Зарубежная практика безналичного расчета постепенно входит в повседневность российского обывателя. Любое юридическое и физическое лицо может произвести установку терминала для оплаты банковскими картами. Если до недавнего времени безналичный расчет осуществлялся только между юридическими лицами, то сейчас оплата пластиковыми картами услуг и товаров не вызывает удивления.
Свои особенности и тарифы у каждого банка индивидуальны. Перед подписанием договора, необходимо разобраться, какие терминалы наиболее выгодны предпринимателю.
Небольшой аппарат предназначенный для оплаты покупок и услуг банковской картой стал привычным, благодаря супермаркетам. Использование эквайрига расширяет свои границы и сейчас его можно увидеть в небольших магазинах индивидуальных предпринимателей.
Эквайринг – это услуга банка, позволяющая продавцам и покупателям осуществлять процесс оплаты покупок безналичным расчетом. Как осуществляется вы можете узнать в статье по ссылке.
Установка терминала для оплаты банковскими картами проводится банком, с которым юридическое лицо подписывает соответствующий договор.
Установить его может лицо, у которого есть расчетный счет в банке. Поэтому те индивидуальные предприниматели, которые шагают в ногу с прогрессом, должны в обязательном порядке открыть счет в банке.
Все операции с использованием терминала для оплаты пластиковыми картами будут проходить через расчетный счет. Какие документы необходимы для открытия расчетного счета для ИП – узнайте .
Установка терминала пока не является обязательным для ИП. Но, возможно в недалеком будущем, чтобы сократить количество недобросовестных налогоплательщиков, ФНС будет на этом настаивать.
Как на практике функционирует терминал оплаты банковскими картами – смотрите тут:
Какие виды терминалов для оплаты существуют в России
В настоящее время существует три вида эквайринга.
Торговый – устанавливается в торговых залах, магазинах и предназначен для оплаты покупок и услуг. Все чаще можно увидеть продуктовый лоток, где установлен такой терминал. Принцип работы: владелец платежеспособной карты оплачивает покупку – сигнал от терминала поступает в банк-эквайер, который через платежную систему отправляет запрос в банк, обслуживающий карту покупателя.
Происходит перевод денег на заявленный счет продавца и ответ возвращается на терминал, оповещая сигналом о проделанной операции. Покупатель, если у него включена система мобильного оповещения, получает sms-сообщение из банка-эмитента карты о величине снятой суммы и остатке на счете.
Интернет-эквайринг – один из способов оплаты товаров интернет-магазинов. Не всегда можно отличить от других способов оплаты пластиковой картой. Сами банки не уточняют свои тарифы и часто их меняют. Явление в России новое и не совсем доработанное.
Какие существуют и как выбрать наиболее удачную и экономически эффективную вы узнаете по ссылке.
Движение денежных средств происходит по схеме: оплата продукта в интернет-магазине – информация поступает в процессинговый центр – оттуда в банк-эквайер – далее в банк эмитент – списание с карты покупателя средств на счет организации и возврат информации в обратном порядке.
Мобильный эквайринг – процесс оплаты покупки или услуги происходит через мобильное устройство (телефон, смартфон, планшет) с подключенным к нему кардридером.
Чем выгодна установка терминала
Психология покупателя такова, что безналичный расчет повышает продажи в несколько раз. Расплачиваясь наличными купюрами, человек считает деньги и контролирует свои покупки более тщательно, нежели оплачивая картой.
Обычно покупатели сами предлагают торговой точке установить терминал. Когда предложений становится достаточно много, а проходимость позволяет предположить рост продаж, то установка такого оборудования вполне целесообразна. По статистике, при появлении терминала для оплаты банковскими картами, продажи увеличиваются на 30%.
Установка терминала имеет ряд плюсов:
- увеличиваются продажи;
- не нужно искать мелочь на сдачу;
- легче считать выручку в конце дня и делать отчет;
- кассир не может совершить ошибку, выдавая сдачу;
- нет вероятности получения фальшивых банкнот;
- покупателю не нужно искать банкоматы, чтобы обналичить деньги;
- покупатель может не носить с собой наличные, что исключает воровство или потерю денег;
- безопасность продавца и магазина.
Чем выгодна установка платежного терминала для ИП? Недостатки эквайринга:
- некоторые банки снимают с продавца комиссию за пользование услугой;
- аренда и обслуживание терминалов стоит денег;
- если терминал на торговой точке один, то поломка может привести к недовольству покупателей. На ремонт или замену нужно некоторое время;
- у каждого банка свой срок возмещения средств;
- деньги на счет продавца могут идти от нескольких минут, до трех дней (в зависимости от банка);
- выбор подходящего банка;
- покупателю трудно проследить свои расходы. Траты происходят намного незаметнее, чем при обычной наличной оплате.
Что необходимо для установки терминала оплаты по карте
Терминал безналичного расчета нужен тем лицам, которые предоставляют услуги, товары и в силу своей деятельности, соответственно, являются индивидуальными предпринимателями, ООО, ЗАО или другими юридическими лицами.
Чтобы установить терминал для оплаты банковскими картами необходимо иметь один или несколько расчетных счетов в одном или нескольких банках.
Потребность в терминале может возникнуть, если оборот превышает 30000 рублей в день. В ином случае установка терминала, обычно, не выгодна ни банку, ни продавцу.
Чтобы установить терминал необходимо:
- Определить необходимость установки терминала на торговой точке.
- Выбрать банк, отвечающий требованиям. Некоторые банки взимают комиссию в процентном отношении к обороту продавца. У других банков комиссионные составляют от 1,8% до 15%.
- Изучить предложения процессинговых компаний. Небольшие ИП могут воспользоваться мобильным эквайрингом.
- Выбрать предложение, наиболее полно отвечающее вашим требованиям. Для этого посетить несколько банков, например, Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ-24, БинБанк и другие.
- Собрать необходимые документы для предоставления в банк –эквайер. Это должны быть документы по юридическому лицу, банковский счет и реквизиты банка.
- Подать заявку.
- Подписать договор с банком.
- Ожидать представителей банка и установщика оборудования.
Банк, в свою очередь, обязан предоставить обучение вашего персонала, техническое обслуживание терминала и полностью выполнять условия договора.
Эквайринг в Сбербанке России
Наиболее распространено сотрудничество со Сбербанком в вопросах установки терминалов. На 2017-2018 год Сбербанк предлагает:
- партнерские программы. Какие франшизы для своих клиентов предлагает Сбербанк России – читайте ;
- быстрое возмещение средств;
- выгодные условия обслуживания;
- в месяц вы будете платить за оборудование от 1800 до 2300 рублей (зависит от тарифного плана);
- цена за обслуживание карт Сбербанка ниже;
- средний процент комиссии в пределах 0,6%- 2,5% от принимаемой суммы.
Заявку можно подать онлайн через официальный сайт Сбербанка.
Какие условия предлагают Сбербанк и ВТБ24? Условия в ВТБ-24
- установка, расходные материалы, обучение персонала – бесплатно;
- проводит все виды карт;
- возможен бесконтактный прием (если на карте есть чип);
- чем выше оборот, тем ниже процент комиссии;
- все остальные услуги оплачиваются в зависимости от количества терминалов, видов карт, пакета услуг эквайринга;
- торговый эквайринг обычного тарифа – 1,6%;
- мобильный – в среднем 2,5%;
- интернет эквайринг – от 3%;
- безопасность обеспечена новейшими IT – технологиями;
- возможно внедрение зарплатной системы;
- адаптация программ системы эквайринга к 1С-Бухгалтерией, что может полностью автоматизировать проводки кассы.
ВТБ-24 уверяет, что сотрудничество с ним идеально подходит малому и среднему бизнесу.
Предложения других банков РФ
Альфа-банк предложил эквайринг на рынке России одним из первых. На сегодняшний день банк предлагает, кроме стандартных услуг, комиссию в 1% с карт Altyn и 3% с MasterCard, Visa и Maestro.
ЦентрИнвест предоставит льготы, если вы откроете расчетный счет в одноименном банке. Все остальные условия стандартные.
Действуют горячие линии, по которым каждый банк предоставляет полную информацию по пакетам услуг эквайринга.
Важно! Установка оборудования, обучение, обеспечение расходными материалами и круглосуточная техподдержка – это стандартный набор услуг, которые уважаемые банки предоставляют клиентам. Необходимо уточнять, какие льготы, тарифы и проценты установлены банком.
Относительно процентов, важно определить с чего взимается комиссия – с суммы оплаты каждой покупки или с оборота.
После получения полной информации с каждого банка, еще раз подсчитайте сумму оборота, среднюю проходимость торговой точки, расходы, которые можете понести после установки терминала и прибавьте к средней дневной выручке 20%.
Практика показывает, что появление на кассе терминалов, размером с калькулятор, действительно повышает уровень продаж. Единственное, о чем вам надо подумать – это какой банк выбрать.
Как правильно установить платежный терминал Киви вы можете узнать в этом видео:
В последнее время все чаще и чаще при расчете на кассовых узлах предприятий все больше и больше покупателей оплачивают товары или услуги банковскими картами. На желание покупателя оплатить товары или услуги банковской карточкой оказывают влияние
несколько факторов:
- привычка у населения платить наличными,
- доверие к банковским картам,
- возможность оплатить товар или услугу банковской картой.
До недавнего времени в нашей стране на одного человека в среднем приходилось около 6 оплат пластиковой картой за товары и услуги за год. В развитых странах эта цифра в десятки раз выше. В связи с желанием правительства РФ ограничить наличный оборот в нашей стране, банковские карты в последнее время стали применяться гораздо чаще. Этому способствует перечисление заработной платы на банковские карты своим работникам бюджетными и, все чаще, частными предприятиями, а также новые законодательные акты. Таким образом число обладателей пластиковых карточек за последнее время очень сильно выросло. Со стороны предприятий торговли или предприятий, оказывающих услуги населению, идет постепенное введение способа оплаты по банковским картам. Наклейки с логотипами различных платежных систем все чаще встречаются на кассовых узлах магазинов, салонов, кафе и прочих заведений, работающих с клиентами. Времена, когда предприниматели и покупатели «боялись» пластиковых платежей, постепенно проходят.
Кому выгодна оплата пластиковыми картами
Прием оплаты за товары и услуги по банковским картам выгоден всем трем сторонам, участвующим в сделке:
Наибольшую выгоду от установки оборудования для приема пластиковых карт получает торговая точка . С появлением возможности принимать оплату по банковской карте не только повышается уровень обслуживания, но и происходит значительное расширение сегмента потенциальных клиентов. Взять, к примеру, иностранных граждан, у которых ходить с наличкой в кармане не принято, но они легко смогут расчитаться с Вами с помощью банковской карты.
В общем можно выделить основные моменты, которые приводят к повышению количества клиентов и оборота Вашего предприятия при предоставлении покупателям возможности оплачивать банковской картой:
- привлекаются новые клиенты - владельцы банковских карт;
- повышается средний размер покупки;
- клиенты не ограничены имеющейся суммой наличных средств;
- владельцы карт легче решаются на незапланированные покупки;
- происходят покупки в кредит по кредитным карточкам.
Следует отметить повышение безопасности и удобства платежей и для предпринимателя и для покупателя при приеме платежей по банковским картам:
- не надо больше опасаться фальшивых банкнот и мошенничества
- меньше наличных средств в кассе
- работать с картами намного проще и удобней
- сокращение расходов на инкассацию
- сокращение количества операций с наличными и пересчёта мелочи в кассе.
- кассир не теряет время на выдачу сдачи и исключаются ошибки при расчете на кассе.
Сам покупатель , оплачивающий покупку по карте, также не остается в проигрыше. Во-первых, акции с дополнительными скидками и призами, которые регулярно проводят банки и платежные системы, а во-вторых, известно, что при обналичивании денег в банкомате придется заплатить комиссию: от 0,5 до 5% от суммы снятия. Наибольшего размера комиссия за обналичивание денежных средств достигает при использовании кредитных карт. Поэтому, чтобы не терять средства с кредитки, выгоднее не снимать деньги в банкомате, чтобы потом их тратить, а сразу оплачивать покупку необходимых товаров и услуг с карточки при помощи торгового эквайринга. Конечно, удобное и экономное использование кредитных карт возможно лишь в тех сервисно-торговых точках, которые имеют соответствующее оборудование для приема пластиковых банковских карт.
Банк , который позволяет предприятию торговли или услуг принимать к оплате пластиковые карты, получает проценты с суммы покупок при проведении платежей – третья сторона при приеме оплаты банковской картой.
Услуга по приему пластиковых банковских карт - торговый эквайринг
Эквайринг или прием к оплате пластиковых карт
- способ, который сейчас повсеместно вводится на различных предприятиях и в торговых точках. Чтобы ввести на предприятии выгодный эквайринг, необходимо изучить существующие предложения на рынке.
Различные банки сегодня активно борются за своих клиентов и убеждают предприятия и торговые центры, что работать нужно именно с ними. Каждый банк старается создать наиболее выгодные условия, например, помогает установить на предприятии эквайринговое оборудование с большой скидкой, а то и вовсе бесплатно. Кредитные учреждения безвозмездно обучают сотрудников работе с новой техникой, оказывают мгновенную помощь, если возникают проблемы или вопросы во время оплаты.
При выборе банка-эквайера не следует забывать, что любой банк не будет работать себе в убыток
, и, следовательно, будет пытаться быстрее возместить свои затраты за закупленные терминалы для приема банковских карт
. Банки считают организацию приема платежей по карточкам низкомаржинальным и, более того, инвестиционным бизнесом. Возмещение затрат на терминалы может происходить за счет более высокого процента отчислений при проведении платежа
. Кроме того, процент, который банк будет получать с предприятия за проведение платежей, может зависить от оборота безналичных расчетов. Бывает, что в договоре эквайринга оговаривается минимальная сумма покупки, до которой банк берет фиксированную плату за проведение платежа по пластиковой карте или обязательная оплата за месяц использования терминала при маленьком обороте оплаты по пластиковым картам.
В любом случае владельцу предприятия предстоит оплачивать банку возможность принимать оплату по банковским пластиковым картам.
Не все предприниматели готовы работать по системе эквайринга, так как не понимают, почему они должны платить банку процент из своих денег. Да, увеличивается поток клиентов, привлекаются более обеспеченные люди, покупатели автоматически больше тратят, расплачиваясь картами... Но все это оправдает себя через какое-то время, а пока же надо просто отдавать процент. К этому готовы далеко не все. Многие магазины эконом-класса, небольшие кафе вообще не используют подобные системы, так как считают что им это невыгодно. Многие предприниматели думают, что подключить банковский терминал для приема оплаты банковскими картами очень сложно и хлопотно.
«Отличный безналичный» - платежное решение для приема оплаты банковскими картами
, разработанное компаниями АТОЛ
, Ingenico
и Банком ВТБ24
. Комплект создан на базе простого и надёжного настольного терминала от лидера мирового рынка - терминала по приему пластиковых карт от компании Ingenico
.
Для подключения услуги эквайринга с помощью комплекта «Отличный безналичный» Вам необходимо будет сделать три шага:
1.
Купить банковский терминал для приема оплаты по пластиковым картам . В комплекте с терминалом находится пакет документов для заключения договора эквайринга с банком ВТБ24.
2. Предоставить заполненные документы из комплекта «Отличный безналичный» в любое отделение банка ВТБ24.
3. Включить в указанное время терминал для приема платежей по банковским пластиковым картам для его активизации.
Более подробно ознакомиться о предложении эквайринга от ВТБ24 можно на странице нашего интернет-магазина, на которой можно купить платежное решение для приема оплаты пластиковыми картами .
Какие документы и чеки оформляются при приеме оплаты по пластиковым картам
Когда покупатель расплачивается картой, то он получает квитанцию электронного терминала, на которой расписывается. Один экземпляр остается ему, а второй – кассиру, который позже передает его бухгалтеру. Помимо квитанции из терминала по приему пластиковых карт кассовый работник пробивает чек на кассовом аппарате, если организация обязана применять контрольно-кассовую машину
. Перед покупкой ккм организация должна определиться - будет ли осуществляться прием банковских карт или нет. При планируемом введении эквайринга на предприятии, лучше заранее купить кассовый аппарат функцией оформления безналичных чеков. Если ккм у организации уже есть, а функции оформления чека безналичной оплаты нет, чек пробивается на другой отдел в ккм. В любом случае кассир обязан выполнить требования Федерального закона № 54 и после снятия Z-отчета правильно заполнить книгу кассира-операциониста.
Если организация является плательщиком ЕНВД, то выдача документа подтверждающего платеж происходит по требованию покупателя, при этом чек из банковского терминала не может быть таким документом, так как он не соответствует требованиям законодательства . Для выполнения требования 54-ФЗ и для контроля продавцов многие предприниматели используют чекопечатающие машины для ЕНВД. При установке на кассовом расчетном узле предприятия терминала для приема оплаты по банковским картам, есть смысл использовать чекопечатающие машины для ЕНВД с возможностью оформления безнальных чеков.
На сегодняшний день работа банковских терминалов для приема оплат по пластиковым картам программно не связана с работой кассовых аппаратов
. В требованиях к ккм упоминается необходимость ввода платежа по банковской карте в кассовую машину, но автоматический должен быть этот ввод или ручной - законодательно не установлено. В большинстве случаев после прохождения платежа через банковский терминал кассир руками оформляет безналичный чек на кассовой машине. Исключения составляют компьютерные кассовые системы при условии доверия банка - эквайера программному обеспечению, установленному на рабочем месте кассира.
Одним из решений для автоматической печати безналичных чеков на кассовом аппарате после оплаты банковской картой является использование оборудования от группы компаний «Атол»: программы кассира Frontol и платежного комплекта .
POS- терминал – это устройство, которое позволяет осуществлять оплату услуг и товаров практически в любом доступном месте. Пользователь вставляет карту и вводит ПИН-код для идентификации клиента банка. Дальше информация отправляется в банк-экваер и деньги списывается со счета банка-эмитента держателя пластика. Устройство в свою очередь выписывает чек о совершенной операции. Сегодня в статье мы рассмотрим вопрос – сколько стоит терминал для оплаты пластиковыми карточками?
ПРИМЕЧАНИЕ! Данный сайт информационный и не является магазином. Все цены, предоставленные ниже, являются средними значениями в интернет-магазинах. Также список товаров не является исчерпывающим.В онлайне можно найти варианты, как лучше, так и хуже для любого бизнеса и дела.
Виды
- Автономные
– где главный мозговой модуль находится в самом устройстве и не требует подключения к ПК, смартфону или другому вычислительному устройству. Разделяется на:
- Стационарный – предоставляется без аккумулятора и находятся на одном месте.
- Мобильный – большой блок с аккумуляторной батареей для переноса в любое место.
- Модульные – как из названия понятно, имеет несколько рабочих модулей, отвечающих за свою функцию. Обычно разделяется на отдельные блоки с карт-ридером и пин-падом и отдельным блоком с вычислительным модулем – данную функцию может выполнять и ПК, смартфон и т.д.
- MPOS – миниатюрный терминал небольших размеров. Обычно их подключают к мобильным устройствам.
- Устройства, подключенные к вендинговым устройствам расчета покупателя. Возможности практически ничем не отличаются от стандартных устройств.
Автономные
Аппарат PAX S80
VeriFone Vx510
Есть возможность настроить оплату и перечисление не только на банковский счет, но и на счет мобильной связи и т.д. Модель чуть хуже чем предыдущая, так как не имеет бесконтактной технологии оплаты. Удобное устройство для оплаты товаров картой в магазине, супермаркете и крупных торговых центрах.
Ingenico iCT220
Стационарный удобный и компактный терминал с удобным интерфейсом для программирования. Безналичные платежи происходят по всем типам приема данных.
Мобильные
Ярус М2100Ф
Совмещает в себе не только POS-терминал, но и онлайн-кассу, что довольно удобно для некоторых торговых точек. Расчеты по операциям происходят непосредственно в кассе.
VeriFone Vx610
Практически ничем не отличается от 510-ой модели по характеристикам, только имеет модульную структуру и более мощный аккумулятор, что позволяет использовать его дистанционно. Средняя цена от 10000 рублей за штуку.
PAX S90
Характеристики у него как и у стационарной версии и по производительности ничем не отличается кроме более емкой батареи. Цена: 32750 рублей на рынке.
Пин-пады
Данные устройства имеют только небольшой блок для ввода PIN-кода и взаимосвязь покупателя и продавца с вычислительным кассовым устройством. Данные устройства подходят тем торговым точкам и продавцам, у которых уже есть действующий кассовый блок. За него может выступать как отдельный специализированное устройства, так и персональный компьютер с установленным на нем нужным ПО.
ЯРУС Р2100
| Память | По 16 МБ |
| Процессор | АРМ9 |
| Операционная система | Linux |
| Цена | 8200 руб. |
VeriFone Vx805
При передаче информации и реквизитов все данные шифруются по последним мировым стандартам.
PAX SP30
MPOS
Мобильные терминалы для пластиковых карт имеют миниатюрные размеры и позволяют подключать их к обычному смартфону, с установленным на нем специализированным приложением. Такие модели часто используют в такси или в службе доставке еды: суши, пицца, роллы и ресторанной пищи. В РФ часто используются бренды: 2-CAN, Яндекс.Касса и Pay-Me.
Данные модули все больше набирают популярность из-за компактности и простоты подключения к любому устройству. При этом сохраняется все типы защиты. Все данные передаются в эквайринговый банк, в зашифрованном виде. Такие устройства чаще всего дают в аренду так как они стоят очень недорого. И если клиент захочет подключить все оборудование вместе с онлайн-кассой, то стоит это будет всего 500 рублей в месяц.
Как установить
После покупки устройства юридическому лицу, компании или предприятию нужно заключить договор с эквайринг-банком, который будет предоставлять услуги по транзакциям. Он в свою очередь будет брать определенную комиссию за каждую покупку. Данный процент нужно учитывать при продаже.
Установка POS-терминала для оплаты банковскими картами происходит только специалистами и сотрудниками данного кредитного учреждения. Так как по условиям и правилам договора изменять самостоятельно или вносить изменения в настройки программы запрещено. Подключение обычно происходит бесплатно после заключения договора.
Сегодня рынок электронных услуг развивается колоссальными темпами. Мы уже не простаиваем длинные очереди для того, чтобы оплатить коммунальные платежи или пополнить баланс нашего мобильного телефона.
Все это можно легко и просто сделать при помощи платежных терминалов. Благодаря им мы перестали задаваться многими вопросами, решение которых требовало от нас траты времени. В этом материале мы подробно расскажем вам об истории появления этих чудо-устройств, о том, как на них делаются большие деньги и, наконец, о том, как самому начать терминальный бизнес. Итак, обо всем по порядку.
Платежный терминал как бизнес
На заре зарождения платежных машин в России в 2006 году прибыль от них составляла в среднем 300 млрд. рублей, однако еще через 3 года эти показатели превысили 700 млрд. В соседнем Казахстане терминалы для приема платежей начали свое развитие примерно в это же время.
В 2008 году там активно работало порядка 13 000 точек по приему платежей. К слову сказать, сегодня их число превысило 30 000. А теперь самое главное.
По оценкам экспертов данный вид оплаты имеет колоссальный потенциал. Существует мнение, что рынок насыщен всего лишь на 50% от своих реальных возможностей. Это открывает большие возможности для организации собственного бизнеса в этой сфере.
Впрочем, есть и немало скептиков, утверждающих обратное. Согласно их мнению, отдельные части рынка уже перенасыщены подобными автоматами. К тому же есть понятие «привыкания» населения к различным новшествам. И если несколько лет назад потребители шарахались от странных машин, сегодня все ровно наоборот. Они стали весьма популярны и, самое главное, очень востребованы, что опять же подтверждает актуальность организации своей сети подобных машин.
Что нужно для начала бизнеса?
Что нужно чтобы поставить платежный терминал? Бизнесмены и предприниматели могут организовать свою собственную компанию на рынке моментальных платежей. Для этого необходимо приобрести все необходимое оборудование, подключиться к платежным системам и выбрать в аренду подходящее место. Вы будете иметь свой процент с каждой проведенной вашими клиентами операции.
Комиссионные вознаграждения окупают аренду, затраты на оборудование и приносят ощутимый доход владельцам. Конечно, вы уже озадачились вопросом о том, сколько приносит прибыли один платежный терминал. И вам наверняка уже показалось, что это копейки. На самом же деле через терминалы проходили солидные комиссионные до того, как произошел серьезный конфликт между владельцами терминалов и известной компанией Kcell. Суть разборок касалась ограничений комиссии, которая взималась при осуществлении платежей.
Согласно позиции терминальщиков, после того как было введено это ограничение, их доходы упали на треть. И это, кстати, естественно, поскольку оборот компании, внесший такую сумятицу в рынок, оценивается от 30 до 50% от общего количества всех производимых электронных платежей. Согласно данным известного всем сервиса QIWI, на данном бизнесе неплохо зарабатывают операторы сотовой связи, их доля в общем обороте порой достигает 75%. И все же при правильном и рациональном подходе данный вид бизнеса может оказаться и весьма и весьма рентабельным.
Эксперты в этой сфере отмечают, что в ближайшие 5 лет такие платежи станут самыми востребованными, как в России, так и в Казахстане, а также в ряде других стран СНГ. Почему? Да все просто.
Такой бизнес выгоден абсолютно всем. Вот только подумайте: плательщик получает возможность моментально совершить платеж (причем без отрыва от собственных дел, где-нибудь в супермаркете), провайдер «делает деньги» на связи, ну а владелец терминала снимает свои проценты.
Всем хорошо и удобно. Поэтому в ближайшее время ожидается увеличение количества точек по моментальной оплате. Установка платежных терминалов – это действительно всесторонне выгодное и перспективное дело! У него большое будущее.
Как поставить свой терминал?
Итак, мы уже определились, что данный бизнес имеет все предпосылки для развития, что ниша еще не заполнена, что войти на рынок и заняться собственным делом еще можно.
Теперь давайте рассмотрим, как поставить свой платежный терминал. Для того чтобы начать принимать моментальные платежи, надо:
1. Зарегистрироваться как юридическое лицо.
2. Выбрать место, где будет установлен платежный терминал. Это очень важно. Крайне необходимо, чтобы вокруг было многолюдно. Одно из самых лучших мест – это вход в гипермаркет.
Не забывайте о главном – чем больше людей будет проходить мимо, тем больше денег вы сможете собирать. Впрочем, и размер арендной платы тоже будет совсем не маленький.
3. Вложиться в терминалы.
4. Правильно выбрать платежные системы для терминалов оплаты, с которыми вам предстоит работать, подписать соответствующий договор и открыть определенный счет. Они выступают в качестве посредника между владельцем платежного терминала и организациями. Чем больше партнеров могут обслуживать платежные системы, тем, соответственно, больший спектр разнообразных платежей вы будете способны предоставлять клиентам.
А теперь давайте посмотрим, какие бывают наименования пунктов приема платежей.
Терминал самообслуживания . Как и следует из названия, он предназначен для того, чтобы клиенты самостоятельно совершали все необходимые платежи. Предоставляемая на мониторе информация структурирована. Также для удобства пользователей все виды платежей разбиты на тематические группы. Все это позволяет клиенту быстро и без особых «заморочек» произвести все операции.
POS-терминал . Дословно название можно перевести как «точка продаж». Она представляет собой компактный терминал автономного типа, устройство которого позволяет ему успешно осуществлять работу как от сети, так и от встроенного в нем аккумулятора. Оборудование такого типа обычно устанавливается на кассах в различных магазинах. POS-терминал – это отличный дополнительный заработок владельцев торговых точек.
Платежная точка. Такая система удобна для тех, кто не хочет вкладывать большие деньги в дело. Она компактная, а ее оборудование стоит недорого. Точку можно организовать только при помощи ноутбука и, естественно, программного обеспечения. Как мы уже отметили, такое решение обойдется владельцу значительно дешевле всех вышеперечисленных. При этом точку оплаты можно развернуть (или, если надо, свернуть) в кратчайшие сроки.
А теперь несколько слов о вложениях
Главное достоинство бизнеса, о котором идет речь в нашем материале – это, конечно, незначительные трудозатраты, необходимые для его организации и последующей работы.
Стоимость зависит как от модели устройства, так и от наличия разнообразных дополнительных возможностей данного типа оборудования. Вот, собственно, именно этим главные вложения и ограничиваются. В случае же отсутствия даже этих финансовых средств, вы можете не покупать оборудование, а взять платежный терминал в аренду. В таком случае, вам необходимо будет заключить соответствующий договор с его владельцем. В такой практике, как и в любой другой, есть свои плюсы и минусы.
Вообще окупаемость данного типа бизнеса такова, что лучше и правильнее один раз приобрести хорошее оборудование и уже через 5-6 месяцев начать подсчитывать чистую прибыль, чем брать платежный терминал в аренду и дополнительно выбрасывать деньги на его ремонт (а он возможен) и на выплату комиссионных его владельцу.
Больше – значит лучше
Для того чтобы начать зарабатывать действительно по-крупному, надо организовать не просто два-три терминала, а разработать целую сеть систем моментальных оплат. Только в этом случае платежный терминал как бизнес начнет приносить хорошие деньги.
И если в одном месте дело не пойдет, то прибыль из прочих мест сможет покрыть расходы и издержки и быстро окупить вложенные вами инвестиции. Эксперты в этом бизнесе говорят, что для успешного старта надо иметь хотя бы три терминала (впрочем, их оппоненты называют часто цифру 10). По России о точном объеме финансов для полноценного начала дела информации у нас нет.
В качестве примера приведем среднюю сумму: для этих целей необходимо примерно 200 000 рублей. В эту сумму заложена себестоимость оборудования и первоначальные финансовые средства, необходимые для оборота. При таких вложениях есть большая доля вероятности, что платежный терминал как бизнес станет для вас очень и очень успешным независимо от того, начинаете ли вы его в Москве или, например, в Алматы. Хорошего старта!
Обслуживание
Как работает платежный терминал? Кто его обслуживает? Для того чтобы поддерживать оборудование в рабочем состоянии и обеспечивать его нормальную работу, необходим небольшой штат. Так, например, компанию, имеющую 8 терминалов, способен «потянуть» всего 1 человек, а если вы будете иметь 5 и более сотрудников, то в таком случае вам будет по силам успешно управлять компанией, обслуживающей несколько десятков моментальных точек оплат.
Достоинства такого бизнеса заключаются в том, что для того, чтобы им заниматься, вам не надо иметь огромные складские помещения, ломать голову над логистикой, заниматься оформлением различных бумаг с клиентами (для чего содержать штат юристов).
Платежный терминал как бизнес тем и хорош, что здесь ваша задача состоит лишь в 
том, чтобы правильно разместить ваше оборудование (тут важно соблюсти баланс «людности» места и более-менее приемлемой арендной платы) и следить за процессом инкассации и исправной работой терминалов.
Кстати, перед тем как приступать к этому интересному и весьма рентабельному бизнесу, стоит детально продумать один момент. Для успешного начала любого дела вам просто необходимо иметь бизнес-план, платежный терминал - не исключение. Что это значит?
Вам необходимо обязательно продумать примерный план работы каждой вашей точки. Вы должны понимать, что в случае, если одна из них не сможет в первое время работы вытягивать необходимые для окупаемости всего предприятия средства, то другие смогут это сделать.
Также важно в целом иметь продуманную стратегию развития вашего бизнеса. Например, в этом месяце вы начинаете работу с тремя точками. Через два месяца включаете в свою сеть еще три аппарата. К концу года у вас должна заработать сеть, имеющая не один десяток терминалов.
Сколько надо сразу вложить?
Вам сразу надо будет потратить приличную сумму на приобретение оборудования. Ранее мы уже говорили вам о его стоимости. К вышеизложенному стоит добавить, что наиболее дорогими могут оказаться аппараты, предусмотренные для установки на улицах. Это совсем не удивительно. Как вы понимаете, они должны выдерживать постоянное воздействие различных осадков и атмосферных явлений.
Поэтому оборудование изготавливается с повышенным уровнем прочности. Такие аппараты, в отличие от «тепличных» устройств, предназначенных для работы в помещениях, могут стоить до 9000 долларов. Поэтому несколько раз все взвешивайте, прежде чем решаться на приобретение. Возможно, вам будет выгодно договориться с администрацией магазина о размещении вашей точки, чем устанавливать ее, пусть и за меньшую арендную плату, на улице (зато вкладывая деньги в более дорогие устройства).
Напомним вам, что есть и бесплатные решения. К ним относится программное обеспечение для обслуживания работы касс. При таком сценарии построения бизнеса терминалы вам покупать просто не надо будет.
Ежемесячные траты
Прежде всего, это арендная плата. Ее стоимость зависит от многих факторов: от города, размера магазина и его посещаемости, вашего индивидуального подхода и умения договариваться. Установить платежный терминал вы сможете по выгодной для вас цене, если в красках распишете все плюсы данной точки непосредственно для клиентов этого магазина. Руководство любого торгового павильона или гипермаркета будет заинтересовано предоставить своим клиентам максимум сервиса.
Систематическое пополнение определенного счета - его размер зависит от количества ваших пунктов моментальной оплаты у конкретного дилера. При этом, как только вы внесли необходимую оплату за услугу, она сразу же списывается со специального счета хозяина точки приема платежей и отправляется в кошелек к провайдеру этой услуги. Кстати, только благодаря этому и обеспечивается «сиюминутность» оплаты.
Оплата интернет-трафика (GPRS). Она разная в зависимости от города и страны, где вы собираетесь разворачивать свой бизнес. Впрочем, даже при максимальной загрузке она не выходит за пределы 30-50$.
Также отдельной статьей необходимо выделить разнообразные отчисления. Это и налоги, и услуги инкассации, работы технического персонала и труд наемных сотрудников.
Сколько приносит прибыли один платежный терминал?
Так, постепенно, мы приблизились к ответу на один из самых интересных вопросов. В зависимости от того, какой у вас поставщик услуг (провайдер, оператор связи) комиссионные могут составлять от 0,2% до 7% от суммы платежа. Неплохо, да? Есть еще специальная дополнительная комиссия. Ее, как правило, может взимать владелец терминала со своих клиентов. Сумма это не фиксированная. Она может взиматься в качестве некого процента от произведенного платежа.
Самоокупаемость
Теперь поговорим о том, когда вы сможете выйти на получение чистой прибыли. Зная, сколько стоит оборудование, какова арендная плата за место его размещения, а также прочие издержки, можно примерно рассчитать, когда платежные автоматы начнут работать в плюс. Например, 3 терминала могут окупиться за 4 месяца работы. Но это при условии, что обеспечена достаточная людность и проходимость места. Если же этого нет, то тогда платежный терминал как бизнес будет менее успешен.
Вложения вы сможете оправдать за 8 месяцев. Но опять же, все зависит от того, какая это точка. Если же говорить о конкретной прибыли с нее, то согласно информации от казахстанских бизнесменов, она составляет примерно 35 тысяч тенге. Примерно такую же цифру приводят и в ОСМП. По их мнению, рынок моментальной оплаты в настоящее время переживает бурный рост. Именно поэтому терминалы для приема платежей окупаются в среднем в течение года.
Ложка дегтя
Впрочем, при всей популярности этой услуги у населения бизнес платежные терминалы в последнее время несколько снизил свои обороты. Эксперты говорят, что еще каких-то пару лет назад прибыль была значительно выше, чем сегодня. Сегодня же владельцы моментальных точек оплаты довольствуются той прибылью, которая на заре зарождения данной сферы деятельности их не устроила бы.
Данный бизнес (платежные терминалы) из-за появления жесткой конкуренции, не совсем адекватной политикой сотовых операторов потерял в прибыли почти 50%. Впрочем, это не говорит о том, что не стоит вкладываться в подобное дело. Конечно, сейчас не «заря» терминалов, и первым вам уже не стать, однако определенную нишу завоевать вы все же сможете. Самое главное - не сидеть сложа руки, а постоянно действовать, находить неожиданные ходы. В таком случае такой бизнес (платежные терминалы) у вас пойдет!
Как и в любом деле, здесь для того, чтобы вести конкурентную борьбу и при этом постоянно расширять свою сеть, важно все время работать. Но что именно необходимо делать для того, чтобы ваша сеть терминалов приносила вам прибыль? И платежный терминал как бизнес постоянно шел в гору? Особое внимание уделите нескольким основным пунктам:
Увеличение количества ваших точек, установка платежных терминалов должна происходить постоянно при наличии необходимых для этого средств.
Следует постоянно приумножать число ваших партнеров, в пользу которых вами будет производиться прием платежей. Этот тот пункт, который может зависеть не только от вас, но и от выбранной вами платежной системы. Здесь правильнее было бы отслеживать активность этой системы и в случае, если она на протяжении долгого времени не расширяет количество своих партнеров, просто сменить ее на более успешную.
Постоянное отслеживание того, насколько проходимы точки. Одна из распространенных неудач на этом рынке связана именно с тем, что предприниматель неправильно выбирает место для размещения оборудования. В случае, если прибыль резко упала на продолжительный срок, то в таком случае лучше закрыть точку или перенести на более доходное место. Установка платежных терминалов в людном месте обеспечат успех всего бизнеса.
Работать над качеством предоставляемого сервиса. Вполне возможно, что этот пункт и нельзя отнести к расширению вашей сети напрямую, однако на деле он может отразиться очень серьезно.
Резюме
Давайте подведем итог. Прежде чем начинать бизнес в сфере моментальной оплаты, реально оцените свои финансовые возможности. Затем составьте бизнес-план. Имейте в виду, что возможны форс-мажоры, поэтому заложите некоторую сумму на непредвиденные события. Далее приобретайте оборудование.
Если бюджет у вас небольшой, то откажитесь от уличных терминалов в пользу тех, которые размещаются только в помещениях. Теперь наберите штат и определяйте наиболее людные, но в то же время не очень дорогие места для размещения ваших точек. Как установить платежный терминал в магазине, вы уже знаете. Необходимо провести переговоры с руководством супермаркета и договориться о стоимости. Когда все договоры подписаны, и ваша «сеть» расставлена, начинайте отслеживать доходность и получать свою прибыль!
Несмотря на то что эту нишу нельзя назвать новой, все же лазейки для успешного вхождения на рынок моментальной оплаты есть, а значит, и вы сможете заработать свой миллион на этом простом и интересном деле! Самое главное – это ни при каких обстоятельствах не унывать и не сдаваться. Даже если ваш бизнес сразу не будет давать желаемого результата, не отчаивайтесь и постарайтесь найти новые точки для вашего оборудования.
Вполне возможно, что новые магазины позволят вам заработать хорошие деньги. Также постоянно расширяйте ваши деловые контакты. Возможно, кто-то из новых партнеров сможет подкинуть вам ценную идею, которую вы сможете претворить в жизнь, или же посоветует терминалы хорошего качества по доступным ценам.
