Условия одобрения ипотеки в сбербанке. Жилищный кредит в сбербанке

Квартирный вопрос по-прежнему волнует значительную часть населения России. Проблемы, как правило, возникают из-за того, что на улучшение жилищных условий у людей не хватает денег. Время идет, а когда они появятся, не предвидится. Выход из сложной ситуации – жилищный кредит. Но не следует путать его с ипотекой, между двумя этими понятиями большая разница. Сегодня мы узнаем, на каких условиях в 2017 году предоставляется жилищный кредит в Сбербанке, главном универсальном банке страны.

На первый взгляд кажется, что жилищный кредит и ипотека – понятия синонимичные. Однако это не так. Когда человек берет недвижимость в ипотеку, полноценным владельцем он становится только после окончательного погашения долга. Банк будет являться собственником жилья, а на недвижимость будут наложены обременения.

Более того, обычно в случае с ипотекой квартира или дом выступают залогом. Если человек перестанет делать ежемесячные взносы, то с недвижимостью придется распрощаться навсегда. Квартира или дом, купленные на средства жилищного кредита, будут принадлежать только заемщику. С недвижимостью можно будет делать все что угодно. Ее можно будет продать, обменять, подарить.

Что такое жилищный кредит

Таким образом, жилищный кредит – это деньги, выделяемые банком заемщику на недвижимость. Эти средства могут идти не только на покупку квартиры или дома, их можно потратить на улучшение жилищных условий: на расширение площади помещения, на постройку второго этажа, на ремонт или реконструкцию.

Для такого кредита обязателен залог, это могут быть: другая недвижимость, машина, ювелирные изделия. Если заемщик перестанет выполнять долговые обязательства, банк не сможет забрать жилье в счет долга.

Программы от Сбербанка в 2017 году

В России Сбербанк одним из первых начал выдавать населению потребительские кредиты, не прекращалось это даже в условиях сложной экономической ситуации. Не удивительно, что многие заемщики обращают внимание на этот банк, стабильную и надежную финансовую организацию.

Среди ряда потребительских программ жилищные кредиты в Сбербанке тоже предоставляются. В банке есть много предложений для недвижимости, они не разделяются по типу залога, поэтому все жилищные кредиты в Сбербанке называются ипотечными. Узнаем, на каких условиях в 2017 году жилищный кредит от Сбербанка предоставляется клиентам.

Все кредитные программы предоставляются на срок до 30 лет. Исключение: Военная ипотека, долг по ней можно погасить максимум за 20 лет. Минимальная сумма каждого кредита – 300 тысяч рублей (кроме Военной ипотеки). Деньги можно получить только на покупку жилья, находящегося на территории России.

Акция на новостройки

Программа действует исключительно для покупки недвижимости в новых или строящихся домах. Первоначальный взнос должен быть равен не менее 15% от цены жилья, соответственно максимальный размер кредита – 85% от стоимости жилья. Залогом может выступать как кредитуемое помещение, так и иная недвижимость, находящаяся в собственности заемщика.

Для этого жилищного кредита Сбербанк обещает процентную ставку в 10% годовых при соблюдении всех страховых условий, а также, если будет собран полный комплект документов. На ставку 8% может рассчитывать заемщик, жилье которого участвует в программе субсидирования ипотеки застройщиками. Один нюанс этой акции: новостройка должна быть аккредитована в программе Сбербанка. С более подробной информацией о кредитной программе, а также с перечнем партнеров акции можно ознакомиться здесь: https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_project.

Приобретение готового жилья

Для этой кредитной программы нужен первоначальный взнос в виде 20% от цены недвижимости. Базовая процентная ставка по ипотеке – 10,5% годовых. Молодые семьи могут рассчитывать на минимальную ставку 9,5% годовых, это специальная акция для жилищного кредита от Сбербанка. На погашение долга дается максимум 30 лет. Подать заявку на кредит и рассчитать приемлемый размер ежемесячных платежей можно здесь: https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_complete_house.

Ипотека плюс материнский капитал

Действует при оформлении кредитных программ Акция на новостройки или Приобретение готового жилья. Особое условие: недвижимость оформляется в собственность того, кто берет кредит. Если заемщик находится в браке, то жилье может быть оформлено в собственность супругов. Деньги материнского капитала используются как первоначальный взнос или для погашения части кредита. Подробности об этом жилищном кредите Сбербанка: https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/mot.

Строительство жилого дома

Этот кредит выделяется не на покупку уже готовой недвижимости, а на строительство частного дома. Первоначальный взнос по кредиту 25% от общей суммы. Процентная ставка – от 12% годовых. В качестве залога оформляется будущий дом или иная недвижимость, а также земельный участок, на котором будет идти строительство. До оформления дома в залог заемщик обязан предоставить какие-нибудь гарантии по кредиту. Это может быть поручитель или другая недвижимость в виде залога. Условия этой программы жилищного кредита от Сбербанка и калькулятор: https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/building.

Загородная недвижимость

Вариант жилищного кредита от Сбербанка для тех, кто давно мечтает о даче или загородном домике. Кредит предоставляется как на покупку уже готового жилья такого типа, так и на его строительство, а также на приобретение земельного участка. Первоначальный взнос – 25% от суммы кредита. Процентная ставка – 11,5% годовых. Подробная информация: https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_cottage.

Условия по военной ипотеке

Особая программа жилищного кредита от Сбербанка для действующих военнослужащих, которые участвуют в накопительно-ипотечной системе. Деньги предоставляются на приобретение готовой недвижимости со ставкой 10,9% годовых. Максимальная сумма кредита – 2 220 000 рублей, первоначальный взнос – минимум 20% суммы кредита. Подробности о программе: https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/military.

Документы и требования к заемщику

Для получения жилищного кредита в Сбербанке заемщику необходимо подтвердить свою платежеспособность. Это делается с помощью справки о доходах с места работы по форме 2-НДФЛ. Заемщик должен работать на одном месте минимум полгода, менеджер банка обязательно заглянет в трудовую книжку. Необходим паспорт гражданина Российской Федерации, а также регистрация.

Получить деньги по условиям жилищного кредита от Сбербанка в 2017 году могут лица в возрасте от 21 года до 75 лет. Пенсионерам необходимо предоставить справку из органов социальной защиты. Если у клиента слишком маленький доход, он может привлечь созаемщиков и взять жилищный кредит Сбербанка совместно с ними.

Заключение

Надежные условия жилищных кредитов от Сбербанка в 2017 году привлекают внимание многих клиентов. Банк старается сделать процентную ставку маленькой, в этом году для сделок, полностью оформленных и заключенных на сайте, действуют минимальные процентные ставки. Ни за один жилищный кредит Сбербанка комиссия не берется.

Иногда задают вопрос о том, что называют жилищным кредитом. Как понятно из названия, это ссуда, которая выдается на приобретение квартиры, дома или других видов недвижимости. Поскольку речь идет о крупных суммах, то и сроки выплаты обычно довольно большие – часто более 10 лет.

Сбербанк России стал выдавать подобные займы одним из первых, и продолжает это делать до сих пор даже в условиях нестабильной экономической ситуации. Именно поэтому большинство заемщиков обращаются именно в эту кредитно-финансовую организацию, считая ее самой надежной. Рейтинг компаний в РФ можно посмотреть .

На сегодняшний день Сбербанк предлагает своим клиентам воспользоваться одним из семи предложений с различными условиями. Ниже вы найдете краткие описания каждого предложения и отзывы от заемщиков.

• Акция на новостройки — действует исключительно для покупки жилья в строящемся доме или новостройке. Первоначальный взнос составляет 15%, ставка — от 10% годовых, период действия договора — до 30 лет, сумма — от 300.000 рублей. Узнать больше предлагаем ;
• Приобретение готовых квартир – достаточно популярная программа, выдаваемая на доступных условиях – процентная ставка от 9,5% годовых, минимальный взнос – 20%, период возврата до 30 лет. Максимальная величина выдаваемых средств – до 80% от стоимости жилья;
• Ипотека + материнский капитал – действуют те же условия (ставка от 13,5% в год), что и выше, но сумма ПВ покрывается за счет государственного сертификата. Подробнее можно прочесть в этой статье ;
• Строительство индивидуального жилого дома – минимальная сумма составляет 300 тыс. рубл., максимальная не превышает 75% от стоимости дома. Договор оформят на срок до 30 лет осуществляется под ставку от 12% годовых, первоначальный взнос – от 25%;
• Загородная недвижимость – предоставляется на цели приобретения или строительство дачи (садового дома) и других хозяйственных строений, либо приобретение земельного участка. Условия: первый взнос от 25%, ставка начинается от 11,50% годовых, минимальная сумма — от 300 тыс. рублей;
• Военная ипотека – предоставляется военнослужащим. Процент от 10,9% в год, максимальная сумма – 2 220 000 рубл., период до 20 лет. Другие варианты можно посмотреть .

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице .

Для получения денег необходимы следующие документы:

• Заявление-анкета
• Справка о доходах 2-НДФЛ , которая подтверждает платежеспособность заемщика
• Паспорт гражданина РФ с регистрацией
• Справка из органов соцзащиты (для пенсионеров)
• Трудовая книжка, в которой сотрудник может узнать о стаже заявителя.

Если вы не располагаете достаточным

Приобретение жилья - вопрос, который рано или поздно встает перед любым человеком или семьей. Особенно актуальна проблема для молодых семей, что обусловлено высокими ценами на недвижимость в сочетании с низкими доходами. Ипотечное кредитование от Сбербанка помогает обзавестись собственным жильем и решить насущный квартирный вопрос уже сегодня.

Программы ипотеки от Сбербанка на 2017 год

Сбербанк является крупнейшим и надежным банком в России. Программы ипотеки, которые предлагает Сбербанк, отличаются разнообразием - каждая категория семей может найти оптимальный вариант. Ставки по процентам в Сбербанке значительно ниже, чем в иных банках, что позволяет снизить размер переплаты и сэкономить средства.

1. Ипотека для молодой семьи отличается низкой ставкой (от 10,25 % ) в сочетании с увеличенным сроком выплаты займа (до 30 лет), причем кредит выдается на покупку жилья в новостройках или на вторичном рынке; минимальный размер ипотечного займа составляет 300 тыс. руб.
2. Ипотечный займ на покупку жилого помещения в новостройках позволяет приобрести новые квартиры, базовый размер ставки - от 10,4 % при сроке займа от года до 30 лет; отдельные застройщики в рамках субсидирования предлагают ставку от 8,5 % .
3. Займ на покупку готового жилья - самая популярная программа в Сбербанке, которая сочетает адекватную ставку по процентам (от 11,25 % ), невысокий размер первоначального взноса (от 20 %) и продолжительный срок выплаты кредита - до 30 лет.
4. Ипотека в сочетании с материнским капиталом - отличный способ приобрести собственную квартиру или дом для семей с двумя и более детьми; материнский капитал можно привлечь как для оплаты первоначального взноса, так и для погашения общего долга. Процентная ставка по программе немного выше - от 12,5 % , срок - до 30 лет включительно.
5. Ипотечный займ на постройку жилого дома - оптимальная программа для тех, кто желает самостоятельно построить жилье. Основные параметры - процентная ставка от 12,25 % , общий срок выплаты кредита до 30 лет. Требования к первоначальному взносу - от 25 %.
6. Военная ипотека - программа, позволяющая военнослужащим обзавестись собственным жильем на выбор: квартира, дом или комната на рынке вторичного жилья. Процентная ставка снижена до 10,9 % , максимальный размер займа ограничен суммой в 2,2 млн. руб. при общем сроке погашения займа до 20 лет.

Сбор документов для подачи заявки

Если человек решил брать ипотечный займ в Сбербанке, перед ним встает закономерный вопрос - какие документы нужно собрать для подачи заявки? Перечень документов для заявки включает:

Перечень документов вместе с заполненной анкетой (заявкой) подается на рассмотрение Сбербанку, его должны рассмотреть в течение 5 дней , после чего банк вынесет решение - выдачу займа одобрить или в займе по ипотеке отказать.

Бывают ситуации, когда Сбербанк одобряет ипотеку при наличии дополнительных условий , например, введении поручительства. В подобной ситуации понадобится подтверждение личности и трудоспособности (платежеспособности) поручителя:

• копия паспорта поручителя;
• справка об официальных доходах;
• копия трудовой.

Иногда случаются ситуации, когда банк после рассмотрения заявки отвечает отказом. Расстраиваться не нужно - отказ всегда обоснован вескими причинами :

В любом случае, банк не обязан озвучивать причину отрицательного решения в выдаче ипотечного займа, поэтому несостоявшийся заемщик должен выяснять ее самостоятельно.

Ипотека в Сбербанке позволяет стать владельцем собственного жилья при отсутствии достаточных накоплений. Адекватные процентные ставки, пролонгированный срок кредитования, скидки и акции для особых категорий семей (многодетные, молодые семьи) делает Сбербанк оптимальным учреждением для получения ипотечного займа.

Если вам понравилась статья, не забывайте делиться с друзьями и оценивать работу сайта —