Сегодня ЦБ РФ ввел в казанский «Спурт» временную администрацию в лице Агентства по страхованию вкладов «в связи с неустойчивым финансовым положением и наличием угрозы интересам кредиторов и вкладчиков». АСВ объявило, что выплаты страхового возмещения вкладчикам начнутся с 12 мая, а 5-го будут названы банки-агенты, в которых физлица, в том числе ИП, получат свои средства в размере не более 1,4 млн рублей.
Временную администрацию в Спурт Банке, который неделю назад , возглавил уже хорошо известный в Татарстане управляющий от АСВ Дмитрий Онегин, который занимается разбором завалов в ТФБ и ИнтехБанке. В «Спурте» он также должен будет обследовать финансовое положение и выяснять, что привело банк к кризису.
Согласно предварительным выводам Центробанка РФ, причиной кризиса стал «значительный отток денежных средств клиентов - юридических и физических лиц, спровоцированный в том числе информационными атаками через социальные сети». При этом регулятор отмечает, что «на начальном этапе снижения ликвидности банку удавалось выполнять принятые на себя обязательства за счет реализации ликвидных активов. В дальнейшем реализация активов была затруднена в связи с участием банка в финансировании крупного инвестиционного проекта на предприятиях, подконтрольных руководителю банка. Объем финансирования данного проекта почти в 3 раза превышал величину его собственных средств (капитала), при этом данный факт маскировался банком путем использования различных схем с участием технических компаний. В результате значительные денежные средства кредиторов и вкладчиков оказались иммобилизованы в не приносящие доходы долгосрочные инвестиции...».
Проще говоря, председателя правления «Спурта» Евгению Даутову уличили в том же, в чем и главу ТФБ Роберта Мусина: за счет кредиторов банка она поддерживала собственный проект - Казанский завод синтетического каучука (КЗСК), в уставном капитале которого Даутова имеет самую большую долю в 30%, и строящийся рядом дочерний «КЗСК-Силикон».
Через две недели, после проведенной ревизии, временная администрация должна будет определить - «Спурт» скорее мертв, чем жив, или все-таки его имеет смысл реанимировать. Если дыра окажется незначительной, а активы в массе своей «здоровые», то Банк России может предоставить «Спурту» стабилизационный кредит, тем более что в своем сообщении регулятор отмечает, что учитывает интересы кредитуемых этим банком «социально значимых предприятий». Раньше в подобных случаях назначался банк-санатор. Однако сейчас ЦБ прекратил эту практику в ожидании нового закона о Фонде консолидации банковского сектора, который рассматривает Госдума РФ.
Есть также надежды, что Евгении Даутовой удастся поправить положение банка, продав свою долю в предприятиях. Но не исключен и самый печальный вариант - отзыв лицензии.
Экс-председатель Нацбанка РТ Евгений Богачев в беседе с корреспондентом «Вечерней Казани» в связи с происходящим категорически отмел обвинения в некомпетентности в адрес топ-менеджмента «Спурта»:
Даутова - опытный банкир, у нее математическое мышление. Главное, что вызвало проблемы банка, - это паника, в результате которой юрлица и физлица сняли со счетов «Спурта» около 7 млрд рублей. Когда поднимается такой ажиотаж, даже западные банки не выдерживают. Но там в таких случаях сразу идет поддержка правительства, центральных банков - они «заливают» пожар деньгами. У нас же Даутову, по существу, никто не поддержал. От нее все отвернулись. А Европейский банк реконструкции и развития (25% акций «Спурта» принадлежит ЕБРР. - «ВК» ) не может дать Даутовой ни копейки из-за санкций.
Богачев уверен, что большой дыры временная администрация в Спурт Банке не обнаружит:
- Насколько знаю, ни в какие офшоры деньги не выводились, они вкладывались в экономику, реальный сектор. На одном КЗСК работают 1400 человек!
По поводу будущего «Спурта» бывший банкир проявляет сдержанный оптимизм:
Если в ближайшее время удастся продать «КЗСК-Силикон», вырученные деньги пойдут на спасение банка. Хотя некоторые говорят, что инвесторы будут ждать до последнего, чтобы выкупить его за бесценок... Второй вариант - инвесторы прокредитуют завод синтетического каучука, это же стратегическое оборонное предприятие, и завод вернет «Спурту» пару миллиардов. Третий вариант - санация банка. Тут больших средств не нужно - и банк будет живой, и все получат свои деньги.
Вице-президент Ассоциации региональных банков РФ Ян Арт тоже настроен оптимистично по поводу перспектив переживающего кризис финансового учреждения:
Центробанк прекрасно понимает, что в Татарстане сложилась тяжелая ситуация в банковском секторе и еще один крах финансового учреждения совсем ее дестабилизирует. «Спурт» - крепкий, рыночный банк. Поэтому, думаю, скорее всего, его ожидает процесс санации.
Сегодня в своем релизе ЦБ сообщил, что, по данным регулятора, «Спурт» неадекватно оценивал принятые риски при неудовлетворительном качестве активов. АСВ, с 28 апреля выполнявшее функции временной администрацией, провело обследование финансового положения банка и пришло к выводу, что собственный капитал был полностью утрачен.
«Сложившаяся ситуация является следствием низкой диверсификации активов кредитной организации - значительная часть кредитного портфеля АКБ „Спурт“ (ПАО) была направлена на финансирование крупного инвестиционного проекта подконтрольных бенефициару банка предприятий, финансовое положение которых в настоящее время оценивается как критическое», - сообщил Центробанк.
Оздоравливать "Спурт", считает ЦБ, нецелесообразно из-за низкого качества активов, величины дисбаланса между их стоимостью и обязательствами.
Трудности у банка начались в марте 2017 года. Сообщалось, что причиной послужила информационная атака. В результате, вкладчики забрали 6 млрд рублей.
По состоянию на 1 июля «Спурт» банк по величине активов занимал 183-е место в банковской системе России. По данным сервиса "Банки.ру", на май 2017 года (более свежих данных не публиковали) активы-нетто банка составляли 11,5 млрд рублей, в апреле их объем был равен 12,2 млрд, отрицательная динамика составила 5,9%.
Вклады физлиц сократились на 6,7% и составляют8,97 млрд рублей против 9,6 млрд месяцем ранее. По вкладам юрлиц банк потерял 2,7%, на счетах компаний содержалось 767,5 млн рублей.
Чистый убыток банка "в мае составил 111,6 млн рублей против 18,2 млн рублей в апреле.
По мнению заместителя директора аналитического департамента компании "Альпари" Натальи Мильчаковой , ликвидация «Спурта» скажется на банковском секторе в краткосрочном аспекте, но в среднесрочном выиграют клиенты банков и конкуренты обанкротившихся банков.
На начало 2017 года, говорит Мильчакова, в Татарстане работало 18 банков, после отзыва лицензии у «Спурта» их остается 14. То есть Татарстан с отзывом лицензии у «Спурта» потерял 1/5 своих банков, но, проиграв в количестве, сможет выиграть в качестве.
"Впоследствии, когда предложенная ЦБ банковская реформа заработает, в РТ останется, как минимум, «большая восьмерка» банков, у которых капитал превышает 1 млрд рублей. Напомним, что для получения универсальной лицензии нужно, чтобы капитал банка был не ниже 1 миллиарда. Большинство банков получат универсальную лицензию, некоторые небольшие банки смогут получить базовую лицензию. Не следует забывать, что в РТ работают также и филиалы крупнейших банков федерального значения – Сбербанка, ВТБ24 и другие, так что вкладчики не будут обделены", - резюмировала она.
Основной владелец банка «Спурт» – Евгения Даутова , которой напрямую и через ООО «Газ-Маркет» принадлежат 29,99%. Еще 28,24% – у «Европейского банка реконструкции и развития». У ТАИФа через ПАО «Нижнекамснефтехим» – 5,1%. Еще 14% через ООО «Бистэль» и лично владеет председатель правления НКНХ Владимир Бусыгин .
Мнения экспертов относительно отзыва лицензии у "Спурт" банка разделились. Аналитик группы компаний "Финам" Богдан Зварич считает, что такой финал после введения временной администрации был ожидаем. "В сложившихся условиях ЦБ не готов пойти на его санацию, а она теперь будет проводиться по новым правилам - через прямую докапитализацию банка", - сказал он.
Мильчакова, напротив, назвала решение ЦБ неожиданным, поскольку «Спурт» обладал капиталом в размере 1 млрд рублей и мог даже претендовать на универсальную лицензию. Проблема оказалась в плохом качестве активов, нежелании акционера наращивать капитал и невозможность погасить долги перед кредиторами.
"Полагаем, что даже если сегодня акционеру удалось бы спасти банк, то после банковской реформы, если бы его финансовое состояние не улучшилось, он бы начал терять активы, и вопрос о его банкротстве был бы поднят, возможно, позже, но все равно бы он появился на повестке дня", - сказала Мильчакова.
Нет у экспертов единого мнения, относительно судьбы проекта, который потопил "Спурт" и сейчас находится в процедуре наблюдения (начальная стадия банкроства) - недостроенный завод "КЗСК-Силикон". Его заложили в 2014 году. Стоимость проекта была почти 8 млрд руб. Из них 7 млрд руб. – кредит от «Внешэкономбанка», 850 млн – федеральные средства. Завод должен был начать работу в 2015 году, в прошлом – выйти на проектную мощность. Однако в феврале 2016-го незаконченную стройку заморозили. Казанские СМИ писали, что смета выросла с 6,7 млрд до 13,7 млрд руб. У «Внешэкономбанка» возникли нарекания.
Зварич считает, что шансы на то, что предприятие все-таки достроят достаточно высоки. Оно входит в перечень приоритетных инвестпроектов Татарстана на 2017 год. Формально, по данным «СПАРК», 51% акций «КЗСК-Силикон» принадлежит КЗСК, где наибольшая доля у Даутовой, а почти 49% - Росимуществу.
"Предприятие наполовину построено, вложены значительные инвестиции. В такой ситуации банкротить недостроенный проект равносильно разбазариванию государственных средств. При определенных административных усилиях проекту вполне можно придать статус стратегического", - сказал аналитик.
Кремнийорганическое сырье, которое планировали выпускать на "КЗСК-Силикон", используется в разных отраслях промышленности, в том числе оборонной. Мощность завода должна была составить 40 тысяч тонн 4 видов кремнийорганических мономеров. Потребность российского рынка в них составляет 50 тысяч тонн в год, сообщил Зварич.
Мильчакова, напротив, считает, что проект будет временно остановлен, а далее, по всей видимости, власти Татарстана займутся поиском инвестора. Подключить частную компанию будет непросто, поскольку именно "КЗСК-Силикон" стал одной из причин банкротства «Спурта».
"Но в дальнейшем, если властям Татарстана удастся убедить федеральные власти, что реализация проекта имеет общегосударственное значение, например, производство химической продукции, которая не производится в России, то есть шанс, что проект может быть профинансирован и из федерального бюджета", - рассуждает Мильчакова.
У татарстанского Спурт Банка отозвана лицензия, свидетельствует информация на сайте регулятора.
«Банк России информирует о принятом решении об отзыве с 21 июля 2017 года лицензии на осуществление банковских операций у ПАО «Акционерный коммерческий банк «Спурт» (регистрационный номер 2207, Казань)», - указано в сообщении .
Решение принято в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, значением всех нормативов достаточности собственных средств (капитала) ниже 2%, уменьшением размера собственных средств (капитала) до уровня ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации, с учетом неоднократного применения в течение одного года мер, предусмотренных федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», поясняет регулятор.
При неудовлетворительном качестве активов АКБ «Спурт» неадекватно оценивал принятые риски, отмечают в ЦБ. Агентство по страхованию вкладов, на которое приказом Банка России от 28 апреля этого года были по управлению кредитной организацией, провело обследование финансового положения банка. «Итогом проведенного обследования стало объективное отражение стоимости активов в отчетности кредитной организации, что привело к полной утрате ее собственных средств (капитала). Сложившаяся ситуация является следствием низкой диверсификации активов кредитной организации: значительная часть кредитного портфеля АКБ «Спурт» была направлена на финансирование крупного инвестиционного проекта подконтрольных бенефициару банка предприятий, финансовое положение которых в настоящее время оценивается как критическое», - делится результатами обследования Центробанк.
Уточняется, что Банк России неоднократно применял в отношении «Спурта» меры надзорного реагирования. Руководство и собственники банка не предприняли эффективных шагов, направленных на нормализацию его деятельности.
АСВ признало осуществление процедуры финансового оздоровления с привлечением агентства и кредиторов банка экономически нецелесообразным ввиду крайне низкого качества активов, величины выявленного дисбаланса между стоимостью активов и обязательств банка и с учетом неспособности кредитной организации обеспечить в дальнейшем исполнение требований кредиторов.
В связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций деятельность временной администрации по управлению Спурт Банком в лице АСВ прекращена.
В соответствии с сегодняшним приказом Банка России в АКБ «Спурт» назначена временная администрация сроком действия до момента назначения конкурсного управляющего либо ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.
АКБ «Спурт» - участник системы страхования вкладов. Страховой случай считается наступившим с даты введения моратория на удовлетворение требований кредиторов банка (с 28 апреля 2017-го), на которую также рассчитывается выплата страхового возмещения в отношении обязательств банка в иностранной валюте, напоминает ЦБ.
«Отзыв лицензии на осуществление банковских операций, осуществленный до срока окончания действия моратория на удовлетворение требований кредиторов, не отменяет правовые последствия его введения, в том числе обязанность государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по выплате страхового возмещения по вкладам», - подчеркивается в сообщении.
Информация о банках-агентах, уполномоченных осуществлять выплату страхового возмещения, размещена на официальном сайте АСВ.
АСВ начинает выплату страховки вкладчикам «Сибэса», Владпромбанка и Спурт Банка
Агентство по страхованию вкладов с 12 мая начинает расчеты с вкладчиками омского банка «Сибэс», владимирского Владпромбанка и казанского Спурт Банка. Соответствующие сообщения опубликовал департамент общественных связей АСВ.
МОСКВА, 21 июля. /ТАСС/. Банк России отозвал с 21 июля 2017 года лицензию на осуществление банковских операций у казанского Акционерного коммерческого банка "Спурт", говорится в сообщении регулятора. Согласно данным отчетности, по величине активов кредитная организация на 1 июля 2017 г. занимала 183-е место в банковской системе РФ.
По данным ЦБ, при неудовлетворительном качестве активов "Спурт" неадекватно оценивал принятые риски.
Госкорпорация "Агентство по страхованию вкладов" (АСВ), на которую приказом Банка России возложены функции временной администрации по управлению банком "Спурт", провела обследование его финансового положения. Итогом обследования стало объективное отражение стоимости активов в отчетности кредитной организации, что привело к полной утрате ее собственных средств (капитала).
Сложившаяся ситуация является следствием низкой диверсификации активов банка - значительная часть кредитного портфеля "Спурта" была направлена на финансирование крупного инвестиционного проекта подконтрольных бенефициару банка предприятий, финансовое положение которых оценивается как критическое, отмечает регулятор.
Банк России неоднократно применял в отношении банка "Спурт" меры надзорного реагирования. Руководство и собственники банка не предприняли эффективных действий, направленных на нормализацию его деятельности.
По оценке АСВ, осуществление процедуры финансового оздоровления с привлечением агентства и кредиторов банка признано экономически нецелесообразным из-за крайне низкого качества активов, величины выявленного дисбаланса между стоимостью активов и обязательств, принимая во внимание неспособность кредитной организации обеспечить в дальнейшем исполнение требований кредиторов, отмечается в сообщении.
В связи с отзывом лицензии деятельность временной администрации по управлению АКБ "Спурт", функции которой были возложены на АСВ 28 апреля 2017 г., прекращена. В соответствии с приказом Банка России от 21 июля в "Спурт" назначена временная администрация сроком действия до момента назначения конкурсного управляющего либо ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации приостановлены.
Выплаты вкладчикам
Банк "Спурт" является участником системы страхования вкладов. Страховой случай считается наступившим с даты введения моратория на удовлетворение требований кредиторов (28 апреля 2017 г.,), на которую также рассчитывается выплата страхового возмещения в отношении обязательств банка в иностранной валюте.
Отзыв лицензии, осуществленный до срока окончания действия моратория на удовлетворение требований кредиторов, не отменяет правовые последствия его введения, в том числе обязанность АСВ по выплате страхового возмещения по вкладам, подчеркивается в сообщении ЦБ.
Выплаты страхового возмещения по вкладам (счетам) в "Спурте", которые начались в середине мая, по-прежнему осуществляются АСВ.
Банк России ввел с 28 апреля 2017 года мораторий на удовлетворение требований кредиторов в банке "Спурт" сроком на три месяца. На такие меры регулятор пошел в связи с неудовлетворением требований кредиторов по денежным обязательствам в сроки, превышающие семь дней с момента наступления даты их удовлетворения.
Одновременно ЦБ возложил на АСВ функции временной администрации по управлению банком сроком на шесть месяцев.
Как отмечает регулятор, ухудшение финансового положения банка обусловлено значительным оттоком денежных средств клиентов, спровоцированным в том числе информационными атаками через социальные сети. На начальном этапе снижения ликвидности банку удавалось выполнять принятые на себя обязательства за счет реализации ликвидных активов. Однако затем реализация активов была затруднена в связи с участием банка в финансировании крупного инвестпроекта на предприятиях, подконтрольных руководителю банка.
Банк "Спурт" создан в декабре 1992 года и изначально был ориентирован на работу с предприятиями малого и среднего бизнеса. Один из основных акционеров кредитной организации - Европейский банк реконструкции и развития, доля которого в "Спурте" составляет 28,25%.
