя.
Реквизиты должны быть рабочими для . При этом получателем может быть лицо, которое отказывается от страховых услуг. Такой подход гарантирует высокий уровень финансовой безопасности.
Для того, чтобы заполненный бланк приобрел юридическую силу, следует подписать его и указать дату заполнения. В обязательном порядке прикладываются следующие документы: копия паспорта страхователя, договор страхования.
Только правильно заполненный бланк Сбербанка можно использовать для проведения дальнейшего прекращения сотрудничества. Специфика решения юридических вопросов учитывается, вне зависимости от обстоятельств, которые привели к необходимости отказа от услуг страховой компании.
Особенности подачи заявления
Заявка оформляется только на основании заполненного бланка об отказе от страховых услуг и документа, подтверждающего личность клиента. Основой таких требований является подтверждение того, что обратившееся лицо является страхователем, и оно изъявляет собственную волю.
В исключительных случаях граждане РФ могут проводить мероприятия с помощью доверенных лиц. При таком раскладе следует отправить в страховую компанию третье лицо, которое приобретает уполномоченные права. Представитель осуществляет все действия вместо заявителя только, если он обладает действующим документом для подтверждения существующего права на выполнение поручений. Подобным документом является нотариально заверенная доверенность, которая наделяет представителя правом на подачу заявки о расторжении договора. Дополнительным требованием к третьему лицу является наличие его гражданского паспорта.
Соблюдение условий подачи заявления и правильно заполненный бланк свидетельствуют о намерении прекратить сотрудничество со страховой компанией. Сотрудники ООО СК Сбербанк предусмотрели различные ситуации, поэтому документально можно оформить отказ от предоставляемых услуг в любое время при возникновении необходимых для этого обстоятельств.
Отказ от страховки Сбербанка во время или после получения кредита – возможна ли эта процедура? Все прекрасно понимают, что требование банка страхования ссуды – это определенная защита кредитора от возможных рисков. Они связаны с тем, что клиент по ряду причин может не выполнить свои обязательства по возврату заемных средств из-за утраты платежеспособности.
В правилах отказа от страхования при оформлении кредита разбираются не все клиенты
При подаче заявки на займ банковские служащие непрозрачно намекают клиенту, что без страховки такой вариант невозможен. Но следует знать, что даже при страховании заявитель не получает 100% гарантии одобрительного решения банка на заявку. В то же время законодательством определено, что страхование здоровья и жизни является добровольной процедурой страхователя и принуждение в этом вопросе незаконно. Но есть и другой момент: страховой полис дает возможность снизить процентную ставку.
Если же вы решили отказаться от страхования еще во время получения займа, то действовать надо только в собственных интересах и проявить определенную настойчивость. Для этого следует:
- Заявить о своем не желании оформлять полис, руководствуясь законом о добровольном страховании. Тут необходимо проявить выдержку и не попасться на уловки сотрудников банка.
- Если же сотрудник будет продолжать настаивать на своем, напишите заявление об отказе в 2 экземплярах.
- Одно заявление предоставьте специалисту с обязательной отметкой о его приеме.
- В случае отказа отправьте один экземпляр по почте на адрес банковского отделения с обязательной отметкой «Вручение с описью».
- При повторном отказе следует обращаться в суд и доказывать, что банк незаконно навязывает вам платную услугу.
Конечно, юридически можно «повоевать» с банком. Но нет гарантий, что дальше ваша заявка на кредит будет одобрена. Поэтому прежде чем начать «войну», попытайтесь договориться. В договоре могут быть условия, когда от страховки можно будет отказаться уже после его заключения.
Не все знают, что разорвать страховой договор можно без последствий
Отказ от страховки после получения кредита Сбербанк
Из опасения, что кредит не выдадут, клиенты соглашаются на страхование. Но у них есть шанс отказаться от страховки уже после получения кредита в Сбербанке. Такое же решение могут принимать и те, кому просто не подошла услуга. Законодательно вернуть деньги за полис можно и после подписания договора. Для этого надо обратиться с заявлением об отказе. Главное условие на 100% возврат средств – успеть сделать в течение 14-30 дней после заключения договора страхования. Если пропустить этот срок, то сумма будет возвращена на 50%, и помимо этого, банк может вычесть страховой взнос.
Как грамотно поступить в этой ситуации и получить собственные деньги в полном объеме? Алгоритм действий следующий:
- обратиться в банковское отделение и заполнить заявление в «Сбербанк Страхование» на отказ от страховки;
- приготовить копии документов (страховой полис, паспорт, кредитный договор), а также заявление на возврат средств по полису, банковскую справку об отсутствии задолженности или погашении долга;
- предоставить собранный пакет документов в отделение;
- обязательно зафиксировать дату приема документов (должна быть пометка о получении).
Если банковский сотрудник отказывается принимать документы, сразу пишите жалобу на имя руководства. Если это не поможет – в Роспотребнадзор или в прокуратуру.
Для увеличения продаж продуктов банка иногда сотрудники страховку откровенно навязывают
Ваша главная задача – не упустить время. Если документы приняты, останется ждать решения и возврата денег.
Отказ от страховки Сбербанк не приветствует, поэтому на сегодня распространена практика частичного возвращения денег по двум причинам:
- само заявление рассматривается до 14 дней;
- деньги возвращаются в течение месяца.
Здесь банк преследует основную цель – добиться того, чтобы прошло 30 дней, по которым потраченная сумма выплачивается в полном объеме. Поэтому только от уверенности и юридической грамотности клиента зависит положительное завершение процедуры.
Можно ли отказаться от страховки по потребительским кредитам
Важно знать, что отказ от страховки Сбербанка по потребительскому кредиту, возможен, поскольку оформление услуги является добровольной для этого вида кредитования и не закреплено законодательством. Банк не имеет права настаивать на оформлении страхового полиса. В то же время он с предубеждением относится к такой категории заявителей и может без объяснения причин отказать в займе. Заемщик сам принимает решение по этому вопросу. Но при этом он должен понимать, что оптимально перестраховаться заранее и не попасть в трудную финансовую ситуацию. Несмотря на не обязательность этой процедуры, у нее есть свои положительные стороны:
- страховой полис снижает все возможные риски, что позволяет кредитору лояльно отнестись к кредитозаемщику и предоставить ему более выгодные условия кредитования;
- заемщик получит гарантию того, что при любой непредвиденной ситуации выполнение его обязательств перед банком не пострадает.
Ипотечное кредитование является исключением – по нему нельзя не заключать страховой договор
Страховка при получении ипотечного кредита
Обязательная страховка покупаемого жилья – официальное требование Сбербанка при получении жилищного кредита и обосновано законодательными нормами РФ. Это условие выставляют все кредитные организации, и заемщику не удастся избежать его. Но помимо страхования объекта недвижимости есть еще некоторые виды страховых программ, которые оформляются только на добровольной основе. По собственному желанию клиент может оформить следующие виды страховок:
- личную – жизни, здоровья и утраты дееспособности кредитозаемщика;
- титула дома, квартиры на случай потери права собственности на кредитуемый объект.
Обычно банк не настаивает на втором виде полиса, но не в первом варианте. И часто «веским» доводом кредитора является возможный отказ в выдаче ссуды. В этом случае клиент должен поступить исходя из своих приоритетов, поскольку его ожидает увеличение окончательной стоимости ипотеки.
Все виды страховок по мере важности для кредитора определяются в таком порядке:
- приобретаемое в кредит жилье – обязательно;
- жизнь и здоровье клиента, оформляющего ипотеку, – желательно;
- титул объекта недвижимости – по желанию клиента.
В чем минусы страхования кредита
Оформление страхового полиса при получении потребительского займа имеет свои отрицательные стороны. Их необходимо учитывать перед тем, как принимать решение. Основной минус – дополнительные расходы на выплату страховых взносов. Немаловажен и тот факт, что не во всех случаях страховщик сможет возместить ущерб. Мотивацией отказа может стать любой фактор, который страховщик не примет как доказательство наступления страхового случая. Отказываться от страховки или нет – каждый заемщик должен решать сам с учетом своего положения и собственной жизненной ситуации, принимая во внимание выгодность этого решения для себя.
Заключение
Страхование жизни и здоровья законодательно является добровольной услугой страхователя. И навязывание этой услуги кредитной организации при выдаче займа является незаконным. Прежде чем оформлять кредитный договор, заемщику стоит подумать, как лучше решить эту проблему и не увеличить кредитный груз за счет страховых выплат.
Сбербанк – крупнейший банк России уже много лет уверенно удерживает лидирующие позиции по количеству оформленных кредитных займов. По статистике более 60% всех кредитов идут от этого банка. И многие из займов, особенно долгосрочные, ипотечные, требуют отдельного оформления страхового полиса. Причем далеко не все заемщики знают, что не страховки являются в этом случае обязательными.
Займополучателям стоит узнать и процедуру возврата компенсации, как составить заявление на отказ от страховки по кредиту Сбербанка, образец которого можно скачать из интернета. На практике вернуть страховую часть займа – процедура простая и несложная. Стоит лишь знать некоторые нюансы и условия, существующие в банке.
Сбербанк разрешает отказаться от страховки и вернуть компенсацию по страховой части кредита
Что значит страховать кредитный займ
Страховка по кредиту представляет собой включенную в общую стоимость финансовых услуг дополнительную сервис-услугу. Страховой полис работает на минимизацию рисков займополучателя, которые могут возникнуть по форс-мажорным обстоятельствам и привести к неприятностям с банком .
Период действия кредитной страховки приравнивается времени действия договора, а стоимость полиса равномерно распределяется между регулярными взносами.
Но замечено, что некоторые финансово-кредитные организации включают в общую стоимость ссуды сразу две стоимости:
- Страховой взнос (средства, перечисляемые в компанию-страховщика).
- Комиссионные (часть страховых денег, которые остаются у банка-займодавца).
В конечном итоге получается, что банковские комиссионные за оформление страхового полиса многократно возрастают. Поэтому эксперты настоятельно рекомендуют всем заемщикам тщательно изучать условия соглашения. Ведь именно от этого и зависит размер возвращаемой части, учитывая, что комиссионные банк не возвращает. Также многие клиенты не знают, что заключение страхового полиса – дело добровольное.
Опираясь на действующее постановление ГК РФ, для займополучателей является обязательным лишь оформление страховки залоговой недвижимости (при взятии ипотечной ссуды). Все остальные направления клиент заключается только по собственному желанию. Причем расторгнуть уже оформленную страховку и вернуть назад деньги по закону разрешается и после получения займа.
Страхование жизни и здоровья является необязательны при оформлении кредита Можно ли отказаться от оформления страховки
Прежде чем выяснять, как расторгнуть договор страхования, стоит понимать ценность страховых полисов. Ведь при долгосрочных займах (ипотечных), которые берутся сроком на 20–25 лет, в жизни заемщика могут произойти любые неприятности . Заболевания, инвалидность, потеря работы, смерть родственника или самого клиента – во всех подобных случаях и работает страховка.
Благодаря полису, займополучатель убережен от судебных разбирательств по поводу невозможности продолжать оплачивать ссуду, и гарантировано сохраняет право владения залоговым имуществом. Ведь при наступлении случаев риска, за клиента всю задолженность по ипотеке погашает страховщик. Поэтому стоит всю тщательно обдумать, прежде чем приниматься за заявление на расторжение договора страхования.
До и после получения заемных средств
Если заемщик уже заключил договор и получил ссуду, у него есть возможность отказаться от страховки. Все условия, касающиеся этой процедуры, прописаны в кредитном соглашении, а именно время, в течение которого клиент имеет право отказаться от полиса.
Сбербанк устанавливает срок возврата страховых средств в 2 недели с момента подписания обязательств (большинство иных банковских организаций допускают расторжение на протяжении месяца после заключения договора).
Чтобы вернуть назад уплаченные по страховому соглашению деньги в Сбербанке, заемщику необходимо в срок до 14 суток написать заявление об отказе от договора страхования. Если сроки пропущены, вернуть компенсацию станет проблематично. Есть возможность вернуть неиспользованные средства по страховому полису и при досрочном погашении ссуды .
Сбербанк предлагает разные направления страховок В этой ситуации размер возвращаемой страховки прямо зависит от срока, который остался до погашения займа по договору. Например, если клиент закрывает выплаты в два раза быстрее (вместо 10 лет погашает ссуду за 5 лет), страховые выплаты возвращаются в размере 50%. Но здесь также стоит внимательно отнестись к прописанным в договоре условиям. Иногда займодавец уточняет условие, по которому получение компенсации в более чем 50% суммы полиса, невозможно.
Отказ от навязываемого полиса страхования жизни и здоровья
Каждому клиенту банковской организации, который решил оформить долгосрочный кредит, следует знать, что заключение страховки личного направления (жизни/здоровья) является необязательным. И также нужно быть готовым, что этот полис будут активно навязывать ипотечные менеджеры. Но, благодаря такой страхованию, клиент может уменьшить себе проценты (Сбербанк при заключении договора страхования жизни снижает процентную ставку на один пункт).
И разрешает спокойно отказаться от нее, только при условии, что займополучатель обратится с таким заявлением в срок не менее 5-ти суток с момента оформления жилищной ссуды. Все уплаченные средства возвращаются клиенту полностью. При отказе страховщика принимать заявку на расторжение страхового договора, клиент может смело обращаться в судебные инстанции.
Когда возврат страховки невозможен
Если клиент полностью погасил взятый кредит, причем не досрочно, а в соответствии с графиком платежей, вернуть он страховку не сможет. Этот случай банком рассматривается, как завершение срока действия страхового полиса одновременно с последней выплатой кредита. Нужно знать, что далеко не все кредитные договоры можно погасить досрочно и получить назад компенсацию.
Следует тщательно изучать все условия кредитного договора, запрет на его досрочное погашение прописывается в пунктах соглашения.
Такое условия можно и нужно оспаривать еще в процессе оформления документов. Но, если договор с таким условием уже подписан, досрочное погашение задолженности и возврат компенсации станет невозможным .
Страхование жизни и здоровья - один из популярных видов страховки Сбербанк страхование жизни: как расторгнуть договор и вернуть деньги
Чтобы оформить отказ от страховки, заемщику необходимо лично посетить офис для написания заявления. Проводить это мероприятие следует непосредственно в том офисе, где и был заключен договор на ссуду. Помимо заявления, заемщику необходимо вооружиться следующими документами:
- паспорт;
- кредитный договор;
- полис страхования;
- квитанции об оплате договора по страховке;
- чеки, подтверждающие проводимые выплаты и банковскую выписку об отсутствии задолженности (при досрочном погашении).
Все документы и оформленное заявление необходимо передать в Сбербанк. Ипотечный менеджер обязан принять документацию и завизировать заявку (проставить печать, подпись и дату приема на рассмотрение). Если служащий банка отказывается в приеме документов, необходимо потребовать письменное обоснование отказа (эта бумага в будущем поможет вернуть страховку через суд).
В среднем срок рассмотрения заявление на возврат страховой части укладывается в месяц. При положительном решении банка деньги возвращаются на счет клиента в течение 7 суток.
Образец заявление на возврат страховки
Бланк заявления можно получить в сбербанковском офисе либо скачать его из интернета. Заявление можно составить и в свободной форме. Образец подобной бумаги выглядит следующим образом:
Образец заявления на возврат страховки Каждому заемщику следует понимать, что вернуть страховку можно лишь при прописывании такой возможности в кредитном договоре. Зачастую случаются ситуации, когда служащие Сбера умышленно затягивают срок принятия заявки и пакета документов, ссылаясь на отсутствие лица, который этим занимается. В этой ситуации следует потребовать мотивированный отказ в письменной форме (по отзывам клиентов, документы сразу принимают) .
Эксперты советуют не торопиться при досрочном погашении займа, немедленно занимаясь оформлением возврата страховой части. Вернуть компенсацию можно в течение всего срока действия ипотечного соглашения. Все описанные уже особенности получения части страховых выплат, приемлемы и для иных банковских организаций. Каждому клиенту следует перед подписанием кредитных соглашений, тщательно изучать все прописанные там условия.
Выводы
Сбербанк допускает возможность отказаться от уже заключенного страхового соглашения и возвращает компенсацию. От заемщика требуется лишь точно знать все условия такой процедуры, не опаздывать с подачей заявления. И понимать, что при оформлении автокредита и ипотеки отказаться от страхования залогового имущества запрещается. Это можно сделать лишь в случае иных программ страхования.
Все мы активно пользуемся услугами Сбербанка и нередко на ту или иную нужду приходится брать деньги в кредит. Обычно это деньги на крайне важные нужды. При подаче заявки на кредит нам предлагают оформить страховку на кредит — тем самым банк снижает свои риски по просрочке выплат клиента и делегирует возможные риски на страховую компанию. Большинство клиентов являются добросовестными и возвращают кредитные средства раньше обозначенного в кредитном договоре срока, при этом страховка им не пригождается. Но не все знают, что в случае досрочного погашения кредита страховку можно вернуть себе на счёт.
Зачем нужно страхование
Институт страхования – столь же древен, как и способ извлечения прибыли от дачи денег взаймы – на современный лад, банковской деятельности. Он связан с боязнью потери средств в случае непредвиденных обстоятельств:
Смерти заемщика;
Его вынужденной неплатежеспособности (банкротство, потеря работы, заболевание лишившее основного дохода и пр.);
Форс-мажорных обстоятельств: (войны, падения курса национальной валюты, стихийного бедствия).
В любом из перечисленных случаев кредитная организация (банк) получает возможность хотя бы частично возместить выданные взаймы денежные средства, но в большинстве случаев - недополученную прибыль. Для этого задействуется программа «Сбербанк страхование».
Возмещение производится за счет средств страховой компании, которая, обычно, является аффилированным лицом предоставляющего кредит банка.
В подавляющем большинстве случаев, при заключении договора кредитования, вам будет предложено застраховать свою жизнь. При этом банк не будет принимать во внимание то, что ваша жизнь уже была застрахована ранее в другой страховой компании. И основания для страхования могли быть совершенно иными. Никак не связанными с получением заемных денег.
Для банка важно – навязать договор страхования в любом случае! Как непременное условие получения кредита. Причем не в какой угодно страховой компании, а именно в связанной (аффилированной) с банком.
При заключении кредитного договора и проставления подписей на документах рекомендуем не полениться и прочитать договор оказания страховых услуг — как правило, они оказываются дочерней компанией Сбербанка — «Сбербанк Страхование». Интересен парадокс, который заключается в том, что страховать свою ответственность вы не обязаны, но в тоже время вам тонко намекают, что без договора страхования гражданской ответственности кредит вам тоже не дадут. Поэтому советуем соглашаться на страховку — гасить кредить досрочно и возвращать деньги за неиспользованную страховку.
Количество денежных средств к возврату за неиспользуемую страховку по кредиту рассчитывается из расчета неиспользованных дней по страховому договору.
Например, вы взяли кредит на 3 года и вернули его за 1 год — таким образом имеете право вернуть неиспользованные средства по страховке за 2 года.
Как вернуть страховку за кредит в Сбербанке
Придя в отделение Сбербанка необходимо написать заявление на возврат денег за неиспользованную страховку. В некоторых отделениях консультанты могут сказать, что страховку можно возвратить только в течение первых 30 дней после подписания кредитного договора, но это не так. Это происходит в основном в небольших отделениях банка и как правило такое рассчитано на людей пожилого возраста. Поэтому настоятельно добивайтесь справедливости.
Страховка гражданской ответственности по кредиту в случае потребительского кредитования по российскому законодательству не является обязательной и поэтому банку не имеет право принуждать покупать эту страховку. Вам могут внушать отказ всеми возможными способами, но сразу дайте понять консультантам банка, что вы знаете законы и твердо стойте на своей позиции. На все возможные доводы сотрудников банка можете смело ссылаться на судебные инстанции и деньги за страховку вам будут 100% возвращены.
В каких случаях можно расторгнуть договор страхования с банком
Навязанный во время заключения договора кредитования в качестве обязательного условия договор страхования, точно так же как и любой иной гражданско-правой договор может быть расторгнут досрочно или прекращен по решению суда. Не составляет исключения и договор страхования.
Основанием для досрочного расторжения будет досрочное погашение кредита и… Как следствие – прекращение условий риска для кредитной организации (банка).
С точки зрения кредитора – заемщик, погасивший кредит и проценты – ей абсолютно безразличен. А если у заемщика не хватает знаний или желания расторгнуть навязанный договор страхования – пусть продолжает платить дальше.
Программа «Сбербанк Страхование», расторжение договора страхования по которой допускается – для многих заемщиков – оптимальный вариант получения кредита.
Что необходимо для расторжения договора страхования
Техника расторжения навязанного договора страхования не сложна. Для этого достаточно:
Вносить ежемесячно оговоренную в договоре аннуитетную сумму (ежемесячный платеж);
Заключить со Сбербанком договор о досрочном погашении кредита;
Оговорить в договоре условия – (единовременным платежом или произвольными долями до истечения срока кредитования вы будете погашать кредит.
Составить новый график платежей (погашения задолженности);
При внесении средств посредством электронных платежей (через личный кабинет) сохранить на электронных носителях данные о проведенных платежах. Так же не удалять историю платежей с персонального компьютера.
Для банка – в любом случае невыгодно досрочное погашение кредита. Но Сбербанк – кредитная организация с участием государственного капитала, поэтому вынуждена выполнять все требования законодательства.
Внимание! Существует такое мнение, что вернуть страховку можно только при досрочном погашении кредита. Это неверно! Страховку можно вернуть на протяжении всего срока действия кредита и страховки. Неизвестным остается лишь то, какую сумму удастся вернуть.
Возврат страховки при досрочном погашении кредита
Возврат страховки в случае досрочного погашения кредита значительно проще любых других случаев. Всё логично — кредит закончился, вы свои обязательства перед банком выполнили и страховка не пригодилась, несмотря на то, что она еще действует. Почему бы и не вернуть деньги за не до конца использованную услугу?
Как вернуть деньги в этом случае:
- Внимательно читаем кредитный договор, лучше всего подключить на этот этап юриста (дело в том, что иногда договор составлен так, что обходит 958 статью Гражданского кодекса РФ и тогда вернуть страховку не получится даже через суд)
- Если договор обычный без подвохов, то тогда выясняем компанию — страховщика
- Пишем заявления на имя страховой компании на возврат страховки (образец заявления выше)
- Прикрепляем документы (список ниже)
- Лично подаем в офис страховой компании либо если живете в удаленном районе, то отправляем заявление почтой России с уведомлением о вручении
- При подаче заявления лично убеждаемся в том, что сотрудник страховой поставил отметку о приеме
- Если сотрудник отказывается принимать заявление то пишем жалобу на имя директора со ссылкой на 958 закон ГК РФ
- Если директор компании тоже отказал, то пишем жалобу на страховую компанию во все инстанции (Роспотребнадзор, Прокуратура, ЦБ РФ)
Чтобы вернуть средства за страховку после выплату кредита в Сбербанке необходимо предоставить в страховую компанию заявление на возврат и сопутствующие документы.
Документы на возврат страховки (как в случае обычного отказа от страховки в течение 30 дней, так и в случае возврата страховки при досрочном погашении кредита):
- заявление на возврат страховки по кредиту Сбербанка в произвольной форме на имя страховой компании
- копия паспорта
- кредитный договор (копия)
- справка об отсутствие задолженности по форме банка
Сколько денег можно вернуть за страховку по кредиту
Количество денежных средств, которые возвратит вам банк по страховке зависит напрямую от количества неиспользованных вами дней. Всю страховку представляем как 100%, делим ее на срок кредита и умножаем количество неиспользованных дней на стоимость одного дня и получаем сумму выплат, которые должна вам страховая компания.
Не забывайте, что страховка облагается 13% подоходным налогом — поэтому вы получите сумму, описанную выше за вычетом подоходного налога.
Если более подробно, то имеем следующее:
- если вы напишете заявление на возврат в течение 30 дней со дня оформления кредитного договора, то вам вернут полную стоимость страховки
- если заявление подано в промежутке от 1 месяца до 3-х месяцев, то стоит ожидать возврата 50% стоимости страхового полиса
- если заявление подано намного позже 3-х месяцев с даты заключения договора, то расчет стоимости возврата страховки будет происходить пропорционально дням, в течение которых вы пользовались услугами страхования
- в любом случае вы потеряете 13% подоходного налога от стоимости страхового полиса
С возвратом страховки по потребительскому кредиту теперь все понятно, а вот как быть с возвратом страховки за ипотеку.
Расторжение договора страхования по ипотечному кредитованию Сбербанка
Самым сложным с юридической и технической точек зрения будет расторгнуть договор страхования Сбербанка, заключенного при получении ипотечного кредита от Сбербанка. Связано это с тем, что у страховых компаний существует самостоятельная методика расчета прибыли от поступающих страховых взносов. Ипотечное страхование в Сбербанке осуществляет на этих же условиях. Сложность заключается в том, что страхование недвижимости при ипотеке Сбербанка не рассматривается в качестве основания для досрочного расторжения договора.
В случае не наступления страхового события вся внесенная сумма страхования обращается в доход страховой компании. В том случае, если страхователь захочет до наступления срока страхования расторгнуть договор, действует оговоренный договором срок, для Сбербанка он составляет 14 дней. После этого срока возврат средств возможен только в очень небольшом размере – не более 10-15%от уплаченной суммы. В судебном порядке обжаловать условия вряд ли получится. Практика учета страховых взносов и выплат по ним – давно устоялась. Наработана судебная практика, подтвержденная неоднократными решениями вышестоящих судов.
Для заемщика, впервые решившего оформит кредит в Сбербанке следует помнить несколько непреложных истин:
Самый надежный банк России;
Самые высоки проценты по кредитным операциям;
Вы можете потерять все свои деньги, имеющиеся на счетах, если в производстве у судебных приставов находится исполнительный лист против вас.
Никогда не надейтесь на получение прибыли от вкладов – проценты не компенсируют инфляции!
Пример заявления на расторжение страховки по кредиту
Итак, подытожим статью. Любой клиент Сбербанка может и имеет полное право вернуть деньги уплаченные за страховку по потребительскому кредиту, поскольку страхование ответственности кредитора в данном случае не является обязательным. Сотрудники банка при изъявлении желания на возврат денег могут попытаться вас ввести в заблуждения, но просто не сдавайтесь и вручите им подписанное вами заявления на возврат средств за страховку и вы получите денежную компенсацию в течение нескольких рабочих дней на свой счет после рассмотрения заявления в отделении банка. В отделение банка не забудьте взять с собой кредитный договор и паспорт.
В случае же с ипотечным кредитом используется страхование имущества — в данном случае приобретаемой квартиры и вернуть деньги за страховку тут гораздо сложнее, поскольку страховка при ипотечном кредите является обязательной.
Запрет на выезд за границу Достаточно часто при прохождении пограничного контроля туристы попадают в очень неприятные ситуации. Одной из таких ситуация является то, что людям сооб...Денис, добрый день!
В вашем случае шансы вернуть деньги за страховку представляются довольно высокими поскольку в определенный договором срок вы изъявили желание отказаться от страховки. То, что уведомление вы направили в страховую а не в банк в общем то логично поскольку речь о возврате страховой премии шла, самое главное что в вашем письме было однозначно выражено желание прекратить страхование. Если еще покопаться в подписанных договорах и соглашениях думаю появятся дополнительные аргументы в вашу пользу+неустойка и 50% по Закону о ЗПП добавится если заявление удовлетворят. Ну и судебная практика, случай не совсем ваш но характерен
Апелляционное определение Верховного суда Республики Башкортостан от 20.08.2015 N 33-14092/2015
Установлено, что дата между З. и ОАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор N… на сумму… рублей сроком на… месяцев с условием оплаты...% годовых.
Договор вступил в силу с момента подписания его сторонами. Обязательства по кредитному договору Банком исполнены в полном объеме.
Одновременно с подписанием кредитного договора, дата З. было написано заявление, которым он выразил желание стать застрахованным лицом по договору страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России» , на условиях и в порядке, определенных в Условиях участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России» (далее Условия участия в Программе). С данными Условиями участия в Программе страхования З. был ознакомлен и с ними согласился.
Таким образом, порядок участия клиента в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России» определен Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России».
Согласно пункту 2.6 Условий участия в Программе страхования, клиент считается застрахованным лицом с даты внесения платы за подключение к Программе страхования.
дата З. произведена плата за подключение к программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России» в размере…
дата З. обратился в ОАО «Сбербанк России» с заявлением об отказе от участия в программе страхования и возврате суммы платы в размере… рублей за подключение в данной программе.
Сведения о возврате Банком уплаченных по договору страхования денежных средств отсутствуют.
В соответствии с пунктом 2 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 указанной статьи, однако, при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (абзац 2 пункта 3 статьи 958 названного Кодекса).
По смыслу указанной статьи заемщик вправе отказаться от договора страхования, но не вправе требовать возврата уплаченной страховой премии, кроме случаев, если иное не предусмотрено договором. В рассматриваемом случае положения указанной правовой нормы основанием для отказа в иске не являются , поскольку соглашением сторон по договору страхования предусмотрен возврат уплаченной страховой премии.
Доводы апеллятора о недоказанности обращения истца в установленный срок с заявлением об отказе от участия в Программе страхования и возврате уплаченной суммы за страхование, поскольку представленное им заявление не обеспеченное указанием на должность получившего данное письмо (его фамилии и печать организации) не может являться доказательством получения ответчиком данного письма, не влекут отмену решения суда, учитывая, что представленные суду заявления З. содержат штамп отделения ОАО «Сбербанк России» с указанием даты их принятия как дата, а одно из заявлений было оформлено на типовом бланке ответчика. Ненадлежащее оформление сотрудником банка факта принятия указанных заявлений от заемщика не должно повлечь для него неблагоприятные последствия в виде отказа в удовлетворении его требований как не зависящие от его действий. При этом, Судебная коллегия отмечает, что факт принятия другого письменного заявления З. от дата в адрес того же отделения ответчика, содержащее такой же штамп, но с подписью сотрудника банка и с указанием номера входящей корреспонденции, ответчик не отрицал.
Поскольку уплаченная за присоединение к Программе страхования сумма не была возвращена истцу в добровольном порядке, суд первой инстанции пришел к правильному выводу о взыскании с ответчика также неустойки в связи с нарушением предусмотренных статьей 31 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 «О защите прав потребителей» сроков удовлетворения отдельных требований потребителя и штрафа в соответствии с частью 6 статьи 13 данного Закона Российской Федерации в размере 50% от суммы , присужденной судом в пользу потребителя.
Произведенные судом расчеты проверены и признаны Судебной коллегией правильными. Ответчиком данные расчеты не оспариваются. Оснований не согласиться с выводами суда в этой части Судебная коллегия также не усматривает.
Руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан
определила:
решение Стерлитамакского городского суда Республики Башкортостан от 12 мая 2015 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» - без удовлетворения.
