Санация Татфондбанка: что происходит? Татфондбанк: что происходит.

Кассы закрываются, денег больше нет: три сценария дальнейшей судьбы ТФБ

«Мы всегда готовы помогать, - прокомментировал накануне ситуацию вокруг ТФБ президент РТ Рустам Минниханов, но добавил важную оговорку. - В меру наших возможностей». Возможности оказались не безграничны: с сегодняшнего дня все отделения банка закрыты, никаких платежей не проводится, а по поводу дальнейшей судьбы банка продолжается напряженный торг - как с Москвой, так и внутри республики. Все подробности финансового ЧП - в материале «БИЗНЕС Online».

«ОЩУЩЕНИЕ ТАКОЕ, ЧТО ОПЯТЬ В 90-Е ВОЗВРАЩАЕМСЯ»

«А у тебя сколько зависло?» - этот вопрос был самым популярным в Татарстане всю минувшую неделю. Его задавали друг другу как простые люди, так и бизнесмены разного калибра, имевшие несчастье связаться с одним из двух, как многие считали, столпов финансовой системы республики - Татфондбанком (ТФБ).

Логическим финалом драмы стало распространенное накануне объявление о том, что банк закрывает свои двери. «С 14 по 17 декабря 2016 года ПАО „Татфондбанк“ приостанавливает расчетно-кассовое обслуживание клиентов для разработки и реализации комплекса мер по восстановлению ликвидности. С 7 декабря банк начал испытывать сложности с ликвидностью в связи с повышенным спросом на досрочное закрытие вкладов на фоне публикаций в СМИ о возможной санации и паники в социальных сетях. В настоящее время руководство банка во главе с председателем правления Робертом Мусиным проводит консультации с правительством Республики Татарстан. План мер по восстановлению финансовой устойчивости банка направлен в ЦБ РФ. Татфондбанк делает все возможное, чтобы в кратчайшие сроки стабилизировать ситуацию», - сообщил банк своим клиентам.

В центральном офисе ТФБ на Чернышевского к вечеру продолжало витать напряжение, которое отражалось и на лицах сотрудников. Около 50 человек стояли в очереди, чтобы снять свои вклады (утром, по ощущениям, у дверей толпилось еще больше граждан, дожидавшихся открытия). На удивление, немалую ее часть составляли пенсионеры. Проявляя недюжинную советскую закалку, некоторые из них дежурили тут уже несколько часов - очередь двигалась крайне медленно - и в случае чего готовы были вызвать родственников на замену. «Мы продали квартиру, и часть средств, чтобы их не съела инфляция, вложили сюда, - призналась женщина средних лет. - На агентство по страхованию вкладов (АСВ) надежды нет, потому что сумма больше полутора миллионов. Может быть вот так вот, по 50 тысяч в день, сможем понизить свои риски. Ощущение такое, что опять в 90-е возвращаемся».

Среди клиентов были и те, кто заходил по своим делам, даже не подозревая, в какой сложной ситуации банк находится. Так, одна девушка пыталась снять 20 тыс. рублей, но банкомат отказывался ей выдавать эту сумму. «Вы попробуйте мелкими партиями, вроде этот банкомат по 3 тысячи должен выдавать, но не более 15 в день», - посоветовала ей очередь. «А может, в других отделениях дела лучше обстоят? Просто мне нужно 20 тысяч, а не 15», - спрашивала девушка. Ответ ее явно огорчил.

Здесь же бухгалтер одной из фирм Ольга пожаловалась корреспонденту «БИЗНЕС Online»: мол, переводили со своего лицевого счета крупную сумму денег заказчику, однако до адресата они не дошли. Компания поспешила перевести имеющиеся средства в другой банк - те якобы со счета исчезли, но тоже не появились в конечной точке. «Вообще непонятно, что происходит, - жаловалась она. - В банке только „завтраками“ кормят, просят войти в их положение, но ничего не меняется».

Единственный, кто оказался в выигрыше в этот день, - владелец вендорного аппарата по продаже кофе. Бодрящий напиток шел нарасхват. К концу рабочего дня очередь стала прибывать, и было ясно, что до заветной кассы все дойти не успеют.

Тем временем, как уверяют источники «БИЗНЕС Online» из числа работников пенсионного фонда Татарстана, учреждение начало обзванивать пенсионеров, получающих пенсию на карту Татфондбанка, предлагая им написать заявление о переводе в другой банк. Однако советник управляющего республиканским отделением пенсионного фонда Станислав Голле эту информацию опровергает: «В настоящий момент ПФР перечисляет пенсии в обычном режиме и не просит пенсионеров сменить банк». Тем хуже для стариков, не успевших снять свои деньги...

Впрочем, подавляющая часть вкладчиков защищены системой страхования, а главный удар пришелся по бизнесу. Не случайно целый ряд банков республики в эти дни объявил о начале «новогодних» акций по льготному открытию расчетного счета. Прибавилось работы у бухгалтеров - ведь надо обзвонить всех контрагентов, чтобы предупредить, куда перечислять деньги. Некоторые компании писали предупреждения на своих сайтах крупными буквами.

Фото: prav.tatarstan.ru

«ИНФОРМАЦИЯ УТЕКЛА - И ЦБ ЭТО СИЛЬНО РАЗОЗЛИЛО»

Жалобы на то, что в Татфондбанке «застревают» деньги, появились в разговорах деловых кругов в начале декабря. Как раз перед этим ревизоры Эльвиры Набиуллиной нагрянули в сам Татфондбанк, а также в санируемые им кредитные организации. «Внеплановая тематическая проверка» в ТФБ завершилась 2 декабря, в «Советском» и «Тимер Банке» - 5 декабря. Обе они удостоились отдельного пресс-релиза ЦБ. Имеющий уши да услышит.

Уже совершенно отчетливо звук падающей костяшки домино раздался 7 декабря. Утром федеральный «Коммерсантъ» сообщил о том, что комитет банковского надзора ЦБ во второй половине дня рассмотрит план финансового оздоровления ТФБ. Необходимый объем помощи на тот момент, по данным издания, составлял 80 млрд. рублей.

Кстати, именно эту публикацию в банковских кругах республики считают роковой и, возможно, отнюдь не случайной. «Если бы не утечка в «Коммерсанте», то события развивались бы по-другому - без особого афиширования приняли бы план финансового оздоровления Татфондбанка. Но информация утекла - и ЦБ это сильно разозлило. Комитет банковского надзора снял с повестки дня план финансового оздоровления ТФБ: «Раз вы так растрезвонили, то сами ищите деньги, пусть республика беспокоится», - рассказал источник «БИЗНЕС Online». Впрочем, вопрос, кто «растрезвонил» и кому это было выгодно, дискуссионный. Само руководство Татфондбанка появлением статьи, по нашим данным, было просто шокировано. Интересно, что тот же «Коммерсантъ» накануне сообщил, что за неделю паники цена спасения банка подскочила до 120 млрд. рублей.

Кстати, многие обратили внимание, что именно в этот день, когда шла подготовка неафишируемого заседания в ЦБ, Рустам Минниханов встретился с премьер-министром РФ Дмитрием Медведевым для обсуждения «вопросов социально-экономического характера». Никаких, даже минимальных подробностей встречи не сообщалось, однако, зная умение Минниханова лоббировать интересы республики, нельзя исключать, что речь тогда шла в том числе и о ТФБ.

Фото: «БИЗНЕС Online»

Между тем ажиотаж в отделениях банка нарастал медленно: даже в четверг все было довольно чинно. Однако уже в пятницу появилась неофициальная информация об ограничениях на выдачу наличных - об этом клиентам сообщали исключительно устно.

В субботу, 10 декабря, банк об изменении графика работы в выходные. Впоследствии часть офисов первыми работу. Наконец, в понедельник Татфондбанк официально признал на снятия наличных. «Введен лимит на снятие наличных в банкоматах банка - 15 тысяч рублей в сутки, - сообщила пресс-служба ТФБ. - При досрочном снятии вклада в кассе можно немедленно получить 50 тысяч рублей. На досрочное снятие свыше этой суммы необходимо оставить предварительную заявку: на сумму до 150 тысяч рублей - за один день, на сумму до 300 тысяч рублей - за два дня, до 1 миллиона - за 5 дней, досрочное закрытие вклада на сумму свыше 1 миллиона рублей осуществляется по предварительной заявке, поданной более чем за пять дней».

К слову, днем позже «родственник» ТФБ, ИнтехБанк, также временно ограничил выдачу вкладов в Татарстане с лимитом до 50 тыс. рублей в день, объяснив это ажиотажем вокруг Татфондбанка. «Сейчас у нас принимаются заявки на снятие наличности на 15 декабря», - сообщили нам вчера в банке, добавив, что никто лицензию у ИнтехБанка отбирать не собирается. «Это все сами клиенты банка рассказывают друг другу страшилки, создавая панику», - отметил собеседник газеты. Интересно, что весной мы : Мусин утратил формальный контроль над банком, продав почти 30% группе «Сувар» и сохранив за собой лишь 40%. Однако теперь застройщик дистанцируется от банка. «Компания „Сувар Девелопмент“ купила акции ПАО „ИнтехБанк“. Цель сделки заключалась в создании опорной кредитной структуры для ипотечных сделок. Покупка акций осуществлялась с отсрочкой платежа. На сегодняшний день сделка по покупке акции со стороны „Сувар Девелопмент“ не оплачена. В течение ближайших дней мы определимся со статусом данной сделки», - рассказал нам Денис Семенов , финансовый директор ООО «Сувар Девелопмент».

В еще одном близком к Мусину «Тимер Банке» ограничений на выдачу налички не вводили - по крайней мере официально.

Был пущен слух, что власти РТ для спасения ТФБ рассматривают возможность его слияния с «АК БАРС» Банком. Но в лагере Валерия Сорокина (справа) не стали подыгрывать: «АК БАРС» категорически отверг такую возможность Фото: prav.tatarstan.ru

Вчерашний же день стал для Татфондбанка поистине нокаутирующим. С утра кем-то через «Ведомости» слух, что власти РТ для спасения ТФБ рассматривают возможность его слияния с «АК БАРС» Банком, не произвел никакого эффекта. Во многом потому, что в лагере Валерия Сорокина не стали подыгрывать: «АК БАРС» категорически возможность слияния, позже кратким «Нет такого» это же и президент РТ Минниханов.

Даже если отбросить очевидные соображения, на пути у слияния есть и технические проблемы - несовместимость платформ. «Причем у АББ технологии значительно более продвинутые, они несколько лет подряд вкладывали в IT огромные средства. Так что ТФБ надо будет перейти на платформу АББ, на что потребуется как минимум один-два года, так что вложения в ТФБ долго не окупятся», - сказал наш источник в банковской отрасли.

Куда больше внимания привлекло сообщение Standard&Poor’s (S&P), которое кредитные рейтинги Татфондбанка с В/В до уровня ССС-/С. «По нашему мнению, российское ПАО „Татфондбанк“ испытывает проблемы с ликвидностью и подвергается рискам, связанным с неопределенностью относительно будущих показателей капитализации, - мотивировали аналитики агентства решение. - Насколько мы понимаем, в последние несколько недель в Татфондбанке отмечался незапланированный отток средств клиентов, который составил, по оценкам, 6 - 7 процентов совокупных обязательств банка. По состоянию на 8 декабря 2016 года нормативный коэффициент мгновенной ликвидности Татфондбанка составлял 15,29 процента (минимально установленный уровень - 15 процентов), поэтому мы полагаем, что в настоящее время показатели ликвидности банка находятся под сильным давлением».

Говоря об угрозах ликвидности, агентство S&P отметило и судебный процесс вокруг санируемой им «дочки», АО «Банк «Советский». Как на грех, именно вчера стало известно, что суд отклонил апелляцию Татфондбанка на решение, согласно которому он обязан вернуть на счета питерской кредитной организации 15 млрд. рублей.

Наконец, под занавес вчерашнего дня ТФБ допустил технический по своим биржевым облигациям на 1,8 млрд. рублей, предъявленным к выкупу, по причине «временного отсутствия денежных средств».

Вчера же примерно в 15:00 собрался совет директоров банка, финансовому оздоровлению ТФБ. Впрочем, ждать от него чего-то судьбоносного не стоило. По нашим сведениям, мероприятие носило скорее формальный характер. Его итогом станет официальное письмо в ЦБ от имени председателя совета директоров Ильдара Халикова с признанием того, что своими силами банк решить проблемы не в состоянии, и с просьбой принять меры по финансовому оздоровлению.

По сообщению ряда СМИ, последнюю, решающую пробоину корабль Роберта Мусина получил полтора месяца назад. Ею стали неудачные инвестиции - вложения в облигации банка «Пересвет» Фото: ©Рамиль Ситдиков, РИА «Новости»

НАД ПРОПАСТЬЮ ВО ЛЖИ?

По сообщению ряда СМИ, последнюю, решающую пробоину корабль Роберта Мусина получил полтора месяца назад. Ею стали неудачные инвестиции - в облигации банка «Пересвет», где с 21 октября ЦБ РФ ввел временную администрацию, объявив мораторий по выплатам. В ТФБ объем вложений в облигации «Пересвета» упорно назвали «несущественным», но, по некоторым данным, речь идет о 5 млрд. рублей. А это, на минуточку, почти 15% от уставного капитала Татфондбанка. Облигации, пишут «Ведомости», были заложены по договору РЕПО, так что в момент икс по ним прозвенел маржин колл. Привлечь же ликвидность с межбанковского рынка оказалось не так легко - там после истории с «Пересветом» резко вырос градус недоверия. А в начале ноября Татфондбанк не смог разместить в полном объеме еврооблигационный выпуск на $150 млн. - удалось привлечь лишь $60 миллионов.

Впрочем, сказать, что банку просто не повезло, было бы вряд ли верно. Напомним, что в начале года банк так же «попал» на облигациях скандально обанкротившегося Внешпромбанка. Эксперты «БИЗНЕС Online» на банковском рынке говорят о распространенной схеме обмена займами по принципу «ты мне - я тебе» с целью улучшения финансовых показателей. Естественно, что идут на это чаще банки примерно равной степени надежности...

Фото: «БИЗНЕС Online»

Да и вообще история с облигациями на 5 млрд. рублей выглядит лишь вершиной айсберга по сравнению с сообщениями о дыре в 80, а то и 120 млрд. рублей. Откуда она взялась? Банк, напомним, был основан в 1994 году как кэптивное ядро финансово-промышленной группы Мусина и Губайдуллина. Некоторые эксперты склонны считать, что уже тогда кредитная организация была построена на не совсем здоровом фундаменте, в частности на сильно переоцененных землях сельхозназначения. В 2000-е банк трансформировался в универсальную кредитную организацию с широкой сетью офисов, но при этом не терял связи с другими активами группы, которые в итоге стали для него своеобразной «черной дырой».

Речь, конечно, в первую очередь о сельском хозяйстве. Болезненный развод с Губайдуллиным и последующее банкротство агроимперии «Золотой колос» не прошли для банка бесследно. Ситуацию усугубил кризис 2008 года, который стал для ТФБ настоящим краш-тестом: паника среди вкладчиков привела к массовому оттоку средств и перебоям в выдаче наличности. Впрочем, проблемы тогда были и у «АК БАРСа», и у ряда других банков, а выправить ситуацию помогла экстренная помощь ЦБ - чтобы сбить пламя, хватило 15 млрд. рублей на всю республику.

По нашей информации, уже тогда всерьез обсуждался радикальный сценарий оздоровления банка. Неспроста, в частности, в сентябре 2010 года вполне официально, на пресс-конференции, было объявлено о возможном слиянии «АК БАРСа» и Татфондбанка. Однако в итоге было принято решение плыть дальше, обрекая себя на то, что банкиры называют «схематозом», когда масса усилий тратится на то, чтобы правдами и неправдами замести мусор под ковер и, подчас проходя по краю, выполнить нормативы ЦБ.

Хорошим подспорьем стала санация других банков. В частности, в мае 2014 года Мусин дал себя уговорить на спасение «БТА-Казани» (впоследствии «Тимер Банка»). Под это дело из бочки АСВ ему было выделено 9,9 млрд. рублей на 10 лет под 0,51% годовых. Санация «Советского» в марте этого года позволила закачать в закрома родины, как уже было сказано, почти 15 млрд. рублей.

Но, как говорится, сколько веревочке ни виться... Еще в 2013 году Мусин впал в некоторую опалу у республиканских властей, вследствие чего был вынужден покинуть дававший немало преимуществ пост председателя совета директоров «АК БАРС» Банка. Оттуда за ним полетело и приданое в виде плохих активов, которые ассоциировались лично с ним, в частности речь идет о кредитных портфелях DOMO и обанкротившейся сети электроники «Белый Ветер Цифровой». Их пришлось обменять на хорошие, рыночные кредитные портфели, наработанные ТФБ в сфере ипотеки и потребкредитования.

Так или иначе, кризисный 2015 год ТФБ закончил с убытком в 490 млн. рублей. В минусе банк и с начала этого года. В январе потери банка составили 1,2 млрд. рублей, а в феврале они выросли до 1,8 млрд. рублей. В марте основной актив Роберта Ренатовича с легкостью превзошел все ожидания, удвоив убыток до 3,5 млрд. рублей. По заявлению пресс-службы банка, причиной очередного провала стали «особенности учета отпусков, ранее не использованных сотрудниками». После отскока к 2,5 млрд. рублей с попеременным успехом на балансировке резервов убыток сокращался и рос на несколько сотен миллионов.

Нельзя сказать, что банку не помогали. Проблема, однако, в том, что все ресурсы республики были сосредоточены на помощи «старшему брату» ТФБ - «АК БАРСу». Причем туда, в главную «печь», заливали вполне живые деньги (чего стоит одна только безвозмездная передача акций КОСа), а в случае с Мусиным так однозначно и не скажешь.

Скажем, входящие в сферу влияния Мусина компании «Спартак-Финанс» и «Активные технологии» решают приобрести доли в Акибанке - по 6,79% и 9,37% у Генерирующей компании, которая потом субординированные депозиты на 2,4 млрд. рублей в Татфондбанке (позже он был конвертирован в акции). Или другой пример: недавно ТФБ смог баланс путем покупки земель за 493 млн. рублей, изменения их статуса и последующей переоценки до 3,79 млрд. рублей.

Фото: prav.tatarstan.ru

Интересно, что в последнее время такого рода помощью занимались структуры из сферы влияния премьер-министра РТ Ильдара Халикова , который как председатель совета директоров был «смотрящим» за банком от правительства. Так, вливания в ТФБ были произведены, например, за счет акций на 2,5 млрд. рублей, где Халиков тоже председатель совета директоров, как и в Генкомпании.

Впрочем, слегка помог и ТАИФ, разместивший субординированный «Казаньоргсинтеза» на 4 млрд. рублей. Гендиректор холдинга Альберт Шигабутдинов не скрывал, что делает это по просьбе сверху. Кстати, в результате допэмиссий доля республики в банке должна была превысить 51%, однако до формального завершения процесс не был доведен.

Ясно, что для того, чтобы проворачивать такие вещи, желательна благосклонность со стороны регулятора. Но как раз сейчас в ЦБ идет процесс, именуемый «надзорной революцией». Прежние подходы с мягкой санацией признаны неэффективными. Зампред ЦБ РФ Михаил Сухов , а также первый зампред Алексей Симановский не так давно были отправлены в отставку, а надзорный блок теперь курирует известный своей принципиальностью первый зампред Дмитрий Тулин . Теперь ведомство Набиуллиной декларирует большую жесткость к проблемным банкам и намерение санировать проблемные банки только через АСВ, чтобы не делать санацию кормушкой.

СЦЕНАРИЙ №1: ОТЗЫВ ЛИЦЕНЗИИ

Однако из двух вечных вопросов «Кто виноват?» и «Что делать?» сегодня гораздо важнее ответить на второй, причем как можно быстрее. Возможны три сценария развития событий.

Первый из них, катастрофический, реализуется сам собой, если не удастся договориться о других вариантах. Отозвать лицензию ЦБ РФ обязан по истечении 14 суток после остановки платежей. Для самого регулятора этот вариант - самый безболезненный. АСВ нужно будет только выплатить деньги вкладчикам. Объем средств «физиков» на 1 декабря составлял 74,4 млрд. рублей, сейчас уже меньше. Вдобавок сколько-то вкладов выше страховой суммы. Кажется, потери неприятные, но посильные.

ТФБ - это ядро целой банковской группы. Отозвав лицензию у него, нужно что-то делать с «Тимер Банком» и другими Фото: «БИЗНЕС Online»

С другой стороны, нужно учитывать, что ТФБ - это ядро целой банковской группы. Отозвав лицензию у него, нужно что-то делать и с «Тимер Банком», и с «Советским», и с ИнтехБанком, и с Татагропромбанком. Словом, проблем прибавится.

Еще серьезнее будут последствия для Татарстана, хотя на расчетных счетах юрлиц в банке на то же 1 декабря было не так уж и много - 7,3 млрд. рублей. Плюс корпоративные депозиты - 27,5 млрд. рублей, но нужно еще разобраться, какая часть «живая». Тем не менее окончательный крах Татфондбанка чреват непрогнозируемой цепной реакцией для других банков и экономики республики в целом. Да и репутационные издержки никуда не денешь - все-таки банк с большой долей в руках у правительства, его председатель - во главе совета директоров...

Знакомый с ситуацией источник «БИЗНЕС Online» считает, что вопрос об отзыве лицензии у ТФБ сейчас все же не стоит. «Если бы хотели отозвать лицензию, то сделали бы это еще на прошлой неделе. Сейчас вопрос в цене», - сказал источник. По его мнению, у Татарстана таких денег нет, но решать проблему как-то надо. «Ведь если Татфондбанк „посыпется“, то унесет с собой не только банки, входящие в группу ТФБ, но и другие татарстанские банки», - отметил источник «БИЗНЕС Online», пояснив, что среди клиентов ТФБ много крупных татарстанских предприятий, имеющих счета и в других банках. «Это понимают все, в том числе в ЦБ РФ. Раз в республике денег нет, то единственная возможность - найти их в Москве», - сказал наш источник, отметив, что республике сейчас надо сохранять лицо, а не долю в ТФБ.

СЦЕНАРИЙ №2: АСВ И СЛЕДОВАТЕЛИ

И тут возникает второй сценарий, который описывается в федеральной прессе как базовый. В инсайде «Коммерсанта» речь идет о схеме, по которой Татарстан сохранит в банке не более 25%, а 75% получит АСВ. И это не прихоть, а требование закона, который требует, чтобы в процессе санации у бывшего собственника ни в коем случае не осталось блокпакета.

При этом источники издания утверждают, что в этом и вся загвоздка - якобы власти республики ни в какую не хотят расставаться с контролем над ТФБ. Выглядит это странно: казалось бы, что плохого в том, чтобы переложить головную боль на плечи ЦБ? Одно из возможных объяснений - непрогнозируемые последствия для топ-менеджеров. В самом деле, зайдя в банк, временная администрация будет вынуждена инициировать расследование: как так вышло, что образовалась столь огромная дыра? Почему это не вскрылось раньше? Как показывает практика, от этих вопросов до уголовных дел путь весьма короткий.

Фото: «БИЗНЕС Online»

Впрочем, вероятнее другое. Те же федеральные издания указывают, что ЦБ предлагает республике разделить бремя ответственности и вложить в банк свои деньги. В частности, говорилось о схеме bail-in - конвертации средств кредиторов в капитал банка. О том, какова цена вопроса, информации нет, но для ЦБ, повторим, точка отсчета - объем затрат на выплату денег всем вкладчикам. Если верить сообщениям, что объем дыры в ТФБ - 120 млрд., становится ясно, сколько «не хватает». Ясно, что суммы такого масштаба у республики, поиздержавшейся на спасении «АК БАРСа», под рукой нет.

В этом смысле предельно честно прозвучала вчера фраза Минниханова: «В меру наших возможностей мы всегда готовы помогать», - заявил президент, комментируя ситуацию вокруг ТФБ. Конечно, ключевые слова тут - «в меру». Неофициально же хорошо информированный источник «БИЗНЕС Online» сказал следующее: «Принято решение помогать и развивать только один банк».

СЦЕНАРИЙ №3: БЕЛЫЙ РЫЦАРЬ

Наконец, третий, наиболее благоприятный для Татарстана сценарий выглядит и наименее вероятным. В частности, замдиректора аналитического департамента «Альпари» Наталья Мильчакова не исключает, что к санации может подключиться какой-нибудь крупный банк. «Вероятно, что банки, которые заинтересованы в санации ТФБ, есть, однако, по-видимому, они предпочитают себя не афишировать, пока не будут согласованы все условия будущей сделки с правительством Татарстана, если оно вообще заинтересовано в продаже контроля в ТФБ», - считает представитель «Альпари». Отметим, что в прессе даже проскочили возможные кандидаты - ВТБ и ФК «Открытие».

Фото: «БИЗНЕС Online»

Проблема, однако, в том, что многие крупные банки уже обременены санациями, так что вряд ли они захотят участвовать в спасении Татфондбанка, отметил вице-президент ассоциации региональных банков России Ян Арт .

Но что если в роли санатора выступит не банк, а крупная федеральная структура? По нашей информации, на эту роль активно зазывают, в частности, АИЖК. Источник «БИЗНЕС Online» напоминает, что несколько лет назад у руководства агентства возникла идея купить какой-нибудь коммерческий банк и превратить его в свой опорный банк: как «МСП Банк» - для корпорации МСП, «Российский капитал» - для АСВ. Опорный банк АИЖК позволил бы эффективнее секьюритизировать долгосрочные ипотечные кредиты российских банков и за счет выпуска ипотечных бумаг получать ресурсы для рефинансирования ипотеки.

«Возможно, сейчас как раз совпало: Татарстану нужен санатор для крупного банка, а АИЖК РФ - крупный банк на роль опорного для своих программ», - комментирует идею Ян Арт, добавляя, что в роли опорного банка АИЖК РФ ТФБ вполне сгодится: для этого не нужен банк с мощной филиальной сетью, в то же время у банка должно быть присутствие в регионах России. «У Татфондбанка это есть. Понятно, что на это потребуются время и значительные организационные изменения. В этом случае Роберту Мусину ничего не светит. Банк будет полностью изменен под федеральный - от названия до управляющей структуры», - отметил эксперт.

Правда, в начале декабря появилась информация, что на роль опорного банка АИЖК РФ также претендует банк «Российский капитал», который остается не у дел после предполагаемого перехода АСВ под контроль Банка России. Однако, по мнению Арта, с точки зрения ведомственного эгоизма руководству АИЖК РФ предпочтительнее было бы иметь собственный подконтрольный банк, а «Российский капитал» все-таки чужая для него структура.

Фото: «БИЗНЕС Online»

По словам Яна Арта, сумма, которая потребуется для спасения ТФБ, в масштабах российского бюджета не приведет к тектоническим сдвигам, хотя, конечно, «президенту доложат». С этой точки зрения у АИЖК РФ имеется преимущество перед АСВ, которое уже позаимствовало у Банка России сотни миллиардов рублей на спасение банков (а потому перспективы его участия в санации Татфондбанка сомнительны). «По отношению к АИЖК РФ лимит терпения еще не исчерпан», - отметил Ян Арт.

Впрочем, в пресс-службе агентства по ипотечному жилищному кредитованию слухи о возможном участии АИЖК РФ в спасении ТФБ опровергают. «Информация не соответствует действительности», - сообщили представители структуры на запрос «БИЗНЕС Online».

По данным наших источников, по состоянию на вчерашний вечер никакого определенного решения по судьбе ТФБ не принято, причем мяч на стороне республики. Ситуация может проясниться уже сегодня, хотя и не факт. Как бы там ни было, происходящее вокруг одного из двух крупнейших банков Татарстана уже стало событием года для экономической, да и для политической жизни республики. Осталось извлечь из него правильные уроки...

МОСКВА, 15 дек — РИА Новости/Прайм. Проблемы Татфондбанка, входящего в топ-50 по размеру активов, вызваны дефолтом лишившегося лицензии банка "Пересвет", обесценившиеся облигации которого находились в портфеле татарстанского банка, считает начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий.

Банк России с 15 декабря ввел трехмесячный мораторий на удовлетворение требований кредиторов Татфондбанка и возложил на АСВ функции временной администрации по управлению банком сроком на шесть месяцев. При этом ЦБ уточнил, что введение моратория на удовлетворение требований кредиторов является страховым случаем.

"Дефолт Татфондбанка сам является следствием "эффекта домино" — его подкосил дефолт банка "Пересвет", обесценившиеся облигации которого находились в портфеле Татфондбанка. В свою очередь, дефолт Татфондбанка уже вызвал эффект домино, по крайней мере, регионального масштаба", — сказал РИА Новости Осадчий.

Татфондбанк санирует банк "Советский" и Тимер Банк. Кроме того, с Татфондбанком связаны Радиотехбанк и Татагропромбанк. Вместе с тем, Татфондбанк был спонсором в международных платежных системах Visa и Mastercard для Алтынбанка, Интехбанка, Татагропромбанка и Радиотехбанка, отмечает экономист.

Алтынбанк уже приостановил операции по оплате товаров и услуг в торгово-сервисных предприятиях из-за неисполнения обязательств процессингового центра Татфондбанка. Также ограничил банковские операции Интехбанк, который, к тому же, 13 декабря не исполнил обязательства по РЕПО. Тимер Банк ввел ограничения на снятие денег при досрочном закрытии вкладов.

Во вторник, 13 декабря, Татфондбанк, испытывающий трудности с ликвидностью, приостановил расчетно-кассовое обслуживание клиентов на период с 14 по 17 декабря. До этого банк сообщил о повышенном спросе на досрочное закрытие вкладов на фоне публикаций в СМИ о возможной санации и паники в соцсетях, а также ввел лимит на снятие наличных в банкоматах в размере 15 тысяч рублей в сутки. При досрочном снятии вклада в кассе можно было единовременно получить 50 тысяч рублей. В понедельник банк также объявил о сокращении рабочего дня своих офисов, несколько офисов были закрыты из-за проблем с ликвидностью, в работающих офисах образовались очереди.

Банк также сообщал, что его руководство во главе с председателем правления Робертом Мусиным проводит консультации с правительством Татарстана. План мер по восстановлению финансовой устойчивости банка был направлен в ЦБ РФ. Татфондбанк, по данным РИА Рейтинг, на 1 октября занимал 42 место среди российских банков с активами в размере 221 миллиард рублей.

Уже без БЭСП

ЦБ РФ отключил от своей системы "Банковские электронные срочные платежи" (БЭСП) казанский Татфондбанк из-за того, что в банк введена временная администрация, сообщил РИА Новости источник в банковских кругах.

Кредитные организации, которые ЦБ отключает от БЭСП, часто лишаются лицензии. В редких случаях отключение от этой системы является временным, вызванным техническими причинами, например, хакерской атакой или вышедшим из строя оборудованием.

По словам собеседника агентства, так как в банк пришла временная администрация в лице АСВ, то в ближайшее время банк может быть вновь подключён к БЭСП. По мнению источника, при определении судьбы банка возможны два варианта: если "дыра" в балансе банка будет существенной, не исключен и отзыв лицензии у Татфондбанка.

По мнению Осадчего, регулятор также может принять решение и о санации банка. Однако, как указывает аналитик, в данном случае санация может пойти не по сценарию bailout — за счет государства, а в значительной степени за счет кредиторов с элементами bailout и bail-in.

Как указывает аналитик, из местных татарстанских банков санатором может стать только "Ак Барс" - его активы в два раза превышают активы Татфондбанка. Из федеральных банков санатором может стать "дочка" АСВ — "Российский капитал" или само АСВ.

Ситуация в Татфондбанке, контролируемом властями Татарстана, потребовала срочного вмешательства ЦБ. Сегодня комитет банковского надзора регулятора рассмотрит план финансового оздоровления банка. Трудности с ликвидностью, которые он испытывал с начала года, резко обострились из-за утраты доверия инвесторов к банкам второго эшелона на фоне ситуации с "Пересветом". Власти Татарстана, которые оказывали поддержку банку, снизят долю в нем вдвое, до 25%, 75% получит АСВ. Всего объем необходимой помощи оценивается в 80 млрд руб., часть из которых закроется путем конвертации средств крупнейших кредиторов банка в капитал.

Сегодня комитет ЦБ по банковскому надзору рассмотрит план финансового оздоровления Татфондбанка, сообщили "Ъ" несколько источников, близких к банку и регулятору. По словам собеседников "Ъ", с прошлой недели банк испытывает сложности с проведением платежей. По закону непроведение платежей сроком свыше 14 дней обязывает ЦБ отозвать лицензию, поэтому ситуация требовала срочного решения.

Сумма средств граждан, размещенных в Татфондбанке, на 1 ноября превышала 76 млрд руб. Для спасения банка, по словам источников "Ъ", необходимо около 80 млрд руб. "Частично дыра будет закрыта за счет кредита ЦБ, а частично — за счет конвертации в капитал средств крупнейших кредиторов банка (bail-in),— говорит еще один собеседник "Ъ".— Предполагается и значительный взнос со стороны контролирующего акционера банка — Республики Татарстан". По словам источника, знакомого с обсуждением схемы санации, в результате Татарстан сохранит в банке не более 25%, а 75% получит Агентство по страхованию вкладов (АСВ). В дальнейшем доля Татарстана может вырасти за счет конвертации остатков на счетах предприятий, находящихся под контролем республики, отмечает собеседник "Ъ". Впрочем, по данным другого источника "Ъ", ЦБ не хочет, чтобы доля правительства увеличивалась. В Татфондбанке отказались от комментариев.

По итогам третьего квартала Татфондбанк входил в топ-50 крупнейших банков согласно рейтингу "Интерфакс". Крупнейшим акционером является правительство Татарстана — ему (через ряд структур) принадлежит 51%. Еще 20,4% владеет ООО "Новая нефтехимия", бенефициаром которого является председатель правления банка Роберт Мусин. Остальные акции принадлежат миноритариям с долями менее 5%.

О проблемах Татфондбанка на рынке говорили как минимум с начала года. Проблемы, в частности, были вызваны тем, что республика использовала банк как местный институт развития для финансирования инвестиционных проектов, указывает управляющий директор по банковским рейтингам "Эксперт РА" Станислав Волков. Такие проекты носят долгосрочный характер, отвлекают большой объем ликвидности и не генерируют в моменте процентного дохода. Правительство Татарстана поддерживало банк, с начала года его капитал был увеличен почти на 10 млрд руб., но этого оказалось недостаточно. Поправить положение Татфондбанк пытался за счет санации "Советского" (соответствующее решение было принято в марте). После получения кредита от АСВ на сумму 14,7 млрд руб. банк "Советский" выдал межбанковский кредит санатору. Однако миноритарии "Советского" успешно оспорили эту сделку в суде (см. "Ъ" от 28 ноября).

По словам источников "Ъ", критическим положение Татфондбанка стало после приостановки деятельности банка "Пересвет" в конце октября. Татфондбанк является держателем облигаций "Пересвета" — по информации "Ъ", на сумму около 5 млрд руб. (15% от капитала Татфондбанка). "Кроме того, многие закрыли лимиты кредитования на банки второго эшелона, и для Татфондбанка с его вечным дефицитом ликвидности это стало роковым, банк стал задерживать платежи",— говорит один из собеседников "Ъ". Косвенно недоверие инвесторов подтверждается размещением Татфондбанком облигаций в начале ноября — инвесторы купили облигации на $60 млн при общем объеме выпуска $150 млн (см. "Ъ" от 7 ноября).

В случае санации Татфондбанка он станет первым санатором, которому потребовалось финансовое оздоровление. Татфондбанк санирует два банка — "БТА Казань" и "Советский". Примечательно и то, что спасать банк планируется за счет вхождения в его капитал АСВ. Сейчас активно обсуждается вопрос о том, что АСВ в рамках изменения механизма, предложенного главой ЦБ Эльвирой Набиуллиной, должно перейти под контроль ЦБ. Для этого агентство должно выйти из капитала санируемого им банка "Российский капитал" (см. "Ъ" от 21 октября). "В этом контексте участие АСВ в новом проекте в роли акционера выглядит неожиданно, однако и другого варианта сейчас нет,— говорит собеседник "Ъ", знакомый с ситуацией.— Сейчас нет возможности санировать банки по-другому, а решать проблему надо оперативно".

Юлия Локшина, Ксения Дементьева

Что совместные усилия акционеров Татфондбанка и ЦБ позволили избежать критического сценария развития событий в кредитном учреждении. «Казанский репортер» рассказывает о том, как один из 50 крупнейших банков России по размерам активов и собственного капитала потерял 10% депозитов, образовав в своем фонде «дыру» размером в 120 миллиардов рублей и что теперь делать клиентам.

ЧТО СЛУЧИЛОСЬ?

В октябре этого года, после приостановки деятельности банка «Пересвет» (Татфондбанк являлся держателем облигаций этого банка) ТФБ с «вечным дефицитом ликвидности » оказался в критическом положении и впоследствии начал задерживать платежи. По закону, если банк задерживает выплаты дольше, чем на две недели, в ситуацию обязан вмешаться Центробанк (так он, собственно, и поступил).

После этого в СМИ появилась о возможной санации ТФБ, что вызвало панику среди вкладчиков. Ситуация развивалась стремительно, и Татфондбанк был вынужден ввести различные ограничения. Сначала банк рабочую неделю, затем ввел операций по снятию наличных и закрытию вкладов. Дальше – больше. Утром 13 декабря ТФБ приостановил работу 13 офисов, а вечером того же дня кредитное учреждение о временной приостановке рассчетно-кассового обслуживания до 17 декабря.

ЧТО ПРОИСХОДИТ СЕЙЧАС?

Банк России решил, что в ближайшие шесть месяцев Татфондбанком будет управлять Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Предполагается, что за полгода АСВ проведет полную проверку финансового положения проблемного кредитного учреждения и примет решение о его дальнейшей работе. В свою очередь, Рустам Минниханов заявил о готовности оказать помощь банку (Татарстан является контролирующим акционером ТФБ).

Председатель правления Татфондбанка Роберт Мусин отстранен от должности, а в банке введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов сроком на три месяца, что является страховым случаем.

Тем временем выяснилось, что «цена спасения» «Татфондбанка» возросла до 120 миллиардов рублей.

Я ВЛОЖИЛ ДЕНЬГИ В ЭТОТ БАНК, ЧТО С НИМИ БУДЕТ?

Если ваш вклад не более 1,4 миллиона рублей, особо волноваться не нужно. Правда, подождать придется. В связи с наступлением страхового случая каждому вкладчику будет выплачено возмещение в размере 100% суммы всех его счетов в банке с ограничением не более 1,4 миллиона рублей в совокупности.

Выплаты физическим лицам и индивидуальным предпринимателям начинаются не позднее, чем через 14 дней после введения внешнего управления, то есть 29 декабря. До этого дня АСВ опубликует официальное объявление о месте, времени, форме и порядке приема заявлений о выплате возмещения по вкладам.

ТАК, А КАК С ЮРИДИЧЕСКИМИ ЛИЦАМИ?

На их требования наложен мораторий сроком на 3 месяца по решению временной администрации. Это решение ЦБ РФ. Позже станет известна и судьба этих счетов.

А У МЕНЯ КРЕДИТ, МОГУ Я ЕГО НЕ ОПЛАЧИВАТЬ?

Нет, оплачивать придется. По закону даже банкротство банка (а в ТФБ до этого еще не дошло) не означает прекращения обязательств для заемщика. У банка в любом случае появится правопреемник, который и будет продолжать взимание долгов. На сайте Татфондбанка говорится, что погашение кредитов будет производиться в обычном режиме согласно графику платежей. Но не все так просто. Проблема в том, что отделения банка и банкоматы не работают. Ранее банк заявлял , что оплачивать можно через отделения банков-партнеров (Тимербанк и Интехбанк) и их банкоматы, но сейчас у них самих не все гладко. Специалисты учреждения уже готовят новую памятку для клиентов. Известно, что погасить кредитные платежи можно по реквизитам в любом банке, но с комиссией.

ОК, А ЧТО ПРОИСХОДИТ С ДРУГИМИ БАНКАМИ?

Из-за ситуации вокруг Татфондбанка некоторые казанские банки, опасаясь «панических настроений», приняли различные меры. Так, Интехбанк ряд временных ограничений на снятие денег – сначала до 50 000 рублей в день, а затем до 10 000, и то на следующий день после заказа суммы. «Алтынбанк» держателям пластиковых карточек, что в связи с неисполнением обязательств процессингового центра ПАО «Татфондбанк» приостановлены операции по оплате товаров и услуг в торгово-сервисных предприятиях.

«Тимер Банк» вообще на время отказался обслуживать клиентов сторонних банков.

И ЧТО ТЕПЕРЬ ДЕЛАТЬ?

Банки снимут ограничения, как только стабилизируется ситуация с клиентами Татфондбанка (когда у входа перестанут собираться волнующихся за свои сбережения граждан).

Если вы – клиент Татфондбанка, то вам остается только ждать. Выплаты возмещения по вкладам начнутся не позднее 29 декабря (но, судя по всему, и не раньше). Сейчас банк закрыл доступ к системам «Онлайн Партнер», «Интернет-клиент» и их мобильным приложениям. Да и сама администрация банка просит клиентов «временно воздержаться от проведения платежей через ТФБ».

Если вы не клиент Татфондбанка – надеяться, что ситуация не скажется на вашем банке и радоваться жизни.

Анастасия Красильникова, Марсель Батыршин, Антон Райхштат.

Татфондбанк последние новости на сегодня: комментарии, проблемы. Банк России с 15 декабря ввел трехмесячный мораторий на удовлетворение требований кредиторов казанского Татфондбанка. Функции временной администрации по управлению банком в ближайшие полгода будет исполнять Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Об этом говорится в приказе регулятора.
Введение моратория на удовлетворение требований банка организации является страховым случаем. Выплаты вкладчикам Татфондбанка, в том числе индивидуальным предпринимателям начнутся не позднее 14 дней со дня введения моратория. АСВ определит порядок выплаты страхового возмещения.

Кроме того, на время деятельности временной администрации полномочия акционеров, которые связаны с участием в уставном капитале, а также полномочия органов управления банка приостановлены.
13 декабря Татфондбанк приостановил расчетно-кассовое обслуживание клиентов. В тот же день международное рейтинговое агентство S&P понизило долгосрочный и краткосрочный кредитные рейтинги банка с В/В до ССС-/С. Рейтинги помещены в список на пересмотр с негативным прогнозом.
Днем ранее организация ввела ограничение на снятие в банкоматах наличных в размере 15 тысяч рублей в сутки из-за повышенного спроса на досрочное закрытие вкладов.
Татфондбанк последние новости на сегодня: комментарии, проблемы . Татфондбанк основан в 1994 году в Казани и входит в топ-50 российских кредитных организаций по величине активов. На 1 декабря они составляли 214,2 миллиарда рублей, а собственный капитал - 27,2 миллиарда.
Совместные усилия акционеров Татфондбанка и Центробанка позволили избежать критического сценария развития событий. Об этом заявила пресс-служба самого ЦБ.
«Совместные усилия акционеров банка и Банка России позволили избежать критического сценария развития событий. В настоящее время продолжается работа, направленная на выход из сложившейся ситуации», - сказано в заявлении пресс-службы Центробанка.
В ЦБ подчеркнули, что привлечение денежных средств физлиц в Татфондбанке осуществлялось в соответствии с законодательством РФ и нормативными документами Банка России. «Значения процентных ставок не превышали средние по региону», - отметили в пресс-службе.
Татфондбанк последние новости на сегодня: комментарии, проблемы . Дальнейшим анализом финансового состояния Татфондбанка, в том числе справедливой стоимости его активов, займется временная администрация.
«По результатам данных мероприятий будут определены дальнейшие действия», - резюмировал регулятор.
Стали известны три сценария финансового оздоровления Татфондбанка. Спасение с использованием средств ЦБ и основного акционера банка - структур правительства Республики Татарстан - лишь один из вариантов. Два других - санация с участием банка АК БАРС или санация с участием третьей стороны, связанной с властями Татарстана, но не принадлежащей ни к числу акционеров банка, ни к финансовым организациям. В среду, 14 декабря, власти Татарстана должны представить свои детальные предложения по оздоровлению банка Центробанку, отметил сайт informvest.net.
Татфондбанк последние новости на сегодня: комментарии, проблемы . На возможную смену собственников в Татфондбанке указывают и аналитики рейтингового агентства Standard & Poor’s, которое 13 декабря понизило долгосрочный и краткосрочный кредитные рейтинги банка с В/В до ССС-/С. «По нашему мнению, в случае принятия плана финансового оздоровления, структура собственности банка может измениться, соответственно, мажоритарный акционер может быть уже не мажоритарным», - пояснил informvest.net ведущий кредитный аналитик S&P Сергей Вороненко.
Татфондбанк последние новости на сегодня: комментарии, проблемы . Опрошенные аналитики затрудняются оценить, какой из вариантов поддержки Татфондбанка может быть выбран. «Регулятор подобные решения всегда принимал в режиме ручного управления. В этом году неопределенности добавило еще и то, что поменялись лица, принимающие решения (в ЦБ недавно лишились своих должностей курировавшие надзор и санацию первый зампред Алексей Симановский и зампред Михаил Сухов), а летом ЦБ начал менять правила проведения санации», - говорит главный экономист «ПФ Капитал» Евгений Надоршин.